八月上旬銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)銀行從業(yè)資格第一次檢測試卷（附答案和解析）

八月上旬銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)銀行從業(yè)資格第一次檢測

試卷（附答案和解析）

一、單項選擇題（共60題，每題1分）。

1、當前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)（）O

A、公允價值法

B、市場價值法

C、凈現(xiàn)值法

【參考答案】：A

【解析】：當前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)公允價值法。

2、債券的特征不包括（）o

A、償還性

B、安全性

C、時效性

【參考答案】：C

【解析】：債券的特征包括償還性、流動性、安全性、收益性。

3、下列哪項不屬于銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準？（）

A、高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

B、確保銀行業(yè)金融機構(gòu)不破產(chǎn)

C、對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不

必要的限制

【參考答案】：B

【解析】：除ABD三項外，銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準還包

括:①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國

際金融服務(wù)中的競爭力；③鼓勵公平競爭，反對無序競爭。

4、長期國債屬亍()o

A、長期金融工具

B、所有權(quán)憑證

C、衍生金融工具

【參考答案】：A

【解析】：長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債

券、長期國債等。

5、在操作風(fēng)險經(jīng)濟資本計量的方法中，()的原理是將商業(yè)金行

的所有業(yè)務(wù)劃分為八類產(chǎn)品線，對每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風(fēng)險資

本要求系數(shù)，并分別求出對應(yīng)的資本，然后加總八類產(chǎn)品線的資本，即

可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險的資本要求。

A、高級計量法

B、標準法

C、內(nèi)部評級法

【參考答案】：B

【解析】：在操作風(fēng)險經(jīng)濟資本計量的方法中，標準法的原理是將

商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八類產(chǎn)品線，然后加總八類產(chǎn)品線的資本，

即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險的資本要求。故選C。

6、按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融

機構(gòu)的處置方式中不包括()o

A、接管

B、查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶

C、撤銷

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)

金融機構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)

督管理措施中包括經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或省一級派出機構(gòu)負責(zé)

人批準。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。

7、客戶評價報告的審核人員應(yīng)著重審查（）的情況。［2014年6

月真題］

A、客戶的收入水平

B、理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶

C、客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十六

條的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部

門負責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。審核人員應(yīng)著重審查理財投

資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)

品或銀行代理產(chǎn)品對客戶進行錯誤銷售和不當銷售。

8、采用等額累進還款法時，對于收人增加的客戶，可采?。ǎ┓?/p>

法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔C

A、增大累進額、縮短間隔期

B、減少累進額、縮短間隔期

C、減少累進額、擴大間隔期

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】采用等額累進還款法，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可

通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對于收入增加的

客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增

多：對于收入減少的客戶，可采取減少累進額、擴大間隔期的方法使借

款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。

9、吳先生貸款20萬元，貸款利率8%,期限5年，按月本利平均

攤還。在第30期所償還的貸款金額中，本金還款的金額為元，

還款后的貸款本金余額為元。()

A、3300；90066

B、4055；109934

C、3300；109934

【參考答案】：C

【解析】：先算出本利攤還額，再算出應(yīng)繳本金額與貸款余額。

運用AMORT函數(shù)進行攤銷計算。P1=P2=3O,得出BA1=1O9933.94。

即第30期結(jié)束后貸款本金余額為109933.94元。

10、某企業(yè)2002年12月30日購入一臺不需安裝的設(shè)備，已交付

生產(chǎn)使用，原價50000元，預(yù)計使用5年，預(yù)計凈殘值2000元，若按

年數(shù)總和法計提折舊，則第三年的折舊額為()o[2010年5月真題]

A、9600元

B、12800元

C、6400元

【參考答案】：C

【解析】：按年數(shù)總和法計提折舊，年折舊率二(折舊年限-已使用

年限);[折舊年限X(1+折舊年限)4-2]=(5-3)4-[5X(1+5)

4-2]=2/15;年折舊額二(固定資產(chǎn)原值-預(yù)計凈殘值)X年折舊率二

(50000-2000)X(2/15)=6400(元)。

11、連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有

權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起()個月內(nèi)要求保證人承擔保證責(zé)任。

A、6

B、24

C、36

【參考答案】：A

【解析】：《擔保法》第二十六條規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與

債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個

月內(nèi)要求保證人承擔保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保

證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。

12、公司信貸銀行營銷組織設(shè)立的原則不包括()

A、因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合

B、各負其責(zé)

