銀行業(yè)中級銀行管理考試題庫

銀行業(yè)中級銀行管理最新考試題庫

1.下列關于"供給側(cè)結(jié)構性改革〃說法錯誤的是（）

A.主攻方向是提高供給質(zhì)量

B.根本途徑是深化改革

C.最終目的是滿足需求

D.唯一任務是化解產(chǎn)能過剩

【答案】D

2.人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時間是（）o

A.2016年10月1日

B.2015年11月30日

C.2015年10月1日

D.2016年11月30日

【答案】A

3.下列關于我國宏觀經(jīng)濟環(huán)境描述錯誤的是（）。

A.加快構建以國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進為主體的新發(fā)展格局

B.要堅定不移貫徹創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理

念

C.在經(jīng)濟新常態(tài)下，我國經(jīng)濟增長的形態(tài)、結(jié)構、增速、動力

都開始發(fā)生轉(zhuǎn)變

D.經(jīng)濟增長形態(tài)將更高級、分工更復雜、結(jié)構更合理

【答案】A

4.以下各項不屬于《2012年金融服務法》對監(jiān)管體制改革內(nèi)容

的是（）□

A.加強宏觀審慎監(jiān)管，在英格蘭銀行內(nèi)部設立金融政策委員會,

關注金融系統(tǒng)整體情況，維護金融穩(wěn)定

B.將金融服務局改為金融行為局，監(jiān)管在英注冊的所有金融機

構行為，并對審慎監(jiān)管局監(jiān)管范圍外的金融機構（多數(shù)為中小型金融

服務機構）進行微觀審慎監(jiān)管

C.在英格蘭銀行內(nèi)部設立審慎監(jiān)管局，以提高被監(jiān)管機構的安

全性和穩(wěn)健性為主要目標，進行微觀審慎監(jiān)管

D.金融行為監(jiān)管局直接對英格蘭銀行負責，并在全國設有地方

代表處

【答案】D

5.超額備付金率是指銀行為適應資金營運的需要，用于保證存

款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，計算方法為（）o

A.（在中央銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金）/各項存款xlOO%

B.（來自最大十家同業(yè)機構交易對手的同業(yè)拆放+同業(yè)存放+賣出

回購+委托方同業(yè)代付+發(fā)行同業(yè)存單-結(jié)算性同業(yè)存款）/總負債

xlOO%

C.各項墊款余額/（表外信用風險資產(chǎn)余額+各項墊款余額）x100%

D.信用風險資產(chǎn)實際計提撥備/應計提撥備xlOO%

【答案】A

6.下列人員不需要經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構任職資格審核即可任

職的是（）o

A.總經(jīng)理

B.董事長

C.監(jiān)事長

D.風險總監(jiān)

【答案】C

7.下列關于現(xiàn)場檢查類型劃分的表述，正確的是（）□

A.專項檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機

構的重大事件開展的檢查

B.全面檢查是對法人機構公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務活動及風

險狀況的全面性檢查，原則上每3年至少安排一次

C.臨時檢查是對被查機構以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改

落實情況進行的檢查

D.稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查辦法對特定事項進行專門調(diào)查的活

動

【答案】D

8.根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，各級監(jiān)管機構應

當對銀行業(yè)金融機構在（）層次上實施非現(xiàn)場監(jiān)管。

A.機構和業(yè)務

B.總行和分支機構

C.法人和集團

D.集團和子公司

【答案】C

9.商業(yè)銀行以收取利息為條件對外融出或存放資金而形成的資

產(chǎn)是指（）o

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.不良貸款

【答案】A

10.下列不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息是（）o

A.資產(chǎn)證券化風險暴露和評估信息

B.董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬信息

C.股東名稱及報告期內(nèi)變動情況

D.信用風險信息

【答案】C

11.汽車金融公司出資人中至少應有1名出資人具備（）年以

上豐富的汽車金融業(yè)務管理和風險控制經(jīng)驗。

A.10

B.5

C.1

D.3

【答案】B

12.某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現(xiàn)有

流動資金200萬元，可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據(jù)

