XX公司經(jīng)營管理存在的問題畢業(yè)論文

/摘要本文針對撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司2011年度經(jīng)營業(yè)績與經(jīng)營內(nèi)外環(huán)境，挖掘出公司經(jīng)營過程中存在的問題：業(yè)務(wù)開展不力、產(chǎn)品單一、內(nèi)部管理制度不健全、風(fēng)險控制制度不完善，筆者對上述問題進(jìn)行深刻而細(xì)致的分析，探究問題產(chǎn)生的原因：公司規(guī)模偏小、缺乏人才、缺乏核心競爭力、公司制度建設(shè)不完善、外部環(huán)境的阻礙，進(jìn)而提出問題解決對策：增資、廣納人才、培養(yǎng)核心競爭力、加強(qiáng)制度建設(shè)、建立風(fēng)險控制制度。關(guān)鍵詞：擔(dān)保風(fēng)險管理ABSTRACTInthispaper,Fuzhoucarryforwardtheresultsofoperationsofacompanylimitedbyguaranteein2011andoperatingandexternalenvironment,Digouttheexistingproblemsinthecompany'sbusinessprocess:Ineffectivebusinessdevelopment,asingleproduct,doesnotsoundinternalmanagementsystem,riskcontrolsystemisimperfect.Iprofoundanddetailedanalysisontheseissues,toexplorethecausesoftheproblem:small-scalecompanies,thelackoftalent,lackofcorecompetitiveness,thecompany'ssystem,imperfect,obstructionoftheexternalenvironment,Andthenraisedtheproblemofsolutions:raisecapital,recruittalentandcultivatethecorecompetitiveness,strengthenthesystemconstruction,riskcontrolsystem.Keywords:GuaranteeRiskManagement目錄摘要 -1-ABSTRACT -2-緒論 -4-一、撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司簡介 -5-二、撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司經(jīng)營現(xiàn)狀 -7-（一）公司業(yè)績 -7-（二）公司經(jīng)營環(huán)境 -7-三、撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司經(jīng)營存在的問題 -9-（一）業(yè)務(wù)開展不力 -9-（二）產(chǎn)品單一 -10-（三）內(nèi)部管理制度不健全 -10-（四）風(fēng)險控制制度不完善 -11-四、撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司存在問題的原因分析 -13-（一）公司規(guī)模偏小 -13-（二）公司缺乏人才 -14-（三）公司缺乏核心競爭力 -14-（四）公司的制度建設(shè)不完善 -15-（五）外部環(huán)境的阻力 -15-五、撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司問題解決措施 -17-（一）進(jìn)行增資 -17-（二）廣納人才 -17-（三）培養(yǎng)核心競爭力 -18-（四）加強(qiáng)制度建設(shè) -18-（五）完善風(fēng)險控制制度 -19-結(jié)論 -20-致謝 -21-參考文獻(xiàn) -22-緒論擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財產(chǎn)來督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。而中小企業(yè)的資金需求無法從銀行得到直接有效的解決，在這樣的情況下，擔(dān)保公司應(yīng)運(yùn)而生。世界最早的專業(yè)性擔(dān)保公司成立于19世紀(jì)90年代的美國，我國最早的擔(dān)保公司產(chǎn)生于上個世紀(jì)90年代。這其中有由政府以財政撥款等政府出資形式設(shè)立的擔(dān)保公司，而更多的則是民營性質(zhì)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。小型民營性質(zhì)的擔(dān)保公司大都存在內(nèi)部管理混亂，財務(wù)控制情況不明朗，業(yè)務(wù)拓展不力等共同問題，而且擔(dān)保行業(yè)又是高風(fēng)險的行業(yè)，因此對小規(guī)模擔(dān)保公司的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行研究分析對擔(dān)保公司的發(fā)展有一定的借鑒意義。小型民營擔(dān)保公司的健康發(fā)展對于解決中小企業(yè)融資問題、就業(yè)問題以與保持擔(dān)保行業(yè)的良性競爭環(huán)境都具有重要的意義。筆者的研究對象撫州市宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司在撫州擔(dān)保行業(yè)屬于中等水平。對該公司的經(jīng)營現(xiàn)狀研究，對撫州市乃至江西省的民營擔(dān)保公司的經(jīng)營都具有一定的指導(dǎo)意義。一、撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司簡介撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司成立于2010年5月10日，公司位于撫州市金巢開發(fā)區(qū)，公司類型為自然人投資或控股的有限公司。公司注冊資本3000萬元，是一家立足于撫州本地，專業(yè)為中小企業(yè)與個人提供以融資擔(dān)保為主的商業(yè)擔(dān)保的民營擔(dān)保公司。宏揚(yáng)擔(dān)保公司是撫州市19家擔(dān)保公司之一，規(guī)模居于撫州市所有擔(dān)保公司中等偏上地位，由撫州市政府金融工作辦公室與撫州市中小企業(yè)局共同管理。公司目前已經(jīng)同中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行撫州市分行和撫州金巢經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)東方富通小額貸款有限公司建立了合作關(guān)系。