C、命令統(tǒng)一

【參考答案】：B

【解析】：公司信貸銀行營銷組織設(shè)立的原則包括：①因事設(shè)職與

因人設(shè)職相結(jié)合；②權(quán)責(zé)對等；③命令統(tǒng)一。

13、()是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利。

A、所有權(quán)

B、擔保物權(quán)

C、留置權(quán)

【參考答案】：A

【解析】：物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)

中最完整、最充分的權(quán)利.擔保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來

的。

14、下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)預(yù)警信號？()

A、存貨周轉(zhuǎn)率變小

B、流動資產(chǎn)比例大幅下降

C、業(yè)務(wù)性質(zhì)變化

【參考答案】：C

【解析】：D項，業(yè)務(wù)性質(zhì)變化屬于非財務(wù)風(fēng)險的監(jiān)測。

15、對于拒不履行生效的法律判決書的，銀行向人民法院申請強制

執(zhí)行的期限為（）年。

A、2

B、5

C、8

【參考答案】：A

【解析】：對于已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決

書，當事人不履行的，銀行應(yīng)當向人民法院申請強制執(zhí)行。申請強制執(zhí)

行的期限為2年。

16、白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占

白銀需求的（）左右。

A、70%

B、85%

C、90%

【參考答案】：B

【解析】：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及

首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的85%左右。

17、根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》（試

行），規(guī)定商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)管指標中的不良貸款率不應(yīng)高于（）。

[2009年10月真題]

A、5%

B、4%

C、6%

【參考答案】：A

【解析】：《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》(試行)第九條規(guī)定，

不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不應(yīng)高于4%。該項指標為一

級指標，包括不良貸款率一個二級指標；不良貸款率為不良貸款與貸款

總額之比，不應(yīng)高于5%。

18、在金融市場上，既是貨幣政策制定和執(zhí)行主體又是監(jiān)管機構(gòu)的

是()。

A、國務(wù)院

B、中央銀行

C、金融機構(gòu)

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)

院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解

金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。不受地方政府、各級政府部門、社會團體和

個人的干涉。同時中國人民銀行擔負有監(jiān)督管理金融市場等金融監(jiān)督管

理職能，是重要的金融監(jiān)管機構(gòu)。

19、下列不屬于流動性的基本要素的是()o

A、時間

B、資產(chǎn)規(guī)模

C、資金數(shù)量

【參考答案】：B

【解析】：流動性是指商業(yè)銀行在一定時間內(nèi)，以合理的成本獲取

資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力，其基本要素包括：時間、成本和

資金數(shù)量。

20、債券票面利息與購買價格之間的比率是()o

A、名義收益率

B、即期收益率

C、到期收益率

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率;

即期收益率，是債券票面利息與購買價格之間的比率。持有期收益率，

是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格和持有期限之間的比軋

到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率。

21、在理財產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應(yīng)當定期或不定期地采用當面

或()方式對客戶進行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。［2013年11月真題］

A、電話銀行

B、短信銀行

C、網(wǎng)上銀行

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條規(guī)

定，商業(yè)銀行應(yīng)當定期或不定期地采取當面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進行

風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。

22、網(wǎng)點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)

營銷渠道()O

A、有自己的細分市場

B、為高端客戶提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)

C、為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】本題考查網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類。專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷

渠道有自己的細分市場。

23、董事會應(yīng)定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開展

業(yè)務(wù)。

A、內(nèi)部控制體系

B、風(fēng)險控制環(huán)境

C、風(fēng)險監(jiān)測體系

【參考答案】：A

【解析】：董事會負責(zé)建立并實施一個充分有效的內(nèi)部控制體系，

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則，所以商

業(yè)銀行的董事會應(yīng)定期核查其內(nèi)部控制體系能否充分保證銀行有序和審

慎地開展業(yè)務(wù)，所以A項正確。

24、()是商業(yè)銀行貸款保證人履行保證義務(wù)的實際能力。［2012

年10月真題］

A、保證策略

B、保證措施

C、保證實力

【參考答案】：C

【解析】：保證實力主要是指保證人的財務(wù)狀況，如現(xiàn)金流量、或

有負債、信用評級等情況的變化直接影響其擔保能力。良好的保證意愿

是保證人提供擔保和準備履行擔保義務(wù)的基礎(chǔ)。

25、關(guān)于行政強制執(zhí)行的實施，下列選項不正確的是()o

A、當事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依

法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履

行期限屆滿之日起兩個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行

B、公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政強制，享有陳述

權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議

的權(quán)利

C、公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為

或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

【參考答案】：A

【解析】：A項，當事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行

政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政

機關(guān)可以自履行期限屆滿之日起三個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院

申請強制執(zhí)行。

26、下列不屬于企業(yè)財務(wù)狀況風(fēng)險的是()