《流動資金貸款管理暫行辦法》中關于流動資金貸款需求量的測算公

式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）萬元。

A.380

B.220

C.440

D.620

【答案】B

13.商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)應當是（）。

A.不易于定價且價值不穩(wěn)定的資產(chǎn)

B.不存在多元化的買賣方，市場集中度高的資產(chǎn)

C.風險高且與低風險資產(chǎn)的相關性低的資產(chǎn)

D.無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)

【答案】D

14.以下選項中不屬于行政處罰的是（）0

A.吊銷金融許可證

B.責令停業(yè)整頓

C.移送司法機關

D.沒收違法所得

【答案】C

15.商業(yè)銀行以收取利息為條件對外融出或存放資金而形成的

資產(chǎn)是指（）o

A.總資產(chǎn)

B.風險資產(chǎn)

C.表外風險加權資產(chǎn)

D.生息資產(chǎn)

【答案】D

16.下列不屬于商業(yè)銀行二級資本的是（）o

A.二級資本工具及其溢價

B.少數(shù)股東資本可計入部分

C.一般風險準備

D.超額貸款損失準備

【答案】C

17.假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短

期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%,該公司為一般

企業(yè)，適用風險權重為100%。則該企業(yè)的風險加權資產(chǎn)是（）o

A.3億元

B.1.4億元

C.2億元

D.1億元

【答案】B

下列關于資本補充的表述，錯誤的是（）

18.o

A.補充一級資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤

B.如果通過發(fā)行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)

定的合格二級資本工具標準

C.發(fā)行股票補充一級資本的優(yōu)點是數(shù)額大、成本低、用時短、

效果明顯

D.通過多計提撥備方式可以增加二級資本

【答案】C

19.風險計量常用的方法包括()o

A.缺口分析、久期分析、內(nèi)部評級法

B.缺口分析、久期分析、敏感性分析

C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析

D.高級內(nèi)部評級法、標準法、壓力測試

【答案】B

20.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理關注的凈利息收益率(NIM)是指

()。

A.凈利息收益與生息資產(chǎn)余額之比

B.凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比

C.資產(chǎn)收益率與負債成本率之差

D.凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比

【答案】D

21.《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機

構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足

夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與

業(yè)務條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風險管理的

()

A.獨立性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

【答案】A

22.按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，()是一種特殊類型的操作風險,

它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或

者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

A.法律風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.信用風險

【答案】A

23.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關于員工崗位的內(nèi)部

控制措施的說法，不正確的是（）o

A.商業(yè)銀行應當根據(jù)各分支機構和各部門的經(jīng)營能力、管理水

平、風險狀況和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權體系，明確各級機構、

部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調(diào)整

B.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中

所涉及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安

排

C.商業(yè)銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要

求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間

不得同時輪崗

D.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職

責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

【答案】C

24.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引》，商業(yè)銀行應配備充足的內(nèi)