公司業(yè)務(wù)操作流程如下：企業(yè)申請擔(dān)保企業(yè)申請擔(dān)保對申保企業(yè)進(jìn)行初審進(jìn)行實(shí)地調(diào)查完成評估報告擔(dān)保項(xiàng)目評委會出具擔(dān)保意見簽訂擔(dān)保合同企業(yè)支付擔(dān)保費(fèi)用企業(yè)如期還款擔(dān)保業(yè)務(wù)終止企業(yè)未能如期還款擔(dān)保公司代償銀行貸款催收企業(yè)借款宏揚(yáng)擔(dān)保公司成立以來，以“低風(fēng)險、快增長、穩(wěn)收益”為經(jīng)營理念，以“建設(shè)一流團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)造一流業(yè)績，形成一流品牌”為奮斗目標(biāo)。在擔(dān)?；鸬墓芾砩希勒諊耶a(chǎn)業(yè)政策和法律、法規(guī)，實(shí)行“平等、自愿、誠實(shí)、信用”的原則。通過科學(xué)的風(fēng)險管理機(jī)制，在合理分擔(dān)風(fēng)險的前提下，保障合同當(dāng)事人各方的合法權(quán)益。建立了一整套擔(dān)保業(yè)務(wù)操作與管理規(guī)程，科學(xué)的構(gòu)筑操作平臺，強(qiáng)化組織建設(shè)奠定扎實(shí)基礎(chǔ)。撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司預(yù)計在未來3年內(nèi)，與撫州市境內(nèi)4—5家金融機(jī)構(gòu)簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議，至年底實(shí)現(xiàn)對外擔(dān)保9000萬元，擔(dān)保代償率為0；2012年增加注冊資本至5000萬元，對外擔(dān)保業(yè)務(wù)達(dá)1.5億元，擔(dān)保代償率為0.05%以內(nèi)；2013年對外擔(dān)保達(dá)到2億元，擔(dān)保代償率控制在0.1%以內(nèi)。隨著公司的業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)畲?擴(kuò)大業(yè)務(wù)渠道做好業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新,嘗試做一些貸款擔(dān)保外的其它業(yè)務(wù).公司經(jīng)營范圍包括：融資性擔(dān)保、履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù)與擔(dān)保相關(guān)的融資性咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)業(yè)務(wù)。截止到2011年底，公司累計為29家中小企業(yè)提供融資擔(dān)保貸款7250萬元，年底在保責(zé)任余額1020萬元。公司現(xiàn)有員工11人，具有本科以上學(xué)歷7人。大專以下4人，部分人員具有初中級職稱。公司無任何分支機(jī)構(gòu)。目前，宏揚(yáng)擔(dān)保公司的組織結(jié)構(gòu)圖如圖1所示。董事長/董事會董事長/董事會監(jiān)事會擔(dān)保項(xiàng)目評審會辦公室業(yè)務(wù)部財務(wù)部風(fēng)險管理部圖1公司組織機(jī)構(gòu)圖二、撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司經(jīng)營現(xiàn)狀（一）公司業(yè)績公司于2010年5月成立，至2010年底未開展擔(dān)保業(yè)務(wù)，2011年累計為29家中小企業(yè)提供融資擔(dān)保貸款7250萬元，年底在保責(zé)任余額1020萬元。一年累計擔(dān)保金額7250萬元，為公司凈資產(chǎn)的2.42倍。公司目前提供的全為貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，每年的擔(dān)保規(guī)模在0.9-1.5億元之間。公司經(jīng)營范圍包含多項(xiàng)：融資性擔(dān)保、履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù)與擔(dān)保相關(guān)的融資性咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)業(yè)務(wù)。公司目前全部為融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，且承擔(dān)100%的連帶責(zé)任保證。（二）公司經(jīng)營環(huán)境1內(nèi)部環(huán)境A．公司規(guī)模國家《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定，融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個被擔(dān)保人與其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。公司注冊資本為3000萬元，單筆擔(dān)保金額不得超過300萬元，對單個人提供的擔(dān)保額度也不得超過300萬元。宏揚(yáng)擔(dān)保公司注冊資金3000萬元，擔(dān)保收益非常有限，不足以完全解決代償問題。部分從業(yè)人員來自企業(yè)事業(yè)單位等非銀行部門，缺乏專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對擔(dān)保對象判斷不準(zhǔn)，對擔(dān)保條件把握不嚴(yán)。B．公司管理撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司是于2010年8月3日經(jīng)江西省人民政府金融工作辦公室贛府金辦復(fù)（2010）29號正式批準(zhǔn)成立的。原則同意撫州宏揚(yáng)擔(dān)保公司的章程，核定其經(jīng)營范圍。公司設(shè)立后須按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》要求，建立健全公司各項(xiàng)規(guī)章制度，完善內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制。依法依規(guī)開展經(jīng)營活動，與時到當(dāng)?shù)匦袠I(yè)主管部門辦理備案登記手續(xù)，按規(guī)定與時報送業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告和財務(wù)審計報告等資料，主動接受和配合行業(yè)主管部門的業(yè)務(wù)監(jiān)管。