2024年銀行考試-三個(gè)辦法一個(gè)指引筆試考試歷年高頻考點(diǎn)試題摘選含答案

2024年銀行考試-三個(gè)辦法一個(gè)指引筆試考試歷年高頻考點(diǎn)試題摘選含答案第1卷一.參考題庫(kù)(共75題)1.案件專項(xiàng)治理工作中，必須執(zhí)行的“四項(xiàng)制度”是指什么？2.2009年7月銀監(jiān)會(huì)頒布了什么部門規(guī)章？3.對(duì)于個(gè)人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是（）。A、與借款人協(xié)商變賣B、提起訴訟C、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行D、自行拍賣4.簡(jiǎn)述《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》對(duì)加強(qiáng)流動(dòng)資金貸款貸后管理是如何要求的。5.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人應(yīng)根據(jù)什么確定貸款期限？（）A、項(xiàng)目建設(shè)期B、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期C、投資回收期D、借款人要求6.以下屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容的是（）。A、監(jiān)督貸款資金按用途使用B、對(duì)貸款人進(jìn)行監(jiān)控C、仔細(xì)審核借款人申請(qǐng)資料D、監(jiān)控貸款發(fā)放7.請(qǐng)簡(jiǎn)要回答項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征？8.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人是否應(yīng)通過(guò)合同約定，對(duì)資金回籠賬戶做出要求？如有，請(qǐng)簡(jiǎn)述有關(guān)規(guī)定。9.刑事責(zé)任的含義是什么？刑罰包括哪些主刑、附加刑？10.貸款人應(yīng)當(dāng)從哪些方面對(duì)固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)價(jià)？11.若保證人在保證期間發(fā)生以下（）情形，銀行必須引起重視。A、發(fā)生隸屬關(guān)系變化B、有逃債嫌疑C、個(gè)別員工辭職D、改變資本結(jié)構(gòu)E、惡意破產(chǎn)傾向12.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款B、國(guó)家助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生等發(fā)放的貸款C、各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社均可開(kāi)辦國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)D、商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款13.下列關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分策略的說(shuō)法，正確的是（）。A、集中策略不需要對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分B、集中策略相對(duì)差異性策略風(fēng)險(xiǎn)較小C、集中策略相對(duì)差異性策略成本費(fèi)用較高D、資源不多的中小銀行可以只選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)14.個(gè)人汽車貸款的還款方式不包括（）。A、等額本息還款法B、等額本金還款法C、等比累進(jìn)還款法D、按月還息任意還本法15.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由（）負(fù)責(zé)管理。A、各級(jí)國(guó)家助學(xué)貸款管理中心B、財(cái)政部C、貸款商業(yè)銀行D、中央銀行16.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十一條要求“貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核”，對(duì)此處的“獨(dú)立”二字應(yīng)當(dāng)如何理解？如此規(guī)定有何目的？17.銀行的營(yíng)銷渠道中最重要的是（）。A、合作單位營(yíng)銷B、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷C、網(wǎng)上銀行營(yíng)銷D、營(yíng)銷人員營(yíng)銷18.以下哪些選項(xiàng)屬于信用評(píng)級(jí)方法中的“5P”評(píng)級(jí)法？（）A、借款人本身B、歸還期限與方式C、借款的擔(dān)保D、借款用途E、貸款保障19.自主支付的操作要點(diǎn)包括哪些？（）A、明確貸款發(fā)放前的審核要求；B、加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的核查；C、審慎合規(guī)地確定以借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金的在借款人賬戶的停留時(shí)間和金額；D、審慎確定借款人自主支付方式的適用情形。20.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略是通過(guò)多樣化的貸款組合來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法。具體包括哪些內(nèi)容？21.貸款人有下列情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可不采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施：（）.A、貸款調(diào)查、審查未盡職的；B、未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；C、借款合同采用格式條款未公示的；D、貸款人建立有效的個(gè)人貸款全流程管理機(jī)制.22.在貸款發(fā)放支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)什么情況，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？23.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立有效的個(gè)人貸款全流程管理機(jī)制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對(duì)象和范圍，實(shí)施（），建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。A、全面風(fēng)險(xiǎn)管理B、差別風(fēng)險(xiǎn)管理C、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理D、流程風(fēng)險(xiǎn)管理24.某銀行在市場(chǎng)上占有極大的市場(chǎng)份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢(shì)保持領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場(chǎng)定位是（）。A、產(chǎn)品式定位B、補(bǔ)缺式定位C、追隨式定位D、主導(dǎo)式定位25.