《電子商務法律法規(guī)》電子商務專業(yè)全套教學課件

電子商務法律法規(guī)項目一電子商務法共分8個項目，包括電子商務法，電子簽名與電子認證相關法律法規(guī)，電子合同相關法律法規(guī)，電子支付相關法律法規(guī)，電子商務稅收與跨境電子商務相關政策法規(guī)，電子商務知識產(chǎn)權相關法律法規(guī)，特殊形態(tài)電子商務相關法律法規(guī)，電子商務消費者權益保護相關法律法規(guī)。全套可編輯PPT課件目錄Contents010203了解電子商務認識電子商務法熟悉電子商務主體了解電子商務01一、電子商務的定義電子商務，是指通過互聯(lián)網(wǎng)等信息網(wǎng)絡銷售商品或者提供服務的經(jīng)營活動。電子商務活動通常會包含電子合同的簽訂或商品訂購、電子支付、商品送達三個主要階段，只要在三個階段中的任意一個或幾個階段使用到信息網(wǎng)絡，便可視為進行了電子商務活動。電子商務從本質(zhì)上來說仍是一種商務活動，需要進行商品或服務的交易，而非簡單的信息傳遞。二、電子商務的優(yōu)勢1．時空優(yōu)勢在傳統(tǒng)商務活動中，交易地點和交易時間相對固定，當人們想要購買商品、享受服務時，必須來到特定的交易場所，在有限的時間里進行交易。而電子商務是在由現(xiàn)代信息技術構建的虛擬市場中進行的，超越了時間和空間的界限，只要能夠連接到互聯(lián)網(wǎng)，便可隨時隨地進行商品和服務的交易。二、電子商務的優(yōu)勢2．速度優(yōu)勢在電子商務平臺中，消費者能夠方便快捷地查詢到所需商品和服務的相關信息；01線上售前、售后服務也十分便捷，提高了溝通、磋商與簽訂合同的效率；02有了物流配送等行業(yè)的加持，即使買方與賣方相隔千里，商品交換也能夠快速完成。03二、電子商務的優(yōu)勢3．成本優(yōu)勢消費者通過互聯(lián)網(wǎng)了解商品信息，可以降低信息的獲取成本；01商家只需在交易平臺發(fā)布商品信息，便可以讓廣大消費者選購商品，省去了傳統(tǒng)市場營銷模式中的店鋪租賃、辦公設備購置、經(jīng)銷代理等費用，可以降低營銷成本；02買方和賣方直接進行交易，消費者線上購買、線上支付，可以降低交易成本。03二、電子商務的優(yōu)勢4．信息優(yōu)勢現(xiàn)代信息技術的發(fā)展加快了數(shù)據(jù)的傳遞速度，信息的搜集變得方便快捷，信息的保存、整理和運用也更加合理、高效。商家能夠通過網(wǎng)絡快速了解消費者的需求及市場的發(fā)展動向，并及時調(diào)整營銷策略，從而為消費者提供更加個性化的服務。相應地，消費者也可以通過搜集、對比相關信息，購買到稱心如意的商品。三、電子商務對傳統(tǒng)法律的挑戰(zhàn)雖然電子商務有著種種優(yōu)勢，為商務活動的開展帶來了便利，但電子商務的虛擬環(huán)境不同于傳統(tǒng)商務環(huán)境，會產(chǎn)生很多傳統(tǒng)商事法律難以調(diào)整的新問題。12345電子商務經(jīng)營者的監(jiān)管電子支付的結算電子合同的簽訂電子商務的稅收和跨境業(yè)務6特殊形態(tài)的電子商務規(guī)范電子商務的交易保護7電子商務交易的糾紛解決認識電子商務法02一、電子商務法的定義電子商務法的定義有廣義和狹義兩個范疇。廣義的電子商務法，是指調(diào)整電子商務活動中產(chǎn)生的各類社會關系的法律規(guī)范的總稱。狹義的電子商務法，僅指調(diào)整電子交易關系的相關規(guī)范。電子商務法是我國法律體系的組成部分，同時也具有自己的法律體系，包括了各種與電子商務活動有關的法律、規(guī)則、協(xié)議、示范、規(guī)定等，確認了電子商務活動中各方的權利和義務，規(guī)范了電子商務的行為。二、電子商務法的調(diào)整對象電子商務法的調(diào)整對象是指電子商務活動的主體在參與電子商務活動中所產(chǎn)生的各類社會關系，包含了交易中平等主體之間的關系，以及管理者和被管理者之間的關系。主要的社會關系有以下幾種：電子商務活動中平等的交易主體之間的各種社會關系。電子商務活動中交易主體與提供數(shù)據(jù)電文服務的中間人之間的各種社會關系。電子商務活動中交易主體與附屬服務的提供者之間的各種社會關系。電子商務活動中被管理者與政府監(jiān)管部門之間的各種社會關系。三、電子商務法的調(diào)整范圍電子商務活動中，在信息傳遞、物流、資金轉移過程中產(chǎn)生的社會關系都屬于電子商務法的調(diào)整范圍。信息傳遞物流資金轉移信息傳遞是指電子商務活動中各個主體之間利用現(xiàn)代信息技術進行信息收集、傳遞、儲存、檢索、分析等；物流是指商品從產(chǎn)地到銷售地再到消費者手中的轉移過程；資金轉移是指交易主體之間的資金往來。三、電子商務法的調(diào)整范圍之所以需要對上述社會關系進行調(diào)整，是為了解決電子商務活動中的如下問題。圖1-2電子商務法的調(diào)整范圍及要解決的問題01確認交易主體的身份03保障交易行為的有序進行02確認交易主體的權利義務四、電子商務法的特征技術性1安全性2開放性3五、電子商務立法（一）國際電子商務立法1．聯(lián)合國的電子商務立法1996年12月16日，聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會第85次全體大會通過了《聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會電子商務示范法》（以下簡稱《電子商務示范法》）?！峨娮由虅帐痉斗ā返闹攸c在于對數(shù)據(jù)電文和電子簽名的規(guī)范，內(nèi)容包括了數(shù)據(jù)電文適用的法律要求、數(shù)據(jù)電文和電子簽名的效力、電子證據(jù)、數(shù)據(jù)電文發(fā)出與接收的時間地點、數(shù)據(jù)電文的確認收訖等問題。2001年12月12日，聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會通過了《聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會電子簽名示范法》（以下簡稱《電子簽名示范法》），對電子簽名的定義、技術特征、行業(yè)適用等內(nèi)容做出了規(guī)定，內(nèi)容更加具體，可操作性更強。五、電子商務立法（一）國際電子商務立法2．

美國的電子商務立法1997年，美國總統(tǒng)克林頓頒布了《全球電子商務綱要》，綱要中提出了一系列關于電子商務發(fā)展的原則和政策的實施方案，為電子商務國際協(xié)約的訂立打下了基礎。同年，美國眾議院法制委員會通過了《國際與國內(nèi)商務電子簽名法（草案）》。2000年，克林頓政府簽署通過了草案，使之成為正式法案，這是美國第一部統(tǒng)一的電子簽名法。3．歐盟的電子商務立法歐盟委員會在1997年發(fā)布了《歐洲電子商務行動方案》，次年通過了《關于信息社會服務的透明度機制的指令》，緊接著在1999年頒布了《關于建立有關電子簽名共同法律框架的指令》，這部指令文件是歐盟對電子簽名立法的基本建構，也是各成員國重要的立法基礎。4．亞洲各國的電子商務立法新加坡政府在1998年頒布了《電子交易法》，主要內(nèi)容有電子簽名的效力、電子合同的簽訂規(guī)范、認證機構的設立規(guī)則及義務等。韓國在1999年頒布了《電子商務基本法》，其中包括電子通信信息、電子商務安全、電子商務促進、消費者保護幾部分內(nèi)容，涉及面很廣，具有重要的參考意義。五、電子商務立法（二）我國電子商務立法1．《中華人民共和國電子商務法》2013年12月27日，全國人民代表大會財政經(jīng)濟委員會召開電子商務法起草組成立暨第一次全體會議，標志著電子商務法立法工作的正式啟動。歷經(jīng)全國人大常委會四次審議，2018年8月31日，第十三屆全國人民代表大會常務委員會第五次會議審議通過了《中華人民共和國電子商務法》（以下簡稱《電子商務法》），自2019年1月1日起施行?！峨娮由虅辗ā返牧⒎康氖潜Ｕ想娮由虅崭鞣街黧w的合法權益，規(guī)范電子商務行為，維護市場秩序，促進電子商務持續(xù)健康發(fā)展?！峨娮由虅辗ā肥沟秒娮由虅栈顒又幸恍┬鲁霈F(xiàn)的問題能夠有法可依。五、電子商務立法（二）我國電子商務立法2．電子商務相關法律法規(guī)的立法2004年8月28日，第十屆全國人大常務委員會審議通過了《中華人民共和國電子簽名法》（以下簡稱《電子簽名法》），2005年4月1日起施行，這是我國第一部正式立法的電子商務實體法?！吨腥A人民共和國合同法》（以下簡稱《合同法》）中也有關于電子商務的內(nèi)容，規(guī)定合同可以是數(shù)據(jù)電文的形式，對數(shù)據(jù)電文的到達時間、合同成立的條件和時間地點也都有明確的敘述?！吨腥A人民共和國刑法》（以下簡稱《刑法》）在修訂中增加了計算機犯罪的罪行，包括非法侵入計算機系統(tǒng)罪、破壞計算機系統(tǒng)功能罪、破壞計算機數(shù)據(jù)罪等。五、電子商務立法（二）我國電子商務立法2．電子商務相關法律法規(guī)的立法在行政法規(guī)方面，我國的相關立法工作開始于20世紀80年代。