中國(guó)民生銀行“未來(lái)銀行家”2023年校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)民生銀行“未來(lái)銀行家”2023年校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.不良資產(chǎn)/貸款率等于（）。

A.(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％

B.(次級(jí)類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％

C.(次級(jí)類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％

D.(次級(jí)類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％

2.某銀行用1年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來(lái)源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場(chǎng)利率每年定價(jià)一次，而貸款按照美國(guó)國(guó)庫(kù)券利率每年定價(jià)一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。該銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

3.下列對(duì)于久期公式的理解，不正確的是（

）。

A.久期是對(duì)金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量

B.收益率與價(jià)格反向變動(dòng)

C.價(jià)格變動(dòng)的程度與久期的長(zhǎng)短有關(guān)

D.久期越長(zhǎng)價(jià)格的變動(dòng)幅度越小

4.（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

A.專項(xiàng)準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備

5.在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易／定價(jià)錯(cuò)誤屬于內(nèi)部流程類的因素。它是指()。

A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈

B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)出現(xiàn)了錯(cuò)誤

C.銀行員工專業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏，無(wú)法為產(chǎn)品定價(jià)

D.與市場(chǎng)上同類金融產(chǎn)品不相匹配

6.項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向（）提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括計(jì)劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況。

A.董事會(huì)

B.董事長(zhǎng)

C.總經(jīng)理

D.信息科技管理委員會(huì)

7.在持有期為l天、置信水平為97％的情況下，若計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為3萬(wàn)元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合為()。

A.在1天中的損失有97％的可能性不會(huì)超過(guò)3萬(wàn)元

B.在1天中的損失有97％的可能性會(huì)超過(guò)3萬(wàn)元

C.在1天中的收益有97％的可能性不會(huì)超過(guò)3萬(wàn)元

D.在1天中的收益有97％的可能性會(huì)超過(guò)3萬(wàn)元

8.可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素，然后對(duì)每一種影響作進(jìn)一步分析，屬于()方法。

A.專家調(diào)查列舉

B.情景分析

C.分解分析

D.失誤樹(shù)分析

9.（）負(fù)責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)控制。

A.前臺(tái)

B.中臺(tái)

C.后臺(tái)

D.合規(guī)部門

10.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)不包括（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.不良貸款率

C.單一客戶授信集中度

D.存貸款比例

11.下列比率或指標(biāo)越高，表示商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高的是（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款比例

C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

D.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

12.在建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系時(shí)，一般堅(jiān)持的基本原則不包括下列哪一項(xiàng)（）。

A.符合監(jiān)管要求

B.保證一定的收益性

C.符合銀行實(shí)際

D.保證一定的前瞻性

13.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是()。

A.監(jiān)督檢查

B.市場(chǎng)退出

C.資本監(jiān)管

D.市場(chǎng)準(zhǔn)入?

14.商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息自動(dòng)授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是（）。

A.客戶信用等級(jí)越高，限額越高

B.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高

C.客戶歷史信譽(yù)狀況越好，限額越高

D.客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高

15.關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(?)。

A.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來(lái)覆蓋在該組合的計(jì)劃授信的風(fēng)險(xiǎn)

B.某組合風(fēng)險(xiǎn)越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高

C.同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)越高的組合計(jì)劃的授信額越高

D.通過(guò)資本轉(zhuǎn)換因子，可以將以資本表示的該組合的組合限額轉(zhuǎn)換為以計(jì)劃授信額表示的組合限額

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于計(jì)算VaR值的歷史模擬法的說(shuō)法，正確的有（）。

A.透明度高、直觀

B.不需要任何分布假設(shè)

C.對(duì)系統(tǒng)要求相對(duì)較低

D.對(duì)數(shù)據(jù)樣本選擇區(qū)間較為敏感

E.不可以全面反映風(fēng)險(xiǎn)因素和組合價(jià)值的各種關(guān)系

2.以下屬于杠桿比率指標(biāo)的有（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.有形凈值債務(wù)率

C.利息償付比率

D.總資產(chǎn)收益率

E.權(quán)益收益率

3.風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由若干個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，其他的流程有()。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.對(duì)監(jiān)管結(jié)果匯總報(bào)告

D.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查并確定評(píng)級(jí)

E.持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)

4.商業(yè)銀行貸款擔(dān)保的主要方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

5.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法有()。

A.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

B.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程

C.減少和投資者的接觸

D.提高資金使用效率

E.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法

6.商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計(jì)的責(zé)任包括()。

A.提出整改意見(jiàn)

B.檢查整改意見(jiàn)是否得到落實(shí)

C.執(zhí)行信息科技專項(xiàng)審計(jì)

D.組織員工培訓(xùn)

E.制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃，檢查和評(píng)估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機(jī)制的充分性和有效性

7.下列關(guān)于缺口分析的理解，正確的有()。

A.缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法

B.在正缺口情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

C.在負(fù)缺口情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

D.當(dāng)某一時(shí)間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)債敏感型缺口

E.某時(shí)間段的缺口乘以假定的利率變動(dòng)，得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響

8.在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板收集損失數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括（）。

A.總損失數(shù)額信息

B.損失的影響程度

C.損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生的單位信息

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

9.下列各項(xiàng)屬于區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化相關(guān)警示信號(hào)的有（）。

A.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

B.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，而該產(chǎn)業(yè)受到國(guó)家宏觀調(diào)控

D.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低

E.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

10.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中的融資信號(hào)包括（）。

A.快速增長(zhǎng)資產(chǎn)的主要資金來(lái)源為市場(chǎng)大宗融資

B.所發(fā)行的流通債券(包括次級(jí)債券)交易量上升

C.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

D.債權(quán)人提前要求兌付而造成支付能力出現(xiàn)不足

E.存款大量流失

11.我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)的貸款分類包含（）。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.可疑

E.損失

12.存在信用風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)有()。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

E.衍生產(chǎn)品交易

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行良好的風(fēng)險(xiǎn)文化的說(shuō)法，正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)隨著外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化而不斷加以修正

B.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)融入到商業(yè)銀行員工的價(jià)值觀和日常行為中

C.風(fēng)險(xiǎn)管理理念應(yīng)當(dāng)固化到內(nèi)部規(guī)章制度并輔之以合規(guī)和績(jī)效考核

D.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期

E.商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)開(kāi)展運(yùn)動(dòng)式的突擊教育活動(dòng)來(lái)盡快形成良好的信用文化

14.下列關(guān)于客戶評(píng)級(jí)／評(píng)分的驗(yàn)證的說(shuō)法，正確的有（）。

A.這些驗(yàn)證是監(jiān)管部門的責(zé)任

B.隨著客戶的發(fā)展變化及數(shù)據(jù)的積累，驗(yàn)證方法要適時(shí)調(diào)整、不斷改進(jìn)