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中，對(duì)于貸款審查如何進(jìn)行規(guī)定？26.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以對(duì)什么的分析為核心？（）A、營(yíng)運(yùn)能力B、項(xiàng)目收入C、償債能力D、項(xiàng)目現(xiàn)金流27.按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同應(yīng)當(dāng)符合什么規(guī)定，主要包括哪些內(nèi)容？28.《個(gè)貸辦法》貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采?。ǎ┑韧緩胶头椒?。A、現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)B、電話查問(wèn)C、信息咨詢D、側(cè)面了解29.針對(duì)借款人何種情況，貸款人可與其協(xié)商重組？30.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。請(qǐng)判斷正誤？如錯(cuò)誤，請(qǐng)說(shuō)出正解。31.自主支付的操作要點(diǎn)包括哪些？32.對(duì)固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取（）措施。A、應(yīng)對(duì)不良貸款進(jìn)行專門管理B、及時(shí)制定清收或盤活措施C、報(bào)監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D、借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組33.如何理解《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中“固定資產(chǎn)貸款”的概念？34.個(gè)人汽車貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、借款申請(qǐng)人戶籍所在地不在貸款銀行所在地區(qū)B、擔(dān)保物不易變現(xiàn)C、不以履約保證保險(xiǎn)的投保資格調(diào)查為依據(jù)，造成重復(fù)調(diào)查D、抵押物的權(quán)屬證明材料有涂改現(xiàn)象35.《個(gè)貸辦法》：下列哪一項(xiàng)不是貸款審查的內(nèi)容（）。A、合法性B、合理性C、準(zhǔn)確性D、及時(shí)性36.貸款人應(yīng)區(qū)分個(gè)人貸款的（）等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。貸款人內(nèi)部審計(jì)等部門應(yīng)對(duì)貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進(jìn)行抽查和評(píng)價(jià)。A、品種B、對(duì)象C、金額D、性別37.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》對(duì)貸款人風(fēng)險(xiǎn)限額管理有什么原則性要求？38.在對(duì)銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析中，宏觀環(huán)境的內(nèi)容不包括（）。A、經(jīng)濟(jì)環(huán)境B、法律環(huán)境C、社會(huì)環(huán)境D、技術(shù)環(huán)境E、信貸資金的供求狀況39.按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，發(fā)生影響借款人償債能力的所有不利事項(xiàng)時(shí)，均應(yīng)及時(shí)通知貸款人。40.下列選項(xiàng)中，不屬于項(xiàng)目融資貸款用途的是（）.A、建造一組大型生產(chǎn)裝置B、房地產(chǎn)項(xiàng)目C、長(zhǎng)期股權(quán)投資D、在建項(xiàng)目的再融資41.國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放對(duì)象是全日制高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的（）。A、本科學(xué)生B、?？茖W(xué)生C、研究生D、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生E、中專學(xué)生42.按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)哪些內(nèi)容進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全？43.按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由哪個(gè)機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正？44.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款受理的說(shuō)法，不正確的是（）。A、商業(yè)助學(xué)貸款申請(qǐng)人應(yīng)填寫申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料B、借款人所在學(xué)校應(yīng)對(duì)借款人提交的申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審C、如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整，貸款受理人應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料D、經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交給貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查45.貸款新規(guī)中貸款支付環(huán)節(jié)至少包括哪些內(nèi)容？46.按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)（）和（）是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。47.《解讀貸款新規(guī)》中，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的含義？48.《解讀貸款新規(guī)》中，在獨(dú)立的放款執(zhí)行部門內(nèi)部，根據(jù)什么原則至少應(yīng)設(shè)置審查和復(fù)核兩個(gè)崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核工作？49.（）年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。A、一B、二C、三D、半50.小張買了一輛新車自用，汽車生產(chǎn)商公布的價(jià)格是28萬(wàn)元，實(shí)際成交價(jià)格是24萬(wàn)元，包含各項(xiàng)稅費(fèi)及保費(fèi)一共支付了25萬(wàn)元，他欲申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，則能申請(qǐng)的最高貸款額度為（）萬(wàn)元。A、21.4B、19.2C、20D、22.651.流貸管理辦法中規(guī)定的支付條款，包括以下哪些內(nèi)容：（）.A、貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)B、支付方式變更及觸發(fā)變更條件C、貸款資金支付的限制、禁止行為D、借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料52.