中國工商銀行2023年校園招聘延長筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行2023年校園招聘延長筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資能力的比率是()。

A.效率比率

B.杠桿比率

C.流動比率

D.盈利能力比率

2.()是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。

A.健全的內部控制體系

B.完善激勵約束機制

C.完善的公司治理

D.以上都正確

3.下列關于商業(yè)銀行的內部審計頻率，符合規(guī)定的是（）。

A.4年1次全面審計

B.5年2次非全面審計

C.3年1次全面審計

D.3年1次非全面審計

4.銀行所有風險中最具破壞力的風險是（）。

A.流動性風險

B.信用風險

C.市場風險

D.聲譽風險

5.()引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。

A.人員因素

B.內部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

6.我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為()。

A.一部門主管、多部門配合

B.兩部門主管、多部門配合

C.多部門主管、多部門配合

D.一部門主管、兩部門配合

7.作為市場風險的重要計量和分析方法，久期分析通常用來衡量商業(yè)銀行的經濟價值對利率變動的敏感性，與缺口分析相比，它側重于分析（）。

A.期權性風險

B.基準風險

C.利率變動的長期影響

D.重新定價風險

8.某企業(yè)2016年凈利潤為0．5億元，2015年年末總資產為10億元，2016年年末總資產為15億元，該企業(yè)2016年的總資產收益率為（

）。

A.5.00％

B.4.00％

C.3.33％

D.3.00％

9.關于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不恰當的是（）。

A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過Ih愿交易資產所獲得的資產的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值

10.下列關于市場約束的表述中，錯誤的是()。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現

D.股東通過行使權利給銀行經營者施加經營壓力，有利于銀行改善治理，實現對銀行的市場約束

11.銀行監(jiān)管的基本目標可以概括為()。

A.保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護借款人的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

C.保護銀行的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

D.保護股東的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

12.某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金有款為43億元，庫存現金為11億元，若該行當期各項存款金額為2138億元，則該銀行超額準備金率為()。

A.2.53%

B.2.76%

C.2.98%

D.3.78%

13.風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。

A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易

B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大

C.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素

D.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大

14.假定某公司2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為200萬元，年初資產總額為150萬元，年末資產總額為220萬元，則其總資產周轉率約為（）。

A.54％

B.108％

C.53％

D.56％

15.商業(yè)銀行A、B、C具有相似的資產負債規(guī)模和業(yè)務種類，其三類經營指標如下表：假設其他條件完全相同，則流動性風險管理壓力最大的銀行是（）。

A.無法確定

B.銀行

C.銀行B

D.銀行A

二.多選題(共15題)

1.下列屬于情景分析中宏觀情景的是（）。

A.社會

B.經濟

C.法律

D.流程

E.人員

2.戰(zhàn)略風險來自（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經營目標不能按時實現

C.為實現戰(zhàn)略目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實現目標所需要的資源匱乏

E.整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證

3.個人客戶信用風險主要表現在()。

A.客戶在表外業(yè)務中自行違約

B.商業(yè)銀行員工知識/技能匱乏

C.客戶作為債務人在信貸業(yè)務中違約

D.商業(yè)銀行員工失職違規(guī)

E.客戶作為保證人為其他債務人提供擔保過程中的違約

4.違約責任的承擔形式有()。

A.定金責任

B.強制履行

C.賠償損失

D.違約金責任

E.采取補救措施

5.遠期凈敞口頭寸中的遠期合約包括（）。

A.遠期外匯合約

B.外匯期貨合約

C.未到交割日的現貨合約

D.已到交割日但尚未結算的現貨合約

E.外匯期權合約

6.如果出現流動性危機，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有()。

A.同業(yè)拆入一筆款項

B.減少非核心貸款

C.加強與長期存款客戶的關系

D.尋求央行的緊急支援

E.維持良好的公共關系

7.業(yè)務連續(xù)性管理應符合的要求是（）。

A.評估因意外事件導致其業(yè)務運行中斷的可能性及其影響

B.采取系統(tǒng)恢復和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務中斷的可能性，并通過應急安排和保險等方式降低影響

C.建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃

D.業(yè)務連續(xù)性計劃應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認

E.年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或董事會確認

8.商業(yè)銀行外部審計作為一種外部監(jiān)督機制，有助于()。

A.引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷

B.發(fā)現銀行管理的缺陷

C.約束銀行不當經營和管理行為

D.鼓勵銀行創(chuàng)新業(yè)務發(fā)展

E.限制銀行資產規(guī)模擴張

9.下列屬于法人信貸業(yè)務操作風險成因的是()。

A.片面追求貸款規(guī)模和市場份額

B.內控制度不完善、業(yè)務流程有漏洞

C.信貸制度不完善。缺乏監(jiān)督制約機制

D.管理模式不科學、經營層次過低且缺乏約束

E.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強

10.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產法院提交了破產保護申請。

相關背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內將全球曼氏金融轉型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產保護申請。

2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。此時全球曼氏金融面臨的最主要風險有（）。

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.戰(zhàn)略風險

E.聲譽風險

11.根據巴塞爾委員會頒布的《關于資本協(xié)議的市場風險補充規(guī)定》，市場風險包括下列哪幾種風險（）。

A.匯率風險

B.結算風險

C.利率風險

D.商品風險

E.股票風險

12.國別限額可依據()因素確定

A.業(yè)務類型

B.業(yè)務機會

C.國別風險

D.人口數量

E.國家(地區(qū))重要性

13.巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八大類，其中包括（）。

A.系統(tǒng)風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險

E.聲譽風險

14.專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮的因素包括與借款人有關的因素以及與市場有關的因素。下列各項中，與市場有關的因素包括（）。