A、借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B、流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

C、短期負債增加失當，長期負債大量增加

【參考答案】：A

【解析】：企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險主要體現(xiàn)在：①企業(yè)不能按期支付銀行

貸款本息；②經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值；③產(chǎn)品積壓、存貨危轉(zhuǎn)率

下降；④應(yīng)收賬款異常增加；⑤流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降；⑥短期負

債增加失當，長期負債大量增加；⑦銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付;

⑧企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營虧損；⑨不能及時報送

會計報表，或會計報表有造假現(xiàn)象；⑩財務(wù)記錄和經(jīng)營控制混亂。

27、某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在

疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。

A、中國人民銀行

B、銀監(jiān)會

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

【參考答案】：C

【解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的。

若從業(yè)人員有疑惑可向協(xié)會相關(guān)人員尋求解答。

28、商業(yè)銀行應(yīng)當對信息系統(tǒng)項目的立項、開發(fā)、驗收、運行和維

護實施有效管理。下列哪項是商業(yè)銀行對于系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)應(yīng)持有的態(tài)

度？()

A、為占領(lǐng)市場，可追求快速見效，無需考慮長期的效果

B、從戰(zhàn)略高度評價經(jīng)營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設(shè)計開發(fā)全過

程

C、為降低以后的成本，可以超越本行業(yè)務(wù)要求，爭取一步到位

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)當對信息系統(tǒng)的項目立項、開發(fā)、驗收、運

行和維護實施有效管理，不能片面追求快速見效或者貪大求全，超越本

行業(yè)務(wù)要求，要在戰(zhàn)略高度評估經(jīng)營管理的切實需求，要慎重對待系統(tǒng)

設(shè)計、開發(fā)全過程。

29、轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當自接到征信服

務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起()個工作日內(nèi)，向異議申

請人轉(zhuǎn)交。

A、2

B、7

C、10

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當自接到征

信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議

申請人轉(zhuǎn)交。

30、銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估操作風(fēng)險。定量分

析主要基于對()數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗

的專家對操作風(fēng)險的()和影響程度作出評估。

A、內(nèi)部操作風(fēng)險損失，發(fā)生頻率

B、內(nèi)部控制風(fēng)險損失，發(fā)生環(huán)節(jié)

C、合規(guī)管理風(fēng)險損失，發(fā)生時間

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估

操作風(fēng)險。定量分析主要基于對內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分

析；定性分析則需要依靠有經(jīng)臉的專家對操作風(fēng)險的發(fā)生頻率和影響程

度作出評估。

31、下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是()o

A、普通股票

B、優(yōu)先股股票

C、遠期合約

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】基礎(chǔ)資產(chǎn)又叫原生資產(chǎn)，是相對于衍生資產(chǎn)而言的，它們

的主要職能是媒介儲蓄向投資轉(zhuǎn)化或者用于債權(quán)債務(wù)清償?shù)膽{證，如股

票和債券。衍生金融工具是在原生金融工具基礎(chǔ)上派生出來的金融產(chǎn)品,

包括遠期合約、期貨、期權(quán)、互換合約等，它們的價值取決于相關(guān)原生

產(chǎn)品的價格，主要功能是管理與原生工具相關(guān)的風(fēng)險。遠期合約是金融

衍生品。

32、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4?26%,則兩年期保證

收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()O

A、4%

B、6%

C、7%

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四

條規(guī)定，保證收益理財計劃中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是

對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同

期儲蓄存款利率的保證收益率。BCD三項收益率均高于4.26%的定期存

款利率，不符合要求。

33、下列銀行營銷策略中，目標最大的是（）。

A、產(chǎn)品差異策略

B、大眾營銷策略

C、單一營銷策略

【參考答案】：B

【解析】：大眾營銷策略適宜所有的人群，目標最大。

34、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是0.8,收益率為10%的概

率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益

率為（）。

A、15%

B、17%

C、10%

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】預(yù)期收益率=0.8X20%+0.1X10%=17%o

35、2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行

O產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。

A、權(quán)益掛鉤和商品掛鉤

B、股票類掛鉤和商品掛鉤

C、指數(shù)類掛鉤和商品掛鉤

【參考答案】：B

【解析】：我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展大致可以分為四個階段，

其中，第二階段為2005年11月至2008年中期。2005年12月，銀監(jiān)

