銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理辦法制度

銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理辦法制度銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理辦法制度第一章總則第一條為加強(qiáng)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，保障銀行資產(chǎn)安全，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本辦法。第二條本辦法適用于本行各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)，包括但不限于貸款、信用證、擔(dān)保、承諾等。第三條銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）風(fēng)險(xiǎn)可控原則：確保信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在可承受范圍內(nèi)。（二）審慎經(jīng)營(yíng)原則：加強(qiáng)信貸審批，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。（三）合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管要求。（四）持續(xù)改進(jìn)原則：不斷完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。第四條本辦法由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋和修訂。第二章風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別第五條銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系，全面識(shí)別信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。第六條信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（一）借款人信息：包括借款人基本情況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等。（二）貸款用途：確保貸款用途真實(shí)合法，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)規(guī)定。（三）擔(dān)保情況：評(píng)估擔(dān)保物的價(jià)值、可變現(xiàn)能力等。（四）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)信貸資產(chǎn)的影響。（五）操作風(fēng)險(xiǎn)：防范內(nèi)部流程、信息系統(tǒng)等方面可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。第七條銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。第三章風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第八條銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行分類管理和動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。第九條信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（一）信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：根據(jù)借款人信用評(píng)級(jí)、信用記錄等因素，評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)。（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等因素，評(píng)估市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：根據(jù)內(nèi)部流程、信息系統(tǒng)等方面，評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：評(píng)估信貸資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。第十條銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。第四章風(fēng)險(xiǎn)控制第十一條銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信貸風(fēng)險(xiǎn)控制體系，確保信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在可承受范圍內(nèi)。第十二條信貸風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括：（一）信用風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)貸款審批，嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查等制度。（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制：關(guān)注市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)調(diào)整信貸策略。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)內(nèi)部管理，完善業(yè)務(wù)流程，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)。（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制：確保信貸資產(chǎn)流動(dòng)性，合理配置信貸資源。第十三條銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)采取預(yù)警措施。第五章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告第十四條銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)。第十五條信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)內(nèi)容包括：（一）信貸資產(chǎn)質(zhì)量：關(guān)注信貸資產(chǎn)逾期率、不良貸款率等指標(biāo)。（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)：關(guān)注市場(chǎng)利率、匯率、信貸規(guī)模等指標(biāo)。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)：關(guān)注內(nèi)部流程、信息系統(tǒng)等方面的問(wèn)題。第十六條銀行應(yīng)當(dāng)定期向監(jiān)管部門(mén)和董事會(huì)報(bào)告信貸風(fēng)險(xiǎn)情況。第十七條銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信貸風(fēng)險(xiǎn)信息披露制度，及時(shí)向公眾披露信貸風(fēng)險(xiǎn)信息。第六章風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任第十八條銀行應(yīng)當(dāng)明確各部門(mén)在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)，確保風(fēng)險(xiǎn)管理措施得到有效執(zhí)行。第十九條風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行全面監(jiān)督和檢查，確保風(fēng)險(xiǎn)管理措施落實(shí)到位。第二十條銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理能力。第七章附則第二十一條本辦法自發(fā)布之日起施行。第二十二條本辦法由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋和修訂。第二十三條本辦法未盡事