公司享有獨(dú)立的經(jīng)營權(quán)，獨(dú)立承擔(dān)民事法律責(zé)任。市金融辦、市中小企業(yè)局，高度重視于2011年4月20日專門召開全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)責(zé)任人會議，全面貫徹落實(shí)江西省人民政府金融工作辦公室贛府金辦發(fā)（2011）1號文件。關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)發(fā)（2010）75號文、77號文、80號文、99號文、100號文、101號文與銀監(jiān)會2010年第6號令促進(jìn)全省融資性擔(dān)保行業(yè)健康有序可持續(xù)發(fā)展的通知。會議明確規(guī)定“融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則，決策程序和內(nèi)審制度，保持機(jī)構(gòu)治理的有效性”?，F(xiàn)實(shí)中，公司并未建立獨(dú)立的財務(wù)核算機(jī)制，其財務(wù)由董事長旗下另一藥業(yè)公司的財務(wù)人員負(fù)責(zé)，且迄今沒有系統(tǒng)的賬簿。根據(jù)公司規(guī)章制度要求，公司應(yīng)當(dāng)完善機(jī)構(gòu)設(shè)置，健全公司內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制，設(shè)立擔(dān)保項(xiàng)目評審會（內(nèi)部評審、會議評審）、業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部、財務(wù)部、辦公室等各部門。然而，上述眾多部門至今尚未建立。C．公司風(fēng)險公司資本金較少，資金主要用于存入各家銀行做擔(dān)保保證金，目前融資性擔(dān)保放大倍數(shù)控制在5倍以內(nèi)。公司目前提供的擔(dān)保最大金額用于控制在注冊資本金的10%以內(nèi)，單筆擔(dān)保金額最高位300萬元。針對不同的擔(dān)保對象，公司設(shè)置反擔(dān)保，反擔(dān)保種類主要為機(jī)器設(shè)備、房產(chǎn)、林權(quán)等做抵押。公司提供擔(dān)保的產(chǎn)業(yè)主要涉與板材加工、食品加工、塑料、農(nóng)林、養(yǎng)殖和其他加工業(yè)。行業(yè)集中度不高，行業(yè)風(fēng)險不大。公司負(fù)債較少，目前公司沒有代償和追償金額，公司流動資產(chǎn)大部分為為銀行存款和存出保證金，流動資產(chǎn)的質(zhì)量較好。由宏揚(yáng)擔(dān)保公司的資產(chǎn)負(fù)債表可知，2011年年末公司的存出保證金為2329萬元，存入保證金為42萬元。而期末公司在保余額為1020萬元。2外部環(huán)境為保障擔(dān)保業(yè)務(wù)的有效開展，宏揚(yáng)擔(dān)保公司與銀行或小額貸款公司加強(qiáng)合作，并簽訂合作合同，建立合作關(guān)系。作為銀行與企業(yè)之間的中介，為企業(yè)的融資與銀行的放貸提供服務(wù)。公司合作銀行5家，目前正式簽訂合作協(xié)議2家，為撫州市農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和撫州市金巢經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)東方富通小額貸款有限責(zé)任公司，其中撫州市農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行擔(dān)保余額年底為210萬元，其他小額貸款公司的擔(dān)保余額年底為810萬元。全年累計發(fā)生額為7250萬元。江西省353家融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)大部分規(guī)模偏小，194家擔(dān)保公司的注冊資本低于3000萬元，占到總數(shù)的55%。注冊資本金超過5億元的僅有一家，即江西省信用擔(dān)保股份有限公司（20億元）。三、撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司經(jīng)營存在的問題（一）業(yè)務(wù)開展不力擔(dān)保放大倍數(shù)是指擔(dān)保資金與擔(dān)保貸款的放大比例。根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍，即撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司3000萬元的的凈資產(chǎn)最多可以擔(dān)保3億元的銀行貸款。然而，宏揚(yáng)擔(dān)保公司2011年僅完成7250萬元的擔(dān)保貸款，擔(dān)保放大倍數(shù)為2.42，尚不足國內(nèi)擔(dān)保公司的平均水平——3倍。目前，國外擔(dān)保機(jī)構(gòu)的放大倍數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國內(nèi)，韓國信用擔(dān)?；鸬姆糯蟊稊?shù)是20倍，而美國和日本則要分別是50倍和60倍。在公司業(yè)務(wù)開展不順暢的情況下，公司擔(dān)保放大倍數(shù)偏小，全年擔(dān)保業(yè)務(wù)收入為42.52萬元，為凈資產(chǎn)的1.4%，凈利潤為14.35萬元，為凈資產(chǎn)的0.5%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行存款利率3.50%。收入偏低，利潤過少，造成資金使用效率低下，公司成長緩慢。公司2011年經(jīng)營數(shù)據(jù)見下表一：表一撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司分月?lián)I(yè)務(wù)統(tǒng)計報表單位：萬元、筆、戶月份1-本月累計擔(dān)

?？傤~1-本月累計擔(dān)

保戶數(shù)本月末在保責(zé)

任余額本月末在保