會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)

品，為中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。

36、現(xiàn)金清收準備不包括()o

A、資產(chǎn)保全

B、財產(chǎn)清查

C、常規(guī)清收

【參考答案】：C

【解析】：現(xiàn)金清收準備主要包括債權(quán)維護和財產(chǎn)清查，而資產(chǎn)保

全也屬于債權(quán)維護。

37、基金募集不得超過證監(jiān)會核準的基金募集期限，基金募集期限

一般從()開始計算。

A、基金份額發(fā)售當日

B、代銷機構(gòu)銷售當日

C、證監(jiān)會批準當日

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】《證券投資基金法》第43條規(guī)定，基金管理人應(yīng)當自收

到核準文件之日起六個月內(nèi)進行基金募集。超過六個月開始募集，原核

準的事項未發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)當報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)備案；

發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)當向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)重新提交申請?；?/p>

金募集不得超過國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準的基金募集期限，基金募

集期限自基金份額發(fā)售之日起計算。

38、評估客戶未來現(xiàn)金流量是否充足和借款人償債能力的中心環(huán)節(jié)

是()。

A、行業(yè)分析

B、財務(wù)報表分析

C、借款人資產(chǎn)變現(xiàn)性

【參考答案】：B

【解析】：銀行評估客戶未來現(xiàn)金流量是否充足和借款人償債能力

的中心環(huán)節(jié)是對客戶財務(wù)報表的分析。分析的重點是借款人的償債能力、

所占用的現(xiàn)金流量、資產(chǎn)流動性以及借款人除本銀行之外獲得其他資金

的能力。

39、風(fēng)險管理的基本前提是()o

A、風(fēng)險計量

B、風(fēng)險識別

C、風(fēng)險偏好

【參考答案】：C

【解析】：風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿

意承擔的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認知標

準，是風(fēng)險管理的基本前提。

40、銀行市場營銷活動的社會與文化環(huán)境不包括()o

A、信貸客戶分布與構(gòu)成

B、勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)

C、政府的施政綱領(lǐng)

【參考答案】：C

【解析】：解析：D屬于銀行市場營銷活動的政治與法律環(huán)境。

41、下列關(guān)于證券的交易條件，敘述有誤的一項是()o

A、證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行的證券.可

以暫不交付

B、依法公開發(fā)行的股票、公司債券及其他證券.應(yīng)當在依法設(shè)立

的證券交易所上市交易或者在國務(wù)院批準的其他證券交易場所轉(zhuǎn)讓

C、非依法發(fā)行的證券.不得買賣

【參考答案】：A

【解析】：證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交

付的證券。

42、關(guān)于久期公式dP/dy=-DXP/(1+y),下列各項理解正確的是

()O

A、久期越長，價格的變動幅度越大

B、久期公式中的D為修正久期

C、收益率與價格同向變動

【參考答案】：A

【解析】：當市場利率發(fā)生變化時，固定收益產(chǎn)品的價格將發(fā)生反

比例的變動，其變動程度取決于久期的長短，久期越長，其變動幅度也

就越大。久期公式中的D為麥考利久期，修正久期為D/(1+y),y表

示市場利率。

43、以下各項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款主要特征的是()o

A、貸款期限相對較短

B、風(fēng)險較大

C、風(fēng)險控制難度較大

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】ABD均為個人經(jīng)營類貸款主要特征；C項屬于個人助學(xué)貸

款主要特征。

44、商業(yè)銀行在實施內(nèi)部市場風(fēng)險管理時，市場風(fēng)險經(jīng)濟資本為

()O

A、乘數(shù)因子XVaR

B、(附加因子+最低乘數(shù)因子)/VaR

C、VaR/(附加因子+最低乘數(shù)因子)