A.收益波動性

B.經濟周期

C.宏觀經濟政策

D.利率水平

E.杠桿

15.下列關于商業(yè)銀行風險管理策略的說法中，正確的有（）。

A.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法

B.利用資產負債表里的正負收益抵消，這應用了風險轉移的方法

C.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業(yè)務配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法

三.判斷題(共15題)

1.市場風險具有數據充分和易于計量的特點，可供選擇的金融產品種類豐富。()

2.敏感性分析是一種多因素分析法。（）

3.經濟資本是運營部門設定的商業(yè)銀行應持有的與其所承擔的業(yè)務總體風險水平相匹配的資本。

4.商業(yè)銀行應當充分識別業(yè)務經營中面臨的潛在國別風險，了解所承擔的國別風險類型。確保在單一和并表層面上按國別識別風險。()

5.股票投資收益率上升，最可能會給銀行造成市場風險。（）

6.風險和損失是不能同時并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)，將風險誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風險管理和損失真實發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規(guī)避風險。()

7.商品價格風險的定義中的商品包括農產品、礦產品（包括石油）和貴金屬（包括黃金）。()

8.缺口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

9.風險監(jiān)管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

10.對于應急計劃的定期審批和更新，董事會必須審批計劃的所有細節(jié)。（）

11.從各類限額的關系看，行業(yè)限額是最基本的限額。()

12.資本充足率壓力測試應覆蓋全行范圍內的實質性風險。()

13.商業(yè)銀行要靠突擊式的培訓和教育來培育風險文化。()

14.外部審計方面，商業(yè)銀行可以在符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求的情況下，委托具備相應資質的外部審計機構進行信息科技外部審計。()

15.壓力情景的預測期間的長短不會影響壓力測試。（）

四.單選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款業(yè)務中，公積金管理中心基本職責不包括（）。

A.承擔公積金信貸風險

B.負責信貸審批

C.調查審核

D.制定公積金信貸政策

2.以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法中，不正確的是()。

A.貸款未清償之前，不得對同一借款人投放新的貸款

B.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

C.每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保，項目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元（含20萬元）

D.合伙經營借款人之間要承擔連帶責任保證

3.（

）實際上就是借貸資金的"成本"。

A.利率

B.凈利率

C.稅率

D.利息

4.經辦銀行在發(fā)放國家助學貸款后，于每季度結束后的（）個工作日內，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。

A.10

B.15

C.20

D.30

5.陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其每月所有債務支出與收入比為（）。

A.37.5％

B.31.3％

C.47.2％

D.53.5％

6.一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過()；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過()。

A.1年；原貸款期限

B.原貸款期限；5年

C.3年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

7.下列不屬于個人汽車貸款貸前調查的重點內容的是()。

A.材料一致性的調查

B.借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查

C.擔保情況的調查

D.汽車經銷商的資信調查

8.銀行在核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法不正確的是（）。

A.提供經營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等

B.提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證

C.提供的個人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等

9.下列關于個人住房貸款業(yè)務的說法，正確的是（）。

A.集資建房不能申請住房貸款

B.個人住房貸款不包含外幣貸款

C.個人住房貸款不包含購買商品房的貸款

D.個人住房貸款包含購房和購車的組合貸款

10.()反映了企業(yè)的獲利能力和經營效率。

A.資產負債表

B.利潤表

C.現金流量表

D.股東權益變動表

11.銀行市場定位的步驟（）。

A.識別重要性—制作定位圖—定位選擇—執(zhí)行定位

B.識別重要性—定位選擇—制定定位圖—執(zhí)行定位

C.定位選擇—識別重要性—制定定位圖—執(zhí)行定位

D.定位選擇—制定定位圖—識別重要性—執(zhí)行定位

12.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握（

）。

A.借款人的還款能力

B.抵（質）押物的價值

C.借款人的第二還款來源

D.保證人的保證能力

13.公積金個人住房貸款是政策性貸款，實行()的利率政策，帶有較強的政策性。

A.低進高出

B.低進低出

C.高進低出

D.高進高出

14.在個人商用房貸款的受理與調查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括（）。

A.抵押物是否已設定抵押權屬

B.財產共有人是否同意抵押

C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物交易價格是否合理

15.下列關于SWOT分析法的表述錯誤的是（）。

A.它是銀行市場環(huán)境分析的基本方法

B.其中O表示劣勢，W表示機遇

C.可以從四個方面對銀行所處的內外部環(huán)境進行分析

D.銀行可以結合各種機遇與威脅的可能性、重要性來制定實際的戰(zhàn)略

五.多選題(共15題)

1.申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括（）。

A.質押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

2.常見的個人貸款營銷渠道包括()。

A.合作單位營銷

B.網點機構營銷

C.網上銀行營銷

D.營銷人員營銷

E.介紹營銷

3.下列關于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.可以采用抵押、質押、保證或其組合，或借款人投保相關保險

B.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質押方式申請商業(yè)助學貸款的，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續(xù)及相關出質登記

