2022年初級(jí)銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（銀行管理）》考試題庫(kù)-上（單選題1）

2022年初級(jí)銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（銀行管理）》

考試題庫(kù)-上（單選題1）

一、單選題

1.下列選項(xiàng)中，不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率的是（）。

A、貸款基礎(chǔ)利率

B、再貸款利率

C、再貼現(xiàn)利率

D、存款準(zhǔn)備金利率

答案：A

解析：中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括：（1）再貸款利率，指中國(guó)人民銀行向金融

機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。（2）再貼現(xiàn)利率，指金融機(jī)構(gòu)將所持有的已貼

現(xiàn)票據(jù)向中國(guó)人民銀行辦理再貼現(xiàn)所采用的利率。（3）存款準(zhǔn)備金利率，指中

國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)繳存的法定存款準(zhǔn)備金支付的利率。（4）超額存款準(zhǔn)備

金利率，指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)繳存的準(zhǔn)備金中超過法定存款準(zhǔn)備金水平的部分

支付的利率。

2.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是（）。

A、貨幣供應(yīng)量

B、物價(jià)穩(wěn)定

C、基礎(chǔ)貨幣

D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

答案：A

解析：貨幣政策目標(biāo)包括：（1）最終目標(biāo)，包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)

定和國(guó)際收支平衡四大目標(biāo)。（2）操作目標(biāo)，現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)

是基礎(chǔ)貨幣。（3）中介目標(biāo)，現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

3.其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，貨幣供應(yīng)量將可能（）。

A、增加

B、減少

C、不變

D、不定

答案：B

解析：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商

業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足,

商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減貨幣供應(yīng)量。

4.中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是。。

A、增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力

B、促使股票市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭

C、保障債券市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭

D、向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

答案：D

解析：中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，影響金融機(jī)構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從

而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。

5.中央銀行通過提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是。。

A、向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

B、促使股票市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭

C、增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力

D、保障債券市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭

答案：A

解析：如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，金融機(jī)構(gòu)就要增加向中央銀行繳存的存

款準(zhǔn)備金，減少貸款的發(fā)放，全社會(huì)貨幣供應(yīng)量就會(huì)相應(yīng)下降，反之亦然。

6.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指()。

A、流通中現(xiàn)金

B、準(zhǔn)貨幣

C、狹義貨幣

D、廣義貨幣

答案：C

解析：現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為MO、M1、M2三個(gè)層次。

其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差

被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。

7.根據(jù)我國(guó)《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為

人民幣()萬元。

A、30

B、25

C、100

D、50

答案：D

解析：自2015年5月1日起中國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國(guó)人民銀行負(fù)

責(zé)存款保險(xiǎn)制度的實(shí)施。根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，

最高償付限額為人民幣50萬元。

8.當(dāng)前我國(guó)貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（）。

A、商業(yè)銀行

B、保險(xiǎn)公司

C、上市公司

D、證券公司

答案：A

解析：貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用

及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。在我

國(guó)，商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。

9.下列選項(xiàng)中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。

A、再貸款

B、常備借貸便利

C、中期借貸便利

D、抵押補(bǔ)充貸款

答案：A

解析：新型貨幣政策工具主要包括：（1）短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具。（2）常備借貸

便利。（3）中期借貸便利。（4）抵押補(bǔ)充貸款。A項(xiàng)，再貸款屬于一般性貨幣

政策工具。

10.申請(qǐng)房地產(chǎn)開發(fā)貸款所需要的“四證”不包括（）O

Ax《國(guó)有土地使用證》

B、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》

C、《商品房預(yù)售許可證》

D、《建設(shè)工程開工許可證》

答案：C

解析：房地產(chǎn)開發(fā)貸款“四證”指《國(guó)有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、

《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》和《建設(shè)工程開工許可證》。

11.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，產(chǎn)業(yè)政策對(duì)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新具有導(dǎo)向作用。

