JY農(nóng)村商業(yè)銀行涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)營銷策略優(yōu)化研究(MBA畢業(yè)論文答辯課件)

JY農(nóng)村商業(yè)銀行涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)營銷策略優(yōu)化研究目錄/Contents0102030405緒論及相關(guān)理論基礎(chǔ)營銷現(xiàn)存問題及成因營銷環(huán)境分析營銷策略優(yōu)化措施實(shí)施保障措施及研究結(jié)論01緒論及相關(guān)理論基礎(chǔ)近年來，國家對三農(nóng)工作一直非常重視，而金融扶貧及鄉(xiāng)村振興作為解決三農(nóng)問題的重要舉措，主要內(nèi)容是提高農(nóng)村重點(diǎn)行業(yè)及領(lǐng)域的金融服務(wù)水平，促進(jìn)城市鄉(xiāng)村協(xié)調(diào)發(fā)展，大力培養(yǎng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，例如農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等，并切實(shí)解決中小企業(yè)及農(nóng)戶在生產(chǎn)經(jīng)營中面臨的資金困境。JY農(nóng)商行各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到較快發(fā)展,對JY縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)，農(nóng)民、政府滿意度較高，但由于地域限制，還存在著員工素質(zhì)較低、營銷理念落后、貸款質(zhì)量差、信貸管理混亂等問題，無法滿足建立現(xiàn)代化的商業(yè)銀行的要求。研究背景延時(shí)符01020304分析JY農(nóng)商行涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)營銷現(xiàn)狀，尤其是現(xiàn)有營銷策略中存在的問題，并分析產(chǎn)生問題的具體原因。在營銷環(huán)境分析的基礎(chǔ)上，運(yùn)用STP營銷理論，分析JY農(nóng)商行涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)如何進(jìn)行市場細(xì)分、目標(biāo)市場選擇以及合理的市場定位。提出JY農(nóng)商行涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)營銷組合優(yōu)化策略，包括產(chǎn)品、價(jià)格、渠道、促銷、人員、過程、有形展示等多方面的營銷策略優(yōu)化建議。分析JY農(nóng)商行涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)營銷策略實(shí)施的保障措施。研究目的研究意義為企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展提供一個(gè)具備可操作性及有效性，且貼合實(shí)際的貸款營銷方案加強(qiáng)銀企合作對接和營銷走訪，推進(jìn)涉農(nóng)貸款增量前移，開拓新的農(nóng)戶市場，提高利潤使企業(yè)發(fā)揮優(yōu)勢，彌補(bǔ)短板，提高其核心競爭力對同類型縣域農(nóng)商行的貸款業(yè)務(wù)營銷組織提供一定的參考和啟示促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)循環(huán)良性發(fā)展，推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，助力社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，開創(chuàng)了“三農(nóng)”發(fā)展新局面。研究意義國內(nèi)研究現(xiàn)狀國外研究現(xiàn)狀文獻(xiàn)綜述美國學(xué)者M(jìn)iehel(2017)對美國提供涉農(nóng)貸款的一些金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了研究，指出了涉農(nóng)貸款對農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)意義，總結(jié)了涉農(nóng)貸款領(lǐng)域內(nèi)存在的問題，并總結(jié)了這些金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)，對其在農(nóng)業(yè)發(fā)展上所取得的成績予以肯定。學(xué)者FreyMcNeil(2018)對銀行的農(nóng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了專項(xiàng)研究，指出農(nóng)業(yè)貸款能夠進(jìn)一步拓展銀行貸款業(yè)務(wù)的范圍，為銀行增加收益，但利潤水平在所有貸款種類中處于較低的水平，在金融業(yè)中所占的優(yōu)勢較小。雍軍（2019）認(rèn)為商業(yè)銀行涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)具有單戶資金需求不高、客戶所在地分散且流動(dòng)性增大、貸款風(fēng)險(xiǎn)較高等特點(diǎn)，因此為了滿足市場需求，銀行需要更加精細(xì)的信貸管理方式。王世軍、郝少盼（2018）認(rèn)為農(nóng)商行進(jìn)行產(chǎn)品及服務(wù)的營銷，首先，需要轉(zhuǎn)變?nèi)械臓I銷理念，對管理層和普通員工進(jìn)行正確的營銷觀念輸入。銀行涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)營銷研究方面的文獻(xiàn)相對較少，且現(xiàn)有的研究多數(shù)采用定性分析的方法，缺乏從實(shí)踐出發(fā)，進(jìn)行定量分析的研究。同時(shí)，以商業(yè)銀行個(gè)體為研究對象的文獻(xiàn)較少，尤其是針對農(nóng)村商業(yè)銀行涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)營銷的研究更少。國內(nèi)外研究綜述分析方法：文獻(xiàn)研究法調(diào)查分析法案例研究法研究思路及方法相關(guān)概念界定理論基礎(chǔ)相關(guān)概念及理論基礎(chǔ)農(nóng)村商業(yè)銀行涉農(nóng)貸款營銷策略市場營銷理論商業(yè)銀行金融服務(wù)營銷理論相關(guān)理論基礎(chǔ)02JY農(nóng)村商業(yè)銀行涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)營銷存在的問題及成因JY農(nóng)商行目前擁有27個(gè)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，設(shè)有三農(nóng)服務(wù)點(diǎn)45個(gè)，惠民終端61臺(tái)，自動(dòng)柜員機(jī)63臺(tái)，建成了一個(gè)覆蓋JY縣所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；形成了一個(gè)以飛天卡為載體，業(yè)務(wù)范圍涵蓋儲(chǔ)蓄存款、各類貸款、理財(cái)業(yè)務(wù)等的多元化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)體系；同時(shí)，建立了實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)、自助柜員機(jī)、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行等層次多樣的服務(wù)渠道和平臺(tái)。