【區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境電商中支付體系的應(yīng)用探究12000字（論文）】

區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境電商中支付體系的應(yīng)用研究目錄TOC\o"1-2"\h\u18642區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境電商中支付體系的應(yīng)用研究 119545中文摘要 116003一、諸論 214393(一)選題背景及意義 218220(二)國內(nèi)外研究文獻綜述 38193(三)研究思路和結(jié)構(gòu) 422181(四)論文研究方法、創(chuàng)新點 414527二、跨境支付體系的現(xiàn)狀及問題 525616(一)跨境支付體系現(xiàn)狀 5556(二)跨境支付流程 618652(三)跨境支付存在的問題 620017三、區(qū)塊鏈技術(shù)的基本概念和核心技術(shù) 715545(一)區(qū)塊鏈技術(shù)的基本概念 75499(二)核心技術(shù)內(nèi)容 832340四、區(qū)塊鏈在跨境電商支付體系中可能的優(yōu)勢 92518(一)去中心化、點對點交易 930426(二)共享賬本將顯著提高跨境支付效率 107200(三)分布式架構(gòu)保持業(yè)務(wù)的連續(xù)性 1022152(四)區(qū)塊鏈的防偽溯源性 106932五、區(qū)塊鏈在跨境電商支付體系中應(yīng)用可能存在的問題 1123256(一)技術(shù)風險 1131043(二)金融風險 1213072(三)法律風險 1331726六、區(qū)塊鏈在跨境電商支付體系中應(yīng)用的措施及建議 1324118(一)設(shè)立監(jiān)管體系并完善制度 1324996(二)完善與數(shù)字貨幣財產(chǎn)有關(guān)的法律制度 1330137(三)開展宣傳、教育活動 1418123七、結(jié)論 1412881參考文獻 1532641（1）：76-78. 15中文摘要現(xiàn)有的跨境支付方式中間環(huán)節(jié)十分繁雜，交易達成時間長還要支付高昂的交易費用，而且跨境電商的商家在跨境支付環(huán)節(jié)里，存在境外的銀行賬戶申請困難、店鋪資金跨平臺管理復(fù)雜、資金提現(xiàn)到賬速度慢、提現(xiàn)手續(xù)費高等問題。總額言之就是，現(xiàn)如今的支付手段對于跨境電商的發(fā)展十分的不利。而區(qū)塊鏈技術(shù)是去中心化的分布式賬本技術(shù)，它最大的特點就是去中心化，解決的交易手續(xù)費的問題，而且區(qū)塊鏈是點對點交易的形式，實時支付立即到賬，無需多平臺、跨平臺交易，更不需要第三方機構(gòu)插手其中。區(qū)塊鏈起源于比特幣，而比特幣是一種數(shù)字貨幣，數(shù)字貨幣在近些年十分的火熱，并且全球多個國家都已經(jīng)展開了對數(shù)字貨幣的攻堅，綜合跨境支付存在問題，可以得出以區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建的平臺必然會對跨境電商有極大的促進發(fā)展的效果，它將會掀起一場支付體系的巨變。[關(guān)鍵詞]區(qū)塊鏈技術(shù)；跨境電商；支付體系；應(yīng)用研究諸論選題背景及意義選題背景電子商務(wù)經(jīng)過五個階段的發(fā)展歷程，在21世紀全球經(jīng)濟一體化的時期，它進入了發(fā)展的高速時期，擺脫了傳統(tǒng)的銷售方式，進入互聯(lián)網(wǎng)銷售時代，但同時電子商務(wù)也陷入了發(fā)展的瓶頸。在全球經(jīng)濟一體化的情況下，跨境電商的出現(xiàn)是必然的，然而脫離了傳統(tǒng)銷售方式的新電商，不再是面對面、一手交錢一手交貨的方式進行交易，而是通過網(wǎng)絡(luò)進行交易，那么傳統(tǒng)的交易的支付手段弊端一涌而出。在一個國家或者地區(qū)內(nèi)，基于一個中介進行網(wǎng)絡(luò)支付的手段，對于一個國家或地區(qū)內(nèi)的交易來說或許可以滿足，但對于跨境電商來說，弊端仍然過大，而高昂的支付成本則是其中最嚴重的問題之一。數(shù)據(jù)顯示高昂的跨境支付成本吞噬了零售業(yè)的凈利潤我國零售業(yè)的整體凈利潤10％以下，多數(shù)保持著5％左右。而交易平臺的提現(xiàn)手續(xù)費和匯款手續(xù)費基本覆蓋了大多數(shù)跨境零售企業(yè)的利潤。如果把區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在跨境支付方面則可以解決這個問題，以促進跨境電商的發(fā)展。由于跨境支付場景有著很廣闊的市場和應(yīng)用，本文通過分析跨境電商的支付體系現(xiàn)狀和存在的問題，引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)對于跨境支付體系如何去節(jié)省成分方面的優(yōu)勢。