下列對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理描述不正確的是（）。A、合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。B、合規(guī)管理部門，是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位。C、合規(guī)管理應(yīng)具備相對(duì)的獨(dú)立性，必要時(shí)可不予考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性。D、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。53.運(yùn)用民事法律責(zé)任保護(hù)自身權(quán)益主要體現(xiàn)在合同管理上。請(qǐng)判斷正誤？如錯(cuò)誤，請(qǐng)說(shuō)出正解。54.貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，重點(diǎn)要從哪些方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)？55.《解讀貸款新規(guī)》中，貸放分控的操作要點(diǎn)有哪些？56.《解讀貸款新規(guī)》中，對(duì)于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)建設(shè)貸款，借款人提款原則上應(yīng)遵循什么原則？57.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對(duì)借款人自主支付有什么具體要求？58.請(qǐng)問(wèn)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行什么制度？59.違約責(zé)任承擔(dān)的主要形式有（）。A、違約金責(zé)任B、賠償損失C、強(qiáng)制執(zhí)行D、定金責(zé)任E、以上答案都對(duì)60.商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處（）罰款。A、五十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下B、五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下C、一百萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下D、二百萬(wàn)61.關(guān)于個(gè)人一手房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，下列說(shuō)法正確的是（）。A、貸前調(diào)查注重貸款文檔的合規(guī)性，無(wú)須進(jìn)行實(shí)地調(diào)查B、對(duì)于預(yù)售的一手房，貸前調(diào)查無(wú)須進(jìn)行項(xiàng)目工程進(jìn)度審查C、在貸前調(diào)查環(huán)節(jié)中，貸款銀行須對(duì)開(kāi)發(fā)商及樓盤項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查D、貸前調(diào)查環(huán)節(jié)中，調(diào)查人員可以不與借款申請(qǐng)人面談62.（）是貸款管理的核心制度，也是防范貸款被挪用風(fēng)險(xiǎn)的基本手段。A、審貸分離制度B、貸后管理制度C、貸款調(diào)查制度D、貸款資金支付管理和控制63.銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析的目的在于（）。A、把握宏觀經(jīng)濟(jì)與政策走勢(shì)B、掌握微觀經(jīng)營(yíng)環(huán)境C、實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)定位D、進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分E、分析客戶行為64.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。A、是否按期足額歸還貸款B、收入水平是否發(fā)生變化C、住所有無(wú)變動(dòng)D、有無(wú)卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛E、身體狀況是否變化65.貸款人可以采取風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)方式具體指什么？66.按照辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，借款人方面發(fā)生何種重大事項(xiàng)需事前征得貸款人同意？67.下列情形中甲公司可以采取自主支付方式的借款人有（）。A、甲公司無(wú)法確定交易對(duì)象和交易金額B、甲公司的交易對(duì)象乙公司不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式C、甲公司貸款資金用于臨時(shí)資金調(diào)劑且金額不超過(guò)50萬(wàn)元D、甲公司無(wú)法確定交易對(duì)象且交易金額不超過(guò)50萬(wàn)元E、甲公司貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)調(diào)劑且金額不超過(guò)50萬(wàn)元68.關(guān)于聯(lián)保小組成員中的單個(gè)成員的貸款額度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。A、根據(jù)單個(gè)成員的資信情況確定B、相同C、由單個(gè)成員和銀行進(jìn)行協(xié)商確定D、聯(lián)保小組成員協(xié)商確定E、按照固定比例進(jìn)行分配69.合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)履行的職責(zé)包括哪些內(nèi)容？70.2010年12月1日，小高以原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款，現(xiàn)經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為240萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)的抵押率為50%。原住房抵押貸款余額為60萬(wàn)元，額度項(xiàng)下未清償貸款余額為25萬(wàn)元。則小高現(xiàn)在可用的貸款余額為（）萬(wàn)元。A、120B、60C、95D、3571.本辦法所稱（），是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。A、固定資產(chǎn)貸款B、流動(dòng)資金貸款C、個(gè)人貸款D、項(xiàng)目貸款72.固定資產(chǎn)貸款人有何情形之一時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施？73.中國(guó)銀行記賬式國(guó)債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為（）；貸款最高限額應(yīng)不超過(guò)記賬式國(guó)債賬戶余額的（）。A、5000；80%B、8000；90%C、10000；80%D、10000；90%74.中國(guó)建設(shè)銀行規(guī)定個(gè)人質(zhì)押貸款的期限最長(zhǎng)為（）年，以保單質(zhì)押貸款的，最長(zhǎng)期限為（）年。A、1；1B、3；1C、5；1D、1；575.2002年，（）開(kāi)辦了生源地助學(xué)貸款。A、中國(guó)銀行B、中國(guó)建設(shè)銀行C、中國(guó)工商銀行D、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第2卷一.