中國農(nóng)業(yè)銀行山東省分行2023年校園招聘170名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行山東省分行2023年校園招聘170名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.外部審計的側(cè)重點為()。

A.財務報表審計

B.信息披露

C.風險暴露

D.市場約束

2.下列關于商業(yè)銀行信用風險預期損失的表述，錯誤的是（

）。

A.預期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的最高損失

B.預期損失是商業(yè)銀行預期可能會發(fā)生的平均損失

C.預期損失是信用風險損失分布的數(shù)學期望

D.預期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積

3.風險管理委員會通常需要的風險監(jiān)測報告類型是()。

A.整體風險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是

4.某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。

A.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5%

B.該行AA級客戶的違約損失率為0.5%

C.該行AA級客戶的違約概率為0.5%

D.該行AA級客戶的違約頻率為0.5%

5.下列商業(yè)銀行活動不屬于風險管理流程的是（）。

A.風險計量

B.風險識別

C.風險控制

D.風險承擔能力確定

6.單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對（）進行分析。

A.資產(chǎn)負債表和損益表

B.利潤表和所有者權(quán)益變動表

C.現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負債表

D.資產(chǎn)負債表和財務報表

7.我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于()。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％

8.下列關于商業(yè)銀行市場風險管理組織框架的表述中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事會應當監(jiān)督董事會和高級管理層在市場風險管理方面的履職情況

B.董事會負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程

C.高級管理層承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任

D.承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門可以同時是負責市場風險管理的部門

9.如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則下列說法正確的是（）。

A.這兩筆貸款的信用風險是不相關的

B.這兩筆貸款的信用風險是負相關的

C.這兩筆貸款同時發(fā)生損失的可能性比較大

D.由兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風險大于各筆貸款信用風險的簡單加總

10.法人信貸業(yè)務流程中的第三個環(huán)節(jié)是（）。

A.貸前審查

B.評級授信

C.信貸審批

D.信貸審查

11.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應在最低資本要求和儲備資本要求之上計提______，數(shù)額應為風險加權(quán)資產(chǎn)的______。（）

A.逆周期資本，0～2.5%

B.第二支柱資本，0～2.5%

C.杠桿率緩沖資本，1～3.5%

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1～3.5%

12.下列關于監(jiān)管資本的說法中，正確的是()。

A.監(jiān)管資本包括一級資本和其他資本

B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本

C.未分配利潤屬于其他一級資本

D.一般風險準備不屬于核心一級資本

13.風險計量既需要對單筆交易承擔的風險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估，也就是通常所說的（）。

A.風險識別

B.風險監(jiān)測

C.風險控制

D.風險加總

14.以下各項符合商業(yè)銀行風險預警程序的是（）。

A.風險分析、信用信息的收集與傳遞、風險處置、后評價

B.信用信息的收集與傳遞、風險分析、風險處置、后評價

C.風險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風險處置

D.信用信息的收集與傳遞、后評價、風險分析、風險處置

15.下列關于聲譽風險的說法，錯誤的是（）。

A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險

B.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽風險。

D.良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本

二.多選題(共15題)

1.下列關于商業(yè)銀行操作風險識別的表述正確的有（）。

A.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風險

B.操作風險可以劃分為人員風險、流程風險、系統(tǒng)風險和外部風險

C.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風險

D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風險等屬于外部風險

E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風險

2.貸款定價通常由（）等因素決定。

A.資本成本

B.經(jīng)營成本

C.風險成本

D.債務成本

E.股權(quán)成本

3.下列關于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標的描述中，正確的有（）。

A.流動性覆蓋率指標確保商業(yè)銀行能滿足未來至少15日的流動性需求

B.商業(yè)銀行的存貸比不高于75％

C.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例大于100％

D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％

E.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％

4.以下說法正確的是（）。

A.董事會及董事會風險管理委員會承擔操作風險管理的最終責任

B.高管層及高管層風險管理委員會執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體系

C.操作風險管理的牽頭部門負責相關業(yè)務條線的操作風險管理

D.各專業(yè)部門統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風險計量和管理工作

E.內(nèi)部審計部門監(jiān)督評價操作風險治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性

5.其他個人零售貸款的風險主要表現(xiàn)在（）。

A.經(jīng)銷商風險

B.借款人的真實收人狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者

C.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

D.貸款購買的商品質(zhì)量有問題，或價格下跌導致消費者不愿履約

E.抵押權(quán)益實現(xiàn)困難

6.流動性風險預警信號中的融資預警信號包括()。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部有關風險水平的指標變化

B.債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力不足

C.存款大量流失

D.所發(fā)行的可流通債券(包括次級債)的交易量上升

E.所發(fā)行股票價格下跌

7.下列屬于風險事后控制的方法的有（）。

A.風險緩釋或風險轉(zhuǎn)移

B.限額管理

C.風險資本的重新分配

D.風險定價

E.提高風險資本水平

8.下列關于銀行流動性風險與其它風險關系的表述，正確的有（）。

A.利率上升會導致銀行融資成本上升，可能導致流動性風險

B.支付結(jié)算系統(tǒng)出現(xiàn)問題影響銀行現(xiàn)金收支，可能導致流動性風險

C.不良率上升會導致銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降，可能導致流動性風險

D.良好的聲譽能夠確保銀行資金的穩(wěn)定性，有助于降低流動性風險

E.戰(zhàn)略決策失誤在長期內(nèi)會影響銀行流動性，短期內(nèi)沒有影響

9.下列關于客戶評級／評分的驗證的說法，正確的有（）。

A.這些驗證是監(jiān)管部門的責任

B.隨著客戶的發(fā)展變化及數(shù)據(jù)的積累，驗證方法要適時調(diào)整、不斷改進

C.對于不同銀行應該采用統(tǒng)一的方法

D.內(nèi)容包括客戶違約風險區(qū)分能力驗證和違約概率預測準確性驗證

E.驗證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評級體系的重要手段

10.下列關于凈穩(wěn)定資金比率的敘述中，正確的是（）。

A.NSFR=(可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金)×100％

B.凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于80％

C.凈穩(wěn)定資金比例指標包含兩部分內(nèi)容：可用穩(wěn)定資金(ASF)和所需穩(wěn)定資金(RSF)