選題意義區(qū)塊鏈技術(shù)的集成應(yīng)用在推進信息技術(shù)革新和產(chǎn)業(yè)變革中具有重要作用，當前全球主要國家都在積極布局區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展。率先利用區(qū)塊鏈技術(shù)與經(jīng)濟社會各領(lǐng)域融合發(fā)展，服務(wù)于在跨境商務(wù)大數(shù)據(jù)，形成以創(chuàng)新為引領(lǐng)和支撐的跨境電商的發(fā)展模式，促進廣西跨界電商的安全高效的發(fā)展。區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境電商中支付體系的應(yīng)用研究，利用區(qū)塊鏈技術(shù)完善跨境支付系統(tǒng)，助力跨境電商的發(fā)展。通過分析區(qū)塊鏈技術(shù)對跨境支付成本控制的作用和存在的問題，提出利用區(qū)塊鏈技術(shù)進行跨境支付的方法，實現(xiàn)成本控制的目標等。區(qū)塊鏈術(shù)在金融市場應(yīng)用有非常高的契合度，因此研究區(qū)塊鏈技術(shù)如何應(yīng)用在跨境商務(wù)支付中的應(yīng)用，是非常有現(xiàn)實意義的。國內(nèi)外研究文獻綜述從區(qū)塊鏈的底層技術(shù)角度來看，何浦等（2017）全面而詳細地介紹了區(qū)塊鏈的基礎(chǔ)技術(shù)，由時間戳、哈希指針、梅克爾樹、工作量證明等實現(xiàn)的非對稱加密技術(shù)構(gòu)建起來的底層平臺及其所能發(fā)揮的作用[3]。邵奇峰等（2017）指出區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)劣勢，優(yōu)勢在于去中心化、不可篡改、可追溯、高可信度等特點，但現(xiàn)在暫時還不具備實際交易處理能力等[4]。童毛弟和陳庭強（2018）通過集中式網(wǎng)絡(luò)和分布式網(wǎng)絡(luò)的分析對比，介紹了信息如何將區(qū)塊以鏈的形式，通過加密算法組成數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)進而與激勵機制互相結(jié)合，從而實現(xiàn)去中心化[5]。王焯，汪川（2016）指出提出智能合約和拓撲結(jié)構(gòu)的發(fā)展理念，需要更深層次的探索和研究，有助于進一步推動區(qū)塊鏈技術(shù)的廣泛應(yīng)用[6]。區(qū)塊鏈技術(shù)是一種以去中心化為主要特征的分布式共享記賬技術(shù)，以個區(qū)塊代表了一次交易活動，鏈則是記錄交易活動的一個賬本。張帆、張寶明（2018）研究認為根據(jù)“區(qū)塊鏈+電商平臺”具有防偽溯源性，可以再造通證經(jīng)濟[7]。FinTech4Good區(qū)塊鏈研究院研究課題指出區(qū)塊鏈在以大型銀行為主題的支付和金融場景中可以盡早試驗，研究指出國內(nèi)外銀行，官方機構(gòu)等多方參與者都可以以平等自由的身份實現(xiàn)信息共享生態(tài)圈。但對于智慧城市等此類涉及內(nèi)容主體較多的項目，金融中介結(jié)構(gòu)只是其中一個小環(huán)節(jié)，應(yīng)該等區(qū)塊鏈技術(shù)完全成熟之后，再進行嘗試[8]。從目前跨境支付的應(yīng)用角度出發(fā)，彭博（2019）研究表明區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付交易中體現(xiàn)出省時，省交易費用及安全性強等優(yōu)勢，但由于各國監(jiān)管條件的差異，技術(shù)的不完善導(dǎo)致應(yīng)用存在一定的約束。[9]程震舟（2017）在跨境電商結(jié)匯方式的研究中，指出了在大小額不同量級商業(yè)貿(mào)易中，包括銀行操作系統(tǒng)的不足以及阿里等第三方支付平臺在內(nèi)的局限性[10]。聶佳，程曉榮（2018）提出區(qū)塊鏈能有效在跨境支付中提供解決方案。網(wǎng)關(guān)和客戶是跨境支付系統(tǒng)中兩個重要的要素，并從跨境支付中的功能模塊出發(fā)，分別介紹了網(wǎng)絡(luò)連接器、做市商客戶端、交易客戶端、區(qū)塊鏈支付賬本四個模塊的相互邏輯[11]。王娟娟，宋寶磊（2018）指出在“一帶一路”中應(yīng)用區(qū)塊鏈尚且有待商榷，雖然數(shù)據(jù)回歸分析得出將區(qū)塊鏈技術(shù)引入“一帶一路”區(qū)域的跨境支付領(lǐng)域具有正效應(yīng)。但將區(qū)塊鏈技術(shù)引入當下“一帶一路”區(qū)域的跨境貿(mào)易支付領(lǐng)域尚需一定前提條件，即需要安全保障性高的軟硬環(huán)境，如若不能提供環(huán)境支持，則不建議短期內(nèi)將區(qū)塊鏈技術(shù)引入“一帶一路”區(qū)域的跨境貿(mào)易業(yè)務(wù)[12]。