保險發(fā)展歷史公開課獲獎?wù)n件

8月中國保險業(yè)發(fā)展改革保險學(xué)院付菊第1頁2第一部分：我國保險業(yè)發(fā)展基本狀況重要發(fā)展歷程目前發(fā)展成果發(fā)展中存在差距第2頁3一、我國保險業(yè)發(fā)展歷程第四階段

～至今第三階段1979～第二階段1949～1978第一階段

1805～1948我國保險業(yè)迅速發(fā)展新中國保險業(yè)產(chǎn)生與停辦

我國保險業(yè)恢復(fù)和發(fā)展我國保險業(yè)產(chǎn)生和發(fā)展第3頁4第一階段（1805～1948）：我保險業(yè)產(chǎn)生和初步發(fā)展第一種保險思想引入者：魏源第一家保險企業(yè)：英國人設(shè)置“諫當(dāng)保安行”第一家民族保險企業(yè)：上海華商義和企業(yè)保險行民國初期間，先后有30多家保險企業(yè)在上海、廣州等地營業(yè)如美國友邦保險企業(yè)于19在上海成立第4頁5第二階段（1949-1978）：新中國保險業(yè)產(chǎn)生與停辦1949年，中央人民政府對舊中國保險業(yè)進行了全面清理、整頓和改造1949年，中國人民保險企業(yè)成立,獨家經(jīng)營，從屬國務(wù)院1958年12月，全國財政會議決定“立即停辦國內(nèi)保險業(yè)務(wù)”第5頁6第三階段（1979-）：我國保險業(yè)恢復(fù)和發(fā)展1979年，國務(wù)院同意《中國人民銀行分行長會議紀要》，明確提出逐漸恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)1980年12月，除西藏以外各地恢復(fù)人民保險企業(yè)分支機構(gòu)獨家經(jīng)營1979-19871988年，第一家股份制保險企業(yè)平安保險企業(yè)在深圳成立1991年，太平洋保險企業(yè)在上海成立1996年，泰康、新華、華泰、天安等相繼成立1996年，中國人民保險企業(yè)一分為三穩(wěn)步發(fā)展1988-第6頁7第四階段（至今）：我國保險業(yè)迅速發(fā)展，黨十六大召開，保險業(yè)進入我國加入世貿(mào)組織后對外開放過渡期，國有保險企業(yè)改革全面展開，新修訂《保險法》開始實行，我國保險業(yè)重新站在一種發(fā)展歷史起點上。這個階段，是行業(yè)面貌發(fā)生變化最大時期。第7頁8二、目前發(fā)展成果行業(yè)整體實力明顯增強保險市場體系日益完善服務(wù)經(jīng)濟社會能力大幅提高社會影響和地位不停提高第8頁9行業(yè)整體實力明顯增強7倍20，全國保費收入9784億元，靠近1980年到年22年總和20以來六年，年均增長21.4%，遠高于同期GDP增速20我國保費收入世界排名第7位，比上升9位單位：億元保費收入迅速增長第9頁1020末，保險業(yè)總資產(chǎn)抵達3.34萬億元，是5.1倍保險業(yè)積累第一種1萬億資產(chǎn)用了23年時間，第二個1萬億資產(chǎn)只用了3年左右；其中，年一年，保險業(yè)資產(chǎn)增幅就靠近1萬億增長12倍單位：億元資產(chǎn)規(guī)模迅速擴大行業(yè)整體實力明顯增強第10頁11此前，保險業(yè)長期處在虧損或微利狀態(tài)，凈資產(chǎn)為負數(shù)，重要企業(yè)償付能力嚴重局限性。年，全行業(yè)凈資產(chǎn)已達2840億元。行業(yè)整體實力明顯增強實收資本凈資產(chǎn)23943572840-147資產(chǎn)質(zhì)量不停提高第11頁12市場主體構(gòu)造優(yōu)化集團企業(yè)（8家）