D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為一般責任保證

E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應允許同學之間互保

4.銀行營銷管理包括()等過程。

A.計劃

B.組織

C.領導

D.控制

E.營銷

5.個人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時應審查()。

A.貸前調查人調查意見的準確、合理

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.借款人資格、資信和條件

D.借款用途、金額、期限

E.貸款的主要風險及其風險防范措施合規(guī)有效

6.個人信用貸款額度的確定主要依據借款申請人的()。

A.個人信用記錄

B.個人信用評級

C.個人收入狀況

D.個人消費水平

E.個人消費觀念

7.對借款人還款能力的調查包括（）。

A.了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實性

B.收入水平對償還貸款的覆蓋度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他資產收益情況

E.借款人及其家庭所擁有總資產的狀況

8.辦理個人經營貸款時，若擔保機構發(fā)生（）情形，銀行應暫停與其合作。

A.與多家銀行合作

B.與銀行合作的存量業(yè)務出現嚴重不良貸款

C.涉嫌重大經濟犯罪

D.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用

E.經營出現明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利

9.根據貸款性質不同將個人教育貸款分為()。

A.生源地助學貸款

B.國家助學貸款

C.校源地助學貸款

D.出國留學貸款

E.商業(yè)助學貸款

10.為防控有擔保流動資金貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。

A.產權明晰的商用房

B.工業(yè)用房

C.劃撥土地及地上定著物

D.集體土地使用權

E.工業(yè)土地及地上定著物

11.下列情形中，抵押無效的有（）。

A.紅星中學提出以學校教學操場為抵押，貸款60萬建新校舍

B.某公司老總以公司財產為自己購買汽車提供抵押擔保

C.某幢房產在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額

D.張三以夫妻名下房產作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權作為抵押，貸款10萬裝修住房

12.下列關于個人貸款對象的表述，正確的有（）。

A.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人

B.合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人

C.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人

D.個人貸款的對象不能是企業(yè)的法定代表人

E.個人貸款的對象僅限于我國公民

13.申請國家助學貸款須具備的條件有()。

A.具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力

B.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

C.必要時需提供有效的擔保

D.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)

E.誠實守信，遵紀守法，無違法違規(guī)行為

14.個人貸款的特征包括()。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.低資本消耗

15.建立個人征信系統(tǒng)的意義在于（）。

A.有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

B.為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

C.有助于識別和跟蹤風險，激勵借款人按時還債

D.為了保護消費者本身利益，提高透明度

E.全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析

六.判斷題(共15題)

1.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。（）

2.二手車的貸款額度不得超過80%。（

）

3.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在7個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。（）

4.對于正常貸款，貸款經辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度10％。()

5.商用房貸款的期限通常不超過10年。()

6.銀行未及時辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無效而導致抵押物懸空，抵押權力無效，在發(fā)生貸款損失需處置抵押品時，銀行權利無法得到法律保障。()

7.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

8.個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。（）

9.公積金個人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦方商業(yè)銀行代為執(zhí)行，對貸款額度、年限、成效等作出審批意見。()

10.債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現其債權，需要擔保的，可以依照《物權法》和其他法律的規(guī)定設立擔保物權。（）

11.農戶貸款中的農戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。（）

12.押品價值評估有內部評估、外部評估兩種方式。（）

13.目前，電子銀行不能為個人貸款營銷提供服務。（）

14.為了提高個人信用信息數據庫的有效性，商業(yè)銀行可以隨時查詢。

15.個人住房貸款一般采用分期還款方式。（）

七.單選題(共15題)

1.2010年4月17日，國務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現了影響房地產價格的（）。

A.行政因素

B.社會因素

C.經濟因素

D.自然因素

2.綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力等因素，向客戶推薦適合的產品，此舉符合銀行代理理財產品銷售應遵循的()原則。

A.全面性

B.風險性

C.客觀性

D.適當性

3.下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是()。

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國庫券

D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

4.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金，則據此推斷該理財計劃屬于()。

A.保證收益理財產品

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

5.各基金銷售機構還需滿足開展基金銷售業(yè)務的網點應有（）名以上人員具備基金銷售業(yè)務資質的要求。

A.1

B.5

C.10

D.20

6.如果小明每年存款1000元，年利率為10％，那么5年后獲得的本利和是（

）元。

A.5464

B.6105

C.6737

D.5348

7.一般來說，()又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國債

D.企業(yè)債

8.大額可轉讓定期存單屬于（

）。

A.資本市場

B.衍生品市場

C.貨幣市場

D.外匯市場

9.真正意義上的的個人理財生涯從()開始。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

10.客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應（）。

A.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員配合下為其辦理

B.將客戶帶到理財專區(qū)并自行為其辦理

C.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員指導下為其辦理

D.將客戶移交持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員

11.下列各項不屬于保險代理機構的組織形式的是()。

A.合伙企業(yè)

B.有限責任公司

C.股份有限公司

D.個人獨資企業(yè)

12.下列關于債券特征的描述，錯誤的是()。

A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資

B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權投資的報酬

C.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付利息和償還本金

D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉讓債券

13.國債的風險不包括（）。

A.再投資風險

B.價格風險

C.通貨膨脹風險

D.收益風險

14.根據生命周期理論，處于老年期的投資者的理財工具應為（）。

A.追求高風險高收益，在儲蓄基礎上，適當考慮較高風險的投資

B.建立不同風險收益的投資組合

C.建立低風險產品為主的投資組合

D.投資主要以固定收益為主，對投資流動性要求較高

15.根據《信托法》，下列關于受托人信托財產和固有財產的說法，不正確的是（）。

A.受托人因處理信托事務所支出的費用不得以其固有財產先行支付

B.受托人不得將信托財產和其固有財產混在一起

C.一般情況下，受托人不得將其固有財產與信托財產進行交易

D.受托人必須將信托財產與其固有財產分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產分別管理、分別記賬

八.多選題(共15題)

1.在理財規(guī)劃書文本制作完畢后，理財師應與客戶聯(lián)系確定會面的時間和地點，當面解釋理財規(guī)劃書的內容。在這個過程中，理財師應注意的問題包括（）。

A.對各類假設和一些名詞概念，要具體說明

B.如實告知方案實施中可能涉及的風險

C.建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內容

D.用專業(yè)語言解釋理財規(guī)劃書內容

E.多注意客戶的反饋，自始至終讓客戶參與其中

2.張先生計劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現在開始每年年初存入50000元的現金存款為定期存款，年利率為4％，下列說法正確的有（）。