王媛（2017）認為“區(qū)塊鏈技術(shù)+跨境支付”具有可追溯源的特性，有利于驗真防偽，及時交接清算，可以有效解決現(xiàn)存外貿(mào)模式系統(tǒng)中的諸多問題，在自貿(mào)區(qū)試行區(qū)塊鏈的跨境支付既可以有助于金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)也可以助推金融支付業(yè)務(wù)模式上的創(chuàng)新[13]。程馳光和王超（2018）從央行的角度出發(fā)，研究認為從關(guān)注方向上看，目前各央行對區(qū)塊鏈的應(yīng)用研究集中于支付結(jié)算領(lǐng)域，一是對中心節(jié)點故障的擔憂，對實現(xiàn)完美結(jié)算的慎重考慮；二是對提高清算效率的期待，出于這兩點原因，目前區(qū)塊鏈技術(shù)尚不適用于各央行現(xiàn)有的大規(guī)模支付系統(tǒng)。同時指出了借助SWIFT的跨境支付各個代理行之間進行交互繁冗錯雜關(guān)系而引發(fā)的種種弊端[14]。出于對支付系統(tǒng)的影響，張苑（2016）認為現(xiàn)代支付系統(tǒng)原理上百年來從未發(fā)生過本質(zhì)的改變。雖然在賬戶的記錄方式和轉(zhuǎn)賬技術(shù)方面有所革新，但一直以來賴于中心化的機構(gòu)，其最基本的運作邏輯并沒有改變。然而建立在區(qū)塊鏈技術(shù)紙上的支付系統(tǒng)可以實現(xiàn)完全或者部分去中心化，未來以集中清算為特征的傳統(tǒng)支付系統(tǒng)可能被區(qū)塊鏈技術(shù)得以改善[15]。研究思路和結(jié)構(gòu)本文首先分析了跨境電商支付體系的現(xiàn)狀以及問題，著重于支付交易方面的成本問題分析，闡述存在影響跨境電商發(fā)展的交易成本問題。其次介紹區(qū)塊鏈技術(shù)的概念，從交易運作的基礎(chǔ)原理出發(fā)，對其核心技術(shù)內(nèi)容進行分析，用舉例論證和文本理論的方式說明區(qū)塊鏈在跨境支付的優(yōu)勢作用。然后分析區(qū)塊鏈技術(shù)運用在跨境支付方面存在的風險問題，最后提出相關(guān)措施及建議并作出總結(jié)。論文研究方法、創(chuàng)新點論文研究方法（1）文獻研究法法。本文利用書刊，網(wǎng)絡(luò)等媒體，分析了跨境支付中存在的一些問題，并且通過收集、鑒定和整理區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)文獻，經(jīng)過深入挖掘和研究，更充分的了解了研究問題的現(xiàn)狀和發(fā)展方向。（2）比較分析法。一方面對跨境支付實際操作中使用的方式進行類比分析，再逐個對其的優(yōu)點和適用范圍等來進行比較分析；另一方面分析不同國家和地區(qū)的主流跨境支付模式和支付習慣等對比分析，來闡述現(xiàn)如今跨境支付體系的弊端和引出區(qū)塊鏈技術(shù)運用在跨境支付體系中的優(yōu)勢。創(chuàng)新點區(qū)塊鏈技術(shù)具體指的就是把加密算法技術(shù)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)模塊作為基礎(chǔ)，形成分布式節(jié)點的數(shù)據(jù)庫平臺，有著去中心化的特征。區(qū)塊鏈技術(shù)可以提升跨境電商支付中的信任風險，賦予支付過程中的一個虛擬的信任證書，確保支付過程的真實和安全，提升整個區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)庫信息的安全性、獨立性和客觀性，因此區(qū)塊鏈技術(shù)消減了第三方機構(gòu)的交易成本，直接實現(xiàn)電商與消費者的交易。促進了交易的真實性，優(yōu)化了整個跨境電商的支付交易環(huán)節(jié)，還可以在后外搭建人員信用認證平臺，促進跨境電商支付管理模式的建立，從整體對整個跨境電商的交易安全性進行保障?？缇持Ц扼w系的現(xiàn)狀及問題跨境支付體系現(xiàn)狀支付是指“社會經(jīng)濟活動引起的資金轉(zhuǎn)移行為”。狹義的支付結(jié)算僅僅指銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算，廣義地的支付是指“一種價值交換的手段”。因此，支付可以不需要貨幣，貨幣存在的意義就是作為支付媒介。回顧貨幣與支付的發(fā)展歷史，貨幣的支付階段大概可以分為三個階段，從古代的實物支付，到近代的信用支付以及現(xiàn)代的電子支付。實物支付時代，買賣雙方必須把要交換的商品運輸?shù)酵坏攸c才能完成支付。一般等價物產(chǎn)生后，物流和資金流實現(xiàn)了分離，一般等價物充當了交易媒介。實物交易普遍存在的問題是：（1）便攜性差；（2）標準化低；（3）普及性不足；（4）總量有限。信用支付的發(fā)端，即紙質(zhì)錢莊票據(jù)和紙質(zhì)貨幣的產(chǎn)生，基于錢莊和政府的信用，價值符號從實物貨幣中分離了出來，創(chuàng)造出更加輕便、標準化的支付工具，并且由于紙鈔可以大量生產(chǎn)，解決了古代經(jīng)濟遇到的通貨緊縮的問題；信用支付發(fā)展到后期，最主要的突破在于基于銀行信用創(chuàng)造出了延期支付的工具。