D.可用穩(wěn)定資金估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源使銀行持續(xù)經(jīng)營和生存1年以上

E.所需穩(wěn)定資金估算在持續(xù)1年的流動性緊張環(huán)境中，無法通過自然到期、出售或抵押借款而變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)量

11.商業(yè)銀行所面臨的（）是多維風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.戰(zhàn)略風險

D.流動性風險

E.科技風險

12.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業(yè)務線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

A銀行要降低流動性風險敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。

A.縮短資產(chǎn)久期，增強資產(chǎn)流動性

B.拉長負債久期，付出一定成本緩解流動性壓力

C.縮短負債久期，避免成本增高

D.控制金融同業(yè)業(yè)務的資產(chǎn)負債久期差

E.拉長資產(chǎn)久期，提高資產(chǎn)盈利能力

13.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（

）。

A.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

B.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

D.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏

E.政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化

14.以下對單一法人客戶進行的信用風險識別過程中，不屬于非財務因素分析的有()。

A.管理層風險分析

B.地區(qū)風險分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風險分析

D.微觀經(jīng)濟分析

E.自然環(huán)境分析

15.下列屬于商業(yè)銀行流動性風險預警信號的有（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量下降

B.快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資

C.所發(fā)行的可流通債券的交易量上升且買賣價差擴大

D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E.資產(chǎn)或負債過于集中

三.判斷題(共15題)

1.組合監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風險分散效果，防止國別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風險集中度過高，實現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。（）

2.對于授信權(quán)限的管理，根據(jù)不同銀行的具體情況不同，可以不用在設立授信權(quán)限方面作出職責安排和相關規(guī)定。()

3.風險和損失是兩個不同的概念，將風險誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風險管理和損失真實發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規(guī)避風險。()

4.風險管理委員會是與股東大會、董事會、監(jiān)事會并列的機構(gòu)。（）

5.戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前的資源制約等諸多方面的內(nèi)容，不包括未來的資源制約。（）

6.最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)是柜面業(yè)務。（）

7.銀行在經(jīng)營中可以承擔風險水平在其承受范圍之外的風險，不用考慮自身風險承受能力。（）

8.高級管理層的職責是對股東大會負責，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構(gòu)。（）

9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門必須與內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門密切聯(lián)系，共同分析出現(xiàn)的新情況和新問題，以便內(nèi)控體系作用的充分發(fā)揮。（）

10.商業(yè)銀行開展操作風險自我評估需借助操作風險定義及損失事件分類、操作風險損失事件歷史數(shù)據(jù)、各類業(yè)務檢查報告等相關資料。()

11.貸款核銷是指對無法回收的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。（）

12.由于風險的存在，商業(yè)銀行所獲得的收益具有不確定性。()

13.從資金交易業(yè)務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結(jié)算／清算三個環(huán)節(jié)。(

)

14.商業(yè)銀行聲譽風險管理政策中，不必要進行定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查。（）

15.債項評級在本質(zhì)上等同于貸款分類。（）

四.單選題(共15題)

1.某人于2016年初向銀行貸款100萬元，年利率4％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則他在2018年第一季應該償還的貸款本息額為（

）元。

A.65000

B.59000

C.68720

D.56000

2.關于個人汽車貸款發(fā)放的流程，下列說法錯誤的是()。

A.業(yè)務部門在接到放款通知書后，應審核放款通知的真實性、合法性和完整性

B.業(yè)務部門在確定有關審核無誤后，可進行開戶放款

C.當開戶放款完成后，業(yè)務部門應將放款通知書交借款人作回單，將個人貸款信息卡交審批部門存檔

D.放款的方式包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

3.下列對于個人住房貸款的合同有效性風險的說法中，正確的是()。

A.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出有利于提供格式條款一方的解釋

C.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款

D.提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，但若貸款銀行沒有履行這一法定義務，這些條款對當事人具有約束力

4.下列對等額本息還款法和等額本金還款法的說法中，錯誤的是（）。

A.均屬于常用的個人住房貸款還款方法

B.等額本金還款法的每月還款額是固定的

C.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本金還款法

D.經(jīng)濟尚未穩(wěn)定的初次貸款購房的人應選擇等額本息還款法還款

5.信貸信息采集需要經(jīng)過數(shù)據(jù)報送、校驗加載、（）三個環(huán)節(jié)。

A.信息收集

B.數(shù)據(jù)處理

C.反饋

D.生成文件

6.對于一手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（

）。

A.保險公司

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.經(jīng)銷商所在公司

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

7.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》自（）起實施。

A.2005年6月16日

B.2005年10月1日

C.2006年6月16日

D.2006年10月1日

8.市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括（）。

A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場

C.有利于提高銀行的經(jīng)濟效益

D.有利于規(guī)避風險

9.以下不屬于抵押物處置方法的是（）。

A.與借款人協(xié)商變賣

B.向法院提起訴訟

C.申請強制執(zhí)行依法處分

D.直接變賣

10.遇法定利率調(diào)整時，期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率（）。

A.執(zhí)行合同利率

B.在合同期限內(nèi)按月調(diào)整

C.由貸款人提出申請調(diào)整

D.分段計息

11.當銀行的產(chǎn)品可以細分時，應當采用()結(jié)構(gòu)。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區(qū)域型營銷組織

