我國(guó)小微企業(yè)融資與互聯(lián)網(wǎng)金融研究分析 課題申請(qǐng)書

二、課題設(shè)計(jì)論證1.選題：本課題研究現(xiàn)狀述評(píng)。2.內(nèi)容：本課題研究的主要內(nèi)容（包括思路、視）、重要觀點(diǎn)。3.價(jià)值：本課題創(chuàng)新程度，理論意義，應(yīng)用價(jià)值。4.研究基礎(chǔ)：首席專家已有相關(guān)成果；主要參考文獻(xiàn)（限填15項(xiàng)）。（請(qǐng)分4部分逐項(xiàng)填寫，限3000字內(nèi)）。文獻(xiàn)評(píng)述由文獻(xiàn)梳理可知，學(xué)者們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的認(rèn)識(shí)是互聯(lián)網(wǎng)金融是金融與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的新興領(lǐng)域，是不同于直接融資和間接融資的第三種融資方式。它的發(fā)展速度以及為金融業(yè)所帶來(lái)的影響是前所未有的。由于居民生活與交易方式的變化，使得互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)以各種形式如雨后春筍般出現(xiàn)，逐步滲透金融領(lǐng)域的方方面面，形成了能夠滿足不同客戶群體需求的互聯(lián)網(wǎng)金融的各種不同的發(fā)展模式。如第三方支付、P2P信貸、眾籌、網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)借貸以及金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)等等。同時(shí)在以往的研究中學(xué)者們通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)進(jìn)行分析和歸納，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)了互聯(lián)網(wǎng)金融獨(dú)特的融資創(chuàng)新模式，指出互聯(lián)網(wǎng)金融主要有以下融資特點(diǎn)：互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)作模式下，資金供需雙方的信息通過(guò)大數(shù)據(jù)挖掘與積累，并通過(guò)搜索引擎對(duì)信息進(jìn)行組織和檢索，信息完全透明，從而緩解了信息不對(duì)稱問(wèn)題；互聯(lián)網(wǎng)金融貸款具有單筆金額小，貸款主體數(shù)量大的特點(diǎn)，可以使資金借貸中的風(fēng)險(xiǎn)得到分散；互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)成本小，可以降低融資交易成本；是一種普惠金融。作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍的小微企業(yè)由于自身規(guī)模、管理等缺陷，正面臨著融資難困境。這也是學(xué)者們近幾年研究的熱點(diǎn)問(wèn)題，而學(xué)者們總結(jié)的引起融資難的原因則是由于銀行與小微企業(yè)間信息不對(duì)稱、小微企業(yè)可作為資產(chǎn)擔(dān)保的抵押物少、借貸風(fēng)險(xiǎn)高、財(cái)務(wù)管理等制度不健全等使得傳統(tǒng)商業(yè)銀行不愿提供貸款業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融利用搜索引擎、移動(dòng)支付、云計(jì)算、社會(huì)化網(wǎng)絡(luò)以及大數(shù)據(jù)等手段所帶來(lái)的金融創(chuàng)新，通過(guò)緩解信息不對(duì)稱，降低交易成本、分散融資風(fēng)險(xiǎn)以及有針對(duì)性地提供融資服務(wù)能夠有效緩解小微企業(yè)的融資問(wèn)題。國(guó)內(nèi)學(xué)者如楊士斌（2013）等人也肯定了互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)小微企業(yè)融資問(wèn)題的積極作用，從緩解小微企業(yè)融資困境的角度對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行了肯定。這位本課題的研究提供了理論基礎(chǔ)，肯定了本課題的研究?jī)r(jià)值。但國(guó)內(nèi)學(xué)者基于互聯(lián)網(wǎng)金融視角的小微企業(yè)融資的研究較少，僅有少數(shù)幾位學(xué)者分析了互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)小微企業(yè)融資的積極作用，但并沒(méi)有指出互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資的關(guān)系以及兩者的契合性。