中國工商銀行深圳分行2023年校園招聘180名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行深圳分行2023年校園招聘180名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列選項中，關(guān)于聲譽風(fēng)險的評估要求說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽風(fēng)險管理體系

B.商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)包括有效的公司治理架構(gòu)、有效的聲譽風(fēng)險管理政策、制度和流程以及對聲譽風(fēng)險事件的有效管理

C.商業(yè)銀行應(yīng)定期進行聲譽風(fēng)險的情景分析，評估重大聲譽風(fēng)險事件可能產(chǎn)生的影響和后果，并根據(jù)情景分析結(jié)果制定可行的應(yīng)急預(yù)案，開展演練

D.對于已經(jīng)識別的聲譽風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失。并盡可能準(zhǔn)確地計量聲譽風(fēng)險對信用風(fēng)險的單一影響

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信息系統(tǒng)項目的立項、開發(fā)、驗收、運行和維護實施有效管理，對于商業(yè)銀行系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度，以下不正確的是（

）。

A.不能超越本行業(yè)務(wù)的現(xiàn)實需求

B.要慎重對待系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)的全過程

C.要追求快速見效，爭取用最短的時間完成系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)的全過程

D.不能貪大求全

3.內(nèi)部欺詐是指()。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險，主要包括因過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動

B.員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失

C.商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失

4.對商業(yè)銀行而言，下列情形中重新定價風(fēng)險最大的是（）。

A.以長期固定利率存款作為長期固定利率貸款的資金來源

B.以短期存款作為長期固定利率貸款的資金來源

C.以短期存款作為短期流動資金貸款的資金來源

D.以短期存款作為長期浮動利率貸款的資金來源

5.下列屬于測量銀行流動指標(biāo)的是（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.貸款總額與核心存款的比率

C.大額負(fù)債依賴度

D.以上都是

6.新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

7.外幣超額備付金率計算公式中外匯各項存款不包括()。

A.外幣活期存款

B.外匯儲備存款

C.應(yīng)解保證金

D.外幣定期存款

8.董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有（）。

A.最終

B.連帶責(zé)任

C.擔(dān)保責(zé)任

D.間接責(zé)任

9.設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控數(shù)據(jù)來源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗證機制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性

10.下列不屬于風(fēng)險監(jiān)測主要指標(biāo)的是（

）。

A.正常類貸款遷徙率

B.次級類貸款遷徙率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.貸款風(fēng)險遷徙率

11.商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里的商品不包括()。

A.銅

B.大豆

C.黃金

D.石油

12.下列各項中不是風(fēng)險處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險糾正

B.風(fēng)險防范

C.市場退出

D.風(fēng)險救助

13.下列哪項不屬于適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險預(yù)警管理（）

A.資本充足率預(yù)警管理

B.存貸比監(jiān)管預(yù)警管理

C.主要風(fēng)險暴露預(yù)警管理

D.撥備覆蓋比預(yù)警管理

14.下列關(guān)于流動性風(fēng)險壓力測試情景，說法正確的是（）。

A.短期輕度情景是時間長度為5天，資產(chǎn)輕度下跌，存款輕度流失，同業(yè)資金輕度流失

B.短期重度情景是時間長度為5天，資產(chǎn)輕度下跌，存款輕度流失，同業(yè)資金輕度流失

C.中期輕度情景是時間長度為30天，資產(chǎn)輕度下跌，出現(xiàn)不良貸款，存款輕度流失，同業(yè)資金輕度流失

D.中期中度情景是時間長度為30天，資產(chǎn)中度下跌，出現(xiàn)不良貸款，存款中度流失，同業(yè)資金中度流失，法定存款準(zhǔn)備金率上升1個百分點

15.下列關(guān)于表外金融工具的說法，錯誤的是（

）。

A.較為復(fù)雜

B.可產(chǎn)生流動性

C.可消耗流動性

D.確定性強

二.多選題(共15題)

1.信用風(fēng)險存在于（）。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

E.衍生產(chǎn)品交易

2.下列屬于流動性風(fēng)險內(nèi)部因素的有()。

A.信用風(fēng)險加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風(fēng)險

B.出現(xiàn)重大操作風(fēng)險，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)全流

C.宏觀經(jīng)濟形勢或政策發(fā)生變化，整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)危機，導(dǎo)致市場上流動性枯竭

D.一家銀行出現(xiàn)流動性危機，市場出現(xiàn)恐慌和信任危機，市場流動性消失，引發(fā)系統(tǒng)性流動性危機

E.銀行集團獨立經(jīng)營的附屬機物過于依賴母行資金支持，發(fā)生流動性問題向母行傳導(dǎo)

3.我國商業(yè)銀行核心一級資本包括（）。

A.實收資本或普通股

B.未分配利潤

C.優(yōu)先股及其溢價

D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

E.資本公積

4.已知某企業(yè)集團在A、B、C公司的表決股份分別為35%、55%、20%,2011年,A公司向L銀行申請一筆1億元的貸款,由B公司擔(dān)保,B公司向L銀行申請一筆2億元的貸款,由C公司擔(dān)保,C公司向L銀行申請一筆3億元的貸款,由該企業(yè)集團擔(dān)保,則下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行L對A

B.C三家公司的貸款容易出現(xiàn)擔(dān)保不足狀態(tài)B該企業(yè)集團對A.BC三家公司均形成控制關(guān)系

C.銀行L需要特別關(guān)注該企業(yè)集團所提供財務(wù)報表的真實性

D.A.B.C公司之間構(gòu)成連環(huán)擔(dān)保

E.銀行L應(yīng)根據(jù)A.B.C三家公司自身風(fēng)險狀況分別授信

5.即期外匯買賣是外匯交易中最基本的交易，它的作用在于（）。

A.防范市場風(fēng)險

B.控制匯率風(fēng)險

C.規(guī)避市場風(fēng)險

D.滿足客戶對不同貨幣的需求

E.用來調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例

6.商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。對戰(zhàn)略風(fēng)險管理進行監(jiān)測的意義在于()。