這種導(dǎo)向作用的表現(xiàn)是()。

A、有利于商業(yè)銀行通過股票市場(chǎng)投資產(chǎn)業(yè)政策支持項(xiàng)目

B、有利于商業(yè)銀行通過信貸政策對(duì)資金市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)節(jié)

C、促使所有商業(yè)銀行增加產(chǎn)業(yè)政策支持項(xiàng)目的貸款規(guī)模

D、商業(yè)銀行可以提高貸款集中度支持相關(guān)高速發(fā)展的產(chǎn)業(yè)

答案：B

解析：多數(shù)銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)意識(shí)到，銀行的信貸政策必須符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政

策要求，才能有效規(guī)避產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來的短期信用風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。

故產(chǎn)業(yè)政策對(duì)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新的導(dǎo)向作用主要體現(xiàn)在促進(jìn)商業(yè)銀行

通過信貸政策對(duì)資金市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)節(jié)。

12.政府可以通過削減轉(zhuǎn)移性支出來治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支

出的是()。

A、政府投資

B、商品、勞務(wù)購(gòu)買

C、福利支出

D、發(fā)行國(guó)債

答案：C

解析：財(cái)政政策工具包括稅收、公共支出、政府投資和國(guó)債等。其中，公共支出

包括購(gòu)買性支出和轉(zhuǎn)移性支出兩大部分。轉(zhuǎn)移性支出通過“財(cái)政收入一國(guó)庫(kù)一財(cái)

政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方。福利性支出、財(cái)政補(bǔ)貼均屬于轉(zhuǎn)

移性支出。

13.下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)推進(jìn)衰退行業(yè)轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策的是()。

A、財(cái)政補(bǔ)貼

B、稅收減免

C、限制進(jìn)口

D、限制出口

答案：D

解析：我國(guó)通過財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免、限制進(jìn)口等政策推進(jìn)我國(guó)衰退產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型

與轉(zhuǎn)移，以實(shí)現(xiàn)我國(guó)“優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、走新型工業(yè)化道路”的發(fā)展戰(zhàn)略。

14.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財(cái)政政策的是0。

A、減少賦稅

B、減少基礎(chǔ)貨幣投放

C、提高利率

D、減少政府支出

答案：D

解析：在國(guó)民經(jīng)濟(jì)已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財(cái)政政策可以消除通

貨膨脹，達(dá)到供求平衡。實(shí)施緊縮性財(cái)政政策的手段包括：⑴減少財(cái)政支出，

減少支出可以降低政府的消費(fèi)需求和投資需求。(2)增加稅收，增加稅收可以減

少民間的可支配收入，降低民間消費(fèi)需求和投資需求。

15.一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)是()o

A、股票市場(chǎng)

B、同業(yè)拆借市場(chǎng)

C、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

答案：A

解析：資本市場(chǎng)是融資期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。其主要包括股票市

場(chǎng)、債券市場(chǎng)和基金市場(chǎng)等。

16.貨幣市場(chǎng)交易與資本市場(chǎng)交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在。。

A、期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性大

B、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小

C、期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小

D、期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)性小

答案：C

解析：貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以內(nèi)(包括1年)的資金交易市場(chǎng)，主要特

點(diǎn)是：(1)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。(2)期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小。(3)交易

量大、交易頻繁。

17.同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于。。

A、貸款市場(chǎng)

B、長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)

C、貨幣市場(chǎng)

D、資本市場(chǎng)

答案：C

解析：貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場(chǎng)，又稱為

短期資金市場(chǎng)，包括：同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。

18.商業(yè)銀行可以長(zhǎng)期獨(dú)立運(yùn)用的最穩(wěn)定的資金來源是（）o

Ax資本金

B、吸收存款

C、向中央銀行借款

D、發(fā)行金融債券

答案：A

解析：商業(yè)銀行可以長(zhǎng)期獨(dú)立運(yùn)用的最穩(wěn)定的資金來源是資本金。

19.根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，下列有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A、沒有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)是無效票據(jù)