由文獻(xiàn)梳理可知，小微企業(yè)融資難的原因與互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來(lái)的創(chuàng)新的融資便利是相對(duì)的，如小微企業(yè)在融資過(guò)程中的信息不對(duì)稱、交易成本高、風(fēng)險(xiǎn)高、抵押資產(chǎn)少等問(wèn)題都可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融所特有的融資方式解決，互聯(lián)網(wǎng)金融可以緩解信息不對(duì)稱、降低交易成本、分散融資風(fēng)險(xiǎn)、通過(guò)訂單抵押等創(chuàng)新融資方式解決小微企業(yè)抵押資產(chǎn)少的問(wèn)題，而這些也都是互聯(lián)網(wǎng)金融區(qū)別于傳統(tǒng)金融的重要特征?？梢钥闯鲈谛∥⑵髽I(yè)融資難的困境下，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向與發(fā)展模式的確定也離不開對(duì)小微企業(yè)融資的分析與研究。這也正是我們課題對(duì)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展進(jìn)行探討的獨(dú)特視角。2、內(nèi)容思路：第一步，提出小微企業(yè)融資現(xiàn)狀與問(wèn)題，分析互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀與內(nèi)涵，文獻(xiàn)與調(diào)查比較分析；第二步，小微企業(yè)融資困境的根源解析，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特征及規(guī)律研究，理論解析與內(nèi)涵闡釋；第三步，小微企業(yè)融資基因的界定與定量識(shí)別，互聯(lián)網(wǎng)金融基因的理論分析與甄選，實(shí)證研究與定量分析；第四步，互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資基因契合模型，互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資定量分析，理論建模與定量分析。視角梳理我國(guó)小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，探討小微企業(yè)發(fā)展中存在的主要問(wèn)題，并在深入剖析問(wèn)題產(chǎn)生根源的基礎(chǔ)上，從生命科學(xué)的角度，基于生命體的基本假設(shè)，運(yùn)用企業(yè)生命周期理論、企業(yè)基因理論等揭示互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資的基因契合性，從而為從小微企業(yè)融資視角解析互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問(wèn)題奠定理論基礎(chǔ)。方法1、遺傳科學(xué)方法2、多元統(tǒng)計(jì)學(xué)研究方法3、文獻(xiàn)研究與實(shí)地調(diào)研目的1、梳理我國(guó)小微企業(yè)融資的現(xiàn)狀，包括對(duì)現(xiàn)有融資模式的優(yōu)劣勢(shì)分析，在此基礎(chǔ)上構(gòu)建小微企業(yè)融資問(wèn)題化解的基本理論模型，并形成小微企業(yè)融資的文獻(xiàn)資料匯編。2、挖掘小微企業(yè)融資困境問(wèn)題的根源。課題在實(shí)地調(diào)查、現(xiàn)狀分析和專家訪談的基礎(chǔ)上，對(duì)我國(guó)小微企業(yè)融資問(wèn)題進(jìn)行歸類研究，并依托相關(guān)的理論對(duì)問(wèn)題產(chǎn)生的根源進(jìn)行剖析，從而為后續(xù)探討利用互聯(lián)網(wǎng)金融解決小微企業(yè)融資問(wèn)題提供研究基礎(chǔ)。3、小微企業(yè)融資與互聯(lián)網(wǎng)金融的基因契合研究，通過(guò)對(duì)小微企業(yè)融資基因和互聯(lián)網(wǎng)金融基因的理論分析和實(shí)證檢驗(yàn)，利用基因理論等相關(guān)的內(nèi)容揭示二者之間內(nèi)在的基因契合性，指出從小微企業(yè)融資視角有助于更好的解釋互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的相關(guān)問(wèn)題。