國務院關于電子商務的行政法規(guī)有《互聯(lián)網(wǎng)信息服務管理辦法》《中華人民共和國電信條例》《中華人民共和國認證認可條例》《計算機軟件保護條例》《關于促進跨境電子商務健康快速發(fā)展的指導意見》《中華人民共和國著作權法實施條例》等。涉及電子商務活動的部門規(guī)章也有很多，包括《電子認證服務管理辦法》《電子銀行業(yè)務管理辦法》《非金融機構支付服務管理辦法》《關于跨境電子商務零售出口稅收政策的通知》《互聯(lián)網(wǎng)域名管理辦法》《互聯(lián)網(wǎng)廣告管理暫行辦法》《網(wǎng)絡購買商品七日無理由退貨暫行辦法》《網(wǎng)絡交易管理辦法》等。涉及電子商務的司法解釋有《最高人民法院關于審理擾亂電信市場管理秩序案件具體應用法律若干問題的解釋》《最高人民法院關于審理買賣合同糾紛案件適用法律問題的解釋》《最高人民法院關于人民法院網(wǎng)絡司法拍賣若干問題的規(guī)定》等。熟悉電子商務主體03一、電子商務主體的定義電子商務主體，是指電子商務法律關系的參與者，是電子商務法律關系中享有權利和承擔義務的個人或組織。從主體的法律屬性上來看，電子商務主體可分為自然人、法人和非法人組織。從主體在電子商務活動中的參與度來看，又可分為直接參與了電子商務活動的直接主體和為直接主體提供輔助服務的間接主體。二、電子商務直接主體電子商務直接主體是指電子商務交易的當事人雙方，即電子商務消費者及電子商務經(jīng)營者。（一）電子商務消費者電子商務消費者是通過互聯(lián)網(wǎng)等信息網(wǎng)絡購買商品或者接受服務的自然人、法人和非法人組織。其中自然人是指在線自然人用戶，法人和非法人組織則是指包括企事業(yè)單位、政府機構在內(nèi)的購買商品或服務的組織?！峨娮由虅辗ā返谒氖藯l規(guī)定，電子商務中推定電子商務的當事人具有相應的民事行為能力。二、電子商務直接主體（二）電子商務經(jīng)營者電子商務經(jīng)營者，是指通過互聯(lián)網(wǎng)等信息網(wǎng)絡從事銷售商品或者提供服務的經(jīng)營活動的自然人、法人和非法人組織，包括電子商務平臺經(jīng)營者、平臺內(nèi)經(jīng)營者，以及通過自建網(wǎng)站、其他網(wǎng)絡服務銷售商品或者提供服務的電子商務經(jīng)營者。電子商務平臺經(jīng)營者平臺內(nèi)經(jīng)營者在電子商務中為交易雙方或者多方提供網(wǎng)絡經(jīng)營場所、交易撮合、信息發(fā)布等服務，供交易雙方或者多方獨立開展交易活動的法人或者非法人組織。通過電子商務平臺銷售商品或者提供服務的電子商務經(jīng)營者。二、電子商務直接主體（二）電子商務經(jīng)營者1．電子商務經(jīng)營者的市場準入市場主體登記取得行政許可公示相關信息電子商務經(jīng)營者須依法辦理市場主體登記。電子商務經(jīng)營者從事經(jīng)營活動，依法需要取得相關行政許可的，應當依法取得行政許可。電子商務經(jīng)營者應當在其首頁顯著位置，持續(xù)公示營業(yè)執(zhí)照信息及與其經(jīng)營業(yè)務有關的行政許可信息等信息，或者上述信息的鏈接標識。二、電子商務直接主體（二）電子商務經(jīng)營者2．電子商務平臺經(jīng)營者的監(jiān)管義務國家對經(jīng)營性互聯(lián)網(wǎng)信息服務實行許可制度。從事經(jīng)營性互聯(lián)網(wǎng)信息服務，應當符合《中華人民共和國電信條例》規(guī)定的要求，且還要有業(yè)務發(fā)展計劃及相關技術方案，以及健全的網(wǎng)絡和信息安全保障措施。電子商務網(wǎng)站的設立審查平臺內(nèi)經(jīng)營者身份資質(zhì)電子商務平臺經(jīng)營者應當要求申請進入平臺銷售商品或者提供服務的經(jīng)營者提交其身份、地址、聯(lián)系方式、行政許可等真實信息，進行核驗、登記，建立登記檔案，并定期核驗更新。制定平臺服務協(xié)議及交易規(guī)則電子商務平臺經(jīng)營者應當遵循公開、公平、公正的原則，制定平臺服務協(xié)議和交易規(guī)則，明確進入和退出平臺、商品和服務質(zhì)量保障、消費者權益保護、個人信息保護等方面的權利和義務，并在其首頁顯著位置持續(xù)公示。二、電子商務間接主體（二）電子商務經(jīng)營者圖1-3電子商務交易模式圖1．貨物配送機構在電子商務的實體貨物交易中，貨物的轉移仍然需要沿用過去的送貨方式，即通過貨物配送機構來進行。2．銀行等金融機構銀行及與銀行有關的金融機構是電子商務活動的重要參與者。3．電子認證服務機構為了防止交易中的欺詐等不法行為，電子商務活動需要第三方的電子認證服務機構來為簽名人的身份和資信狀況提供證明。THANKS感謝聆聽電子商務法律法規(guī)項目二電子簽名與電子認證相關法律法規(guī)目錄Contents0102認識數(shù)據(jù)電文與電子簽名熟悉電子認證相關法律法規(guī)認識數(shù)據(jù)電文與電子簽名01一、數(shù)據(jù)電文的定義數(shù)據(jù)電文，是指以電子、光學、磁或者類似手段生成、發(fā)送、接收或者儲存的信息，也可以稱為電子信息、電子數(shù)據(jù)、電子文件等。數(shù)據(jù)電文具有數(shù)據(jù)性和虛擬性，以圖像、文字、音頻、視頻等形式存儲、傳輸和使用，與傳統(tǒng)書面形式相比容易被刪除，也容易被修改甚至篡改。因此，如何對待數(shù)據(jù)電文的這一特征，是一個重要的法律問題。二、電子簽名的定義與相關概念1．電子簽名的定義電子簽名，是指數(shù)據(jù)電文中以電子形式所含、所附用于識別簽名人身份并表明簽名人認可其中內(nèi)容的數(shù)據(jù)。簡單來說，電子簽名就是通過技術手段對電子文件進行的電子形式的簽名，是一種電子代碼，而非簡單地將手寫簽名轉化為圖像。通過電子簽名，收件人可以驗證發(fā)件人的身份，并確保文件在傳輸過程中保持完整。二、電子簽名的定義與相關概念2．與電子簽名相關的概念持有電子簽名制作數(shù)據(jù)并以本人身份或者以其所代表的人的名義實施電子簽名的人?；趯﹄娮雍灻J證證書或者電子簽名的信賴從事有關活動的人。在電子簽名過程中使用的，將電子簽名與電子簽名人可靠地聯(lián)系起來的字符、編碼等數(shù)據(jù)。用于驗證電子簽名的數(shù)據(jù)，包括代碼、口令、算法或者公鑰等。（1）電子簽名人（2）電子簽名依賴方（3）電子簽名制作數(shù)據(jù)（4）電子簽名驗證數(shù)據(jù)二、數(shù)據(jù)電文與電子簽名的法律效力（一）數(shù)據(jù)電文和電子簽名的法律效力范圍《電子簽名法》第三條規(guī)定，民事活動中的合同或者其他文件、單證等文書，當事人可以約定使用或者不使用電子簽名、數(shù)據(jù)電文。當事人約定使用電子簽名、數(shù)據(jù)電文的文書，不得僅因為其采用電子簽名、數(shù)據(jù)電文的形式而否定其法律效力。上述規(guī)定不適用下列文書：涉及婚姻、收養(yǎng)、繼承等人身關系的。涉及停止供水、供熱、供氣等公用事業(yè)服務的。法律、行政法規(guī)規(guī)定的不適用電子文書的其他情形。123二、數(shù)據(jù)電文與電子簽名的法律效力（二）數(shù)據(jù)電文的法律效力根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式，書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。1．數(shù)據(jù)電文的書面形式問題關于數(shù)據(jù)電文的書面形式，《電子簽名法》第四條規(guī)定，能夠有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容，并可以隨時調(diào)取查用的數(shù)據(jù)電文，視為符合法律、法規(guī)要求的書面形式。二、數(shù)據(jù)電文與電子簽名的法律效力（二）數(shù)據(jù)電文的法律效力2．數(shù)據(jù)電文的原件形式問題《電子簽名法》第五條對數(shù)據(jù)電文的原件形式做出了規(guī)定，符合下列條件的數(shù)據(jù)電文，視為滿足法律、法規(guī)規(guī)定的原件形式要求：能夠有效地表現(xiàn)所載內(nèi)容并可供隨時調(diào)取查用。第一能夠可靠地保證自最終形成時起，內(nèi)容保持完整、未被更改。第二二、數(shù)據(jù)電文與電子簽名的法律效力（二）數(shù)據(jù)電文的法律效力3．數(shù)據(jù)電文符合法定文件保存要求《電子簽名法》第六條規(guī)定，符合下列條件的數(shù)據(jù)電文，視為滿足法律、法規(guī)規(guī)定的文件保存要求：能夠有效地表現(xiàn)所載內(nèi)容并可供隨時調(diào)取查用。第一數(shù)據(jù)電文的格式與其生成、發(fā)送或者接收時的格式相同，或者格式不相同但是能夠準確表現(xiàn)原來生成、發(fā)送或者接收的內(nèi)容。第二能夠識別數(shù)據(jù)電文的發(fā)件人、收件人及發(fā)送、接收的時間。第三二、數(shù)據(jù)電文與電子簽名的法律效力（二）數(shù)據(jù)電文的法律效力4．數(shù)據(jù)電文的歸屬問題數(shù)據(jù)電文的歸屬，是指對數(shù)據(jù)電文發(fā)出者的確認?！