C.對(duì)于不同銀行應(yīng)該采用統(tǒng)一的方法

D.內(nèi)容包括客戶違約風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分能力驗(yàn)證和違約概率預(yù)測(cè)準(zhǔn)確性驗(yàn)證

E.驗(yàn)證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的重要手段

15.以下關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說(shuō)法，正確的有()。

A.遠(yuǎn)期合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

B.期貨合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的

C.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

D.期貨合約通常在交易所交易

E.期貨合約流動(dòng)性較好，遠(yuǎn)期合約流動(dòng)性差

三.判斷題(共15題)

1.由于經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的實(shí)施影響的時(shí)間較短，因此在資本規(guī)劃中考慮未來(lái)三年甚至五年對(duì)于管理層了解戰(zhàn)略的短期影響至關(guān)重要。（）

2.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效地滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。（）

3.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.商業(yè)銀行一般采用定量指標(biāo)的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好。（）

5.在定性壓力測(cè)試及管理行動(dòng)中，只需通過(guò)定性壓力測(cè)試的方法，考慮第二支柱風(fēng)險(xiǎn)，如集中度風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等對(duì)全行的影響。()

6.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是有成本的，風(fēng)險(xiǎn)管理體系并不是越復(fù)雜越好。（）

7.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期超過(guò)60天屬于違約。()

8.權(quán)重法是指銀行將全部資產(chǎn)按照監(jiān)管規(guī)定的類別進(jìn)行分類，并采用監(jiān)管規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法。

9.交易賬戶中的項(xiàng)目通常按照模型計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，可以按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)。（）

10.資本規(guī)劃采用滾動(dòng)預(yù)測(cè)的方式，即每年重新開(kāi)展一次對(duì)未來(lái)三年或五年的規(guī)劃。(?)?

11.業(yè)務(wù)外包是指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用。（）

12.信用風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和易于計(jì)量的特點(diǎn)。與信用風(fēng)險(xiǎn)相反，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取。（）

13.如果某種外匯的敞口頭寸為負(fù)值，則說(shuō)明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于多頭。（）

14.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的三個(gè)維度依次為全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)的各個(gè)層級(jí)。()

15.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而言，以天或周為單位設(shè)計(jì)壓力情景的預(yù)測(cè)期間相當(dāng)普遍。（）

四.單選題(共15題)

1.對(duì)于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.所謂還款能力是指借款人及其家庭的收入來(lái)源，或者其他的再融資渠道

B.借款人的還款意愿是個(gè)人汽車貸款資金安全的根本保證

C.當(dāng)前個(gè)人貸款違約成本很低，既沒(méi)有高的罰息，又沒(méi)有有效的黑名單制裁制度

D.借款人的還款意愿是個(gè)人汽車貸款資金安全的重要前提

2.國(guó)家助學(xué)貸款的借款人必須在畢業(yè)后（）年內(nèi)還清貸款，貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年。

A.4；8

B.6；8

C.5；10

D.6；10

3.以下關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款利率的說(shuō)法，不正確的是()。

A.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

C.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

4.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個(gè)月

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行的政策風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)指政府政策或法律變化時(shí)給銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.政策性風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)購(gòu)房人資格造成政策性限制

C.抵押品也可能存在政策性風(fēng)險(xiǎn)

D.由于政策性風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自銀行外部，單一行業(yè)、單一銀行無(wú)法避免

6.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書(shū)之日(以畢業(yè)證書(shū)簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，（）開(kāi)始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的（）個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本息，但原則上不得延長(zhǎng)貸款期限。

A.下月1日(含1日)；12

B.下月15日(含15日)；24

C.下月1日(含1日)；24

D.下月15日(含15日)；12

7.公積金個(gè)人住房貸款是政策性貸款，實(shí)行()的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性。

A.低進(jìn)高出

B.低進(jìn)低出

C.高進(jìn)低出

D.高進(jìn)高出

8.普惠金融的內(nèi)涵不包括（）。

A.普惠金融是一種理念

B.普惠金融是一種創(chuàng)新

C.普惠金融是一種責(zé)任

D.普惠金融是一種理想

9.以北京地區(qū)為例，二手房印花稅為買賣各方繳納房屋成交款的（）。

A.0.5％

B.0.05％

C.3％

D.5％

10.下列關(guān)于“間客式”個(gè)人汽車貸款模式的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位

B.簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買車”

C.由于經(jīng)銷商或第三方在貸款過(guò)程中承擔(dān)了一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)

D.該模式涉及的第三方包括保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司

11.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款最長(zhǎng)一般不超過(guò)()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

12.下列關(guān)于“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.它的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房?jī)r(jià)折扣，保險(xiǎn)、律師與公證的一站式服務(wù)

B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

C.指利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主要渠道，直接營(yíng)銷客戶，受理客戶貸款需求

D.網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問(wèn)題，但不得受理客戶的貸款申請(qǐng)

13.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的貸款額度的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.所購(gòu)車輛為商用車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)車輛價(jià)格的50％

B.所購(gòu)車輛為自用車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的70％

C.所購(gòu)車輛為商用車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)車輛價(jià)格的80％

D.所購(gòu)車輛為二手車的，貸款額度不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50％

14.商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

B.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

D.合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)

15.貸款人行使不安抗辯權(quán)時(shí)，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同。（）對(duì)此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任。

A.借款人

B.原擔(dān)保人

C.貸款人

D.人民法院

五.多選題(共15題)

1.在個(gè)人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.個(gè)人貸款信息錄人是否準(zhǔn)確

B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時(shí)會(huì)計(jì)憑證填制不合要求

2.為防范"假個(gè)貸"風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況，具體包括:（

）。

A.分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B.分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

C.分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

D.分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度

E.分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果和償債能力

3.辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，若擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生（）情形，銀行應(yīng)暫停與其合作。

A.涉嫌重大經(jīng)濟(jì)犯罪

B.有違法經(jīng)營(yíng)行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用

E.與多家銀行合作

4.銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)可包括（）。

A.銀行內(nèi)部管理體制不健全

B.銀行內(nèi)部崗位設(shè)置不合理，責(zé)權(quán)不明確

C.銀行業(yè)務(wù)人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)