客戶數(shù)平均擔(dān)保費(fèi)率(%)本月新增擔(dān)保業(yè)務(wù)金額1-本月累計解除的擔(dān)保額1-本月累計總收入1-本月累計凈利潤本月發(fā)生費(fèi)用1月2月3月4月400240021.240031.41.65月1400640060.5100010006.61.23.86月20008100041.260010008.41.41.67月27101161031.2710210011.922.252.678月43101741021.21600390019.924.2569月51102041021.2800470024.926.25310月665026115051.21540540034.5210.355.511月725029127061.2600598042.5214.35412月725029102051.20623042.5214.350如上表，公司自2011年4月開始發(fā)生業(yè)務(wù)，累計發(fā)生擔(dān)保成本費(fèi)用28.7萬元，平均每月發(fā)生3.2萬元。以撫州宏揚(yáng)擔(dān)保公司年擔(dān)保費(fèi)率1.2%計，公司每月在保余額必須控制在3200萬元以上，如此從被擔(dān)保企業(yè)取得的保費(fèi)收入才能抵減每月發(fā)生的3.2萬元的成本費(fèi)用。宏揚(yáng)擔(dān)保公司如今提供的唯有融資性擔(dān)保服務(wù)，向北擔(dān)保企業(yè)收取的保費(fèi)收入是公司賴以生存的唯一途徑，長期的業(yè)務(wù)開展不力將會給公司的經(jīng)營帶來巨大的挑戰(zhàn)。（二）產(chǎn)品單一公司正式文件里確定了公司的經(jīng)營范圍：融資性擔(dān)保、履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù)與擔(dān)保相關(guān)的融資性咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)業(yè)務(wù)。而事實(shí)上，諸多業(yè)務(wù)并沒有得到全面的展開，公司能夠提供的服務(wù)也僅僅是融資性擔(dān)保。江西銀達(dá)擔(dān)保有限公司規(guī)模，注冊資6060萬元，但其經(jīng)營范圍較廣，包括：融資性擔(dān)保（流動資金貸款擔(dān)保、個人消費(fèi)貸款擔(dān)保、商業(yè)票據(jù)擔(dān)保和債券擔(dān)保）、工程類擔(dān)保、司法類擔(dān)保、企業(yè)融資擔(dān)保、個人貸款擔(dān)保與財產(chǎn)保全擔(dān)保等。撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司產(chǎn)品單一，在公司初建期相對來說能夠集中公司有限的資源集中壯大公司這一板塊的業(yè)務(wù)，然而長期看來，這項(xiàng)決策會給企業(yè)帶來巨大的風(fēng)險。公司集中所有的資源只為發(fā)展一項(xiàng)業(yè)務(wù)，而公司這項(xiàng)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀是：公司業(yè)務(wù)開展不力，擔(dān)保放大倍數(shù)偏小，公司處于微利狀態(tài)。因此撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司在集中攻克融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的同時，應(yīng)當(dāng)時刻關(guān)注其他業(yè)務(wù)的情況。否則一旦外部環(huán)境有何變化，公司的經(jīng)營便將就此終結(jié)。（三）內(nèi)部管理制度不健全撫州宏揚(yáng)擔(dān)保公司作為一家小型的擔(dān)保公司，成立時間不長，雖然有著一些基本的公司管理制度，例如股東和股東大會制度、董事和董事會制度、監(jiān)事和監(jiān)事會制度、高級管理層、激勵與約束機(jī)制等，但它與生俱來難免攜帶者中小企業(yè)共有的問題：1、內(nèi)部管理基礎(chǔ)較弱（1）生產(chǎn)資源、人力資源有限，管理資源短缺。撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司是以公司的注冊資本金做基礎(chǔ)，為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保，其生產(chǎn)資源就是公司股東對公司的原始投資，公司3000萬元的注冊資本在擔(dān)保行業(yè)里并不是十分可觀的數(shù)據(jù)。宏揚(yáng)擔(dān)保公司正式營業(yè)時間時間較短，公司員工僅有11人，偏少，沒有辦法滿足公司正規(guī)、健康、合法經(jīng)營的需要。在11人的公司人員里，宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司缺乏職業(yè)的管理人員。（2）經(jīng)營在盈虧平衡的邊緣，無暇全面、系統(tǒng)的考慮內(nèi)部管理的有效性。撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司成立于2010年5月，正式營業(yè)始于2011年，公司第一筆擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生在2011年4月，截至2011年底，公司產(chǎn)生擔(dān)保業(yè)務(wù)收入42.52萬元，擔(dān)保業(yè)務(wù)成本28.7萬元，擔(dān)保業(yè)務(wù)凈利潤14.35萬元，除去公司正常經(jīng)營過程中的員工工資、公司的各種費(fèi)用等，撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司在2011年處于微利狀態(tài)。2、對管理的約束較多撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司成立不久，公司的首要任務(wù)在于如何最大限度的開拓公司的業(yè)務(wù)，獲得足夠多的客戶以充分利用公司的授信額度，賺取保費(fèi)收入。是以此時公司在內(nèi)部管理方面的必要條件資金、人員上都是不具備的。同時，公司財務(wù)意識淡薄的問題加大撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司的內(nèi)部管理問題難度。健全的內(nèi)部管理制度對于推動企業(yè)達(dá)到自身規(guī)定的經(jīng)營目標(biāo)具有極大的促進(jìn)作用。而混亂的內(nèi)部管理則會給公司在最關(guān)鍵的時候給公司致命一擊。當(dāng)年的巨人集團(tuán)何其輝煌，在公司產(chǎn)品的推廣方面毫無問題，公司產(chǎn)品所創(chuàng)造的產(chǎn)值令人嘆為觀止。然而在關(guān)鍵的公司內(nèi)部管理方面，公司陷入了極大的困境，在巨人集團(tuán)受困于建設(shè)巨人大廈資金缺乏的情況下，史玉柱寄希望于通過抽調(diào)保健公司產(chǎn)品利潤，而就是這些仍在營利的集團(tuán)子公司，由于內(nèi)部管理的混亂，集團(tuán)子公司的資產(chǎn)被公司員工大肆侵吞，加劇了巨人集團(tuán)這座大廈的倒閉。同理，撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司在公司成立初期面臨著內(nèi)部管理的問題，而此時公司進(jìn)行內(nèi)部管理調(diào)整所耗費(fèi)的人力物力資源將大大的少于將來公司壯大之后的某個時間。