產(chǎn)險企業(yè)（47家）

國有獨資：中國人壽人保中保

股份制：中再平安太平洋中華聯(lián)合陽光保險市場體系日益完善壽險企業(yè)（46家）

再保險企業(yè)（9家）

資產(chǎn)管理企業(yè)（9家）

保險中介機構(gòu)（多家）市場份額前五企業(yè)分別為：人保財險太平洋財險平安財險中華聯(lián)合大地財險

市場份額前五企業(yè)分別為：中國人壽平安人壽太平洋人壽泰康人壽新華人壽我國保險市場初步形成了國有控股（集團）企業(yè)、股份制企業(yè)、政策性企業(yè)（中國出口信用保險企業(yè)）、專業(yè)性企業(yè)（健康、養(yǎng)老、農(nóng)業(yè)、責(zé)任、汽車）、外資保險企業(yè)等多種組織形式、多種所有制成分并存，公平競爭、共同發(fā)展市場格局第12頁13保險市場體系日益完善產(chǎn)品種類和服務(wù)形式不停豐富體現(xiàn)在產(chǎn)品種類多樣化、個性化。改革開放之初，保險產(chǎn)品只有企財險、貨運險、家財險、汽車險等為數(shù)不多財產(chǎn)險產(chǎn)品，而今保險產(chǎn)品日益細分，從財產(chǎn)險、人壽險、健康險、養(yǎng)老險到“信用卡失竊險”、“婚姻險”等特色險種，已經(jīng)發(fā)展到1000多種。體現(xiàn)在服務(wù)形式便捷化、規(guī)范化。改革開放之初，保險經(jīng)營以“坐商”為主，現(xiàn)已轉(zhuǎn)變?yōu)榉e極上門服務(wù)。營銷服務(wù)方式多元化，理賠服務(wù)方式和內(nèi)容不停豐富。第13頁14保險市場體系日益完善產(chǎn)險集中度（CR3）壽險集中度（CR3）94.4%91.1%注：CR3是指業(yè)務(wù)規(guī)模前三名企業(yè)所占市場份額，被用來衡量市場競爭劇烈程度，集中度越低，表明市場競爭越劇烈63.9%63.1%改革，尤其是改制上市，增強了資本實力，提高了償付能力，實現(xiàn)了組織形式轉(zhuǎn)變，增進了管理體制和經(jīng)營機制轉(zhuǎn)變，初步建立了適應(yīng)市場經(jīng)濟規(guī)定企業(yè)管理制度體系。開放，深入增強了市場活力，增進了國內(nèi)保險企業(yè)經(jīng)營管理水平提高，增進了我國保險業(yè)國際合作領(lǐng)域擴大和地位提高。市場集中度深入下降，市場運行效率逐漸提高?，F(xiàn)代保險企業(yè)制度初步建立第14頁1528萬60萬118萬263萬管理人員數(shù)量營銷員數(shù)量0.48%保險就業(yè)人員占城鎮(zhèn)就業(yè)人員比例保險市場體系日益完善以來，在“人才興業(yè)”戰(zhàn)略指導(dǎo)下，保險業(yè)在人才總量增長同步，構(gòu)造也不停優(yōu)化，培養(yǎng)了一大批保險精算、核保核賠、財務(wù)管理、營銷管理和資產(chǎn)管理等專業(yè)化人才，實現(xiàn)了人才質(zhì)量和數(shù)量同步提高1.1%保險人才隊伍不停發(fā)展壯大第15頁16上海地鐵4號線透水事故，賠付7.1億元內(nèi)蒙古包頭空難，僅對飛機機身損失賠償2300萬美元雨雪冰凍災(zāi)害，保險業(yè)共賠付89億元；汶川地震保險業(yè)已賠付14.2億元，捐款4.49億元中央電視臺附屬大樓火災(zāi)，保險責(zé)任金額15.33億元，有關(guān)責(zé)任認定和理賠工作正在進行沿海部分地區(qū)持續(xù)遭受七次強臺風(fēng)及熱帶風(fēng)暴襲擊，各保險企業(yè)共支付賠款13.3億元年，保險賠款和給付支出2971.2億元，是4.2倍以來，保險業(yè)合計賠款與給付超過1萬億元，平均每年賠付超過1500億元提供經(jīng)濟賠償服務(wù)經(jīng)濟社會能力大幅提高第16頁17保險資金運用余額構(gòu)成保險資金具有長期性、穩(wěn)定性特點，可以提供大量資金來源為國家重點工程建設(shè)和高科技項目提供保障，為經(jīng)濟建設(shè)提供資金，例如京滬高鐵等。服務(wù)國家“走出去”戰(zhàn)略保險機構(gòu)已經(jīng)成為增進資本市場穩(wěn)定發(fā)展重要機構(gòu)投資者年，保險資金運用收益抵達529.9億元，是3.4倍（單位：萬億元）服務(wù)經(jīng)濟社會能力大幅提高增進經(jīng)濟發(fā)展第17頁18通過保險手段保障農(nóng)民種植和養(yǎng)殖工作，可以防止農(nóng)民因自然災(zāi)害或牲畜疾病給家庭帶來巨大損失，防止“因災(zāi)致貧、因災(zāi)返貧”，保護農(nóng)民生產(chǎn)積極性，保障農(nóng)產(chǎn)品有效供應(yīng)，防止重要農(nóng)產(chǎn)品價格波動過大農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)作物保險：承保各類農(nóng)作物5.3億畝能繁母豬保險：承保各類牲畜4.7億頭開展財政支持農(nóng)業(yè)保險試點：，中央財政支持政策性農(nóng)業(yè)保險試點已經(jīng)擴展到16個省區(qū)和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團（含13個糧食主產(