2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格《中級(jí)個(gè)人理財(cái)》預(yù)測(cè)試題12(答案解析)

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格《中級(jí)個(gè)人理財(cái)》預(yù)測(cè)試題（答案解析）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第壹卷一.綜合考點(diǎn)題庫(kù)(共50題)1.一般來(lái)說(shuō)，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。

A.國(guó)債

B.企業(yè)債券

C.私募債券

D.中期票據(jù)

正確答案：A

本題解析：

國(guó)債是國(guó)家信用的主要形式，由于以國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，國(guó)債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看作是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率。

2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）的情況。

A.理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的資格

B.是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售

C.銷售業(yè)績(jī)是否達(dá)標(biāo)

D.業(yè)務(wù)記錄是否齊全

正確答案：B

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第14條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況。

3.李輕舟寫作能力頗佳，在財(cái)經(jīng)評(píng)論方面有獨(dú)到見(jiàn)解。她被一家財(cái)經(jīng)雜志社相中。雜志社愿意提供每月30000元的薪酬。李輕舟有三種選擇：調(diào)入財(cái)經(jīng)雜志社，獲得工資、薪金；作為雜志特約評(píng)論員，獲得勞務(wù)報(bào)酬；作為普通的投稿人，獲得稿酬收入。

根據(jù)以上材料回答題。

下列關(guān)于李輕舟節(jié)稅措施的說(shuō)法，正確的是（）。

A.李輕舟應(yīng)選擇作為雜志特約評(píng)論員，獲得勞務(wù)報(bào)酬

B.李輕舟應(yīng)選擇作為普通的投稿人，獲得稿酬收入

C.三種選擇的稅負(fù)相同，因此無(wú)須采取節(jié)稅措施

D.李輕舟應(yīng)選擇調(diào)入雜志社，作為雜志社職工

正確答案：B

本題解析：

根據(jù)前面三題的計(jì)算結(jié)果可知，金女士的所得若按稿酬所得形式支付，其稅負(fù)最輕，勞務(wù)報(bào)酬其次，工資、薪金稅負(fù)最重。因此，為了實(shí)現(xiàn)減輕稅負(fù)的目的，金女士應(yīng)該考慮作為普通的投稿人，獲得稿酬收入。

4.以下關(guān)于現(xiàn)值與終值的計(jì)算公式中，正確的是（）。

A.單期中終值的計(jì)算公式為：FV=C0（1+r）

B.單期中現(xiàn)值的計(jì)算公式為：PV=C／（1+r）

C.計(jì)算多期（復(fù)利）中終值的公式為：FV=PV×（1+r）t

D.計(jì)算多期（復(fù)利）中現(xiàn)值的公式為：PV=fv／（1+r）t

E.計(jì)算多期（單利）中終值的公式為：FV=PV×（1+rt）

正確答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析

5.周陽(yáng)，38歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)；妻子37歲，無(wú)工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽(yáng)的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽(yáng)的經(jīng)濟(jì)支援。

周陽(yáng)投保了一份壽險(xiǎn)，合同中約定如果被保險(xiǎn)人生存至50歲，則保險(xiǎn)公司不予給付。否則，保險(xiǎn)公司給付受益人50萬(wàn)元保險(xiǎn)金。則這一壽險(xiǎn)屬于()。

A.定期死亡壽險(xiǎn)

B.定期生存壽險(xiǎn)

C.兩全壽險(xiǎn)

D.終身壽險(xiǎn)

正確答案：A

本題解析：

定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限。如在保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)期限為5年、10年或15年，或者在保險(xiǎn)合同中約定合同生效至被保險(xiǎn)人的某一特定年齡（如65周歲）為保險(xiǎn)期限。只有當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡，且此時(shí)保險(xiǎn)合同還有效時(shí)。保險(xiǎn)公司才會(huì)向受益人支付保險(xiǎn)金。

6.我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨看教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)剛上初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。

如果鄭女士以2萬(wàn)元作為教育金的初始資金，以6％的投資報(bào)酬率計(jì)算，那么到女兒上大學(xué)時(shí)，這筆錢可以積累至（）元。

A.24694.45

B.25167.91

C.25249.54

D.26714.78

正確答案：C

本題解析：

2萬(wàn)元教育初始資金4年后的終值=20000×（1+6%）^4=25249.54（元）。

7.房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益，信托公司再對(duì)該信托房地產(chǎn)進(jìn)行租售或者委托專業(yè)物業(yè)公司進(jìn)行物業(yè)經(jīng)營(yíng)，幫助投資者獲取溢價(jià)或管理收益。（）