B、銀行對(duì)票據(jù)承兌必須有100%保證金

C、票據(jù)背書后風(fēng)險(xiǎn)即全部轉(zhuǎn)移到被背書人

D、銀行開展票據(jù)承兌必須對(duì)真實(shí)交易背景進(jìn)行核實(shí)

答案：A

解析：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)

系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

20.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。

A、融通貨幣資金

B、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

C、優(yōu)化資源配置

D、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：A

解析：金融市場(chǎng)具有以下功能：（1）貨幣資金融通功能。（2）優(yōu)化資源配置功

能。（3）風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。（4）經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。（5）交易及定價(jià)功

能。（6）反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本

的功能。

21.下列選項(xiàng)中，不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是。。

A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B、金融租賃公司

C、信托公司

D、村鎮(zhèn)銀行

答案：D

解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：（1）證券類機(jī)構(gòu)。主要包括證券交易所、證券公

司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、期貨公司和基金管理公司。（2）保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)。主要包括保

險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。（3）其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。主要包括金融資產(chǎn)管理公

司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公

司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。D項(xiàng)屬于銀行類金融機(jī)構(gòu)。

22.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部

門和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）。

A、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B、貨幣資金融通功能

C、優(yōu)化資源配置功能

D、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

答案：C

解析：金融市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場(chǎng)通過充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)

資金合理流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資

源有效地配置到效率高的部門。

23.金融工具不具有的特點(diǎn)是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、短期性

C、流動(dòng)性

D、收益性

答案：B

解析：金融工具的特點(diǎn)有：（1）流動(dòng)性，指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失

的能力。（2）收益性，指信用工具能定期或不定期地給持有者帶來收益。（3）

風(fēng)險(xiǎn)性，指信用工具的本金和預(yù)期收益的安全保證程度。

24.下列關(guān)于綜合化經(jīng)營(yíng)的主要特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、金融混業(yè)里的主導(dǎo)機(jī)構(gòu)均是資本實(shí)力雄厚、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、服務(wù)范圍廣的金

融機(jī)構(gòu)

B、金融控股公司對(duì)子公司承擔(dān)限于其資本投入的有限責(zé)任

C、在綜合化經(jīng)營(yíng)的機(jī)制下，單一機(jī)構(gòu)或單一集團(tuán)難以提供全品類的金融服務(wù)

D、在金融細(xì)分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)服務(wù)交叉、客戶共享

答案：C

解析：綜合化經(jīng)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)。在綜合化

經(jīng)營(yíng)的機(jī)制下，單一機(jī)構(gòu)或單一集團(tuán)可以提供幾乎全品類的金融服務(wù)。在金融細(xì)

分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)服務(wù)交叉、客戶共享。

25.下列銀行經(jīng)營(yíng)模式中，。又被稱為“金融百貨公司制”。

A、金融控股公司

B、銀行母子公司

C、全能銀行

D、通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)

答案：C

解析：全能銀行指單家金融機(jī)構(gòu)直接通過內(nèi)部職能部門或分支機(jī)構(gòu)從事銀行、證

券、保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域的金融服務(wù)，因此又稱為金融百貨公司制。銀行從業(yè)考前

26.為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，《巴塞爾協(xié)議川》引入了()指標(biāo)。

A、總損失吸收能力

B、流動(dòng)性覆蓋率

C、凈穩(wěn)定融資比率

D、杠桿率

答案：D

解析：《巴塞爾協(xié)議III》中，巴塞爾委員會(huì)引入杠桿率監(jiān)管的目標(biāo)之一是，為銀

行體系杠桿率累積確定底線，通過控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，緩釋不確

定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)金融體系和實(shí)際經(jīng)濟(jì)負(fù)面影響。

27.銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨

的各類風(fēng)險(xiǎn)，下列選項(xiàng)中，不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內(nèi)容的是()O