峨娮雍灻ā返诰艞l規(guī)定，數(shù)據(jù)電文有下列情形之一的，視為發(fā)件人發(fā)送：1經(jīng)發(fā)件人授權發(fā)送的2發(fā)件人的信息系統(tǒng)自動發(fā)送的3收件人按照發(fā)件人認可的方法對數(shù)據(jù)電文進行驗證后結果相符的當事人對上述規(guī)定的事項另有約定的，從其約定。二、數(shù)據(jù)電文與電子簽名的法律效力（二）數(shù)據(jù)電文的法律效力5．數(shù)據(jù)電文的收訖及收發(fā)的時間和地點數(shù)據(jù)電文的發(fā)送和接收通常由計算機自動處理，在一些特殊情況下，需要對收件人是否收到了數(shù)據(jù)電文進行確認，即數(shù)據(jù)電文的收訖?！峨娮雍灻ā返谑畻l規(guī)定，法律、行政法規(guī)規(guī)定或者當事人約定數(shù)據(jù)電文需要確認收訖的，應當確認收訖。發(fā)件人收到收件人的收訖確認時，數(shù)據(jù)電文視為已經(jīng)收到。二、數(shù)據(jù)電文與電子簽名的法律效力（二）數(shù)據(jù)電文的法律效力5．數(shù)據(jù)電文的收訖及收發(fā)的時間和地點數(shù)據(jù)電文收發(fā)的時間和地點關系到要約、承諾的生效，合同的成立，交易是否完成等問題，也有著重要的法律意義。《電子簽名法》第十一條規(guī)定，數(shù)據(jù)電文進入發(fā)件人控制之外的某個信息系統(tǒng)的時間，視為該數(shù)據(jù)電文的發(fā)送時間。收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間，視為該數(shù)據(jù)電文的接收時間；未指定特定系統(tǒng)的，數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為該數(shù)據(jù)電文的接收時間。當事人對數(shù)據(jù)電文的發(fā)送時間、接收時間另有約定的，從其約定?！峨娮雍灻ā返谑l規(guī)定，發(fā)件人的主營業(yè)地為數(shù)據(jù)電文的發(fā)送地點，收件人的主營業(yè)地為數(shù)據(jù)電文的接收地點。二、數(shù)據(jù)電文與電子簽名的法律效力（二）數(shù)據(jù)電文的法律效力6．數(shù)據(jù)電文作為證據(jù)時的問題《電子簽名法》第七條規(guī)定，數(shù)據(jù)電文不得僅因為其是以電子、光學、磁或者類似手段生成、發(fā)送、接收或者儲存的而被拒絕作為證據(jù)使用。第八條規(guī)定，審查數(shù)據(jù)電文作為證據(jù)的真實性，應當考慮以下因素：1生成、儲存或者傳遞數(shù)據(jù)電文方法的可靠性。2保持內(nèi)容完整性方法的可靠性。3用以鑒別發(fā)件人方法的可靠性。4其他相關因素。二、數(shù)據(jù)電文與電子簽名的法律效力（三）電子簽名的法律效力1．可靠的電子簽名《電子商務法》第十三條規(guī)定，電子簽名同時符合下列條件的，視為可靠的電子簽名：第一，電子簽名制作數(shù)據(jù)用于電子簽名時，屬于電子簽名人專有。第二，簽署時電子簽名制作數(shù)據(jù)僅由電子簽名人控制。第三，簽署后對電子簽名的任何改動能夠被發(fā)現(xiàn)。第四，簽署后對數(shù)據(jù)電文內(nèi)容和形式的任何改動能夠被發(fā)現(xiàn)。《電子商務法》第十四條規(guī)定，可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章具有同等的法律效力。這條規(guī)定明確了電子簽名的法律效力。當事人也可以選擇使用符合其約定的可靠條件的電子簽名。二、數(shù)據(jù)電文與電子簽名的法律效力（三）電子簽名的法律效力2．電子簽名的失密《電子簽名法》第十五條規(guī)定，電子簽名人應當妥善保管電子簽名制作數(shù)據(jù)。電子簽名人知悉電子簽名制作數(shù)據(jù)已經(jīng)失密或者可能已經(jīng)失密時，應當及時告知有關各方，并終止使用該電子簽名制作數(shù)據(jù)?！峨娮雍灻ā返诙邨l規(guī)定了相關法律責任：電子簽名人知悉電子簽名制作數(shù)據(jù)已經(jīng)失密或者可能已經(jīng)失密未及時告知有關各方、并終止使用電子簽名制作數(shù)據(jù)，未向電子認證服務提供者提供真實、完整和準確的信息，或者有其他過錯，給電子簽名依賴方、電子認證服務提供者造成損失的，承擔賠償責任。二、數(shù)據(jù)電文與電子簽名的法律效力（三）電子簽名的法律效力3．偽造、冒用、盜用他人電子簽名的法律責任《電子簽名法》第三十二條規(guī)定，偽造、冒用、盜用他人的電子簽名，構成犯罪的，依法追究刑事責任；給他人造成損失的，依法承擔民事責任。其中，偽造是指未經(jīng)授權創(chuàng)制電子簽名或創(chuàng)制認證證書列明并不存在的用戶的簽名；冒用是指未經(jīng)電子簽名人的允許而以其名義使用其電子簽名；盜用是指竊取并使用他人的電子簽名。熟悉電子認證相關法律法規(guī)02一、電子認證概述（一）電子認證的定義電子認證，是指為了配合電子簽名的使用，電子認證服務機構按照特定標準或規(guī)范性文件對電子簽名人的身份、資格等進行審驗，以確保電子簽名與簽名使用人之間唯一對應關系的證明活動。電子認證是一種信用服務，不涉及有形的商品或資金，服務成果是身份、信用狀況等信息情報。一、電子認證概述（二）電子認證的功能擔保功能預防功能電子認證服務機構通過發(fā)放電子簽名認證證書，向電子簽名依賴方承擔一定的擔保義務，使得交易中的一方可以充分信任另一方，大大提高了交易的可靠性。預防欺詐預防否認一、電子認證概述（三）電子認證的分類1．按照認證對象劃分按照認證對象劃分第三方認證按照認證主體劃分身份認證站點認證數(shù)據(jù)電文認證雙方認證二、電子認證服務機構相關法律法規(guī)（一）電子認證服務機構的定義認證機構，又稱認證中心，是按照國家有關規(guī)定，經(jīng)由國務院認證認可監(jiān)督管理部門批準許可的，取得了認證機構資質(zhì)的提供第三方認證服務的機構。電子認證服務機構，又稱電子認證機構，是指為電子簽名人和電子簽名依賴方提供電子認證服務的第三方機構。二、電子認證服務機構相關法律法規(guī)（二）電子認證服務機構的設立《電子認證服務管理辦法》第五條規(guī)定，電子認證服務機構應當具備下列條件：具有獨立的企業(yè)法人資格，即電子認證服務機構應當是依法設立的企業(yè)。1具有與提供電子認證服務相適應的人員，從事電子認證服務的專業(yè)技術人員、運營管理人員、安全管理人員和客戶服務人員不少于三十名，并且應當符合相應崗位技能要求。2注冊資本不低于人民幣3000萬元。必要的資金是電子認證服務機構承擔法律責任的重要保證，電子認證服務業(yè)本身承擔的風險較大，需要具備一定的賠付能力。3二、電子認證服務機構相關法律法規(guī)（二）電子認證服務機構的設立《電子認證服務管理辦法》第五條規(guī)定，電子認證服務機構應當具備下列條件：具有符合國家有關安全標準的技術和設備。5具有固定的經(jīng)營場所和滿足電子認證服務要求的物理環(huán)境。由于電子認證服務的安全性和保密性，對經(jīng)營場所有著較高的防火、防電磁輻射等要求。4具有國家密碼管理機構同意使用密碼的證明文件。6法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。7二、電子認證服務機構相關法律法規(guī)（二）電子認證服務機構的設立1．申請《電子認證服務管理辦法》第六條規(guī)定，申請電子認證服務許可時，需要向工業(yè)和信息化部提交下列材料：1234書面申請人員證明企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本及復印件經(jīng)營場所證明56國家有關認證檢測機構出具的技術、設備、物理環(huán)境符合國家有關安全標準的憑證。國家密碼管理機構同意使用密碼的證明文件二、電子認證服務機構相關法律法規(guī)（二）電子認證服務機構的設立2．審查《電子認證服務管理辦法》第七條、第八條規(guī)定，工業(yè)和信息化部會對提交的材料進行審查，審查分為形式審查和實質(zhì)審查兩個步驟。第一，對提交的申請材料進行形式審查，申請材料齊全、符合法定形式的，應當向申請人出具受理通知書；申請材料不齊全或者不符合法定形式的，應當場或者在5日內(nèi)一次告知申請人需要補正的全部內(nèi)容。第二，對決定受理的申請材料進行實質(zhì)審查，需要對有關內(nèi)容進行核實的，指派兩名以上工作人員實地進行核查。二、電子認證服務機構相關法律法規(guī)（二）電子認證服務機構的設立3．批準《電子認證服務管理辦法》第十條規(guī)定，工業(yè)和信息化部應當自接到申請之日起45日內(nèi)作出準予許可或者不予許可的書面決定。不予許可的，應當書面通知申請人并說明理由；準予許可的，頒發(fā)《電子認證服務許可證》，并公布下列信息：第一，《電子認證服務許可證》編號。第二，電子認證服務機構名稱。第三，發(fā)證機關和發(fā)證日期。電子認證服務許可相關信息發(fā)生變更的，工業(yè)和信息化部應當及時公布?！峨娮诱J證服務許可證》的有效期為5年。