正確答案：正確

本題解析：

房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。其中，房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益，信托公司再對(duì)該信托房地產(chǎn)進(jìn)行租售或委托專業(yè)物業(yè)公司進(jìn)行物業(yè)經(jīng)營(yíng)，幫助投資者獲取溢價(jià)或管理收益。

8.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動(dòng)性的說(shuō)法，正確的有（）。

A.流動(dòng)性較強(qiáng)

B.在通常情況下，信托資金可以提前支取

C.轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

D.轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

正確答案：C、D、E

本題解析：

A項(xiàng)，由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差；B項(xiàng)，在通常情況下，信托資金不可以提前支取。

9.據(jù)中國(guó)教育在線的統(tǒng)計(jì)，綜合各留學(xué)國(guó)家本科每年的總費(fèi)用來(lái)看。最高的為美國(guó)，約1年()萬(wàn)元人民幣。

A.30

B.20

C.23

D.25

正確答案：A

本題解析：

前往各國(guó)的留學(xué)費(fèi)用各不相同，理財(cái)師應(yīng)該對(duì)相關(guān)情況大體了解，這樣才能協(xié)助客戶做好相關(guān)的財(cái)務(wù)安排。據(jù)中國(guó)教育在線的統(tǒng)計(jì)，綜合各留學(xué)國(guó)家本科每年的總費(fèi)用來(lái)看，最高的為美國(guó)。約1年30萬(wàn)元人民幣，澳大利亞與英國(guó)約在23萬(wàn)元左右。

10.關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是（）。

①明確客戶的教育投資目標(biāo)

②制訂教育投資規(guī)劃方案

③接觸害戶，建立信任關(guān)系

④收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況

⑤教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行

⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)

A.④①③②⑤⑥

B.③④①②⑤⑥

C.④③①②⑤⑥

D.③②④①⑤⑥

正確答案：B

本題解析：

教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下6個(gè)步驟：①接觸害戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的教育投資目標(biāo)；④制訂教育投資規(guī)劃方案；⑤教青投資規(guī)劃方案的執(zhí)行；后續(xù)跟蹤服務(wù)。

11.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問(wèn)題。

李先生的教育儲(chǔ)蓄賬戶本金最高限額為(??)萬(wàn)元。

A.1

B.2

C.3

D.4

正確答案：B

本題解析：

教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬(wàn)元。

12.下列屬于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)所能提供的合理規(guī)劃內(nèi)容的有()。

A.對(duì)每年各項(xiàng)支出制定合理的預(yù)算和增長(zhǎng)率

B.當(dāng)收支發(fā)生偏離的時(shí)候進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整

C.當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時(shí)候，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和糾正

D.努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長(zhǎng)性

E.積極制定完善的家庭財(cái)富保障計(jì)劃

正確答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合理規(guī)劃包括了以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：①對(duì)每年各項(xiàng)支出制定合理的預(yù)算和增長(zhǎng)率；②當(dāng)收支發(fā)生偏離的時(shí)候進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整；③對(duì)投資性資產(chǎn)進(jìn)行積極穩(wěn)健的投資活動(dòng)以滿足投資報(bào)酬率的要求；④當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時(shí)候，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和糾正；⑤努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長(zhǎng)性，當(dāng)收入發(fā)生變化的時(shí)候，及時(shí)對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整；⑥積極制定完善的家庭財(cái)富保障計(jì)劃，把各種潛在風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

13.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象有（）。

A.國(guó)債

B.AAA級(jí)企業(yè)債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購(gòu)

E.房地產(chǎn)

正確答案：A、B、C、D

本題解析：

貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

14.房貸險(xiǎn)的第一受益人是（）。

A.貸款銀行

B.業(yè)主

C.房產(chǎn)商

D.保險(xiǎn)公司

正確答案：A

本題解析：

房貸險(xiǎn)包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。在其基本操作模式中，為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購(gòu)買借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保單第一受益人。

15.人壽保險(xiǎn)可以簡(jiǎn)單劃分為普通型人壽保險(xiǎn)和新型人壽保險(xiǎn)。下列選項(xiàng)中屬于普通型人壽保險(xiǎn)的有（）。

A.定期壽險(xiǎn)

B.終身壽險(xiǎn)

C.兩全壽險(xiǎn)

D.生存保險(xiǎn)

E.分紅壽險(xiǎn)

正確答案：A、B、C、D

本題解析：

普通型人壽保險(xiǎn)是最常見(jiàn)和最普遍的人壽保險(xiǎn)，按照保險(xiǎn)金給付條件的不同可以區(qū)分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)和兩全壽險(xiǎn)。其中，死亡保險(xiǎn)根據(jù)保險(xiǎn)期限的不同可以進(jìn)一步區(qū)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。