12.個人征信系統(tǒng)的個人基本信息不包括（

）。

A.個人身份

B.職業(yè)信息

C.配偶身份

D.信用交易信息

13.下列各項中，關于個人貸款說法錯誤的是（）。

A.屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務

B.是貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款

C.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

D.與公司貸款業(yè)務沒有區(qū)別

14.可以采取借款人自主支付方式進行的是()。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過60萬元人民幣的

D.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

15.貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括（）。

A.現(xiàn)場核實

B.電話查問

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調(diào)查

五.多選題(共15題)

1.銀行對個人商用房貸款合作項目的調(diào)查內(nèi)容包括（

）。

A.開發(fā)商資信情況

B.樓盤項目材料的真實性、合法性、完整性

C.合作商業(yè)項目施工單位的資信情況

D.開發(fā)商的商業(yè)開發(fā)運營經(jīng)驗

E.合作商業(yè)項目的市場前景

2.下列有關代理的特征，表述正確的是（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

3.對借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生的違約行為，貸款人可以根據(jù)借款合同約定（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.更換保證人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎上加收罰息

E.提前收回部分或全部貸款本息

4.從宏觀經(jīng)濟的角度來講，開展個人貸款業(yè)務的積極意義有（）。

A.個人貸款業(yè)務的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求，滿足人民日益增長的美好生活需要

B.對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對帶動眾多相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展具有十分重要的意義

E.可以幫助銀行分散風險

5.“假個貸”行為的主要成因包括（）。

A.開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

B.開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實施“假個貸”

C.個人為購買多套住房實施“假個貸”

D.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

E.銀行的管理漏洞給“假個貸”可乘之機

6.借款人，擔保人因發(fā)生（）特殊事件而不能正常履行償還貸款本息的義務時，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。

A.借款人、擔保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人

B.借款人、擔保人(自然人)破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務清償?shù)?/p>

C.擔保人(非自然人)經(jīng)營和財務狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務清償或喪失了代為清償債務的能力

D.借款人、擔保人對其他債務有違約行為或因其他債務的履行，影響貸款銀行權(quán)利實現(xiàn)的

E.以上選項都正確

7.商業(yè)銀行與外部機構(gòu)合作是當前和今后一段時間內(nèi)個人住房貸款業(yè)務開展的主要方式。對合作機構(gòu)分析的要點有()。

A.分析合作機構(gòu)領導層素質(zhì)

B.分析合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

C.分析合作機構(gòu)的歷史信用記錄

D.分析合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度

E.分析企業(yè)的經(jīng)營成果

8.市場細分是一個信息（）的過程。

A.收集

B.分析

C.分類

D.總結(jié)

E.歸納?

9.對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務具有（）的積極意義。

A.個人貸款業(yè)務的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

B.極大地滿足廣大消費者的購買欲望，起到了融資的作用

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對帶動眾多相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

10.商品房貸款的貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關()全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

11.規(guī)避個人經(jīng)營貸款抵押價值下降而帶來的信用風險，銀行可以采取的措施包括（

）。

A.重新評估抵押物價值，再擇機及時處置抵押物

B.要求借款人恢復抵押物價值

C.按合同約定提前收回貸款

D.要求更換為其他足值抵押物

E.如借款人正常還款，可暫不采取措施

12.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括（）。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關資產(chǎn)證明

C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明(如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項)

D.以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件、有處分權(quán)人同意抵押的書面證明(也可由財產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字C.貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

13.以下各項中，屬于流動資金貸款的有()。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

C.中國建設銀行的個人助業(yè)貸款

D.“幸福時貸”個人無擔保貸款

E.“現(xiàn)貸派”個人無擔保貸款

14.下面關于商用房貸款簽約過程的說法，正確的是（）。

A.合同填寫后，經(jīng)填寫人復核，貸款發(fā)放人與借款人和擔保人可以簽訂合同

B.貸款發(fā)放人應該根據(jù)審批意見確定應使用的合同文本

C.合同復核人員根據(jù)審批意見復核合同文本和附件

D.貸款金額、期限、利率、擔保和還款等條款要與最終審批意見一致

E.以上選項都正確

15.個人住房貸款的信用風險主要表現(xiàn)為()。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的信譽風險

D.借款人拖欠貸款的歷史記錄

E.借款人的經(jīng)營狀況風險

六.判斷題(共15題)

1.實踐中，我國境內(nèi)商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個人住房貸款。（）

2.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

3.申請個人汽車貸款時，可以由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

4.農(nóng)戶貸款只能發(fā)放本國貨幣。（）

5.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（

）

6.商業(yè)銀行發(fā)展個人住房貸款業(yè)務，離不開合作機構(gòu)。()

7.定向營銷策略的特點是針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務。（）

8.在個人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，調(diào)查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

9.申請個人商用房貸款時，借款人需向商業(yè)銀行提供營業(yè)執(zhí)照和后續(xù)經(jīng)營計劃。（）

10.對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的60%。（)

11.銀行市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。（）

12.商業(yè)銀行作為個人住房貸款格式條款的提供方，應當采取合適的方式提請貸款人注意免除或限制其責任條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。()

13.對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度10％。（）

14.住房公積金繳存清單是驗證工資收入真實性的一項重要證明材料。（）

15.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經(jīng)銷商和機構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.下列選項中，屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是()。

A.恒生股票價格指數(shù)

B.滬深300指數(shù)

C.道瓊斯股票價格平均指數(shù)