【參考答案】：A

【解析】：經(jīng)濟資本計算中，市場風(fēng)險經(jīng)濟資本=乘數(shù)因子XVaR,

其中VaR可以根據(jù)其風(fēng)險偏好和風(fēng)險管理策略選擇置信度和持有期來計

算，乘數(shù)因子也由銀行根據(jù)實際情況確定。

45、以下說法錯誤的是()o

A、一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

B、同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

C、臨時存款賬戶的有效期最長不得超過1年

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

46、根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是

()O

A、計息的方法

B、利率

C、市場價格

【參考答案】：C

【解析】：單期中終值的計算公式：FV=PVX(1+r),多期中終值

的公式為FV=PVX(1+r)to從這兩個公式中可以看出，終值與計息方

法、現(xiàn)值的大小和利率相關(guān)，而與市場價格無關(guān)。

47、()主要負責(zé)具體實施營銷。

A、總行

B、支行

C、網(wǎng)點

【參考答案】：B

【解析】：支行主要負責(zé)具體實施營銷：客戶開發(fā)與維護，直接進

行業(yè)務(wù)談判等。

48、正態(tài)隨機變量X的觀測值落在距均值的距離為2倍標準差范圍

內(nèi)的概率約為（）。

A、50%

B、95%

C、99%

【參考答案】：B

【解析】：正態(tài)分布中，68%的概率落在（均值7X標準差，均值

+1X標準差）的區(qū)間內(nèi)；95%的概率落在（均值-2X標準差，均值+2X標

準差）的區(qū)間內(nèi)；99%的概率落在（均值-3X標準差，均值+3X標準差）的

區(qū)間內(nèi)。故正確答案為Co

49、通貨膨脹是指（）o

A、貨幣發(fā)行量過多引起價格水平的普遍的持續(xù)上漲

B、貨幣發(fā)行量超過了流通中商品的價值量

C、以上均不正確

【參考答案】：A

【解析】：通貨膨脹是指在紙幣條件下，因紙幣發(fā)行過多，超過了

流通中所需要的貨幣量，從而引起紙幣貶值、物價總體水平持續(xù)上漲的

現(xiàn)象。

50、當（）時，銀行吸收存款會增加。

A、存貸款利率上升

B、物價下降

C、收入下降

【參考答案】：A

【解析】：當存貸款利率上升時，存款收益會增加，因而客戶愿將

更多存款放入銀行，銀行存款增加。一般來說，存款利率下降、物價下

降、收入下降都將導(dǎo)致存款減少。

51、二級文件（押品）的管理不包括（）。

A、保管

B、交接

C、結(jié)清、退還

【參考答案】：C

【解析】：二級文件（押品）的管理包括保管、交接、借閱，結(jié)清、

退還是一級文件（押品）的管理。故選D。

52、就目前而言，商業(yè)銀行銷售的保證收益理財計劃的起點金額，

人民幣應(yīng)在以上，外幣應(yīng)在以上。（）

A、5萬元；5000美元

B、5萬元；8000美元

C、10萬元；5000美元

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】就目前而言，商業(yè)銀行銷售的保證收益理財計劃的起點金

額，人民幣應(yīng)在5萬以上，外幣應(yīng)在5千美元以上。

53、某企業(yè)的貨幣資金150萬元，交易性金融資產(chǎn)30萬元，應(yīng)收

票據(jù)50萬元，存貨30萬元，預(yù)付賬款10萬元，待攤費用10萬元，持

有至到期長期投資50萬元，無形資產(chǎn)100萬元，流動負債為100萬元,

則速動比率為（）o[2009年10月真題]

A、2.3

B、1.8

C、4.3

【參考答案】：B

【解析】：題中，速動資產(chǎn)二流動資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費用

=150+30+50-30-10-10=180(萬元),速動比率二速動資產(chǎn)/流動負債

X100%=180/100=1.8o

54、代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委

托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)

務(wù)。其主要操作風(fēng)險點包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。

其中，銷售時進行不恰當?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于

()操作風(fēng)險點。

A、人員因素

B、內(nèi)部流程

C、系統(tǒng)缺陷

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。本題考查的是代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險點。題干

中銷售時進行不恰當?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售屬于代理業(yè)

務(wù)主要操作風(fēng)險點中的內(nèi)部流程。

55、承擔檢查失誤、清收不力責(zé)任的是()o

A、貸款調(diào)查人員

B、貸款審查人員

C、貸款發(fā)放人員

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】貸款審查批準后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放

貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要準確

地寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時將貸款資金劃到

借款人賬戶，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時,

承擔檢查失誤、清收不力責(zé)任。

56、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()o

A、家庭的收支情況

B、現(xiàn)有投資情況

C、金錢觀

【參考答案】：c

【解析】：客戶信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①

家庭基本信息；②職業(yè)生涯發(fā)展狀況；③家庭主要成員的情況，包括客

戶及其配偶的風(fēng)險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗、人生觀、

財富觀等，還包括子女的情況，如是否財務(wù)獨立或者學(xué)程階段等；④客

戶的期望和目標。金錢觀是財富觀的一部分，屬于定性信息。

57、在銀行品牌營銷中，國際市場上的普遍規(guī)律是()的強勢品牌

占據(jù)著()的市場°

A、20%；80%

B、20%；40%

C、20%；20%

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】品牌營銷是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)

