第6章 金融機(jī)構(gòu)體系課件

第6章金融機(jī)構(gòu)體系第六章金融機(jī)構(gòu)體系第6章金融機(jī)構(gòu)體系第六章金融機(jī)構(gòu)體系教學(xué)要點(diǎn)：金融機(jī)構(gòu)概述我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系第6章金融機(jī)構(gòu)體系第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)概述商業(yè)銀行(Bank)產(chǎn)生所涉及的三個因素全額準(zhǔn)備制度演變?yōu)椴糠譁?zhǔn)備制度，貸款產(chǎn)生。保管憑條演變?yōu)殂y行券(Bankbond)。保管業(yè)務(wù)演變?yōu)榇婵顦I(yè)務(wù)。最早的銀行——威尼斯銀行，成立于1171年。1694年，第一家現(xiàn)代意義的銀行——英格蘭銀行成立。

一點(diǎn)結(jié)論：世界上最早產(chǎn)生的金融機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行第6章金融機(jī)構(gòu)體系第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)概述金融中介機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)分析融通資金的信用中介，有效地轉(zhuǎn)移社會資源創(chuàng)造信用貨幣，擴(kuò)張信用提供廣泛的金融服務(wù)創(chuàng)造代替金融貨幣的信用流通工具(支票)支付中介第6章金融機(jī)構(gòu)體系第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)概述金融機(jī)構(gòu)存在的原因處理信息問題的競爭優(yōu)勢（生產(chǎn)借款人的有關(guān)信息）信息揭示優(yōu)勢、信息監(jiān)督優(yōu)勢、信用風(fēng)險的控制和管理優(yōu)勢（契約限制、參與企業(yè)經(jīng)營）支付優(yōu)勢企業(yè)之間資金劃撥，代理居民交水電費(fèi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移優(yōu)勢信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移（信貸組合、專業(yè)化管理、稀釋風(fēng)險、準(zhǔn)備金）第6章金融機(jī)構(gòu)體系第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)概述金融機(jī)構(gòu)的概念凡是專門從事各種金融活動的組織，均稱金融機(jī)構(gòu)間接融資領(lǐng)域：金融機(jī)構(gòu)是作為資金余缺雙方進(jìn)行金融交易的媒介體，如各類銀行和非銀行的中介機(jī)構(gòu)，即金融中介機(jī)構(gòu)。直接融資領(lǐng)域：金融機(jī)構(gòu)是為籌資者和投資者雙方牽線搭橋的證券公司、證券經(jīng)紀(jì)人、證券交易所。第6章金融機(jī)構(gòu)體系第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)概述金融中介機(jī)構(gòu)的構(gòu)成和基本內(nèi)容存款性金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行儲蓄銀行：指辦理儲蓄并以吸收儲蓄存款為主要資金來源的銀行。儲蓄存款主要用于長期投資：發(fā)放不動產(chǎn)抵押貸款，投資于政府公債、公司股票及債券，對市政機(jī)構(gòu)發(fā)行貸款等。西方：對儲蓄銀行有專門的管制法令：