D.日經(jīng)225股價指數(shù)

2.下列關于凈現(xiàn)值的說法，錯誤的是（）。

A.NPV＜0表示項目實施后，未能達到預期的收益率水平

B.凈現(xiàn)值和內(nèi)部報酬率沒有任何關系

C.NPV＝0表示項目實施后的投資收益率正好達到預期

D.NPV＞0表示項目實施后，除保證可實現(xiàn)預定的收益率外，尚可獲得更高的收益

3.下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（

）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金

4.商業(yè)銀行銷售銀行原有產(chǎn)品時，應當要求（）提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

A.產(chǎn)品開發(fā)部門

B.產(chǎn)品銷售部門

C.風險管理部門

D.市場營銷部門

5.某支開放式基金由于遭遇到巨額贖回而延長贖回時間。這種風險稱為（）。

A.流動性風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險

6.當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭回避（），以對自己的資產(chǎn)進行保值。

A.固定利率債券

B.浮動利率資產(chǎn)

C.股票

D.外匯

7.（）是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)。

A.家庭成員信息

B.客戶性格特征

C.財務信息

D.風險屬性

8.王先生通過銀行購買了20000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中做了記錄。那么，下列說法正確的是（）。

A.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

B.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

C.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

D.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

9.下列對《關于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》內(nèi)容的表述，錯誤的是（）。

A.要求資管產(chǎn)品投資非標準化債權(quán)類資產(chǎn)應當遵守監(jiān)管部門有關限額管理等要求，做到期限匹配

B.要求規(guī)范嵌套層級和通道業(yè)務，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產(chǎn)品

C.要求打破剛性兌付，明確資管業(yè)務是金融機構(gòu)的表外業(yè)務，金融機構(gòu)不得承諾保本保收益

D.確立了資管產(chǎn)品的分類標準，資管產(chǎn)品按照募集方式可以分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類

10.債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和()

A.回購交易

B.即時交易

C.例行交易

D.現(xiàn)金交易

11.一般來說，F(xiàn)OF的投資標的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財計劃

12.林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，那么他這筆錢就相當于10年后的（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.150

B.163

C.61

D.259

13.關于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。

A.要對客戶信息進行全面的分析，還有—個非常重要的步驟按標準化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進行整理

B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表

C.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

D.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計?

14.某客戶月收入8000元，月支出5000元，銀行存款60000元，該客戶的收入結(jié)余比例是（）。

A.13.33%

B.8.33%

C.37.5%

D.5%

15.商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以()作為單一考核和獎勵指標的考核方法

A.職業(yè)素養(yǎng)

B.銷售業(yè)績

C.道德水平

D.專業(yè)能力

八.多選題(共15題)

1.私募基金的設立過程中需要規(guī)范運作，為此在設立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循()

A.基金依法設立

B.向不特定對象募集資金

C.非公開宣傳

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法、合規(guī)使用募集資金

2.下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（）。

A.基金

B.保險

C.債券型理財產(chǎn)品

D.貨幣型理財產(chǎn)品

E.信托計劃

3.個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)清償?shù)膬?nèi)容包括（）。

A.所欠職工工資

B.所欠稅款

C.其他債務

D.所欠職工社會保險費用

E.投資人的報酬

4.與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點主要有（）。

A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期限的傳統(tǒng)定期存款存單高

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單記名

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存款存單可以提前支取

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般均超過一年，傳統(tǒng)定期存款存單期限有長有短

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可小

5.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的原則有（

）。

A.自愿

B.公平

C.公開

D.誠實信用

E.等價有償

6.私人銀行業(yè)務特征包括（）

A.服務品質(zhì)高

B.標準化服務

C.高準入門檻

D.綜合化服務

E.個性化服務

7.設立私募基金或者推薦有限合伙時對投資人數(shù)及數(shù)額的要求包括（

）。

A.自然人投資者投資數(shù)額不得低于200萬元

B.以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過100人

C.以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過50人

D.以股份有限公司形式募資的，投資人人數(shù)不得超過200人

E.自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬元

8.理財規(guī)劃師為客戶制定保險規(guī)劃的主要步驟是（）。

A.確定保險標的

B.選定保險產(chǎn)品

C.確定保險金額

D.明確保險期限

E.接受保險方案

9.在銀行代理的保險產(chǎn)品中，占據(jù)著市場主流的人身保險險種是（）。

A.意外險

B.分紅險

C.萬能險

D.投連險

E.養(yǎng)老險

10.下列屬于人身保險的是（）。

A.人壽保險

B.意外傷害保險

C.健康保險

D.責任保險

E.財產(chǎn)保險

11.某人拿出100萬元做投資，希望在若干年后可以變成200萬元，下列投資可以達到預期目標的有（

）。

A.3%投資回報率，24年期限

B.8%投資回報率，9年期限

C.4.5%投資回報率，16年期限

D.6%投資回報率，12年期限

E.4%投資回報率，17年期限

12.按照職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員（）為其他崗位人員代為履行職責。

A.可以

B.經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整可以

C.經(jīng)過適當批準可以

D.緊急情況可以

E.特殊情況可以

13.家庭生命周期中，家庭成熟期階段會產(chǎn)生的財務狀況有（）。

A.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學后學雜費用負擔重

B.可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險

C.與老年父母同住或夫妻兩人居住

D.收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上大學前儲蓄逐步增加

E.收人達到巔峰，支出可望降低

14.金融市場的主要功能有(??)。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.反映經(jīng)濟運行的功能

C.資金融通集聚功能

D.交易功能

E.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

15.個人理財業(yè)務人員與客戶建立信任的途徑包括（）。

A.給客戶專業(yè)的印象

B.與客戶多溝通

C.提升專業(yè)水平和職業(yè)素質(zhì)