部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）。

A.3%

B.5%

C.1%

D.2%

【答案】C

25.商業(yè)銀行董事會應下設審計委員會，審計委員會負責人原則

上應由（）擔任。

A.部委董事

B.獨立董事

C.外部監(jiān)事

D.股東董事

【答案】B

26.根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測試應

當至少（）進行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應當增加壓力

測試的頻率。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年

【答案】B

27.能使銀行業(yè)務在瞬間全部癱瘓的風險是（）o

A.合規(guī)風險

B.信息科技風險

C.信用風險

D.市場風險

【答案】B

28.下列關于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標的說法錯誤的是（）。

A.單一客戶業(yè)務集中度不高于10%

B.流動性覆蓋率不低于100%

C.杠桿率不低于6%

D.集團合并杠桿率不低于6%

【答案】D

29.將信托業(yè)務分為主動管理信托和被動管理信托的標準是

()。

A.根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同

B.根據(jù)委托人人數(shù)的不同

C.根據(jù)受托人職責的不同

D.根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同

【答案】C

30.關于信托財產(chǎn)管理運用或處分的方式，下列說法錯誤的是

()o

A.信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的

約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進

行

B.信托公司對委托人、受益人以及所處理信托事務的情況和資

料負有依法保密義務、但法律法規(guī)另有規(guī)定或者信托文件另有約定的

除外

C.信托資金可以進行組合運用，但組合運用應當有明確的運用

范圍和投資比例

D.信托公司在處理信托事務時有權決定應委托他人代為處理，

信托文件另有約定的除外

【答案】D

31.超額備付金率是銀行為結(jié)算資金營運的需要，用于保證存款

支付和現(xiàn)金清算的貨幣資金占存款總額的比率，計算方法為（）。

A.信用風險資產(chǎn)實際計提預備/應計提撥備xlOO%

B.各項墊款余額/（表外信用風險資產(chǎn)余額+各項貸款余額）x100%

C.（在中央銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金）/各項存款xlOO%

D.（來自于最大十家同業(yè)機構交易對手的同業(yè)拆放+同業(yè)存放+賣

出回購+委托方同業(yè)代付+發(fā)行同業(yè)存單-結(jié)算性同業(yè)存款）/總負債

X100%

【答案】C

32.根據(jù)《銀團貸款業(yè)務指引》，以下關于銀團貸款業(yè)務收費的

說法，不正確的是（）。

A.銀團貸款的收費應遵循“誰借款、誰付費”的原則，由借款人

支付

B.銀團貸款禁止收取貸款承諾費、資金管理費

C.銀團貸款的代理費可根據(jù)代理行的工作量按年支付

D.銀團貸款的安排費一般按銀團貸款總額的一定比例一次性支

付

【答案】B

33.商業(yè)銀行開展特定目的載體投資業(yè)務，應占用（）的授信

額度。

A.最終債務人

B.投資人

C.管理人

D.通道方

【答案】A

34.根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下情形,

應當嚴格限定高級管理人員考核結(jié)果及其薪酬的是（）。

A.公司治理整體評價下降

B.資本充足率未達到監(jiān)管要求

C.盈利水平低于同業(yè)