參考題庫(kù)(共75題)1.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括哪些內(nèi)容？2.個(gè)人貸款管理的基本原則不包括（）。A、誠(chéng)信申貸原則B、協(xié)議承諾原則C、客戶至上原則D、貸放分控原則3.如何理解“貸款人受托支付”與“借款人自主支付”的概念？4.請(qǐng)問(wèn)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中貸款人應(yīng)要求借款人以什么形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)？5.貸款支付過(guò)程中，針對(duì)借款人出現(xiàn)的何種情況，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付？6.按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？7.2001年，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)進(jìn)行了根本性的改變，包括哪些內(nèi)容？8.在單一營(yíng)銷的基礎(chǔ)上注人人性化的營(yíng)銷理念是指（）。A、交叉營(yíng)銷策略B、情感營(yíng)銷策略C、大眾營(yíng)銷策略D、單一營(yíng)銷策略9.商業(yè)助學(xué)貸款采用的擔(dān)保方式不包括（）。A、抵押B、質(zhì)押C、保證D、履約保證保險(xiǎn)10.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)的說(shuō)法不正確的是（）。A、互助性B、獨(dú)特性C、利率低D、期限長(zhǎng)11.《解讀貸款新規(guī)》中，對(duì)于借款人貸款全部形成不良的，貸款人應(yīng)對(duì)貸款進(jìn)行重組。請(qǐng)判斷正誤？如錯(cuò)誤，并說(shuō)出正解。12.固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款資金通過(guò)什么方式支付，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄？13.境外人士在上海地區(qū)購(gòu)買住宅，必須出具在境內(nèi)居住滿（）年的證明。A、1B、2C、3D、514.（）是指商業(yè)銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，從而改變我國(guó)銀行業(yè)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)操作中貸款審批與貸款發(fā)放不分的弊端，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。A、貸放分控B、貸審分離C、貸放統(tǒng)一D、審批分控15.項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)可行性研究主要包括（）、（）和（）。16.個(gè)人貸款中，貸款人應(yīng)根據(jù)下列（）的異常情況，對(duì)貸款審批環(huán)節(jié)進(jìn)行評(píng)價(jià)分析，及時(shí)、有針對(duì)性地調(diào)整審批政策，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理。A、重大經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化B、違約率明顯上升C、個(gè)別借款人違約17.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房不良貸款催收的說(shuō)法，正確的是（）。A、承辦銀行不得接受公積金管理中心委托，對(duì)不良貸款進(jìn)行催收B、逾期90天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收C、貸款一旦逾期未還，催款方一般會(huì)立即給借款人發(fā)出"提前還款通知書"，要求借款人提前償還全部借款D、貸款一旦逾期未還，催款方一般會(huì)立即和借款人就抵押物的處置達(dá)成協(xié)議18.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，盡職調(diào)查的主要內(nèi)容有哪些？19.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人對(duì)有關(guān)賬戶管理作何約定？20.貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定（），并要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付.A、專有的項(xiàng)目收入賬戶B、專門的項(xiàng)目收入賬戶C、專門的項(xiàng)目支出賬戶21.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對(duì)相關(guān)合同簽訂規(guī)定了哪些注意事項(xiàng)？22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循哪些原則？23.下列不屬于銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析的意義的是（）。A、有利于把握宏觀形勢(shì)B、有利于掌握微觀情況C、有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)D、有利于改善公司治理24.項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加（）的投資和相應(yīng)擔(dān)保。A、與項(xiàng)目資金相同比例B、略低于項(xiàng)目資金比例C、不低于項(xiàng)目資本金比例25.請(qǐng)列出營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)的計(jì)算公式，并列出有關(guān)要素計(jì)算公式。26.簡(jiǎn)述借款人營(yíng)運(yùn)資金需求的測(cè)算要素。27.客戶可以通過(guò)（）辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。A、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)B、網(wǎng)上銀行C、金融超市D、個(gè)人貸款服務(wù)中心E、聲訊電話28.貸款管理實(shí)行（）負(fù)責(zé)制。A、銀行B、行長(zhǎng)C、信貸員D、總行29.關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款的操作流程，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、經(jīng)辦人員接到客戶提出的質(zhì)押貸款申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)質(zhì)物的有效性、真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查B、借款人應(yīng)提供本人名下的個(gè)人定期存款賬戶作為貸款收款賬戶C、對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定／貸款發(fā)放和貸款結(jié)清／解除質(zhì)權(quán)必須換人D、貸后質(zhì)物檢查內(nèi)容主要包括質(zhì)物凍結(jié)的有效性檢查和質(zhì)物的保管是否存在漏洞等30.