一方面旨在保護(hù)小額儲蓄人的利益另一方面規(guī)定它們所集聚的大量資金的投向第6章金融機(jī)構(gòu)體系第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)概述信用協(xié)會信用協(xié)會是一種由某些具有共同利益的人們組織起來的具有互助性質(zhì)的會員組織。共同基金共同基金是人們在自愿的基礎(chǔ)上，以一定的方式組織基金，并在金融市場上進(jìn)行投資，以獲取高收益的金融組織。第6章金融機(jī)構(gòu)體系第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)概述非存款性金融機(jī)構(gòu)人壽保險公司人壽保險公司是為人們因意外事故或死亡而造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保險的金融機(jī)構(gòu)。財產(chǎn)和災(zāi)害保險公司財產(chǎn)和災(zāi)害保險公司是對法人單位和家庭提供財產(chǎn)以外損失保險的金融機(jī)構(gòu)。養(yǎng)老基金投資銀行投資銀行是專門從事發(fā)行長期融資證券和企業(yè)資產(chǎn)重組的金融機(jī)構(gòu)。第6章金融機(jī)構(gòu)體系第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)概述官辦和半官辦的專業(yè)信用機(jī)構(gòu)特點(diǎn)：大都是國有資本，業(yè)務(wù)上由政府相應(yīng)部門領(lǐng)導(dǎo)；一般不接受存款，也不從事民間借貸；業(yè)務(wù)性質(zhì)與產(chǎn)業(yè)政策密切配合。重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和新興產(chǎn)業(yè)開發(fā)方面的金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)方面的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)出口和對外投資方面的金融機(jī)構(gòu)第6章金融機(jī)構(gòu)體系第二節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成我國現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成貨幣當(dāng)局（中央銀行）和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行其它金融機(jī)構(gòu)專業(yè)性銀行政策性銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)外資金融機(jī)構(gòu)第6章金融機(jī)構(gòu)體系第二節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成貨幣當(dāng)局（中央銀行）和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中央銀行：中國人民銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和實施貨幣政策，對金融業(yè)實施監(jiān)管的國家機(jī)關(guān)。通貨發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。中國證監(jiān)會：證券市場、證券機(jī)構(gòu)、期貨市場中國保監(jiān)會：保險市場、保險機(jī)構(gòu)中國銀監(jiān)會：商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)第6章金融機(jī)構(gòu)體系第二節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成商業(yè)銀行國有獨(dú)資商業(yè)銀行：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行股份制商業(yè)銀行：交通銀行、中信實業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行、蚌埠住房儲蓄銀行、中國投資銀行（被并購）、海南發(fā)展銀行城市商業(yè)銀行：112家第6章金融機(jī)構(gòu)體系第二節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成交通銀行：股份制銀行，國家股份50%，公開招股50%（地方政府、企事業(yè)單位和個人認(rèn)購股份。個人股在資本總額中不超過10%）深圳發(fā)展銀行：國家股不到50%，私人股份占有一定比重。中國民生銀行：中國第一家民營銀行，其股份主要來自民營企業(yè)、集體企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)或公司等。有國外資本參股的國內(nèi)銀行：中國光大銀行以城市命名的商業(yè)銀行：是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上，由城市企業(yè)、居民和地方財政投資入股組成的地方性股份制商業(yè)銀行。第6章金融機(jī)構(gòu)體系中國工商銀行Industrial&CommercialBankofChina中國農(nóng)業(yè)銀行AgriculturalBankofChina中國銀行BankofChina中國建設(shè)銀行ChinaConstructionBank第6章金融機(jī)構(gòu)體系金融幽默哪家銀行的縮寫最牛中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行中國建設(shè)銀行ICBCABCBCCBC愛存不存俺不存不存存不存第6章金融機(jī)構(gòu)體系第6章金融機(jī)構(gòu)體系第6章金融機(jī)構(gòu)體系第6章金融機(jī)構(gòu)體系第二節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成其它金融機(jī)構(gòu)專業(yè)性銀行投資銀行：專門對工商企業(yè)辦理投資和長期信貸業(yè)務(wù)的銀行。