A.以單利計算，第3年年底的本利和是162000元

B.以復利計算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規(guī)劃能夠實現

D.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于長期目標

E.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標

3.證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現在()。

A.投資者地位不同

B.經濟關系不同

C.投資工具性質不同

D.收益與風險不同

E.持有時間不同

4.最常見的銀行理財產品風險包括（）。

A.政策風險

B.違約風險或信用風險

C.流動性風險

D.利率風險

E.交易對手管理風險

5.下列數值等于期初普通年金終值系數的有（）。

A.(P／A，r，t)(1+r)

B.(P／A，r，t-1)(1+r)

C.(F／A，r，t)(1+r)

D.(F／A，r，t+1)-1

E.(P／A，r，t-1)+1

6.結構性理財產品的主要類型包括（）。

A.新股掛鉤型

B.股票掛鉤型

C.外匯掛鉤型

D.指數掛鉤型

E.商品掛鉤型

7.下列關于債券發(fā)行和交易的說法中，正確的有（

）。

A.債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

B.債券發(fā)行市場也稱二級市場

C.發(fā)行價格低于票面價值，稱為折價發(fā)行

D.絕大多數債券交易是在一級市場上進行的

E.債券市場與股票市場、黃金市場和外匯市場沒有關系

8.建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內部控制制度的說法，錯誤的有()。

A.個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業(yè)銀行內部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務進行監(jiān)督審核

C.個人理財業(yè)務客戶資產不需要與銀行資產分開管理

D.因業(yè)務合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同

9.根據風險偏好分類，可將投資者理財風格分為（）。

A.平衡性

B.保守型

C.穩(wěn)健型

D.成長型

E.進取型

10.商業(yè)銀行違反審慎經營原則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據有關法律法規(guī)責令限期修改，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據有關法律法規(guī)可以采?。ǎ┐胧?/p>

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產品

B.建議商業(yè)銀行調整主管理財業(yè)務的負責人

C.建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人

D.建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門負責人

E.建議商業(yè)銀行調整相關內部審計部門負責人

11.投資項目風險是信托產品面臨的風險之一，其主要包括項目的（）。

A.信托公司風險

B.設計風險

C.財務風險

D.經營管理風險

E.市場風險

12.個人生命周期中維持期的主要特征有()。

A.對應年齡為45～54歲

B.家庭形態(tài)表現為子女上小學、中學

C.主要理財活動為收入增加、籌退休金

D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保險

13.商業(yè)銀行的個人理財服務包括()。

A.投資顧問服務

B.代理繳稅服務

C.財務規(guī)劃服務

D.財務分析服務

E.資產管理服務

14.金融市場的特點包括（）。

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的可變性

E.交易方式的多樣性

15.（）形式的宣傳推介材料應當包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。

A.電視

B.廣播

C.互聯(lián)網資料

D.電影

E.公共網站鏈接

九.單選題(共15題)

1.（）是某一企業(yè)銷售收入與成本費用相等的那一點。

A.信貸余額擴張系數

B.不良率變幅

C.盈虧平衡點

D.利率實收率

2.下列關于項目協(xié)作機構分析的說法，錯誤的是()。

A.主要包含國家計劃部門與主管部門、地方政府機構、業(yè)務往來單位三個層次

B.分析與項目有關的國家機構時，應著重對國家機構制定有關政策的能力及政策的正確與否，各部門機構在政策上的協(xié)調性進行分析

C.應根據需要設置和調整地方機構，加強對項目的基層管理

D.應考察與項目有關的協(xié)作單位機構是否健全、規(guī)章制度是否完善以及工作能力如何

3.國際商業(yè)銀行用來考核商業(yè)銀行盈利能力和風險水平的最佳辦法是()。

A.股本收益率

B.資產收益率

C.風險價值方法

D.經風險調整的績效評估方法

4.《銀團貸款業(yè)務指引》規(guī)定，銀團貸款存續(xù)期間，通常由牽頭行或代理行負責定期召開銀團會議，也可由（）以上的銀團貸款成員共同提議召開。

A.1/5

B.1/4

C.1/3

D.1/2

5.假設一家公司的財務信息如下(單位：萬元)。

總資產1000銷售收入1500

總負債600凈利潤100

所有者權益400股利分紅30

公司通過銀行借款增加T200萬元的外部融資，所有者權益和紅利分配政策保持不變。那么該公司的新增債務融資對公司維持銷售增長的能力為（）。

A.增加21.1％

B.降低21.1％

C.增加26.7％

D.降低26.7％

6.項目可行性報告是()進行投資決策、報批項目和申請貸款的必備材料，因此，項目可行性研究除了判斷項目的可行性外，主要是用于項目報批和貸款申請。

A.項目業(yè)主

B.審批部門

C.貸款人

D.擔保人

7.核保必須()人同去。

A.2

B.3

C.5

D.10

8.貸款風險預警信號系統(tǒng)中，有關經營狀況的信號不包括()。

A.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

B.關系到企業(yè)生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

C.投機于存貨，使存貨超出正常水平

D.冒險兼并其他公司

9.下列關于借款人資金結構的說法中，正確的是（）。

A.資金結構不合理，借款人的經濟基礎就較薄弱，抵御風險的能力就較差，償債能力也就會低下

B.季節(jié)性生產企業(yè)或貿易企業(yè)的資產轉換周期變化較大，在經營活動頻繁時期就會對長期資金有很大的需求

C.穩(wěn)定的生產制造企業(yè)的資產轉換周期較長且穩(wěn)定，需要更多的是短期資金

D.企業(yè)總資產利潤率高于長期債務成本時，應該降低長期債務比重

10.下列說法正確的是（）

A.銀監(jiān)會從1998年5月開始試行《貸款風險分類指導原則》，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布

B.中國人民銀行從1998年5月開始試行《貸款風險分類指導原則》，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布

C.銀監(jiān)會從2000年5月開始試行《貸款風險分類指導原則》，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布