D.銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

E.銀行內(nèi)部檔案管理不規(guī)范

5.借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款須符合的條件包括（）。

A.借款人具有合法的經(jīng)營(yíng)資格

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.借款人在銀行開(kāi)立單位結(jié)算賬戶

D.具有良好的信用記錄和還款意愿

E.具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

6.銀行營(yíng)銷組織中，支行具有的職責(zé)有（）。

A.細(xì)化營(yíng)銷方案

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)的具體管理

C.實(shí)施對(duì)營(yíng)銷人員管理

D.建立營(yíng)銷隊(duì)伍

E.客戶開(kāi)發(fā)與維護(hù)，直接進(jìn)行業(yè)務(wù)談判

7.個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括()。

A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況

B.借款人工作單位變化情況

C.借款人健康狀況

D.借款人還款誠(chéng)意變化情況

E.抵押物市場(chǎng)價(jià)格變化情況

8.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說(shuō)法，正確的有（）

A.期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年

B.借款人提出延長(zhǎng)期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可延長(zhǎng)還款期限一次

C.延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)1年

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元，對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬(wàn)元

E.貸款未清償之前，不得對(duì)同一借款人發(fā)放新貸款

9.下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的有（）。

A.個(gè)人商用房貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

C.農(nóng)戶貸款

D.個(gè)人住房貸款

E.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

10.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分種類很多，但常見(jiàn)的、也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的，主要有（）。

A.申請(qǐng)?jiān)u分卡

B.行為評(píng)分卡

C.催收評(píng)分卡

D.審批評(píng)分卡

E.支付評(píng)分卡

11.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人并做好的工作有()。

A.向貸款銀行推薦借款人，對(duì)借款人資格及申請(qǐng)資料進(jìn)行初審

B.將借款人休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)爭(zhēng)情況及時(shí)通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息

D.協(xié)助貸款銀行開(kāi)展對(duì)借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協(xié)助貸款銀行對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督

12.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說(shuō)法，正確的有（）。

A.執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

B.單戶貸款額度一般在人民幣2000～20000元

C.期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，并不得延期

D.合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)只需提供項(xiàng)目總額擔(dān)保

E.合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，合伙經(jīng)營(yíng)借款人之間承擔(dān)連帶責(zé)任保證

13.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，為有效規(guī)避借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生變化而帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，主要從（）等方面加以考察。

A.經(jīng)營(yíng)的合法、合規(guī)性

B.經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)情況

C.經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩(wěn)定性

D.經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)需求

E.借款人的從業(yè)經(jīng)歷

14.商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。

A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書(shū)

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證和施工許可證

C.供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付Et期

D.已通過(guò)竣工驗(yàn)收

E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實(shí)

15.下列屬于押品的種類的有()。

A.應(yīng)收租金

B.出口退稅賬戶

C.貴金屬

D.保單

E.交通運(yùn)輸設(shè)備

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人住房貸款的計(jì)息結(jié)息方式由中國(guó)人民銀行確定。（）

2.個(gè)人信用貸款需要客戶提供銀行認(rèn)可的抵(質(zhì))押物或第三方保證作為擔(dān)保。（）

3.在定向營(yíng)銷時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對(duì)待。()

4.在個(gè)人貸款的簽約過(guò)程中，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。（）

5.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（不包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求以及用于購(gòu)買商用房的貸款。（

）

6.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價(jià)值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

7.零售行為評(píng)分主要指的是信用卡行為評(píng)分。（）

8.銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展中是獨(dú)立作業(yè)的，與其他行業(yè)無(wú)關(guān)。（）

9.同一機(jī)構(gòu)對(duì)同一房地產(chǎn)估價(jià)，只能選用一種估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià)。（）

10.采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人可以隨意中斷或撤銷保險(xiǎn)。()

11.轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)自接到征信服務(wù)中心書(shū)面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。（）

12.商業(yè)銀行發(fā)放個(gè)人商業(yè)用房貸款時(shí)，借款人所購(gòu)買的首套商業(yè)用房必須已竣工驗(yàn)收。（）

13.對(duì)于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查，抽查比例一般為每季度10％。（）

14.在個(gè)人貸款中,如果借款人在貸款期間破產(chǎn)的,貸款銀行有權(quán)停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息。

15.職工所在單位為職工繳存的住房公積金，在職工提取前歸職工所在單位所有。（）

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要堅(jiān)持的“三性”原則不包括()。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.效益性

D.波動(dòng)性

2.《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。

A.5

B.7

C.10

D.20

3.基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。

A.基金業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)數(shù)字

B.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

C.收益承諾或損失承擔(dān)文字

D.風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字

4.下列關(guān)于期權(quán)的敘述，不正確的是()。

A.期權(quán)買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權(quán)

B.看漲期權(quán)賦予持有者在某一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.看跌期權(quán)的賣方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)下降

5.客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶（）的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶（）的大小。

A.償債能力和償債意愿，違約風(fēng)險(xiǎn)

B.盈利能力和償債能力，違約風(fēng)險(xiǎn)

C.收人水平和資產(chǎn)質(zhì)量，流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

D.償債能力和償債意愿，流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

6.()是保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式。

A.投保單

B.暫保單

C.保險(xiǎn)憑證

D.保險(xiǎn)合同

7.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容()。

A.理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎

B.自主決策，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)認(rèn)真評(píng)估自己承受能力再?zèng)Q策

D.理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎

8.貴金屬市場(chǎng)可以投資的貴金屬不包括()

A.黃金

B.白銀

C.鎳

D.鉑金

9.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B.當(dāng)期負(fù)債狀況

C.當(dāng)期收入水平

D.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

10.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

B.通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解

D.通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

11.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（

）。

A.債務(wù)規(guī)劃

B.現(xiàn)金管理

C.投資規(guī)劃

D.家庭消費(fèi)支出

12.下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。

A.保險(xiǎn)

B.基金

C.國(guó)債

D.股票

13.證券投資基金的收益來(lái)源不包括（）。

A.證券買賣差價(jià)

B.證券價(jià)格波動(dòng)率上升

C.紅利收入

D.存款利息收入

14.李先生擬在5年后用20000元購(gòu)買一臺(tái)電腦，銀行年復(fù)利率為12%，此人現(xiàn)在應(yīng)存入銀行()。

A.12000元

B.13432元

C.15000元

D.11349元

15.（

）不可以作為資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)資產(chǎn)。

A.房貸資產(chǎn)

B.企業(yè)應(yīng)收款

C.商業(yè)匯票

D.汽車貸款

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，對(duì)本行從事個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的()等進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。

A.業(yè)務(wù)員的品德

B.操作的合法性

C.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

D.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

E.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)品質(zhì)

2.下列財(cái)產(chǎn)可以用來(lái)抵押的有（）。

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施

D.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

E.土地所有權(quán)

3.下列選項(xiàng)中，屬于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的有()。

A.市場(chǎng)商品的特殊性

B.市場(chǎng)商品的單一性

C.交易主體角色的可變性

D.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

E.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

4.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（），損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。