《貸款通則》規(guī)定的貸款流程和貸款新規(guī)的貸款流程不同點(diǎn)主要為：（）.A、側(cè)重點(diǎn)不同，前者僅是程序，后者是流程B、具體流程不盡相同C、執(zhí)行難易程度不同D、發(fā)揮的作用不同，前者僅是規(guī)范，后者是全方位的管理E、法律效力不同31.根據(jù)貸款用途的不同，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款可以分為（）。A、個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款B、個(gè)人經(jīng)營(yíng)特種貸款C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)固定資金貸款D、個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款E、個(gè)人經(jīng)營(yíng)臨時(shí)性貸款32.請(qǐng)問(wèn)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，有哪些情形之一的個(gè)人貸款經(jīng)貸款人同意，可以采取借款人自主支付方式？33.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人對(duì)借款人未按合同承諾提供真實(shí)、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為應(yīng)當(dāng)（）。34.貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營(yíng)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施：（）.A、固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；B、未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；C、貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的；D、未按本辦法規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的；E、對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的。35.以下不屬于銀行市場(chǎng)環(huán)境中的宏觀環(huán)境的是（）。A、物價(jià)水平B、國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和應(yīng)用C、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的市場(chǎng)份額D、勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)36.流動(dòng)資金貸款在貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批環(huán)節(jié)上，貸款人測(cè)算借款人運(yùn)營(yíng)資金需求的根據(jù)包括：（）.A、借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征B、應(yīng)收賬款、存貨C、應(yīng)付賬款D、資金循環(huán)周期37.關(guān)于個(gè)人汽車貸款的說(shuō)法，正確的是（）。A、可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過(guò)1年B、只可以展期一次且展期期限不能超過(guò)1年C、可以不限展期次數(shù)且展期可以長(zhǎng)于1年D、只可以展期一次但展期可以長(zhǎng)于1年38.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)通過(guò)什么文件約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況？39.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析包括的內(nèi)容有（）。A、合作機(jī)構(gòu)的信用狀況B、合作機(jī)構(gòu)的償債能力C、合作機(jī)構(gòu)的管理水平D、合作機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)關(guān)系E、合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)40.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限最長(zhǎng)為（）年（含）。A、1B、2C、3D、541.在現(xiàn)代社會(huì)被稱為第2張身份證的是（）。A、容貌B、職業(yè)C、資產(chǎn)D、信用42.請(qǐng)問(wèn)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》就建立借款人合理收入償債比例控制機(jī)制如何進(jìn)行規(guī)定？43.個(gè)人汽車貸款的原則是（）。A、設(shè)定擔(dān)保B、分類管理C、專人負(fù)責(zé)D、特定用途E、利隨本清44.銀行一般要求個(gè)人貸款客戶滿足以下條件（）。A、具有完全民事行為能力的自然人，年齡在I8～60周歲B、具有還款意愿C、遵紀(jì)守法D、貸款具有真實(shí)的使用用途E、具有穩(wěn)定的工作45.銀行市場(chǎng)選擇的標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。A、符合銀行的目標(biāo)和能力B、有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿、市場(chǎng)具有較高的準(zhǔn)人條件D、細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力46.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款利率的說(shuō)法正確的包括（）。A、按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理B、對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍C、個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定D、一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整時(shí)，執(zhí)行原合同利率E、銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定47.借款人（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手.A、自由支付B、委托支付C、受托支付D、自主支付48.流動(dòng)資金貸款支付過(guò)程中，借款人信用狀況下降、主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，貸款人應(yīng)采取何措施。（）A、要求借款人清產(chǎn)核資B、根據(jù)合同約定變更貸款支付方式C、停止貸款資金的發(fā)放和支付D、與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件49.《解讀貸款新規(guī)》中，針對(duì)借款人信用狀況較好、貸款質(zhì)量較高、行業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)較小的，貸后檢查監(jiān)測(cè)的頻率應(yīng)較高，以及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)判斷正誤？如錯(cuò)誤，請(qǐng)說(shuō)出正解。50.