A.滿足客戶需求

B.提高雇員的技術(shù)水平

C.銀行能更清楚地認(rèn)識到市場變化

D.銀行可以了解自身運營狀況的改變

E.了解各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險

7.信用風(fēng)險報告的職責(zé)有()。

A.傳遞銀行的風(fēng)險偏好

B.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險容忍度

C.應(yīng)實施并支持一致的風(fēng)險語言/術(shù)語

D.保證對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識

E.使員工可以在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險信息

8.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)層面的授信限額管理內(nèi)容包括()。

A.單一客戶授信限額管理

B.集團客戶授信限額管理

C.國家風(fēng)險限額管理

D.區(qū)域風(fēng)險限額管理

E.組合限額管理

9.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略中，可以降低系統(tǒng)性風(fēng)險的有（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.投資組合

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險規(guī)避

E.風(fēng)險補償

10.在風(fēng)險評估時，商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板收集損失數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括（）。

A.總損失數(shù)額信息

B.損失的影響程度

C.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

11.由于許多集團客戶之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系比較復(fù)雜，因此在對其授信時應(yīng)注意（）。

A.分別制定標(biāo)準(zhǔn)，實施個體控制

B.掌握充分信息，避免過度授信

C.盡量多用保證，爭取少用抵押

D.統(tǒng)一識別標(biāo)準(zhǔn)，實施總量控制

E.主辦銀行牽頭，協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)

12.巴塞爾委員會認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循八大原則，其中包括（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

B.董事會和高級管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計部門、外部審計單位及內(nèi)部控制部門的作用

C.董事會應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹

D.董事會應(yīng)確保對高級管理層是否執(zhí)行董事會政策實施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督

E.有效的董事會應(yīng)清楚地界定自身和高級管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行實行問責(zé)制

13.一個典型和完整的洗錢過程包括（）三個階段。

A.放置

B.分析

C.離析

D.融入

E.融合

14.操作風(fēng)險的人員因素包括()造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險。

A.違反用工法

B.失職違規(guī)

C.員工的知識/技能匱乏

D.內(nèi)部欺詐

E.核心員工流失

15.銀行資本充足率的信息披露應(yīng)主要包括()。

A.風(fēng)險管理目標(biāo)和政策

B.資本規(guī)模

C.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險

D.資本充足率水平

E.列表范圍

三.判斷題(共15題)

1.由于個人貸款額度較低，商業(yè)銀行不要求借款人購買財產(chǎn)保險。（）

2.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護專有及保密信息的需要。()

3.提交給管理層的風(fēng)險報告中，關(guān)于風(fēng)險評估結(jié)果通常有風(fēng)險圖和風(fēng)險表兩種展示方式，兩者沒有優(yōu)劣之分，關(guān)鍵在于高級管理層的偏好。（）

4.風(fēng)險管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)的始終，每個部門、每位員工所有員工都應(yīng)具有風(fēng)險管理意識和自覺性。（）

5.個人住房貸款“假按揭”是指事業(yè)單位職工或者其他關(guān)系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。（）

6.中國的銀行業(yè)金融機構(gòu)在進行國別風(fēng)險管理時，應(yīng)當(dāng)把中國香港、中國澳門和中國臺灣作為相同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟體。()

7.銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理和計量市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)。()

8.由于我國區(qū)域間的經(jīng)濟差異十分顯著，所以在貸款組合信用風(fēng)險識別和分析過程中應(yīng)當(dāng)考慮區(qū)域風(fēng)險變量。（

）

9.與聲譽風(fēng)險不同，戰(zhàn)略風(fēng)險只產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的決策層面和環(huán)節(jié)。（）

10.貸款損失準(zhǔn)備包括在利潤分配中計提的一般風(fēng)險準(zhǔn)備。（）

11.風(fēng)險監(jiān)測和報告過程看似簡單，但實際上，滿足不同風(fēng)險層級和不同職能部門對于風(fēng)險狀況的多樣化需求是一項極為艱巨的任務(wù)。（）

12.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶,市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶,操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域。（??）

13.商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理政策中，不必進行定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查。()

14.銀行監(jiān)管的公開原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行監(jiān)管活動應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者。

15.縱向一體化企業(yè)集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易只通過上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，從而轉(zhuǎn)移價格、操縱利潤。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）。

A.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料

B.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

C.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料

D.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

2.在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險不包括（）。

A.貸款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實

C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

3.貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，借款人可采取（）；商用房貸款期限在一年以上的，可采用（）。

A.一次還本付息法；等額本息還款法

B.多次還本付息法；等比本金還款法

C.等額本息還款法；一次還本付息法

D.等額本金還款法；多次還本付息法

4.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，汽車貸款利率按照（），結(jié)息辦法由（）。

A.借款人和貸款人協(xié)商確定；中國人民銀行規(guī)定

B.借款人和貸款人協(xié)商確定；借款人和貸款人協(xié)商確定

C.中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；中國人民銀行規(guī)定

D.中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；借款人和貸款人協(xié)商確定

5.按客戶利益動機的不同細(xì)分市場的是（）。

A.地理因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

6.個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為()。

A.個人住房裝修貸款期限一般為l～3年，最長不超過5年（含5年）

B.有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C.個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年（含3年）

D.女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲

7.下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是（）。

A.辦理解押手續(xù)時，委托客戶單獨辦理

B.變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率

C.對授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)入資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資產(chǎn)一并移交

D.授信合同項下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權(quán)屬證明

8.遇法定利率調(diào)整時，期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率（）。

A.執(zhí)行合同利率

B.在合同期限內(nèi)按月調(diào)整

C.由貸款人提出申請調(diào)整

D.分段計息

9.個人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過()。

A.3

B.4

C.5

D.8

10.客戶辦理個人貸款業(yè)務(wù)，不可以通過（）方式。

A.營業(yè)網(wǎng)點

B.聲訊電話

C.金融超市

D.網(wǎng)上銀行

11.商業(yè)銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔(dān)保

D.轉(zhuǎn)賬

12.下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類的說法，錯誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進行分類

B.貸款風(fēng)險分類一般先進行定性分類，再進行定量分類

C.一筆貸款不能同時處于多種貸款形態(tài)