A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

D.不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書(shū)面確認(rèn)文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

5.某人拿出100萬(wàn)元做投資，希望在若干年后可以變成200萬(wàn)元，下列投資可以達(dá)到預(yù)期目標(biāo)的有（

）。

A.3%投資回報(bào)率，24年期限

B.8%投資回報(bào)率，9年期限

C.4.5%投資回報(bào)率，16年期限

D.6%投資回報(bào)率，12年期限

E.4%投資回報(bào)率，17年期限

6.家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭準(zhǔn)備期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成長(zhǎng)期

7.根據(jù)對(duì)客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，應(yīng)包括()。

A.家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財(cái)規(guī)劃分析

B.收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析

C.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

8.法律的（）決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強(qiáng)制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

9.商業(yè)銀行不得銷售的理財(cái)產(chǎn)品包括（）。

A.無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品

B.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品

C.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D.不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品

E.風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品

10.目前，銀行代理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，占據(jù)主流的是（）。

A.房貸險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.分紅險(xiǎn)

D.萬(wàn)能險(xiǎn)

E.投連險(xiǎn)

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)人員()

A.具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

D.遵守從業(yè)人員的職業(yè)道德

E.具備獨(dú)立開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力

12.對(duì)于貨幣的時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述中正確的有()。

A.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來(lái)計(jì)算

B.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來(lái)而忽視當(dāng)下，所以當(dāng)前單位貨幣價(jià)值要低于未來(lái)單位貨幣的價(jià)值

C.貨幣的時(shí)間價(jià)值是評(píng)價(jià)投資方案的基本標(biāo)準(zhǔn)

D.貨幣的時(shí)間價(jià)值是在沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和沒(méi)有通貨膨脹條件下的社會(huì)平均利潤(rùn)率

E.貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值

13.訂立合同時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的情形包括（）。

A.因重大誤解訂立的

B.在訂立合同時(shí)顯示公平的

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會(huì)公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

14.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務(wù)人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌

15.金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)主要有（）。

A.柜臺(tái)交易

B.履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式

C.沒(méi)有履約保證

D.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

E.違約風(fēng)險(xiǎn)較低

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于質(zhì)押的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過(guò)占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

B.設(shè)立質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人

C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括質(zhì)物保管費(fèi)用

D.以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

2.下列關(guān)于原材料供應(yīng)條件分析的說(shuō)法，不正確的是()。

A.原材料的供應(yīng)不應(yīng)包括在加工過(guò)程中的物料損耗量

B.需進(jìn)口的原材料應(yīng)注意今后的匯率和稅率變化

C.原材料供應(yīng)來(lái)源的可靠性直接關(guān)系到項(xiàng)目成本及經(jīng)濟(jì)規(guī)模

D.應(yīng)估計(jì)原材料的供應(yīng)價(jià)格彈性和互補(bǔ)性

3.下列不屬于組合營(yíng)銷渠道策略的是（）。

A.營(yíng)銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合

B.營(yíng)銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合

C.營(yíng)銷渠道與促銷相結(jié)合

D.營(yíng)銪渠道與會(huì)計(jì)出納相結(jié)合

4.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求的是（）。

A.對(duì)貸款擔(dān)保的分析

B.借款人財(cái)務(wù)狀況

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況

D.還款能力

5.以下不屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目的是（）。

A.未分配利潤(rùn)

B.資本公積

C.盈余公積

D.流動(dòng)資產(chǎn)

6.下列選項(xiàng)中不屬于廣義信貸期限的是（）。

A.寬限期

B.還款期

C.用款期

D.提款期

7.以下幾個(gè)指標(biāo)，專門針對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.5Cs

B.5Ps

C.CAMEL系統(tǒng)

D.CAMGL系統(tǒng)

8.貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本是指在一定置信水平上，在一定時(shí)間內(nèi)，為彌補(bǔ)銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小決定于（）。

A.銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度

B.實(shí)際凈資本率

C.利率水平

D.實(shí)際資產(chǎn)負(fù)債率

9.銀行業(yè)協(xié)會(huì)確定的利率是（）。

A.法定利率

B.固定利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場(chǎng)利率

10.項(xiàng)目試生產(chǎn)期貸后管理應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容不包括（）。

A.項(xiàng)目建成的設(shè)施和設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)是否正常

B.項(xiàng)目生產(chǎn)數(shù)據(jù)和技術(shù)指標(biāo)是否達(dá)到預(yù)定標(biāo)準(zhǔn)

C.環(huán)保設(shè)施是否與主體工程同時(shí)建成，并經(jīng)環(huán)保部門驗(yàn)收通過(guò)

D.關(guān)注借款人銷售網(wǎng)絡(luò)和銷售客戶群的建立，判斷是否能取得預(yù)期收入和現(xiàn)金流

11.（）是商業(yè)銀行貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法。

A.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研

B.委托調(diào)查

C.搜尋調(diào)查

D.關(guān)聯(lián)調(diào)查

12.擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制包括()。

A.只能追加擔(dān)保品

B.只能追加保證人

C.追加擔(dān)保品、追加保證人

D.要求重新評(píng)定擔(dān)保品價(jià)值、追加保證人

13.質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別是（）。

A.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物與抵押權(quán)的標(biāo)的物的范圍不同

B.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同

C.對(duì)標(biāo)的物的保管義務(wù)不同

D.受償順序不同

14.項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容不包括（）。

A.項(xiàng)目背景分析

B.生產(chǎn)規(guī)模分析

C.原輔料供給分析

D.項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析

15.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求的是()。

A.對(duì)貸款擔(dān)保的分析

B.借款人財(cái)務(wù)狀況

C.還款能力

D.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況

十.多選題(共15題)

1.銀行對(duì)企業(yè)的借款需求進(jìn)行分析的意義主要有()

A.能夠有效的評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

B.更合理地確定貸款期限

C.幫助企業(yè)提供融資方面的建議

D.增大銀行業(yè)務(wù)

E.不利于銀行進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)分析

2.貸款審批要素的審定要點(diǎn)有（）。

A.授信對(duì)象

B.貸款用途

C.授信品種

D.貸款金額

E.貸款利息

3.商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)當(dāng)做到（）。

A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的管理政策、操作實(shí)施細(xì)則或業(yè)務(wù)操作流程

B.開(kāi)發(fā)和運(yùn)用信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類操作實(shí)施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.建立完整的信貸檔案，以保證貸款分類的獨(dú)立、連續(xù)、可靠

D.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)

E.高級(jí)管理層要對(duì)貸款分類制度的執(zhí)行、貸款分類的結(jié)果承擔(dān)責(zé)任

4.影響行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的外部因素，通常包含（）。

A.行業(yè)成熟度和競(jìng)爭(zhēng)程度

B.替代品潛在威脅

C.成本結(jié)構(gòu)