3、價(jià)值創(chuàng)新程度國(guó)內(nèi)學(xué)者基于互聯(lián)網(wǎng)金融視角的小微企業(yè)融資的研究較少，僅有少數(shù)幾位學(xué)者分析了互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)小微企業(yè)融資的積極作用，但并沒(méi)有指出互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資的關(guān)系以及兩者的契合性。由文獻(xiàn)梳理可知，小微企業(yè)融資難的原因與互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來(lái)的創(chuàng)新的融資便利是相對(duì)的，如小微企業(yè)在融資過(guò)程中的信息不對(duì)稱、交易成本高、風(fēng)險(xiǎn)高、抵押資產(chǎn)少等問(wèn)題都可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融所特有的融資方式解決，互聯(lián)網(wǎng)金融可以緩解信息不對(duì)稱、降低交易成本、分散融資風(fēng)險(xiǎn)、通過(guò)訂單抵押等創(chuàng)新融資方式解決小微企業(yè)抵押資產(chǎn)少的問(wèn)題，而這些也都是互聯(lián)網(wǎng)金融區(qū)別于傳統(tǒng)金融的重要特征?？梢钥闯鲈谛∥⑵髽I(yè)融資難的困境下，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向與發(fā)展模式的確定也離不開對(duì)小微企業(yè)融資的分析與研究。這也正是我們課題對(duì)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展進(jìn)行探討的獨(dú)特視角。理論意義本課題研究?jī)?nèi)容主要是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管問(wèn)題的探討，尤其是從小微企業(yè)融資的視角全面解讀互聯(lián)網(wǎng)金融問(wèn)題。對(duì)現(xiàn)有的如信息經(jīng)濟(jì)學(xué)、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融生態(tài)學(xué)等理論進(jìn)行梳理，以期能夠?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新活動(dòng)提供理論支撐，進(jìn)而嘗試針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進(jìn)行理論創(chuàng)新。運(yùn)用基因科學(xué)、信息經(jīng)濟(jì)學(xué)、企業(yè)生命周期、共生理論等相關(guān)方法，解剖小微企業(yè)融資的特征和基本規(guī)律。在此基礎(chǔ)上，依據(jù)基因理論，探討互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基因，并揭示小微企業(yè)融資與互聯(lián)網(wǎng)金融模式的內(nèi)在基因契合性或共性，從而為建立在小微企業(yè)融資視角的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式探討提供理論基礎(chǔ)或依據(jù)。應(yīng)用價(jià)值小微企業(yè)規(guī)模小、財(cái)務(wù)狀況不佳、抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，這使得它們很難從商業(yè)銀行獲得貸款，這恰恰是互聯(lián)網(wǎng)金融可以用以支持小微企業(yè)融資的出發(fā)點(diǎn)。由于傳統(tǒng)銀行業(yè)服務(wù)低收入群體和小微企業(yè)的收益與成本不匹配，同時(shí)業(yè)務(wù)應(yīng)變較慢，服務(wù)的不完善為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了市場(chǎng)空間和生存空間?；诨ヂ?lián)網(wǎng)的應(yīng)用使得互聯(lián)網(wǎng)金融充分體現(xiàn)出了不同于傳統(tǒng)金融的低成本、跨區(qū)域、高效率和充分個(gè)性化的特征優(yōu)勢(shì)，對(duì)解決小微企業(yè)融資起到至關(guān)重要的作用。互聯(lián)網(wǎng)金融的到來(lái)和迅速發(fā)展，進(jìn)一步優(yōu)化了社會(huì)的資源配置和現(xiàn)金流動(dòng)，使資金流向在所有企業(yè)群體中占比最重的小微企業(yè)，解決小微企業(yè)由于資金不足所帶來(lái)的成長(zhǎng)和發(fā)展過(guò)程中的難題，帶動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)。