企業(yè)級(jí)IT架構(gòu)規(guī)劃方案相關(guān)兩份資料

企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)架構(gòu)和IT架構(gòu)規(guī)劃方案123目錄

IT戰(zhàn)略和高階需求分析

業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃治理體系建設(shè)IT架構(gòu)規(guī)劃4IT戰(zhàn)略和高階需求分析1主要工作工作內(nèi)容項(xiàng)目啟動(dòng)項(xiàng)目開(kāi)始部門訪談對(duì)系統(tǒng)相關(guān)的各業(yè)務(wù)部門領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)人員進(jìn)行了重點(diǎn)訪談，了解對(duì)銀行IT系統(tǒng)的需求、

系統(tǒng)的現(xiàn)狀和存在的待改進(jìn)問(wèn)題資料收集項(xiàng)目中提交了資料需求清單和應(yīng)用系統(tǒng)調(diào)研問(wèn)卷，作為本項(xiàng)目的重要資料來(lái)源數(shù)據(jù)庫(kù)搜索與先進(jìn)實(shí)踐

研究通過(guò)知識(shí)庫(kù)和互聯(lián)網(wǎng)的公開(kāi)信息，進(jìn)行資料收集和先進(jìn)實(shí)踐研究業(yè)務(wù)和IT現(xiàn)狀及差距分析根據(jù)訪談和收集到的資料，討論現(xiàn)有應(yīng)用架構(gòu)、

數(shù)據(jù)現(xiàn)狀、

技術(shù)架構(gòu)、

IT管控現(xiàn)狀等，分析記錄問(wèn)

題和差距撰寫(xiě)現(xiàn)狀調(diào)研分析報(bào)告經(jīng)過(guò)充分的討論和研究，確定分析思路，分工撰寫(xiě)現(xiàn)狀調(diào)研分析報(bào)告，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，了解銀行現(xiàn)

有的業(yè)務(wù)，形成業(yè)務(wù)能力模型。

根據(jù)與業(yè)務(wù)能力發(fā)展需要，

同時(shí)借鑒同業(yè)實(shí)踐，確定銀行需要重點(diǎn)

提升的業(yè)務(wù)能力和未來(lái)IT架構(gòu)的建設(shè)方向。應(yīng)用架構(gòu)規(guī)劃、

數(shù)據(jù)架構(gòu)規(guī)劃、

技術(shù)架構(gòu)規(guī)劃和IT治理規(guī)劃設(shè)計(jì)滿足銀行IT系統(tǒng)未來(lái)3~5年能力建設(shè)要求的應(yīng)用架構(gòu)和數(shù)據(jù)架構(gòu)，

同時(shí)基于SOA架構(gòu)的理

念，在目標(biāo)應(yīng)用架構(gòu)和數(shù)據(jù)架構(gòu)的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)技術(shù)架構(gòu)，為下一步的架構(gòu)落地和系統(tǒng)實(shí)施給出指

引和方向。通過(guò)訪談、資料收集、先進(jìn)實(shí)踐的研究，完成現(xiàn)狀及差距分析。在業(yè)務(wù)調(diào)研和高階需求分析的基礎(chǔ)上，完成商業(yè)銀

行未來(lái)應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)、IT治理的設(shè)計(jì)，最后進(jìn)行項(xiàng)目實(shí)施線路的規(guī)劃前言-IT架構(gòu)規(guī)劃工作思路示例序號(hào)訪談提綱內(nèi)容1隨著利率市場(chǎng)化、

民營(yíng)銀行成立、

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行外部的競(jìng)爭(zhēng)壓力在逐步加大，

為了實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，具體有哪些變革和舉措？核心競(jìng)爭(zhēng)力將會(huì)表現(xiàn)在哪些方面？2現(xiàn)有的系統(tǒng)能否支撐現(xiàn)有及未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展，在哪些方面需要進(jìn)行重點(diǎn)加強(qiáng)？3電子渠道的快速擴(kuò)張使得更多的業(yè)務(wù)暴露在互聯(lián)網(wǎng)上，面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行在信息安全方

面還存在哪些薄弱環(huán)節(jié)？4銀行IT系統(tǒng)的作用越來(lái)越突出，

IT已逐漸成為銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在IT管理方面是否建立了完善的

體系？

IT管理體系覆蓋了哪些方面？例如軟件開(kāi)發(fā)、

外包管理、

系統(tǒng)升級(jí)、

運(yùn)行維護(hù)、信息安全等等。

您認(rèn)為哪些方面的管理規(guī)范性需求更加迫切？5......IT戰(zhàn)略和高階需求分析-訪談示例應(yīng)用架構(gòu)現(xiàn)狀整理業(yè)務(wù)能力要求及高階需求識(shí)別應(yīng)用系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)

組件的覆蓋分析應(yīng)用架構(gòu)

現(xiàn)狀問(wèn)題分析鍵題改方和則關(guān)問(wèn)和進(jìn)向原數(shù)據(jù)架構(gòu)

現(xiàn)狀問(wèn)題分析IT管控現(xiàn)狀分析在現(xiàn)狀調(diào)研與分析階段，通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略的分析、部門訪談、資料收集，并參照同業(yè)先進(jìn)實(shí)踐，定位出關(guān)鍵問(wèn)題及改IT戰(zhàn)略和高階需求分析-關(guān)鍵問(wèn)題和改進(jìn)方向方法論最佳實(shí)踐參考架構(gòu)

參考模型及數(shù)據(jù)分類方法技術(shù)架構(gòu)

現(xiàn)狀問(wèn)題分析業(yè)務(wù)組件熱點(diǎn)分析業(yè)務(wù)部門訪談IT部門訪談數(shù)據(jù)架構(gòu)現(xiàn)狀調(diào)

研業(yè)務(wù)組件分析方

法基礎(chǔ)設(shè)施現(xiàn)狀調(diào)

研IT系統(tǒng)現(xiàn)狀調(diào)研戰(zhàn)略分析進(jìn)方向IT戰(zhàn)略和高階需求分析-戰(zhàn)略分析環(huán)境分析發(fā)展定位系統(tǒng)提升方向產(chǎn)品定位分析服務(wù)交付分析數(shù)據(jù)源分析客戶定位分析發(fā)展目標(biāo)系統(tǒng)提升方向業(yè)務(wù)理解戰(zhàn)略解讀監(jiān)管環(huán)境分析：（1）資本充足率監(jiān)管強(qiáng)化（2）混業(yè)經(jīng)營(yíng)限制放松（3）利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快行業(yè)環(huán)境分析：（1）競(jìng)爭(zhēng)抗衡加劇很多中小城商銀行在經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)、客戶定位、盈

利模式、資源配置等重大戰(zhàn)略決策上，選擇了跟

隨大銀行的模式，沒(méi)有選擇差異化發(fā)展的道路。

造成銀行業(yè)整體戰(zhàn)略的趨同，導(dǎo)致了銀行之間的

惡性競(jìng)爭(zhēng)。（2）替代品威脅增加隨著非金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，出現(xiàn)了很多與現(xiàn)有

產(chǎn)品大致相同需求的產(chǎn)品，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行產(chǎn)品

面臨著被替代的危險(xiǎn)。有利因素：城商行作為地方性金融機(jī)構(gòu)，相對(duì)于國(guó)有商

業(yè)銀行而言，在獲取信息方面具有地緣和時(shí)效優(yōu)

勢(shì)，對(duì)當(dāng)?shù)乜蛻舻馁Y信狀況、經(jīng)營(yíng)效果掌握得更

詳實(shí)、更準(zhǔn)確，有利于銀行做出正確的經(jīng)營(yíng)決策

。

同時(shí)經(jīng)營(yíng)機(jī)制較為靈活，員工的積極性較高，

容易采納先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理辦法和技術(shù)。不利因素：一些城市商業(yè)銀行缺乏明晰的發(fā)展戰(zhàn)略，市

場(chǎng)定位模糊。其次，業(yè)務(wù)發(fā)展未從根本上脫離粗

放式的經(jīng)營(yíng)模式，業(yè)務(wù)品種相對(duì)單一，業(yè)務(wù)創(chuàng)新

能力不強(qiáng)；

控制機(jī)制仍顯薄弱，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)

業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏科學(xué)性，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。以城市商業(yè)銀行為例IT戰(zhàn)略和高階需求分析-戰(zhàn)略分析-環(huán)境分析以城市商業(yè)銀行環(huán)境為例外部環(huán)境分析環(huán)境分析“中小企業(yè)金融服務(wù)商”n

專業(yè)化服務(wù)：建設(shè)“以客戶為

中心”的營(yíng)銷與服務(wù)體系，深入

理解客戶，提高個(gè)性化、專業(yè)化

服務(wù)水平和客戶體驗(yàn)n

差異化定位：從區(qū)域、業(yè)務(wù)類

型、客戶定位等角度提出城市商

業(yè)銀行的差異化定位。n

精細(xì)化管理：強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管

理、資源配置、績(jī)效考核、客

戶信息管理等內(nèi)容n

特色化經(jīng)營(yíng)：鼓勵(lì)分行特色化

經(jīng)營(yíng),提升特色地位;大力發(fā)展新

興中間業(yè)務(wù);持續(xù)打造特色業(yè)務(wù)

品牌以城市商業(yè)銀行為例IT戰(zhàn)略和高階需求分析-戰(zhàn)略分析-發(fā)展目標(biāo)通過(guò)訪談?wù){(diào)研，得出了未來(lái)的戰(zhàn)略目標(biāo)以城市商業(yè)銀行環(huán)境為例以城市商業(yè)銀行為例IT戰(zhàn)略和高階需求分析-戰(zhàn)略分析-發(fā)展目標(biāo)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)