D.經(jīng)濟(jì)周期(行業(yè)周期)

E.行業(yè)進(jìn)入壁壘和行業(yè)涉及的法律法規(guī)

5.下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的是()。

A.銀行管理水平因素不可能導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

B.分析特定區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)要判斷信貸資金的安全會(huì)受到哪些因素影響

C.特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和文化都會(huì)影響區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.分析某個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要判斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)

E.分析某個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要判斷風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配

6.企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

B.高級(jí)管理人員同時(shí)關(guān)注短期和長(zhǎng)期利潤(rùn)

C.企業(yè)人員更新過(guò)快或員工不足

D.高級(jí)管理層不團(tuán)結(jié).出現(xiàn)內(nèi)部矛盾

E.管理人員只有財(cái)務(wù)專長(zhǎng)而沒(méi)有綜合能力，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)計(jì)劃擱置

7.一般來(lái)講，貸款價(jià)格的構(gòu)成包括（）。

A.貸款利率

B.貸款承諾費(fèi)

C.補(bǔ)償余額

D.隱含價(jià)格

E.征信查詢費(fèi)

8.短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容包括（

）。

A.借款申請(qǐng)文件

B.借款人資信審查文件

C.貸款擔(dān)保文件

D.借款用途證明文件

E.貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料

9.下列公式中正確的有（）。

A.有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無(wú)形資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)=(利潤(rùn)總額-利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用

C.速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款一待攤費(fèi)用

D.營(yíng)運(yùn)資金=流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓一銷售折扣

10.下列情形中，可能會(huì)導(dǎo)致公司借款需求的有（）。

A.存貨和應(yīng)收賬款的季節(jié)性增加

B.源自長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)

C.公司連續(xù)幾年利潤(rùn)較低

D.面臨高額的法律訴訟費(fèi)支出

E.出現(xiàn)保險(xiǎn)之外的損失

11.貸款擔(dān)保具體的形式主要有（）。

A.保證

B.定金

C.質(zhì)押

D.抵押

E.留置

12.“審貸分離”的意義包括（）。

A.獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，提高審批的獨(dú)立性和科學(xué)性

B.相對(duì)固定的審查人員，有利于提高水平，減少失誤

C.有利于促進(jìn)銀行的信貸管理機(jī)制改革、提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

D.是推動(dòng)銀行提高工作效率的必然要求

E.能提高審批速度

13.貸款安全性調(diào)查要對(duì)借款人、保證人、法定代表人的（）精心調(diào)查，以判斷其信用資質(zhì)。

A.品行

B.業(yè)績(jī)

C.能力

D.信譽(yù)

E.資格

14.貸款合同管理中存在的問(wèn)題包括（）。

A.貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷

B.合同簽署前審查不嚴(yán)

C.簽約過(guò)程違規(guī)操作

D.履行合同監(jiān)管不力

E.合同救濟(jì)超時(shí)

15.商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類，主要考慮（??）因素。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款的擔(dān)保

E.貸款項(xiàng)目的盈利能力

十一.判斷題(共15題)

1.損失賠償金是指?jìng)鶆?wù)人因不履行或不完全履行債務(wù)給銀行造成損失時(shí)，應(yīng)向銀行支付的違約金。（）

2.（2016年真題）對(duì)公司高管人員素質(zhì)的評(píng)價(jià)主要包括（

）。

A.教育背景

B.商業(yè)經(jīng)驗(yàn)

C.經(jīng)營(yíng)作風(fēng)

D.政治背景

E.進(jìn)取精神

3.經(jīng)濟(jì)資本是指在一定置信度水平上，在一定時(shí)間內(nèi)，為彌補(bǔ)銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算而得到。

4.通過(guò)分析借款人的資金結(jié)構(gòu)，可以計(jì)算負(fù)債在資金來(lái)源中所占的比重，有助于判斷借款人償債能力的強(qiáng)弱。()

5.針對(duì)固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款的不同特點(diǎn)，受托支付的標(biāo)準(zhǔn)是有差異的。相對(duì)而言，對(duì)流動(dòng)資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)格，固定資產(chǎn)貸款的委托支付標(biāo)準(zhǔn)則賦予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)更多的自主權(quán)和靈活性。（

）

6.當(dāng)現(xiàn)金需求量上升，則可以看作是企業(yè)的潛在借款需求。（）

7.實(shí)際增長(zhǎng)率是公司在沒(méi)有增加財(cái)務(wù)杠桿情況下可以實(shí)現(xiàn)的長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)率，也就是說(shuō)主要依靠?jī)?nèi)部融資即可實(shí)現(xiàn)的增長(zhǎng)率。（）

8.貸款承諾具有法律效力。（）

9.公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)標(biāo)志著公司面臨經(jīng)營(yíng)危機(jī)。（）

10.為了減少損失，提高收益，并避免競(jìng)爭(zhēng)者仿制而搶占市場(chǎng)，銀行應(yīng)該盡可能縮短介紹期的時(shí)間，盡早進(jìn)入成長(zhǎng)期。

11.商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)的方法主要包括定性分析法與定量分析法。（）

12.在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營(yíng)杠桿及其產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)一較低。（）

13.批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對(duì)一定規(guī)模的不良資產(chǎn)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。()

14.對(duì)以機(jī)器設(shè)備作為抵押物的，在估價(jià)時(shí)不得扣除折舊。（）

15.專項(xiàng)貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來(lái)?yè)p失。()

十二.單選題(共15題)

1.中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)成立于（），是全國(guó)性信托業(yè)自律組織。

A.2005年5月

B.2005年6月

C.2006年5月

D.2007年5月

2.非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為（

）。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

3.以下不屬于我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求的是（）。

A.依法公開(kāi)消費(fèi)者信息

B.依法保障存款安全

C.誠(chéng)信對(duì)待消費(fèi)者

D.營(yíng)造和諧服務(wù)環(huán)境

4.（）是商業(yè)銀行時(shí)刻面臨的風(fēng)險(xiǎn)，但又難以通過(guò)量化或者可控的方法控制風(fēng)險(xiǎn)，是商業(yè)銀行必須重視的問(wèn)題。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

5.資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)，這一類商業(yè)銀行一般采用的定位方式是（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.市場(chǎng)定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.追隨式定位

6.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少()天的流動(dòng)性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

7.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

8.區(qū)分不同稅種的主要標(biāo)志是（）。

A.納稅義務(wù)人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對(duì)象

9.將銀行資本看作當(dāng)實(shí)際情況比預(yù)期的結(jié)果糟時(shí)，吸收這種不利后果的緩沖器，使得銀行可繼續(xù)經(jīng)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)理念是()。