4、研究基礎(chǔ)主要參考文獻(xiàn)劉明彥.互聯(lián)網(wǎng)金融,傳統(tǒng)銀行的掘墓者?——從P2P說(shuō)起[J].銀行家,2014,01:107-109.沈麗梅.傳統(tǒng)銀行背景下有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的思考[J].中國(guó)商貿(mào),2014,04:135-136孫墨琳.迎接互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代——對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的思考與展望[J].山東社會(huì)科學(xué),2013,S2:77-78+102唐詩(shī)聞,呂智秀.金融創(chuàng)新:勢(shì)不可擋的互聯(lián)網(wǎng)金融[J].中國(guó)外資,2014,04:47-48+50汪渝.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的影響研究[J].企業(yè)研究,2013,22:147-148ChristopherD.Allport,

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JongInLim.AstudyofthesecurityofInternetbankingandfinancialprivateinformationinSouthKorea[J].MathematicalandComputerModelling,2012.三、完成項(xiàng)目的條件和保證首席專家和主要成員曾完成哪些相關(guān)研究課題；相關(guān)研究成果的社會(huì)效果；完成本課題的資料、設(shè)備，完成本課題的階段性計(jì)劃以及預(yù)計(jì)完成時(shí)間。研究計(jì)劃該課題內(nèi)容在半年的時(shí)間內(nèi)完成。總體計(jì)劃為在2016年5月--2016年11月完成全部研究?jī)?nèi)容，具體的研究計(jì)劃和進(jìn)展安排如下。2016.5-2016.6研讀文獻(xiàn)、開展專家論證和相關(guān)融資機(jī)構(gòu)的訪談，獲取互聯(lián)網(wǎng)金融與中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及問(wèn)題的一手資料。2016.6-2016.8開展大規(guī)模的調(diào)研，通過(guò)問(wèn)卷調(diào)研和網(wǎng)絡(luò)調(diào)研等方法獲取互聯(lián)網(wǎng)金融、小微企業(yè)融資等方面的企業(yè)數(shù)據(jù)。2016.8-2016.9開展課題論證，進(jìn)行報(bào)告提綱寫作，相關(guān)學(xué)術(shù)論文寫作階段。2016.9-2016.10補(bǔ)充調(diào)研，并依據(jù)已經(jīng)形成的數(shù)據(jù)庫(kù)撰寫研究報(bào)告，繼續(xù)進(jìn)行學(xué)術(shù)論文的寫作和發(fā)表。2016.10-2016.11完善研究報(bào)告，并準(zhǔn)備結(jié)題。四、經(jīng)費(fèi)預(yù)算序號(hào)經(jīng)費(fèi)開支科目經(jīng)費(fèi)預(yù)算金額（元）1資料費(fèi)2國(guó)內(nèi)調(diào)研差旅費(fèi)3小型會(huì)議費(fèi)4印刷補(bǔ)助費(fèi)5管理費(fèi)6成果鑒定費(fèi)7其他合計(jì)元其他經(jīng)費(fèi)來(lái)源（注：如有其他經(jīng)費(fèi)來(lái)源，需由相關(guān)單位詳細(xì)說(shuō)明并蓋章。）經(jīng)費(fèi)管理單位（注：資助經(jīng)費(fèi)由首席專家所在單位統(tǒng)一管理。）五、首席專家所在單位審核意見1.申請(qǐng)書所填寫的內(nèi)容是否屬實(shí)；2.首席專家和參加者的政治業(yè)務(wù)素質(zhì)是否適合承擔(dān)本課題的研究工作；3.本單位能否提供完成本課題所需的時(shí)間和條件；4.本單位是否同意承擔(dān)本項(xiàng)目的管理任務(wù)和信譽(yù)保證。單位科研管理部門公章單位公章首席專家簽名：年月日六、專家組評(píng)審意見學(xué)科專家組建議立項(xiàng)意見主審專家簽字：評(píng)審組長(zhǎng)簽字：年月日年月日評(píng)審未通過(guò)原因1.選題不當(dāng)，不符合資助條件；2.課題論證不充分；3.首席專家的素質(zhì)或水平不宜承擔(dān)此項(xiàng)目；4.課題組力量不強(qiáng)或分工不當(dāng)；5.資料準(zhǔn)備不夠；6.最終成果不明確；7.不具備完成課題所需的其他條件；8.經(jīng)過(guò)比較，本課題