16.下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（）。

A.實(shí)物黃金

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.信托產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)

正確答案：B

本題解析：

貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。選項(xiàng)A、D，實(shí)物黃金和房地產(chǎn)流動(dòng)性差，比較適合長(zhǎng)期投資；選項(xiàng)C，信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

17.（）是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活。

A.銀行儲(chǔ)蓄存款規(guī)劃

B.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

C.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

正確答案：C

本題解析：

退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一生中最重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。

18.技術(shù)分析主要用于股票投資分析，它的假設(shè)條件包括（）。

A.市場(chǎng)行為反映一切信息

B.價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)

C.歷史會(huì)重演

D.影響證券市場(chǎng)的因素不可能完全體現(xiàn)在股票價(jià)格的變動(dòng)上

E.即使供求關(guān)系不發(fā)生改變，證券價(jià)格的走勢(shì)也可能發(fā)生反轉(zhuǎn)

正確答案：A、B、C

本題解析：

技術(shù)分析的假設(shè)條件是：①市場(chǎng)行為反映一切信息；②價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)：③歷史會(huì)重演。市場(chǎng)行為反映一切信息這一假設(shè)是進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)，即任何一個(gè)影響證券市場(chǎng)的因素，最終都必然體現(xiàn)在股票價(jià)格的變動(dòng)上。所以，D項(xiàng)錯(cuò)誤。證券價(jià)格沿趨勢(shì)變動(dòng)這一假設(shè)下，只要供求關(guān)系不發(fā)生根本改變，證券價(jià)格的走勢(shì)就不會(huì)發(fā)生反轉(zhuǎn)。因此，E項(xiàng)錯(cuò)誤。

19.在理財(cái)規(guī)劃書(shū)制作過(guò)程中的的綜合理財(cái)規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財(cái)師需要對(duì)客戶當(dāng)前關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎(chǔ)上，為客戶設(shè)定未來(lái)（）的家庭主要支出預(yù)算。

A.半年

B.一年

C.三年

D.五年

正確答案：B

本題解析：

在理財(cái)規(guī)劃書(shū)的制作過(guò)程中的綜合理財(cái)規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財(cái)師需要對(duì)客戶當(dāng)前關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎(chǔ)上，為客戶設(shè)定未來(lái)一年的家庭主要支出的預(yù)算；同時(shí)，向客戶提出家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議和現(xiàn)階段投資規(guī)劃建議。

20.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務(wù)人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌

正確答案：A、B、C

本題解析：

D項(xiàng)，銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任；E項(xiàng)，對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

21.下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是（）。

A.完全民事行為能力的自然人

B.無(wú)民事行為能力的自然人

C.無(wú)民事行為能力人的法定代理人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

正確答案：B

本題解析：

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

22.黃老先生現(xiàn)年79歲，和老伴相依為命，有黃老大、黃老二、黃老三三個(gè)孩子。黃老二3年前因病去世，留下兩個(gè)兒子老大黃楓與老三黃強(qiáng)。黃老先生先后留下兩份遺囑，第一份自書(shū)遺囑將二老居住的價(jià)值40萬(wàn)的房屋留給大兒子，并由大兒子贍養(yǎng)老伴。第二份代書(shū)遺囑將家中全部存款20萬(wàn)元平均分配給二兒媳婦和黃老三。2016年12月，黃老先生突發(fā)腦溢血，被送往醫(yī)院搶救，在治療期間黃老先生曾一度清醒，并留下口頭遺囑，將自己的全部遺產(chǎn)留給老伴。對(duì)此醫(yī)院的醫(yī)生與護(hù)士均可證明。后黃老先生因搶救無(wú)效死亡。

黃老先生的口頭遺囑(??)。

A.有效，個(gè)人可以根據(jù)自己的意愿處理財(cái)產(chǎn)

B.有效，有醫(yī)生和護(hù)士作為見(jiàn)證人

C.無(wú)效，因?yàn)檫z產(chǎn)已經(jīng)通過(guò)自書(shū)和代書(shū)遺囑分配

D.無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有指定見(jiàn)證人

正確答案：B

本題解析：

口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑。法律對(duì)這種遺囑方式給予了嚴(yán)格的限制：①口頭遺囑是一種特殊方式的遺囑，立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設(shè)立遺囑，才允許立口頭遺囑：②口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證。本題中有醫(yī)生和護(hù)士作為見(jiàn)證人，因此遺囑有效。

23.商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳營(yíng)銷時(shí)，下列做法正確的是（）。