D.貸款形態(tài)應(yīng)遵循不可拆分原則

13.個人商用房貸款不能采取()貸款方式。

A.保證

B.信用

C.履約保證保險

D.抵押

14.經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)（）。

A.對該異議信息做特殊標(biāo)注

B.對信息進行復(fù)核

C.保留原信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

15.個人貸款業(yè)務(wù)，按照在與銀行合作時履行的職責(zé)不同對外部合作機構(gòu)進行分類，不包括（）。

A.擔(dān)保類合作方

B.中介服務(wù)類合作方

C.公信類合作方

D.審批類合作方

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有（

）。

A.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

B.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

C.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

D.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機制

E.鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付

2.資產(chǎn)證券化的影響包括()

A.證券化的出現(xiàn)和發(fā)展改變了商業(yè)銀行提供流動性的方式

B.證券化使貨幣政策對實體經(jīng)濟的影響方式和程度發(fā)生了很大改變

C.證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿

D.信貸資產(chǎn)二級市場的發(fā)展，推動了一級市場的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了改變

E.資產(chǎn)證券化改變了風(fēng)險的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風(fēng)險擴散的直接工具

3.個人商用房貸款的第一還款來源包括（）。

A.借款人的其他合法收入

B.借款人的經(jīng)營收入

C.借款人的工資薪金收入

D.個人商用房的資產(chǎn)增值

E.商用房的租金收入

4.依據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列屬于關(guān)系人的有（

）。

A.商業(yè)銀行的董事長

B.商業(yè)銀行行長的同班同學(xué)

C.商業(yè)銀行的監(jiān)事

D.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬

E.商業(yè)銀行董事投資的公司

5.個人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵(質(zhì))押物進行檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況

B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等

C.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況

D.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機構(gòu)的保證金情況

E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估

6.申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

7.申請商業(yè)助學(xué)貸款時，需提交的材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件

B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明

C.貸款銀行認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明

D.借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)費、住宿費和生活費總額的有關(guān)材料

E.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

8.個人征信信息采集需要經(jīng)過(

)等環(huán)節(jié)。

A.數(shù)據(jù)審查

B.數(shù)據(jù)獲取

C.數(shù)據(jù)反饋

D.數(shù)據(jù)校驗加載

E.數(shù)據(jù)報送

9.商用房貸款操作風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強真實還款能力和貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強抵押物管理

E.強化貸后管理

10.每一個需求特點相似的消費者群就是一個細(xì)分市場，又稱為（）。

A.分市場

B.子市場

C.亞市場

D.次市場

E.主市場

11.從市場分，中國銀行營銷人員可以分為（）。

A.市場開拓經(jīng)理

B.市場維護經(jīng)理

C.風(fēng)險經(jīng)理

D.營銷決策人員

E.執(zhí)行經(jīng)理

12.對未按期還款的個人汽車貸款，銀行可以采取的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

13.個人貸款催收流程一般包括()

A.早期催收

B.中期催收

C.不良貸款催收

D.晚期催收

E.上門催收

14.市場環(huán)境分析的SWOT方法包括（）。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

E.成果

15.國家助學(xué)貸款與商業(yè)助學(xué)貸款的區(qū)別包括（）。

A.擔(dān)保措施

B.借款對象

C.貸款期限

D.還款方式

E.貸款額度

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款所購車輛必須為自用車。（）

2.房地產(chǎn)估價方法主要有市場法、成本法、收益法、假設(shè)開發(fā)法、短期趨勢法、基準(zhǔn)地價修正法等。

3.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

4.農(nóng)戶貸款只能發(fā)放本國貨幣。（）

5.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年。（）

6.市場細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾·斯密首先提出來的一個概念。（）

7.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。（）

8.在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

9.個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種商品買賣關(guān)系。（）

10.貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性分析方法。（）

11.對于一手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)商。（

）

12.在個人汽車貸款中，保險公司履約保證保險可以為銀行貸款提供安全可靠無風(fēng)險的保障。（）

13.個人商用房貸款期限最長不超過15年。（）

14.業(yè)務(wù)不合規(guī)、業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配是商用房貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險。（）

15.查詢機構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔。（）

七.單選題(共15題)

1.黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％

2.下列哪一項不屬于保險的要素（）

A.保險合同

B.保險金額

C.保險人

D.保險手續(xù)費

3.對于境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目下有交易額的真實性憑證或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

A.1

B.3

C.5

D.10

4.貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。

A.短期資金；短期資金

B.長期資金；短期資金

C.短期資金；長期資金

D.長期資金；長期資金

5.個人理財業(yè)務(wù)中客戶和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。

A.委托代理

B.經(jīng)紀(jì)

C.信托

D.存款合同

6.商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)的違法行為根據(jù)法規(guī)采取相關(guān)的監(jiān)管措施，處以20萬元以上50萬元以下罰款，下列（）不屬于此列。

A.違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的

B.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送

C.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的

D.挪用客戶資產(chǎn)的

7.下列選項中，不屬于金融市場客體的是（

）。

A.同業(yè)拆借

B.居民個人

C.外匯

D.金融衍生品

8.《民法總則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

9.個人理財業(yè)務(wù)最早在（）興起并首先成熟。

A.英國

B.美國

C.德國

D.中國

10.在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險中，()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。

A.項目自身風(fēng)險

B.項目主體風(fēng)險

C.信托公司風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

11.保險產(chǎn)品的功能不包括（）。

A.資本轉(zhuǎn)化

B.補償損失

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.融通資金

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行（）統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。

A.省級分行

B.總行

C.市級分行

D.區(qū)域分行

13.個人理財在國外的發(fā)展過程中，()通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到70年代

C.20世紀(jì)60年代到80年代

D.20世紀(jì)60年代到90年代

14.對于在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的客戶投訴，下列銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖?)。

A.等到意見達成時再反饋給客戶

B.堅持客戶至上、客觀公正原則

C.提前告知客戶下一個反饋時限

D.在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況

15.根據(jù)《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的（），并與保險

公司簽訂代理協(xié)議。

A.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

B.保險從業(yè)資格證

C.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

D.保險代辦證

八.多選題(共15題)

1.下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有（）。

A.無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息

B.非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款

C.向境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

E.拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督

2.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)可以對（）采用多樣化的方式進行調(diào)查。

A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況

B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)對投資者的保護情況

C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況

D.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況

E.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險的控制情況

3.一般來說，現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的特點主要有()。

A.風(fēng)險性高

B.收益性高

C.資金贖回靈活

D.安全性高

E.投資期短

4.根據(jù)2013年頒布的《證券投資基金銷售管理辦法》，基金銷售機構(gòu)類型包括()。

A.保險機構(gòu)