語、象征、符號、設(shè)計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值

以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。國際市場

上的普遍規(guī)律是20%的強勢品牌占據(jù)著80%的市場，并且市場領(lǐng)袖品牌

的平均利潤率為第二品牌的4倍。

58、小陳的投資組合中有三種人民幣資產(chǎn)，期初資產(chǎn)價值分別為2

萬元、4萬元、4萬元，一年后，三種資產(chǎn)的年百分比收益率分別為

30%、25%.15%,則小陳的投資組合年百分比收益率是()。

A、22%

B、21%

C、25%

【參考答案】：A

【解析】：0.2X0.3+0.4X0.25+0.4X0.15=0.22。

59、某銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀

行的行為，同時可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢保持

領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場定位是()o[2009年10月真題]

A、產(chǎn)品式定位

B、追隨式定位

C、主導(dǎo)式定位

【參考答案】：C

【解析】：銀行市場定位方式主要有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補

缺式定位三種。主導(dǎo)式定位適合于市場規(guī)模大、資金實力強、能控制和

影響其他商業(yè)銀行的行為的銀行；追隨式定位適合于剛開始經(jīng)營或剛進

入市場、資產(chǎn)規(guī)模中等、分支機構(gòu)不多的銀行；補缺式定位適合于資產(chǎn)

規(guī)模小、提供產(chǎn)品少的銀行。

60、金融市場為市場參與者提供分散風(fēng)險的可能，下列屬于其實現(xiàn)

方式的是()O

A、保險機構(gòu)出售保險單

B、政府實施的主動調(diào)節(jié)

C、引導(dǎo)資金合理流動

【參考答案】：A

【解析】：金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險的

可能，如保險機構(gòu)出售保險單，通過套期保值、組合投資的條件和機會,

達到風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分散等目的。

二、多項選擇題(共20題，每題2分)

1、我國全面實行貸款五級分類制度是哪一年開始？()

A、1998年

B、2000年

C、2002年

【參考答案】：C

【解析】：2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度

按照貸款的風(fēng)險程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級、

可疑、損失。故選De

2、()幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。

A、貨幣市場基金

B、開放式基金

C、收入型基金

【參考答案】：A

【解析】：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來

相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動

性.幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。

3、客戶償還長期債務(wù)的承受能力主要通過分析客戶的()來確定。

A、盈利能力

B、營運能力

C、資產(chǎn)負債率

【參考答案】：A

【解析】：借款人在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中，不可能依靠變賣資產(chǎn)還

債，而應(yīng)依靠實現(xiàn)的利潤還債。因此，在分析借款人償還債務(wù)的承受能

力時，主要應(yīng)通過分析客戶的盈利能力來確定客戶按期償還本金和支付

利息的財務(wù)實力。如果借款人有足夠的盈利能力，以后本金和利息償還

自然不成問題。

4、債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，

最短不得少于日，最長不得超過個月。()

A、15；1

B、30；1

C、30；3

【參考答案】：C

【解析】：破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請時對債務(wù)人享

有的債權(quán)。人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。

債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得

少于三十日，最長不得超過三個月。

5、()是以財務(wù)報表中的某一總體指標為100樂計算其各組成部

分占總體指標的百分比，然后比較若干連續(xù)時期的各項構(gòu)成指標的增減

變動趨勢。

A、橫截面分析

B、結(jié)構(gòu)分析

C、敏感性分析

【參考答案】：B

【解析】：結(jié)構(gòu)分析是以財務(wù)報表中的某一總體指標為100%,計

算其各組成部分占總體指標的百分比，然后比較若干連續(xù)時期的各項構(gòu)

成指標的增減變動趨勢。

6、委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，應(yīng)當()o

A、代理人對第三人承擔民事責(zé)任.被代理人不負責(zé)任

B、被代理人對第三人承擔民事責(zé)任.代理人負連帶責(zé)任

C、代理人對第三人承擔民事責(zé)任.被代理人負連帶責(zé)任

【參考答案】：B

【解析】：委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責(zé)

任，代理人負連帶責(zé)任。

7、下列哪項關(guān)于現(xiàn)場檢查的表述不正確？()

