保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)

1/1保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)第4期（總第4期）遼寧省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)北京市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)學(xué)習(xí)考察報(bào)告為深入開(kāi)展學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)，進(jìn)一步加強(qiáng)省市協(xié)會(huì)建設(shè)和職能發(fā)揮，學(xué)習(xí)借鑒先進(jìn)省份地區(qū)保險(xiǎn)社團(tuán)組織工作經(jīng)驗(yàn)，省協(xié)會(huì)秘書(shū)處于11月20－23日赴北京全面考察當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)協(xié)會(huì)和學(xué)會(huì)工作，現(xiàn)將學(xué)習(xí)考察情況和體會(huì)建議整理摘編如下：

北京市保險(xiǎn)學(xué)會(huì)成立于1987年，北京市保險(xiǎn)協(xié)會(huì)成立于1994年。

2005年3月28日，經(jīng)第五次會(huì)員代表大會(huì)暨第五屆理事會(huì)研究決定，北京保險(xiǎn)協(xié)會(huì)和保險(xiǎn)學(xué)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)兩會(huì)）實(shí)行全面合署辦公。

兩會(huì)現(xiàn)有會(huì)員58家，其中產(chǎn)險(xiǎn)公司24家，壽險(xiǎn)公司34家。

設(shè)置理事會(huì)、常務(wù)理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。

理事會(huì)設(shè)置會(huì)長(zhǎng)1名，副會(huì)長(zhǎng)4名。

會(huì)長(zhǎng)每屆任期3年，可以連選連任，但最長(zhǎng)不超過(guò)兩屆。

監(jiān)事會(huì)由1名監(jiān)事長(zhǎng)和4名監(jiān)事組成，對(duì)會(huì)員代表大會(huì)、理事會(huì)負(fù)責(zé)。

此外，北京市保險(xiǎn)協(xié)會(huì)下設(shè)車(chē)險(xiǎn)、非車(chē)險(xiǎn)、個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)、銀行保險(xiǎn)和宣傳等6個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。

北京市保險(xiǎn)學(xué)會(huì)下設(shè)專(zhuān)家委員會(huì)。

兩會(huì)下設(shè)秘書(shū)處，社會(huì)招聘專(zhuān)職秘書(shū)長(zhǎng)1人，設(shè)置辦公室、產(chǎn)險(xiǎn)部、壽險(xiǎn)部、信息技術(shù)部、研究發(fā)展部、培訓(xùn)部、合同調(diào)解辦公室、考試中心等8個(gè)部門(mén)，現(xiàn)有人員31人，平均年齡34歲。

秘書(shū)處與專(zhuān)職人員簽訂勞動(dòng)合同，考試中心聘用人員通過(guò)人才市場(chǎng)采用勞務(wù)派遣方式。

從總體上看，北京市保險(xiǎn)協(xié)會(huì)在自身建設(shè)、會(huì)員服務(wù)和工作理念上比較成熟，秘書(shū)處專(zhuān)職化水平較高，在人才儲(chǔ)備和經(jīng)費(fèi)管理上已經(jīng)步入了良性發(fā)展軌道，很多會(huì)員服務(wù)項(xiàng)目、協(xié)會(huì)管理理念值得我省行業(yè)協(xié)會(huì)借鑒和學(xué)習(xí)。

從業(yè)人員資格考試。

北京市電子化考試工作起步于2001年，已經(jīng)步入了服務(wù)人性化、經(jīng)營(yíng)可持續(xù)的良性發(fā)展軌道。

主要做法是租賃和自建考試中心，在考試中心劃分出考試現(xiàn)場(chǎng)、報(bào)名大廳、領(lǐng)證換證大廳、工作區(qū)等區(qū)域，以方便考生和會(huì)員單位，突出了考試中心的公眾服務(wù)職能。

在每場(chǎng)考試中都預(yù)留一定的座位，隨時(shí)接待上場(chǎng)考試不及格的考生及現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名人員，保證和滿(mǎn)足了社會(huì)公眾的考試需求。

此外，協(xié)會(huì)還承辦了人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試的北京地區(qū)報(bào)名工作，2008年已有600余人次參加了考試。

各類(lèi)教育培訓(xùn)工作。

以?xún)?yōu)惠價(jià)格和定向課程，與對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)聯(lián)合舉辦了多期風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)方向?qū)I(yè)在職研究生課程班；與深圳永興元合作，開(kāi)展以網(wǎng)絡(luò)教育平臺(tái)為主、光盤(pán)學(xué)習(xí)為輔的繼續(xù)教育培訓(xùn)試點(diǎn)工作；向地方稅務(wù)部門(mén)辦理了稅收登記手續(xù)，在考試中心設(shè)置了稅控設(shè)備，編寫(xiě)和有償發(fā)放營(yíng)銷(xiāo)員繼續(xù)教育讀本，在換證、展業(yè)證審核中開(kāi)展有償服務(wù)（每次、每人收取5元），在一定程度彌補(bǔ)了協(xié)會(huì)經(jīng)費(fèi)不足。