A.宣傳材料中包含對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)

B.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句，未按規(guī)定要求客戶親手抄錄并簽字確認(rèn)

C.在宣傳材科中無(wú)風(fēng)險(xiǎn)揭示或弱化風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)收益，對(duì)預(yù)期收益率的測(cè)算方式和主要依據(jù)的披露不充分

D.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)揭示

正確答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第40條的規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)；對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)。

24.商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送有關(guān)材料。下列不屬于報(bào)送材料的是（）。

A.業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等

B.商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告

C.銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)

D.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)

正確答案：B

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第49條的規(guī)定，商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)；②擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)；③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見(jiàn)；⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。

25.投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的是（）。

A.投保人需具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力

B.投保人需對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益

C.投保人需符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D.投保人承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

正確答案：C

本題解析：

投保人，又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人是任何保險(xiǎn)合同不可或缺的當(dāng)事人之一。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個(gè)要件：①具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力；②對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益：③承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。

26.直接融資是在無(wú)數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，這體現(xiàn)了直接融資的（）。?

A.直接性

B.差異性較大

C.分散性

D.相對(duì)較強(qiáng)的自主性?

正確答案：C

本題解析：

直接融資是在無(wú)數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，因此融資活動(dòng)分散于各種場(chǎng)合，具有—定的分散性。?

考點(diǎn)：直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)?

27.關(guān)于利率和年金現(xiàn)值與終值的關(guān)系，下列說(shuō)法不正確的有（）。

A.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化

B.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化

C.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化

D.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化

E.利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素

正確答案：A、B

本題解析：

(期末)年金現(xiàn)值的計(jì)算公式為：(期末)年金終值的計(jì)算公式為：可知，利率與年金現(xiàn)值反方向變化，與年金終值同方向變化。

28.金鑫夫婦家庭案例

金鑫夫婦一家請(qǐng)金融理財(cái)師小魏進(jìn)行家庭理財(cái)規(guī)劃。

(1)家庭狀況

金鑫，2015年12月31日滿35歲，某大型國(guó)有企業(yè)工程師，已在該企業(yè)工作滿10年，太太李景，32歲，某外資企業(yè)會(huì)計(jì)師。兩人生有一女金星，8歲。三人均身體健康，夫妻雙方父母都健在。小魏經(jīng)過(guò)專業(yè)的分析和評(píng)估，發(fā)現(xiàn)金鑫和李景均具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

(2)經(jīng)濟(jì)和投資環(huán)境

①預(yù)計(jì)長(zhǎng)期年通貨膨脹率為3％。

②一年期國(guó)債收益率為2％。

(3)福利狀況

金鑫、李景10年前開(kāi)始參加社保，三險(xiǎn)一金由單位代扣。其中基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和住房公積金個(gè)人繳費(fèi)費(fèi)率分別為8％、2％、1％和8％。三險(xiǎn)一金按月繳費(fèi)，假設(shè)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)和住房公積金每月繳費(fèi)在當(dāng)年年底才統(tǒng)一結(jié)轉(zhuǎn)進(jìn)入個(gè)人賬戶(繳費(fèi)當(dāng)年不計(jì)息)，按年復(fù)利計(jì)算，計(jì)息利率為4％。2015年當(dāng)?shù)厣鐣?huì)月平均工資為2000元，年平均工資為24000元，平均工資年增長(zhǎng)率為3％。

金鑫所在的單位在2012年初為職工建立了養(yǎng)老金計(jì)劃。該計(jì)劃規(guī)定：

①員工按照個(gè)人當(dāng)年全年薪酬額的4％向該計(jì)劃個(gè)人賬戶供款，公司等額配款，雙方供款均在年底一次劃轉(zhuǎn)，暫不考慮稅收問(wèn)題。

②個(gè)人賬戶的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄由公司統(tǒng)一投資運(yùn)作，年均投資收益率5％，暫不考慮稅收問(wèn)題。

③員工在服務(wù)滿一年以后的任何時(shí)間離開(kāi)公司，均可以全額攜帶個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄和公司為其提供的配款(包括儲(chǔ)蓄本金和投資收益)。

④員工年齡和在本單位服務(wù)年限(司齡)相加達(dá)到70，即可辦理退休。

領(lǐng)取方案：領(lǐng)取生存年金，即服務(wù)年限滿10年者自退休當(dāng)年起每月月初領(lǐng)取3000元／月的生存年金，工作10年后服務(wù)年限每增加1年，則每月領(lǐng)取的生存年金增加100元。若退休后余壽超過(guò)10年，則領(lǐng)取至身故；若退休后10年內(nèi)死亡，則由繼承人繼續(xù)領(lǐng)取，共領(lǐng)滿10年為止。