B.證券公司

C.證券投資咨詢機構(gòu)

D.商業(yè)銀行

E.期貨公司

5.王某與趙某于2016年5月結(jié)婚。2017年7月，王某出版了一本小說，獲得20萬元的收入。2018年1月，王某繼承了其母親的一處房產(chǎn)。2018年2月，趙某在一次車禍中受到重傷，獲得6萬元賠償金。在趙某受傷后，許多親朋好友來探望，共收禮1萬元。對此，下列表述正確的有（

）。

A.王某出版小說所得收入歸夫妻共有

B.王某繼承的房產(chǎn)歸夫妻共有

C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有

D.趙某接受的禮品歸趙某個人所有

E.王某繼承的房產(chǎn)歸王某個人所有

6.平等的民事法律主體應(yīng)遵循的民事法律的原則包括（）。

A.自愿

B.公平

C.公正

D.等價有償

E.誠實信用

7.成長型基金與收入型基金的區(qū)別在于（）。

A.投資目的不同

B.派息情況不同

C.資產(chǎn)分布不同

D.投資工具不同

E.風(fēng)險承受能力不同

8.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，第一順序繼承人包括（）.

A.子女

B.父母

C.祖父母

D.兄弟姐妹

E.配偶

9.使用調(diào)查問卷，優(yōu)勢主要有（

）。

A.簡便易行

B.有針對性采集信息

C.容易量化

D.客戶接受度高

E.營銷成本低

10.分紅險的收益風(fēng)險來源于（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預(yù)定死亡率

C.保險公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.保險公司制定的預(yù)定投資回報率

E.預(yù)定營運管理費用

11.按信托關(guān)系建立的方式分類，信托可以分為（

）。

A.法人信托

B.個人信托

C.任意信托

D.法定信托

E.資金信托

12.銀行在銷售（）后要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險。

A.最低收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.最高收益理財計劃

13.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列屬于無效合同情形的有()。

A.損害公共利益

B.惡意串通損害第三人利益

C.合同形式合法但目的非法

D.合同損害國家利益

E.違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定

14.下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有（）。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點和服務(wù)的技巧

B.某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品

C.為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D.某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)

E.以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息

15.影響個人理財業(yè)務(wù)的經(jīng)濟環(huán)境因素有()。

A.失業(yè)率

B.通貨膨脹率

C.國際收支與匯率

D.經(jīng)濟發(fā)展階段

E.消費者的收入水平

九.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行（）的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況，有效識別、計量、檢測和控制各項風(fēng)險。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.信貸業(yè)務(wù)中臺部門

2.某公司2007年和2008年的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為35天和48天，銷售收入分別為2100萬元和2600萬元，則應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的增加使得應(yīng)收賬款額約（）萬元。

A.增加92.6

B.增加74.8

C.減少92.6

D.減少74.8

3.寬限期是指（）。

A.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間

B.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于貸款日和還款期之間

C.不包括提款期

D.在寬限期內(nèi)銀行不收取利息，借款人不用還本

4.下列選項中，不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)收益預(yù)測的內(nèi)容是（）。

A.盈虧平衡點分析

B.轉(zhuǎn)貸手續(xù)費

C.利息收入

D.日均存款額

5.利潤表的編制原理是（

）。

A.資產(chǎn)＝負(fù)債＋所有者權(quán)益

B.利潤＝收入－費用

C.營業(yè)利潤＝營業(yè)收入－營業(yè)成本

D.利潤＝收益－所得稅費用

6.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是()。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場利率

D.行業(yè)公定利率

7.某商業(yè)銀行擁有證券類、信貸類、中間業(yè)務(wù)類三個產(chǎn)品類別，它們代表了銀行產(chǎn)品組合的()。

A.寬度

B.深度

C.精度

D.密度

8.以下關(guān)于抵債資產(chǎn)處置的做法中，錯誤的是（）

A.不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置

B.銀行處置抵債資產(chǎn)應(yīng)堅持公開透明的原則

C.動產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置

D.除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年

9.下列選項中，不屬于投資項目的內(nèi)部因素的是()。

A.產(chǎn)品種類

B.生產(chǎn)規(guī)模

C.廠址及平面布置

D.產(chǎn)品的社會需求

10.下列有關(guān)國別風(fēng)險的特點，說法錯誤的是（）。

A.國別風(fēng)險與其他風(fēng)險是一種并列關(guān)系

B.國別風(fēng)險表現(xiàn)為利率風(fēng)險、清算風(fēng)險、匯率風(fēng)險

C.以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險屬于國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險，不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容

D.國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險的概念更寬泛

11.項目生產(chǎn)條件分析主要是指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的供應(yīng)條件和()進行的分析。

A.銷售條件

B.生產(chǎn)條件

C.經(jīng)濟條件

D.物資條件

12.（）是對區(qū)域信貸風(fēng)險狀況的直接反應(yīng)。

A.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

B.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量

C.區(qū)域信貸資產(chǎn)盈利性

D.區(qū)域信貸資產(chǎn)流動性

13.在貸款審查審批過程中，應(yīng)遵循的原則不包括()。

A.了解你的客戶

B.了解你客戶的業(yè)務(wù)

C.了解你客戶的需求

D.了解你客戶的風(fēng)險

14.下列關(guān)于工藝技術(shù)方案評估的說法，錯誤的是（?）。

A.目的是分析工藝的先進性

B.要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)工藝的技術(shù)特點及優(yōu)缺點

C.要對所收集到資料和數(shù)據(jù)的完整性、可靠性、準(zhǔn)確性進行研究

D.要了解國內(nèi)外同類項目技術(shù)與裝備的發(fā)展趨勢

15.以下說法錯誤的是（）。

A.季節(jié)性銷售增長會引起借款需求

B.長期銷售增長會引起借款需求

C.存貨和應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增加需要現(xiàn)金滿足其增長的需要

D.核心流動資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由短期融資來實現(xiàn)

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的說法，正確的有（）。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可用來判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

C.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重

D.服務(wù)業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般高于資本密集型行業(yè)

