【關(guān)于建設(shè)銀行xx分行的實習(xí)報告3000字】

關(guān)于建設(shè)銀行xx分行的實習(xí)報告一、實習(xí)目的我國居民個人消費(fèi)需求與投資需求，隨著我國經(jīng)濟(jì)空前大踏步地發(fā)展而迅速增長，這就促使我國商業(yè)銀行紛紛開展個人理財業(yè)務(wù)。而銀行真正開展人民幣理財服務(wù)的時間是在2004年，對比發(fā)達(dá)國家個人理財業(yè)務(wù)開展情況，我國在這方面發(fā)展的歷史不長。然而，跟隨實習(xí)的時候，作者發(fā)現(xiàn)，個人理財業(yè)務(wù)占了所有業(yè)務(wù)類型的一定比例，故選擇這類業(yè)務(wù)加以分析，以這項業(yè)務(wù)作為本次論文的切入點(diǎn)，總結(jié)本次實習(xí)的情況。二、企業(yè)概況中國建設(shè)銀行（ChinaConstructionBank，簡稱CCB，建行）在1954年的國慶成立，總公司的地理位置在北京金融大街的25號，是一家由中央經(jīng)營的大型國有銀行，國家副部級，其業(yè)務(wù)主要是各種資金業(yè)務(wù)。作者這次實習(xí)，主要在xx支行進(jìn)行，該銀行得到建行總部支持，在最近的幾年取得的發(fā)展不可謂不小。三、實習(xí)內(nèi)容這次實習(xí)以xx支行為主，所在的職位是實習(xí)期間的業(yè)務(wù)職位，主要經(jīng)歷了三個大的階段：第一個階段是剛剛來這里實習(xí)的，對實習(xí)單位的情況進(jìn)行了簡單的了解；第二階段開始學(xué)習(xí)辦理基本的業(yè)務(wù)。第三階段是對銀行會計核算方法、科目設(shè)置和賬戶、記賬方法確定在后期進(jìn)行了解。實習(xí)中，本人和客戶產(chǎn)生了更多的聯(lián)系，本次主要選取了商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)作為研究對象。四、實習(xí)收獲其一，關(guān)于我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展情況的收獲：實習(xí)期間，本人通過在校外指導(dǎo)老師輔導(dǎo)，以及自身查閱資料和參加實習(xí)活動，認(rèn)為我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀重點(diǎn)是：第一，問題的提出當(dāng)前國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)存在著規(guī)模比較小、基數(shù)偏低的問題，以及產(chǎn)品規(guī)劃保持增長，但增長速度開始變慢的特點(diǎn)。截至2016年末，銀行理財產(chǎn)品的余額為29.05萬億元人民幣，較上年增加5.55萬億元，比上年增長23.63%，與2015年底的56.15%比較，增速明顯下降，開始進(jìn)入“新常態(tài)”低速發(fā)展。第二，理財產(chǎn)品部分：根據(jù)期望收益類型，理財產(chǎn)品分為固定和浮動收益產(chǎn)品。根據(jù)不同的投資模式與投資方向，一些新股申購類的產(chǎn)品、銀信合作品、QDII產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等。在理財市場日益蓬勃發(fā)展的今天，產(chǎn)品也從單一逐漸過渡到綜合。在開展傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的同時，主要銀行也通過和保險公司，證券公司、信托公司和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的配合，向顧客提供全面的金融產(chǎn)品。第三，理財服務(wù)：隨著金融市場競爭的加快，各銀行很重視產(chǎn)品品牌推廣。其二，關(guān)于我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)中存在的問題方面的收獲：第一、理財業(yè)務(wù)的門檻比較高。由于中小客戶的存款量不大，銀行研發(fā)理財產(chǎn)品針對中小顧客，品種較少，設(shè)置要求太苛刻了，篩掉了許多中低收入人群。以中國工商銀行理財產(chǎn)品為例子，客戶面對的是10萬的起購價格，中國建設(shè)銀行的理財產(chǎn)品在5萬元以下的就只有一種其他的都在10萬以上，甚至達(dá)到了恐怖的100萬的起購價格，這樣高的價格只會讓普通百姓產(chǎn)生不買的念頭，對于業(yè)務(wù)的推廣和宣傳弊大于利。第二、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力受到制約。國內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營受體制、技術(shù)、市場環(huán)境的長期影響等問題，使金融創(chuàng)新落后。理財服務(wù)產(chǎn)品現(xiàn)在主要集中在結(jié)算類，盡管還有諸如“貴賓理財”的建議，以及“貼身理財”類的思想，宣稱可提供保險，資金、國債及其他一站式服務(wù)，卻又只是實現(xiàn)觀念的普及與形象的推廣，存在著種類不多，等級不高、技術(shù)含量不高等問題的存在，理財服務(wù)是編制客戶的咨詢建議書的服務(wù)，將目前的商品銷售給客戶，個性化業(yè)務(wù)少，所提供的有關(guān)理財咨詢服務(wù)或者投資組合意見，也不可能做到深入實質(zhì)。各銀行所提供品種內(nèi)容，收入情況、投資期限接近，同質(zhì)產(chǎn)品較多且缺少新意；而許多理財品種，一般一年才能推出一個、兩種理財新品創(chuàng)新周期長。