A、評(píng)估商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架是否完備

B、評(píng)估商業(yè)銀行的資產(chǎn)及利潤(rùn)增速是否達(dá)到監(jiān)管要求

C、評(píng)估資本充足率計(jì)量結(jié)果的合理性和準(zhǔn)確性

D、評(píng)估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計(jì)是否滿足監(jiān)管要求

答案：B

解析：《商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督檢查指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)建立包括

治理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本規(guī)劃等環(huán)節(jié)在內(nèi)的資本充足評(píng)估程序，確保其資本水

平能夠有效抵御其所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)和滿足其實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的需要。商業(yè)銀行應(yīng)

當(dāng)建立和完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，全面和及時(shí)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、緩釋和控制風(fēng)

險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序進(jìn)行監(jiān)督檢查，全面評(píng)估商業(yè)銀行

資本規(guī)劃和滿足最低監(jiān)管資本要求的能力。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)滿足銀監(jiān)會(huì)的最低

資本充足率要求。

28.第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是()。

A、最低資本要求

B、內(nèi)部審計(jì)

C、市場(chǎng)約束

D、外部監(jiān)管

答案：A

解析：《巴塞爾協(xié)議II》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)

管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本

監(jiān)管要求。

29.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率

均不得低于（）。

A、2%

B、5%

C、6%

D、4%

答案：D

解析：杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級(jí)資本與商業(yè)銀行調(diào)整后

的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。

30.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場(chǎng)檢查的方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)

行專門調(diào)查的活動(dòng)是指。。

A、稽核調(diào)查

B、后續(xù)檢查

C、專項(xiàng)檢查

D、臨時(shí)檢查

答案：A

解析：稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。

31.某銀行2015年末各項(xiàng)貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀

行至少應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金是()億元。

A、1.5

B、2.5

C、5

D、3

答案：D

解析：撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比，而撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)

為150%,故貸款損失準(zhǔn)備二150%X2二3(億元)。

32.根據(jù)重大工作部署和針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查是O。

A、臨時(shí)檢查

B、后續(xù)檢查

C、全面檢查

D、稽核調(diào)查

答案：A

解析：臨時(shí)檢查是根據(jù)重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展

的檢查。

33.某銀行2015年年末各項(xiàng)貸款余額為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心

指標(biāo)》的規(guī)定，該銀行2015年年末不良貸款應(yīng)不高于()億元。

A、10

B、1

C、15

D、5

答案：D

解析：不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5%。

34.下列不屬于我國(guó)銀行業(yè)資本充足監(jiān)管指標(biāo)的是。。

A、資本充足率

B、二級(jí)資本充足率

C、杠桿率

D、一級(jí)資本充足率

答案：B

解析：資本充足監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足

率和杠桿率。

35.A銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，

次級(jí)類貸款5億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款

率為。。

A、20%

B、13%

C、40%

D、6%

答案：B

解析：不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，即不良貸款率二（次

級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項(xiàng)貸款余額X100%=（5+6+1）/（60

+20+5+6+1)X100%=13%。

36.我國(guó)某銀行2015年年末各項(xiàng)貸款余額100億元，不良貸款余額2億元，則該

銀行至少應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備是()億元。

A、1.5

B、3

C、2.5

D、5

答案：B

解析：貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失

準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%,撥備覆蓋率基本標(biāo)

準(zhǔn)為150%。該兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。某銀

行2015年年末各項(xiàng)貸款余額100億元，不良貸款余額2億元，則該銀行至少應(yīng)

計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備為3億元。

37.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之

比為。。

A、撥備覆蓋率

B、不良貸款率

C、貸款損失準(zhǔn)備充足率

D、貸款撥備率

答案：D

解析：貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比。

38.甲銀行5月末流動(dòng)性資產(chǎn)余額為30億元，流動(dòng)性負(fù)債余額為100億元，合格

優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)為25億元，未來一周現(xiàn)金凈流出量為10億元，未來30天現(xiàn)金