服務(wù)中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)股東、客戶、員

工、社會(huì)價(jià)值最大化服務(wù)市民發(fā)展定位以效益、

質(zhì)量、

規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展為

戰(zhàn)略指導(dǎo)思想以合規(guī)經(jīng)營(yíng)、

持續(xù)創(chuàng)新、

優(yōu)質(zhì)服務(wù)為經(jīng)營(yíng)理念大力拓展業(yè)務(wù)，努力提升服務(wù)全力打造機(jī)制靈活、

管理規(guī)范、

服務(wù)一流、

信譽(yù)卓越的國(guó)內(nèi)一

流的區(qū)域性銀行以城市商業(yè)銀行為例IT戰(zhàn)略和高階需求分析-戰(zhàn)略分析-發(fā)展定位使用SWOT矩陣總結(jié)城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)與面臨的挑戰(zhàn)（1）城市商業(yè)銀行作為本土的銀行，具備東道主的優(yōu)勢(shì),再加上地方政府的鼎力支持，其客戶人群和市場(chǎng)潛力極大。（2）城市商業(yè)銀行管理層次少，信息可以由行長(zhǎng)直接傳達(dá)到個(gè)支行，既有力的提升了單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的資源價(jià)值，又提高了決策速度。（

3

）建立了適合中小企業(yè)的融資模式.優(yōu)勢(shì)威脅（1）城市商業(yè)銀行需要提高應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化能力，及時(shí)優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)與投向，積極防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（2）城市商業(yè)銀行把握貨幣政策的難度增大，對(duì)其流動(dòng)性管理、

成本管理、

資本管理、

利率管理等方面也提出了更高的要求，對(duì)其預(yù)警能力也是新的考驗(yàn)。（3）在嚴(yán)格的監(jiān)管形勢(shì)下，只有資本充足、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控機(jī)制健全的城商銀行才有可能獲得更大的發(fā)展空間。而城市商業(yè)銀行資本充足率偏低，不良貸款率偏高的現(xiàn)實(shí)，對(duì)其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展十分不利。機(jī)會(huì)（1）當(dāng)?shù)卣椭攸c(diǎn)企業(yè)的支持，使城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展得到優(yōu)先支持。（2）隨著《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、

《人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》的出臺(tái)，為城市商業(yè)銀行提供了良好的金融政策條件。（3）銀監(jiān)會(huì)

《城市商業(yè)銀行監(jiān)管與發(fā)展綱要》

的出臺(tái)，對(duì)城市商業(yè)銀行的監(jiān)管與發(fā)展進(jìn)行了整體規(guī)劃，為城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理與改革發(fā)展指明了方向。（

1）資產(chǎn)質(zhì)量不高，資本金不足（2）經(jīng)營(yíng)模式亟待轉(zhuǎn)變，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)亟待優(yōu)化（3）公司治理架構(gòu)不健全，運(yùn)作不規(guī)范基礎(chǔ)設(shè)施

相對(duì)薄弱，管理水平有待提高（4）基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)薄弱，管理水平有待提高IT戰(zhàn)略和高階需求分析-戰(zhàn)略分析-未來(lái)的提升方向以城市商業(yè)銀行為例劣勢(shì)建立全面、

準(zhǔn)確、

及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。在完善信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，根據(jù)

信用風(fēng)險(xiǎn)模型原理，建立適合城市商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的現(xiàn)代

信用風(fēng)險(xiǎn)模型。

同時(shí)在城市商業(yè)銀行建立起有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)

，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析銀行所有客戶、產(chǎn)品和區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)，建立客戶

統(tǒng)一的授信標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)額度管理進(jìn)行連續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)積極吸收和借鑒國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行公司治理的成功經(jīng)驗(yàn)，

以完善城市商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)為核心，合理歸定股東

大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的內(nèi)控職責(zé)和相互關(guān)系，形成各司

其職、各行其責(zé)、相互支持、相互制衡的公司運(yùn)作機(jī)制。更豐富的產(chǎn)品產(chǎn)品種類拓展，支持產(chǎn)品的快速構(gòu)建，提高產(chǎn)品加工能力，

支持客戶對(duì)產(chǎn)品的個(gè)性化需求，允許定制。提升產(chǎn)品規(guī)劃設(shè)

計(jì)能力，提高產(chǎn)品質(zhì)量。目前，城市商業(yè)銀行資本充足率較低，不良貸款占比較高。

同時(shí)避

免盲目擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度集中，盡快制定資本補(bǔ)充方案和規(guī)劃，建立

資本金長(zhǎng)效補(bǔ)充機(jī)制，做到“資本、規(guī)模、質(zhì)量、效益”協(xié)調(diào)發(fā)展。IT戰(zhàn)略和高階需求分析-戰(zhàn)略分析-未來(lái)提升方向通過(guò)對(duì)戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)的理解，我們認(rèn)為需要重點(diǎn)考慮四大方面的提升多種渠道增資擴(kuò)股，提高資本充足率發(fā)展目標(biāo)發(fā)展目標(biāo)對(duì)未來(lái)IT架構(gòu)的要求建設(shè)全行層面ECIF，統(tǒng)一管理客戶信息，統(tǒng)一管理面向客戶的銷售、

營(yíng)銷、

服務(wù)等活動(dòng)。

優(yōu)化前、

中、

后臺(tái)分層一體化的體系架構(gòu)，同時(shí)為產(chǎn)品創(chuàng)新提供技術(shù)支撐，架構(gòu)應(yīng)松耦合，參考業(yè)界先進(jìn)的金融數(shù)據(jù)模型，規(guī)劃全行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)架構(gòu)，為客戶分析、

管理會(huì)計(jì)、

風(fēng)險(xiǎn)管理等搭建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。建設(shè)原則統(tǒng)籌規(guī)劃和統(tǒng)一管理建設(shè)

“以客戶為中心”

的營(yíng)銷體系制度規(guī)范性和可執(zhí)行性

相統(tǒng)一完善電子服務(wù)渠道，助

推新業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展加快產(chǎn)品創(chuàng)新速度，發(fā)

展創(chuàng)新型中間業(yè)務(wù)推進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化，提高

基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)支撐能力完善基礎(chǔ)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信

息科技資源高效利用加大集中運(yùn)營(yíng)體系建設(shè)力度，確保生產(chǎn)系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理

，提高信息安全保障能力具有連續(xù)服務(wù)支持能力

的信息系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)具備業(yè)務(wù)和技術(shù)相融合

的自主創(chuàng)新能力融入全面風(fēng)險(xiǎn)管理的信

息科技風(fēng)險(xiǎn)管控能力IT戰(zhàn)略和高階需求分析-戰(zhàn)略分析-未來(lái)的主要工作根據(jù)城市商業(yè)銀行的戰(zhàn)略分析和業(yè)務(wù)理解，明確城市商業(yè)銀行以后的發(fā)展目標(biāo)、

建設(shè)原則與主要工作實(shí)施規(guī)劃中的相

關(guān)內(nèi)容建設(shè)

“以客戶為中心”

的營(yíng)銷體系拓展應(yīng)用功能，支持業(yè)

務(wù)快速發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新加快產(chǎn)品創(chuàng)新速度，發(fā)

展創(chuàng)新型中間業(yè)務(wù)完善電子服務(wù)渠道，助

推新業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展順應(yīng)業(yè)務(wù)和市場(chǎng)需求的

信息資源統(tǒng)籌管理能力推進(jìn)一體化業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)體

系建設(shè)集中運(yùn)作

“以客戶為中心”的交易處理平臺(tái)主要工作業(yè)務(wù)能力與高階需求分析n

基于對(duì)銀行戰(zhàn)略和核心競(jìng)爭(zhēng)力的解讀，以及對(duì)業(yè)務(wù)部門的訪談，

明

確屬于戰(zhàn)略提升重點(diǎn)的熱點(diǎn)業(yè)務(wù)組件n

根據(jù)熱點(diǎn)分析，

歸納提出未來(lái)關(guān)鍵業(yè)務(wù)能力n

結(jié)合業(yè)務(wù)能力分析與業(yè)務(wù)部門訪談成果，

明確高階需求業(yè)務(wù)組件模型設(shè)計(jì)n

參照行業(yè)模型，并結(jié)合銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)設(shè)計(jì)銀行整體業(yè)務(wù)組件模

型n

根據(jù)業(yè)務(wù)訪談和調(diào)研結(jié)果，分別定義各業(yè)務(wù)組件包含的主要活

動(dòng)及高階能力需求基于對(duì)戰(zhàn)略的解讀與銀行業(yè)參考模型，項(xiàng)目組將構(gòu)建銀行業(yè)務(wù)組件模型，并進(jìn)行關(guān)鍵業(yè)務(wù)能力與高階需求分析IT戰(zhàn)略和高階需求分析-IT高階需求分析方法論戰(zhàn)略分析部門訪談業(yè)務(wù)組件模型熱

點(diǎn)分析業(yè)務(wù)組件參考模

型業(yè)務(wù)組件模型關(guān)鍵業(yè)務(wù)能力高階需求業(yè)務(wù)組件模型是進(jìn)行業(yè)務(wù)架構(gòu)分析的主要方法，銀行業(yè)業(yè)務(wù)組件模型通常包括以下六大能力域銀行業(yè)務(wù)組件模型（概念）財(cái)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理能力集成的財(cái)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理視角、提升資產(chǎn)

與資本的活動(dòng)，滿足不斷變化的監(jiān)管要

求，如風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)負(fù)債

管理、合規(guī)與審計(jì)等客戶與營(yíng)銷管理能力支持面向不同細(xì)分市場(chǎng)的本地化決策及客戶級(jí)定價(jià)

，產(chǎn)生客戶價(jià)值和企業(yè)價(jià)值的組件，如銷售、渠道

管理、客戶服務(wù)等產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)能力完成大容量及專業(yè)化處理的企業(yè)級(jí)共享組件

，提升運(yùn)營(yíng)效率，如產(chǎn)品相關(guān)的清算、結(jié)算、

申請(qǐng)等戰(zhàn)略與分析能力針對(duì)客戶與市場(chǎng)的全局視角；企業(yè)級(jí)共享的

知識(shí)；跨地域的洞察能力以支持新領(lǐng)域的市

場(chǎng)領(lǐng)先地位運(yùn)營(yíng)支持能力支持業(yè)務(wù)戰(zhàn)略執(zhí)行的共享的基礎(chǔ)組件、標(biāo)準(zhǔn)化的支持工具。產(chǎn)品管理能力提供實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值、保值與價(jià)值

轉(zhuǎn)移的產(chǎn)品與服務(wù)；支持產(chǎn)品組

件及第三方產(chǎn)品協(xié)作IT戰(zhàn)略和高階需求分析-IT高階需求分析方法論客戶與營(yíng)銷管理增加數(shù)據(jù)采集內(nèi)容提高數(shù)據(jù)采集頻率數(shù)據(jù)加載和加工能力報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量數(shù)據(jù)核對(duì)、