chǎn)區(qū)）農(nóng)業(yè)保險責(zé)任金額抵達2397.4億元，同比增長213%服務(wù)經(jīng)濟社會能力大幅提高服務(wù)“三農(nóng)”第18頁19參與“新農(nóng)合”針對農(nóng)民“看病難、看病貴”問題，保險業(yè)發(fā)揮精算、服務(wù)、風(fēng)險管理、核保核賠、機構(gòu)網(wǎng)點等優(yōu)勢，積極參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點，目前，已在全國14個省114個縣（市）參與了新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點保險業(yè)參與“新農(nóng)合”試點，減少了成本，控制了風(fēng)險，使政府減輕了壓力，農(nóng)民實實在在享有到了實惠僅河南新鄉(xiāng)市，從事這項工作管理人員由最初519人減到56人，管理費用由1000萬元降到了300萬元，節(jié)省700萬元，農(nóng)民最快在15分鐘內(nèi)就可領(lǐng)到報銷費用服務(wù)經(jīng)濟社會能力大幅提高服務(wù)“三農(nóng)”第19頁20小額保險目前，社保體系臨時還無法覆蓋農(nóng)村地區(qū)，為保證廣大農(nóng)民群體享有到養(yǎng)老、健康和財產(chǎn)保障，減輕農(nóng)民保險消費承擔(dān)，在保監(jiān)會指導(dǎo)和推進下，保險業(yè)開發(fā)了單獨面向農(nóng)民群體銷售小額保險目前已開展了包括小額人身保險、小額農(nóng)業(yè)保險、小額健康保險、小額財產(chǎn)保險和小額信貸保險在內(nèi)小額保險業(yè)務(wù)，覆蓋到“三農(nóng)”多種方面截至底，在9個試點省市農(nóng)村為239萬農(nóng)民提供了保險保障，承擔(dān)保險責(zé)任金額280億元服務(wù)經(jīng)濟社會能力大幅提高服務(wù)“三農(nóng)”第20頁21發(fā)展責(zé)任保險，用商業(yè)手段處理責(zé)任賠償?shù)确矫娣杉m紛，可以轉(zhuǎn)嫁賠償責(zé)任，省去諸多不必要處理流程，有助于減少社會訴訟成本，從源頭上防止和減少矛盾糾紛，維護社會穩(wěn)定為緩和醫(yī)療事故發(fā)生后，醫(yī)院和患者之間醫(yī)療糾紛處理協(xié)調(diào)難度大問題，在北京、上海、云南、大連、青島等地積極推行醫(yī)療責(zé)任保險，一旦因醫(yī)療事故發(fā)生醫(yī)院和患者之間醫(yī)療糾紛，由保險企業(yè)負責(zé)對應(yīng)賠償北京450家醫(yī)療機構(gòu)、6.5萬名醫(yī)護人員參與醫(yī)療責(zé)任保險，在規(guī)范醫(yī)療秩序和分擔(dān)政府責(zé)任等方面發(fā)揮了積極作用醫(yī)療責(zé)任保險服務(wù)經(jīng)濟社會能力大幅提高參與社會管理第21頁22針對煤炭、建筑等行業(yè)事故頻發(fā)，對受害人賠償程度低，甚至出現(xiàn)企業(yè)逃避責(zé)任現(xiàn)象，保監(jiān)會聯(lián)合安監(jiān)總局，在煤炭、建筑等高危行業(yè)推行安全生產(chǎn)保險，由企業(yè)出資投保，發(fā)生事故后由保險企業(yè)賠償受害人強化了企業(yè)責(zé)任，提高了對事故受害人賠償能力，從制度上遏制“企業(yè)發(fā)財、政府買單”現(xiàn)象安全生產(chǎn)責(zé)任保險服務(wù)經(jīng)濟社會能力大幅提高參與社會管理第22頁23針對企業(yè)銷售產(chǎn)品出現(xiàn)質(zhì)量等問題后，消費者和企業(yè)之間協(xié)調(diào)溝通難度大、成本高問題，可以由企業(yè)對其生產(chǎn)產(chǎn)品予以投保，一旦產(chǎn)品出現(xiàn)質(zhì)量或安全問題，消費者遭受損失，由保險機構(gòu)負責(zé)賠償近期問題奶粉事件引起了社會各界廣泛關(guān)注，中國乳制品工業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)責(zé)任企業(yè)建立醫(yī)療賠償基金，委托中國人壽管理，負責(zé)有關(guān)善后醫(yī)療賠償工作。假如該事件發(fā)生前，有關(guān)責(zé)任企業(yè)都投保了奶粉產(chǎn)品責(zé)任保險，完全可以在較大程度上減少該事件社會負面影響，減少該問題處理社會和商業(yè)成本產(chǎn)品責(zé)任保險服務(wù)經(jīng)濟社會能力大幅提高第23頁24目前保險業(yè)為人民群眾未來養(yǎng)老和醫(yī)療積累準(zhǔn)備金2.3萬億元。專業(yè)養(yǎng)老保險企業(yè)受托管理企業(yè)年金業(yè)務(wù)150億元，占所有法人受托業(yè)務(wù)90%。在23個省（區(qū)、市）開展了城鎮(zhèn)職工補充醫(yī)療保險，基金規(guī)模達20.1億元，支付賠款達10.9億元，為2425萬人提供了醫(yī)療保險保障。積極參與多層次社會保障體系建設(shè)服務(wù)經(jīng)濟社會能力大幅提高第24頁25增進改革，保障經(jīng)濟，穩(wěn)定社會，造福人民