A.真實(shí)利潤(rùn)

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.加強(qiáng)資產(chǎn)組合管理

D.集合信貸

10.（）是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來(lái)資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。

A.資產(chǎn)規(guī)劃

B.資本規(guī)劃

C.戰(zhàn)略規(guī)劃

D.發(fā)展規(guī)劃

11.根據(jù)法律規(guī)定，對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行接管的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.其他境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。

A.有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式

B.有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄

C.經(jīng)營(yíng)管理良好，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄

D.財(cái)務(wù)狀況良好，且最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利

13.()以國(guó)家立法形式確立了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位。

A.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國(guó)政策性銀行法》

C.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》

D.《中華人民共和國(guó)中央銀行法》

14.在所有債券之中，()沒(méi)有違約風(fēng)險(xiǎn)。

A.地方政府發(fā)行的政府債券

B.公司發(fā)行的公司債券

C.商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券

D.財(cái)政部發(fā)行的國(guó)債

15.下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.通過(guò)銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理消費(fèi)者投訴

B.通過(guò)客戶服務(wù)中心受理消費(fèi)者投訴

C.通過(guò)新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等轉(zhuǎn)辦消費(fèi)者投訴

D.不可以通過(guò)信訪以及政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)部門進(jìn)行消費(fèi)者投訴

十三.多選題(共15題)

1.稅收的調(diào)節(jié)作用是通過(guò)()等規(guī)定體現(xiàn)出來(lái)的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負(fù)分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

2.關(guān)于金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說(shuō)法正確的有()。

A.借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道

B.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效率的提高

C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

D.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

E.通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置

3.信托的構(gòu)成要素有()。

A.信托當(dāng)事人

B.信托目的

C.信托關(guān)系

D.信托財(cái)產(chǎn)

E.信托行為

4.銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動(dòng)包括()。

A.向客戶提供信息

B.約見(jiàn)產(chǎn)品專家

C.登門訪問(wèn)

D.電話聯(lián)系

E.郵件

5.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)營(yíng)性的存款人，有下列()行為之一的，給予警告并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。

A.偽造、變?cè)熳C明文件欺騙銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶

B.違反規(guī)定開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶

C.違反本辦法規(guī)定不及時(shí)變更銀行結(jié)算賬戶

D.違反本辦法規(guī)定不及時(shí)撤銷銀行結(jié)算賬戶

E.在多家銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶

6.在貸款資產(chǎn)分類中，下列貸款至少應(yīng)分為關(guān)注類的有（）。

A.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

B.改變貸款用途

C.借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑

D.借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還

E.本金或者利息逾期

7.貨幣政策的構(gòu)成部分有()。

A.基準(zhǔn)利率

B.貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制

C.貨幣政策目標(biāo)

D.貨幣政策工具

E.存款準(zhǔn)備金率

8.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)，說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.結(jié)算業(yè)務(wù)包括內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)和外部結(jié)算業(yè)務(wù)、

B.對(duì)成員單位提供擔(dān)保包括融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保

C.財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌是指財(cái)務(wù)公司作為匯票的收款人，要在匯票到期日收到匯票金額的票據(jù)行為

D.對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問(wèn)是指財(cái)務(wù)公司根據(jù)成員單位的需求，為成員單位的投融資、資本運(yùn)作、資產(chǎn)管理和債務(wù)管理等活動(dòng)提供咨詢、分析、方案設(shè)計(jì)等服務(wù)

E.委托貸款是財(cái)務(wù)公司根據(jù)成員單位資產(chǎn)保值增值需要，接受成員單位委托的非經(jīng)營(yíng)性資金，針對(duì)各成員單位的不同需求設(shè)計(jì)投資方案，提供投資管理服務(wù)

9.柜臺(tái)業(yè)務(wù)主要操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括（）。

A.輕視柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

B.規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞

C.柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)

D.柜員工作強(qiáng)度大，但收入不高工作缺乏熱情和責(zé)任感

E.客戶監(jiān)管難度大

10.下列屬于信用卡卡面應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人充分披露的基本信息的有()。

A.卡片種類

B.卡號(hào)

C.有效期

D.防偽標(biāo)志

E.銀行網(wǎng)站地址

11.下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國(guó)債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險(xiǎn)單

E.銀行承兌匯票

12.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營(yíng)狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

13.《有效銀行監(jiān)管核心原則》的修訂反映了金融危機(jī)后銀行監(jiān)管的變化趨勢(shì)有（）。

A.引入宏觀審慎視角

B.完善公司治理和信息披露

C.重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置

D.加強(qiáng)對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

E.強(qiáng)調(diào)董事會(huì)整體及其成員的任職資格要求

14.商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了（）先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

15.下列關(guān)于信用卡授信管理的說(shuō)法中，正確的有()。

A.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡授信管理制度

B.商務(wù)差旅卡的現(xiàn)金提取授信額度應(yīng)當(dāng)設(shè)置為零

C.發(fā)卡銀行可以為信用卡轉(zhuǎn)賬(轉(zhuǎn)出)和支取現(xiàn)金提供超授信額度用卡服務(wù)

D.發(fā)卡銀行在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)

E.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行之間通過(guò)協(xié)議相互持有的各級(jí)資本工具，或中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定為虛增資本的各級(jí)資本投資，應(yīng)從相應(yīng)監(jiān)管資本中對(duì)應(yīng)扣除。

2.商業(yè)銀行應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書(shū)面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同。()

3.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素不包括合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。()

4.金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。()

5.不管商業(yè)銀行內(nèi)部對(duì)貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入固定資產(chǎn)貸款范疇。

6.《綠色信貸指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)降低其授信額度。()

7.商業(yè)銀行可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價(jià)中充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，通過(guò)價(jià)格調(diào)整來(lái)獲得合理的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。

8.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)非常有效。

9.信息科技系統(tǒng)事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

10.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系。

十五.單選題(共15題)

1.以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票是()。

A.B股

B.A股

C.H股

D.N股

2.信用卡免息還款期最短為（）天。

A.10

B.15

C.20

D.25

3.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

4.我國(guó)銀行業(yè)的非利息收入一般占營(yíng)業(yè)收入的（）。

A.35%

B.40%

C.25%

D.15%-20%

5.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于()。

A.開(kāi)證行不同

B.開(kāi)證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

C.開(kāi)證申請(qǐng)人不同

D.受益人不同

6.Shibor是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的()。

A.最高值

B.最低值

C.算術(shù)平均值

D.加權(quán)平均值

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是（）。

A.客戶傾向于選擇收益高的理財(cái)產(chǎn)品

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配

C.客戶頻繁開(kāi)立、撤銷理財(cái)賬戶

D.商業(yè)銀行超過(guò)約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付

8.目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體是（）。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