清洗能力研發(fā)過(guò)程管理能力產(chǎn)品研發(fā)能力（設(shè)計(jì)、

開(kāi)發(fā)、測(cè)試）新產(chǎn)品上線部署速度數(shù)據(jù)等基礎(chǔ)加工能力產(chǎn)品組件復(fù)用能力電子渠道建設(shè)異議處理能力客戶關(guān)系管理客戶分析能力擴(kuò)大采集范圍增強(qiáng)數(shù)據(jù)時(shí)效性提高數(shù)據(jù)質(zhì)量建立IT管控體系

和治理架構(gòu)加強(qiáng)研發(fā)能力和

研發(fā)過(guò)程管理增強(qiáng)產(chǎn)品加工效率豐富對(duì)外服務(wù)渠道提升綜合

服務(wù)能力水平提升數(shù)據(jù)挖掘和

分析能力增加渠道，提高資

本充足率完善銀行IT治理體系，提高信息科技

管理能力提供更豐富的產(chǎn)品，

加速產(chǎn)品的創(chuàng)新完善基礎(chǔ)平臺(tái)，提高

信息安全保障能力強(qiáng)化業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

，保障金融服務(wù)穩(wěn)定IT戰(zhàn)略和高階需求分析-示例總

結(jié)

銀

行

未

來(lái)

的

主

要

工

作

和

提

升

方

向建立全面、

準(zhǔn)確、

及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系產(chǎn)品加工和管理

能力數(shù)據(jù)采集和加工

能力IT管控和治理

能力服務(wù)對(duì)象

管理能力數(shù)據(jù)治理能力戰(zhàn)略與分析服務(wù)對(duì)象管理數(shù)據(jù)采集和加工能力數(shù)據(jù)治理能力數(shù)據(jù)治理能力針對(duì)數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)管理工作

，

包括數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)、

元數(shù)

據(jù)管理、

數(shù)據(jù)質(zhì)量管理以

及數(shù)據(jù)生命周期的維護(hù)管

理等業(yè)務(wù)支持能力支持業(yè)務(wù)戰(zhàn)略執(zhí)行的共享

的基礎(chǔ)組件、

標(biāo)準(zhǔn)化的支

持工具，如HR、

財(cái)務(wù)、

風(fēng)險(xiǎn)等IT管理能力基礎(chǔ)IT支撐能力，包括系

統(tǒng)開(kāi)發(fā)、

日常維護(hù)支持、

數(shù)據(jù)中心運(yùn)維等服務(wù)和市場(chǎng)推廣能力運(yùn)營(yíng)管理能力產(chǎn)品加工和管理能力IT管理能力業(yè)務(wù)支持能力結(jié)合業(yè)務(wù)現(xiàn)狀和業(yè)界先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，分析業(yè)務(wù)關(guān)鍵能力如下：IT戰(zhàn)略和高階需求分析-示例服務(wù)目錄管理服務(wù)渠道管理客戶服務(wù)體系建設(shè)服務(wù)和推廣情況分析服務(wù)水平管理數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理數(shù)據(jù)質(zhì)量管理元數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)生命周期

管理服務(wù)和市場(chǎng)

推廣管理產(chǎn)品服務(wù)推廣策

略客戶服務(wù)規(guī)劃基礎(chǔ)類產(chǎn)品加工

分析類產(chǎn)品加工預(yù)測(cè)類產(chǎn)品加工增值類產(chǎn)品加工人力資源管理系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)管理機(jī)構(gòu)管理知識(shí)管理產(chǎn)品加工和

管理產(chǎn)品規(guī)劃產(chǎn)品研發(fā)計(jì)劃IT戰(zhàn)略和高階需求分析-示例產(chǎn)品生命周期

管理產(chǎn)品目錄管理產(chǎn)品分析數(shù)據(jù)采集和

加工數(shù)據(jù)采集策略數(shù)據(jù)質(zhì)量日

常監(jiān)控質(zhì)量問(wèn)題跟蹤

解決數(shù)據(jù)報(bào)送

數(shù)據(jù)接收數(shù)據(jù)加載數(shù)據(jù)整合數(shù)據(jù)遷移異議管理客戶服務(wù)運(yùn)營(yíng)管理能

力服務(wù)對(duì)象管

理采集情況統(tǒng)計(jì)

分析戰(zhàn)略與分析示例服務(wù)對(duì)象規(guī)劃服務(wù)對(duì)象分析基本信息管理數(shù)據(jù)治理市場(chǎng)分析管

控執(zhí)

行規(guī)

劃引入產(chǎn)品工廠理念，從技術(shù)、業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)等多個(gè)維度重新梳理定義特定產(chǎn)品，細(xì)化產(chǎn)品功能,將產(chǎn)品信息數(shù)據(jù)化，設(shè)計(jì)產(chǎn)品功能。使追加新產(chǎn)品時(shí)盡量復(fù)用現(xiàn)有組件，避免重復(fù)開(kāi)發(fā)，力求能夠迅速響應(yīng)新產(chǎn)品需求產(chǎn)品加工貸后:風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和欺詐防范債務(wù)鏈查詢資金轉(zhuǎn)移路徑催收戰(zhàn)略從服務(wù)對(duì)象的需求角度出發(fā)，設(shè)計(jì)產(chǎn)品，通過(guò)加工現(xiàn)有數(shù)據(jù)，形成所需的產(chǎn)品借款人資格審查個(gè)人中小企業(yè)企業(yè)調(diào)查核實(shí)情況投資估算和籌資評(píng)估償債能力評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)核實(shí)確認(rèn)擔(dān)保方式與客戶商定價(jià)格、

限

制、

保密條款、

付款條件告知客戶審查結(jié)論下調(diào)原因交易限制付款條件修正交易條款或者重新評(píng)估貸前:信用情況查詢信用額度鞠策關(guān)聯(lián)擔(dān)保預(yù)警多方授信預(yù)警IT戰(zhàn)略和高階需求分析-示例貸款本息回收貸款展期逾期及違約貸款

的清收回收權(quán)限關(guān)閉賬戶貸中:信貸挪用預(yù)警逃廢債預(yù)警償債能力預(yù)警借款人信息注冊(cè)完成其他相關(guān)條款簽訂條款可能打開(kāi)當(dāng)前賬戶接受提交文件用戶注冊(cè)開(kāi)立賬戶從渠道獲取貸款申請(qǐng)識(shí)別申請(qǐng)客戶獲取財(cái)務(wù)相關(guān)信息個(gè)人信息經(jīng)營(yíng)信息業(yè)務(wù)信息分析財(cái)務(wù)情況計(jì)算客戶或抵押物的風(fēng)險(xiǎn)范圍確定風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別貸款決策發(fā)放貸款接收還款收取利息和手續(xù)費(fèi)評(píng)估逾期等不良行為跟蹤不良行為接收貸款申

請(qǐng)貸前調(diào)查借款人評(píng)估核查審批開(kāi)立新賬戶簽訂借款合同執(zhí)行貸款收貸撤保商

業(yè)

銀

行簽訂貸款合同預(yù)約放款開(kāi)通其他服務(wù)示例新產(chǎn)品改進(jìn)產(chǎn)品分發(fā)給各系統(tǒng)用于程序處理實(shí)施/

試運(yùn)行產(chǎn)品交付測(cè)試部署實(shí)施售后/市場(chǎng)問(wèn)題調(diào)整績(jī)效&統(tǒng)計(jì)分析用戶調(diào)查運(yùn)行管理開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)概念模型設(shè)計(jì)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃定義概念數(shù)據(jù)分析試算IT系統(tǒng)需對(duì)產(chǎn)品生命周期過(guò)程進(jìn)行統(tǒng)一管理，并提供統(tǒng)一的對(duì)外服務(wù)渠道，以產(chǎn)品目錄為核心的產(chǎn)品生命周期管理是核心設(shè)計(jì)要素計(jì)劃執(zhí)行回報(bào)IT戰(zhàn)略和高階需求分析-示例產(chǎn)品信息產(chǎn)品信息產(chǎn)品信息【

產(chǎn)品規(guī)劃人員

】【增值業(yè)務(wù)部】IT系統(tǒng)3IT系統(tǒng)1IT系統(tǒng)2【運(yùn)行維護(hù)部】[產(chǎn)品生命周期管理][產(chǎn)品信息使用]人員、

流程、和信息整合【數(shù)據(jù)處理部】示例產(chǎn)品加工…業(yè)務(wù)層次業(yè)務(wù)組件說(shuō)明高階業(yè)務(wù)需求管控層產(chǎn)品生命周期管理提供專業(yè)化的產(chǎn)品全生命周

期管理，它是用于產(chǎn)品策劃

需求，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)過(guò)程，產(chǎn)品

發(fā)布上線及售后管理等所有

產(chǎn)品生命階段所需要遵循的

體系，并且與產(chǎn)品信息緊密

結(jié)合。ü通過(guò)產(chǎn)品生命周期管理平臺(tái)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品管理服務(wù)的資源和功能共享；ü通過(guò)對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)意的結(jié)構(gòu)化管理實(shí)現(xiàn)創(chuàng)意到實(shí)現(xiàn)的信息有效傳遞；ü通過(guò)對(duì)產(chǎn)品關(guān)鍵需求的結(jié)構(gòu)化管理，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品關(guān)鍵需求的定義和可跟蹤；ü通過(guò)產(chǎn)品信息管理實(shí)現(xiàn)全中心產(chǎn)品信息全面、

集中的管理以及產(chǎn)品使用過(guò)程的標(biāo)準(zhǔn)化、

流

程化的動(dòng)態(tài)控制，并支持對(duì)新產(chǎn)品進(jìn)行可行性分析和測(cè)試的環(huán)節(jié)ü引入產(chǎn)品工廠理念，對(duì)數(shù)據(jù)分析、

模型訓(xùn)練、

試算、

開(kāi)發(fā)實(shí)現(xiàn)、

產(chǎn)品組件化等環(huán)節(jié)進(jìn)行管理，達(dá)到產(chǎn)品研發(fā)全過(guò)程可跟蹤的目標(biāo)