(4)保險(xiǎn)狀況

沒(méi)有投保任何商業(yè)性保險(xiǎn)。

(5)理財(cái)目標(biāo)

①保持目前的消費(fèi)水平。

②為女兒18歲上大學(xué)準(zhǔn)備四年的高等教育金，目前大學(xué)學(xué)費(fèi)水平為20000元／年，學(xué)費(fèi)年增長(zhǎng)率預(yù)計(jì)為3％。

③金鑫和李景希望退休后能維持當(dāng)前價(jià)格水平下每人每年36000元的生活水準(zhǔn)，生活費(fèi)年增長(zhǎng)率3％。

假設(shè)住房按揭貸款30萬(wàn)，住房按揭貸款的年利率為6.5％，剩余期限18年，以等額本息方式按月平均攤還。

金鑫為加快貸款的償還，希望增加每月等額本息償還的月供款，并把10年后貸款余額控制在10萬(wàn)元，如果貸款不變，則每月月供額將增加（）元。（答案取最接近值）

A.1422

B.545

C.1542

D.453

正確答案：D

本題解析：

籌劃后，n=10×12，i=6.5％／12，PV=300000，F(xiàn)V=-100000，PMT=-2813，因此，每月月供額將增加2813-2360=453（元）。

29.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

正確答案：D

本題解析：

會(huì)計(jì)師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。

30.下列關(guān)于基金申購(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。?

A.基金申購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為

B.投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行基金申購(gòu)

C.投資者于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額

D.基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則

正確答案：A

本題解析：

暫無(wú)解析

31.下列屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.合理避稅

C.節(jié)省開(kāi)支

D.創(chuàng)造收益

正確答案：A

本題解析：

保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ埽虎趽p失補(bǔ)償功能；③資金融通功能。

32.信托的特點(diǎn)包括（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

B.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C.信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

D.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

E.信托管理具有連續(xù)性

正確答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除了A、B、C、D、E五項(xiàng)外，信托的特點(diǎn)還有：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；②信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t；③信托具有融通資金的職能。

33.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在北美也有收人來(lái)源。小陳在自己沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

正確答案：C

本題解析：

理財(cái)師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時(shí)刻保證專業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身的專業(yè)知識(shí)與時(shí)俱進(jìn)，保證自己成為一名合格勝任的理財(cái)師。同時(shí)，通過(guò)不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。題干中，小陳尚未取得會(huì)計(jì)資格就為趙先生提供避稅及會(huì)計(jì)服務(wù)，違反了專業(yè)勝任的原則。

34.根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)人門檻不得低于（）萬(wàn)元。

A.200

B.150

C.100

D.50

正確答案：C

本題解析：

根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬(wàn)元，每年至多開(kāi)放一次，開(kāi)放期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日。

35.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的（）。

A.連續(xù)性

B.秘密性

C.獨(dú)立性

D.頻繁性

正確答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第15條的規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。

36.袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。

袁先生，28歲，每年的年收入為50萬(wàn)元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬(wàn)元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養(yǎng)父母每月支付4000元，醫(yī)療費(fèi)每月2000元，車輛開(kāi)支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領(lǐng)家人一起出游，約10000元。除此之外，沒(méi)有別的支出。

袁先生和李女士結(jié)婚時(shí)，買了一套總價(jià)80萬(wàn)元的自用房，目前該房產(chǎn)的現(xiàn)值為100萬(wàn)元。另外，袁先生投資了一套總價(jià)60萬(wàn)元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬(wàn)元，定期存款有10萬(wàn)元。為了使家庭更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，袁先生投資了一些金融資產(chǎn)，其中股票基金2萬(wàn)元，債券基金2萬(wàn)元。夫婦雙方均在單位參加了五險(xiǎn)一金等基本的保障，家庭參保了家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，年繳保費(fèi)10000元，保單現(xiàn)金價(jià)值10萬(wàn)元。未參保任何其他商業(yè)保險(xiǎn)。

購(gòu)車規(guī)劃：5年后準(zhǔn)備購(gòu)買一輛30萬(wàn)元左右的家用轎車。假設(shè)家用轎車價(jià)格增長(zhǎng)率為4%。

購(gòu)房規(guī)劃：10年后準(zhǔn)備投資一間180萬(wàn)的門市房，以租養(yǎng)貸，以房養(yǎng)老。假設(shè)房屋價(jià)格增長(zhǎng)率為2%。