（四）風(fēng)險控制制度不完善擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制管理并不是簡單地對擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險評價與決策，如何根據(jù)國情系統(tǒng)全面地建立信用擔(dān)保風(fēng)險管理機(jī)制，使擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)風(fēng)險控制在最低范圍，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的快速穩(wěn)健發(fā)展，同時提升擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用度，增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的競爭力，是目前我國擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展中急需解決的問題。撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司對于擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險由一定的控制制度，公司制定了擔(dān)保風(fēng)險預(yù)警機(jī)制、擔(dān)保公司風(fēng)險控制制度、擔(dān)保公司突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制、擔(dān)保公司重大風(fēng)險事件報告制度等。然而，公司的制度執(zhí)行卻不完全規(guī)范。公司對于風(fēng)險的控制更加傾向于通過人為的保前控制來完成。撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司的風(fēng)險控制制度對于擔(dān)保公司具有至關(guān)重要的作用，缺乏完善的風(fēng)險控制制度，擔(dān)保公司的資金安全將受到巨大的挑戰(zhàn)。2012年3月?lián)嶂莺険P(yáng)擔(dān)保有限公司就面臨著由一筆擔(dān)保業(yè)務(wù)帶來的擔(dān)保代償風(fēng)險。2011年4月19日江西嘉豪實(shí)業(yè)有限公司在撫州市金巢經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)東方富通小額貸款有限責(zé)任公司借款人民幣貳佰萬元整，由撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司擔(dān)保，借款期限為6個月，借款于2011年10月17日到期。2011年10月嘉豪實(shí)業(yè)聲稱公司貨款未與時回籠，無法按期還款。而后經(jīng)過嘉豪實(shí)業(yè)多次請求，并經(jīng)三方協(xié)商同意展期二次，并于2012年2月29日再次到期。然至2012年3月江西嘉豪實(shí)業(yè)有限公司仍未歸還公司借款。最后根據(jù)東方富通小額貸款有限責(zé)任公司和撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司達(dá)成一致意見，最后要求嘉豪實(shí)業(yè)公司于2012年3月9日前償還借款本息。最終該筆擔(dān)保業(yè)務(wù)終于結(jié)束。最后該筆業(yè)務(wù)的解決得益于在業(yè)務(wù)開展初期，撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司采取反擔(dān)保措施，對嘉豪實(shí)業(yè)有限公司的申保條件提高要求，要求嘉豪實(shí)業(yè)以該公司的林權(quán)、汽車等作為抵押。如此才保障了本筆業(yè)務(wù)的最后解決。擔(dān)保公司的風(fēng)險控制最后必然的需要靠制度來規(guī)范，而不僅僅是靠人來控制風(fēng)險，只有有完善的風(fēng)險控制制度在提供支持，擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險方能得到最大控制，公司資金安全才能得到最大保障。撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司成立至今，不足兩年，正式營業(yè)時間不足一年。在風(fēng)險控制制度建設(shè)方面，公司制度還不夠完善健全，因此制度不夠合理，這又間接的造成公司在業(yè)務(wù)風(fēng)險控制與公司管理風(fēng)險方面沒有辦法得到有效的控制。 四、撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司存在問題的原因分析（一）公司規(guī)模偏小根據(jù)我國國有資產(chǎn)管理委員會對金融類企業(yè)的劃分，員工100人以下，凈資產(chǎn)總額5000萬元以下的公司為小型公司。而撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司注冊資本3000萬元，從業(yè)人員11人。江西省353家擔(dān)保公司（其中撫州市19家）的注冊資本情況如下表二所示：表二：江西省擔(dān)保公司資本金情況單位：萬元注冊資本100-10001000-30003000-50005000-1000010000-數(shù)量（家）62132567627由銀監(jiān)會、財政部等多個國家部委聯(lián)合制定，于2010年3月通過國務(wù)院批準(zhǔn)發(fā)布的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定，公司貸款擔(dān)保單筆最高金額不得超過公司凈資產(chǎn)的10%，即300萬元。300萬元的貸款額度沒有辦法滿足所有中小企業(yè)的貸款需求，給公司的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了極大的不利影響。撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司在江西省353家擔(dān)保機(jī)構(gòu)里排名并不靠前，在撫州市19家擔(dān)保機(jī)構(gòu)中雖然處于中等偏上的地位，但是由3000萬元的注冊資本帶來的單筆最高擔(dān)保額度300萬元沒有辦法滿足大部分中小企業(yè)的資金需求。隨著國家對中部崛起的重視力度加大、地方政府對企業(yè)的扶持、眾多沿海企業(yè)內(nèi)遷，加上通貨膨脹的影響，中小企業(yè)對資金的需求量加大，小型擔(dān)保公司生存壓力在加大。撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司規(guī)模偏小的現(xiàn)實(shí)也在左右著公司合作銀行的狀況，進(jìn)而影響著宏揚(yáng)擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)開展。