建數(shù)字信用引金融活水

建數(shù)字信用，引金融活水2019年2月16日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知》商業(yè)銀行要堅持審核第一還款來源，減輕對抵質(zhì)押物的過度依賴，合理提高信用貸款比重；要依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用，真實(shí)交易背景和物流、信息流、資金流閉環(huán)，為上下游企業(yè)提供無需抵

押擔(dān)保的訂單融資、應(yīng)收應(yīng)付賬款融資；商業(yè)銀行要強(qiáng)化貸款全生命周期的穿透式風(fēng)險管理，確保貸款資金真正用于支持民營企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)；2019年7月9日，中國銀保監(jiān)會出臺《關(guān)于推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》堅持交易背景真實(shí)，嚴(yán)防虛假交易、虛構(gòu)融資、非法獲利現(xiàn)象；堅持交易信息可得，確保直接獲取第一手的原始交易信息和數(shù)據(jù)；基于核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)之間的真實(shí)交易，整合物流、信息流、資金流等各類信息建筑行業(yè)的現(xiàn)狀建筑行業(yè)市場空間廣闊、企業(yè)眾多、市場集中度低，單個企業(yè)的平均固定凈資產(chǎn)和盈利較小注：建筑業(yè)企業(yè)指具有資質(zhì)等級的總承包和專業(yè)承包建筑業(yè)企業(yè)，不含勞務(wù)分包建筑業(yè)企業(yè)。供應(yīng)鏈金融的價值大型企業(yè)中小微企業(yè)金融機(jī)構(gòu)S1:企業(yè)經(jīng)營貸款主體信用+抵押物S2：供應(yīng)鏈金融主體信用+真實(shí)貿(mào)易核心企業(yè)上下游企業(yè)金融機(jī)構(gòu)合同；履約；支付主體信用+抵質(zhì)押物在手訂單/應(yīng)收授信邏輯建筑行業(yè)金融天然是供應(yīng)鏈金融供應(yīng)商材料供應(yīng)設(shè)備供應(yīng)施工施工總包土建分包安裝分包勞務(wù)分包施工分包項(xiàng)目啟動銷售/使用業(yè)主招投標(biāo)項(xiàng)目移交代建方設(shè)計設(shè)計方設(shè)計分包資金流物流商流/信息流在供應(yīng)鏈中，有資金流的節(jié)點(diǎn)，就可能有金融的場景和需求。供應(yīng)鏈金融，以物流的確認(rèn)為前提（廣義物流，可以理解為交付）。用線上的數(shù)據(jù)，尤其是交易數(shù)據(jù)來確認(rèn)交付，作為風(fēng)控依據(jù)，提升效率，就是新金融。施工總包企業(yè)連接建設(shè)方、分包企業(yè)、供應(yīng)商，本質(zhì)上發(fā)揮基礎(chǔ)材料、勞動的商貿(mào)流轉(zhuǎn)功能。建筑施工企業(yè)為典型的舉債杠桿運(yùn)營，行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率平均在70%-85%左右，營業(yè)利潤率3%-5%，建設(shè)方支付工程款的70%經(jīng)過總包企業(yè)流向分包企業(yè)與供應(yīng)商。材設(shè)供應(yīng)商同樣背負(fù)了大量的墊資，資金周轉(zhuǎn)效率低，嚴(yán)重制約企業(yè)發(fā)展供應(yīng)鏈金融中的資方困境資方困境流程長風(fēng)險預(yù)警難資金有效利用難資金流向控制難獲客難授信難評估難盡調(diào)難中小微企業(yè)的獲客成本地域集中度低，盡調(diào)成本高個人、企業(yè)賬戶部分財報失真平均固定資產(chǎn)少審批流程節(jié)點(diǎn)并未減少貸款最終用在了哪里項(xiàng)目進(jìn)展與所需資金的精準(zhǔn)匹配公開信息少，傳統(tǒng)輿情監(jiān)督失效場景獲客準(zhǔn)入貸前貸中貸后痛點(diǎn)（服務(wù)和銷售）找不到客戶鏈接不到場景不了解客戶場景和需求解決方案客戶畫像場景定制融資產(chǎn)品精準(zhǔn)營銷痛點(diǎn)（風(fēng)控）盡調(diào)成本高，效率低業(yè)務(wù)復(fù)雜度高解決方案準(zhǔn)入評級信用評級（額度、定價）實(shí)時監(jiān)控項(xiàng)目精度痛點(diǎn)（操作和貸后）業(yè)務(wù)信息復(fù)雜放款操作成本高貸后管理難解決方案交易驗(yàn)證模型實(shí)時監(jiān)控項(xiàng)目進(jìn)度風(fēng)險分類模型核心：信用傳導(dǎo)與