且銀行業(yè)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)不夠科學(xué)，現(xiàn)在國內(nèi)銀行大力推廣的理財業(yè)務(wù)沒有一個合理的系統(tǒng)進(jìn)行管理，也沒有建立一個單獨(dú)的組織來進(jìn)行業(yè)務(wù)的規(guī)劃、研究以及對客戶進(jìn)行合理的引導(dǎo)，這類操作的開展總是處于自發(fā)局面，在組織間設(shè)置壁壘，溝通不暢等問題阻礙了理財業(yè)務(wù)開展。第三、業(yè)務(wù)宣傳推廣不力。引入一種新的業(yè)務(wù)，顧客從意識到接納，是要有過程的。當(dāng)前銀行業(yè)由于受到傳統(tǒng)思想影響，市場營銷觀念淡薄，宣傳方面存在著強(qiáng)度弱，手段簡單、成效不理想等問題。即使銀行也在使用傳統(tǒng)的宣傳媒介，例如戶外廣告、電視推廣、海報、宣傳頁等，這樣的宣傳力度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，沒有對理財產(chǎn)品進(jìn)行明確而全面地講述，客戶對于銀行開發(fā)的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品缺乏明確認(rèn)識，甚至是未知的。顧客普遍理財意識不強(qiáng)，理財業(yè)務(wù)難發(fā)展，就連銀行多數(shù)員工在思想上也認(rèn)為，個人理財業(yè)務(wù)并非主業(yè)，沒有主動營銷意識，“坐”、“等”、“靠”的觀念比較嚴(yán)重?；鶎訂T工是直接與顧客打交道的，本身對于理財業(yè)務(wù)均缺乏深刻的了解與把握，勢必給進(jìn)行理財市場營銷增加了困難。五、實習(xí)建議實習(xí)結(jié)束后，針對于銀行個人理財業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的一些問題，個人認(rèn)為可從以下幾個角度入手加以解決。一是要加強(qiáng)理財隊伍建設(shè)，培訓(xùn)專業(yè)客戶經(jīng)理。專業(yè)理財人員在銀行和客戶之間起著溝通作用。隨著金融變革的不斷加大，富有創(chuàng)新觀念的產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，客戶的要求不斷提高。這都要求銀行在發(fā)展過程中注重自身形象及競爭力的提高，同時也要加強(qiáng)員工的專業(yè)技能培訓(xùn)以及職業(yè)道德教育，所以，不應(yīng)該僅僅把理財作為營銷的對象，另外，還需培養(yǎng)有足夠業(yè)務(wù)知識和技術(shù)，獲得金融理財師（CFP）資格認(rèn)證，實現(xiàn)持證上崗；樹立良好的職業(yè)形象，吸引更多潛在客戶，并為客戶提供個性化服務(wù)；建立健全業(yè)務(wù)考核制度、等級管理制度，激發(fā)人員積極性，提高綜合素質(zhì)，才能開發(fā)出客戶認(rèn)可的理財方案，協(xié)助客戶做好個人資產(chǎn)的管理工作。二是豐富理財產(chǎn)品，創(chuàng)新開發(fā)價值大、適應(yīng)性較好產(chǎn)品。并注重產(chǎn)品以及產(chǎn)品的創(chuàng)新，產(chǎn)品說明可供應(yīng)市場，為廣大人民群眾所用和所購，并能實現(xiàn)公眾一定要求的一切，包括有形的物品，無形的服務(wù)，制度、思路或以上結(jié)合，是保持顧客，創(chuàng)造收益的關(guān)鍵。因此，企業(yè)必須重視產(chǎn)品創(chuàng)新，而產(chǎn)品創(chuàng)新則意味著創(chuàng)造出某種全新產(chǎn)品，或者是對新產(chǎn)品或者是舊產(chǎn)品進(jìn)行功能上的創(chuàng)新，以滿足客戶需求，又或者說是開創(chuàng)一個嶄新的市場。創(chuàng)新產(chǎn)品的途徑，目前國內(nèi)對于個人理財產(chǎn)品基本上都是圍繞著傳統(tǒng)業(yè)務(wù)來進(jìn)行設(shè)計，負(fù)債為主、代理業(yè)務(wù)為輔，融資是核心產(chǎn)品，與國外銀行根據(jù)客戶在多個時期理財需求來進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計不同。對此，商業(yè)銀行應(yīng)不斷分析經(jīng)營與市場，積極研發(fā)，推出新品種，但是，新產(chǎn)品的研制或推出，還必須經(jīng)過細(xì)分市場，關(guān)注顧客，注重市場切入點(diǎn)，清楚地了解服務(wù)有哪些地方需要，哪種產(chǎn)品與服務(wù)更為合適，創(chuàng)造客戶效益最高，應(yīng)更加彰顯人文價值，注重以人為本的理念。在我國現(xiàn)有條件下，適當(dāng)?shù)膭?chuàng)新方式包括：（1）改進(jìn)型創(chuàng)新是指對原有產(chǎn)品進(jìn)行再包裝或者再配套，使之內(nèi)容更完善、在結(jié)構(gòu)上更加科學(xué)，功能上更加具體、形式比較充分，有許多嶄新的優(yōu)點(diǎn)和特點(diǎn)；（2）組合型創(chuàng)新是指將目前多種商品以某種形式進(jìn)行疊加、重新組合，推出“套餐式的服務(wù)”；（3）效仿型創(chuàng)新，指銀行對其他同行之間進(jìn)行的一種借鑒，特別是國外理財產(chǎn)品的發(fā)展和研究，這樣，銀行的創(chuàng)新費(fèi)用才能得到合理的降低。三是強(qiáng)化跨行業(yè)合作，提高理財業(yè)務(wù)的管理。伴隨著經(jīng)營制度發(fā)生改變、資本市場不斷拓展，銀行理財需要和其他非銀行金融組織的進(jìn)行創(chuàng)新協(xié)作，運(yùn)用優(yōu)勢互補(bǔ)對于目前的產(chǎn)品整合，發(fā)展混合型金融產(chǎn)品，還要注