二、電子認證服務機構相關法律法規(guī)（三）電子認證服務機構的管理1．企業(yè)登記與信息公示取得了電子認證服務許可后的企業(yè)法人，應當持《電子認證服務許可證》前往工商行政管理機關辦理相關手續(xù)?！峨娮诱J證服務管理辦法》第十三條規(guī)定，電子認證服務機構需要在《電子認證服務許可證》的有效期內(nèi)變更公司名稱、住所、法定代表人、注冊資本的，應當在完成工商變更登記之日起15日內(nèi)辦理《電子認證服務許可證》變更手續(xù)?！峨娮诱J證服務管理辦法》第十二條規(guī)定，取得認證資格的電子認證服務機構，在提供電子認證服務之前，應當通過互聯(lián)網(wǎng)公布下列信息：①機構名稱和法定代表人；②機構住所和聯(lián)系辦法；③《電子認證服務許可證》編號；④發(fā)證機關和發(fā)證日期；⑤《電子認證服務許可證》有效期的起止時間。二、電子認證服務機構相關法律法規(guī)（三）電子認證服務機構的管理2．制定業(yè)務規(guī)則《電子簽名法》第十九條規(guī)定，電子認證服務提供者應當制定、公布符合國家有關規(guī)定的電子認證業(yè)務規(guī)則，并向國務院信息產(chǎn)業(yè)主管部門備案。電子認證業(yè)務規(guī)則應當包括責任范圍、作業(yè)操作規(guī)范、信息安全保障措施等事項。《電子認證服務管理辦法》第十五條第二款規(guī)定，電子認證業(yè)務規(guī)則和證書策略發(fā)生變更的，電子認證服務機構應當予以公布，并自公布之日起30日內(nèi)向工業(yè)和信息化部備案。二、電子認證服務機構相關法律法規(guī)（三）電子認證服務機構的管理3．提供認證服務根據(jù)《電子認證服務管理辦法》，電子認證服務機構能夠提供的認證服務主要有：第一制作、簽發(fā)、管理電子簽名認證證書。第二確認簽發(fā)的電子簽名認證證書的真實性。第三提供電子簽名認證證書目錄信息查詢服務。第四提供電子簽名認證證書狀態(tài)信息查詢服務。二、電子認證服務機構相關法律法規(guī)（三）電子認證服務機構的管理4．業(yè)務的暫停和終止電子認證服務機構擬暫?；蛘呓K止電子認證服務的，應當在暫?；蛘呓K止電子認證服務90日前，就業(yè)務承接及其他有關事項通知有關各方；在暫?；蛘呓K止電子認證服務60日前向工業(yè)和信息化部報告，并與其他電子認證服務機構就業(yè)務承接進行協(xié)商，作出妥善安排。未能就業(yè)務承接事項與其他電子認證服務機構達成協(xié)議的，應當申請工業(yè)和信息化部安排其他電子認證服務機構承接其業(yè)務。三、電子簽名認證證書相關法律法規(guī)（一）電子簽名認證證書的定義電子簽名認證證書，是指可證實電子簽名人與電子簽名制作數(shù)據(jù)有聯(lián)系的數(shù)據(jù)電文或者其他電子記錄。電子簽名認證證書由取得了認證機構資質(zhì)的電子認證服務機構簽發(fā)，用以證明證書持有人的電子簽名、身份、資格、商品、服務、管理體系等有關信息，是電子商務主體在互聯(lián)網(wǎng)中參與電子商務活動的通行證。三、電子簽名認證證書相關法律法規(guī)（二）電子簽名認證證書的管理電子簽名人向電子認證服務機構申請電子簽名認證證書時，應當提供真實、完整和準確的信息。電子認證服務機構收到申請后，應當對申請人提供的證明身份的有關材料進行查驗，并對有關材料進行審查。申請01材料的審查工作結束后，電子認證服務機構便可以簽發(fā)電子簽名認證證書。簽發(fā)02電子簽名認證證書的更新、撤銷由電子認證服務機構進行。證書持有人可以主動申請更新、撤銷電子簽名認證證書。證書持有人申請更新、撤銷證書時，電子認證服務機構應當對申請人提供的證明身份的有關材料進行查驗，并對有關材料進行審查。更新與撤銷03三、電子簽名認證證書相關法律法規(guī)（三）電子簽名認證證書的使用流程第一，交易各方申請電子簽名認證證書，并通過電子認證服務機構獲取各自的證書。第二，銀行等金融機構對消費者的認證證書進行驗證，通過驗證后，消費者所付款項便在銀行等金融機構手中凍結。此時電子商務平臺和平臺內(nèi)經(jīng)營者相互驗證彼此的認證證書，通過驗證后，便可以進行發(fā)貨。第三，銀行等金融機構驗證了電子商務平臺和平臺內(nèi)經(jīng)營者的認證證書后，便將消費者凍結的款項轉賬至平臺和平臺內(nèi)經(jīng)營者，達成交易。四、電子認證的法律關系1．電子認證服務機構與電子簽名人之間的法律關系為了保障電子認證服務雙方的權益，《電子認證服務管理辦法》第二十二條規(guī)定，電子認證服務機構受理電子簽名認證申請后，應當與證書申請人簽訂合同，明確雙方的權利義務。也就是說，電子認證服務機構與電子簽名人之間的法律關系，是以合同為基礎的。四、電子認證的法律關系2．電子認證服務機構與電子簽名依賴方之間的法律關系電子簽名依賴方存在幾種不同的情況：①電子簽名依賴方和電子簽名人是同一電子認證服務機構的用戶；②電子簽名依賴方與電子簽名人分屬不同的電子認證服務機構；③電子簽名依賴方不持有認證證書。第一種情況中，電子簽名依賴方與電子認證服務機構之間的法律關系也是合同關系。第二種和第三種情況中，電子簽名依賴方?jīng)]有與電子認證服務機構簽訂合同，而是基于對電子認證服務機構的信任與電子簽名人進行交易，此時，電子簽名依賴方與電子認證服務機構之間應是一種法定信賴利益關系，電子認證服務機構對電子簽名依賴方有擔保義務。四、電子認證的法律關系2．電子認證服務機構與電子簽名依賴方之間的法律關系《電子簽名法》第二十八條規(guī)定，電子簽名人或者電子簽名依賴方因依據(jù)電子認證服務提供者提供的電子簽名認證服務從事民事活動遭受損失，電子認證服務提供者不能證明自己無過錯的，承擔賠償責任。對于認證證書中存在的疏漏或虛假陳述，電子認證服務機構應當承擔責任。電子認證服務機構未按照認證業(yè)務規(guī)則的要求或程序進行操作時，應承擔責任。THANKS感謝聆聽電子商務法律法規(guī)項目三電子合同相關法律法規(guī)目錄Contents010203了解電子合同及其簽訂方法熟悉電子合同簽訂中的特殊問題熟悉電子合同的履行與違約救濟了解電子合同及其簽訂方法01一、電子合同概述（一）電子合同的定義電子合同，則是指互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下平等主體的自然人、法人、其他組織之間運用信息技術設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。電子合同是保障互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟正常運行的一項重要手段。電子合同使用信息技術簽訂，以數(shù)據(jù)電文形式生成、存儲、發(fā)送和接收，但沒有改變合同的實質(zhì)，本質(zhì)上仍然是一種確立權利義務關系的協(xié)議，受《合同法》約束。一、電子合同概述（二）電子合同的特點1．交易主體虛擬化2．合同形式技術化3．意思表示電子化電子商務活動中，當事人雙方可以通過電子郵件或實時通信軟件進行合同條款的協(xié)商、談判，并直接在互聯(lián)網(wǎng)上進行合同的簽署，無須見面，大大降低了時間和金錢成本，提高了合同的簽訂效率。電子合同的表現(xiàn)形式為數(shù)據(jù)電文，無法進行傳統(tǒng)簽名或蓋章，因此需要使用電子簽名進行認可，通過電子認證進行驗證。這些步驟都需要一定的技術標準進行規(guī)范，沒有相應的技術標準，電子合同將無法實現(xiàn)。合同的訂立分為要約和承諾兩個階段，電子合同的要約和承諾都可以通過電子形式來進行，即通過向計算機程序中輸入相關信息來讓計算機系統(tǒng)自動做出意思表示，如發(fā)送電子郵件、在網(wǎng)頁中輸入相關信息等。一、電子合同概述（三）電子合同的類別1．完全電子合同和不完全電子合同按照使用程度劃分，電子合同可以分為完全電子合同和不完全電子合同。完全電子合同是指交易內(nèi)容全部采用電子合同的方式來約定；不完全電子合同是指交易中的部分內(nèi)容通過電子合同來約定。2．信息產(chǎn)品合同和非信息產(chǎn)品合同3．格式電子合同和非格式電子合同按照合同標的的不同進行劃分，電子合同可以分為信息產(chǎn)品合同和非信息產(chǎn)品合同。信息產(chǎn)品是指能夠通過計算機網(wǎng)絡進行傳輸?shù)纳唐罚缬嬎銠C軟件、數(shù)據(jù)庫等。標的為信息產(chǎn)品的合同為信息產(chǎn)品合同，反之則為非信息產(chǎn)品合同。格式電子合同，是指全部條款或主要條款是格式條款的電子合同。非格式電子合同則是指電子合同的全部條款或主要條款是當事人協(xié)商后訂立的合同。一、電子合同概述（四）電子合同與傳統(tǒng)合同的區(qū)別區(qū)別訂立方式不同表現(xiàn)形式不同簽名方式不同生效時間、地點不同當事人的權利和義務不同二、電子合同的要約與要約邀請（一）要約1．要約的含義《合同法》第十四條規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。該意思表示應當符合下列規(guī)定：內(nèi)容具體確定；表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。