D.向客戶承諾最低收益

E.妥善保管客戶的資料

九.單選題(共15題)

1.在貸款分類中，挪用的貸款至少被歸為（）。

A.正常貸款

B.關注類貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

2.信貸經(jīng)營中，對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素為（）。

A.自然條件

B.市場化程度與法制框架

C.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D.經(jīng)濟發(fā)展水平

3.銀團貸款屬于（）營銷渠道模式。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.網(wǎng)點營銷渠道

4.下列不屬于企業(yè)財務狀況風險的是（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.應收賬款異常增加

C.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

D.短期負債增加失當，長期負債大量增加

5.辦理貸款重組的條件是()。

A.借款企業(yè)出現(xiàn)財務惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難

B.銀行充分評估貸款風險

C.促進現(xiàn)金回收

D.重新制定貸款償還方案

6.下列質(zhì)押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是（）。

A.國債

B.銀行承兌匯票

C.上市公司流通股

D.上市公司限售股

7.下列選項中，不屬于信貸資金運動特征的是()。

A.以償還為前提的支出，無條件地讓渡

B.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

C.產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)

D.信貸資金運動以銀行為軸心

8.下列不屬于流動負債的是（）。

A.應付票據(jù)

B.應付賬款

C.短期借款

D.待攤費用

9.損益表的編制原理是（）。

A.資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益

B.利潤=收入-費用

C.營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本

D.利潤=收入-所得稅

10.貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將（）作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。

A.貸款審核和貸款發(fā)放

B.貸款審批和貸款發(fā)放

C.貸款審核和貸款支付

D.貸款審批和貸款支付

11.下列選項中，屬于籌資活動現(xiàn)金流量的是（

）

A.購置固定資產(chǎn)引起的現(xiàn)金流出

B.購貨現(xiàn)金支出

C.分配現(xiàn)金股利會帶來現(xiàn)金的流出

D.增值稅、銷項稅款和出口進稅引起的現(xiàn)金流入

12.下列信貸授權(quán)的載體中，較為常用的是（）。

A.授權(quán)書

B.規(guī)章制度

C.部門職責

D.崗位職責

13.銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時期是（）。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

14.借助預警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解方案的過程是（）。

A.風險預警識別

B.風險預警評估

C.風險預警處置

D.風險預警處理

15.授權(quán)書的有效期限一般為()。

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

十.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行提高客戶關系管理水平的途徑有（）

A.了解客戶真正需求

B.提高客戶滿意度和忠誠度

C.對優(yōu)質(zhì)客戶實施針對性營銷

D.合理安排營銷渠道的分配

E.加強IT系統(tǒng)建設

2.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應具備（）條件。

A.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

B.國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求

C.借款用途及還款來源明確合法

D.符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定

E.借款人依法經(jīng)工商行政管理機關或主管機關核準登記

3.王先生將20萬元人民幣存入銀行，下列說法中，正確的有（）。(答案取近似數(shù)值)

A.若按平均3％的單利來計算，每年固定增加0.6萬元

B.若按平均3％的復利來計算，每年固定增加0.6萬元

C.若按每年3％的單利來計算，10年后資金變?yōu)?6.88萬元

D.若按每年3％的復利來計算，10年后資金變?yōu)?6.88萬元

E.若年利率為3％，則10年后資金按復利計算比按單利計算多8800元

4.個人貸款申請應具備的條件包括（）。

A.借款人具備還款意愿和還款能力

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.貸款用途明確合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人

5.下列關于借款需求分析意義的說法中，正確的有（）。

A.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

B.通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險

C.在一個結(jié)構(gòu)合理的貸款中，企業(yè)的還款來源與其借款原因應當是相匹配的

D.銀行只有通過借款需求分析，才能把握公司借款需求的本質(zhì)，從而作出合理的貸款決策

E.借款公司有明確的借款需求原因，借款需求分析就是不必要的

6.下列關于風險預警的程序和方法的說法中，正確的是（）。

A.根據(jù)運作機制將風險預警方法分為黑色預警法、藍色預警法和紅色預警法

B.黑色預警法需要引進警兆自變量，考查警兆指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征

C.風險處置是指在風險警報的基礎上，為控制和最大限度地消除商業(yè)銀行風險而采取的一系列措施

D.按照階段劃分，風險處置可以劃分為預控性處置與全面性處置

E.風險預警在運行過程中要不斷通過時間序列分析等技術(shù)來檢驗其有效性

7.自主支付在實際操作中需要注意的問題有（）。

A.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

B.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存

E.自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途

8.銀行防范質(zhì)押風險的措施主要包括（）。

A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物

B.對于需要進行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)

C.對難以確認真實、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應該拒絕質(zhì)押

D.動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記

E.質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測部門認定

9.公司信貸營銷渠道按其模式分析可分為()。

A.自營營銷

B.合作營銷

C.代理營銷

D.網(wǎng)點營銷

E.電子銀行營銷

10.參與銀團貸款的銀行均為銀團成員，銀團成員應按照（

）的原則自主確定各自授信行為，井按實際承擔分額享有銀團貸款項下相應的權(quán)利，履行相應的義務．

A.聯(lián)合審批

B.獨立審批

C.自主決策

D.風險自擔

E.信息共享

11.項目融資需求應關注（）。

A.存貨周期

B.長期授信

C.項目可行性

D.項目批準

E.項目完工時限

12.國際通行的信用“5C”標準原則包括（

）。

A.品德（Character）

B.競爭（Competition）

C.資本（Capital）

D.環(huán)境（Condition）

E.抵押（Collateral）

13.根據(jù)貸款幣種的不同，將利率分為（）。

A.本幣貸款利率

B.浮動利率

C.固定利率

D.外幣貸款利率

E.基準利率

14.銀行要定期檢查抵押品，主要的檢查內(nèi)容有（）。

A.抵押品價值的變化情況

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被變賣出售

D.抵押品保險到期后有沒有及時續(xù)投保險

E.抵押品有否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

15.制約行業(yè)的內(nèi)部因素包括（）。

A.國民經(jīng)濟

B.生產(chǎn)經(jīng)營管理水平

C.競爭壟斷

D.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

E.產(chǎn)業(yè)鏈位置

十一.判斷題(共15題)