資金來源：發(fā)行股票和債券；接受定期存款；從其他銀行貸款中國第一家投資銀行：1995年8月正式掛牌開業(yè)的中國國際金融公司。第6章金融機(jī)構(gòu)體系第二節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成儲蓄銀行：辦理居民儲蓄并吸收儲蓄存款為主要資金來源的銀行。清算銀行：能直接參加票據(jù)交換所進(jìn)行票據(jù)清算的銀行。第6章金融機(jī)構(gòu)體系第二節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成政策性銀行指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。第6章金融機(jī)構(gòu)體系我國政策性銀行體系的構(gòu)成政策性銀行國家開發(fā)銀行中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行第6章金融機(jī)構(gòu)體系第二節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成開發(fā)銀行：國家開發(fā)銀行專門為經(jīng)濟(jì)開發(fā)提供長期投資貸款的金融機(jī)構(gòu)國際性開發(fā)銀行：全球性：世界銀行；區(qū)域性：亞洲開發(fā)銀行；國家性開發(fā)銀行：全國性開發(fā)銀行和地方性開發(fā)銀行。開發(fā)銀行資金來源：政府資金發(fā)行債券（由政府擔(dān)保，被視為政府債券）第6章金融機(jī)構(gòu)體系第二節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成吸收存款（定期存款、發(fā)行CD：廣泛吸收存款會與商業(yè)銀行形成競爭，有悖于開發(fā)銀行的宗旨）借入資金（政府、中央銀行、其他金融機(jī)構(gòu)）借入外資（借入一定比例的外資引進(jìn)技術(shù)設(shè)備、建設(shè)重要項目）。資金運(yùn)用：貸款：對開發(fā)項目提供貸款，滿足開發(fā)項目對資金的需求。投資：開發(fā)銀行的直接投資，即參與某一項目的籌建并購買一定量的股權(quán)資本。債務(wù)擔(dān)保：使項目能得到更廣泛的融資渠道。第6章金融機(jī)構(gòu)體系第二節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成中國國家開發(fā)銀行于1994年4月成立，目的：更有效地集中資金和力量保證國家重點(diǎn)建設(shè)，解決經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的瓶勁制約，增強(qiáng)國家對固定資產(chǎn)投資的宏觀調(diào)控能力。開發(fā)銀行與商業(yè)性銀行的不同點(diǎn)：任務(wù)特殊：著重于貫徹政府政策意圖，支持國家進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理經(jīng)營目標(biāo)：不以盈利為目的，從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度來評價和選擇項目。融資原則：主要資金來源是國家財政劃撥的資金和其他財政性資金；向金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，一般不吸收居民存款。第6章金融機(jī)構(gòu)體系第二節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成農(nóng)業(yè)政策性銀行（中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）為貫徹配合政府農(nóng)業(yè)政策，為農(nóng)業(yè)提供特別貸款，主要是低利中長期優(yōu)惠性貸款，促進(jìn)和保護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營的農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)。資金來源：借入政府資金發(fā)行債券（發(fā)行由政府擔(dān)保的債券）借入中央銀行或其他金融機(jī)構(gòu)資金國外借款（如世界銀行）吸收存款（少數(shù)農(nóng)業(yè)政策性銀行吸收存款）第6章金融機(jī)構(gòu)體系第二節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成資金運(yùn)用：貸款：通過貸款向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者提供所需的資金和特別資助。擔(dān)保：彌補(bǔ)農(nóng)貸生產(chǎn)經(jīng)營者擔(dān)保力不足的弱點(diǎn)，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)融資規(guī)模]發(fā)放補(bǔ)貼：如美國對因自然災(zāi)害而造成的大面積減產(chǎn)給予災(zāi)害補(bǔ)貼主要職能：提供農(nóng)業(yè)低利貸款，彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)信貸資金缺口，滿足農(nóng)業(yè)資金需求；提供特別政策性貸款，補(bǔ)貼或補(bǔ)償，配合實施政府農(nóng)業(yè)政策。第6章金融機(jī)構(gòu)體系第二節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成進(jìn)出口政策性銀行（中國進(jìn)出口銀行）國家支持和推動進(jìn)出口尤其是出口，促進(jìn)國際收支平衡、帶動經(jīng)濟(jì)增長的重要金融機(jī)構(gòu)。資金來源：政府撥入資金、借入資金、發(fā)行債券等。資金運(yùn)用：貸款、擔(dān)保與保險等。主要職能：融通資金，如提供出口信貸和各種有利于刺激出口的貸款；為融資提供便利，提供貸款擔(dān)保，保險等；提供其他服務(wù)，如咨詢；經(jīng)辦對外援助，服務(wù)于政府的對外政策。中國進(jìn)出口銀行于1994年4月組建并于7月1日正式開業(yè)。第6章金融機(jī)構(gòu)體系例題：以1994年我國三家政策性銀行(PolicyBank)的成立為例分析專業(yè)銀行存在的必要性