E.如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的平均水平存在較大差異，應(yīng)進一步分析差異產(chǎn)生的原因

2.下列關(guān)于擔(dān)保的形式中.正確的有()。

A.抵押是債權(quán)人在擔(dān)保財產(chǎn)中合法利益的保障

B.抵押的一個重要特征是債務(wù)人仍保持對抵押財產(chǎn)的占有權(quán)

C.質(zhì)押是將為債務(wù)提供的動產(chǎn)擔(dān)保品存放在債權(quán)入處的行為

D.保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時.保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為

E.留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)

3.關(guān)于貸款重組的方式，下列說法正確的有（）。

A.調(diào)整還款期限時，主要根據(jù)企業(yè)償債能力制定合理的還款期限

B.在變更借款企業(yè)時，要防止借款企業(yè)利用分立、對外投資、設(shè)立子公司等手段逃廢銀行債務(wù)

C.銀行必須在人民銀行和銀監(jiān)會的批示下進行減免符合條件的借款企業(yè)表外欠息，不可自主減免表外欠息

D.調(diào)整利率主要將逾期利率調(diào)整為相應(yīng)檔次的正常利率或下浮調(diào)低利率，并要遵守人民銀行和各銀行關(guān)于利率管理的規(guī)定

E.重組貸款時可以根據(jù)實際需要采取其他方式，方法可以靈活

4.下列關(guān)于固定利率和浮動利率的說法，正確的有（）。

A.固定利率和浮動利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

B.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨著市場利率或其他因素的變化而相應(yīng)調(diào)整的利率

C.浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

D.浮動利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較大

E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場利率如何變化，固定利率的借貸人都按照固定的利率支付利息

5.在審查審批過程中一般應(yīng)要求把握以下內(nèi)容（）。

A.信貸資料完整性及調(diào)整工作中與申報流程的合規(guī)性審查。

B.借款人主體資格及基本情況審查

C.信貸業(yè)務(wù)政策性合性審查

D.財務(wù)因素審查

E.非財務(wù)因素審查

F.擔(dān)保審查

6.針對抵押貸款，商業(yè)銀行要求借款人提供的材料一般應(yīng)包括()。

A.抵押人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)的，應(yīng)出具同意提供抵押的董事會決議和授權(quán)書

B.抵押物價值評估報告

C.借款人同意將抵押物辦理保險手續(xù)并以銀行作為第一受益人的文件材料

D.抵押物權(quán)屬證明文件

E.抵押物清單

7.銀行應(yīng)當(dāng)對抵債資產(chǎn)收取、保管和處置情況進行檢查。發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。在收取、保管、處置抵債資產(chǎn)過程中，有下列情況之一者，應(yīng)視情節(jié)輕重進行處理；涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)移交司法機關(guān)。依法追究法律責(zé)任（）。

A.截留抵債資產(chǎn)經(jīng)營處置收入的

B.擅自動用抵債資產(chǎn)的

C.未經(jīng)批準(zhǔn)收取、處置抵債資產(chǎn)的

D.惡意串通抵債人或中介機構(gòu)，在收取抵債資產(chǎn)過程中故意高估抵債資產(chǎn)價格

E.在處理抵債資產(chǎn)過程中故意低估價格，造成銀行資產(chǎn)損失的

8.下列屬于銀行公司信貸產(chǎn)品生命周期的是（

）。

A.介紹期

B.成長期

C.轉(zhuǎn)移期

D.成熟期

E.衰退期

9.關(guān)于綠色信貸，銀行業(yè)金融機構(gòu)（）。

A.應(yīng)當(dāng)有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務(wù)活動中的環(huán)境和社會風(fēng)險，建立環(huán)境和社會風(fēng)險管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理

B.需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況

C.高級管理層應(yīng)當(dāng)有多名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作

D.應(yīng)大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持、規(guī)范環(huán)境和社會風(fēng)險，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、更好地服務(wù)實體經(jīng)濟

E.應(yīng)重點關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險

10.貸款總結(jié)評價的內(nèi)容主要包括()。

A.貸款基本評價

B.貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施

C.其他有益經(jīng)驗

D.借款人對銀行的評價

E.貸款對借款人的影響

11.下列有關(guān)個人住房貸款支付管理的說法，正確的有（）。

A.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

B.采用貸款人受托支付方式的，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

C.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

D.采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中是事先約定，要求借款人不定期報告貸款資金支付情況

E.貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，價差貸款支付是否符合約定用途

12.借款人應(yīng)符合的要求包括()。

A.“誠信申貸”的基本要求

B.客體資格要求

C.經(jīng)營管理的合法合規(guī)性

D.信用記錄良好

E.貸款用途及還款來源明確合法

13.以下關(guān)于風(fēng)險預(yù)警的說法正確的是（）。

A.風(fēng)險預(yù)警法包括專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計模型等

B.我國銀行業(yè)中風(fēng)險預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍色預(yù)警法、紅色預(yù)警法

C.黑色預(yù)警法不引進警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律

D.藍色預(yù)警法有兩種模式：指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計預(yù)警法

E.紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

14.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行授信實施后，應(yīng)持續(xù)重點監(jiān)測的內(nèi)容包括（）。

A.客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同

B.授信項目是否正常進行

C.客戶的法律地位是否發(fā)生變化

D.客戶的財務(wù)狀況是否發(fā)生變化

E.授信的償還情況

15.影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（）。

A.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.社會與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

十一.判斷題(共15題)

1.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值。（）

2.信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類是商業(yè)銀行按照風(fēng)險程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次。()

3.銀行在分析借款企業(yè)因固定資產(chǎn)擴張導(dǎo)致借款需求時，可將公司銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率與銀行相似客戶進行比較，能獲得很多有價值的信息。（）

4.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

5.存貨周轉(zhuǎn)速度不僅反映了流動資產(chǎn)變現(xiàn)能力的好壞，經(jīng)營效率的高低．同時也表明客戶的營運能力和盈利能力的強弱。（）

6.借款人如需變更提款計劃，應(yīng)于計劃提款日前合理時間內(nèi)，向銀行提出申請．并征得銀行同意。如借款人未經(jīng)銀行批準(zhǔn)擅自改變款項的用途，銀行有權(quán)不予支付。（）。