1.保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任，保證合同另有約定的，按照約定。（）

2.商業(yè)銀行一級貸款文件應放在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫，形成存取制約機制。（）

3.經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越小，銷售對營業(yè)利潤的影響就越小。

4.客戶未獲得低融資成本、增加短期支付能力而產(chǎn)生的貸款動機屬于感性動機。()

5.委托貸款是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。()

6.從銀行所有者和管理者的角度講，經(jīng)濟資本是用來承擔非預期損失和保持正常經(jīng)營所需的成本。()

7.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員應當回避其近親屬申請的客戶授信業(yè)務。（）

8.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風險都比較高，但銀行仍可進行長期貸款，以獲得高風險下的更高收益。（）

9.如果一個項目的NPV是正數(shù)，說明收入現(xiàn)金流的現(xiàn)值大于支出現(xiàn)金流的現(xiàn)值，項目有正的收益，因此應該接受它。（）

10.借款人蓄意通過兼并、破產(chǎn)或者股份制改造等途徑侵吞信貸資金的，應當依據(jù)有關法律規(guī)定承擔相應部分的賠償責任并處以罰款。

11.存貨周轉(zhuǎn)速度不僅反映了流動資產(chǎn)變現(xiàn)能力的好壞，經(jīng)營效率的高低．同時也表明客戶的營運能力和盈利能力的強弱。（）

12.銀行要保持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢只能是通過該產(chǎn)品的附加價值來保持。（）

13.銀行業(yè)金融機構(gòu)在實行轉(zhuǎn)授權(quán)時，在貸款金額上不可以大于原授權(quán)，但在范圍上可根據(jù)自身需求有所突破。()

14.經(jīng)審批同意后，貸款人應與借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關合同，詳細約定各方的權(quán)利、義務及違約責任。（）

15.用權(quán)利出質(zhì)的，應核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人。如果不是，則要求出示取得權(quán)利憑證的合法證明，如判決書或他人同意授權(quán)質(zhì)押的書面證明。（）

十二.單選題(共15題)

1.與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化的特征不包括()。

A.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

B.資產(chǎn)證券化是一種增加企業(yè)價值的融資方式

C.資產(chǎn)證券化是一種高成本的融資方式

D.資產(chǎn)證券化是一種流動性風險的管理手段

2.（），是指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

3.下列選項中，不屬于銀行高級管理層內(nèi)部控制職責的是()。

A.負責建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行

B.負責組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

C.負責根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

D.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

4.我國商業(yè)銀行人民幣整存整取儲蓄存款的起存金額為（）元。

A.1

B.5

C.50

D.1000

5.銀行的操作風險損失事件統(tǒng)計內(nèi)容不包括（）。

A.損失確認時間

B.損失事件類型

C.損失金額

D.財務影響

6.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構(gòu)的負責人應對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負（

）。

A.次要責任

B.領導責任

C.首要責任

D.直接責任

7.績效管理所應用的工具方法，不包括（）。

A.平衡計分卡

B.關鍵績效指標法

C.效益管理法

D.經(jīng)濟增加值法

8.美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。下列說法正確的是()。

A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

9.為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，2003年12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了（）。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

10.銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。

A.活期存款

B.定期存款

C.通知存款

D.定活兩便存款

11.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

C.交易及定價功能

D.優(yōu)化資源配置功能

12.強化公司治理和()是降低操作風險的有效手段。

A.自我約束

B.外部監(jiān)督

C.內(nèi)部控制

D.市場監(jiān)管

13.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審

B.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

14.以下關于銀行消費者權(quán)利的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不可以向第三方提供個人金融信息

B.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

D.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息

15.以風險為本的合規(guī)管理計劃的內(nèi)容不包括（）。

A.合規(guī)風險評估

B.合規(guī)風險框架

C.特定政策和程序的實施與評價

D.合規(guī)性測試

十三.多選題(共15題)

1.貸款的計息方式通常有（

）。

A.按日計息

B.按周計息

C.按月計息

D.按季計息

E.按年計息

2.下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的有()。

A.保本固定收益產(chǎn)品

B.保證最低收益產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.保證收益理財產(chǎn)品

E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

3.按照貸款風險程度的不同，貸款可分為（）。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

4.下列行為符合銀行業(yè)消費者權(quán)利保護的有()。

A.不在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易

B.尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護

D.在產(chǎn)品銷售過程中，嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

E.不得隨意增加收費項目或提高收費標準

5.市場領導者為了擴大總市場規(guī)模，通常采取的戰(zhàn)略有（）

A.市場滲入戰(zhàn)略

B.市場開發(fā)戰(zhàn)略

C.開拓海外市場戰(zhàn)略

D.市場控制戰(zhàn)略

E.新市場戰(zhàn)略

6.合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，履行的基本職責有（）。

A.持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展

B.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

C.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)

7.金融會計的主要特點有（）。

A.風險管理的嚴格性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴密性

E.核算內(nèi)容的社會性

8.下列關于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務職能，發(fā)揮相關管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會員服務水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展