目前公司合作銀行有5家，但正式簽訂合作協(xié)議僅有2家。為拓展業(yè)務(wù)，公司加快與中國工商銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、上饒銀行與九江銀行的合作進(jìn)程，但它們提出的簽訂合作協(xié)議的基本條件是：注冊資本5000萬元，上一年度擔(dān)保放大倍數(shù)3倍以上。由于宏揚(yáng)擔(dān)保公司條件不足，阻礙了銀擔(dān)合作的步伐，對公司的業(yè)務(wù)開展是極為不利的。目前撫州市19家擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本最大的是有政府出資組成的撫州市金巢漢辰擔(dān)保有限公司，注冊資本5000萬元。撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司作為一家注冊資本3000萬元的普通民營擔(dān)保公司，缺乏自身的特色，宏揚(yáng)擔(dān)保公司在撫州市拓展客戶、政府領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)與銀行公關(guān)方面缺乏自身的優(yōu)勢，不利于公司宣傳工作，不利于公司擴(kuò)大其影響力。（二）公司缺乏人才公司缺乏營銷類人才，使得公司的業(yè)務(wù)開展不力。我國擔(dān)保公司業(yè)務(wù)來源主要包括以下幾類：=1\*GB3①在?？蛻舻男略鲑Y金需=2\*GB3②合作銀行推薦=3\*GB3③各級政府部門和機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、商會推薦=4\*GB3④在?？蛻敉扑]=5\*GB3⑤項(xiàng)目經(jīng)理自行開發(fā)。撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司成立時間不長，在保客戶還不多，與政府部門、行業(yè)協(xié)會、商會等溝通不多，合作銀行方面情況也不樂觀。因此宏揚(yáng)擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)開展應(yīng)當(dāng)更偏向于通過自行開發(fā)，營銷人才的缺乏給自行開發(fā)客戶的執(zhí)行帶來巨大的阻力。公司缺乏金融類專業(yè)人才，造成其他種類的擔(dān)保業(yè)務(wù)無法開展。目前公司章程里規(guī)定的經(jīng)營范圍包括融資性擔(dān)保、履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保與與擔(dān)保有關(guān)的融資性咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)業(yè)務(wù)。然而由于宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司缺乏熟悉業(yè)務(wù)的金融類專業(yè)人才，使得公司目前開展的業(yè)務(wù)只有融資性擔(dān)保。這就拉大了公司與我國乃至世界一流擔(dān)保公司的差距，不利于公司的發(fā)展。公司缺乏專業(yè)管理人才，阻礙了公司管理的科學(xué)化進(jìn)程。管理是一門高深的學(xué)問，缺乏系統(tǒng)專業(yè)的管理人才的進(jìn)入，對于撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司的良性發(fā)展是十分不利的。而管理的混亂對于一個公司而言猶如一顆定時炸彈，隨時會給公司帶來毀滅性的打擊。公司缺乏風(fēng)險管理類人才，對公司業(yè)務(wù)風(fēng)險控制不利。（三）公司缺乏核心競爭力核心競爭力也稱核心能力或核心專長，是“組織中的積累性學(xué)識，特別是關(guān)于如何協(xié)調(diào)不同的生產(chǎn)技能和有機(jī)結(jié)合多種技術(shù)的學(xué)識”，它是企業(yè)獨(dú)特?fù)碛?，能為消費(fèi)者帶來獨(dú)特效用，使企業(yè)在某一市場上長期具有競爭優(yōu)勢的內(nèi)在能力資源。核心競爭力是成長在公司良好的土壤之中的，即這個公司在管理方面有特色，在生產(chǎn)方面如技術(shù)工藝、質(zhì)量控制等都很有經(jīng)驗(yàn)，在市場經(jīng)營方面也有良好的業(yè)績等。核心能力是從企業(yè)過去的成長歷程中積累而產(chǎn)生的，而不是通過市場交易可獲得的。企業(yè)的核心競爭力是其保持長盛不衰、持久發(fā)展的重要保障。摩托羅拉公司始終堅持“公司存在的目的是光榮地為社會服務(wù)，以公平的價格為社會提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)”，以與“誠實(shí)、正直、講究職業(yè)道德”，“不斷自我更新”等為主要內(nèi)容的企業(yè)核心理念，形成了擅長研發(fā)、生產(chǎn)市場變化快的移動通訊、電腦芯片等產(chǎn)品的核心能力，從而保證了企業(yè)的核心競爭優(yōu)勢。萬科公司創(chuàng)造性地提出“專業(yè)化+規(guī)范化+透明度=萬科化”、“規(guī)范、誠信、進(jìn)取是萬科的經(jīng)營之道”等理念，并在堅持這些核心理念的前提下，按照現(xiàn)代企業(yè)制度建立起了一套經(jīng)營管理規(guī)范和流程，奠定了公司在我國房地產(chǎn)行業(yè)的龍頭地位。撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司在江西省乃至撫州市的擔(dān)保行業(yè)里，規(guī)模中等，業(yè)務(wù)類型與其他公司無特色，經(jīng)營業(yè)績不佳，管理一般……，在與同行業(yè)競爭者較量過程中，宏揚(yáng)擔(dān)保公司沒有任何的特色可以吸引客戶，吸引銀行，吸引政府機(jī)構(gòu)的眼光，因此其發(fā)展存在巨大的阻力。（四）公司的制度建設(shè)不完善公司制度在一個公司中所起的作用表現(xiàn)在：一是依法制定的公司制度可以保障公司的運(yùn)作有序化、規(guī)范化，將糾紛降低到最低程度，降低公司經(jīng)營運(yùn)作成本，增強(qiáng)公司競爭實(shí)力；二是制度可以防止管理的任意性，保護(hù)職工的合法權(quán)益；三是公司制度可以使員工行為規(guī)矩，不偏離公司發(fā)展方向。然而，由于宏揚(yáng)擔(dān)保公司生產(chǎn)資源、人力資源有限，管理資源短缺，且經(jīng)營在盈虧平衡的邊緣，無暇全面、系統(tǒng)的考慮進(jìn)行公司的制度建設(shè)。目前公司有一定的管理制度，體現(xiàn)在：，但是撫州宏揚(yáng)擔(dān)保公司的現(xiàn)有管理制度不符合公司經(jīng)營現(xiàn)狀，對公司的后續(xù)經(jīng)營難有推動促進(jìn)。