企業(yè)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度

企業(yè)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度第一章總則第一條目的和依據(jù)為了加強(qiáng)企業(yè)的借貸風(fēng)險(xiǎn)管理，提高借貸資金利用效率，維護(hù)企業(yè)的連續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，訂立本制度。本制度依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和企業(yè)內(nèi)部管理規(guī)定訂立，適用于企業(yè)全體員工。第二條定義借貸風(fēng)險(xiǎn)：指企業(yè)在借貸過程中可能面對(duì)的各種風(fēng)險(xiǎn)，包含但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。借貸資金：指企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)或其他合法渠道借入的資金。第二章借貸決策第三條借貸需求評(píng)估企業(yè)各部門在提出借貸需求前，應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真的借貸需求評(píng)估，明確借貸目的、金額以及還款計(jì)劃等相關(guān)信息。借貸需求評(píng)估應(yīng)考慮企業(yè)的資金情形、市場(chǎng)前景、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等因素，并訂立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。第四條借貸渠道選擇企業(yè)應(yīng)選擇符合法律法規(guī)要求并具備良好信譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)作為借貸渠道。在選擇借貸渠道時(shí)，應(yīng)比較不同金融機(jī)構(gòu)的利率、還款期限、擔(dān)保要求等條件，選擇最適合企業(yè)需求并具備較低風(fēng)險(xiǎn)的借貸渠道。第五條借貸合同簽訂企業(yè)在與金融機(jī)構(gòu)簽訂借貸合同前，應(yīng)進(jìn)行充分的合同審查，確保借貸合同內(nèi)容清楚、合法、合規(guī)。借貸合同中應(yīng)明確借款金額、利率、還款期限、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等條款，確保企業(yè)的權(quán)益受到有效保護(hù)。第六條借貸額度掌控企業(yè)應(yīng)依據(jù)自身經(jīng)營(yíng)情形、借貸需求評(píng)估結(jié)果以及借貸渠道的要求，合理確定借貸額度，并嚴(yán)格掌控借貸總額不超出企業(yè)經(jīng)受本領(lǐng)。借貸額度確實(shí)定應(yīng)建立科學(xué)的評(píng)估制度，包含資產(chǎn)負(fù)債率、償債本領(lǐng)、盈利本領(lǐng)等指標(biāo)的綜合考慮。第三章借貸風(fēng)險(xiǎn)管理第七條信用風(fēng)險(xiǎn)管理企業(yè)應(yīng)建立健全的信用評(píng)估制度，評(píng)估借款人的還款本領(lǐng)、信用記錄以及抵押擔(dān)保情況等。在借貸過程中，應(yīng)及時(shí)掌握借款人的信用信息變動(dòng)，并采取相應(yīng)措施，包含但不限于加大風(fēng)險(xiǎn)掌控措施、要求加添擔(dān)保等。第八條市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理企業(yè)應(yīng)定期進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，關(guān)注市場(chǎng)變動(dòng)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)以及競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)等因素。在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上，及時(shí)調(diào)整借貸策略，避開因市場(chǎng)波動(dòng)造成的資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。第九條操作風(fēng)險(xiǎn)管理企業(yè)應(yīng)建立健全的內(nèi)部掌控制度，明確借貸流程、權(quán)限調(diào)配以及責(zé)任追究機(jī)制等。借貸過程中應(yīng)進(jìn)行審批、核查、監(jiān)控等環(huán)節(jié)的嚴(yán)格管理，確保操作風(fēng)險(xiǎn)得到有效掌控。第十條逾期風(fēng)險(xiǎn)管理企業(yè)應(yīng)建立逾期借款的預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取措施應(yīng)對(duì)逾期風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)在發(fā)現(xiàn)逾期借款時(shí)，應(yīng)與借款人樂觀溝通，尋求解決方案，并依據(jù)合同商定采取相應(yīng)的追償措施。第四章監(jiān)督與評(píng)估第十一條監(jiān)督機(jī)制企業(yè)應(yīng)建立借貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)制，成立特地的借貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門或委托專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督。監(jiān)督機(jī)制應(yīng)包含風(fēng)險(xiǎn)隔離、內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等環(huán)節(jié)，確保借貸風(fēng)險(xiǎn)能夠得到及時(shí)監(jiān)控和處理。第十二條評(píng)估制度企業(yè)應(yīng)定期進(jìn)行借貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)估借貸策略的有效性以及風(fēng)險(xiǎn)掌控的成效。借貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)包含定量分析和定性評(píng)估，全面了解借貸風(fēng)險(xiǎn)的情況并提出改進(jìn)看法。第五章懲罰與嘉獎(jiǎng)第十三條懲罰措施對(duì)于違反本制度的行為，企業(yè)將視情節(jié)輕重，采取相應(yīng)的懲罰措施，包含但不限于警告、罰款、停職等。懲罰措施的執(zhí)行應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)以及企業(yè)內(nèi)部管理規(guī)定，并確保公正、公平、透亮。第十四條嘉獎(jiǎng)機(jī)制對(duì)于在借貸風(fēng)險(xiǎn)管理中表現(xiàn)出色的員工，企業(yè)將予以適當(dāng)?shù)募为?jiǎng)，包含但不限于加薪、晉升、表揚(yáng)等。嘉獎(jiǎng)機(jī)制應(yīng)公平、公正、激勵(lì)樂觀性，以推動(dòng)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作的不絕提高。第六章附則第十五條本制度的解釋權(quán)和修改權(quán)歸企業(yè)負(fù)責(zé)人全部。第十六條本制度