9.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有()。

A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

E.建立量化流動性監(jiān)管標準

10.財務公司的發(fā)展取向有（）。

A.做實資產(chǎn)交易

B.做長服務鏈條

C.做活市場融資

D.做全中間業(yè)務

E.做大資金歸集

11.關于同業(yè)業(yè)務，下列表述中，正確的有（）。

A.買入返售是指兩家金融機構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售或回購的資金融通行為

B.買入返售相關款項在買入返售金融資產(chǎn)會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應納入買入返售或賣出回購業(yè)務管理和核算

C.買入返售業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票，債券，央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算

E.同業(yè)拆借相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨設立二級科目進行管理核算

12.商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)途徑有()。

A.樹立“合規(guī)從高層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)”的理念

C.樹立“合規(guī)人人有責”的理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念

E.樹立“有效互動”的理念

13.下列符合銀監(jiān)會倡導的合規(guī)文化理念的有()。

A.合規(guī)創(chuàng)造價值

B.合規(guī)與監(jiān)管有效互動

C.主動合規(guī)

D.合規(guī)人人有責

E.合規(guī)從高層做起

14.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括（）等

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

15.審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.審批

D.貸后管理

E.不良資產(chǎn)處置

十四.判斷題(共10題)

1.財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發(fā)揮相關的基本功能，促進集團優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務成本，保障資金安全，提升運行效率。（）

2.汽車金融公司可以接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月(含)以上定期存款。()

3.購車貸款的貸款期限為3年，最長不得超過10年。（）

4.銀行消費知識的教育權(quán)是指消費者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時如何維權(quán)等知識的教育。（）

5.隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回。（）

6.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離。（）

7.根據(jù)信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為營業(yè)信托和民事信托。()

8.結(jié)構(gòu)性票據(jù)不一定派發(fā)利息，而且大部分結(jié)構(gòu)性票據(jù)也不保本。（）

9.中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款的風險管理要求中提出，資本充足率不低于10％。()

10.根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，金融資產(chǎn)管理公司對不良債權(quán)進行重組的，包括以物抵債、修改債務條款、資產(chǎn)置換等方式或其組合。()

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行良好的公司治理內(nèi)容不包括()。

A.快速的發(fā)展速度

B.清晰的職責邊界

C.健全的組織架構(gòu)

D.有效的風險管理與內(nèi)部控制

2.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。

A.敞口限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

3.下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是（）。

A.登報聲明作廢

B.掛失止付

C.公示催告

D.提起訴訟

4.銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。

A.商業(yè)匯票

B.銀行匯票

C.支票

D.銀行本票

5.存款是商業(yè)銀行的（

）。

A.資產(chǎn)業(yè)務

B.其他業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.負債業(yè)務

6.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

7.銀行承兌匯票的出票人是()。

A.中央銀行

B.包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織

C.商業(yè)銀行

D.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織

8.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.貨幣經(jīng)紀公司工作人員

D.證券公司工作人員

9.目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。

A.分

B.元

C.角

D.厘

10.如持有人對瑕疵憑證的取得提供合理敘述，而金融機構(gòu)否認存款關系存在的，()應當對存款關系是否存在負舉證責任。

A.人民法院

B.公安機關

C.金融機構(gòu)

D.持有人

11.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合“信息保密”準則要求的是()

A.向同事透露客戶的個人信息

B.出于好奇打聽客戶的個人信息和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報

D.妥善保管客戶交易信息檔案

12.票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。

A.存款業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.債券投資業(yè)務

13.根據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（

）。

A.80％，70％，50％

B.70％，80％，50％

C.50％，70％，80％

D.80％，50％，70％

14.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.公司是企業(yè)法人，以其全部財產(chǎn)對公司債務承擔責任

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.公司經(jīng)總經(jīng)理批準可為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔保

D.有限責任公司的注冊資本最低限額為人民幣三萬元

15.目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.電子式國債

D.無記名國債

十六.多選題(共15題)

1.常見的抵質(zhì)押品包括（）。

A.土地使用權(quán)

B.應收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)

E.居住用房地產(chǎn)

2.關于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法，正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道

3.我國《刑法》規(guī)定的附加刑有（

）。

A.沒收財產(chǎn)

B.管制

C.拘役

D.罰金

E.剝奪政治權(quán)利

4.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)一般包括（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B.地區(qū)結(jié)構(gòu)

C.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

E.所有制結(jié)構(gòu)

5.按照融資方式劃分，金融工具可以分為()。

A.混合金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.短期金融工具

6.下列屬于存款合同書面形式的有（）。

A.活期儲蓄存款的存折

B.定期存款的存單

C.單位存款的存款憑證

D.傳真

E.電子郵件

7.銀行的承諾業(yè)務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開具備用信用證

8.關于托收業(yè)務，下列的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業(yè)務是銀行的一項最主要業(yè)務

9.根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。

A.商業(yè)承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場承兌

10.被稱為“不良貸款”的貸款級別包括()。

A.正常

B.次級

C.關注

D.可疑

E.損失

11.建立高效的風險管理部門應當固守的基本準則是（）。

A.風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策略

B.風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風險

C.風險管理部門具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風險

D.風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風險

E.風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

12.近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡開發(fā)建設了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（

）。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

E.現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)

13.中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策正確的有（）。

A.公開市場買入證券

B.降低法定存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

14.目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務的品種有（）。

A.證券投資基金托管

B.信托資產(chǎn)托管

C.QFII資產(chǎn)托管

D.代保管業(yè)務

E.保險資產(chǎn)托管

15.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（）。

A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質(zhì)性的約束

B.其所在金融機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒

C.情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒

D.情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

E.情節(jié)嚴重的，將喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會

十七.判斷題(共15題)