D.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動

【答案】B

35.關于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）o

A.透支時具有歸還意愿，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過三

個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪

B.以非法占有為目的，用虛假身份證明騙領信用卡后又使用該

卡的，應以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰

C.根據(jù)相關司法解釋，在自助柜員機（ATM機）上擅自使用他人信

用卡的行為，涉嫌信用卡詐騙罪

D.《刑法》規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處。與此

相應，拾得信用卡并使用的，就應以侵占罪論處

【答案】C

36.商業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的

風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東會

【答案】A

37.商業(yè)銀行應對計劃開展的金融創(chuàng)新活動進行嚴格的合規(guī)性

審查，準確界定其所包含的各種法律關系，明確可能涉及的法律、政

策，研究制定相應的解決辦法，切實防范（）o

A.操作風險

B.合規(guī)風險

C.法律風險

D.政策風險

【答案】B

38.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以

為中心，以為導向。（）

A.利潤;政策

B.市場;客戶

C.政策;利潤

D.客戶;市場

【答案】D

39.下列不屬于金融創(chuàng)新應堅持的原則是（）o

A.公平競爭原則

B.成本可算原則

C.維護大股東利益原則

D.加強知識產(chǎn)權保護原則

【答案】C

40.信托公司應當根據(jù)內(nèi)部控制目標和風險評估情況，采取相應

的控制措施，將風險控制在可承受的范圍內(nèi)，下列不屬于內(nèi)部控制的

要求的是（）o

A.公司固有財產(chǎn)應當與信托財產(chǎn)分開管理，分別核算，對公司

管理的每項信托業(yè)務，應分別核算

B.自營業(yè)務和信托業(yè)務必須相互分離

C.分別建立自營業(yè)務和信托業(yè)務的授權體系，明確界定各部門

的目標、職責和權限，確保自營業(yè)務和信托業(yè)務各部門及員工在授權

范圍內(nèi)行使相應的職責

D.統(tǒng)一建立自營業(yè)務和信托業(yè)務的授權體系，合并制定、管理

各部門的目標、職責和權限

【答案】D

41.信貸計劃是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理計劃的重要組成部分，主

要是指（）o

A.業(yè)務發(fā)展計劃

B.風險控制計劃

C.資本管理計劃

D.指令性計劃

【答案】A

42.商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標準法下市場

風險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的（）o

A.1%

B.3%

C.5%

D.10%

【答案】B

43.下列關于信托公司的說法不符合監(jiān)管規(guī)定的是（）。

A.信托公司不能以信托資產(chǎn)提供擔保

B.信托計劃資產(chǎn)獨立于信托公司的國有資產(chǎn)

C.信托公司承諾信托資產(chǎn)不受損失

D.信托公司不得與不同信托資產(chǎn)進行相互交易

【答案】C

44.下列屬于理財業(yè)務的表述，正確的是（）o

A.開放式理財產(chǎn)品自成立日至終止日期間，投資者不得進行認

購或者贖回

B.理財產(chǎn)品投資者可以使用貸款籌集資金投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品

C.根據(jù)籌集方式的不同，理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理

財產(chǎn)品

D.合格投資者投資于單只權益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生產(chǎn)

品的金額不低于50萬元

【答案】C

45.下列不屬于國家開發(fā)銀行的業(yè)務范圍的是（）。

A.發(fā)放委托貸款

B.吸收3個月以上個人定期存款

C,發(fā)行金融債券和其他有價證券

D.依托中小金融機構發(fā)放轉(zhuǎn)貸款

【答案】B

46.不良貸款微觀的早期預警信號主要包括借款企業(yè)財務狀況

或財務行為出現(xiàn)異常、報送財務報表出現(xiàn)異常、（卜組織結(jié)構或

人員出現(xiàn)異常變動以及其他外部特殊因素等方面。

A.宏觀經(jīng)濟變化

B.經(jīng)濟政策調(diào)整

C.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化

D.行業(yè)景氣度變化

【答案】c

47.下列關于貸款全流程管理的說法錯誤的是（）o

A.審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為調(diào)查、審查、審批、

用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)

B.貸款“三查〃是指貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查，是銀行信用

風險控制的重要手段

C.信貸審批中，對于情況較為簡單、信用額度較大、風險判斷

相對容易的業(yè)務，可采用直接審批方式

D."受托支付"是指商業(yè)銀行（貸款人）按照貸款項目進度和有效貸

款需求，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合

合同約定的借款人交易對手的支付過程

【答案】C

48.商業(yè)銀行應要求借款人在合同中對固定資產(chǎn)貸款做出的承

諾內(nèi)容不包括（）0

A.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項可以不通知貸款人

B.配合貸款人對貸款的相關檢查

C.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

D.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

【答案】A

49.下列貸款應至少歸為次級類的是（）。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良

C.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

D.改變貸款用途

【答案】C

50.金融企業(yè)不計提準備金的資產(chǎn)是（）。

A.購買的國債

B.長期股權投資

C.抵債資產(chǎn)

D.存放同業(yè)

【答案】A

51.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關于職工崗位的內(nèi)部

控制措施的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職

責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

B.商業(yè)銀行應當根據(jù)各分支機構和各部門的經(jīng)營能力、管理水

平、風險狀況和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權體系，明確各級機構、

部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實行動態(tài)調(diào)整

C.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中

所涉及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安

排

D.商業(yè)銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要

求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，對不相容崗位人員之

間實行定期或不定期輪崗

【答案】D

52.根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測試應

當至少（）進行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應當增加壓力

測試的頻率。

A.每年

B.每季度

C.每半年

D.每月

【答案】B

53.在全面風險管理中，A銀行要對面臨的信用風險、操作風險、

市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）o

A.應當建立風險加總的政策、程序

B.選取合理可行的加總辦法

C.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染

D.在加總過程中不需要考慮集中度風險

【答案】D

54.下列指