保險(xiǎn)合同糾紛調(diào)解。

成立了北京保險(xiǎn)合同糾紛調(diào)解委員會(huì)，組織會(huì)員公司簽訂了《北京保險(xiǎn)合同糾紛調(diào)解自律公約》，并向業(yè)內(nèi)外聘請(qǐng)了近百名包括保險(xiǎn)、律協(xié)、消協(xié)等各界專(zhuān)業(yè)人士作為資深調(diào)解員，輪流上崗執(zhí)行調(diào)解。

執(zhí)行調(diào)解采取回避原則。

對(duì)于符合受理?xiàng)l件的消費(fèi)者，在20個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)解工作，而消費(fèi)者不需為此承擔(dān)任何費(fèi)用。

目前已調(diào)解了60多起案件。

此外，作為全國(guó)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)政策試點(diǎn)地區(qū)，北京協(xié)會(huì)還承擔(dān)了B類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)申報(bào)的初審工作。

介入招投標(biāo)業(yè)務(wù)。

研究制定了財(cái)險(xiǎn)招投標(biāo)自律公約，主要做法是由投標(biāo)公司對(duì)招標(biāo)項(xiàng)目先進(jìn)行審核，如經(jīng)審核認(rèn)定招標(biāo)條件合理，可履行正常的招投標(biāo)程序。

如投標(biāo)公司認(rèn)為項(xiàng)目不合理，可報(bào)告協(xié)會(huì)，由協(xié)會(huì)出面與組織招標(biāo)的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)。

如中介機(jī)構(gòu)仍堅(jiān)持原有意見(jiàn)，可向北京保監(jiān)局報(bào)告，并組織投標(biāo)公司抵制招標(biāo)，要求會(huì)員公司終止與該中介機(jī)構(gòu)的合作。

營(yíng)銷(xiāo)員自律管理。

研究簽訂了《北京壽險(xiǎn)行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)員增員及流動(dòng)自律公約》，擬出臺(tái)《北京壽險(xiǎn)行業(yè)增員及流動(dòng)自律公約實(shí)施細(xì)則》，制定和實(shí)行了《北京保險(xiǎn)行業(yè)壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員警示信息管理規(guī)定（試行）》，以此作為監(jiān)督營(yíng)銷(xiāo)員有序流動(dòng)的管理準(zhǔn)繩。

控制車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)貼費(fèi)。

在承保方面，車(chē)險(xiǎn)信息共享平臺(tái)已與北京交管局的交管數(shù)據(jù)對(duì)接，承保的浮動(dòng)因子可通過(guò)平臺(tái)返回，即事實(shí)上由平臺(tái)來(lái)定價(jià)，從而對(duì)承保價(jià)格實(shí)現(xiàn)了一定控制。

目前正在制定商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的費(fèi)率浮動(dòng)管理方案，依托平臺(tái)控制產(chǎn)品定價(jià)；在理賠方面，主要通過(guò)車(chē)險(xiǎn)信息共享平臺(tái)與各公司理賠系統(tǒng)對(duì)接，并將理賠信息向社會(huì)公示，各會(huì)員公司及客戶(hù)均可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)查到賠案的相關(guān)信息，從而控制擴(kuò)賠和假賠案等問(wèn)題的產(chǎn)生。

自律檢查及處罰。

北京市保險(xiǎn)協(xié)會(huì)一般每年組織一次自律檢查，財(cái)險(xiǎn)檢查重點(diǎn)為客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量，如交強(qiáng)險(xiǎn)平臺(tái)、理賠、交通事故快賠及建立客戶(hù)告知制度等；壽險(xiǎn)檢查重點(diǎn)為營(yíng)銷(xiāo)員管理、航意險(xiǎn)、意外傷害與健康保險(xiǎn)以及銀代銷(xiāo)售誤導(dǎo)。

檢查方式為抽調(diào)各公司人員進(jìn)行交叉互檢，平時(shí)不定期的安排一些暗訪。

在違約處罰上，自律文件中規(guī)定了相應(yīng)的處罰措施，處罰方式主要以業(yè)內(nèi)通報(bào)為主，嚴(yán)重的可收取自律管理費(fèi)（罰款）和媒體曝光，但尚未執(zhí)行過(guò)。