薪金增長(zhǎng)率5%；儲(chǔ)蓄的投資報(bào)酬率為6%。

若袁先生選擇個(gè)股作為股票投資方向，該股票過(guò)去10年的統(tǒng)計(jì)顯示β值為1.2，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率為2%，股票指數(shù)報(bào)酬率為10%，若該個(gè)股目前的價(jià)位為20元，股利為1元，則袁先生預(yù)估該股一年后會(huì)漲到（）元，才值得投資該股票。

A.20.32

B.21.32

C.22.32

D.23.32

正確答案：B

本題解析：

根據(jù)CAPM模型，股票報(bào)酬率=Rf+β×（Rm-Rf）=2%+1.2×（10%-2%）=11.6%；假設(shè)該股票一年后的價(jià)格為X，則有：（X+1-20）/20=0.116，X=21.32（元）。因此，若一年后該股票漲到21.32元，才值得投資。

37.偶然所得是個(gè)人所得稅應(yīng)稅所得項(xiàng)目的一種，下列關(guān)于偶然所得納稅的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有()。

A.偶然所得是指?jìng)€(gè)人得獎(jiǎng)、中獎(jiǎng)、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得

B.個(gè)人購(gòu)買社會(huì)福利有獎(jiǎng)募捐獎(jiǎng)券.一次中獎(jiǎng)收入不超過(guò)10萬(wàn)元的.免征個(gè)人所得稅

C.個(gè)人因參加企業(yè)的有獎(jiǎng)銷售活動(dòng)而取得的贈(zèng)品所得，應(yīng)按“偶然所得”項(xiàng)目計(jì)征個(gè)人所得稅

D.偶然所得按次計(jì)算征收個(gè)人所得稅

E.個(gè)人購(gòu)買中國(guó)體育彩票.一次中獎(jiǎng)收入超過(guò)10000元的，應(yīng)以收入扣除相關(guān)費(fèi)用后按偶然所得項(xiàng)目計(jì)稅

正確答案：B、E

本題解析：

個(gè)人購(gòu)買社會(huì)福利有獎(jiǎng)募捐獎(jiǎng)券、中國(guó)體育彩票，一次中獎(jiǎng)收入不超過(guò)10000元的，免征個(gè)人所得稅，超過(guò)10000元的，應(yīng)以全額按偶然所得項(xiàng)目計(jì)稅。因此B、E兩項(xiàng)不正確。

38.王先生今年30歲，在一家房地產(chǎn)公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人、一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

退休后，王先生決定將個(gè)人賬戶資產(chǎn)全部取出，在隨后的資產(chǎn)配置中，下列()是不恰當(dāng)?shù)摹２榭床牧?/p>

A.找理財(cái)師，尋求合理建議

B.可以適當(dāng)持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)

C.不應(yīng)再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主

D.應(yīng)保持較好的流動(dòng)性

正確答案：C

本題解析：

一般而言，用于退休養(yǎng)老金的投資要以穩(wěn)健為主。有較大風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人可以適當(dāng)考慮將部分資金投資于股票、股票基金等風(fēng)險(xiǎn)收益相對(duì)較高的產(chǎn)品。資產(chǎn)配置的原則應(yīng)當(dāng)是在安全的基礎(chǔ)上保持適當(dāng)?shù)氖找媛省Ｋ栽谕诵莺?，陳先生將個(gè)人賬戶資產(chǎn)全部取出，在隨后的資產(chǎn)配置中也可以適當(dāng)?shù)某钟泄善薄?/p>

39.金鑫夫婦家庭案例

金鑫夫婦一家請(qǐng)金融理財(cái)師小魏進(jìn)行家庭理財(cái)規(guī)劃。

(1)家庭狀況

金鑫，2015年12月31日滿35歲，某大型國(guó)有企業(yè)工程師，已在該企業(yè)工作滿10年，太太李景，32歲，某外資企業(yè)會(huì)計(jì)師。兩人生有一女金星，8歲。三人均身體健康，夫妻雙方父母都健在。小魏經(jīng)過(guò)專業(yè)的分析和評(píng)估，發(fā)現(xiàn)金鑫和李景均具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

(2)經(jīng)濟(jì)和投資環(huán)境

①預(yù)計(jì)長(zhǎng)期年通貨膨脹率為3％。

②一年期國(guó)債收益率為2％。

(3)福利狀況

金鑫、李景10年前開(kāi)始參加社保，三險(xiǎn)一金由單位代扣。其中基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和住房公積金個(gè)人繳費(fèi)費(fèi)率分別為8％、2％、1％和8％。三險(xiǎn)一金按月繳費(fèi)，假設(shè)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)和住房公積金每月繳費(fèi)在當(dāng)年年底才統(tǒng)一結(jié)轉(zhuǎn)進(jìn)入個(gè)人賬戶(繳費(fèi)當(dāng)年不計(jì)息)，按年復(fù)利計(jì)算，計(jì)息利率為4％。2015年當(dāng)?shù)厣鐣?huì)月平均工資為2000元，年平均工資為24000元，平均工資年增長(zhǎng)率為3％。