商業(yè)信用增信用數(shù)據(jù)打通供應(yīng)鏈，充分消除信息不對稱甲方總包分包/供應(yīng)商金融機(jī)構(gòu)1、簽署合同、供貨、結(jié)算2、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押，獲得融資3應(yīng)收賬款到期還款幫助金融機(jī)構(gòu)找到優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶精準(zhǔn)獲客模型將總包信用傳導(dǎo)到分包/供應(yīng)商；提供貿(mào)易背景核驗(yàn)效率交易背景核驗(yàn)?zāi)Ｐ徒Y(jié)合行業(yè)特點(diǎn)的主體信用模型總包主體信用模型將甲方信用傳導(dǎo)到總包，有效解決總包企業(yè)自身主體信用不足的問題項(xiàng)目履約評估模型擅長評估建筑產(chǎn)業(yè)新金融服務(wù)平臺的定位供應(yīng)鏈金融Supply-chainfinance新金融平臺

New-financialplatform以數(shù)字技術(shù)和產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)為手段，用創(chuàng)新的模式開展金融服務(wù)為建筑產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈提供金融服務(wù)，聚焦中小企業(yè)平臺解決各方痛點(diǎn)招投標(biāo)簽合同驗(yàn)收支付開發(fā)票庫管結(jié)算招投標(biāo)簽合同計量結(jié)算支付開發(fā)票業(yè)主施工方施工方供應(yīng)商業(yè)務(wù)場景廣聯(lián)達(dá)新金融服務(wù)平臺投標(biāo)保證金訂單墊資應(yīng)收賬款融資票據(jù)融資新金融

業(yè)務(wù)平臺數(shù)據(jù)

風(fēng)控平臺精準(zhǔn)獲客模型主體信用模型項(xiàng)目評估模型交易核驗(yàn)?zāi)Ｐ蛢?yōu)化供應(yīng)鏈管理，提升資金使用效率提供融資服務(wù)提供風(fēng)控征信信息服務(wù)提供優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)核心企業(yè)融資客戶各類金融機(jī)構(gòu)金交所、ABS等建筑產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控邏輯甲方總包供應(yīng)商勞務(wù)分包工程項(xiàng)目基本情況，戰(zhàn)略方向，業(yè)務(wù)情況，財務(wù)分析，信用狀況，融資需求，經(jīng)營風(fēng)險：來自于上述總結(jié)；主體信用合同流：

基于項(xiàng)目、真實(shí)貿(mào)易背景項(xiàng)下的合同簽署；物流：

非傳統(tǒng)貿(mào)易行業(yè)的物流，包括貨物送達(dá)驗(yàn)收確認(rèn)or分部分項(xiàng)工程完工驗(yàn)收確認(rèn)；資金流：

項(xiàng)目部基于物流驗(yàn)收確認(rèn)的審批——分包或供應(yīng)商開具增值稅發(fā)票——項(xiàng)目部有權(quán)人提請支付端進(jìn)行支付申請——支付端審批流程通過，可進(jìn)入實(shí)質(zhì)性支付環(huán)節(jié)。實(shí)際履約-基于信息化系統(tǒng)的數(shù)據(jù)驗(yàn)證弱化供應(yīng)商信用