保險事業(yè)能否迅速發(fā)展起來，就要看我們與否樹立圍繞經(jīng)濟建設(shè)辦保險指導(dǎo)思想，辦某些經(jīng)濟建設(shè)、人民群眾急需我們辦業(yè)務(wù)，開辟這樣某些保險種類，保險事業(yè)就必然發(fā)展得快保險業(yè)已經(jīng)成為一種重要行業(yè)，保險可以穩(wěn)定人們對未來預(yù)期，從而增進消費，關(guān)系到經(jīng)濟發(fā)展全局——溫家寶——胡錦濤社會影響和地位不停提高黨和政府對保險業(yè)越來越重視——江澤民第25頁26社會影響和地位不停提高黨和政府對保險業(yè)越來越重視，國務(wù)院常務(wù)會議專題聽取保險工作匯報，公布國務(wù)院23號文獻《國務(wù)院有關(guān)保險業(yè)改革發(fā)展若干意見》，召開各?。▍^(qū)、市）政府分管負責(zé)同志參與保險工作座談會。許多地方政府將保險業(yè)納入經(jīng)濟社會整體發(fā)展規(guī)劃中統(tǒng)籌考慮，并為貫徹國務(wù)院23號文獻專門提出實行意見進行布署。保監(jiān)會與農(nóng)業(yè)部、公安部、環(huán)境保護部、國家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理總局等20多種部委建立了工作聯(lián)絡(luò)機制，聯(lián)合下發(fā)了有關(guān)文獻，支持保險業(yè)發(fā)展已經(jīng)成為構(gòu)建友好社會戰(zhàn)略有機構(gòu)成部分。第26頁27社會影響和地位不停提高國際地位明顯提高我國保險業(yè)在爭取政府推進和政策支持，以及發(fā)展“三農(nóng)”保險等方面探索和實踐受到國際保險界普遍關(guān)注，國際影響不停擴大。保監(jiān)會先后加入國際保險監(jiān)督官協(xié)會和國際養(yǎng)老金監(jiān)督官協(xié)會，并當(dāng)選為國際養(yǎng)老金監(jiān)督官協(xié)會執(zhí)行委員會委員。成功舉行了國際保險監(jiān)督官協(xié)會第13屆年會、全球商業(yè)養(yǎng)老金論壇和小額保險發(fā)展論壇。通過加強中美、中歐和亞洲地區(qū)雙邊及多邊保險監(jiān)管合作，積極參與國際保險監(jiān)管規(guī)則制定，我國正逐漸成為國際保險監(jiān)管合作中具有影響力重要力量。第27頁28社會影響和地位不停提高全社會風(fēng)險和保險意識明顯提高改革開放初期，消費者對保險理解很少，伴隨保險知識普及，消費者對保險認識和理解不停深化，尤其是伴隨保險營銷模式創(chuàng)新，保險消費者理解保險途徑和渠道也日趨多元化，從最初個人營銷概念到銀行代理銷售、郵政代理銷售、車行代理銷售等保險銷售渠道拓展，保險開始逐漸深入到人民群眾生活當(dāng)中。伴隨收入水平提高和市場化改革推進，全社會風(fēng)險和保險意識逐漸得到提高，消費者開始積極購置所需要保險產(chǎn)品，消費行為也逐漸理性。