從這條規(guī)定中可以看出，要約需要滿足三個要求：①要約的內(nèi)容要具體確定，應當包含合同成立所需的所有要素，即至少要有合同標的、數(shù)量、要約人的名稱或姓名三項內(nèi)容，這樣才能夠確保受要約人做出承諾后合同即可成立；②要約必須含有要約人受約束的意旨，即包含受要約人做出承諾后，要約人應對要約承擔責任的意思；③要約要以訂立合同為目的。二、電子合同的要約與要約邀請（一）要約2．要約的生效《合同法》第十六條規(guī)定，要約到達受要約人時生效。采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達時間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間。3．要約的撤回、撤銷《合同法》第十七條、第十八條規(guī)定，要約可以撤回，撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人；要約可以撤銷，撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。4．要約的失效《合同法》第二十條規(guī)定，有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。二、電子合同的要約與要約邀請（二）要約邀請要約邀請是希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示，如寄送的價目表、拍賣公告、招標公告、招股說明書、商業(yè)廣告等。要約邀請并不具有使對方能夠做出承諾的合同具體內(nèi)容，因此被稱為要約邀請。三、電子合同的承諾《合同法》第二十一條、第二十二條規(guī)定，承諾是受要約人同意要約的意思表示。承諾應當以通知的方式作出，但根據(jù)交易習慣或者要約表明可以通過行為作出承諾的除外。1．承諾的含義2．承諾的條件合同中的承諾需要具備一定的條件，這是確定合同權利義務、避免糾紛的需要。由受要約人發(fā)出向要約人做出承諾內(nèi)容應與要約內(nèi)容一致在有效期內(nèi)做出三、電子合同的承諾5．新要約4．承諾的撤回3．承諾的生效《合同法》第二十六條規(guī)定，承諾通知到達要約人時生效。電子合同中承諾生效與要約生效中對于“到達”的規(guī)定是一致的，即根據(jù)數(shù)據(jù)電文進入系統(tǒng)的時間來確認到達時間。詳細規(guī)定見上文“要約的生效”。《合同法》第二十七條規(guī)定，承諾可以撤回。撤回承諾的通知應當在承諾通知到達要約人之前或者與承諾通知同時到達要約人。受要約人如果在承諾中對要約的內(nèi)容做出了變更，便代表受要約人并不認同要約人對于合同內(nèi)容的觀點，這樣的承諾是一種新的意思表示，即新要約。四、電子合同的成立1.合同的成立

《合同法》第二十五條規(guī)定，承諾生效時合同成立。由于數(shù)據(jù)電文的存儲形式和傳輸方式比較特殊，合同當事人雙方可以約定簽訂確認書?！逗贤ā返谌龡l規(guī)定，當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認書，簽訂確認書時合同成立。

《電子商務法》第四十九條規(guī)定，電子商務經(jīng)營者發(fā)布的商品或者服務信息符合要約條件的，用戶選擇該商品或者服務并提交訂單成功，合同成立。當事人另有約定的，從其約定。電子商務經(jīng)營者不得以格式條款等方式約定消費者支付價款后合同不成立；格式條款等含有該內(nèi)容的，其內(nèi)容無效。四、電子合同的成立2．合同成立的時間電子合同成立的時間是指承諾生效的時間。承諾生效的時間是電子合同中承諾通知到達要約人的時間，即數(shù)據(jù)電文到達收件人的或其指定的信息系統(tǒng)的時間；如果在合同成立之前簽訂了確認書，簽訂確認書的時間即為合同成立的時間。3．合同成立的地點《合同法》第三十四條規(guī)定，承諾生效的地點為合同成立的地點。采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點；沒有主營業(yè)地的，其經(jīng)常居住地為合同成立的地點。當事人另有約定的，按照其約定。熟悉電子合同簽訂中的特殊問題02一、電子合同當事人與電子代理人（一）電子合同當事人1．電子合同當事人的定義電子合同當事人，是指依法簽訂電子合同的，按照合同約定行使權力和履行義務的自然人、法人及其他組織。大多數(shù)情況下，電子合同當事人是指合同雙方，但在一些特殊的合同中，也有可能是三方或多方。2．電子合同當事人的訂約能力《合同法》第九條規(guī)定，當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力。當事人依法可以委托代理人訂立合同。一、電子合同當事人與電子代理人（二）電子代理人1．電子代理人的定義電子代理人，是指不需要人的審查，能夠獨立發(fā)送、接收、回復數(shù)據(jù)電文，以及部分或全部地履行合同的計算機程序、電子手段或其他自動化手段。2．電子代理人的實質(zhì)電子代理人是用于自動化交易的工具，按照使用者預設的程序運作，對使用者的意思表示進行執(zhí)行，因此不具有民事權利，也不能獨立承擔民事責任。隨著網(wǎng)絡經(jīng)濟的發(fā)展，電子商務活動中大量使用電子代理人從事商品的選擇、訂單的發(fā)送和接收等工作。因此，法律法規(guī)應當對電子代理人的使用者進行限制，防止濫用。一、電子合同當事人與電子代理人（二）電子代理人3．電子代理人相關法律法規(guī)出于對電子商務交易安全性的考慮，應當對電子代理人的使用者進行身份審查。例如，中國證監(jiān)會發(fā)布的《網(wǎng)上證券委托暫行管理辦法》對證券公司建立網(wǎng)上證券委托系統(tǒng)應具備的技術和業(yè)務規(guī)范，以及申請資格等予以了明確規(guī)定。對于網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、網(wǎng)上支付系統(tǒng)等更加常見的電子代理人，《網(wǎng)上銀行業(yè)務管理暫行辦法》中對開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務的銀行所應具備的條件及網(wǎng)上銀行業(yè)務品種的申請制度等內(nèi)容進行了規(guī)范。二、電子錯誤（一）電子錯誤的定義電子錯誤，是指電子合同的訂立過程中，雙方當事人在使用信息系統(tǒng)時產(chǎn)生的錯誤。例如，當事人不慎輸入了錯誤的信息，或者信息系統(tǒng)對信息的識別錯誤等。電子錯誤應該滿足三個條件：①當事人的意思表示產(chǎn)生了錯誤；②該錯誤與信息系統(tǒng)存在直接關系；③當事人為信息系統(tǒng)預設的程序正當，即不是由當事人的人為錯誤導致的。二、電子錯誤（二）電子錯誤的法律調(diào)整規(guī)則1．一般商務模式在電子商務活動中，由于電子錯誤不是當事人真實的意思表示，應當允許當事人對錯誤產(chǎn)生的結果予以撤銷。美國《統(tǒng)一計算機信息交易法》中對電子錯誤做出了一系列規(guī)范。主要分為以下兩種情形：當事人雙方有約定如果電子合同的當事人雙方事先約定對電子錯誤進行檢測，一方當事人遵守了約定，另一方?jīng)]有遵守，在未遵守方如果遵守了約定便能夠檢測到錯誤的情況下，無論合同是否成立或者履行，遵守方都可以撤銷電子錯誤所產(chǎn)生的效力。二、電子錯誤（二）電子錯誤的法律調(diào)整規(guī)則1．一般商務模式當事人雙方?jīng)]有約定第

二第

一如果信息的發(fā)出方檢測到自己發(fā)出的信息中存在電子錯誤，應及時通知接收方，接收方則應當在合理的時間內(nèi)予以確認。如果信息的接收方檢測到發(fā)出方發(fā)出的信息中存在電子錯誤，應及時通知發(fā)出方，發(fā)出方在合理的時間內(nèi)予以確認的，雙方均可撤銷電子錯誤產(chǎn)生的效力；發(fā)出方未在合理時間內(nèi)予以確認的，接收方可以撤銷該電子錯誤產(chǎn)生的效力。二、電子錯誤（二）電子錯誤的法律調(diào)整規(guī)則2．B2C模式B2C模式中，在一定的條件下，消費者可以撤銷與賣方電子代理人交易過程中由自己產(chǎn)生的錯誤。這里所說的條件有兩種：第一，電子代理人未能提供消費者預防或更正錯誤的機會。第二，消費者意識到電子錯誤時采取了以下舉動：及時通知賣方由于自己的原因產(chǎn)生了電子錯誤，并表明不愿意受到該錯誤意思表示的約束；采取合理措施避免損失，如遵照賣方指示退還產(chǎn)品、銷毀產(chǎn)品等；未使用因電子錯誤而收到的產(chǎn)品或服務，未轉讓給他人，未從中獲利。三、點擊合同（一）點擊合同的定義圖3-1移動App新用戶登錄界面點擊合同，是指合同訂立中的一方當事人事先以計算機程序設定合同的全部或主要條款，相對人以點擊“同意”按鈕或類似方式來訂立的格式電子合同。在點擊合同的訂立過程中，雙方當事人不需要就合同的條款逐一進行商議，只需點擊同意便可快速訂立，效率高、成本低。在平臺新用戶注冊、一鍵允許移動App讀取手機信息等場景中，常常會使用到點擊合同，如圖3-1所示。三、點擊合同（二）點擊合同的缺陷電子商務平臺、社交媒體、網(wǎng)絡游戲等平臺通常會與用戶通過相關平臺協(xié)議、用戶服務協(xié)議等點擊合同來約定用戶義務、收費標準、禁止事項等內(nèi)容。