金鑫所在的單位在2012年初為職工建立了養(yǎng)老金計(jì)劃。該計(jì)劃規(guī)定：

①員工按照個(gè)人當(dāng)年全年薪酬額的4％向該計(jì)劃個(gè)人賬戶供款，公司等額配款，雙方供款均在年底一次劃轉(zhuǎn)，暫不考慮稅收問(wèn)題。

②個(gè)人賬戶的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄由公司統(tǒng)一投資運(yùn)作，年均投資收益率5％，暫不考慮稅收問(wèn)題。

③員工在服務(wù)滿一年以后的任何時(shí)間離開(kāi)公司，均可以全額攜帶個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄和公司為其提供的配款(包括儲(chǔ)蓄本金和投資收益)。

④員工年齡和在本單位服務(wù)年限(司齡)相加達(dá)到70，即可辦理退休。

領(lǐng)取方案：領(lǐng)取生存年金，即服務(wù)年限滿10年者自退休當(dāng)年起每月月初領(lǐng)取3000元／月的生存年金，工作10年后服務(wù)年限每增加1年，則每月領(lǐng)取的生存年金增加100元。若退休后余壽超過(guò)10年，則領(lǐng)取至身故；若退休后10年內(nèi)死亡，則由繼承人繼續(xù)領(lǐng)取，共領(lǐng)滿10年為止。

(4)保險(xiǎn)狀況

沒(méi)有投保任何商業(yè)性保險(xiǎn)。

(5)理財(cái)目標(biāo)

①保持目前的消費(fèi)水平。

②為女兒18歲上大學(xué)準(zhǔn)備四年的高等教育金，目前大學(xué)學(xué)費(fèi)水平為20000元／年，學(xué)費(fèi)年增長(zhǎng)率預(yù)計(jì)為3％。

③金鑫和李景希望退休后能維持當(dāng)前價(jià)格水平下每人每年36000元的生活水準(zhǔn)，生活費(fèi)年增長(zhǎng)率3％。

假設(shè)住房按揭貸款30萬(wàn)，住房按揭貸款的年利率為6.5％，剩余期限18年，以等額本息方式按月平均攤還。

金鑫了解了一下家族信托的內(nèi)容，下列關(guān)于家族信托的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國(guó)時(shí)期

B.實(shí)際操作中家族信托一般都設(shè)在境內(nèi)

C.家族信托是以家庭財(cái)富的管理、傳承和保護(hù)為目的的信托

D.家族信托可以根據(jù)實(shí)際需求靈活地約定各項(xiàng)條款

正確答案：B

本題解析：

B項(xiàng)，境內(nèi)和境外都能夠作為信托設(shè)立地，由于我國(guó)目前家族信托財(cái)產(chǎn)登記制度的原因使得能接受的信托財(cái)產(chǎn)類別很少，所以，一般實(shí)操過(guò)程中都將家族信托設(shè)立在境外，尤其是全球著名的避稅圣地，如英屬維爾京群島、開(kāi)曼群島等地。

40.王先生為子女積累教育金，需要具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能的金融投資品種，理財(cái)師可為他選擇()。

A.貨幣基金

B.教育儲(chǔ)蓄

C.教育保險(xiǎn)

D.活期存款

E.基金定投

正確答案：B、C、E

本題解析：

教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人按國(guó)家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開(kāi)戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，B項(xiàng)正確。教育保險(xiǎn)是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能，C項(xiàng)正確。基金定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱，是指在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開(kāi)放式基金中，類似于銀行的零存整取方式，E項(xiàng)正確。

41.某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）。?