；ü提升產(chǎn)品組件化能力，通過(guò)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品組合功能，可以增強(qiáng)產(chǎn)品靈活性和研發(fā)效率，增強(qiáng)產(chǎn)

品的競(jìng)爭(zhēng)力，控制研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)ü通過(guò)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的參數(shù)化配置提高產(chǎn)品創(chuàng)新與快速部署能力ü建設(shè)數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，管理從原始樣本提取、

到數(shù)據(jù)預(yù)處理、

數(shù)據(jù)分析、

數(shù)據(jù)清洗、

數(shù)據(jù)挖掘和建模以及試算及結(jié)果驗(yàn)證的研發(fā)過(guò)程。ü產(chǎn)品研發(fā)管理需提供研發(fā)文件訪問(wèn)控制、

嚴(yán)格用戶權(quán)限管理、

統(tǒng)一研發(fā)日志管理和數(shù)據(jù)安

全管理等安全措施和手段。IT戰(zhàn)略和高階需求分析-示例示例業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃2業(yè)務(wù)戰(zhàn)略+IT支撐＝核心競(jìng)爭(zhēng)力業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃企業(yè)業(yè)務(wù)架構(gòu)由組織單元、7個(gè)主要能力和5個(gè)業(yè)務(wù)視角構(gòu)成：–組織單元：

由負(fù)責(zé)從各個(gè)業(yè)務(wù)視角出發(fā)管理銀行核心能力的主要直接參與者構(gòu)成。–7個(gè)主要能力包括：渠道、客戶關(guān)系、產(chǎn)品工廠、財(cái)務(wù)管理、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、流程管理和量化管

理。這七個(gè)主要能力共同代表了銀行成功參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)所必須具備且掌握的核心能力，因此必須

得到新的銀行系統(tǒng)的支持–5個(gè)業(yè)務(wù)視角：從客戶角度出發(fā)將銀行產(chǎn)品和服務(wù)細(xì)分為符合邏輯的幾大類別。業(yè)務(wù)視角包括資

產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、支付服務(wù)以及增值服務(wù)。這一部分還具體描述了支持各種產(chǎn)品和

服務(wù)所應(yīng)具備的支撐能力。業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃組織單元產(chǎn)品工廠渠道中后臺(tái)流程業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-由組織單元、主要能力（1-7）和業(yè)務(wù)視角（A-E）三部分構(gòu)成企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理量化管理財(cái)務(wù)管理客戶產(chǎn)品工具資產(chǎn)產(chǎn)品負(fù)債產(chǎn)品資金交易產(chǎn)品支付工具產(chǎn)品支

付

服

務(wù)資

金

業(yè)

務(wù)會(huì)計(jì)核算負(fù)

債

業(yè)

務(wù)資

產(chǎn)

業(yè)

務(wù)增

值

服

務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)(客戶經(jīng)理終端)服務(wù)機(jī)構(gòu)

(柜員終端)信用風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容管理直通處理業(yè)務(wù)流程

分析作業(yè)跨渠道電話語(yǔ)音信函自助服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)代理產(chǎn)品跨產(chǎn)品示例票據(jù)卡存折憑證EABCD3426715“組織單元”指的是銀行系統(tǒng)中，與業(yè)務(wù)系統(tǒng)直接關(guān)聯(lián)的不同的機(jī)構(gòu)崗位或角色權(quán)限

決定系統(tǒng)對(duì)客戶的需求反應(yīng)及業(yè)務(wù)能力執(zhí)行、授權(quán)、接入控制、和MIS報(bào)告所需的相關(guān)信息等?

事業(yè)部是具有完整的經(jīng)營(yíng)

權(quán)力，按照客戶群細(xì)分或

產(chǎn)品類別建立的獨(dú)立的業(yè)

務(wù)利潤(rùn)中心，負(fù)責(zé)管理業(yè)

務(wù)范圍內(nèi)的所有客戶群體

、所有的產(chǎn)品與服務(wù)的單

元控制和標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理事業(yè)部分銷企業(yè)總部?監(jiān)督和管理銀行的

信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)

險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)

構(gòu)單元?

控制，確保銀行的

合規(guī)經(jīng)營(yíng)并遵守法律法

規(guī)要求的單元?

向客戶分銷產(chǎn)品、

服務(wù)并傳遞信息的

機(jī)構(gòu)單元?

用量化的管理報(bào)告

以進(jìn)行管理決策的

單元業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃示例銀行42351定義?

與客戶相關(guān)的接觸點(diǎn)，以有效率的方式向銀行的客戶提供銀行的信息、產(chǎn)品和服務(wù)，包括交付渠道與營(yíng)銷渠道整合與優(yōu)化的能力7個(gè)能力?

銀行對(duì)客戶（包括潛在客戶和與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的實(shí)體）的理解認(rèn)知、互動(dòng)以及對(duì)其價(jià)值的評(píng)價(jià)?

通過(guò)配置以及組合組件，生產(chǎn)出最能滿足客戶需求、同時(shí)符合監(jiān)管要求的產(chǎn)品和服務(wù)中后臺(tái)流程渠道客戶財(cái)務(wù)管理產(chǎn)品工廠量化管理?分析、監(jiān)督和控制全行風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-7個(gè)能力?

衡量財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)的績(jī)效指標(biāo)，以支持管理層的決策制定?全面的會(huì)計(jì)事務(wù)，滿足管理、監(jiān)管和股東報(bào)告要求?以有效率、有效力的方式，產(chǎn)生的需求執(zhí)行過(guò)程

5

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理示例432671?從負(fù)債的視角出發(fā)，對(duì)負(fù)債產(chǎn)品及其衍生的定義與流程，例如：活期存款、定期存款、借記卡、理財(cái)及現(xiàn)金管理產(chǎn)品。同時(shí)包括相關(guān)的服務(wù)收費(fèi)和交易限制需求?

從資金的視角出發(fā)，對(duì)資金產(chǎn)品及其衍生的定義與流程，例如：外匯、貨幣市場(chǎng)、衍生產(chǎn)品等。同時(shí)包括相關(guān)的資金成本（資金轉(zhuǎn)移定價(jià)FTP）和匯率管理需求?

從支付服務(wù)的視角出發(fā)，對(duì)支付服務(wù)的定義與流程，例如：國(guó)內(nèi)支付、國(guó)際支付、第三方支付。同時(shí)包括“工廠式”、

“作業(yè)式”集中處理和實(shí)時(shí)處理的相關(guān)需求B負(fù)債業(yè)務(wù)C資金業(yè)務(wù)D支付服務(wù)E增值服務(wù)?

從增值服務(wù)的視角出發(fā)，對(duì)增值服務(wù)的定義與流程，例如：第三方托管、理財(cái)、其它業(yè)務(wù)代理等表外承付（包括信用證（LC）/匯票托收（BC））。同時(shí)包括相關(guān)的抵押品和額度需求資產(chǎn)業(yè)務(wù)

?從資產(chǎn)的視角出發(fā)，對(duì)資產(chǎn)產(chǎn)品及其衍生的定義與流程，例如：零售貸款、公司貸款、業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-5個(gè)業(yè)務(wù)視角5個(gè)業(yè)務(wù)視角示例A定義自助服務(wù)終端客戶經(jīng)理終端電話語(yǔ)音跨渠道一體化渠道管理（協(xié)調(diào)）互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-渠道信函2統(tǒng)一的跨渠道客戶體

驗(yàn)跨渠道協(xié)調(diào)人員接觸接觸方式綜合型ATM查詢終端簡(jiǎn)單型ATM高柜終端矮柜終端客戶經(jīng)理終

端產(chǎn)品專員終

端企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)接線員終端外呼終端IVR1電子商戶網(wǎng)站用戶示例任何

地方接觸

地點(diǎn)固定

地點(diǎn)自助服務(wù)渠道1.3

銷售服務(wù)平臺(tái)

需要一體化的

“銷售服務(wù)平臺(tái)”

，支持柜員和客戶經(jīng)理渠道在各個(gè)渠道提供“無(wú)縫

和一致”的客戶體驗(yàn)第二層議題業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-渠道自助服務(wù)渠道可視為“

虛擬柜員”網(wǎng)點(diǎn)是不同“渠道”的

組合信函是不可忽視的溝通

渠道，必須認(rèn)真管理1.2

自助渠道1.1

網(wǎng)點(diǎn)類型1.4

跨渠道1.5

信函示例描述客戶互動(dòng)客戶價(jià)值單一客戶視角營(yíng)銷管理客戶信息管理業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-客戶關(guān)系關(guān)系狀態(tài)監(jiān)控事件管理（包括投訴）生命周期分析客戶收入客戶細(xì)分客戶頭寸黑名單客戶間關(guān)系

–

他們認(rèn)識(shí)

誰(shuí)？有什么關(guān)系？?基本信息-

他們是誰(shuí)？客戶經(jīng)理分配–

關(guān)系如何管理?財(cái)務(wù)/信貸狀況–

他們擁有什么？偏好

–

他們需要/想要什么?與銀行的過(guò)往交易歷史

–

他們購(gòu)買了什么？備忘創(chuàng)建執(zhí)行衡量刪除創(chuàng)建變更被交易方交易方示例客戶知識(shí)客戶關(guān)系客戶保留客戶獲取交叉銷售向上銷售合同2.2

單一客戶視角

“了解客戶”需要獲取和維護(hù)全面的客戶數(shù)據(jù)2.3

客戶互動(dòng)和價(jià)值

CBS

支持整個(gè)客戶關(guān)系管理周期的“客戶互動(dòng)”環(huán)節(jié)第二層議題2.1

“客戶”定義

“客戶”的定義應(yīng)該包括與銀行有關(guān)系的所有法律實(shí)體2.4

關(guān)系狀態(tài)監(jiān)督

差異化的客戶服務(wù)對(duì)獲得客戶忠誠(chéng)至關(guān)重要業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-客戶關(guān)系第二層跨產(chǎn)品代理產(chǎn)品產(chǎn)品工具產(chǎn)品定義創(chuàng)建變更取消產(chǎn)品捆綁產(chǎn)品組合管理定價(jià)資本市場(chǎng)產(chǎn)品資產(chǎn)產(chǎn)品負(fù)債產(chǎn)品支付產(chǎn)品業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-產(chǎn)品工廠彩票旅行支票信托證券卡基金債券保險(xiǎn)大宗商品憑證票據(jù)存折費(fèi)用利率示例產(chǎn)品組件財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)同業(yè)存放/存放同業(yè)業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-會(huì)計(jì)核算設(shè)置記帳對(duì)帳預(yù)算資金轉(zhuǎn)移定價(jià)收入/成本分配資本分配債務(wù)結(jié)構(gòu)稅務(wù)優(yōu)化資本投資信用報(bào)告監(jiān)管報(bào)告稅務(wù)報(bào)告投資人報(bào)告流動(dòng)性報(bào)告并購(gòu)應(yīng)付帳款應(yīng)收帳款總帳合并報(bào)表公司融資（？