兼營經(jīng)營性業(yè)務(wù)與政策性業(yè)務(wù)的弊端：無法準(zhǔn)確評估其經(jīng)營業(yè)績，為逃避和推卸責(zé)任提供借口；包袱，無法自主經(jīng)營，無法走向真正的企業(yè)，真正實現(xiàn)商業(yè)化經(jīng)營。

成立的目的：

1）保證政策性業(yè)務(wù)的資金供給

2）促進(jìn)專業(yè)銀行的商業(yè)化第6章金融機(jī)構(gòu)體系第二節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成非銀行金融機(jī)構(gòu)證券公司中國證券公司是由某一家金融機(jī)構(gòu)全資設(shè)立的獨(dú)資公司，或是由若干金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)以入股形式組建的股份制公司。業(yè)務(wù)范圍：代理證券發(fā)行；自營、代理證券買賣業(yè)務(wù)、代理證券還本付息和紅利的支付、證券的代保管、接受委托代收證券本息和紅利、證券抵押貸款、證券投資咨詢業(yè)務(wù)。第6章金融機(jī)構(gòu)體系第二節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成信托投資公司：受人之托，代人理財組建：銀行系統(tǒng)、國務(wù)院或各主管部委、各級地方政府及計委、財政部門出面組建的。中國國際信托投資公司、中國光大國際信托投資公司、中國信息信托投資公司業(yè)務(wù)：信托業(yè)務(wù)（貸款、存款），委托業(yè)務(wù)（存貸款、投資），代理業(yè)務(wù)（代理保管、代理收付、代理有價證券的發(fā)行和買賣），咨詢業(yè)務(wù)（資信咨詢、項目可行性咨詢、投資咨詢和金融咨詢）第6章金融機(jī)構(gòu)體系第二節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成財務(wù)公司由企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部籌資組建，宗旨和任務(wù)：為本企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部各企業(yè)籌資和融通資金，促進(jìn)其技術(shù)改造和技術(shù)進(jìn)步。中國有色金屬工業(yè)總公司財務(wù)公司業(yè)務(wù)：存款、貸款、結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、投資、委托及代理發(fā)行有價證券等。第6章金融機(jī)構(gòu)體系第二節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成信用合作社中國郵政儲匯局金融租賃公司投資基金：封閉式基金、開放式基金第6章金融機(jī)構(gòu)體系第二節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成保險公司：經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)組織財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)人身保險業(yè)務(wù)第6章金融機(jī)構(gòu)體系第二節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成外資金融機(jī)構(gòu)：金融業(yè)對外開放的產(chǎn)物外資金融機(jī)構(gòu)在華代表處：進(jìn)行工作洽談、聯(lián)絡(luò)、咨詢、服務(wù)，不得從事任何直接營利的業(yè)務(wù)活動。外資金融機(jī)構(gòu)在華設(shè)立的營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)：外匯存款、外匯放款、外匯票據(jù)貼現(xiàn)、經(jīng)批準(zhǔn)的外匯投資、外匯匯款、進(jìn)出口結(jié)算、自營和代客戶買賣外匯、代理外匯及外匯票據(jù)兌換、資信調(diào)查和咨詢外資銀行的競爭：目前集中在國際結(jié)算、外匯存貸款等業(yè)務(wù)方面，未來的競爭將集中在信用卡和個人理財方面。第6章金融機(jī)構(gòu)體系補(bǔ)充資料：外資銀行正式進(jìn)中國

中國人民銀行表示，從2001年12月11日起，外資金融機(jī)構(gòu)的“跑道”將發(fā)生如下變化：取消對外資金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)服務(wù)對象的限制，不過在開展業(yè)務(wù)之前，外資金融機(jī)構(gòu)必須相應(yīng)增加營運(yùn)資金或資本金，更換金融業(yè)務(wù)營業(yè)許可證或金融業(yè)務(wù)法人許可證.

EG：允許設(shè)在上海、深圳的外資金融機(jī)構(gòu)正式經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，設(shè)在天津、大連的外資金融機(jī)構(gòu)可以申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)；

外資非銀行金融機(jī)構(gòu)可按中國人民銀行公布的有關(guān)管理辦法的規(guī)定，申請設(shè)立獨(dú)資或合資汽車金融服務(wù)公司，辦理汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)；

外國投資者申請設(shè)立獨(dú)資或合資金融租賃公司，提供金融租賃服務(wù)；第6章金融機(jī)構(gòu)體系

正式加入世界貿(mào)易組織后，中國將取消外資銀行辦理外匯業(yè)務(wù)的地域和客戶限制，外資銀行可以對中資企業(yè)和中國居民開辦外匯業(yè)務(wù)。在外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)方面，將在5年內(nèi)逐步取消地域與時間限制。