滯后的管理制度不利于發(fā)展著的公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展，不利于公司新產(chǎn)品的創(chuàng)新研制，不利于公司的管理的科學(xué)化進(jìn)程，不利于公司風(fēng)險控制程序的執(zhí)行。（五）外部環(huán)境的阻力任何問題的產(chǎn)生都不應(yīng)該僅僅是內(nèi)部因素在作怪，宏揚(yáng)擔(dān)保公司發(fā)展過程中所存在的問題也受宏觀不利因素影響。撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司地處江西省撫州市，經(jīng)濟(jì)水平欠發(fā)達(dá)，在江西省的353家擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，撫州市僅有19家，數(shù)量占到全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)的5%。擔(dān)保行業(yè)在撫州發(fā)展情況不容樂觀。不利的外部發(fā)展環(huán)境不利于宏揚(yáng)擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)開展，雖然我國但阿伯行業(yè)發(fā)展有利一段歷史，但撫州市擔(dān)保行業(yè)發(fā)展時間不長，中小企業(yè)對擔(dān)保公司缺乏足夠的了解，因此不利的外部環(huán)境阻礙了公司業(yè)務(wù)的開展。不利的外部環(huán)境阻礙了公司新產(chǎn)品的研發(fā)推廣，擔(dān)保行業(yè)在撫州發(fā)展時間不長，中小企業(yè)或個人客戶對擔(dān)保公司的產(chǎn)品缺乏了解，除了融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，對其他的創(chuàng)新型產(chǎn)品了解不多，客戶對新產(chǎn)品沒喲需要，就抑制了公司新產(chǎn)品研發(fā)部門人員的工作動力，不利于新產(chǎn)品的研制。不利的外部環(huán)境制約了公司管理的發(fā)展，公司位于撫州市金巢經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)，撫州市擔(dān)保行業(yè)的19家擔(dān)保機(jī)構(gòu)模普遍不大，其公司的管理業(yè)都不夠規(guī)范，因此撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司在競爭環(huán)境不夠激烈的情況下，決定了公司對管理的重視力度不夠的現(xiàn)實(shí)。五、撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司問題解決措施（一）進(jìn)行增資公司的注冊資本偏低，滿足不了發(fā)展著的中小企業(yè)的融資需求，而若要通過公司緩慢發(fā)展，以未分配利潤轉(zhuǎn)增資本來增加公司凈資產(chǎn)，這將會耗時過長，使公司錯失諸多良機(jī)，失去許多業(yè)務(wù)。在撫州宏揚(yáng)擔(dān)保公司的發(fā)展戰(zhàn)略中，就已經(jīng)提出“隨著撫州市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)的企業(yè)不斷發(fā)展壯大，為更好的服務(wù)本市企業(yè)，需要增加擔(dān)保公司資本金，使其達(dá)到5000萬元。”對擔(dān)保法進(jìn)行增資，使其注冊資本達(dá)到5000萬元，會給公司帶來巨大的優(yōu)勢。第一，促進(jìn)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展，公司是現(xiàn)在增資之后，公司規(guī)模將與撫州市金巢漢辰擔(dān)保有限公司并列撫州市最大的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，提高了宏揚(yáng)擔(dān)保公司的地位，對公司的業(yè)務(wù)開展會帶來巨大的利好；第二，會促進(jìn)宏揚(yáng)擔(dān)保公司與銀行的合作，撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司的眾多合作銀行對簽訂正式合作協(xié)議的條件控制較為嚴(yán)格，公司進(jìn)行增資之后，此項(xiàng)阻礙將不復(fù)存在；第三，能夠擴(kuò)大撫州市宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司的影響力，公司規(guī)模的擴(kuò)大使公司在政府機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、商會等的影響力加大，對于公司的公關(guān)工作十分有利的，進(jìn)而能夠極大的促進(jìn)公司的發(fā)展。公司進(jìn)行增資的渠道很多，一方面可以由公司現(xiàn)有股東或公司管理人員投入資金，內(nèi)部人員優(yōu)先增資。另一方面可以由外部人員投入資金，使公司的注冊資本達(dá)到5000萬元。（二）廣納人才撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司成立，專業(yè)人才的缺口較大，無論是營銷人員，還是專業(yè)金融人才、專職管理人員與專業(yè)風(fēng)險控制人才，目前公司都嚴(yán)重缺乏。人才對于撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司來說，至關(guān)重要。公司業(yè)務(wù)開展離不開營銷人員的自行開發(fā)，公司創(chuàng)新型新產(chǎn)品的開發(fā)推出需要金融類人才的進(jìn)入，公司健康的管理需要專職管理類人才的支持，公司的風(fēng)險控制則有賴于有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)控人員的介入。為保障公司的持續(xù)的競爭性，公司在人才引進(jìn)方面首先得投入一定的資金，方能吸納人才的進(jìn)入。對于營銷人員的招聘，宏揚(yáng)擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)偏重于從社會上招聘具有工作經(jīng)驗(yàn)的營銷人員，尤其具有一定金融知識基礎(chǔ)的營銷人員更加應(yīng)該重視，建立公司自己的營銷團(tuán)隊(duì)。金融類人才的引進(jìn)，筆者個人認(rèn)為應(yīng)當(dāng)通過校園招聘，在高校直接引進(jìn)金融類應(yīng)屆畢業(yè)生，使其能夠不受社會因素影響的情況下學(xué)有所用。