）預(yù)算/控制示例會(huì)計(jì)核算財(cái)務(wù)報(bào)告精心設(shè)計(jì)的會(huì)計(jì)科目表，能夠以更高效率和靈活性支持業(yè)務(wù)變革雖然理想情況是有一個(gè)簡(jiǎn)單的總帳結(jié)構(gòu)，但是可能也有必要建立部門子帳目需要正確處理未來(lái)

(future-dated)

和過(guò)期(back-dated)

交易往來(lái)客戶的應(yīng)收應(yīng)付賬款應(yīng)該與客戶的帳戶緊密相連4.1

總帳4.2

總帳4.3

總帳4.4

應(yīng)付賬款和應(yīng)收賬款第二層議題業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-會(huì)計(jì)核算應(yīng)付賬款應(yīng)收賬款4.4財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)總帳同業(yè)記賬核帳信貸報(bào)告監(jiān)管報(bào)告流動(dòng)性報(bào)告資本投資并購(gòu)稅務(wù)報(bào)告投資者報(bào)告收入/成本分配資金轉(zhuǎn)移定價(jià)預(yù)算資本分配債務(wù)結(jié)構(gòu)稅務(wù)優(yōu)化合并4.24.3示例同業(yè)存放/存放預(yù)算/控制財(cái)務(wù)報(bào)告財(cái)務(wù)管理公司財(cái)務(wù)設(shè)置4.1企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)匯率失誤損失事件數(shù)據(jù)庫(kù)利率外部失誤資產(chǎn)負(fù)債管理

（資金敞口

）員工守則/安全條例期貨客戶，

產(chǎn)品和業(yè)務(wù)規(guī)

范股市/債市固定資產(chǎn)的損失業(yè)務(wù)和系統(tǒng)的損失借款人對(duì)方發(fā)放人國(guó)家抵押設(shè)置業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理衍生產(chǎn)品再估值釋放設(shè)置利用釋放清算第一層示例額度內(nèi)容管理文件影像

存貯

索引

接入控制業(yè)務(wù)流程分析直通處理作業(yè)跟蹤標(biāo)準(zhǔn)規(guī)程任務(wù)分配業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-流程管理建模模擬清算結(jié)算任務(wù)排序效率基于

工作量基于技能示例流程管理作業(yè)財(cái)務(wù)績(jī)效非財(cái)務(wù)績(jī)效績(jī)效評(píng)價(jià)工具成本分析資金成本風(fēng)險(xiǎn)成本運(yùn)營(yíng)成本收入分析利息收入非利息收入報(bào)表法定報(bào)表其它報(bào)表客戶績(jī)效產(chǎn)品績(jī)效部門績(jī)效交易量錯(cuò)誤率處理時(shí)間業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)能力-量化管理KPI

管理/監(jiān)督管理儀表板外匯重估值資本成本示例量化管理公司客戶3表外業(yè)務(wù)1?信用證?擔(dān)保函?承諾書(shū)?意向書(shū)代理類?

如:委托

貸款表內(nèi)業(yè)務(wù)2銀團(tuán)貸款工具8票據(jù)貼現(xiàn)8票據(jù)承兌標(biāo)準(zhǔn)貸款?

信用貸款?

擔(dān)保貸款–

保證貸款–

抵押貸款–

質(zhì)押貸款11銀行間轉(zhuǎn)賬和交易?信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?轉(zhuǎn)貸款?

債券交易和回購(gòu)表外業(yè)務(wù)2?擔(dān)保類

(比如:信用證)?代理類（比如:個(gè)人委

托貸款)10金融機(jī)構(gòu)融資?同業(yè)拆借?金融機(jī)構(gòu)貸款顧問(wèn)類?資產(chǎn)證

券化工具2?

承兌?

貼現(xiàn)業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)視角-資產(chǎn)業(yè)務(wù)租賃保理4

5

擔(dān)保類零售貸款租賃金融機(jī)構(gòu)客戶7示例零售客戶表內(nèi)業(yè)務(wù)94361理財(cái)類(可變的回報(bào)，長(zhǎng)期)零存整取整存整取整存零取/存本取息管理類

(無(wú)利率)投資類(可變的回報(bào)，短期)協(xié)議存款協(xié)定存款定活兩便業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)視角-負(fù)債業(yè)務(wù)通知存款活期存款支付類

(無(wú)利率)儲(chǔ)蓄類

(低風(fēng)險(xiǎn)，固定收益)5年3年6月3月1年2年3年1年5年3年5年1年示例期限長(zhǎng)短1天7天5年5年消費(fèi)者商品結(jié)構(gòu)存款利率貨幣公司風(fēng)險(xiǎn)管理貨幣市場(chǎng)股票捆綁證券信貸外匯利率結(jié)構(gòu)產(chǎn)品業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)視角-資金業(yè)務(wù)掉期即期期貨遠(yuǎn)期期權(quán)擔(dān)保遠(yuǎn)期遠(yuǎn)期期權(quán)資金票據(jù)期貨指數(shù)捆綁債券存款憑證期貨掉期信貸相關(guān)票據(jù)信貸違約掉期信貸利差期權(quán)即期回購(gòu)協(xié)議可轉(zhuǎn)債可轉(zhuǎn)優(yōu)先股掉期上限/

下限期權(quán)擔(dān)保利率相關(guān)期貨相關(guān)股票/指數(shù)相關(guān)貨幣相關(guān)債券相關(guān)信用相關(guān)擔(dān)保債務(wù)義務(wù)商業(yè)票據(jù)股票捆綁外匯期權(quán)資金解決方案示例供應(yīng)商?

企業(yè)?

員工產(chǎn)品/服務(wù)的購(gòu)買產(chǎn)品/服務(wù)的銷售進(jìn)行支付

管理現(xiàn)金

收到付款延伸的供應(yīng)鏈產(chǎn)品國(guó)際支付服務(wù)國(guó)內(nèi)支付服務(wù)托收?托收?代收費(fèi)支付?承付?匯兌?代發(fā)工

資應(yīng)付采購(gòu)采購(gòu)解決方案理財(cái)應(yīng)收采購(gòu)業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)視角-支付業(yè)務(wù)買方?

企業(yè)?

消費(fèi)者銀行客戶?

公司?

零售票據(jù)結(jié)算匯出匯款匯入?yún)R款發(fā)放票據(jù)延伸的供應(yīng)鏈產(chǎn)品收到

產(chǎn)品/服務(wù)分配

付款/發(fā)票完成訂單

收到訂單分配/

匹配發(fā)票給買方

提供發(fā)票示例收到發(fā)票下定單報(bào)告融資債務(wù)資

本市場(chǎng)股權(quán)資

本市場(chǎng)保管和監(jiān)督證券第三方存管（含銀證轉(zhuǎn)賬

）兼并財(cái)務(wù)咨詢基金銀基通直接投資和私募股權(quán)保險(xiǎn)銀保通彩票銀彩通期貨銀期通財(cái)務(wù)信息/研究業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估監(jiān)管報(bào)告稅務(wù)報(bào)告定制報(bào)告業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-增值服務(wù)信貸評(píng)級(jí)信貸調(diào)查示例代理顧問(wèn)信息銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易

結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利

資產(chǎn)托管

銀行所提供的接收客戶委托，安全保管客戶資產(chǎn)

、行使監(jiān)督職責(zé)，并提供投資管理相關(guān)服務(wù)的業(yè)

務(wù)

理

財(cái)

根據(jù)客戶當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，銀行提供一類或多

類金融投資工具，通過(guò)一種或多種途徑達(dá)成客戶經(jīng)

濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。主要向企業(yè)客戶提供的產(chǎn)品和服務(wù)，幫助客戶管

理現(xiàn)金流并最大化現(xiàn)金資產(chǎn)的回報(bào)率現(xiàn)金管理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-示例示例增值服務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)支付服務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)BDCAE出池業(yè)務(wù)：銀行承兌匯票（電子、紙質(zhì))\

，信用證類業(yè)務(wù)，超短融，保函入池品種：紙質(zhì)銀承票據(jù)、電子銀承票據(jù)票據(jù)池業(yè)務(wù)是我行依據(jù)客戶的要求提供的票據(jù)業(yè)務(wù)綜合金融服務(wù)方案，包括非授信業(yè)務(wù)（簡(jiǎn)稱基礎(chǔ)業(yè)務(wù)）和授信業(yè)務(wù)兩部分。

其中，基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括為客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e、

票據(jù)托管、

委托收款、

票據(jù)信息查詢等服務(wù);授信業(yè)務(wù)包括辦理票據(jù)貼現(xiàn)和票

據(jù)質(zhì)押后的開(kāi)票、

開(kāi)證、

貸款等資產(chǎn)類業(yè)務(wù)。適用客戶：小面額、

余期短票居多，變現(xiàn)能力差，票據(jù)結(jié)算占比大，人工管理成本高，有融資需求的客

戶業(yè)務(wù)流程：提交申請(qǐng)，產(chǎn)品簽約，票據(jù)入池，質(zhì)押融資，回款管理產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：風(fēng)險(xiǎn)防控（異常票據(jù)及時(shí)發(fā)現(xiàn)）

，收益最大化（可質(zhì)押范圍大，支持票據(jù)入池）

，簽約功能

強(qiáng)大，電子合同簽訂方便。票據(jù)池業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-票據(jù)池業(yè)務(wù)示例線下授信：風(fēng)險(xiǎn)部參考抽取的歷史交易數(shù)據(jù)信息，在線下為該核心企業(yè)下符合我行標(biāo)準(zhǔn)的供應(yīng)商核定額