第28頁29雖然保險業(yè)在自身發(fā)展和服務(wù)經(jīng)濟社會方面獲得了一定成績，但由于保險業(yè)起步晚、基礎(chǔ)微弱、覆蓋面不寬，功能和作用發(fā)揮不充足，與經(jīng)濟社會發(fā)展規(guī)定不相適應(yīng)，與國外保險業(yè)發(fā)達國家相比存在較大差距，發(fā)展任務(wù)仍然十分艱巨

三、發(fā)展中存在差距第29頁30三、發(fā)展中存在差距發(fā)展水平低覆蓋面不寬功能作用發(fā)揮不充足產(chǎn)品服務(wù)跟不上第30頁31衡量一種國家保險業(yè)發(fā)展水平重要指標(biāo)保費收入：，我國GDP世界排名第3位，但保費收入排名僅第7位。保險密度：一種國家人均保費支出保險深度：一國保費收入占GDP比重保險資產(chǎn)占金融業(yè)總資產(chǎn)比重發(fā)展水平較低第31頁32保險密度保險深度中國116美元3.25％日本、韓國等新興亞洲國家與地域3033美元10.74%世界平均600美元7.5％我國世界排名第70位第47位發(fā)展水平較低第32頁33我國僅為3.8%，遠低于發(fā)達國家20%-30%水平。目前，我國銀行資產(chǎn)在所有金融資產(chǎn)中占90%以上在我國金融體系中，“強銀行，弱保險”格局非常明顯，保險資金融通功能仍然偏低4038332818181514133345556686672777272962671141610814151美國英國瑞士日本法國韓國中國臺灣德國意大利中國保險和商業(yè)養(yǎng)老金企業(yè)銀行基金管理企業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模占比發(fā)展水