但由于協(xié)議是由平臺擬定的，解釋權在于平臺，大多義務多、權利少，對于用戶來說可能會有失公平。1.權利義務不對等一些電子商務交易中，點擊合同的條款對商品或服務的質(zhì)量、標準描述不全面、不清晰，使消費者難以根據(jù)已有信息做出正確的判斷。這是對消費者知情權和選擇權等權利的限制或剝奪。2.限制或剝奪相對人權利一些網(wǎng)站、平臺在點擊合同或相關條款的公示上存在問題：①入口不明晰、修改內(nèi)容更新不及時；②將對用戶不利的條款放在容易忽略的位置；③重點內(nèi)容淹沒在大段的條款中，使用戶難以分辨，閱讀起來比較困難等。3.信息公示問題用戶在簽訂點擊合同時，主要或全部條款都已經(jīng)定型，用戶無法自行修改；查看合同條款的時間也非常有限，常常沒有經(jīng)過足夠的考慮就直接點擊“同意”完成簽訂，無法及時發(fā)現(xiàn)合同中存在的問題。4.簽訂問題三、點擊合同（三）點擊合同的效力限制1．遵循公平原則2．合理提醒消費者注意3．判定無效4．解釋的確定《合同法》第三十九條規(guī)定，采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務。《合同法》第三十九條同時還規(guī)定，應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明?！逗贤ā返谒氖粭l規(guī)定，對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。《合同法》第四十條規(guī)定，格式條款具有合同無效和免責條款規(guī)定情形的，或者提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效。熟悉電子合同的履行與違約救濟03一、電子合同的履行（一）電子合同履行的定義電子合同的履行，是指電子合同當事人能夠全面、適當?shù)赝瓿珊贤屑s定的義務，使合同得以實現(xiàn)的活動。電子合同的履行一般可以分為以下三個階段：履行的準備履行的執(zhí)行履行的善后為了履行義務而進行的準備活動，如電子商務經(jīng)營者生產(chǎn)商品、包裝商品等。合同履行完畢之后的義務。對合同中約定的義務的具體實施，如經(jīng)營者郵寄貨物、消費者通過電子支付來支付貨款等。一、電子合同的履行（二）電子合同履行的原則1．適當履行原則2．協(xié)作履行原則協(xié)作履行原則，是指當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方當事人履行其債務的履行原則。協(xié)作履行原則要求雙方當事人能夠互相協(xié)作、互相配合，全面履行合同。適當履行原則，是指當事人應當按照法律規(guī)定或合同約定的標的及其質(zhì)量、數(shù)量，由適當?shù)闹黧w在適當?shù)穆男衅谙?、履行地點，以適當?shù)穆男蟹绞剑嫱瓿闪x務履行的原則。一、電子合同的履行（三）電子合同履行的方式1．在線付款，在線交貨2．在線付款，離線交貨3．離線付款，離線交貨二、電子合同的違約救濟（一）電子合同違約責任的歸責原則合同的違約責任，是合同的當事人沒有履行合同中規(guī)定的義務時需要承擔的違約責任。違約責任的歸責原則，是指基于一定的規(guī)則事由來確定違約責任的法律原則。合同違約責任的歸責原則，分為嚴格責任原則和過錯責任原則。嚴格責任原則，又稱無過錯責任原則，是指違約發(fā)生后，確定違約當事人的責任，應當考慮違約的結果是否是由違約方的行為造成的，而不考慮是出于故意還是過失。1．嚴格責任原則2．過錯責任原則過錯責任原則，是指違約發(fā)生后，確認違約當事人的責任，應主要考慮違約的過錯或過失。二、電子合同的違約救濟（二）電子合同的免責事由1．不可抗力對于電子合同來說，以下情形可以認定為不可抗力：①文件感染病毒；②非自己的原因造成的網(wǎng)絡中斷，如因傳輸線路出現(xiàn)物理損害或感染病毒等；③非自己的原因造成的電子錯誤，如電子支付時遇到信息系統(tǒng)錯誤等。2．未采取適當措施《合同法》第一百一十九條規(guī)定，當事人一方違約后，對方應當采取適當措施防止損失的擴大；沒有采取適當措施致使損失擴大的，不得就擴大的損失要求賠償。當事人因防止損失擴大而支出的合理費用，由違約方承擔。3．雙方違約《合同法》第一百二十條規(guī)定，當事人雙方都違反合同的，應當各自承擔相應的責任。二、電子合同的違約救濟（三）電子合同的救濟方式2賠償損失1提存3支付違約金提存，是指債務人履行債務時，由于債權人的原因無法履行，將履行債務的標的物送交有關部門，以代替履行的制度。提存之后，合同終止?！逗贤ā返谝话僖皇l規(guī)定，當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，在履行義務或者采取補救措施后，對方還有其他損失的，應當賠償損失。《合同法》第一百一十四條規(guī)定，當事人可以約定一方違約時應當根據(jù)違約情況向對方支付一定數(shù)額的違約金，也可以約定因違約產(chǎn)生的損失賠償額的計算方法。二、電子合同的違約救濟（三）電子合同的救濟方式《合同法》第一百一十五條規(guī)定，當事人可以依照《中華人民共和國擔保法》約定一方向對方給付定金作為債權的擔保。債務人履行債務后，定金應當?shù)肿鲀r款或者收回。4．扣除定金《合同法》第一百零九條，第一百一十條規(guī)定，當事人一方未支付價款或者報酬的，對方可以要求其支付價款或者報酬；當事人一方不履行非金錢債務或者履行非金錢債務不符合約定的，對方可以要求履行，但有下列情形之一的除外：①法律上或者事實上不能履行；②債務的標的不適于強制履行或者履行費用過高；③債權人在合理期限內(nèi)未要求履行。5．繼續(xù)履行THANKS感謝聆聽電子商務法律法規(guī)項目四電子支付相關法律法規(guī)目錄Contents010203了解電子支付相關法律法規(guī)熟悉電子銀行相關法律法規(guī)理解第三方電子支付相關法律法規(guī)了解電子支付相關法律法規(guī)01一、電子支付概述（一）電子支付的定義電子支付，是指單位、個人直接或授權他人通過電子終端發(fā)出支付指令，實現(xiàn)貨幣支付與資金轉移的行為。電子支付是支付與信息技術的結合，所使用的電子終端包含了計算機、智能手機、銷售點終端（POS機）、自動柜員機（ATM機）等。一、電子支付概述（一）電子支付的定義根據(jù)支付指令發(fā)起方式的不同，電子支付可以分為網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付、銷售點終端交易、自動柜員機交易和其他電子支付。網(wǎng)上支付通過互聯(lián)網(wǎng)或其他網(wǎng)絡進行的支付電話支付通過電話進行的支付移動支付通過移動互聯(lián)網(wǎng)進行的支付銷售點終端交易通過銷售點終端進行的支付，如線下零售店POS機刷卡支付、POS機掃描支付寶或微信二維碼支付等自動柜員機交易通過自動柜員機進行的支付，如ATM機轉賬等一、電子支付概述（二）電子支付的法律主體1．電子支付用戶：付款人與收款人付款人電子支付的付款人，是指電子商務活動中通過電子終端發(fā)出支付指令的人，通常是指購買商品或服務的消費者。收款人電子支付的收款人，是指電子商務活動中根據(jù)付款人發(fā)出的支付指令收取貨款的人，通常是銷售商品或服務的個人或組織。一、電子支付概述（二）電子支付的法律主體2．電子支付服務提供者我國電子支付服務的提供者主要是商業(yè)銀行和一些非金融支付機構。商業(yè)銀行在開展電子支付業(yè)務時，需要通過銀行業(yè)相關監(jiān)督管理機構的批準。而非金融支付機構的設立則需要經(jīng)過中國人民銀行的審批。3．電子認證服務機構電子認證服務機構是提供第三方電子認證服務的機構，由國家信息產(chǎn)業(yè)主管部門批準成立。一、電子支付概述（三）電子支付的程序圖4-1電子支付程序第一步，消費者通過互聯(lián)網(wǎng)選擇商品，并在訂單中輸入店鋪名稱、商品名稱及數(shù)量、收貨地址、收貨時間等信息。第二步，消費者與商家取得聯(lián)系，商家向消費者確認貨款數(shù)額、交付方式等信息是否需要更改。第三步，消費者確認訂單，并將支付指令發(fā)送給銀行，要求銀行將款項轉移至商家。第四步，商家接受訂單，并向收單行請求支付認可，收單行向發(fā)卡行進行支付信息的確認；收到發(fā)卡行的批準后，收單行再將確認信息回復給商家。第五步，商家發(fā)送購買成功的確認信息給消費者。第六步，商家向消費者配送貨物，并告知銀行可以將消費者賬戶中的款項轉移至商家。二、電子支付協(xié)議電子支付協(xié)議，是指消費者、商家和電子支付服務提供者之間的一種加密協(xié)議。1．SSL協(xié)議SSL（SecureSocketsLayer，安全套接層）協(xié)議，是用于提高應用程序之間數(shù)據(jù)傳輸安全性的一種協(xié)議，采用公有密鑰和私有密鑰兩種加密方式進行加密，建立連接的過程中使用公有密鑰，會話中使用私有密鑰。使用SSL協(xié)議時，消費者的支付信息首先會發(fā)往商家，商家再將信息轉給銀行，銀行驗證信息合法性后通知商家付款已完成，商家再通知消費者購買成功，并將商品配送給消費者。支付信息以公開密鑰加密并傳輸，另一方收到信息后以專有密鑰解密。SSL協(xié)議可以保證消費者與商家之間信息傳遞的安全性。二、電子支付協(xié)議2．