凈流出量為20億元。未來60天現(xiàn)金流出量為25億元，由此可得，甲銀行5月

末的流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例分別為。。

A、100%；30%

B、150%；25%

C、125%；30%

D、250%；25%

答案：C

解析：流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量X100%=2

5/20X100%=125%,流動(dòng)性比例二流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額X100%;

30/100X100%=30%o

39.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)全

部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A、10%

B、50%

C、100%

D、15%

答案：B

解析：商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%；

商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商

業(yè)銀行資本凈額的15%；商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行

資本凈額的50%。

40.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中

國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來

至少（）天的流動(dòng)性需求。

A、15

B、30

C、45

D、60

答案：B

解析：流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未

來至少30天的流動(dòng)性需求。流動(dòng)性覆蓋率二合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)

金凈流出量X100%。

41.下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中，錯(cuò)誤的是。。

A、客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀

C、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年

D、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資

料

答案：B

解析：金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國(guó)務(wù)院

有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。

42.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是。。

A、商業(yè)銀行被撤銷

B、商業(yè)銀行重組

C、商業(yè)銀行解散

D、商業(yè)銀行破產(chǎn)

答案：B

解析：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告

破產(chǎn)而終止。

43.下列選項(xiàng)中，不屬于《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定監(jiān)管措施的

是（）。

A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

C、限制分配紅利和其他收入

D、罰款

答案：D

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

的監(jiān)督管理措施包括三部分：（1）對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的監(jiān)管措施。（2）對(duì)問

題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、促成重組、撤銷等監(jiān)管措施。（3）其他監(jiān)督管理措

施。A、B、C三項(xiàng)均屬于對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的監(jiān)管措施。D項(xiàng)，罰款屬于行政

處罰的手段。

44.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是。。

A、因解散而終止

B、因被撤銷而終止

C、因被宣告破產(chǎn)而終止

D、因被兼并而終止

答案：D

解析：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告

破產(chǎn)而終止。

45.《中華人民共和國(guó)民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。

A、社會(huì)關(guān)系和組織關(guān)系

B、人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系

C、人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

D、社會(huì)關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

答案：C

解析：《中華人民共和國(guó)民法通則》是我國(guó)民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的

人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系，確立了我國(guó)民事立法的基本原則。

46.下列關(guān)于金融犯罪的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、金融犯罪主體只能是個(gè)人

B、金融犯罪是一種圖利犯罪

C、金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩類

D、有的金融犯罪具有非法占有目的

答案：A

解析：金融犯罪主體可以是自然人，也可以是單位，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

47.下列不屬于對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的主要方式是。。

A、撤銷

B、接管

G拍賣

D、重組

答案：C

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行

處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

48.下列關(guān)于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施，說法正確的是（）。

A、有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶

B、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

C、有權(quán)對(duì)與涉嫌金融違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取有關(guān)措施

D、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東實(shí)行首次準(zhǔn)入、變更備案制度，即只對(duì)首次入股銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查

答案：C

解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

具有延伸調(diào)查權(quán)，即國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取有關(guān)措施。

49.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)

用，所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付（）。

A、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息

B、優(yōu)先股股東的股本

C、普通股股東的股本

D、單位存款的本金和利息

答案：A

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算

費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利

息。

50.下列關(guān)于擔(dān)保的說法中，正確的是（）。

A、質(zhì)押方式包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B、一般保證的保證人在債務(wù)人到期未履行債務(wù)時(shí)，必須先履行保證責(zé)任

C、抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立同時(shí)生效

D、擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同

答案：D

解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，二是權(quán)利質(zhì)

押，故A項(xiàng)錯(cuò)誤；一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)

人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，故B

項(xiàng)錯(cuò)誤;《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制，

即抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)設(shè)立則需要經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效,