A、現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管當局及其分支機構(gòu)派出監(jiān)管人員到被監(jiān)管的

金融機構(gòu)進行實地檢查

B、現(xiàn)場檢查實施階段可分為五個環(huán)節(jié)：進點會談、檢查實施、分

析整理、評價定性、結(jié)束現(xiàn)場檢查作業(yè)

C、現(xiàn)場檢查對車現(xiàn)場監(jiān)管有指導(dǎo)作用

【參考答案】：C

【解析】：D項，非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查有指導(dǎo)作用。

8、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()o[2009

年10月真題]

A、只能采用擔保的方式發(fā)放貸款

B、我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

C、向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的

條件

【參考答案】：B

【解析】：A項，我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔保

貸款；B項，我國商業(yè)銀行可發(fā)放對公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸

款)，該貸款以企事業(yè)單位為對象；D項，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,

商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條

件。

9、對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求的文件是()o

A、《綠色信貸指引》

B、《商業(yè)銀行法》

C、《貸款通則》

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】銀監(jiān)會下發(fā)的《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展

綠色信貸提出了明確要求。

10、下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述，正確的是

()O

A、只能采取募集設(shè)立的方式

B、既可采取發(fā)起設(shè)立的方式，也可采取募集設(shè)立的方式

C、不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立，法律對其另有規(guī)定

【參考答案】：B

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】本題考查股份有限公司的設(shè)立方式，發(fā)起設(shè)立、募集設(shè)立

均可。股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記

機關(guān)登記的全體發(fā)起人認購的股本總額。股份有限公司采取募集方式設(shè)

立的，注冊資本為在公司登記機關(guān)登記的實收股本總額。

11、股票A的價格為38元/股，某投資者花6.8元購得股票A的買

方期權(quán)，規(guī)定該投資者可以在12個月后以每股40元的價格購買1股A

股票。現(xiàn)知6個月后，股票A的價格上漲為50元，則此時該投資者手

中期權(quán)的內(nèi)在價值為()元。

A、-1.8

B、3.2

C、10

【參考答案】：C

【解析】：內(nèi)在價值是指在期權(quán)的存續(xù)期間，執(zhí)行期權(quán)所能獲得的

收益或利潤。6個月后，股票A的價格上漲為50元，此時投資者若執(zhí)

行期權(quán)，將獲得10(50-40)元的收益，故期權(quán)的內(nèi)在價值為10元，

此投資者獲得的收益為10-6.8=3.2(元)。

12、2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致

我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬

于()通貨膨脹。

A、需求拉上型

B、成本推動型

C、供求混合型

【參考答案】：B

【解析】：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在

商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。

生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②

利潤推進的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)

成本提高O

13.在金融危機條件下，絕大多數(shù)金融機構(gòu)出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能

力顯著下降，而擁有良好聲譽的金融機構(gòu)反而從中獲益，其根本原因在

于()O

A、擁有良好聲譽的金融機構(gòu)許多到期負債會被展期

B、其他機構(gòu)愿意購買擁有良好聲譽的金融機構(gòu)的種類資產(chǎn)

C、資金為尋求安全場所而流向擁有良好聲譽的金融機構(gòu)

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。在整體市場危機下，市場對商業(yè)銀行的信用

等級高度重視，由此導(dǎo)致不同商業(yè)銀行的融資能力形成巨大反差，有些

追逐高風(fēng)險、高收益的商業(yè)輟行因不堪承受巨額投機損失而破產(chǎn)倒閉，

而有些穩(wěn)健經(jīng)營、信譽卓著的商業(yè)銀行則成為剩余資金的安全避風(fēng)港，

在危機中反而提高了自身的流動性和競爭能力。因為潛在的存款人會為

其資金尋找最安全的庇護所，形成資金向高質(zhì)量的商業(yè)銀行流動。

14、在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是()o

A、人民幣

B、美元

C、歐元

【參考答案】：A

【解析】：A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、

供國內(nèi)投資者買賣的股票。

15、下列()活動是在戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程執(zhí)行風(fēng)險管理方案之后執(zhí)

行的。

A、確定風(fēng)險管理備選方案

B、監(jiān)測風(fēng)險評估效果

C、明確期望結(jié)果

【參考答案】：B

【解析】：戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程分為識別風(fēng)險因素、評估主要風(fēng)險因