電子支付很大程度上改變了支付信息載體和傳輸方式，支付從此擺脫了空間距離的限制，支付效率得以質(zhì)的提升?？傮w來說，現(xiàn)代支付進程的前半段主要體現(xiàn)在銀行清結(jié)算系統(tǒng)的建設(shè)以及連通各大銀行賬戶的卡組織的發(fā)展上，后半段發(fā)展則主要依賴于第三方支付機構(gòu)的終端支付工具的創(chuàng)新，極大的便利了大眾消費者的生活。支付的流程總體上來講是由交易，清算和結(jié)算三個過程組成。支付的第一步是交易，包括支付指令的產(chǎn)生、確認和發(fā)送。特別是對交易各方身份的確認以及對支付能力（的確認。支付指令可以以紙質(zhì)、磁介質(zhì)或電子形式等形式發(fā)出。清算過程指支付指令的傳輸和計算。支付指令通過專用的傳輸路徑進行交換，當同時傳輸多條支付指令時，還存在凈額清算和全額清算兩種方式，凈額清算則對多條支付指令進行匯總和軋差。結(jié)算則是最后一步，一般是指完成貨幣債權(quán)最終轉(zhuǎn)移，體現(xiàn)在雙方賬戶余額的變化上面?？傊蛑Ц斗绞降难莼蛣?chuàng)新伴隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展，以“降低交易成本”為核心宗旨，而支付領(lǐng)域的每一次巨大創(chuàng)新，都會對國家金融行業(yè)產(chǎn)生重大的影響?？缇持Ц读鞒炭缇持Ц读鞒淌俏覈F(xiàn)在經(jīng)濟貿(mào)易中最為普遍的場景。隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人民幣跨境支付發(fā)展也十分迅猛，金融支付行業(yè)的需求也更加旺盛，以中國銀行紐約分行為例，整個跨境支付的手續(xù)費等傭金收入大約占了整個分行收入的33%?，F(xiàn)有的跨境支付普遍采用的是SWIFT模式，每個加入其組織的銀行都會有自己的銀行識別碼，即8~11位的字符串，銀行識別碼的前四位為銀行代碼，后兩位是國家代碼，接著兩位是地區(qū)代碼，最后三位留作分支行代碼。每個加入該組織的成員都會有自己唯一的國際銀行賬戶號碼。傳統(tǒng)的跨境支付網(wǎng)絡(luò)是利用代理銀行模式來進行處理業(yè)務(wù)的處理，如果匯款銀行與收款銀行均屬于SWIFT的機構(gòu)組織，那么可以在自己的國際銀行賬戶號碼中直接進行資金往來；如果沒有，則需要銀行找一家與自己有業(yè)務(wù)往來，又屬于SWIFT成員的銀行來完成跨境支付的代理。以我國傳統(tǒng)模式下的跨境支付場景為例，境內(nèi)消費者或買方通過銀行或者第三方支付服務(wù)機構(gòu)來實現(xiàn)跨區(qū)域支付，雖然以人民幣結(jié)算避免了法定貨幣與外幣之間的兌換，但是主要的支付流程還是基于在中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)順利完成資金支付。因為涉及到支付業(yè)務(wù)有關(guān)部門的信息交互和確認，包括海關(guān)，稅務(wù)，外匯管理局等機構(gòu)，如果涉及再涉及到不同國家主體交易方的時間差，再加上每個國家的監(jiān)管要求也有差別，所以整個支付結(jié)算的過程相對來說比較復(fù)雜，周期較長，交易成本非常高。跨境支付存在的問題高昂的手續(xù)費現(xiàn)有的跨境支付，由于借助第三方支付平臺，每筆交易的買賣雙方都要承擔有形或無行的交易費用。而高昂手續(xù)費不僅增加了交易雙方的成本，而且非常影響交易效率。在賣方立場看，收入遲遲無法及時到賬，無法盡早的使用資金，間接導(dǎo)致企業(yè)的資金成本和機會成本增加。然在買方立場看，本是交易雙方的合法交易，已經(jīng)在稅收方面交了一大筆錢，還需要在給付資金方面多給手續(xù)費，這必然會增加企業(yè)的運營成本。虛假的交易虛假交易體現(xiàn)在兩個方面：一、欺騙買賣雙方中的其中一方，讓其受損。比如，跨境交易時，賣家發(fā)貨，買方收到貨物后以未收到為由要求退款。因為存在語言障礙，郵件溝通又存在回復(fù)及時性問題，加上國際物流的跟蹤和查詢同樣需要投入時間人力和物力，因此很多賣方遇到這種問題都以不了了之收尾。對賣方是很大的不公平。同樣，反角度這種不公平也會放大到買方身上。二、虛假的交易記錄和買家評價。這會誤導(dǎo)其他的消費者。索賠和糾紛都很難以解決。安全性低由于跨境支付涉及多個交易主體，每一個交易主體都需要留存交易信息，只要有一個交易主體沒有做好安全防范，就會使客戶信息很容易被黑客或不法分子盜取。此外，由于跨境電商支付通常涉及多個國家和地區(qū)，一旦交易發(fā)生糾紛，很多消費者受時間、精力和成本所限而難以開展維權(quán)，進而導(dǎo)致自身權(quán)益受到損害區(qū)塊鏈技術(shù)的基本概念和核心技術(shù)區(qū)塊鏈技術(shù)的基本概念什么是區(qū)塊鏈？從科技層面來看，區(qū)塊鏈涉及數(shù)學(xué)、密碼學(xué)、互聯(lián)網(wǎng)和計算機編程等很多科學(xué)技術(shù)問題。