SET協(xié)議SET（SecureElectronicTransaction，安全電子交易）協(xié)議，是由萬事達和Visa兩大信用卡組織提出的以信用卡為基礎的電子支付系統(tǒng)規(guī)范。SET協(xié)議使用公有密鑰對信息傳輸雙方進行電子認證，并對傳輸?shù)男畔⑦M行加密，以確認信息的真實性及完整性。由此可以看出，電子認證服務機構是SET體系的重要組成部分。SSL協(xié)議的運行流程如下：支付初始化請求與響應支付請求授權請求授權響應支付響應三、電子支付相關法律法規(guī)（一）電子支付的申請1．對銀行的要求1信息公示2簽訂合同3業(yè)務辦理2．對客戶辦理支付業(yè)務的要求1開立銀行賬戶2簽訂合同的內(nèi)容3特殊情況的申請三、電子支付相關法律法規(guī)（二）電子支付指令的發(fā)起和接收1．電子支付指令的發(fā)起客戶應按照其與發(fā)起行的協(xié)議規(guī)定，發(fā)起電子支付指令。電子支付指令的發(fā)起行應建立必要的安全程序，對客戶身份和電子支付指令進行確認，并形成日志文件等記錄，保存至交易后5年。《電子商務法》第五十三條第三款規(guī)定，電子支付服務提供者應當向用戶免費提供對賬服務及最近3年的交易記錄。三、電子支付相關法律法規(guī)（二）電子支付指令的發(fā)起和接收2．電子支付指令的接收電子支付指令需轉換為紙質(zhì)支付憑證的，其紙質(zhì)支付憑證必須記載以下事項（具體格式由銀行確定）：①付款人開戶行名稱和簽章；②付款人名稱、賬號；③接收行名稱；④收款人名稱、賬號；⑤大寫金額和小寫金額；⑥發(fā)起日期和交易序列號。三、電子支付相關法律法規(guī)（二）電子支付指令的發(fā)起和接收3．電子支付指令的發(fā)起和接收要求電子支付服務提供者應當確保電子支付指令的完整性、一致性、可跟蹤稽核和不可篡改。電子支付服務提供者完成電子支付后，應當及時準確地向用戶提供符合約定方式的確認支付的信息。三、電子支付相關法律法規(guī)（三）電子支付指令的安全控制1．電子支付系統(tǒng)的安全銀行開展電子支付業(yè)務采用的信息安全標準、技術標準、業(yè)務標準等應當符合有關規(guī)定。銀行應針對與電子支付業(yè)務活動相關的風險，建立有效的管理制度。2．電子支付的金額控制銀行應根據(jù)審慎性原則并針對不同客戶，在電子支付類型、單筆支付金額和每日累計支付金額等方面做出合理限制。銀行通過互聯(lián)網(wǎng)為個人客戶辦理電子支付業(yè)務，除采用數(shù)字證書、電子簽名等安全認證方式外，單筆金額不應超過1000元人民幣，每日累計金額不應超過5000元人民幣。銀行為客戶辦理電子支付業(yè)務，單位客戶從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，其單筆金額不得超過5萬元人民幣，但銀行與客戶通過協(xié)議約定，能夠事先提供有效付款依據(jù)的除外。三、電子支付相關法律法規(guī)（三）電子支付指令的安全控制3．電子支付的客戶信息安全銀行應確保電子支付業(yè)務處理系統(tǒng)的安全性，保證重要交易數(shù)據(jù)的不可抵賴性、數(shù)據(jù)存儲的完整性、客戶身份的真實性，并妥善管理在電子支付業(yè)務處理系統(tǒng)中使用的密碼、密鑰等認證數(shù)據(jù)。銀行使用客戶資料、交易記錄等，不得超出法律法規(guī)許可和客戶授權的范圍。銀行應依法對客戶的資料信息、交易記錄等保密。除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，銀行應當拒絕除客戶本人以外的任何單位或個人的查詢。三、電子支付相關法律法規(guī)（三）電子支付指令的安全控制4．電子支付交易數(shù)據(jù)的控制電子支付交易數(shù)據(jù)的完整性、可靠性第一，制定相應的風險控制策略，防止電子支付業(yè)務處理系統(tǒng)發(fā)生有意或無意的危害數(shù)據(jù)完整性和可靠性的變化，并具備有效的業(yè)務容量、業(yè)務連續(xù)性計劃和應急計劃。第二，保證電子支付交易與數(shù)據(jù)記錄程序的設計發(fā)生擅自變更時能被有效偵測。第三，有效防止電子支付交易數(shù)據(jù)在傳送、處理、存儲、使用和修改過程中被篡改，任何對電子支付交易數(shù)據(jù)的篡改能通過交易處理、監(jiān)測和數(shù)據(jù)記錄功能被偵測。第四，按照會計檔案管理的要求，對電子支付交易數(shù)據(jù)，以紙介質(zhì)或磁性介質(zhì)的方式進行妥善保存，保存期限為5年，并方便調(diào)閱。三、電子支付相關法律法規(guī)（三）電子支付指令的安全控制4．電子支付交易數(shù)據(jù)的控制電子支付交易數(shù)據(jù)的保密性第一，對電子支付交易數(shù)據(jù)的訪問須經(jīng)合理授權和確認。第二，電子支付交易數(shù)據(jù)須以安全方式保存，并防止其在公共、私人或內(nèi)部網(wǎng)絡上傳輸時被擅自查看或非法截取。第三，第三方獲取電子支付交易數(shù)據(jù)必須符合有關法律法規(guī)的規(guī)定及銀行關于數(shù)據(jù)使用和保護的標準與控制制度。第四，對電子支付交易數(shù)據(jù)的訪問均須登記，并確保該登記不被篡改。三、電子支付相關法律法規(guī)（四）電子支付的差錯處理用戶在發(fā)出支付指令前，應當核對支付指令所包含的金額、收款人等完整信息。用戶應當妥善保管交易密碼、電子簽名數(shù)據(jù)等安全工具。用戶發(fā)現(xiàn)安全工具遺失、被盜用或者未經(jīng)授權的支付的，應當及時通知電子支付服務提供者。銀行應妥善保管電子支付業(yè)務的交易記錄，對電子支付業(yè)務的差錯應詳細備案登記，記錄內(nèi)容應包括差錯時間、差錯內(nèi)容與處理部門及人員姓名、客戶資料、差錯影響或損失、差錯原因、處理結果等。未經(jīng)授權的支付造成的損失，由電子支付服務提供者承擔；電子支付服務提供者能夠證明未經(jīng)授權的支付是因用戶的過錯造成的，不承擔責任。電子支付服務提供者發(fā)現(xiàn)支付指令未經(jīng)授權，或者收到用戶支付指令未經(jīng)授權的通知時，應當立即采取措施防止損失擴大。電子支付服務提供者未及時采取措施導致?lián)p失擴大的，對損失擴大部分承擔責任。熟悉電子銀行相關法律法規(guī)02一、電子銀行的定義電子銀行也稱網(wǎng)絡銀行、在線銀行，是利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供信息查詢、支付結算、信貸、投資理財?shù)冉鹑诜盏囊环N銀行。01020304由客戶通過自助服務方式完成金融交易的銀行業(yè)務。其他利用電子服務設備和網(wǎng)絡即利用電話等聲訊設備和電信網(wǎng)絡開展的銀行業(yè)務；電話銀行業(yè)務即利用計算機和互聯(lián)網(wǎng)開展的銀行業(yè)務；網(wǎng)上銀行業(yè)務利用移動電話和無線網(wǎng)絡開展的銀行業(yè)務；手機銀行業(yè)務二、電子銀行的準入制度（一）電子銀行的設立條件金融機構開辦電子銀行業(yè)務應當具備的條件制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業(yè)務風險管理的組織體系和制度體系。23按照電子銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建立了電子銀行業(yè)務運營的基礎設施和系統(tǒng)，并對相關設施和系統(tǒng)進行了必要的安全檢測和業(yè)務測試。4對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估。中國銀監(jiān)會要求的其他條件。65建立了明確的電子銀行業(yè)務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員。金融機構的經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內(nèi)部控制制度，在申請開辦電子銀行業(yè)務的前一年內(nèi)，金融機構的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故。1二、電子銀行的準入制度（一）電子銀行的設立條件金融機構開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務應當具備的條件金融機構開辦以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的網(wǎng)上銀行業(yè)務、手機銀行業(yè)務等電子銀行業(yè)務，除應具備開辦電子銀行業(yè)務的條件外，還應具備以下條件：第一，電子銀行基礎設施設備能夠保障電子銀行的正常運行。第二，電子銀行系統(tǒng)具備必要的業(yè)務處理能力，能夠滿足客戶適時業(yè)務處理的需要。第三，建立了有效的外部攻擊偵測機制。第四，中資銀行業(yè)金融機構的電子銀行業(yè)務運營系統(tǒng)和業(yè)務處理服務器設置在中華人民共和國境內(nèi)。