JY農(nóng)商行成立四年來，各項(xiàng)業(yè)務(wù)成果豐碩，存貸款業(yè)務(wù)不斷拓展、中間業(yè)務(wù)也得到了大力發(fā)展，營業(yè)收入及利潤逐年增加。截至2020年12月，全行資產(chǎn)額達(dá)到了680000萬元，各項(xiàng)存款余額454751萬元，各項(xiàng)貸款余額424078萬元，實(shí)現(xiàn)利潤總額3700萬元，凈利潤2800萬元，各項(xiàng)收入9900萬元。在全縣范圍內(nèi)（數(shù)據(jù)見表3-1），截至2020年12月，JY縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的存款余額為1063720萬元，其中JY農(nóng)商行市場占比為42.75％，在全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中排名第一位。JY農(nóng)村商業(yè)銀行簡介產(chǎn)品競爭優(yōu)勢低營銷渠道狹窄促銷方式單一、模式固化客戶體驗(yàn)度不高業(yè)務(wù)辦理過程冗長風(fēng)險(xiǎn)防控能力不足現(xiàn)存問題業(yè)務(wù)營銷存在的問題成因分析缺乏科學(xué)的營銷理念風(fēng)險(xiǎn)防控壓力增大產(chǎn)品開發(fā)能力差團(tuán)隊(duì)建設(shè)落后，人員素質(zhì)低涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)運(yùn)營成本高問題成因分析03JY農(nóng)村商業(yè)銀行涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)營銷環(huán)境分析JY縣政府聚焦“兩不愁、三保障”標(biāo)準(zhǔn)，采取促進(jìn)產(chǎn)業(yè)化扶貧、易地搬遷、加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施、公共設(shè)施建設(shè)等方式政治環(huán)境JY縣歷史源遠(yuǎn)流長，文化底蘊(yùn)厚重，是西部文化名城，著名的絲路重鎮(zhèn)，被贊為“黃河之珠”、“隴上名邑”社會(huì)環(huán)境JY縣處于甘青寧蒙經(jīng)濟(jì)帶的中心地段及“蘭白核心經(jīng)濟(jì)區(qū)”有發(fā)達(dá)的交通網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境隨著互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的快速發(fā)展，大批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用技術(shù)大爆發(fā)的能量對抗風(fēng)險(xiǎn)，未來發(fā)展趨勢是開放化、生態(tài)化、一體化、智能化技術(shù)環(huán)境宏觀環(huán)境分析宏觀環(huán)境分析0102030405借款方議價(jià)能力替代品的威脅潛在進(jìn)入者的威脅存款方的議價(jià)能力其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的競爭行業(yè)環(huán)境分析行業(yè)環(huán)境分析具有明顯的優(yōu)勢010203營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)眾多JY農(nóng)商行有熟悉農(nóng)村市場的員工隊(duì)伍JY農(nóng)商行有適應(yīng)農(nóng)村市場的經(jīng)營管理模式及產(chǎn)品設(shè)計(jì)內(nèi)部環(huán)境分析一定劣勢JY農(nóng)商行涉農(nóng)貸款主陣地的農(nóng)村，經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，金融生態(tài)環(huán)境較差員工素質(zhì)參差不齊，缺少業(yè)務(wù)精英和具有管理才能的高素質(zhì)人才，軟硬件落后，前置系統(tǒng)具有較大差距農(nóng)村金融環(huán)境差，農(nóng)戶資金少，居住分散，文化程度不高等各方面因素，JY農(nóng)商行整體資產(chǎn)質(zhì)量不高，而運(yùn)營成本、業(yè)務(wù)拓展費(fèi)用卻相對較高內(nèi)部環(huán)境分析04JY農(nóng)村商業(yè)銀行涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)營銷策略優(yōu)化措施開發(fā)差異化信貸產(chǎn)品產(chǎn)品策略打造金融扶貧信貸產(chǎn)品開發(fā)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展信貸產(chǎn)品科學(xué)設(shè)置擔(dān)保條件合理確定授信額度及期限產(chǎn)品策略引入先進(jìn)的定價(jià)技術(shù)普惠微利的定價(jià)原則差異化定價(jià)爭取財(cái)政政策支持價(jià)格策略價(jià)格策略壹貳叁肆開展銀政合作加強(qiáng)銀企合作開發(fā)供應(yīng)鏈金融模式拓展豐富電子渠道渠道策略延時(shí)符01020304實(shí)行差異化的促銷方式加大業(yè)務(wù)宣傳力度加強(qiáng)品牌建設(shè)構(gòu)建積極的公共關(guān)系促銷策略人員策略培養(yǎng)高素質(zhì)人才隊(duì)伍提升員工服務(wù)意識(shí)及應(yīng)變能力實(shí)行客戶經(jīng)理等級(jí)管理人員策略優(yōu)化營銷過程簡化業(yè)務(wù)流程過程策略有形展示統(tǒng)一員工形象優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局過程、有形展示策略05JY農(nóng)村商業(yè)銀行涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)營銷策略優(yōu)化實(shí)施的保障措施及研究結(jié)論塑造服務(wù)于三農(nóng)的信貸文化體系完善信貸制度體系建設(shè)優(yōu)化內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制加強(qiáng)信貸人力資源建設(shè)提高銀行信息技術(shù)水平加強(qiáng)組織機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)與控制保障措施保障措施本文以JY農(nóng)商行涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)的營銷作為研究對象，梳理了JY農(nóng)商行總體的經(jīng)營情況和涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，分析了