7.擔(dān)保人可以是國家機關(guān)、以公益為目的事業(yè)單位或企業(yè)法人的職能機構(gòu)。（）

8.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。

9.對于項目融資業(yè)務(wù)，在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)不定期地監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟變動等因素，對項目風(fēng)險進行評價，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險預(yù)警體系。（）

10.保證方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證兩種方式。()

11.普通準(zhǔn)備金不允許計入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本。（）

12.我國外匯貸款利率由各金融機構(gòu)自行確定。()

13.貸款人應(yīng)與借款人約定明確合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

14.貸款擔(dān)保是銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障債權(quán)實現(xiàn)的一種法律行為。

15.銀行可以對自營貸款或特定貸款在計息之外收取某些費用。（）

十二.單選題(共15題)

1.在國際金融市場上，金融創(chuàng)新的大部分屬于（）。

A.金融制度的創(chuàng)新

B.金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

C.金融市場的創(chuàng)新

D.金融科技的創(chuàng)新

2.銀行業(yè)消費者的（）是指銀行在與消費者形成法律關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)遵守公正、平等、誠實信用的原則。

A.公平交易權(quán)

B.知情權(quán)

C.受尊重權(quán)

D.選擇權(quán)

3.采用多種貨幣貸款，客戶要在銀行存入一定數(shù)量的定期存款，這種定期存款也稱之為()。

A.“基本保證金”

B.“原始資產(chǎn)”

C.“保證金”

D.“原始保證金”

4.()是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機構(gòu)進而發(fā)行的公司債券。

A.可交換債券

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.本息分離債券

D.次級債券

5.首席審計官由（）任命。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.中國銀監(jiān)會

6.銀行業(yè)消費者的（）是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好和判斷自主選擇銀行作為交易對象。

A.公平交易權(quán)

B.知情權(quán)

C.隱私權(quán)

D.選擇權(quán)

7.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率()。

A.小于2％

B.小于3％

C.大于2％

D.小于5％

8.（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補充的計劃。

A.資產(chǎn)規(guī)劃

B.資本規(guī)劃

C.戰(zhàn)略規(guī)劃

D.發(fā)展規(guī)劃

9.2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，明確規(guī)定流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率和()。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動性比例

C.安全性比例

D.償債率

10.應(yīng)急管理工作的核心內(nèi)容概括起來就是（

）。

A.“一案三制”

B.“兩案三制”

C.“一案兩制”

D.“一案一制”

11.委托行與代付行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各自在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進行()。

A.資金核算

B.項目核算

C.會計核算

D.利潤核算

12.（

）不屬于銀行績效考評的基本要素。

A.評價對象

B.評價盈利

C.評價標(biāo)準(zhǔn)

D.評價目標(biāo)

13.下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是（）。

A.股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購協(xié)議

D.銀行承兌匯票

14.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實案件防控工作有關(guān)要求的通知》主要是為防范()風(fēng)險而頒布的。

A.信用

B.案件

C.市場

D.流動性

15.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)是()。

A.汽車消費公司

B.汽車貸款公司

C.汽車金融公司

D.汽車投資公司

十三.多選題(共15題)

1.經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外資銀行包括()。

A.一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行

B.外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.中國銀行海外分行

2.下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述中，正確的有（

）。

A.同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡稱“拆放”“拆借”

B.是銀行同業(yè)間短期的按日計息的借貸

C.其特點是期限短、金額大、流動性強

D.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一

E.按照是否有擔(dān)保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借

3.以下屬于核心一級資本的是()。

A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

B.未公開儲備

C.資本公積

D.未分配利潤

E.實收資本

4.內(nèi)部控制的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.客觀性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

5.下列關(guān)于我國貨幣政策的說法中，正確的有()。

A.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

B.基礎(chǔ)貨幣就是高能貨幣

C.M2與M1之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現(xiàn)金

E.我國的基礎(chǔ)貨幣由兩部分構(gòu)成

6.商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責(zé)有()。

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

B.執(zhí)行董事會決策

C.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)

D.組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

E.監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

7.內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認(rèn)定要求包括（）。

A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利

B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格

E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進行清算或處置

8.根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（

）。

A.對成員單位提供擔(dān)保

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C.對成員單位辦理貸款及融資租賃

D.辦理成員單位及上下游單位之間的內(nèi)部結(jié)算

E.吸收成員單位的存款

9.下列選項中，屬于關(guān)注類貸款的有（）。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

E.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

10.下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴展功能的有（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

11.商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)包括()。

A.市場風(fēng)險指標(biāo)

B.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

C.聲譽風(fēng)險指標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

E.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

12.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

B.大幅提高了再證券化風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

13.網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的類別包括（

）。

A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.自然人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

14.銀行的客戶可以分為()。

A.單位客戶

B.機構(gòu)客戶

C.公司客戶

D.個人客戶

E.企業(yè)客戶

15.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括（

）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B.浮動收益類證券投資業(yè)務(wù)

C.向金融機構(gòu)借款

D.發(fā)行債券

E.向金融機構(gòu)投資

十四.判斷題(共10題)

1.根據(jù)《信托公司管理辦法》的規(guī)定，目前信托業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)兩大類。（）

2.大額存單自認(rèn)購之日起計息，到期一次還本付息。()

3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政許可包括：機構(gòu)準(zhǔn)入許可、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可、人員準(zhǔn)入許可和股東變更審查。（）

4.2008年國際金融危機以來，金融消費者保護在國際金融監(jiān)管改革中得到了前所未有的重視。

5.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款款。()

6.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應(yīng)對資本進行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項目不包括土地使用權(quán)。

7.基準(zhǔn)利率是被用做定價基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)利率。

8.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于30％。()

9.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管理念是管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)部控制、提高透明度。（）

10.產(chǎn)業(yè)布局政策是行業(yè)協(xié)會或地方部門制定的政策措施。()

十五.單選題(共15題)

1.下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財業(yè)務(wù)的是()。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.企業(yè)咨詢服務(wù)

C.財務(wù)顧問服務(wù)

D.私人銀行服務(wù)

2.根據(jù)規(guī)定，銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做風(fēng)險提示，下列做法不正確的是()。

A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.向客戶承諾產(chǎn)品收益

C.給客戶做產(chǎn)品的風(fēng)險提示

D.根據(jù)客戶需求推薦適合的產(chǎn)品

3.以下不屬于銀團參加行的主要職責(zé)的是()。

A.參加銀團會議

B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C.對銀團資金進行管理

D.了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況

4.信用卡最主要的功能是()。

A.購物消費功能

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

5.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。

A.理事會?