二、電子銀行的準入制度（一）電子銀行的設立條件外資金融機構開辦電子銀行業(yè)務應當具備的條件外資金融機構的電子銀行業(yè)務運營系統(tǒng)和業(yè)務處理服務器可以設置在中華人民共和國境內(nèi)或境外。設置在境外時，應在中華人民共和國境內(nèi)設置可以記錄和保存業(yè)務交易數(shù)據(jù)的設施設備，能夠滿足金融監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查的要求，在出現(xiàn)法律糾紛時，能夠滿足中國司法機構調(diào)查取證的要求。二、電子銀行的準入制度（二）電子銀行業(yè)務的審批制和報告制1．審批制審批制，是指金融機構開辦電子銀行業(yè)務時，需要向中國銀監(jiān)會或其派出機構申請，并提供相關的文件、資料，經(jīng)審核批準后才能夠從事相關業(yè)務。金融機構增加或者變更以下電子銀行業(yè)務類型，適用審批制：有關法律法規(guī)和行政規(guī)章規(guī)定需要審批但金融機構尚未申請批準，并準備利用電子銀行開辦的；1金融機構將已獲批準的業(yè)務應用于電子銀行時，需要與證券業(yè)、保險業(yè)相關機構進行直接實時數(shù)據(jù)交換才能實施的；2金融機構之間通過互聯(lián)電子銀行平臺聯(lián)合開展的；3提供跨境電子銀行服務的。4二、電子銀行的準入制度（二）電子銀行業(yè)務的審批制和報告制2．報告制報告制，是指金融機構開辦電子銀行業(yè)務時，不需要提出申請、等待審批，但應當在開辦業(yè)務前1個月，將相關文件、資料報送中國銀監(jiān)會或其派出機構。利用境內(nèi)或地區(qū)性電信網(wǎng)絡、有線網(wǎng)絡等開辦的電子銀行業(yè)務，適用報告制；利用銀行為特定自助服務設施或與客戶建立的專用網(wǎng)絡開辦的電子銀行業(yè)務，法律法規(guī)和行政規(guī)章另有規(guī)定的遵照其規(guī)定，沒有規(guī)定的適用報告制。二、電子銀行的準入制度（三）電子銀行業(yè)務的辦理1．申請開辦電子銀行業(yè)務金融機構向中國銀監(jiān)會或其派出機構申請開辦電子銀行業(yè)務，應提交以下文件、資料（一式三份）：①由金融機構法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務的申請報告；②擬申請的電子銀行業(yè)務類型及擬開展的業(yè)務種類；③電子銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃；④電子銀行業(yè)務運營設施與技術系統(tǒng)介紹；⑤電子銀行業(yè)務系統(tǒng)測試報告；⑥電子銀行安全評估報告；⑦電子銀行業(yè)務運行應急計劃和業(yè)務連續(xù)性計劃；⑧電子銀行業(yè)務風險管理體系及相應的規(guī)章制度；⑨電子銀行業(yè)務的管理部門、管理職責，以及主要負責人介紹；⑩申請單位聯(lián)系人及聯(lián)系電話、傳真、電子郵件信箱等聯(lián)系方式；

中國銀監(jiān)會要求提供的其他文件和資料。二、電子銀行的準入制度（三）電子銀行業(yè)務的辦理2．增加或變更需要審批的電子銀行業(yè)務金融機構增加或變更需要審批的電子銀行業(yè)務類型，應向中國銀監(jiān)會或其派出機構報送以下文件和資料（一式三份）：①由金融機構法定代表人簽署的增加或變更業(yè)務類型的申請；②擬增加或變更業(yè)務類型的定義和操作流程；③擬增加或變更業(yè)務類型的風險特征和防范措施；④有關管理規(guī)章制度；⑤申請單位聯(lián)系人及聯(lián)系電話、傳真、電子郵件信箱等聯(lián)系方式；⑥中國銀監(jiān)會要求提供的其他文件和資料。三、電子銀行的監(jiān)督管理（一）電子銀行的風險管理1．電子銀行的安全評估電子銀行的安全評估，是指金融機構在開展電子銀行業(yè)務過程中，對電子銀行的安全策略、內(nèi)控制度、風險管理、系統(tǒng)安全、客戶保護等方面進行的安全測試和管控能力的考察與評價。開展電子銀行業(yè)務的金融機構，應根據(jù)其電子銀行發(fā)展和管理的需要，至少每兩年對電子銀行進行一次全面的安全評估。金融機構應建立電子銀行安全評估的規(guī)章制度體系和工作規(guī)程，保證電子銀行安全評估能夠及時、客觀地得以實施。金融機構的電子銀行安全評估，應接中國銀監(jiān)會的監(jiān)督指導。三、電子銀行的監(jiān)督管理（一）電子銀行的風險管理2．電子銀行的安全控制第一，有形場所的物理安全控制，必須符合國家有關法律法規(guī)和安全標準的要求，對尚沒有統(tǒng)一安全標準的有形場所的安全控制，金融機構應確保其制定的安全制度有效地覆蓋可能面臨的主要風險。第二，以開放型網(wǎng)絡為媒介的電子銀行系統(tǒng)，應合理設置和使用防火墻、防病毒軟件等安全產(chǎn)品與技術，確保電子銀行有足夠的反攻擊能力、防病毒能力和入侵防護能力。第五，對電子銀行管理的關鍵崗位和關鍵人員，應實行輪崗和強制性休假制度，建立嚴格的內(nèi)部監(jiān)督管理制度。第三，對重要設施設備的接觸、檢查、維修和應急處理，應有明確的權限界定、責任劃分和操作流程，并建立日志文件管理制度，如實記錄并妥善保管相關記錄。第四，對重要技術參數(shù)，應嚴格控制接觸權限，并建立相應的技術參數(shù)調(diào)整與變更機制，并保證在更換關鍵人員后，能夠有效防止有關技術參數(shù)的泄漏?！峨娮鱼y行業(yè)務管理辦法》第三十七條規(guī)定，金融機構應當保障電子銀行運營設施設備及安全控制設施設備的安全，對電子銀行的重要設施設備和數(shù)據(jù)，采取適當?shù)谋Ｗo措施。三、電子銀行的監(jiān)督管理（一）電子銀行的風險管理3．用戶身份驗證管理中國銀監(jiān)會《關于做好網(wǎng)上銀行風險管理和服務的通知》中規(guī)定，各商業(yè)銀行應對所有網(wǎng)上銀行高風險賬戶操作統(tǒng)一使用雙重身份認證。雙重身份認證由基本身份認證和附加身份認證組成。附加身份認證基本身份認證基本身份認證是指網(wǎng)上銀行用戶知曉并使用，預先注冊在銀行的本人用戶名及口令/密碼；附加身份認證是指網(wǎng)上銀行用戶持有、保管并使用可實現(xiàn)其他身份認證方式的信息（物理介質(zhì)或電子設備等）。附加身份認證信息應不易被復制、修改和破解。三、電子銀行的監(jiān)督管理（二）電子銀行的數(shù)據(jù)交換與轉移管理根據(jù)《電子銀行業(yè)務管理辦法》的相關規(guī)定，電子銀行業(yè)務的數(shù)據(jù)交換與轉移，是指金融機構根據(jù)業(yè)務發(fā)展和管理的需要，利用電子銀行平臺與外部組織或機構相互交換電子銀行業(yè)務信息和數(shù)據(jù)，或者將有關電子銀行業(yè)務數(shù)據(jù)轉移至外部組織或機構的活動。金融機構根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要，可以與其他開展電子銀行業(yè)務的金融機構建立電子銀行系統(tǒng)數(shù)據(jù)交換機制，實現(xiàn)電子銀行業(yè)務平臺的直接連接，進行境內(nèi)實時信息交換和跨行資金轉移。金融機構在確保電子銀行業(yè)務數(shù)據(jù)安全并被恰當使用的情況下，可以向非金融機構轉移部分電子銀行業(yè)務數(shù)據(jù)。三、電子銀行的監(jiān)督管理（三）電子銀行的業(yè)務外包管理根據(jù)《電子銀行業(yè)務管理辦法》的相關規(guī)定，電子銀行業(yè)務外包，是指金融機構將電子銀行部分系統(tǒng)的開發(fā)、建設，電子銀行業(yè)務的部分服務與技術支持，電子銀行系統(tǒng)的維護等專業(yè)化程度較高的業(yè)務工作，委托給外部專業(yè)機構承擔的活動。金融機構在進行電子銀行業(yè)務外包時，應根據(jù)實際需要，合理確定外包的原則和范圍，認真分析評估業(yè)務外包潛在的風險，建立健全有關規(guī)章制度，制定相應的風險防范措施。三、電子銀行的監(jiān)督管理（四）電子銀行的跨境業(yè)務管理根據(jù)《電子銀行業(yè)務管理辦法》的相關規(guī)定，電子銀行的跨境業(yè)務活動，是指開辦電子銀行業(yè)務的金融機構利用境內(nèi)的電子銀行系統(tǒng)，向境外居民或企業(yè)提供的電子銀行服務活動。金融機構的境內(nèi)客戶在境外使用電子銀行服務，不屬于跨境業(yè)務活動。金融機構提供跨境電子銀行服務，除應遵守中國法律法規(guī)和外匯管理政策等規(guī)定外，還應遵守境外居民所在國家（地區(qū)）的法律規(guī)定。境外電子銀行監(jiān)管部門對跨境電子銀行業(yè)務要求審批的，金融機構在提供跨境業(yè)務活動之前，應獲得境外電子銀行監(jiān)管部門的批準。三、電子銀行的監(jiān)督管理（五）電子銀行的法律責任根據(jù)《電子銀行業(yè)務管理辦法》的相關規(guī)定，金融機構在提供電子銀行服務時，因電子銀行系統(tǒng)存在安全隱患、金融機構內(nèi)部違規(guī)操作和其他非客戶原因等造成損失的，金融機構應當承擔相應責任。因客戶有意泄漏交易密碼，或者未按照服務協(xié)議盡到應盡的安全防范與保密義務造成損失的，金融機構可以根據(jù)服務協(xié)議的約定免于承擔相應責任，