C.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

9.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。

A.農(nóng)村人口就業(yè)率

B.非農(nóng)失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

10.在經(jīng)濟(jì)周期的（），失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會(huì)購(gòu)買力上升，市場(chǎng)興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升，市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，利潤(rùn)激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平。

A.復(fù)蘇階段

B.蕭條階段

C.衰退階段

D.繁榮階段

11.下列屬于自律組織的是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中央銀行

D.商業(yè)銀行

12.下列關(guān)于貿(mào)易融資的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易融資兩大類

B.與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較高，許多達(dá)不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動(dòng)資金貸款來(lái)獲得資金支持

C.福費(fèi)廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)

D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具

13.除國(guó)家另有規(guī)定外，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（

）。

A.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

B.代理銷售信托投資產(chǎn)品

C.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.代理開(kāi)放式基金銷售

14.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是()。

A.農(nóng)村人口就業(yè)率

B.非農(nóng)失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

15.某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益規(guī)模為100億美元，這100億美元是指（）。

A.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

B.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本

C.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本

D.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

十六.多選題(共15題)

1.公司解散的原因包括（

）。

A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司分立需要解散

D.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

E.依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷

2.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過(guò)盈利性實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化。

A.有效性

B.及時(shí)性

C.安全性

D.流動(dòng)性

E.真實(shí)性

3.根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》及中國(guó)人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面要承擔(dān)的義務(wù)有（）。

A.協(xié)助反洗錢調(diào)查

B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

C.建立內(nèi)部反洗錢工作機(jī)制和規(guī)程

D.進(jìn)行與反洗錢有關(guān)的政策、法規(guī)宣傳和培訓(xùn)的工作

E.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

4.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

5.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

6.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的下列（

）行為會(huì)受到行政處分。

A.未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)

B.泄露因反洗錢知悉的國(guó)家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私

C.未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

D.違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

E.違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰

7.被稱為“不良貸款”的貸款級(jí)別包括()。

A.正常

B.次級(jí)

C.關(guān)注

D.可疑

E.損失

8.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

9.物權(quán)的法律特征有()。

A.物權(quán)是絕對(duì)權(quán)

B.物權(quán)是支配權(quán)

C.物權(quán)的標(biāo)的是物

D.物權(quán)具有排他性

E.物權(quán)具有追及力

10.下列選項(xiàng)中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有（）。

A.資本管理

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃管理

C.資金管理

D.定價(jià)管理

E.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

11.應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效的重大事項(xiàng)包括（）。

A.利潤(rùn)分配方案

B.解聘基層管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)務(wù)重組

E.董事會(huì)做出決議

12.下列有關(guān)人民幣存款的計(jì)息、利率換算的公式，錯(cuò)誤的有()。

A.通用公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

B.換算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.換算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.積數(shù)計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率

E.逐筆計(jì)息公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

13.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與損失的說(shuō)法，不正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失

B.風(fēng)險(xiǎn)的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念

D.風(fēng)險(xiǎn)的概念涵蓋了未來(lái)可能損失的大小

E.通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失

14.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理財(cái)政性貸款

B.代理專項(xiàng)資金管理

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理銀行匯票

E.代理資金結(jié)算

15.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)厲行勤儉節(jié)約，珍惜資源，愛(ài)護(hù)財(cái)產(chǎn)。根據(jù)工作需要合理使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)物，禁止以任何方式（

）所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。

A.濫用

B.挪用

C.侵占

D.浪費(fèi)

E.損害

十七.判斷題(共15題)

1.健全反洗錢內(nèi)控制度不是金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)。（

）

2.在間接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)。（）

3.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行依法宣告破產(chǎn)。

4.洗錢罪的對(duì)象包括一切違法所得。（）

5.凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)6個(gè)月，凍結(jié)期內(nèi)不計(jì)付利息。（）

6.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

7.股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

8.全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的全國(guó)性證券交易場(chǎng)所，屬于場(chǎng)外市場(chǎng)。（）

9.在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以受賄論處；對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以行賄論處。

10.銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理，遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。

11.核準(zhǔn)制是完全計(jì)劃發(fā)行的模式。（）

12.資本管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制。（）（）

13.勞動(dòng)力人口就是指具有勞動(dòng)能力的人的全體。（）

14.貸款公司是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。（）

15.?電力、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)均屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類中的第三產(chǎn)業(yè)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：

不良資產(chǎn)/貸款率是重要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。不良資產(chǎn)/貸款率=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％。

2.答案：B

本題解析：某銀行用l年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來(lái)源，所以D項(xiàng)不正確；該筆美元貸款為可提前償還的貸款，所以C項(xiàng)不正確；由于匯率的不利變動(dòng)，貸款和存款也會(huì)發(fā)生變動(dòng)，所以A項(xiàng)不正確。

3.答案：D

本題解析：久期越長(zhǎng)價(jià)格的變動(dòng)幅度越大。

4.答案：B

本題解析：貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。（1）一般準(zhǔn)備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。（2）專項(xiàng)準(zhǔn)備是指根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備。（3）特種準(zhǔn)備指針對(duì)某一國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備?？键c(diǎn)：撥備管理

5.答案：B

本題解析：交易／定價(jià)錯(cuò)誤是指在交易過(guò)程中，因未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)出現(xiàn)了錯(cuò)誤，所以8項(xiàng)正確。

6.答案：D

本題解析：項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括計(jì)劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況。

7.答案：A

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在的最大損失。在持有期為1天、置信水平為97％的情況下，若計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為3萬(wàn)元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合在1天中的損失有97％的可能性不會(huì)超過(guò)3萬(wàn)元。

8.答案：C

本題解析：可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素，然后對(duì)每一種影響作進(jìn)一步分析，屬于分解分析方法。

9.答案：B

本題解析：

中臺(tái)主要是財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)控制等。

10.答案：D

本題解析：。銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)有：不良資產(chǎn)率和不良貸款率、預(yù)期損失率、單一客戶授信集中度、貸款損失準(zhǔn)備金率、不良貸款撥備覆蓋率。

11.答案：C

本題解析：易變負(fù)債是指那些受利率等經(jīng)濟(jì)因素影響較大的資金來(lái)源，當(dāng)市場(chǎng)發(fā)生對(duì)商業(yè)銀行不利的變動(dòng)時(shí)，這部分資金來(lái)源容易流失。在其他條件相同的情況下，易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率越大則商業(yè)銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高，C項(xiàng)正確；現(xiàn)金頭寸指標(biāo)、核心存款比例、流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率三項(xiàng)指標(biāo)越高，對(duì)銀行越有利，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越小，A、B、D項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選C。

12.答案：B

本題解析：在建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系時(shí)，一般要堅(jiān)持三個(gè)基本原則：符合監(jiān)管要求、符合銀行實(shí)際、保證一定的前瞻性。

13.答案：B

本題解析：銀行監(jiān)管的方法的是：市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)督檢查、資本監(jiān)管。?考點(diǎn)?銀行監(jiān)管的方法?