B.會員大會?

C.監(jiān)事會?

D.其他委員會

6.下列關(guān)于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預(yù)借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.與儲戶的定期存款賬戶相聯(lián)結(jié)

7.人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。

A.10日，1個月

B.15日，1個月

C.30日，3個月

D.15日，3個月

8.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是()。

A.國家的銀行管理制度

B.國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家對貸款的管理制度

9.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

10.目前我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.商業(yè)銀行資本金

B.公眾存款

C.同業(yè)拆入

D.向中央銀行借款

11.以下關(guān)于單位協(xié)定存款的說法錯誤的是()。

A.該存款是單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定存款期限和存款利率

B.對基本存款額度按活期存款利率付息

C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

D.是一種單位存款

12.下列哪個選項不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則（）

A.守法合規(guī)

B.熟知業(yè)務(wù)

C.專業(yè)勝任

D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

13.證券發(fā)行和交易制度的核心是（）。

A.公開原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

14.根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。下列關(guān)于即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易的說法正確的是（）。

A.即期外匯交易指在成交當(dāng)日立即辦理實際貨幣交割的外匯交易

B.即期外匯交易是在遠(yuǎn)期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的

C.遠(yuǎn)期外匯交易應(yīng)按固定交割日交割

D.遠(yuǎn)期外匯交易可以用來進行套期保值或投機

15.《證券法》在（）年正式實施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

十六.多選題(共15題)

1.按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括（）。

A.房地產(chǎn)貸款

B.科技開發(fā)貸款

C.商業(yè)網(wǎng)點貸款

D.技術(shù)改造貸款

E.基本建設(shè)貸款

2.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

3.商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.維持市場信心

C.為銀行提供融資

D.擴大貸款份額

E.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張

4.凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

A.利率調(diào)整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產(chǎn)回報率

5.()行為不僅會給銀行業(yè)金融機構(gòu)帶來合規(guī)風(fēng)險，也會給個人的職業(yè)生涯帶來不利影響。

A.在發(fā)現(xiàn)可疑報告時按照內(nèi)部規(guī)定及時報告

B.對于不符合程序的反洗錢調(diào)查拒絕協(xié)助

C.將可疑交易信息透露給不相關(guān)工作人員

D.為客戶辦理開戶業(yè)務(wù)時，沒有審核客戶身份證件

E.將客戶身份資料帶回家臨時保管

6.銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括()。

A.勤勉盡職

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.保守商業(yè)秘密與客戶隱私

E.誠實信用

7.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應(yīng)該（）。

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領(lǐng)導(dǎo)舉報

B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報

C.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇

E.向監(jiān)管部門舉報

8.下列屬于無效合同的情形有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的

9.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，其包括（

）。

A.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

B.其他單位的非國家工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)的非國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.國家機關(guān)的工作人員

10.銀行治理情況應(yīng)對其（）保持充分的信息披露和透明度。

A.股東

B.存款人

C.市場參與者

D.貸款人

E.其他利益相關(guān)者

11.下列關(guān)于流動性風(fēng)險管理的說法中，正確的有()。

A.銀行應(yīng)加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當(dāng)活躍程度

B.銀行應(yīng)通過流動性風(fēng)險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行支付義務(wù)的能力

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動性風(fēng)險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設(shè)定流動性風(fēng)險限額

D.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯配限額

E.商業(yè)銀行要制訂有效的流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃，確保其可以應(yīng)對緊急情況下的流動性需求

12.銀行業(yè)金融機構(gòu)有()的情形，由銀監(jiān)會責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動

E.違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率

13.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項中，可計入銀行二級資本的有()。

A.符合條件的普通股

B.符合條件的次級債

C.符合條件的可轉(zhuǎn)債

D.符合條件的優(yōu)先股

E.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金

14.收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括（），它對資本消耗低，風(fēng)險也易于控制。

A.收費收入

B.其他中間業(yè)務(wù)收入

C.貸款收入

D.營業(yè)收入

E.投資業(yè)務(wù)收入

15.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響有（）。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準(zhǔn)確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作。

2.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，還可以繼續(xù)進行經(jīng)營活動直至公司完成清算。（）

3.銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循一定的基本原則，應(yīng)做好客戶評價和識別工作，針對不同客戶群提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。()

4.銀行資本是承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的第一資金來源，因此，銀行一旦遭受破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。（）

5.商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。（）

6.直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險單等。（）

7.銀行利潤主要來自于其利用自己的資金優(yōu)勢所進行的投資收入。（）

8.我國《物權(quán)法》規(guī)定，《擔(dān)保法》與《物權(quán)法》規(guī)定不一致的，以《擔(dān)保法》為準(zhǔn)。

9.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則。（）

10.上海證券交易所成立于1990年11月。（）

11.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()

12.銀行業(yè)金融機構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。（）

13.在集團架構(gòu)中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩(wěn)健性負(fù)總體責(zé)任。（）

14.風(fēng)險識別指了解各種潛在的風(fēng)險，分析各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。（）

15.汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：

2012年6月8日，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。其中有關(guān)聲譽風(fēng)險的評估要求主要包括：①商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽風(fēng)險管理體系。②商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)包括有效的公司治理架構(gòu)、有效的聲譽風(fēng)險管理政策、制度和流程以及對聲譽風(fēng)險事件的有效管理。③商業(yè)銀行應(yīng)定期進行聲譽風(fēng)險的情景分析，評估重大聲譽風(fēng)險事件可能產(chǎn)生的影響和后果，并根據(jù)情景分析結(jié)果制定可行的應(yīng)急預(yù)案，開展演練。④對于已經(jīng)識別的聲譽風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失，并盡可能準(zhǔn)確地計量聲譽風(fēng)險對信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等其他風(fēng)險的影響。⑤商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮聲譽風(fēng)險導(dǎo)致的流動性風(fēng)險和信用風(fēng)險等其他風(fēng)險對資本水平的影響，并視情況配置相應(yīng)的資本。