A.1047.86元

B.1036.05元

C.1082.43元

D.1080.00元

正確答案：C

本題解析：

1年后本息和為：1000×(1+8％÷4)4=1082．43(元)。

42.理財(cái)規(guī)劃中的一個(gè)非常核心的功能就是通過(guò)制作全生涯模擬仿真表，對(duì)客戶的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行評(píng)估分析。在理財(cái)規(guī)劃書(shū)的制作過(guò)程中，理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析這部分的內(nèi)容不包括（）。

A.全生涯模擬仿真的原理介紹

B.模擬環(huán)境的設(shè)置

C.理財(cái)重點(diǎn)以及中期、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)

D.分析結(jié)果的闡述和理財(cái)師基于分析結(jié)果的初步建議

正確答案：C

本題解析：

理財(cái)重點(diǎn)以及中期、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)屬于客戶家庭基本信息的內(nèi)容。

43.客戶引導(dǎo)是綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中一項(xiàng)非常重要的內(nèi)容。以下選項(xiàng)中關(guān)于客戶引導(dǎo)技巧說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.不是一味地營(yíng)銷某種理念

B.一味地介紹某種產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)

C.挖掘出客戶已知或潛在的需求

D.引導(dǎo)客戶自己認(rèn)識(shí)到綜合理財(cái)服務(wù)的必要性

正確答案：B

本題解析：

所謂的客戶引導(dǎo)技巧不是一味地營(yíng)銷某種理念、某種產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，而是能挖掘出客戶已知或潛在的需求，引導(dǎo)客戶自己認(rèn)識(shí)到綜合理財(cái)服務(wù)的必要性。引導(dǎo)技巧在家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃過(guò)程中尤為重要。要找出客戶的痛點(diǎn)、癢點(diǎn)，讓客戶感知，喚起意識(shí)，引導(dǎo)出顯性的理財(cái)需求，尤其是保障保險(xiǎn)需求。

44.彭宏和劉芳是大學(xué)同學(xué)，畢業(yè)前兩人偷偷辦理結(jié)婚登記，后雙方家長(zhǎng)均表示反對(duì)，彭宏受不住壓力自殺身亡。下列說(shuō)法正確的是（）。

A.彭宏與劉芳的婚姻無(wú)效

B.彭宏與劉芳的婚姻有效，但劉芳不能繼承彭宏的遺產(chǎn)

C.劉芳無(wú)權(quán)繼承彭宏的遺產(chǎn)，但可以取得適當(dāng)補(bǔ)償

D.劉芳可以繼承彭宏的遺產(chǎn)

正確答案：D

本題解析：

男女雙方履行結(jié)婚登記手續(xù)，辦理了結(jié)婚登記之后，即確立了互為配偶的夫妻關(guān)系。依照有關(guān)司法解釋，如男女雙方被確定為事實(shí)婚姻關(guān)系的，則互為配偶。有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。題中彭宏、劉芳辦理結(jié)婚登記，其婚姻合法有效，家長(zhǎng)的反對(duì)不能作為婚姻無(wú)效的理由。

45.基本面分析主要包括宏觀層面分析、產(chǎn)業(yè)層面分析和公司層面分析。下列關(guān)于宏觀分析，說(shuō)法正確的有()。

A.一般來(lái)說(shuō)，高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率會(huì)推動(dòng)本國(guó)貨幣匯率的上漲，而低經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率則會(huì)造成該國(guó)貨幣匯率下跌

B.PMI表示居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)

C.PMI指數(shù)30為榮枯分水線

D.減少國(guó)債、提高稅率、減少政府購(gòu)買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性貨幣政策

E.在通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，采用消極的貨幣政策較合適

正確答案：A、E

本題解析：

CPI為居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)，PMI為采購(gòu)經(jīng)理指數(shù)，B項(xiàng)不正確；PMI指數(shù)50為榮枯分水線，當(dāng)PMI大于50時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，當(dāng)PMI小于50時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)在衰退，C項(xiàng)不正確；減少國(guó)債、提高稅率、減少政府購(gòu)買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性財(cái)政政策，緊縮性的貨幣政策是通過(guò)削減貨幣供應(yīng)的增長(zhǎng)率來(lái)降低總需求水平，D項(xiàng)不正確。

46.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠(chéng)實(shí)守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任

正確答案：A

本題解析：

《證券投資基金銷售管理辦法》第59條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

47.某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20％的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬(wàn)元的貨幣市場(chǎng)基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績(jī)，建議劉偉再購(gòu)買150萬(wàn)元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

B.違反了客觀公正準(zhǔn)則

C.違反了勤勉盡職準(zhǔn)則

D.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則

正確答案：B

本題解析：

所謂客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。在提供服務(wù)過(guò)程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。題干中，小張沒(méi)有從專業(yè)角度出發(fā)，分析客戶對(duì)A貨幣基金的需求，一味向自己的客戶推薦A貨幣基金，這就違反了客觀公正原則。

48.業(yè)余投資愛(ài)好者、精明生意人和企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主在理財(cái)需求和理財(cái)渠道偏好上具有明顯差異，其中精明生意人的資產(chǎn)及投資特征不包括（）。

A.對(duì)私人銀行服務(wù)及創(chuàng)