貸放分控的含義是什么？51.下列說(shuō)法中正確的是：（）.A、流動(dòng)資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的人民幣貸款。B、貸款人開(kāi)展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。C、貸款人應(yīng)根據(jù)借款人需求，確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度。D、貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機(jī)制，實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，不得將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位。52.個(gè)人貸款的特征是（）。A、品種多，用途廣B、貸款便利C、利率低D、還款方式靈活E、期限長(zhǎng)53.商業(yè)銀行在一手房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位是（）。A、房地產(chǎn)公司B、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C、國(guó)家行政機(jī)關(guān)D、國(guó)家房屋管理部門54.商業(yè)助學(xué)貸款償還的原則是（）。A、先收息、后收本B、先收本、后收息C、全部到期、利隨本清D、全部到期、本隨利清E、以上選項(xiàng)都正確55.審貸分離的意義是什么？56.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)針對(duì)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立什么制度？57.下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、合同約定專門固定資產(chǎn)貸款發(fā)放賬戶的，僅貸款發(fā)放通過(guò)該賬戶辦理B、全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款，可不執(zhí)行《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》C、貸款檢查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性D、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用58.商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。A、0．5B、1C、2D、359.個(gè)人汽車貸款中所指的汽車價(jià)格指的是（）。A、汽車實(shí)際成交價(jià)格B、汽車標(biāo)示的價(jià)格C、汽車實(shí)際成交價(jià)格加上各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)D、汽車實(shí)際成交價(jià)格（不含各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)）與汽車生產(chǎn)商公布的價(jià)格的較低者60.中國(guó)工商銀行規(guī)定個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限一般為（）年。A、1B、2C、3D、561.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》何時(shí)公布和施行？62.以下關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、實(shí)行一次申請(qǐng)、一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式B、學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年（期）發(fā)放C、學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)、生活費(fèi)貸款只能采用受托支付方式直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶上，再由學(xué)校返還借款人D、生活費(fèi)貸款在每年的2月和8月不予發(fā)放63.為引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)借款人現(xiàn)金流的跟蹤分析，貸款新規(guī)特別強(qiáng)調(diào)了對(duì)借款人回款賬戶的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)分析，并針對(duì)固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、流動(dòng)資金貸款的不同特點(diǎn)，分別提出了對(duì)哪些賬戶的管理要求？64.按照《流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考》規(guī)定，貸款人與借款人是否需要就貸款用途進(jìn)行約定？65.以下不屬于個(gè)人教育貸款貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、未對(duì)貸款使用情況跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力B、未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀C、未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證.造成憑證遺失D、對(duì)其他權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失66.申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)當(dāng)具備哪些條件，請(qǐng)至少說(shuō)出其中六點(diǎn)？67.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款審批意見(jiàn)的說(shuō)法，正確的是（）。A、采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在"個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表"上簽署審批意見(jiàn)B、采用雙人審批方式時(shí)，應(yīng)由專職貸款審批人與貸款審批牽頭人協(xié)商后根據(jù)合同意向簽署審批意見(jiàn)C、采用雙人審批方式時(shí)，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署"同意"意見(jiàn)時(shí)，審批結(jié)論意見(jiàn)方為"同意"D、發(fā)表"否決"意見(jiàn)應(yīng)說(shuō)明具體理由E、提請(qǐng)復(fù)議的業(yè)務(wù)，對(duì)原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送68.在汽車貸款的貸后檢查中，對(duì)保證人及抵（質(zhì)）押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括（）。A、保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況B、抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況等C、質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況D、經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況E、以車輛抵押的，對(duì)車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評(píng)估69.