1.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指必須在成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。()

2.合同變更包括合同內(nèi)容的變更以及合同主體的變更。（）

3.設立質(zhì)權(quán)的當事人可以采用書面或口頭形式訂立質(zhì)押合同。（）

4.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更，要約失效。（）

5.信用卡一般有最低還款額要求。（）

6.具備崗位所需專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提

7.巴塞爾委員會的常設秘書處與國際清算銀行一道共同設在美國的紐約。（）

8.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

9.物權(quán)的標的物是行為不是物。

10.可撤銷的合同中的變更是法定變更。（）

11.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現(xiàn)金流期限錯配限額，并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯配凈額高于現(xiàn)金流期限錯配限額。（）

12.財務公司主要是為集團外部成員單位提供財務管理服務。（）

13.在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權(quán)利。()

14.外匯儲蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進行轉(zhuǎn)賬。（）

15.開放式基金是指基金發(fā)行總額固定，投資者可以在基金支取約定的時間和場所申購和贖回基金單位的一種基金。（)

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：通常情況下，外部審計則側(cè)重于財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。

2.答案：A

本題解析：預期損失是指信用風險損失分布的數(shù)學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行預計將會發(fā)生的損失。

3.答案：C

本題解析：風險管理委員會通常需要的風險監(jiān)測報告類型是最佳避險報告。

4.答案：D

本題解析：題目所述應為違約頻率。

5.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的風險管理流程的四個主要步驟分別是：風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制。

6.答案：A

本題解析：

單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對資產(chǎn)負債表和損益表進行分析。

7.答案：C

本題解析：我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率最低要求分別為5％、6％和8％。

8.答案：A

本題解析：B項，高級管理層負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程；C項，董事會承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任；D項，負責市場風險管理的部門應當職責明確，與承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門保持相對獨立。

9.答案：C

本題解析：貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較小。正是由于這種相關性，貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。

10.答案：D

本題解析：

法人信貸業(yè)務可大致分為評級授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個環(huán)節(jié)。

11.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行應在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本，逆周期資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的0～2.5%。逆周期資本旨在確保銀行業(yè)資本要求要考慮銀行運營所面臨的宏觀金融環(huán)境。

12.答案：B

本題解析：監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。未分配利潤和一般風險準備屬于核心一級資本。

13.答案：D

本題解析：風險計量既需要對單筆交易承擔的風險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估，也就是通常所說的風險加總。不同類型的風險之間、風險參數(shù)之間、不同機構(gòu)之間都存在著相關性，對相關性假設的合理性成為風險加總可信度的關鍵。

14.答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行風險預警應當逐級、依次地完成以下程序：信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價。

15.答案：B

本題解析：

在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是長期的，甚至是致命的。

二.多選題1.答案：B、D、E

本題解析：

輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于內(nèi)部流程風險；監(jiān)管規(guī)定的變化屬于外部事件風險。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查貸款定價的內(nèi)容，資金成本包括債務成本和股權(quán)成本。

考點：關鍵業(yè)務流程/環(huán)節(jié)控制

3.答案：B、C、E

本題解析：

凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于l00％。商業(yè)銀行的存貸比應當不高于75％。

商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％。流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。

商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25％。

4.答案：A、B、E

本題解析：

董事會及董事會風險管理委員會承擔操作風險管理的最終責任。高管層及高管層風險管理委員會執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體系，審議操作風險管理的重大事項，解決操作風險管理中出現(xiàn)的重大問題。

操作風險管理的牽頭部門統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風險計量和管理工作。

各專業(yè)部門按職能分工分別負責相關業(yè)務條線的操作風險管理。

內(nèi)部審計部門監(jiān)督評價操作風險治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性。

考點：操作風險管理框架

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

其他個人零售貸款，可以分為汽車消費貸款、信用卡消費貸款、助學貸款、留學貸款、助業(yè)貸款等。其風險主要表現(xiàn)在：借款人的真實收入狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者；借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定(如職業(yè)不穩(wěn)定的借款人、面臨就業(yè)困難的大學生等)；貸款購買的商品質(zhì)量有問題或價格下跌導致消費者不愿履約；抵押權(quán)益實現(xiàn)困難。經(jīng)銷商風險是個人住房按揭貸款的風險。

6.答案：B、C

本題解析：

A項屬于內(nèi)部信號，D、E項屬于外部信號。

7.答案：A、C、E

本題解析：

常用的風險事后控制的方法有:(1)風險緩釋或風險轉(zhuǎn)移。(2)風險資本的重新分配。(3)提高風險資本水平

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

流動性風險的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善之外，信用、市場、操作等風險領域的管理缺陷同樣會導致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。E項，戰(zhàn)略決策失誤不僅在長期內(nèi)會影響銀行的流動性，短期內(nèi)也可能影響。

9.答案：B、D、E

本題解析：

A項客戶評級／評分的驗證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評級體系的重要手段，也是監(jiān)管當局衡量商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系是否符合內(nèi)部評級法要求的重要方式，不是監(jiān)管部門的責任。C項驗證主要由商業(yè)銀行自主進行。監(jiān)管當局負責評估驗證情況，因此不同的銀行采取的方法可能不同。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100％。

11.答案：A、C、D

本題解析：

流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。商業(yè)銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因為幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險；同聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險也與其他主要風險密切聯(lián)系且相互作用，因此同樣是一種多維風險。

12.答案：A、B、D

本題解析：

在“錢荒”期問，整個市場流動性不足，利率有上升趨勢，此時如果資產(chǎn)久期越長，則利率上升對資產(chǎn)價格下降的影響越大，