從應(yīng)用視角來看，簡單來說，區(qū)塊鏈是一個分布式的共享賬本和數(shù)據(jù)庫，具有去中心化、不可篡改、全程留痕、可以追溯、集體維護、公開透明等特點。這些特點保證了區(qū)塊鏈的“誠實”與“透明”，為區(qū)塊鏈創(chuàng)造信任奠定基礎(chǔ)。而區(qū)塊鏈豐富的應(yīng)用場景，基本上都基于區(qū)塊鏈能夠解決信息不對稱問題，實現(xiàn)多個主體之間的協(xié)作信任與一致行動。區(qū)塊鏈是分布式數(shù)據(jù)存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術(shù)的新型應(yīng)用模式。區(qū)塊鏈（Blockchain），是比特幣的一個重要概念，它本質(zhì)上是一個去中心化的數(shù)據(jù)庫，同時作為比特幣的底層技術(shù)，是一串使用密碼學(xué)方法相關(guān)聯(lián)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)塊，每一個數(shù)據(jù)塊中包含了一批次比特幣網(wǎng)絡(luò)交易的信息，用于驗證其信息的有效性和生成下一個區(qū)塊。比特幣白皮書英文原版其實并未出現(xiàn)blockchain一詞，而是使用的chainofblocks。最早的比特幣白皮書中文翻譯版中，將chainofblocks翻譯成了區(qū)塊鏈。這是“區(qū)塊鏈”這一中文詞最早的出現(xiàn)時間。核心技術(shù)內(nèi)容去中心化的分布式共識首先，去中心化是一個比較常見的特征，并非區(qū)塊鏈技術(shù)所獨有，例如互聯(lián)網(wǎng)其實就是一個典型的去中心化系統(tǒng)。區(qū)塊鏈通過共識機制與激勵機制實現(xiàn)去中心化。而整個系統(tǒng)的任意節(jié)點有權(quán)利則必有義務(wù)即為分布式，二者是均衡的，且其中一個節(jié)點的損壞或者失效不會影響整個系統(tǒng)的運作。在區(qū)塊鏈實現(xiàn)系統(tǒng)的中，其系統(tǒng)的各個參與方地位是平等的，在出現(xiàn)分歧的時候，怎么達成共識是需要解決的問題，這時候區(qū)塊鏈中就需要建立一個規(guī)則讓各方都滿意，即實現(xiàn)去中心化首先就要需要達成“共識”，與分布式賬本技術(shù)結(jié)合形成“分布式共識”。它使得去中心化的體系能夠公共維護同一個賬本。目前區(qū)塊鏈技術(shù)主要基于的共識機制就是工作量證明和權(quán)益證明。區(qū)塊鏈技術(shù)也引入了激勵的理念和隨機性，人們?yōu)榱霜剟?，最終系統(tǒng)中只會存在“誠實”的節(jié)點，從而打破了傳統(tǒng)上的“不可能假設(shè)”，即解決了拜占庭將軍問題和雙重支付問題。共識機制和激勵機制的共同作用實現(xiàn)了去中心化，所以區(qū)塊鏈技術(shù)有著更強的穩(wěn)定性、可靠性和持續(xù)性。不可篡改不可篡改性是獲得參與者信任的重要條件之一，區(qū)塊鏈技術(shù)通過非對稱加密的公私鑰驗證、時間戳證明、首尾相連記賬規(guī)則、哈希加密算法、共識機制等技術(shù)應(yīng)用和機制設(shè)計，將記錄不可篡改性做到極致。哈希算法包含哈希指針，意味著密碼體制只有單向性，從而導(dǎo)致信息具有不可篡改性，篡改者需要重新計算對應(yīng)區(qū)塊后的所有區(qū)塊，這需要極大的算力并涉及成千上萬的節(jié)點，極大增加了解密難度，結(jié)合上述的共識機制，還需要同時更新51%的節(jié)點機器，因而達到較高的安全性，可以解決交易紛爭等問題。不可篡改就保證了合約的不可逆性，一旦發(fā)起便不可修改，從而智能合約使得對于交易雙方都是公平的，數(shù)據(jù)具有唯一性，從而有利于信任的建立。開放性區(qū)塊鏈系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)在系統(tǒng)層面上信息完全公開，各個成員可以借助各種字符實現(xiàn)信息公開的同時保證信息的安全。除了對交易各方的私有信息進行加密外，區(qū)塊鏈系統(tǒng)中的所有數(shù)據(jù)對各方都是開放的，系統(tǒng)中信息是裸露在“陽光”下的。開放性的主要目的一方面是建立信任機制，客戶端使用時還會進行大量的數(shù)據(jù)同步全網(wǎng)賬本，這些數(shù)據(jù)保障了整個體系的去中心化和每個客戶端的知情權(quán)，因為數(shù)據(jù)公開透明，任何人可以查看其源代碼，人們才會信任這套系統(tǒng)，不用擔心“陰謀”；另一方面主要目的是將資產(chǎn)分散化，通過密碼學(xué)加密所有人都可以在開放的交易中創(chuàng)建數(shù)字標記。交易中的開放性的好處是無國界、跨境，跨境匯款會經(jīng)過層層外匯管制機構(gòu)，交易記錄要被多方記錄在案，但基于區(qū)塊鏈技術(shù)可以直接輸入數(shù)字地址，待系統(tǒng)確認交易后，可直接端對端支付，簡化流程。