請(qǐng)問(wèn)如何理解《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中所稱“貸款人”的概念？70.對(duì)固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種措施？（）A、應(yīng)對(duì)不良貸款進(jìn)行專門管理B、及時(shí)制定清收或盤活措施C、報(bào)監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D、借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組71.個(gè)人貸款管理中，貸款人中調(diào)查、審查環(huán)節(jié)應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行什么制度？72.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)？73.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A、固定資產(chǎn)B、流動(dòng)資產(chǎn)C、現(xiàn)金收入D、信譽(yù)74.各銀行為使個(gè)人貸款辦理便利，采取了（）的措施。A、簡(jiǎn)化貸款業(yè)務(wù)手續(xù)B、增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)C、提高服務(wù)質(zhì)量D、改進(jìn)服務(wù)手段E、增加服務(wù)人員75.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對(duì)發(fā)放支付過(guò)程中，項(xiàng)目資本金有什么具體要求？第1卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案：干部交流、親屬回避、強(qiáng)制休假、崗位輪換。2.參考答案：《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》。3.參考答案：D4.參考答案：要求貸款人應(yīng)動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)，及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)；要求貸款人應(yīng)評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時(shí)及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。特別需要注意的是，《流貸辦法》要求貸款人通過(guò)合理設(shè)定貸款業(yè)務(wù)品種和期限、設(shè)立專門資金回籠賬戶、協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議等方式，加強(qiáng)對(duì)回籠資金的管控：一是要求貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款資金回籠的有效控制；二是要求貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾，貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；三是規(guī)定貸款人應(yīng)通過(guò)借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況。貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對(duì)指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。貸款人應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強(qiáng)對(duì)資金回籠賬戶的監(jiān)控。5.參考答案：C6.參考答案：A7.參考答案：項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，如貸款償還主要依賴項(xiàng)目未來(lái)的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長(zhǎng)、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過(guò)復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)等。8.參考答案：是。貸款人應(yīng)通過(guò)借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況。9.參考答案：刑事責(zé)任是指行為人實(shí)施刑事法律禁止的行為所必須承擔(dān)的法律后果，是最嚴(yán)厲的一種法律責(zé)任。刑罰包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑和死刑等主刑；罰金、剝奪政治權(quán)利和沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等附加刑。10.參考答案：從借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)、項(xiàng)目融資方案、還款來(lái)源可靠性、擔(dān)保、保險(xiǎn)等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。11.參考答案：A,B,D,E12.參考答案：C13.參考答案：D14.參考答案：C15.參考答案：A16.參考答案：“獨(dú)立”是指不能將貸款發(fā)放和支付審核與信貸經(jīng)營(yíng)、信貸審批混崗，必須有專門的人員專門從事該項(xiàng)工作。目的是實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)前臺(tái)和后臺(tái)的徹底分離，使相互之間制衡作用得到有效發(fā)揮。17.參考答案：B18.參考答案：A,B,D,E19.參考答案：A,B,C,D20.參考答案： 貸款客戶分散；貸款產(chǎn)品多樣化；貸款行業(yè)分散；貸款區(qū)域分散。21.參考答案：D22.參考答案：（一）信用狀況下降；（二）不按合同約定支付貸款資金；（三）項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。23.參考答案：B24.參考答案：D25.參考答案：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。26.參考答案：C27.參考答案：借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定。明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。28.參考答案：A,B,C,D29.參考答案：對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其協(xié)商重組。30.參考答案： 正確。31.參考答案：（1）明確貸款發(fā)放前的審核要求；（2）加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的核查；（3）審慎合規(guī)地確定以借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金的在借款人賬戶的停留時(shí)間和金額；（4）審慎確定借款人自主支付方式的適用情形。32.