2.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)不能片面追求快速見效。

3.答案：B

本題解析：欺詐即有欺騙、詐取的意思，四個選項都是造成操作風(fēng)險的人員因素，只有B項內(nèi)容有欺詐的行為。

4.答案：B

本題解析：B項，商業(yè)銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的資金來源，當(dāng)利率上升時，貸款的利息收入固定，但存款的利息支出隨利率上升而增加，從而使銀行的未來收益減少，重新定價風(fēng)險增大。

5.答案：D

本題解析：測量銀行流動指標(biāo)的是現(xiàn)金頭寸指標(biāo)、核心存款比例、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、大額負(fù)債依賴度等。

6.答案：D

本題解析：信用風(fēng)險指新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險。

7.答案：B

本題解析：外匯各項存款包括外幣活期存款、外幣定期存款、應(yīng)解匯款、應(yīng)解保證金，不合外匯儲備存款。

8.答案：A

本題解析：

董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨立設(shè)置戰(zhàn)略風(fēng)險管理/規(guī)劃部門，負(fù)責(zé)識別、評估、監(jiān)測和控制戰(zhàn)略風(fēng)險，對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

9.答案：C

本題解析：關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測的可靠性原則是指監(jiān)控數(shù)據(jù)來源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗證機制。

10.答案：C

本題解析：凈資產(chǎn)收益率屬于財務(wù)指標(biāo)，其他幾個均屬于風(fēng)險監(jiān)測主要指標(biāo)。

11.答案：C

本題解析：黃金價格只能作為匯率風(fēng)險，因此題干所述商品不包括黃金。

12.答案：B

本題解析：風(fēng)險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機構(gòu)存在的不同風(fēng)險和風(fēng)險的嚴(yán)重程度，及時采取相應(yīng)措施加以處置，包括：①風(fēng)險糾正；②風(fēng)險救助；③市場退出。

13.答案：C

本題解析：適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險預(yù)警管理通常會根據(jù)不同的監(jiān)管底線要求，制定和實施不同的預(yù)警管理機制。例如，資本充足率預(yù)警管理、存貸比監(jiān)管預(yù)警管理、信貸不良資產(chǎn)及不良資產(chǎn)占比預(yù)警管理、產(chǎn)品風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警、撥備覆蓋比預(yù)警管理、集中度風(fēng)險預(yù)警管理、重大風(fēng)險事件預(yù)警管理等。C項屬于適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險執(zhí)行效果的預(yù)警管理。

14.答案：C

本題解析：短期輕度情景是時間長度為7天，資產(chǎn)輕度下跌，存款輕度流失，同業(yè)資金輕度流失；短期中度情景是時間長度為7天，資產(chǎn)中度下跌，存款中度流失，同業(yè)資金中度流失。法定存款準(zhǔn)備金率上升0.5個百分點；短期重度情景是時間長度為7天，資產(chǎn)重度下跌，存款重度流失，同業(yè)資金重度流失。法定存款準(zhǔn)備金率上升1個百分點。

中期輕度情景是時間長度為30天，資產(chǎn)輕度下跌，出現(xiàn)不良貸款，存款輕度流失，同業(yè)資金輕度流失；中期中度情景是時間長度為30天，資產(chǎn)中度下跌，出現(xiàn)不良貸款，存款中度流失，同業(yè)資金中度流失。法定存款準(zhǔn)備金率上升0.5個百分點；中期重度情景是時間長度為30天，資產(chǎn)重度下跌，出現(xiàn)不良貸款，存款重度流失，同業(yè)資金重度流失。法定準(zhǔn)備金率上升1個百分點。

15.答案：D

本題解析：表外金融工具較為復(fù)雜，不確定性強，可產(chǎn)生流動性，亦可消耗流動性。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險來源。但事實上，信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。

2.答案：A、B

本題解析：

選項A、B屬于流動性風(fēng)險的內(nèi)部因素，選項C、D、E屬于流動性風(fēng)險的外部因素。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

連環(huán)擔(dān)保實質(zhì)上是使貸款處于擔(dān)保不足或者無擔(dān)保狀態(tài)。該企業(yè)集團只是對B公司形成了控制的關(guān)系，對A、C兩家公司重大影響?！翱刂啤北仨毷呛?0%及其以上的權(quán)益性資本。

5.答案：D、E

本題解析：

即期外匯買賣除了可以滿足客戶對不同貨幣的需求外，還可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風(fēng)險。遠(yuǎn)期外匯交易可以預(yù)先將對外貿(mào)易結(jié)算、跨境投資、外匯借款還貸等國際業(yè)務(wù)的外匯成本固定，從而達到控制匯率風(fēng)險的目的。D、E項正確。故本題選DE。

6.答案：C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對評估結(jié)果的連續(xù)性和波動性進行長期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測，非常有利于商業(yè)銀行清醒地認(rèn)識市場變化、運營狀況的改變，以及各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除題中五項外，信用風(fēng)險報告的職責(zé)還包括：告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責(zé)；利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部時間、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險管理和目標(biāo)實施提供支持；保障風(fēng)險管理信息及時、準(zhǔn)確地向上級或者同級的風(fēng)險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告等。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)層面的授信限額管理是銀行管理層面的資本限額的具體落實。其業(yè)務(wù)層面的授信限額管理主要包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風(fēng)險限額管理；④區(qū)域風(fēng)險限額管理；⑤組合限額管理。

9.答案：A、D、E

本題解析：

BC兩項，風(fēng)險分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險的策略性選擇，對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過這種分散策略完全消除。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括總損失數(shù)據(jù)信息；損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息；總損失中收回部分信息；損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息。

11.答案：B、D、E

本題解析：

集團客戶之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系比較復(fù)雜，在對其進行授信限額管理時應(yīng)注意：①統(tǒng)一識別標(biāo)準(zhǔn)，實施總量控制；②掌握充分信息，避免過度授信；③主辦銀行牽頭，協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會認(rèn)為，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循以下八大原則：(1)董事會成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對商業(yè)銀行的各項事務(wù)作出正確的判斷。(2)董事會應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹。(3)有效的董事會應(yīng)清楚地界定自身和高級管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行實行問責(zé)制。(4)董事會應(yīng)確保對高級管理層是否執(zhí)行董