D.銀監(jiān)會從1998年5月開始試行《貸款風險分類指導原則》，并在2007年12月修訂后正式發(fā)布

11.提款期是指從（

）開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。

A.第一次提款之日

B.借款合同規(guī)定的第一次還款日

C.借款合同生效之日

D.借款合同簽訂完畢之日

12.信貸資產相對不良率用于評價目標區(qū)域信貸資產質量水平在銀行系統(tǒng)所處的相對位置。該指標大于（）時，說明目標區(qū)域信貸風險高于銀行一般水平。

A.0

B.2

C.3

D.1

13.借款人的不良記錄可通過（）查閱。

A.中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎數據庫

B.中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)

C.財政部公司信貸登記咨詢系統(tǒng)

D.銀監(jiān)會企業(yè)信用信息基礎數據庫

14.A公司2016年年初固定資產凈值為2300萬元，年末固定資產凈值為3400萬元，其當年銷售收入凈額為8730萬元，則A公司固定資產周轉率為（）。

A.4.43

B.2.59

C.5.23

D.3.06

15.（）指標用于評價目標區(qū)域信貸資產的質量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置，通過系統(tǒng)內比較，反映出目標區(qū)域風險狀況，該指標值越高，區(qū)域風險越高

A.信貸資產相對不良率

B.不良率變幅

C.信貸余額擴張系統(tǒng)

D.不良貸款生成率

十.多選題(共15題)

1.下列關于融資性擔保公司，說法正確的有（）。

A.不得為其控股股東提供融資擔保

B.可以實際控制人提供融資擔保

C.不得吸收存款或者變相吸收存款

D.不得自營貸款或者受托貸款

E.可以受托投資

2.短期貸款無須提交、長期貸款需提交的報審材料是（）。

A.借款用途證明文件

B.項目立項、配套文件

C.貸款擔保文件

D.開戶及保險

E.其他有關商務合同

3.貸款保證存在的主要風險因素有（）。

A.保證人不具備擔保資格

B.保證人不具備擔保能力

C.虛假擔保人

D.公司互保

E.保證手續(xù)不完備，保證合同產生法律風險

4.關于長期投資，下列說法中正確的有（

）?！?/p>

A.常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風險較大

C.最適當的融資方式是股權性融資

D.屬于資產變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

5.貸款人應采取現場與非現場結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的（）負責。

A.全面性

B.完整性

C.有效性

D.客觀性

E.真實性

6.下列關于季節(jié)性融資的說法，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

7.以下屬于真實的票據理論缺陷的有()。

A.局限于短期貸款不利于經濟的發(fā)展

B.自償性貸款隨經濟周期決定信用量，將加大經濟的波動

C.大量發(fā)放缺乏物質保證的貸款，使信用膨脹風險上升

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

E.銀行危機一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍會越來越大

8.下列關于抵債資產的接收的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行在取得抵質押品及其他以物抵貸財產后，要按借、貸雙方的協(xié)商議定的原則確定其價值

B.商業(yè)銀行在取得抵質押品及其他以物抵貸財產后，要按借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的原則確定其價值

C.商業(yè)銀行在取得抵質押品及其他以物抵貸財產后，要按法院裁決確定的原則確定其價值

D.商業(yè)銀行在取得抵債資產時，不得同時沖減貸款本金與應收利息

E.在取得抵債資產過程中發(fā)生的有關費用，可以按在確定的抵押品、質押品的價值中優(yōu)先扣除

9.國際通行的信用“5C”標準原則包括（

）。

A.品德（Character）

B.競爭（Competition）

C.資本（Capital）

D.環(huán)境（Condition）

E.抵押（Collateral）

10.貸款合同管理中存在的問題包括（）。

A.貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷

B.合同簽署前審查不嚴

C.簽約過程違規(guī)操作

D.履行合同監(jiān)管不力

E.合同救濟超時

11.評估中對稅金的審查主要包括（

）。

A.稅后利潤的分配順序是否正確

B.項目所涉及的稅種是否都已計算

C.現行的增值稅制實行價外稅，計算利潤時的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計算口徑是否一致

D.稅金的計算公式是否正確

E.所采用的稅率是否符合現行規(guī)定

12.項目財務評估包括()。

A.不確定性評估

B.資金籌措評估

C.項目基礎財務數德評估

D.項目清償能力評估

E.項目投資估算

13.以下屬于有關經營狀況的信號的有()。

A.各部門職責分裂

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.關系到企業(yè)生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.固定資產迅速變化

E.成本上升、收益減少

14.抵債資產的管理原則包括（）。

A.嚴格控制原則

B.合理定價原則

C.妥善保管原則

D.及時處置原則

E.合理分配原則

15.下列關于介紹期市場特點的說法中，正確的有()。

A.介紹期是指銀行產品投入市場的初期，即試銷階段

B.客戶對銀行產品不怎么了解，購買欲望不大

C.銀行產品還未定型，銀行要收集客戶使用產品后的意見，不斷改進產品

D.銀行的廣告費用略有下降

E.產品銷售量呈現迅速上升的態(tài)勢，銀行利潤不斷增加

十一.判斷題(共15題)

1.對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查，認定不良貸款數額、比例并分析成因屬于對貸款效益性的調查。（）

2.在財產清查時，對于一些沒有完全停止經營活動的債務人，從其對自身的正面宣傳中，也能夠發(fā)現一些有價值的財產線索。（）

3.在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同，如借款人的資產結構與同行業(yè)的比例存在較大的差異，就應該進一步分析差異產生的原因。（）

4.銀行在分析借款企業(yè)因固定資產擴張導致借款需求時，可將公司銷售收入／凈固定資產比率與銀行相似客戶進行比較，能獲得很多有價值的信息。（）

5.信貸文件是指正在執(zhí)行中的、尚未結清信貸(貸款)的文件材料。按其重要程度及涵蓋內容不同劃分為三級，即一級文件(押品)、二級信貸文件和三級信貸文件。（）