素、評估可能性和影響、風(fēng)險優(yōu)先排序、明確期望結(jié)果、制定風(fēng)險管理

備選方案、確定風(fēng)險管理方案、執(zhí)行風(fēng)險管理方案和監(jiān)測風(fēng)險評估效果,

所以C項正確。

16、通常，銀行承擔風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測職責(zé)的部門是

()O

A、風(fēng)險管理部門

B、貸款審查部門

C、財務(wù)會計部門

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】一般來說，銀行的風(fēng)險管理部門承擔了風(fēng)險識別、風(fēng)險計

量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé)，而各級風(fēng)險管理委員會承擔風(fēng)險控制、決策

的責(zé)任。

17、假設(shè)交易部門持有三種資產(chǎn)，頭寸分別為300萬元、200萬元、

100萬元，對應(yīng)的年資產(chǎn)收益率為5%、15%和12%,該部門總資產(chǎn)收益

率是Oo

A、5%

B、8%

C、9.5%

【參考答案】：C

【解析】：總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均總資產(chǎn)二

（300X5%+200X15%+100X12%）/（300+200+100）X100%=9.5%o

18、錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，

假定年利率為2.70樂到期日為2016年5萬8日，支取日為2016年5

月28日。假定2015年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0.72%,暫

免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A、135

B、139

C、132.05000000000001

【參考答案】：B

【解析】：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自

動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本

金。計息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息二本金X

年（月）數(shù)X年（月）利率本金X零頭天數(shù)X日利率?？傻茫豪?/p>

=10000X2.70%X0.510000X0.72%X20/360=139（元）。

19、下列不具有保證人資格的是（）o

A、具有代位清償債務(wù)能力的法人

B、具有代位清償債務(wù)能力的自然人

C、國家機關(guān)

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】保證擔保是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還

款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔還款責(zé)任的行為。保證人是指

具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。根據(jù)《擔保法》

的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關(guān)；學(xué)校、幼兒園、

醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職

能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保

證。

20、當市場上貨幣供應(yīng)量過多時，中央銀行直該采取的措施為()o

A、降低法定存款準備金率

B、提高再貼現(xiàn)率

C、減少央行票據(jù)發(fā)行量

【參考答案】：B

【解析】：提高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行再貼現(xiàn)積極下降，無法得到更

多資金，抑制貨幣供應(yīng)量。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡的增加，投資股票等風(fēng)

險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。()

【參考答案】：正確

【解析】：一般而言，客戶年齡越大，所能夠承受的投資風(fēng)險越低，

所以隨著客戶年齡的增加，投資股票等風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。

2、理財師感受到客戶的負面情緒后應(yīng)該繼續(xù)表達自己的觀點直至

客戶對談話內(nèi)容發(fā)生興趣。O

【參考答案】：錯誤

【解析】：理財師切忌在發(fā)現(xiàn)客戶的負面情緒后，還繼續(xù)滔滔不絕

地講下去，這樣不但使得自己的慌亂情緒表露在客戶面前，而且很有可

能不斷重復(fù)剛才講過的內(nèi)容，使得客戶產(chǎn)生反感。

3、看跌期權(quán)賦予買方按執(zhí)行價格買入標的物的權(quán)利。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：看跌期權(quán)賦予買方按執(zhí)行價格賣出標的物的權(quán)利。看漲

期權(quán)賦予買方按執(zhí)行價格買入標的物的權(quán)利。

4、商業(yè)銀行一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員通?？梢詤f(xié)助理財業(yè)務(wù)人員

向客戶提供個人理財顧問服務(wù)。（）［2014年11月真題］

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十條

的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人

員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧

問意見、銷售理財計劃。客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供

相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)

務(wù)人員。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員

向客戶提供個人理財顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)

管理規(guī)則。

5、客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力而產(chǎn)生的貸款動機

屬于感性動機。（）［2009年6月真題］

【參考答案】：錯誤

【解析】：客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力及得到長期

金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機稱為理性動機；感性動機是指為獲得

影響力，被銀行所承認、所欣賞，或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動

機1O

6、現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。

【參考答案】：錯誤

【解析】：分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法。所謂客戶分層，是

指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群,

區(qū)分為若干子市場。

7、商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險通常是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險

等重要風(fēng)險長期積聚、惡化的綜合結(jié)果。

【參考答案】：正確

【出處】：2014年下半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】流動性風(fēng)險通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因，它是

信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險及戰(zhàn)略風(fēng)險長期積聚、惡化

的綜合作用結(jié)果。

8、從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的

票據(jù)業(yè)務(wù)一