智能合約智能合約是一種旨在以信息化、自動化方式傳播、驗證或執(zhí)行預(yù)先定義好的數(shù)字化合約，它適合于任意區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。區(qū)塊鏈系統(tǒng)內(nèi)部設(shè)定規(guī)則，智能合約的透明腳本代碼在區(qū)塊鏈各個節(jié)點的共同監(jiān)督之下運行，交易只要達到預(yù)先設(shè)定的標準，系統(tǒng)都將自動執(zhí)行，不再需要獲取交易雙方的意見，這就提升了區(qū)塊鏈內(nèi)部交易的效率和安全性。區(qū)塊鏈技術(shù)的智能合約特點從本質(zhì)上來說就是設(shè)定編程語言，遵循區(qū)塊鏈世界“代碼即法律”的規(guī)則，任何外部力量包括系統(tǒng)運營者都沒有權(quán)限進行干預(yù)、篡改。因此，智能合約可以有效提升程序運行結(jié)果的可信度，并且可以降低交易成本，提升交易效率。區(qū)塊鏈在跨境電商支付體系中可能的優(yōu)勢去中心化、點對點交易通過區(qū)塊鏈降低了交易成本和中轉(zhuǎn)費用，使得交易流程更加透明。中轉(zhuǎn)銀行的中介職能被取消，銀行為了保持自己的競爭優(yōu)勢，只能不得不犧牲手續(xù)費和外匯業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)款利潤。通過區(qū)塊鏈形成的網(wǎng)狀系統(tǒng)，不同的節(jié)點之間可以直接對接，在這種模式下，可以擺脫對于信用證明和記賬服務(wù)的中心嚴重依賴，任何金融支付機構(gòu)都能利用自身網(wǎng)絡(luò)接入系統(tǒng)，實現(xiàn)收付款方之間點對點的支付信息傳輸。區(qū)塊鏈可以幫助商家節(jié)省80%-90%的交易費用，同時區(qū)塊鏈技術(shù)激勵支付結(jié)算平臺開拓創(chuàng)新業(yè)務(wù)點，滿足用戶日益靈活的付款需求?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)的跨境支付方式可以使得支付更加碎片化更具靈活性，中間手續(xù)費率更低，滿足小額支付的同時，又可以開拓小額交易客戶業(yè)務(wù)，創(chuàng)新結(jié)算方式。圖：跨境支付對比圖共享賬本將顯著提高跨境支付效率在共享賬簿中，由于是點對點對接，通過驗證無誤的算法可以確定交易的執(zhí)行，并將結(jié)果廣播給所有節(jié)點，從而實現(xiàn)了點對點的價值傳遞，交易雙方不再需要建立層次化的賬戶代理關(guān)系。傳統(tǒng)借記卡或信用卡的交易需要1個工作日才能到賬，跨境支付更是需要3-10個工作才能完成。對于大額跨境支付交易來說，3-10天的匯款轉(zhuǎn)賬時間的滯后會產(chǎn)生巨大的資金利用機會成本，也增加了交易市場所帶來的匯兌風險。區(qū)塊鏈技術(shù)的引入能夠有效應(yīng)對匯兌風險，流動性提供方所產(chǎn)生任何包括實時匯率、手續(xù)費等信息的變動可以直接映射到分布式共享賬本上，這是一個完全自動化的過程，且保證一致性，進而提高跨境支付結(jié)算效率。分布式架構(gòu)保持業(yè)務(wù)的連續(xù)性在分布式架構(gòu)中，網(wǎng)絡(luò)上的每個節(jié)點都在遵循必要協(xié)議的基礎(chǔ)上自發(fā)地執(zhí)行交易并記賬，具有更強的穩(wěn)定性、可靠性和業(yè)務(wù)連續(xù)性保障。區(qū)塊鏈技術(shù)支持的支付系統(tǒng)中用戶不必提供個人信息和銀行卡賬戶信息，系統(tǒng)將這些信息和銀行賬號等私密信息傳輸給商家，商家通過信息驗證完成收款，由于個人和銀行信息集聚，極易產(chǎn)生系統(tǒng)漏洞，不乏遭受黑客等犯罪分子的攻擊，從而攫取非法收入。區(qū)塊鏈采用的算法，屬于哈希算法的一種，無論什么形式的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，經(jīng)過哈希算法的處理，都會將它映射為二進制形式，且具有唯一性，從而可以保證交易數(shù)據(jù)的前后的一致性，以防數(shù)據(jù)缺失。再有，哈希指針、時間戳實現(xiàn)跨境交易的可追溯性。時間戳可確保所有的交易活動都可被追蹤和查詢到，這樣就極大降低了跨境支付交易的監(jiān)管成本。區(qū)塊鏈的防偽溯源性區(qū)塊鏈的防偽溯源的特性是基于其數(shù)據(jù)存儲結(jié)構(gòu)中的時間戳技術(shù)的應(yīng)用。[30]時間戳技術(shù)本身并不是一項新的技術(shù)，但是將其應(yīng)用到區(qū)塊鏈中卻是一個極大的創(chuàng)新。區(qū)塊鏈網(wǎng)戳將交易數(shù)據(jù)的寫入時間記錄在生成的區(qū)塊中，一旦交易信息經(jīng)過大多數(shù)的節(jié)點驗證，當前區(qū)塊將按照時間順序鏈接到區(qū)塊主鏈上，此時交易信息被永久存儲起來，不可更改。時間戳的應(yīng)用有助于區(qū)塊鏈形成一個不可篡改、不可偽造的數(shù)據(jù)庫。而區(qū)塊鏈采用時間順序?qū)擞袝r間戳的區(qū)塊鏈接起來，巧妙地將時間維度融入?yún)^(qū)塊鏈。