簡化供應(yīng)商授信流程項(xiàng)目信用建的起來；賣的出去；有效解決建筑企業(yè)各階段融資需求場景一業(yè)主/總包總包/分包場景二業(yè)主/總包總包/分包投標(biāo)保證金訂單墊資應(yīng)收賬款融資票據(jù)融資招投標(biāo)簽合同驗(yàn)收支付開發(fā)票庫管結(jié)算招投標(biāo)簽合同計量結(jié)算支付開發(fā)票建設(shè)方清晰了解鏈條末端的資金需求增強(qiáng)自身融資能力施工總包及時取得建設(shè)方回款能夠相對延長應(yīng)付賬款的付款賬期分包/供應(yīng)商及時拿到應(yīng)收款提升資金周轉(zhuǎn)效率精準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯威力招投標(biāo)簽合同驗(yàn)收支付開發(fā)票庫管結(jié)算施工方供應(yīng)商數(shù)據(jù)流程合同總/分計劃入庫單對賬單增值稅發(fā)票結(jié)算審批單付款申請單專業(yè)應(yīng)用項(xiàng)目管理系統(tǒng)、集采系統(tǒng)、OA系統(tǒng)場布、BIM、進(jìn)度管理物料驗(yàn)收視頻監(jiān)控勞務(wù)實(shí)名制質(zhì)量管理、安全管理財務(wù)軟件多系統(tǒng)交叉驗(yàn)證項(xiàng)目安全質(zhì)量輔助貸后管理應(yīng)收賬款融資——供應(yīng)鏈穿透模式

融資主體

（供應(yīng)商）核心企業(yè)

(建設(shè)方）廣聯(lián)達(dá)保理廣聯(lián)達(dá)征信施工總包廣聯(lián)達(dá)征信資金流業(yè)務(wù)流1.施工、結(jié)算支付電子商業(yè)承兌匯票2.供貨、結(jié)算轉(zhuǎn)讓電子商業(yè)承兌匯票3.申請單款、轉(zhuǎn)讓商票4.交易背景模型4.項(xiàng)目評估模型5.發(fā)放融資款6.支付融資成本6.支付融資成本7.商票到期托收付款案例介紹地產(chǎn)公司總包/供應(yīng)商線下獲取數(shù)據(jù)地產(chǎn)公司總包/供應(yīng)商線下獲取數(shù)據(jù)票據(jù)融資，放款132次，累放5.13億元施工總包地產(chǎn)公司供應(yīng)商廣聯(lián)達(dá)系統(tǒng)獲取數(shù)據(jù)線下獲取數(shù)據(jù)穿透模式，放款43次，累放5018萬元總包/分包供應(yīng)商客戶系統(tǒng)/廣聯(lián)達(dá)系統(tǒng)獲取數(shù)據(jù)應(yīng)收賬款融資，放款243次，累放4.60億元＋＋傳統(tǒng)票據(jù)融資模式向應(yīng)收賬款融資模式轉(zhuǎn)變；打通產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，數(shù)據(jù)獲取線上化，搭建風(fēng)控模型；以地產(chǎn)公司信用穿透到末級供應(yīng)商，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險；盤活施工總包/分包企業(yè)自身商業(yè)信用；企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)變現(xiàn)，獲取外部融資；幫助中小企業(yè)建立自身的數(shù)字信用體系新版?zhèn)€人征信報告企業(yè)數(shù)字征信體系數(shù)據(jù)意識獲取

數(shù)據(jù)誠信經(jīng)營開發(fā)

數(shù)據(jù)擁抱趨勢享用

數(shù)據(jù)先當(dāng)小白鼠的探索

廣聯(lián)達(dá)新金融服務(wù)平臺投標(biāo)保證金訂單墊資應(yīng)收賬款融資票據(jù)融資新金融

業(yè)務(wù)平臺數(shù)據(jù)

風(fēng)控平臺精準(zhǔn)獲客模型主體信用模型項(xiàng)目評估模型交易核驗(yàn)?zāi)Ｐ蛷V聯(lián)達(dá)廣聯(lián)達(dá)商業(yè)保理有限公司

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