度，核定完成后生成為一個(gè)白名單信息列表，再由交易銀行部在貿(mào)金平臺(tái)導(dǎo)入白名單結(jié)果，風(fēng)險(xiǎn)部門通

過(guò)信貸系統(tǒng)進(jìn)行審核?？蛻魻I(yíng)銷及數(shù)據(jù)抽?。汉诵钠髽I(yè)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，同時(shí)客戶經(jīng)理在企業(yè)ERP和財(cái)務(wù)軟件上安裝數(shù)據(jù)抽

取軟件，軟件會(huì)抽取歷史數(shù)據(jù)并定期更新數(shù)據(jù)傳遞給我行。供應(yīng)鏈金融逐步從傳統(tǒng)的“核心企業(yè)擔(dān)保+線下融資”向“核心企業(yè)提供數(shù)據(jù)+銀行根據(jù)數(shù)據(jù)判斷風(fēng)險(xiǎn)+線上融資”模式過(guò)渡。

核心企業(yè)定期向我行提供（或定期從核心企業(yè)抽?。?/p>

底層經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，進(jìn)行加工分析后，掌握企業(yè)及其上下游產(chǎn)業(yè)鏈的真實(shí)貿(mào)易情況。

我行根據(jù)上游供應(yīng)商或下游經(jīng)銷商的歷史交易數(shù)據(jù)判斷融資金額及期限，并通過(guò)線上發(fā)放和收回融資款項(xiàng)，由核心企業(yè)主要承擔(dān)控制上下游客戶按時(shí)履約風(fēng)險(xiǎn)。

此項(xiàng)目項(xiàng)下

，

我行與核心企業(yè)更多是合作關(guān)系而非放款與擔(dān)保關(guān)系。線上用信：供應(yīng)商登錄網(wǎng)銀選擇可融資的應(yīng)收賬款，申請(qǐng)用信。

在核心企業(yè)登錄網(wǎng)銀確認(rèn)應(yīng)收賬款后，

后臺(tái)系統(tǒng)根據(jù)規(guī)則判斷是否需要人工干預(yù)審批。

若不需要，則系統(tǒng)自動(dòng)將款項(xiàng)發(fā)放到客戶賬戶。供應(yīng)商開(kāi)戶：供應(yīng)商到我行柜面開(kāi)戶或由客戶經(jīng)理上門使用PAD開(kāi)戶。

開(kāi)戶成功后，在BP系統(tǒng)中生成客

戶信息記錄。貸后監(jiān)控及還款：到期后核心企業(yè)償還應(yīng)收賬款，回款到我行監(jiān)管賬戶。

系統(tǒng)日終自動(dòng)根據(jù)應(yīng)收賬款到期日從前往后進(jìn)行回款，并歸還融資。開(kāi)業(yè)、

資產(chǎn)重組分賬業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-線上供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)線上供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)示例31傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融供

金融1.0時(shí)代，銀行根據(jù)核心企業(yè)（

1）的信用支

撐，完成對(duì)上下游中小企業(yè)（

N）的授信。該模式風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于銀行對(duì)存貨數(shù)量的真實(shí)性不好把控

，

很難去核實(shí)重復(fù)抵押的行為，且在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的操作風(fēng)

險(xiǎn)較為突出。電商供應(yīng)鏈金融供.應(yīng)鏈金融3.0時(shí)代，銀行搭建了一個(gè)電商云服務(wù)平臺(tái)，匯聚了中小企業(yè)的訂單、

運(yùn)單、

收單、

融資、

倉(cāng)儲(chǔ)等經(jīng)營(yíng)信息。

同時(shí)引入物流、

第三方信息等企業(yè)，為中小企

業(yè)搭建配套服務(wù)平臺(tái)。這顛覆了過(guò)往以融資為核心的供應(yīng)鏈模式，轉(zhuǎn)為以企業(yè)交易過(guò)程為核心。

并將過(guò)去圍繞核心大企業(yè)的1+N模式，轉(zhuǎn)為圍繞中小企業(yè)交易的N+N模式，直接解決了與供應(yīng)鏈上大部分企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題。應(yīng)鏈.4.0供應(yīng)鏈金融4.0是將工業(yè)4.0、

商業(yè)4.0和農(nóng)業(yè)4.0有機(jī)結(jié)

合起來(lái)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)之間的跨界與融合，搭建跨產(chǎn)業(yè)、

跨區(qū)域的、

跨部門、

與政府、

行業(yè)協(xié)會(huì)、

產(chǎn)業(yè)資本等各方廣結(jié)聯(lián)盟、

物聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)相融合的金融生態(tài)平臺(tái)。具體運(yùn)營(yíng)方式是通過(guò)平臺(tái)鏈接的商業(yè)生態(tài)、

基于云計(jì)算

和大數(shù)據(jù)創(chuàng)建金融生態(tài)系，使金融能真正服務(wù)于整個(gè)供

應(yīng)鏈的各類主體并推動(dòng)商業(yè)生態(tài)的發(fā)展。2.0供應(yīng)鏈金融2.0時(shí)代，銀行通過(guò)線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)實(shí)

現(xiàn)了與核心企業(yè)的數(shù)據(jù)協(xié)同，從而掌握了供應(yīng)鏈上的商

流、

資金流、

物流和信息流等信息，便于銀行獲取供應(yīng)

鏈上企業(yè)的倉(cāng)儲(chǔ)、

付款等各種真實(shí)經(jīng)營(yíng)信息。以大數(shù)據(jù)資源為信息支撐，銀行風(fēng)控能力明顯提升。

但

其核心仍然是以銀行融資為核心，資金往來(lái)被默認(rèn)擺在

首位。業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)架構(gòu)示例開(kāi)放式的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈線上供應(yīng)鏈金融示例00轉(zhuǎn)型中的宏觀經(jīng)濟(jì)新常態(tài)

嚴(yán)峻的金融市場(chǎng)環(huán)境

分化的對(duì)公客戶需求

強(qiáng)勁的科技創(chuàng)新機(jī)遇?宏觀經(jīng)濟(jì)增速整體放緩?供給側(cè)改革推動(dòng)結(jié)構(gòu)性調(diào)

整?新型城鎮(zhèn)化、

一帶一路、

地方債置換?跨境商務(wù)和海外投資帶來(lái)

的全球化需求?

卓越的客戶體驗(yàn)，包括端到端的績(jī)效、

卓越的銷售

團(tuán)隊(duì)和線上渠道的卓越運(yùn)營(yíng)?

高效且有效的流程，包括高效的貸款流程、

交易處

理、

貿(mào)易融資流程和流程自動(dòng)化?

精簡(jiǎn)的組織架構(gòu)，包括精益的組織架構(gòu)、

銷售員工

的合理分布、

重組的運(yùn)營(yíng)布局?潛在能力，包括復(fù)雜性管理、

績(jī)效管理、

持續(xù)改進(jìn)

、

有效的前后臺(tái)合作、

以及IT支持營(yíng)銷提升：更準(zhǔn)確地理解客戶金融需求，在行業(yè)

內(nèi)建立口碑產(chǎn)品提升：依托對(duì)行業(yè)增長(zhǎng)前景、

發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)

判等專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，更高效地做貸款/定價(jià)的決策

，

為行業(yè)大客戶量身打造解決方案戰(zhàn)略致勝：選擇若干個(gè)快速增長(zhǎng)、

有一定門檻的

行業(yè)進(jìn)行深耕，通過(guò)發(fā)展供應(yīng)鏈金融形成差異化

競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?

加大移動(dòng)端企業(yè)金融服務(wù)?

整合企業(yè)支付等全價(jià)值鏈

服務(wù)的數(shù)字交易銀行服務(wù)?

設(shè)計(jì)線上供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品?借助區(qū)塊鏈技術(shù)，為外匯

交易、

跨境支付提供創(chuàng)新

的解決方案等?

商業(yè)銀行存量信貸不良率

持續(xù)攀升?

增量業(yè)務(wù)面臨企業(yè)

“去杠

桿”壓力?

金融脫媒不斷加速?

價(jià)格市場(chǎng)化持續(xù)深化?

公司銀行客戶將會(huì)向全周

期轉(zhuǎn)變?

除成長(zhǎng)、

成熟期企業(yè)外

，

大量初創(chuàng)期小微企業(yè)、

轉(zhuǎn)

型期

“問(wèn)題”企業(yè)也會(huì)

成為重要的潛在客戶運(yùn)營(yíng)高效化行業(yè)專業(yè)化轉(zhuǎn)

型

關(guān)

注

點(diǎn)業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)架構(gòu)示例示例???業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)架構(gòu)示例支持授信階段的

審批流程管理下發(fā)審批額度?

信貸系統(tǒng)對(duì)授信、

額度和專

項(xiàng)融資業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理?核心、

國(guó)結(jié)、

票據(jù)和貿(mào)金系統(tǒng)分別負(fù)責(zé)法人透支、

信用

證保函、

票據(jù)承兌貼現(xiàn)、貿(mào)易融資等融資業(yè)務(wù)的申請(qǐng)受

理、

協(xié)議管理、

業(yè)務(wù)審批和放款發(fā)起?

授信額度按產(chǎn)品組、

風(fēng)險(xiǎn)敞

口劃分多個(gè)層級(jí)，

明確額度在途、

占用、

串用等規(guī)則，符合規(guī)則的額度管理適用額

度使用接口直接進(jìn)行額度更

新，規(guī)則外的額度管理則觸

發(fā)不同的額度管控流程?

客戶可以在其ERP系統(tǒng)直聯(lián)向銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)起業(yè)務(wù)申請(qǐng)?