6.借款人可劃分為大型、中型、微型三種類型。（）

7.如果一筆貸款發(fā)放以后馬上計算其凈現值，有可能該筆貸款產生的現金流量凈現值會超過貸款的本金。（）

8.（2018年真題）抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，并經銀行同意后辦理。（

）

9.抵押人所擔保的債權可超出其抵押物的價值。

10.金融企業(yè)應于每年1月31日前向同級財政部門和銀監(jiān)會或屬地銀監(jiān)局報送上年度批量轉讓不良資產情況報告。()

11.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產負債率。（）

12.同一財產只能設立一個抵押權，但可設數個質權。（）

13.一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更。（）

14.訴前財產保全是指可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據債權銀行的申請裁定或者在必要時不經申請自行裁定采取財產保全措施。（）

15.提前還款可使銀行及時收回資金，因而銀行鼓勵提前還款。()

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件不包括（）。

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4％

C.最近3年連續(xù)盈利

D.最近5年沒有重大違法、違規(guī)行為

2.根據《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的()。

A.客戶、產品和業(yè)務活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內部欺詐

D.外部欺詐

3.（）是現代銀行信用風險管理基本要求的體現。

A.權重法

B.內部評級法

C.影子價法

D.指數法

4.信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的()，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

5.下列選項中，不屬于造成商業(yè)銀行代理業(yè)務中操作風險外部事件的是（）。

A.委托方偽造收付款憑證騙取資金

B.通過代理收付款進行洗錢活動

C.行業(yè)競爭激烈

D.由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺而引起的風險

6.設立金融租賃公司法人機構，必須有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經歷3年以上的人員應當不低于總人數的（）。

A.10%

B.20%

C.40%

D.50%

7.公司債券的信用風險一般()企業(yè)債券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于

8.對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款金額支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000

9.金融租賃作為聯(lián)系實體經濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務實體經濟方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。

A.減少企業(yè)對新設備、新技術項目的投資

B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

C.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經濟結構調整和轉型升級

D.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產

10.銀行績效考評的基本要素不包括（）。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價對象

D.評價盈利

11.剛剛開始經營或進入市場．資產規(guī)模中等，分支機構不多的銀行．通常采用的定位方式是（）。

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.補缺式定位

D.創(chuàng)新式定位

12.下列關于風險補償的說法正確的是()。

A.風險補償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇

B.對于無法通過其他風險管理策略進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償

C.商業(yè)銀行不可以預先在金融資產定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調整來獲得合理的風險回報

D.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關系的優(yōu)質客戶，可以給予極低的利率

13.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（），但農村信用社省聯(lián)社、省內二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。

A.1／2

B.1／3

C.1／4

D.1／5

14.下列選項中，（）的突出特征是其單一法人的公司架構。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.綜合化經營銀行

15.債券回購中的正回購方的交易程序是（）。

A.出售債券與收購債券同時進行

B.出售債券，同時用現金還款

C.先購入債券、后出售債券

D.先出售債券、后購回債券

十三.多選題(共15題)

1.綜合化經營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金融業(yè)務。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險

2.信用風險緩釋應遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨立性原則

3.下列選項中，屬于財產信托的有（

）。

A.動產信托

B.不動產信托

C.有價證券信托

D.其他財產信托

E.其他財產權信托

4.商業(yè)銀行風險管理的主要策略和方法包括()。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險規(guī)避

D.風險轉移

E.風險補償

5.商業(yè)銀行投資業(yè)務的主要投資對象為()。

A.中央銀行票據

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

6.貨幣政策的構成部分有（）。

A.基準利率

B.貨幣政策的傳導機制

C.貨幣政策目標

D.貨幣政策工具

E.存款準備金率

7.下列關于合規(guī)文化的特點，說法錯誤的有（）。

A.合規(guī)文化的核心是法律意識

B.合規(guī)文化體現了銀行的價值取向

C.合規(guī)文化必須通過制度傳達

D.合規(guī)文化是大眾的需求

E.合規(guī)文化在銀行還未形成前就出現了

8.根據《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以經營的業(yè)務有()。

A.協(xié)助成員單位實現交易款項的收付

B.經批準的保險代理業(yè)務

C.對成員單位辦理財務和融資顧問

D.對成員單位辦理貸款

E.對成員單位提供擔保

9.從投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為()。

A.混合工具

B.債權工具

C.公司債券

D.投資基金

E.股權工具

10.下列關于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動的說法中，正確的有（）。

A.應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B.應做到“認識你的客戶”“認識你的交易對手”“認識你的業(yè)務”“認識你的風險”

C.應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業(yè)秘密

D.應堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭

E.應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

11.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。

A.樹立保密觀念

B.規(guī)范操作

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.自覺抵制內幕交易

E.投資股票應遵守相關法律法規(guī)

12.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關于資本充足監(jiān)管指標的說法中，正確的有（

）。

A.商譽和其他無形資產（土地使用權除外）必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本、其他一級資本、二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風險加權資產的2.5％，由核心一級資本來滿足

E.商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25％

13.就操作風險而言，商業(yè)銀行柜臺業(yè)務的風險點主要集中在（）。

A.賬戶管理

B.印章管理

C.柜員管理

D.流動性管理

E.現金庫箱管理

14.內部審計和外部審計的區(qū)別說法正確的是（）。

A.外部審核和內部審計的總體目標是不一致的

B.內部審計具有防御性、經常性和針對性，是外部審計的基礎

C.內部審計對外部審計能起輔助和補充作用

D.外部審計對內部審計起支持和指導作用

E.外部審計機構與內部審計機構在獨立性、強制性、權威性方面有較大差別

15.托收結算方式分為（

）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

十四.判斷題(共10題)