參考答案：A,B,D33.參考答案：固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。34.參考答案：C35.參考答案：D36.參考答案：A,B,C37.參考答案： 貸款人應(yīng)將流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及其所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。38.參考答案：A,B,C,D39.參考答案：錯(cuò)誤40.參考答案：C41.參考答案：A,B,C,D42.參考答案： 個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。43.參考答案：按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十一條規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。44.參考答案：B45.參考答案：支付資金用途、支付方式、支付工具、支付方式變更及目前觸發(fā)事件，貸款資金支付限制禁止行為，借款人及時(shí)提供貸款資金使用記錄和資料備查等約定。46.參考答案：交易資料；憑證47.參考答案：信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是指通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的程序，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)、分類、報(bào)告和管理，保持風(fēng)險(xiǎn)和效益的平衡發(fā)展，提高貸款的經(jīng)濟(jì)效益。48.參考答案： “四眼原則”。49.參考答案：A50.參考答案：B51.參考答案：A,B,C,D52.參考答案：C53.參考答案： 正確。54.參考答案：項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面。55.參考答案：（1）明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)；（2）明確崗位設(shè)置與業(yè)務(wù)流程；（3）建立完善對(duì)放款執(zhí)行部門的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。56.參考答案：逐筆審核、形成資產(chǎn)才可以提款支付。57.參考答案：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。58.參考答案：貸款面談制度。59.參考答案：A,B,C,D,E60.參考答案：B61.參考答案：C62.參考答案：D63.參考答案：A,B64.參考答案：A,B,C,D,E65.參考答案：在交易價(jià)格上加進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)因素。66.參考答案：進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等。67.參考答案：B,E68.參考答案：A,C,D,E69.參考答案：合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。70.參考答案：D71.參考答案：A72.參考答案： （1）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的； （2）未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的； （3）貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的； （4）未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的； （5）對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的。73.參考答案：A74.參考答案：C75.參考答案：D第2卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案：（一）合規(guī)政策；（二）合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；（四）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；（五）合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。2.參考答案：C3.參考答案：“貸款人受托支付”是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款通過(guò)借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象?！敖杩钊俗灾髦Ц丁笔侵纲J款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。4.參考答案：書面形式。5.參考答案：借款人信用狀況下降、主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)、貸款資金使用出現(xiàn)異常的。6.參考答案：提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等。7.參考答案： （1）信貸管理由前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)合一的管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)閷I(yè)務(wù)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)控制職能相互分離； （2）由按照業(yè)務(wù)類別分散管理的模式轉(zhuǎn)變?yōu)樾刨J風(fēng)險(xiǎn)集中統(tǒng)一管理模式； （3）由倚重貸前調(diào)查轉(zhuǎn)變?yōu)橘J款全過(guò)程管理，初步形成了現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)。8.參考答案：B9.參考答案：D10.參考答案：B11.參考答案：錯(cuò)誤。貸款人應(yīng)由專門的部門負(fù)責(zé)不良貸款管理，通過(guò)科學(xué)合理的管理方法與流程，積極創(chuàng)新不良貸款的處置手段，對(duì)不良貸款實(shí)行全面、精細(xì)化管理。12.參考答案： 借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手。13.參考答案：A14.參考答案：A15.參考答案：財(cái)務(wù)分析；經(jīng)濟(jì)分析；不確定分析16.參考答案：A,B17.參考答案：B18.參考答案： （1）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)的資信等情況； （2）借款人的經(jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況； （3）借款人所在行業(yè)狀況； （4）借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況； （5）借款人營(yíng)運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況； （6）借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況； （7）貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對(duì)手資金占用等情況； （8）還款來(lái)源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等； （9）對(duì)有擔(dān)保的