銀行接受客戶通過(guò)線上傳遞保理業(yè)務(wù)所需業(yè)務(wù)單據(jù)的電

子文檔?保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)自行管理信貸審批分配的產(chǎn)品額度，并在

額度范圍內(nèi)獨(dú)立完成業(yè)務(wù)審批審核和放款流程?保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)直聯(lián)核心系統(tǒng)完成放款，之后將放款信息

同步給信貸系統(tǒng)提交融資申請(qǐng)

發(fā)送單據(jù)信息

聯(lián)企直銀信貸管理系統(tǒng)核心系統(tǒng)完成二級(jí)額度內(nèi)的保

理業(yè)務(wù)全流程處理票

據(jù)

系

統(tǒng)貿(mào)

金

系

統(tǒng)國(guó)

結(jié)

系

統(tǒng)核

心

系

統(tǒng)額度管理信貸系統(tǒng)額度檢查更新

業(yè)務(wù)信息同步同步額

度使用示例反饋業(yè)務(wù)狀態(tài)保理系統(tǒng)客戶ERP放款

還款放款

還款?強(qiáng)化系統(tǒng)間業(yè)務(wù)信息同步共享，如同一筆借據(jù)額度占用釋放、

放款還款、

保證05

金凍結(jié)等信息及時(shí)同步，及出賬主審、

協(xié)審和放款記賬結(jié)果的信息同步?拓展信貸業(yè)務(wù)發(fā)起的渠道，支持客戶通過(guò)電子渠道，或企業(yè)ERP系統(tǒng)對(duì)

接等方式直接發(fā)起相關(guān)業(yè)務(wù)申請(qǐng)?

支持產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)合作方準(zhǔn)入管理、

鏈網(wǎng)管理、

貿(mào)易信息管理等產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)

基礎(chǔ)功能?提升信貸領(lǐng)域相關(guān)系統(tǒng)間的流程對(duì)接，如信貸系統(tǒng)與影像系統(tǒng)、

法審系統(tǒng)和用

印系統(tǒng)與信貸系統(tǒng)等?

支持不同額度管理目標(biāo)的差異化額度管控流程處理，及額度管控規(guī)則的靈活

設(shè)定，如產(chǎn)品組內(nèi)額度自動(dòng)串用授信管理用信管理額度控管?支持放款審核集中的流程處理

，

及配套的影像上傳、

存儲(chǔ)和傳輸01運(yùn)營(yíng)高效化業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)架構(gòu)示例具體IT優(yōu)化工作的落地實(shí)施有

賴于詳細(xì)的業(yè)務(wù)需求作為輸入0302行業(yè)

專業(yè)化培育模式對(duì)接模式自建模式示例0604關(guān)現(xiàn)

金

管

理理

財(cái)

銷

售貿(mào)

易

融

資電

子

票

據(jù)信

貸

系

統(tǒng)?

搭建購(gòu)銷服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供線上產(chǎn)品銷售、

交易撮合

和訂單管理系統(tǒng)支持，在導(dǎo)入客戶的同時(shí)，獲取目標(biāo)客戶

信息流?銀行搭建網(wǎng)上交易B2B平臺(tái)，為客戶提供產(chǎn)品信息展示、

雙向或遠(yuǎn)期購(gòu)銷信息發(fā)布、

交易速?配等電子商務(wù)服務(wù)配合電子商務(wù)平臺(tái)建設(shè)資金管理相關(guān)系統(tǒng)，支持在線合同簽訂、

交易證書(shū)認(rèn)證、

定金自助托管等基礎(chǔ)服務(wù)購(gòu)銷e網(wǎng)柜面網(wǎng)銀購(gòu)銷通業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)架構(gòu)示例?

建設(shè)供應(yīng)鏈平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)物流鏈、

信息鏈和資金鏈的資源整合手機(jī)APP信貸貿(mào)易融資票據(jù)池支付平臺(tái)資金監(jiān)管…商戶管理訂單管

理交易撮合商圈管理智慧供應(yīng)鏈平臺(tái)交易服務(wù)總線產(chǎn)品管

理購(gòu)物車交易證

書(shū)電子合

約定金托

管貨款支

付示例上下游企業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)物流核心企業(yè)?！旖鉀Q資金緊張，融資困難的問(wèn)題§

差異化競(jìng)爭(zhēng)§

開(kāi)拓中小企業(yè)市場(chǎng)§

利用高附加值的服務(wù)綁定核心企業(yè)和客戶集群滿足核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的需要，通過(guò)金融服務(wù)變現(xiàn)其長(zhǎng)期積累的行業(yè)專業(yè)和資源物

流商

流

資金流

信息流中小企業(yè)核心企業(yè)將銀行信用

融入上下游

企業(yè)的購(gòu)銷

行為，增強(qiáng)

其商業(yè)信用，

促進(jìn)中小企

業(yè)與核心企

業(yè)建立長(zhǎng)期

戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)

系，提升供

應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)

能力。需求驅(qū)動(dòng)流程采用逐級(jí)驅(qū)動(dòng)的

訂單驅(qū)動(dòng)模式

，

使供應(yīng)鏈系統(tǒng)準(zhǔn)

時(shí)響應(yīng)用戶需求，

提高物流的速度

和庫(kù)存周轉(zhuǎn)率。多贏互惠原理供應(yīng)鏈各相關(guān)企

業(yè)組成利益共同

體，通過(guò)協(xié)商機(jī)

制，來(lái)謀求一種

多贏互惠的目標(biāo)。系統(tǒng)原理供應(yīng)鏈圍繞核心

企業(yè)，把供應(yīng)商、

制造商、分銷商、

零售商、

用戶連

成一個(gè)整體功能

的網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)系統(tǒng)。資源橫向集成

原理供應(yīng)鏈各企業(yè)均

以其優(yōu)勢(shì)的資源來(lái)參與資源集成，

以其優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)的

完成來(lái)參與供應(yīng)

鏈的整體運(yùn)作。動(dòng)態(tài)重構(gòu)流程當(dāng)市場(chǎng)環(huán)境和用

戶需求發(fā)生較大

的變化時(shí)，

圍繞

著核心企業(yè)的供

應(yīng)鏈能夠快速響

應(yīng)，進(jìn)行動(dòng)態(tài)快

速重構(gòu)。合作共享流程企業(yè)中的非核心

業(yè)務(wù)交由具有競(jìng)

爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的合作企

業(yè)來(lái)完成，提高

供應(yīng)鏈系統(tǒng)整體

的競(jìng)爭(zhēng)能力。同步運(yùn)作流程供應(yīng)鏈上各節(jié)點(diǎn)

企業(yè)之間的聯(lián)合

與合作以及相互

之間良好的協(xié)調(diào)

關(guān)鍵在于信息的

準(zhǔn)確無(wú)誤、

暢通

無(wú)阻?？焖夙憫?yīng)原理企業(yè)能對(duì)不斷變

化的市場(chǎng)作出快

速反應(yīng)，有很強(qiáng)

的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力

和快速組織產(chǎn)品

生產(chǎn)的能力。將單個(gè)企業(yè)不可控的違約

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈整體可

控的風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展信用融資IT架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)架構(gòu)示例商業(yè)

銀行示例§近期建設(shè)重點(diǎn)：夯實(shí)基礎(chǔ)，提升效率?優(yōu)化貿(mào)易金融平臺(tái)，支持與企業(yè)ERP對(duì)接，獲取客戶采購(gòu)銷售的貿(mào)易信息?改造信貸系統(tǒng)，支持放款審核集中處理，優(yōu)化授信申請(qǐng)信息輸入和放款執(zhí)行與對(duì)外付款聯(lián)動(dòng)等環(huán)節(jié)的流程處理方法，并實(shí)現(xiàn)差異化的額度管控流程?

提升信貸、法審和用印流程的系統(tǒng)集成關(guān)系?拓展信貸業(yè)務(wù)發(fā)起的渠道入口，支持客戶直接通過(guò)網(wǎng)銀、

企業(yè)ERP對(duì)接發(fā)起融資申請(qǐng)中長(zhǎng)期建設(shè)重點(diǎn)：完善功能，延伸服務(wù)?優(yōu)化額度管理體系結(jié)構(gòu)，支持多層級(jí)、產(chǎn)品組合靈活設(shè)定的額度管理要求?以產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺(tái)為目標(biāo)，擴(kuò)展貿(mào)易金融平臺(tái)功能，增加準(zhǔn)入管理、鏈網(wǎng)管理、貿(mào)易信息管理等模塊?完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型，引入設(shè)定規(guī)則下的自動(dòng)審批處理機(jī)制業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務(wù)架構(gòu)示例示例商業(yè)銀行IT架構(gòu)規(guī)劃3應(yīng)用架構(gòu)現(xiàn)狀整理應(yīng)用系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)

組件的覆蓋分析應(yīng)用架構(gòu)現(xiàn)狀問(wèn)題分析IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-應(yīng)用架構(gòu)現(xiàn)狀分析方法部門訪談系統(tǒng)現(xiàn)狀調(diào)研IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-應(yīng)用架構(gòu)圖樣例IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-應(yīng)用總體架構(gòu)示例樣例IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-應(yīng)用總體架構(gòu)示例樣例IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)樣例IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-國(guó)際結(jié)算應(yīng)用架構(gòu)樣例IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)樣例產(chǎn)品申請(qǐng)額度

審批逾期管理樣例決策內(nèi)容—制定客戶逾期策略?

逾期催收決策決策內(nèi)容—客戶挖掘?

挖掘客戶潛在價(jià)值，推

廣新產(chǎn)品決策內(nèi)容—針對(duì)客戶進(jìn)行授信?

額度決策決策內(nèi)容—跟蹤資金流向?客戶資金使用情況決策內(nèi)容—選擇客戶并審批?

審批決策IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)資金

使用客戶

挖掘IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)建立了獨(dú)立的押品管理系統(tǒng)，豐富和完善押品管理體系，實(shí)現(xiàn)了押品全生命周期的管理。智能決策系統(tǒng)（Blaze）IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)-智能化審批集成調(diào)度系統(tǒng)綜合應(yīng)用管理平臺(tái)報(bào)表系統(tǒng)數(shù)據(jù)集市互

聯(lián)

網(wǎng)

公

司催

收

系

統(tǒng)征

信

審批批量作業(yè)平臺(tái)外聯(lián)安全平臺(tái)接入安全平臺(tái)前置系統(tǒng)信

用

卡

系

統(tǒng)其

他

系統(tǒng)核

心

系

統(tǒng)國(guó)

政

通公安

核

查人

行

征

信智能管理平臺(tái)其

它

機(jī)

構(gòu)聯(lián)

機(jī)聯(lián)

機(jī)聯(lián)

機(jī)批

量?