同時，外資銀行在經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)時，目前的客戶對象限制也將逐年取消：加入后2年內(nèi)，允許外資銀行對中國企業(yè)辦理人民幣業(yè)務(wù)；加入后5年內(nèi)，允許外資銀行對所有中國客戶提供服務(wù)。允許外資銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，審批條件與中資銀行相同。加入后5年內(nèi)，取消所有現(xiàn)存的對外資銀行所有權(quán)、經(jīng)營和設(shè)立形式，包括對分支機(jī)構(gòu)和許可證發(fā)放進(jìn)行限制的非審慎性措施。允許設(shè)立外資非銀行金融機(jī)構(gòu)提供汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，享受中資同類金融機(jī)構(gòu)的同等待遇；外資銀行可在加入后5年內(nèi)向中國居民個人提供汽車信貸業(yè)務(wù)。允許外資金融租賃公司與中國公司在相同的時間提供金融租賃服務(wù)。

第6章金融機(jī)構(gòu)體系各外資銀行態(tài)度：花旗銀行：等等再說

“我們已經(jīng)看到中國人民銀行公布的允許外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國市場的細(xì)節(jié)，不過到目前為止我們還沒有為此做很多準(zhǔn)備?！苯裉焐衔?，美國花旗銀行駐中國辦事機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，原因是“我們還不知道具體細(xì)節(jié)”。

這位負(fù)責(zé)人表示，“目前中國人民銀行只告訴我們什么時間、什么地域可以開始外匯業(yè)務(wù)或人民幣業(yè)務(wù)，這在多哈談判時我們已經(jīng)知道。但外匯業(yè)務(wù)、人民幣業(yè)務(wù)只是一個寬泛的范圍，它由很多具體業(yè)務(wù)構(gòu)成。比如說現(xiàn)在允許我們辦理外匯儲蓄業(yè)務(wù)，但個人外匯理財業(yè)務(wù)可不可以開展？我們還不清楚。我們在等待一個更加細(xì)致的文件出臺?！钡?章金融機(jī)構(gòu)體系渣打銀行：我們很興奮

渣打銀行中國區(qū)總裁黃遠(yuǎn)輝今天上午在接受本報記者采訪時表示，隨著銀行業(yè)在中國入世后的不斷開放，外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)?？隙〞杆贁U(kuò)張。他介紹說：我們的“動作肯定會比過去許多年加起來都要大”，“業(yè)務(wù)擴(kuò)展將會成倍增長。”

他介紹說：“作為第一批試點(diǎn)外資銀行，渣打銀行從1998年就開始經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，明天，我們就可以正式經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)。面對給予的機(jī)會，我們真是蠻興奮的。我個人認(rèn)為，雖然外資銀行具有一定規(guī)模，進(jìn)入中國金融市場，但是這非但不會給中資銀行造成巨大沖擊，相反，將會達(dá)到一個三贏的結(jié)果。”

第6章金融機(jī)構(gòu)體系狼來了，披著狼皮的羊還是披著羊皮的狼？1、是挑戰(zhàn)更是機(jī)遇：雖然外資銀行與中國商業(yè)銀行之間存在著激烈的競爭，但是在華的外資銀行也屬于中國銀行體系的重要組成部分，同業(yè)之間的合作將使雙方互惠互利，內(nèi)資銀行與外資銀行之間的合作也將有更廣闊的前景。中資銀行與外資銀行之間具有明顯的資源互補(bǔ)效應(yīng)。外資銀行需要中資銀行的國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)資源和人民幣資金優(yōu)勢，中資銀行則需要外資銀行的國際網(wǎng)絡(luò)資源和外匯資金優(yōu)勢。第6章金融機(jī)構(gòu)體系2、人們有了更多選擇：

增加了企業(yè)和個人在辦理金融業(yè)務(wù)時的選擇性，增加了他們得到更好的金融服務(wù)的機(jī)會。另外，在國外，很多企業(yè)銷售產(chǎn)品采取融資的形式，銀行提供中介服務(wù)。

今后，中國老百姓可以到外資銀行辦理外匯業(yè)務(wù)，外資銀行從明天起到未來幾年間也可以辦理人民幣業(yè)務(wù)，這將促使中國的居民信用被逐步開發(fā)出來，一般居民在信用方面的等級也將逐步分化為好中差等級別，個人信用將成為一種財富，信用高的居民個人可以得到更多的方便和實惠。3、間接效果：外資金融機(jī)構(gòu)對提供同樣業(yè)務(wù)的國內(nèi)銀行形成外部壓力，增加競爭性，促進(jìn)我國相關(guān)的信用制度、評估制度、相關(guān)的法律制度的健全和完善。第6