14.答案：D

本題解析：。資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）X100%，其值越大，意味著該客戶的償債能力越低，因此對(duì)其授予的限額也應(yīng)越低。

15.答案：C

本題解析：資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來(lái)覆蓋在該組合的計(jì)劃授信的風(fēng)險(xiǎn)。某組合風(fēng)險(xiǎn)越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高。同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)越高的組合其計(jì)劃授信額越低。根據(jù)資本轉(zhuǎn)換因子，將以資本表示的該組合的組合限額轉(zhuǎn)換為以計(jì)劃授信額表示的組合限額。?

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

歷史模擬法的透明度高、直觀，對(duì)系統(tǒng)要求相對(duì)較低。但對(duì)數(shù)據(jù)樣本選擇區(qū)間較為敏感，既可能包括極端的價(jià)格波動(dòng)，也可能排除極端情況。歷史模擬法反映了風(fēng)險(xiǎn)因素統(tǒng)計(jì)規(guī)律，因此不需要任何分布假設(shè)，也無(wú)須計(jì)算波動(dòng)率、相關(guān)系數(shù)等模型參數(shù)。由于歷史模擬法的風(fēng)險(xiǎn)因素的歷史收益本身已完全包含了風(fēng)險(xiǎn)因素之間的相關(guān)關(guān)系，因而可以全面反映風(fēng)險(xiǎn)因素和組合價(jià)值的各種關(guān)系，是基于全定價(jià)估值的模擬方法。

2.答案：A、B、C

本題解析：

杠桿比率就是用自有資本獲得融資或者償債的能力，A、B、C三項(xiàng)都有償債的因素。帶有收益因素的都是盈利性指標(biāo)。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由六個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，具體包括了解機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)，準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查并確定評(píng)級(jí)，監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查商業(yè)銀行貸款擔(dān)保的主要方式。五個(gè)選項(xiàng)均符合題意。

5.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法包括A、B、E三項(xiàng)。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計(jì)的責(zé)任包括：(1)制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃，檢查和評(píng)估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機(jī)制的充分性和有效性。(2)提出整改意見(jiàn)。(3)檢查整改意見(jiàn)是否得到落實(shí)。(4)執(zhí)行信息科技專項(xiàng)審計(jì)。

7.答案：A、D、E

本題解析：

B選項(xiàng)應(yīng)改為：在正缺口情況下，市場(chǎng)利率與銀行凈利息收入成正比上升；C選項(xiàng)應(yīng)改為：在負(fù)缺口情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行凈利息收入下降。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括總損失數(shù)據(jù)信息；損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生的單位信息；總損失中收回部分信息；損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息。

9.答案：B、D、E

本題解析：

AC兩項(xiàng)屬于區(qū)域政策法規(guī)重大變化的警示信號(hào)。除BDE三項(xiàng)外，區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化的相關(guān)警示信號(hào)還包括區(qū)域內(nèi)產(chǎn)品普遍被購(gòu)買者反映質(zhì)量差、購(gòu)買者對(duì)該區(qū)域生產(chǎn)的產(chǎn)品失去信心等。

10.答案：D、E

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中的融資信號(hào)包括商業(yè)銀行的負(fù)債穩(wěn)定性和融資能力的變化等。例如，債權(quán)人提前要求兌付而造成支付能力出現(xiàn)不足和存款大量流失。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》（銀發(fā)（2001）416號(hào)）附件（該文件目前已失效）以及《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》（銀監(jiān)發(fā)（2007）54號(hào)）等文件規(guī)定，貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。

12.答案：C、D、E

本題解析：

A、B兩項(xiàng)屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

由于商業(yè)銀行的內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境不斷發(fā)生變化，風(fēng)險(xiǎn)文化被不斷修正。因此，商業(yè)銀行無(wú)法通過(guò)運(yùn)動(dòng)式的突擊培訓(xùn)和教育達(dá)到培育風(fēng)險(xiǎn)文化的目的，而只能將其貫穿到商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期。培植風(fēng)險(xiǎn)文化不是階段性任務(wù)，而是商業(yè)銀行的一項(xiàng)“終身事業(yè)”。商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)建立管理制度和實(shí)施績(jī)效考核，將風(fēng)險(xiǎn)文化融入到商業(yè)銀行員工的價(jià)值觀和日常行為中。只有將風(fēng)險(xiǎn)管理理念固化到每一條規(guī)章制度中，并輔之以合規(guī)和績(jī)效考核，才會(huì)形成良好的風(fēng)險(xiǎn)文化環(huán)境和氛圍。

14.答案：B、D、E

本題解析：

A項(xiàng)客戶評(píng)級(jí)／評(píng)分的驗(yàn)證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的重要手段，也是監(jiān)管當(dāng)局衡量商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系是否符合內(nèi)部評(píng)級(jí)法要求的重要方式，不是監(jiān)管部門的責(zé)任。C項(xiàng)驗(yàn)證主要由商業(yè)銀行自主進(jìn)行。監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)評(píng)估驗(yàn)證情況，因此不同的銀行采取的方法可能不同。

15.答案：C、D、E

本題解析：

遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的；期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

由于經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的實(shí)施影響的時(shí)間較長(zhǎng)，因此在資本規(guī)劃中考慮未來(lái)三年甚至五年對(duì)于管理層了解戰(zhàn)略的長(zhǎng)遠(yuǎn)影響至關(guān)重要。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效地滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：正確

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維風(fēng)險(xiǎn)，受到其他風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等影響。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好。

5.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

定性壓力測(cè)試及管理行動(dòng)時(shí)，通過(guò)定性壓力測(cè)試的方法．考慮第二支柱風(fēng)險(xiǎn)，如集中度風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等對(duì)全行的影響。同時(shí)，還要考慮針對(duì)壓力情景下可能產(chǎn)生的不利影響而實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)緩釋管理行動(dòng)。

6.答案：正確

本題解析：

對(duì)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理理解的考查。

7.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上屬于違約。

8.答案：正確

本題解析：

權(quán)重法是指銀行將全部資產(chǎn)按照監(jiān)管規(guī)定的類別進(jìn)行分類，并采用監(jiān)管規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資