實(shí)現(xiàn)了同一用戶安全管理和身份認(rèn)證

安全服務(wù)平臺(tái)，將安全管理與業(yè)務(wù)應(yīng)

用相分離，將安全服務(wù)接口與安全管

理接口相分離，

同時(shí)將原先分散的安

全服務(wù)與安全管理統(tǒng)一整合，將安全

服務(wù)使用和安全管理同業(yè)務(wù)分離，建

立統(tǒng)一的安全服務(wù)保障系統(tǒng)?

對(duì)電子渠道客戶使用的數(shù)字證書(shū)、

動(dòng)態(tài)令牌、

短信驗(yàn)證碼、

靜態(tài)密碼等安全工具進(jìn)行統(tǒng)一管理

，

并提供統(tǒng)一認(rèn)證服務(wù)的安全基礎(chǔ)

平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一的客戶安全簽

約、

統(tǒng)一的客戶認(rèn)證、統(tǒng)一的安全痕跡管理?

實(shí)現(xiàn)對(duì)全行使用的所有安全

設(shè)備及所有密鑰進(jìn)行集中統(tǒng)

一控制，分級(jí)管理，使各業(yè)

務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)只需要重點(diǎn)關(guān)心

業(yè)務(wù)邏輯的實(shí)現(xiàn)，無(wú)需考慮

設(shè)備及密鑰管理問(wèn)題安保平臺(tái)基礎(chǔ)安全平臺(tái)客戶安全平臺(tái)用戶安全平臺(tái)IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)處理架構(gòu)數(shù)據(jù)分布及存儲(chǔ)數(shù)據(jù)分類數(shù)據(jù)管控?cái)?shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、元數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)生命周期關(guān)鍵問(wèn)題發(fā)現(xiàn)及改進(jìn)方向最佳實(shí)踐領(lǐng)導(dǎo)層、

業(yè)務(wù)和

技術(shù)部門訪談現(xiàn)狀調(diào)研數(shù)據(jù)分類方法IT架構(gòu)規(guī)劃-數(shù)據(jù)架構(gòu)現(xiàn)狀分析方法數(shù)據(jù)提供、

數(shù)據(jù)交換、

數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)應(yīng)用系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)IT架構(gòu)規(guī)劃-從應(yīng)用、集成、軟件平臺(tái)、基礎(chǔ)設(shè)施、災(zāi)備和安全6個(gè)主題對(duì)技安災(zāi)

備軟件平臺(tái)應(yīng)用集成廣域網(wǎng)操作系統(tǒng)局域網(wǎng)術(shù)架構(gòu)進(jìn)行分析中間件服務(wù)器部署構(gòu)件數(shù)據(jù)庫(kù)集成框架存儲(chǔ)基

礎(chǔ)

設(shè)

施接口全業(yè)務(wù)組件模型構(gòu)建滿足業(yè)務(wù)能力需求的功能模型，形成應(yīng)用分解視圖IT架構(gòu)規(guī)劃-目標(biāo)應(yīng)用架構(gòu)來(lái)自業(yè)務(wù)架構(gòu)的導(dǎo)入，實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)架構(gòu)的支撐應(yīng)用分層架構(gòu)

（系統(tǒng)視角）業(yè)務(wù)功能模型

（業(yè)務(wù)視角）抽象、

組合、

拆分、

細(xì)化業(yè)務(wù)能力通過(guò)應(yīng)用架構(gòu)建設(shè)，強(qiáng)有力地支撐業(yè)務(wù)能力的實(shí)現(xiàn)構(gòu)建業(yè)務(wù)組件模型

，即組件化業(yè)務(wù)模型通過(guò)IT和業(yè)務(wù)能力建設(shè)

，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略利用應(yīng)用功能模型組建應(yīng)用架構(gòu)分析支持業(yè)務(wù)戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)

所需要的業(yè)務(wù)能力應(yīng)用架構(gòu)與業(yè)務(wù)組件模型映射實(shí)現(xiàn)支持需求映射需要IT架構(gòu)規(guī)劃-采用自頂向下與自底向上相結(jié)合的設(shè)計(jì)方式，推導(dǎo)出未來(lái)的功能業(yè)務(wù)組

件模型

（熱點(diǎn)）業(yè)務(wù)能力分析業(yè)務(wù)活動(dòng)分析用戶職責(zé)分析功能組

件功能組

件分組功能域功能模

型用戶模

型組件模型自頂向下自底向上驗(yàn)證IT架構(gòu)規(guī)劃-參考先進(jìn)實(shí)踐，從功能模型推導(dǎo)出未來(lái)應(yīng)用分層架構(gòu)功能實(shí)現(xiàn)分析識(shí)別交互應(yīng)用組件對(duì)外交互分析先進(jìn)實(shí)踐應(yīng)用分

層應(yīng)用組件功能模

型應(yīng)用分

層架構(gòu)應(yīng)用組件

分組組件建模原則功能組件分

組參考架構(gòu)分層先進(jìn)實(shí)踐參考功能組件分組自

頂

向

下自

底

向

上IT架構(gòu)規(guī)劃-應(yīng)用架構(gòu)示例數(shù)據(jù)模型數(shù)據(jù)管控邏輯數(shù)據(jù)庫(kù)設(shè)計(jì)與

分布流轉(zhuǎn)參考架構(gòu)未來(lái)數(shù)據(jù)架構(gòu)規(guī)劃數(shù)據(jù)架構(gòu)原則最佳實(shí)踐二代需求IT架構(gòu)規(guī)劃-數(shù)據(jù)架構(gòu)工作方法現(xiàn)狀總結(jié)IT架構(gòu)規(guī)劃-數(shù)據(jù)架構(gòu)規(guī)劃方法制定數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、

數(shù)據(jù)質(zhì)量

、數(shù)據(jù)安全制度、

流程基于主題的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)及

統(tǒng)一的應(yīng)用接口明確數(shù)據(jù)管理組織職責(zé)實(shí)施全面的數(shù)據(jù)平臺(tái)架構(gòu)建立完善的數(shù)據(jù)管理體系建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)模型概念模型概念模型是從業(yè)務(wù)角度對(duì)業(yè)務(wù)的抽象描述?包括對(duì)業(yè)務(wù)抽象層面的主題域劃分?包括各主題域下數(shù)據(jù)分類，及基于分類的非功能屬性分析表現(xiàn)形式：主題域及數(shù)據(jù)分類邏輯模型邏輯模型是從系統(tǒng)分析設(shè)計(jì)人員角度對(duì)概念模型的邏輯化，遵循第三范式?包括高階邏輯模型規(guī)劃，包括主題域設(shè)計(jì)、

主題域下基本實(shí)體設(shè)計(jì)、

基本實(shí)體的主要屬性設(shè)計(jì)?完善邏輯模型設(shè)計(jì)，在高階基礎(chǔ)上進(jìn)行細(xì)化實(shí)現(xiàn)形式：ER圖方式如:ERWin

logicalModel物理模型CustomerDataProductData物理模型是邏輯模型針對(duì)具體實(shí)現(xiàn)環(huán)境的物理化，可以不遵循第三范式，主要包括?實(shí)體屬性的物理化?屬性的長(zhǎng)度、

類型、

主鍵、

外鍵、

索引等詳細(xì)設(shè)計(jì)如:ERWin

PhysicalModel數(shù)據(jù)模型是數(shù)據(jù)特征的抽象，是管理數(shù)據(jù)的形式框架。

它根據(jù)一定的規(guī)則，對(duì)業(yè)務(wù)概念或信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行邏輯化表現(xiàn)。IT架構(gòu)規(guī)劃-數(shù)據(jù)模型分析方法數(shù)據(jù)模型從大的層級(jí)可以分為概念模型、

邏輯模型和物理模型。Transaction

DataAccount

DataIT架構(gòu)規(guī)劃-數(shù)據(jù)模型IT架構(gòu)規(guī)劃-數(shù)據(jù)模型示例信息項(xiàng)的設(shè)立從業(yè)務(wù)特性出發(fā)，不考慮技術(shù)及落地實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)分類做到全面、

完整，保證對(duì)業(yè)務(wù)的完整覆蓋數(shù)據(jù)分類盡可能支持業(yè)務(wù)多變性，力求以最少改動(dòng)支持業(yè)務(wù)變更數(shù)據(jù)分類相互之間不能包含相同數(shù)據(jù)內(nèi)容數(shù)據(jù)分類包含的所有信息項(xiàng)，對(duì)應(yīng)的非功能屬性應(yīng)該一致分類信息不包括衍生數(shù)據(jù)，如不良貸款由五級(jí)分類的次級(jí)、

可疑、

損失組成，則

如果已經(jīng)采集次級(jí)、

可疑、

損失，就不需要再采集不良數(shù)據(jù)分類，同一類下數(shù)據(jù)項(xiàng)應(yīng)有關(guān)聯(lián)性說(shuō)明業(yè)務(wù)覆蓋完整性原則分類關(guān)聯(lián)性原則分類通用性原則業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)性原則分類互斥性原則非功能屬性一致性原則衍生數(shù)據(jù)排除性原則IT架構(gòu)規(guī)劃-數(shù)據(jù)分類原則數(shù)據(jù)分類原則IT架構(gòu)規(guī)劃-數(shù)據(jù)分類舉例促進(jìn)溝通促進(jìn)業(yè)務(wù)與技術(shù)溝通指導(dǎo)數(shù)據(jù)分布、

流轉(zhuǎn)基于分類數(shù)據(jù)，在未來(lái)數(shù)據(jù)架構(gòu)上討論數(shù)據(jù)的分布

、

流轉(zhuǎn)指導(dǎo)源數(shù)據(jù)采集格式制定數(shù)據(jù)分類非功能性特性可指導(dǎo)數(shù)據(jù)格式制定數(shù)據(jù)分類IT架構(gòu)規(guī)劃-數(shù)據(jù)分類目標(biāo)分

類

目

標(biāo)批

量

方

式抽取/訂閱實(shí)

時(shí)

流

處

理

方

式數(shù)據(jù)質(zhì)量轉(zhuǎn)換加載/發(fā)布交易方式政府部門公共事業(yè)單位同業(yè)網(wǎng)絡(luò)。。。手工錄入…….ODS數(shù)據(jù)臨時(shí)區(qū)數(shù)據(jù)挖掘模擬分析文本分析優(yōu)化分析可視化分析歸檔庫(kù)