抗篡改和時間維度賦予了區(qū)塊鏈的防偽溯源的特性，為解決供應(yīng)鏈內(nèi)產(chǎn)品流轉(zhuǎn)過程中假冒偽劣的問題、物流過程中郵件追蹤問題、知識產(chǎn)權(quán)保護以及互聯(lián)網(wǎng)貿(mào)易監(jiān)管等一系列問題提供了可行解決方案。區(qū)塊鏈在跨境電商支付體系中應(yīng)用可能存在的問題技術(shù)風險區(qū)塊鏈的分布式系統(tǒng)技術(shù)上要求總賬本具有唯一性，其實現(xiàn)方法是通過網(wǎng)絡(luò)中的所有節(jié)點參與的共識算法，但實際運行中如果參與的總節(jié)點不夠多，依然可以誘導(dǎo)到足夠多的參與節(jié)點來偽造賬本，進而被惡意攻擊者進行欺詐交易來獲利，并且由于是依托互聯(lián)網(wǎng)而運行，但實際處理速度會受到很多網(wǎng)絡(luò)技術(shù)因素的影響，有可能會造成交易受阻或者停滯。假如系統(tǒng)中某個群里掌握了全網(wǎng)50%以上的算力，其后果是難以預(yù)料的，掌握強大計算能力的人能夠形成對該區(qū)塊鏈技術(shù)的控制權(quán)。交易不可逆風險，在區(qū)塊鏈技術(shù)中，所有的歷史交易都會被記錄，交易要么成功，要么失敗，所有成功的交易不允許被撤銷，具有不可逆性，這個設(shè)計避免了由退款來建立信任關(guān)系造成的個人信息收集，也防止了重復(fù)支付，規(guī)避了交易雙方的信任風險，但問題是假如交易成功后發(fā)現(xiàn)交易行為不合法，即使法律判定交易無效卻沒辦法將交易撤銷，因此這種特性某種程度上也提高了犯罪的風險，使法律保護難以實行。這種技術(shù)上交易的不可逆轉(zhuǎn)，從而使得錢包的盜用者高枕無憂。在區(qū)塊鏈技術(shù)的世界，如果不對交易系統(tǒng)的參與者提前進行身份審核，交易系統(tǒng)的參與者只需要下載數(shù)字貨幣的錢包客戶端就可以使用，實名認證無法得到確認，那么區(qū)塊鏈的匿名性會存在很大的安全隱患，一旦系統(tǒng)收到惡意攻擊產(chǎn)生漏洞或者私鑰丟失，那么賬戶里的數(shù)字貨幣就可能會被非法轉(zhuǎn)移，這樣參與者的財產(chǎn)安全無法得到保障，比特幣交易平臺就曾發(fā)生過類似安全事件。區(qū)塊鏈技術(shù)支付平臺本身的匿名系統(tǒng)的風險還在于，首先，政府對使用者的強制性措施無法實施，現(xiàn)有的情況是大多數(shù)國家依靠監(jiān)管銀行賬戶來防止企業(yè)或者個人偷稅漏稅，如果隨著數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，如果切換為對支付結(jié)算系統(tǒng)中數(shù)字貨幣的使用者進行統(tǒng)一征稅，由于區(qū)塊鏈平臺的匿名性會很大程度上增加國家征稅的難度，影響稅收的普及；再者，區(qū)塊鏈技術(shù)的匿名性也成了提供洗錢，非法交易的溫床，提高了人們的犯罪風險。因為即便平臺系統(tǒng)上可以全程追溯到每筆交易的歷史記錄，但監(jiān)管部門要想調(diào)查交易者的真實信息仍然有很大難度，沒辦法精準的打擊犯罪行為，一旦管理不當?shù)脑捒赡軙|發(fā)網(wǎng)絡(luò)犯罪的新潮流。金融風險現(xiàn)有大多數(shù)的國家都是依賴本國的中央銀行來進行管理支付系統(tǒng)和金融市場在交易方面的事務(wù)，國家賦予中央銀行發(fā)行貨幣的權(quán)利，并且要求它負責執(zhí)行和監(jiān)督其他銀行的信貸政策，而區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用將會顛覆中央銀行現(xiàn)有的職能，國與國之間的界限將會更加透明。區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)減弱了中央銀行的貨幣發(fā)行的權(quán)力，而且區(qū)塊鏈平臺對本系統(tǒng)的數(shù)字貨幣的發(fā)行模式無法跟隨市場進行調(diào)節(jié)，以比特幣為例，其挖礦能力每四年就會減少50%，這會促使市場前期產(chǎn)生的貨幣進行囤積，影響市場的正常運行，同時數(shù)字貨幣沒有國家的信任進行背書，對經(jīng)濟市場上的運行帶來很大的風險。區(qū)塊鏈技術(shù)利用數(shù)字貨幣作為一種有價資產(chǎn)進行存儲和交易，將在一定程度上減少商業(yè)銀行的存款，影響社會上法定貨幣的數(shù)量，影響貨幣政策的執(zhí)行效果。依賴于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貨幣的跨境支付也會直接影響法定貨幣的匯率穩(wěn)定性，由于數(shù)字貨幣的價值具有較大的不確定性和波動，商品之間應(yīng)當如何定價，數(shù)字貨幣的價值直接取決于區(qū)塊鏈系統(tǒng)內(nèi)參與者的期望值和價值感知，相比外匯市場中的主權(quán)貨幣的匯率變動，區(qū)塊鏈支付系統(tǒng)中數(shù)字貨幣不受地域影響，且自身價值的波動較大，并可以在跨境貿(mào)易中可以直接支付，無需進行任何的貨幣兌換，因而隨著適用范圍的擴大，將會在很大程度上反作用來影響各國的匯率。