專職管理人員的吸納，宏揚(yáng)擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)偏向于同時具有大型金融行業(yè)公司與中小型金融行業(yè)公司管理經(jīng)驗(yàn)的人才，如此公司方能在管理者的引領(lǐng)下實(shí)現(xiàn)公司做大做強(qiáng)的目標(biāo)。公司引入風(fēng)險控制人才，筆者認(rèn)為公司應(yīng)該嘗試從我國或者我省一流擔(dān)保公司中吸收風(fēng)險控制方面的人才，吸收大型擔(dān)保公司的經(jīng)驗(yàn)。此外，公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與大型擔(dān)保公司的合作，邀請大型擔(dān)保公司來宏揚(yáng)擔(dān)保公司做各種專題講座，盡可能實(shí)現(xiàn)各方面的深入合作，培養(yǎng)本公司的人才。（三）培養(yǎng)核心競爭力核心競爭力是一個企業(yè)賴以生存的基礎(chǔ)，保持企業(yè)的核心競爭力，企業(yè)才能夠經(jīng)久不衰，長存于世。核心能力是從企業(yè)過去的成長歷程中積累而產(chǎn)生的，而不是通過市場交易可獲得的。核心競爭力獲取途徑大致可從以下幾個方面著手：（1）專業(yè)化經(jīng)營（2）組織學(xué)習(xí)（3）互聯(lián)合作,前后整合（4）實(shí)行智能化生產(chǎn)方式（5）提高流通速度（6）進(jìn)行資本運(yùn)營（7）多元化經(jīng)營戰(zhàn)略（8）實(shí)施人才戰(zhàn)略（9）全方位的管理創(chuàng)新（10）培養(yǎng)新的核心能力。針對宏揚(yáng)擔(dān)保公司的實(shí)際情況，對處于初建期的擔(dān)保公司而言，撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司核心競爭力的培養(yǎng)應(yīng)當(dāng)以組織學(xué)習(xí)和實(shí)施人才戰(zhàn)略作為突破口。一方面要通過加強(qiáng)知識管理，建立公司知識庫，創(chuàng)造知識共享的環(huán)境，組織員工開展學(xué)習(xí)活動，進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)交流，把公司內(nèi)部個人擁有的能力，從公司“雇傭”轉(zhuǎn)化為公司“擁有”，即公司的能力。另一方面實(shí)施人才戰(zhàn)略，保障公司相對于競爭者的人才優(yōu)勢地位不動搖，成為公司的核心競爭力。（四）加強(qiáng)制度建設(shè)公司的管理制度對宏揚(yáng)擔(dān)保公司意義重大。目前，撫州宏揚(yáng)擔(dān)保有限公司尚無專職的公司管理人員，因此公司制度建設(shè)更加顯得必要。目前公司在公司章程中確定了一定的公司管理制度，公司關(guān)于財務(wù)、會計、利潤分配與勞動用工制度都做了較為詳細(xì)的規(guī)定，但是總的來說不夠健全，也不完全符合撫州宏揚(yáng)擔(dān)保公司的現(xiàn)實(shí)需要。因此作為一家立志做大做強(qiáng)的擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)關(guān)注公司的制度建設(shè)，使其適合公司發(fā)展的需要。目前擔(dān)保行業(yè)在撫州發(fā)展時間不長，因此宏揚(yáng)擔(dān)保公司對于公司管理制度的制定應(yīng)當(dāng)借鑒國內(nèi)一流的擔(dān)保公司（中國投資擔(dān)保公司、中國中科智擔(dān)保集團(tuán)股份有限公司），結(jié)合公司的現(xiàn)實(shí)，制定符合公司現(xiàn)今發(fā)展階段的制度，推動公司的發(fā)展。（五）完善風(fēng)險控制制度風(fēng)險控制制度對于金融類的擔(dān)保公司而言至關(guān)重要。在公司的發(fā)展壯大過程中，業(yè)務(wù)量的遞增是其必要條件，它會給公司帶來足額的擔(dān)保費(fèi)收入，進(jìn)而會促進(jìn)公司的良性發(fā)展。但收取保費(fèi)的同時，公司的業(yè)務(wù)加大了公司資金安全的風(fēng)險。公司業(yè)務(wù)開展不力問題的解決是會給擔(dān)保業(yè)務(wù)的評審帶來巨大的工作量，僅靠如今宏揚(yáng)擔(dān)保公司的這套公司人員是沒有辦法解決根本問題的，甚至是單靠引進(jìn)人才也并不能完全有效的解決這個問題。風(fēng)險評估程序的設(shè)定將會給公司對于擔(dān)保業(yè)務(wù)對象的判定提供一套基本的規(guī)范，極大的降低公司業(yè)務(wù)工作量，提升工作效率，使公司能夠提升公司其他各方面的水平。擔(dān)保公司風(fēng)險控制應(yīng)當(dāng)層層把關(guān)，時刻把風(fēng)險記在心里。客戶經(jīng)理在招攬公司擔(dān)保業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)盡職調(diào)查，出具項(xiàng)目調(diào)查評價報告書；風(fēng)險控制人員與客戶簽訂合同，例如信用反擔(dān)保合同、質(zhì)押反擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同書，要求客戶以企業(yè)承保經(jīng)營權(quán)、股權(quán)、勘礦權(quán)、采礦權(quán)、店面經(jīng)營使用權(quán)、土地使用權(quán)、房屋所有權(quán)等作為反擔(dān)保依據(jù)，控制擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險；風(fēng)險控制人員與客戶簽訂個人連帶責(zé)任函；客戶經(jīng)理與審查組和風(fēng)控官制定保后檢查管理辦法、保后檢查表、貸款催收通知書等，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險。結(jié)論在后金融危機(jī)時期，我國中小企業(yè)的發(fā)展無論是對國家經(jīng)濟(jì)的推動，還是對解決就業(yè)、提供利稅等諸多方面都有重要的作用。然而中小企業(yè)所賴以持續(xù)經(jīng)營發(fā)展的資金問題沒有辦法從銀行獲得直接的解決。擔(dān)保公司的介入對中小企業(yè)的融資提供了必要的信用支持。擔(dān)保在我國發(fā)展時間尚短，對其在發(fā)展過程中存在的問題必然需要我們的高度重視，保證擔(dān)保公司的穩(wěn)定快速的發(fā)展，會給中小企業(yè)的發(fā)展提供更大更有力的幫助。擔(dān)保公司，尤其是數(shù)量占到絕對地位的中小型擔(dān)保公司的作用更加重要，因此對小型擔(dān)保公司的管理，公司管理者、銀行合作者乃至政府引導(dǎo)者都需要給予足夠的重視。宏揚(yáng)擔(dān)保公司處于初創(chuàng)期，公司管理層