公司交流方面，兩會(huì)組織了產(chǎn)壽險(xiǎn)公司兩核人員、交強(qiáng)險(xiǎn)信息庫(kù)運(yùn)行管理人員、銀保渠道管理人員、營(yíng)銷(xiāo)品質(zhì)管理人員、培訓(xùn)部門(mén)管理人員、考試工作管理人員、調(diào)解工作人員等多層面、多領(lǐng)域的交流活動(dòng)；在協(xié)會(huì)交流方面，積極參加京津滬渝四市保險(xiǎn)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)、華北地區(qū)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)；以走出去和引進(jìn)來(lái)的方式，與山西、大連、青島、遼寧、江蘇、深圳、四川等省市開(kāi)展了相關(guān)方面的交流。

在國(guó)際交流方面，近兩年，兩會(huì)組織會(huì)員公司的中高層管理人員先后分赴美國(guó)、澳洲、英國(guó)、德國(guó)、日本、香港、臺(tái)灣、新加坡等地區(qū)，與境外和國(guó)外的保險(xiǎn)組織機(jī)構(gòu)和專(zhuān)家交流學(xué)習(xí)。

辦好《北京保險(xiǎn)》會(huì)刊。

《北京保險(xiǎn)》（月刊）是兩會(huì)會(huì)員單位交流學(xué)習(xí)和展示風(fēng)采的平臺(tái)，并針對(duì)各個(gè)不同時(shí)期的市場(chǎng)焦點(diǎn)，策劃、組織業(yè)內(nèi)資深專(zhuān)業(yè)人士開(kāi)展專(zhuān)題討論，開(kāi)展了多項(xiàng)市場(chǎng)調(diào)查活動(dòng)，為市場(chǎng)發(fā)展提供數(shù)據(jù)支持。

組織業(yè)內(nèi)通訊員培訓(xùn)。

兩會(huì)建立了全行業(yè)的通訊員隊(duì)伍，為提高信息報(bào)送水平，曾經(jīng)舉辦通訊員專(zhuān)題培訓(xùn)班進(jìn)行案例教學(xué)。

并組織會(huì)員公司的品牌宣傳經(jīng)理，赴深圳招商銀行總行及平安集團(tuán)總部進(jìn)行學(xué)習(xí)交流。

編印保險(xiǎn)知識(shí)手冊(cè)。

兩會(huì)首次與北京消費(fèi)者協(xié)會(huì)合作，聯(lián)合印制了《汽車(chē)保險(xiǎn)消費(fèi)指南》和《人壽保險(xiǎn)消費(fèi)指南》兩本語(yǔ)言易懂、圖文并茂的保險(xiǎn)知識(shí)手冊(cè)，有效提高了行業(yè)的社會(huì)認(rèn)知度，會(huì)員公司征訂數(shù)量已超過(guò)20萬(wàn)冊(cè)。

制作了北京保險(xiǎn)地圖，在奧運(yùn)期間提供人性化的保險(xiǎn)宣傳服務(wù)；開(kāi)展新聞媒體沙龍。

兩會(huì)組織召開(kāi)媒體溝通會(huì)，采用定期在網(wǎng)站上公布數(shù)據(jù)、組織媒體深入采訪、安排專(zhuān)家成員接受專(zhuān)訪及現(xiàn)場(chǎng)答疑等方式進(jìn)行行業(yè)宣傳。

聚集業(yè)內(nèi)與京城各媒體，舉辦理賠其實(shí)并不難的保險(xiǎn)媒體沙龍活動(dòng)，增強(qiáng)了行業(yè)與新聞媒體的理解與互信。

目前，遼寧省行業(yè)協(xié)會(huì)和學(xué)會(huì)已經(jīng)進(jìn)行了秘書(shū)處合署辦公，但兩會(huì)的其他資源尚未有效整合，還存在職責(zé)交叉、工作重復(fù)、浪費(fèi)資源等問(wèn)題。

為此，遼寧省協(xié)會(huì)和學(xué)會(huì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步推動(dòng)兩會(huì)合署辦公改革工作，修改完善學(xué)會(huì)《章程》和會(huì)費(fèi)收繳辦法，大幅降低學(xué)會(huì)會(huì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，吸納所有保險(xiǎn)公司入會(huì)，實(shí)現(xiàn)協(xié)會(huì)和學(xué)會(huì)的會(huì)員單位、理事會(huì)、秘書(shū)處完全合暑辦公，并于2009年一并完成兩會(huì)換屆工作，實(shí)現(xiàn)兩會(huì)聯(lián)合換屆、聯(lián)合收費(fèi)、聯(lián)合開(kāi)展活動(dòng)，有效整合利用協(xié)會(huì)和學(xué)會(huì)資源。

深化協(xié)會(huì)改革和強(qiáng)化協(xié)會(huì)職能必須首先解決秘書(shū)處人員的職業(yè)素質(zhì)、職業(yè)待遇和職業(yè)發(fā)展空間問(wèn)題，要逐步把協(xié)會(huì)變成為業(yè)內(nèi)的良好職業(yè)選擇，繼續(xù)推動(dòng)省市協(xié)會(huì)人事改革，建議監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)全省協(xié)會(huì)人事改革指導(dǎo)意見(jiàn)或組織人事管理指引，各協(xié)會(huì)按照統(tǒng)一的部門(mén)設(shè)置、崗位需求、學(xué)歷要求、素質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)整現(xiàn)有人員，吸納優(yōu)秀和骨干力量，盡快實(shí)現(xiàn)全員聘用制。