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行支付結(jié)算系統(tǒng)中，交易支付風險通常都是由金融機構(gòu)承擔，但是在區(qū)塊鏈技術(shù)下，其終端客戶作為直接參與者會面臨交易清算，資金劃轉(zhuǎn)，收賬確認等操作風險，所以通過互聯(lián)網(wǎng)進行轉(zhuǎn)移支付，其面臨的操作風險與其機制的設(shè)計有直接關(guān)系，面臨更多的不確定性。實體貨幣政策一般依賴于中央銀行的政策并受到國家和政府監(jiān)管，而區(qū)塊鏈支付平臺作為一個依賴于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展的系統(tǒng)，其安全性和發(fā)展受限于該平臺參與者的數(shù)量和認可度，隨著參與客戶的增加，監(jiān)管難度也有很大的挑戰(zhàn)。如果區(qū)塊鏈平臺被人用做非法吸收公眾存款的工具，募集的錢不是用來發(fā)展平臺本身，而是挪作他用，并不產(chǎn)生利潤，那么這個ICO公司有可能成為一個龐氏騙局的零和游戲，一旦區(qū)塊鏈公司宣布破產(chǎn)，對金融管理秩序造成破壞性不可估計。法律風險市場上的犯罪分子比一般人更加敏銳來捕捉到時代發(fā)展中技術(shù)的漏洞并加以利用，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的推廣，人們基于對軟件產(chǎn)品和交易平臺環(huán)境穩(wěn)定的信任，供應(yīng)商的技術(shù)缺陷也被犯罪分子挖掘出來。由于這塊法律監(jiān)管尚不完善，再看區(qū)塊鏈安全，開放，共識的核心特征，可想而知會有很多違法行為延伸到區(qū)塊鏈這個領(lǐng)域，所以我們要防止區(qū)塊鏈技術(shù)成為黑客投機犯罪的工具。那么建立完善相關(guān)的法律制度和監(jiān)管制度將會顯得尤為的重要。區(qū)塊鏈在跨境電商支付體系中應(yīng)用的措施及建議由于區(qū)塊鏈交易系統(tǒng)本身的技術(shù)特性，無國界屬性，互聯(lián)網(wǎng)屬性及交易雙方的匿名性等創(chuàng)新，監(jiān)管層對很多管理地帶都處于空白區(qū)，很難對每個系統(tǒng)都進行嚴格監(jiān)管，我們國家需要在現(xiàn)有的法律法規(guī)下盡快補充并確立新的法律制度來解決相關(guān)金融機構(gòu)的擔憂。因為如果監(jiān)管機構(gòu)對其坐視不管，那么參與者可能由于法律的不確定性或者缺乏對用戶的保護而不敢使用該技術(shù)。我們需要完善盡快完善數(shù)字貨幣的監(jiān)管體系，監(jiān)管制度既要有一定的包容性和創(chuàng)新性，又要確保監(jiān)管到位，才能正確促進區(qū)塊鏈技術(shù)在社會價值中的實現(xiàn)。設(shè)立監(jiān)管體系并完善制度監(jiān)管體系一直都是一個需要多方協(xié)調(diào)合作的機構(gòu)，應(yīng)當成立以央行為主，銀監(jiān)會，證監(jiān)會，商務(wù)部等各部門協(xié)調(diào)監(jiān)管的法律法規(guī)。首先要明確監(jiān)管部門的監(jiān)管職責，將由于區(qū)塊鏈技術(shù)進行支付結(jié)算的數(shù)字貨幣納入監(jiān)管范圍，填補監(jiān)管體系的空白。再者是要推出數(shù)字貨幣的大型綜合交易平臺，對結(jié)算體系內(nèi)的各種數(shù)字貨幣的交易進行檢測，開放適當路徑與傳統(tǒng)金融行業(yè)對接，使支付結(jié)算體系中數(shù)字貨幣的合法而有序。三是根據(jù)數(shù)字貨幣的特征，監(jiān)管部門需要建立相應(yīng)的金融協(xié)調(diào)制度，并從多個角度監(jiān)控支付平臺的發(fā)展。四是需要信息技術(shù)部門加大對網(wǎng)絡(luò)信息安全的投入，要求要設(shè)計出安全有效的密碼體系，還要提高數(shù)字貨幣的處理及傳輸難度，避免數(shù)字貨幣被不法分子截獲或者竊取，從而建立出一個可保障市場安全的金融制度。完善與數(shù)字貨幣財產(chǎn)有關(guān)的法律制度首先，使用區(qū)塊鏈交易平臺必須實名制，監(jiān)管機構(gòu)需要對交易平臺采取實名制的管理制度，并且在法律上明確提出對數(shù)字貨幣使用者的權(quán)利和義務(wù)，要求能夠承擔交易平臺的監(jiān)管和審查，簽訂運行系統(tǒng)協(xié)議才能使用區(qū)塊鏈平臺。然明確數(shù)字貨幣用于支付的合法性，不僅有利于監(jiān)管數(shù)字貨幣的投機行為，并且可以充分保護交易消費者的數(shù)字貨幣的財產(chǎn)安全，同時也為征稅采集數(shù)據(jù)進行管理和服務(wù)。再者，建立數(shù)字貨幣交易管理體系，并出臺相應(yīng)的法律保護制度，增加互