1.對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行信用證支付方式。（）

A．正確

B．錯誤

2.為落實國家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略，中國銀行業(yè)協(xié)會、國家發(fā)展改革委共同制定了《能效信貸指引》。()

3.銀行要對合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓，也要對普通員工進行合規(guī)培訓。（）

4.目前，代理營銷渠道是銀行最重要的營銷渠道。

5.信用貸款的風險較大、期限較短。（）

6.在商業(yè)銀行財務管理中，必須在追求準確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地，即財務管理的彈性原則。（）

A．正確

B．錯誤

7.銀行應當合理區(qū)分操作風險損失、信用風險損失和市場風險損失的界限，對于跨區(qū)域、跨業(yè)務種類的操作風險損失事件，商業(yè)銀行應當合理確定損失統(tǒng)計原則，避免重復統(tǒng)計。()

8.法人信貸業(yè)務包括法人客戶存款業(yè)務、進出口押匯、貼現業(yè)務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務。()

9.合規(guī)文化的核心是自覺高。

10.商業(yè)銀行應當對內控管理職能部門和內部審計部門建立區(qū)別于業(yè)務部門的績效考評方式，以利于其有效履行內部控制管理和監(jiān)督職能。

十五.單選題(共15題)

1.下列關于目前我國黃金市場架構說法正確的是（）。

A.形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構

B.形成了以商業(yè)銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構

C.形成了以黃金交易所為主要平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構

D.形成了以商業(yè)銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃金市場架構

2.銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是（)。

A.銀行保理

B.銀行保函

C.備用信用證

D.進口押匯

3.在我國的貨幣層次中，M2與M1之差被稱（

）。

A.實物貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準貨幣

4.目前公布的上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)品種中，期限最長的是（）

A.1個月

B.6個月

C.12個月

D.3個月

5.（）是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾。

A.承諾業(yè)務

B.客戶授信額度

C.票據發(fā)行便利

D.信貸證明業(yè)務

6.形成法人意思的機關是（）。

A.執(zhí)行機關

B.意思機關

C.代表機關

D.監(jiān)察機關

7.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的__________；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的__________。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

8.下列關于銀行業(yè)相關職務犯罪的犯罪主體的說法，錯誤的是()。

A.職務侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員

B.挪用資金罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

C.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

D.簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員

9.貨幣的本質是()。

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

10.商業(yè)銀行內部控制的出發(fā)點是（

）。

A.防范風險.審慎經營

B.實現規(guī)模最大化

C.控制速度.穩(wěn)健發(fā)展

D.實現盈利最大化

11.在我國，能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉賬結算的只有（

）。

A.投資銀行

B.政策性銀行

C.商業(yè)銀行

D.中央銀行

12.一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據市場

D.回購協(xié)議市場

13.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是（）。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行缺乏實現發(fā)展目標的資源

D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質量保證措施

14.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

15.個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取曰及金額，目前銀行提供（）通知儲蓄存款品種。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

十六.多選題(共15題)

1.審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人

D.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規(guī)定

2.出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為。它包括（

）兩種行為。

A.保證

B.做成

C.承兌

D.交付

E.背書

3.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。

A.有嚴格的銀行保密法

B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法

E.政治上持中立態(tài)度

4.目前，我國商業(yè)銀行開辦的國內貿易融資業(yè)務有()。

A.銀團貸款

B.項目貸款

C.國內信用證

D.發(fā)票融資

E.國內保理

5.下列關于托收業(yè)務的描述，正確的有（）。

A.根據是否附有收款單據，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業(yè)單據，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業(yè)務是銀行的一項最主要業(yè)務

6.公司信貸管理的原則內容包括()。

A.全流程管理

B.誠信申貸

C.協(xié)議承諾

D.貸放分控

E.實貸實付

7.法人應當具備下列哪些條件？（）

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.必須符合10人以上

8.下列商業(yè)銀行基本指標中，屬于結構指標的有（）。

A.生息資產占比

B.零售貸款占比

C.定活比

D.非利息收入占營業(yè)收入比

E.客戶結構指標

9.存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.住房基金

D.期貨交易保證金

E.社會保障基金

10.《擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.定金

E.留置

11.冒用他人的匯票、本票、支票的表現有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據

B.沒有代理權而以代理人的名義

C.超越代理權限的行為

D.用他人委托代為保管的票據進行使用，騙取財物的行為

E.撿拾他人遺失的票據進行使用，騙取財物的行為

12.根據我國《票據法》規(guī)定，票據權利包括（）。

A.付款請求權

B.利益返還請求權

C.票據返還請求權

D.追索權

E.救濟權

13.表見代理的構成要件包括（）。

A.代理人無代理權

B.相對人主觀上為善意

C.相對人有理由相信無權代理人具有代理權

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人與無權代理人之間的民事行為合法有效

14.下列屬于洗錢的常見方式的有（）。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據

E.走私

15.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。

A.銀行業(yè)自律組織

B.監(jiān)督機構

C.社會公眾

D.司法機構

E.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構

十七.判斷題(共15題)

1.被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不因接管而變化（）

2.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（實際計息天數)折算出的日利率要高。（）

3.可轉換債券兼具債券和股票的特性。()

4.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作。

5.磁條卡具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。（）

6.銀行為VIP客戶提供比辦理一般人民幣業(yè)務客戶更加便捷的服務，違反了“公平對待”原則。()

7.為促進國民經濟協(xié)調發(fā)展，同時實現貨幣政策的四大目標，是較為理想的選擇。

8.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）

9.可撤銷的合同中的變更是法定變更。（）

10.M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力，我們一般所說的貨幣供應量就是指M1。（）

11.根據《票據法》的規(guī)定，我國的票據包括匯票、本票、支票。（

）

12.我國的貨幣政策目標是促進就業(yè)，防止通貨膨脹。

13.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

14.以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。（）

15.票據貼現對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，在票據到期前，可以取得票據所記載的金額。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力的比率是杠桿比率。