完善秘書(shū)處人員的職級(jí)管理和薪酬待遇，加強(qiáng)人才籌備和鍛煉培養(yǎng)，對(duì)于優(yōu)秀人才的選聘可以靈活調(diào)整工資待遇。

對(duì)于業(yè)績(jī)卓越、熱心協(xié)會(huì)工作的人員，要晉升職級(jí)和待遇，讓年輕和優(yōu)秀人才安心在協(xié)會(huì)工作。

爭(zhēng)取利用1-2年的時(shí)間，把全省協(xié)會(huì)秘書(shū)處建成一支老中青相結(jié)合、以年富力強(qiáng)人員為主的專(zhuān)職化隊(duì)伍。

客觀總結(jié)以往省市協(xié)會(huì)自律工作的經(jīng)驗(yàn)做法，我們認(rèn)為依托簽訂自律公約、組織自律檢查、開(kāi)展自律懲戒，雖然在一定程度上短暫規(guī)范市場(chǎng)，但這種傳統(tǒng)的自律管理模式效果甚微，特別是在地市和基層單位難以取得實(shí)效，與監(jiān)管機(jī)關(guān)無(wú)法實(shí)現(xiàn)相互補(bǔ)充、相輔相成。

今后，省市協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)更多地依靠技術(shù)手段，建立行業(yè)自律管理機(jī)制，加快推進(jìn)車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)建設(shè)。

加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，盡早實(shí)現(xiàn)我省車(chē)險(xiǎn)平臺(tái)與交管部門(mén)以及公司商業(yè)險(xiǎn)理賠系統(tǒng)的數(shù)據(jù)對(duì)接，有效控制擴(kuò)賠、假賠案、變相降價(jià)等違法違規(guī)問(wèn)題。

進(jìn)一步規(guī)范清理全省商業(yè)車(chē)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，適時(shí)建立商業(yè)車(chē)險(xiǎn)平臺(tái)；充分利用營(yíng)銷(xiāo)員管理信息系統(tǒng)。

省協(xié)會(huì)將營(yíng)銷(xiāo)員信息系統(tǒng)管理調(diào)整由壽險(xiǎn)部統(tǒng)一管理，充分利用技術(shù)手段和系統(tǒng)功能，完善營(yíng)銷(xiāo)員一攬子自律管理機(jī)制和流程。

會(huì)員服務(wù)是保險(xiǎn)協(xié)會(huì)和學(xué)會(huì)的基本職責(zé)，不能因?yàn)閺?qiáng)化自律而忽略和偏廢會(huì)員服務(wù)，否則協(xié)會(huì)的發(fā)展就成為無(wú)根之水、無(wú)本之木。

會(huì)員服務(wù)必須突出專(zhuān)業(yè)性、價(jià)值性，要體現(xiàn)出會(huì)員和非會(huì)員的差異性，重點(diǎn)在服務(wù)態(tài)度、服務(wù)項(xiàng)目和服務(wù)價(jià)值上下工夫。

省市協(xié)會(huì)在履行好自律職能的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步強(qiáng)化和拓展會(huì)員服務(wù)職能。

教育培訓(xùn)服務(wù)。

省協(xié)會(huì)盡快建立全省教育培訓(xùn)工作專(zhuān)業(yè)委員會(huì)，由委員會(huì)研究組織業(yè)內(nèi)各層級(jí)人員的在職教育、專(zhuān)題培訓(xùn)、各種資格考試以及相關(guān)培訓(xùn)。

省協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)申辦成為全省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，以較低價(jià)格組織管理省內(nèi)繼續(xù)教育工作。

在條件成熟時(shí)，省市協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)自建保險(xiǎn)從業(yè)人員考試培訓(xùn)中心，有效整合和開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)考試培訓(xùn)資源。

業(yè)內(nèi)外交流服務(wù)。

省協(xié)會(huì)組織會(huì)員單位不同層面和領(lǐng)域的相關(guān)人員，赴國(guó)際國(guó)內(nèi)先進(jìn)地區(qū)進(jìn)行學(xué)習(xí)交流。

通過(guò)建立壽險(xiǎn)高管人員非政府論壇、壽險(xiǎn)企劃人員俱樂(lè)部等方式，組織開(kāi)展多種形式的業(yè)內(nèi)交流。

隨著會(huì)員單位數(shù)量增加、服務(wù)范圍擴(kuò)展，加之秘書(shū)處人事制度改革、省市協(xié)