2.答案：A

本題解析：。健全的內部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。

3.答案：C

本題解析：

內部審計方面，商業(yè)銀行應根據業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，信息科技應用情況，以及信息科技風險評估結果，決定信息科技內部審計范圍和頻率。但至少應每3年進行一次全面審計。

4.答案：A

本題解析：

流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險。幾乎所有摧毀銀行的風險都是以流動性風險爆發(fā)來為銀行畫上句號的。流動性風險堪稱銀行風險中的“終結者”。

5.答案：B

本題解析：。內部流程引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失，主要包括財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產品設計缺陷、錯誤監(jiān)控/報告、結算/支付錯誤、交易/定價錯誤六個方面。

6.答案：A

本題解析：我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為“一部門主管、多部門配合”。

7.答案：C

本題解析：與缺口分析相比較，久期分析是一種更為先進的利率風險計量方法。缺口分析側重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析則能計量利率風險對銀行整體經濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的影響，從而對利率變動的長期影響進行評估，并且更為準確地計量利率風險敞口。

8.答案：B

本題解析：總資產收益率=凈利潤／平均總資產=0.5/[（10+15）/2]=4%

9.答案：B

本題解析：

市場價值是在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所得到的資產的預期價值。

10.答案：C

本題解析：市場約束機制需要一系列配套制度得以實現，包括完善的信息披露制度、健全的中介機構管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構所披露的信息進行評估等。

11.答案：A

本題解析：銀行監(jiān)管的基本目標可以概括為保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定。

12.答案：A

本題解析：人民幣超額準備金率=（在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現金）/人民幣各項存款期末余額×100%=(43+11)/2138≈2.53%。

13.答案：B

本題解析：

風險因素考慮得愈充分，風險識別與分析也會愈加全面和深入。但隨著風險因素的增加，風險管理的復雜程度和難度呈幾何倍數增長，所產生的邊際收益呈遞減趨勢。

14.答案：B

本題解析：總資產周轉率=銷售收入／[（期初資產總額+期末資產總額）／2]，根據題意，總資產周轉率=200／[（150+220）／2]=108％，所以答案是B。

15.答案：C

本題解析：由表可知，A、B、C三家銀行的三類流動性風險計量指標中，貸存比最大的是B銀行，中長期貸款比重最大的是B和C銀行，最大十家存款戶的存款占比最大的是A和B銀行。綜上，B銀行的各項指標都是最大的，即其流動性風險管理壓力最大。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

情景分析的范圍既包括當前面臨的各種社會、經濟、法律等宏觀情景因素，也包括業(yè)務經營中人員、流程等微觀情景。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

。戰(zhàn)略風險來自四個方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；為實現這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷；為實現目標所需要的資源匱乏；以及整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證。

3.答案：A、C、E

本題解析：

個人客戶信用風險主要表現在：自身作為債務人在信貸業(yè)務中的違約，或在表外業(yè)務中自行違約，或作為保證人為其他債務人/交易方提供擔保過程中的違約。B、D兩項屬于商業(yè)銀行操作風險。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查違約責任的承擔形式。題中五個選項均屬于違約責任的承擔形式。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

遠期凈敞口頭寸中的遠期合約包括遠期外匯合約、外匯期貨合約、未到交割日的現貨合約、已到交割日但尚未結算的現貨合約。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上每一項措施都可以緩解流動性危機。A項同業(yè)拆入款項，即從別的銀行借人一筆資金，用于緩解流動性需求；B項減少核心貸款，即減少資金流出的額度；C項可保證一部分存款能較長時間的存在以應付流動性危機；D項是緊急求救措施；E項是從聲譽方面緩解流動性危機。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

業(yè)務連續(xù)性管理應符合以下要求：評估因意外事件導致其業(yè)務運行中斷的可能性及其影響；采取系統(tǒng)恢復和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務中斷的可能性，并通過應急安排和保險等方式降低影響；建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃；業(yè)務連續(xù)性計劃和年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認?？键c:

業(yè)務連續(xù)性管理

8.答案：A、B、C

本題解析：

外部審計作為一種外部監(jiān)督機制，依據審計準則，實施必要、規(guī)范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務狀況和風險狀況進行審查，有助于發(fā)現銀行管理的缺陷，引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產生約束作用。

9.答案：A、C、E

本題解析：

法人信貸業(yè)務操作風險的成因包括：(1)片面追求貸款規(guī)模和市場份額。(2)信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制。(3)信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強。(4)社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境。(5)客戶監(jiān)管難度加大，信息技術手段不健全。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

ABC三項，全球曼氏金融持有的歐洲國家主權債券依然會使其面臨信用風險、市場風險及流動性風險。E項，穆迪對全球曼氏金融評級的下調會引發(fā)貸款人對全球曼氏金融資產質量的擔憂，要求其提前還款，從而使全球曼氏金融陷入新的財務“流動性”困境，流動性風險加劇會引發(fā)市場及投資者對全球曼氏金融的負面評價，使其面臨聲譽風險。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種。

12.答案：B、C、E

本題解析：

國別限額可依據國別風險、業(yè)務機會和國家(地區(qū))重要性三個因素確定。

13.答案：B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類，是按誘發(fā)風險的原因分類的，系統(tǒng)風險是按照風險范圍分類的。

14.答案：B、C、D

本題解析：

一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素，一是與借款人有關的因素，主要包括借款人的聲譽、杠桿、收益波動性；二是與市場有關的因素，主要包括經濟周期、宏觀經濟政策、利率水平。

15.答案：A、D、E

本題解析：

B選項是風險對沖的方法。C選項是風險轉移的方法。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

相對于信用風險而言，市場風險具有數據充分和易于計