故C項(xiàng)錯(cuò)誤。

51.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，不包括（）。

A、經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制

B、以合法正當(dāng)方式吸收存款

C、依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

D、存款利率市場(chǎng)化

答案：D

解析：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則如下：（1）

經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制。（2）以合法正當(dāng)方式吸收存款。（3）依法保護(hù)存款人合

法權(quán)益。

52.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，逾期未改正的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以采取的監(jiān)管措

施是（）O

A、處30萬元罰款

B、責(zé)令調(diào)整董事，高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

C、吊銷金融許可證

D、責(zé)令停業(yè)整頓

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)

健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)

構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列監(jiān)管措施：（1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、

停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)。（2）限制分配紅利和其他收入。（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。（4）

責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。（5）責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管

理人員或者限制其權(quán)利。（6）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

53.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識(shí)別的表述中，

錯(cuò)誤的是（）。

A、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者

其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記

B、與客戶建立人身保險(xiǎn)，信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，還

應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記

C、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安，工商行政管理等部

門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息

D、在為客戶提供現(xiàn)金匯款，現(xiàn)鈔兌換，票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要

求客戶出示有效身份證件，進(jìn)行核對(duì)并登記

答案：D

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)

系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融

服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核

對(duì)并登記，D項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。

54.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，允許解除合同的是（）。

A、作為當(dāng)事人一方的公民死亡和作為當(dāng)事人一方的法人終止

B、法定代表人變更

C、由于不可抗力致使合同不能履行

D、當(dāng)事人一方發(fā)生合并、分立

答案：C

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，有下列情形之一的，當(dāng)事人可以解除合

同：（1）因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的。（2）在履行期限屆滿之前，當(dāng)事

人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)。（3）當(dāng)事人一方遲延

履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行。（4）當(dāng)事人一方遲延履行債

務(wù)或者有其他違約行為致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的。（5）法律規(guī)定的其他情形。

55.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)可以區(qū)別情形，采取的監(jiān)管強(qiáng)制措施是（）。

A、要求報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表

B、限制分配紅利和其他收入

C、處以50萬兀罰款

D、查閱、復(fù)制有關(guān)文件資料

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)

健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)

構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列監(jiān)管措施：（1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、

停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)。（2）限制分配紅利和其他收人。（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。（4）

責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。（5）責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管

理人員或者限制其權(quán)利。（6）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

56.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

依法監(jiān)管對(duì)象的是（）O

A、城市商業(yè)銀行

B、保險(xiǎn)公司

C、證券公司

D、基金管理公司

答案：A

解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是

指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等

吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融

資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)

督管理的規(guī)定。

57.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是

0O

A、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B、加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

C、促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

D、防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

答案：C

解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促

進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。

58.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，

按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改

正，并處以()罰款。

A、三十萬元以上二百萬元以下

B、五十萬元以上二百萬元以下

C、十萬元以上三十萬元以下

D、二十萬元以上五十萬元以下

答案：D

解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有提供虛假

的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改

正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)

任。

59.國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種

的，由()受理、審查并決定。

A、中央銀行

B、機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局

C、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D、財(cái)政部

答案：C

解析：國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品

種的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦

上述業(yè)務(wù)和品種的，由機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。

60.按照我國(guó)現(xiàn)行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)加入中國(guó)銀

行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位的條件的是()。

A、具有獨(dú)立法人資格

B、在中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)處登記注冊(cè)

C、經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有獨(dú)立法人資格

D、在民政部門登記注冊(cè)

答案：B

解析：凡經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨(dú)立法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含

在華外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨(dú)立法人資格、在民

政部門登記注冊(cè)的各省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)均可申請(qǐng)加入

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位。

61.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)對(duì)其進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督的單位

是0。

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B、財(cái)政部

C、中國(guó)人民銀行

D、人社部

答案：A

解析：對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)

督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)備案。

62.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）o

A、中間業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、負(fù)債業(yè)務(wù)

D、其他業(yè)務(wù)

答案：C

解析：商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成，其中存款是商業(yè)銀行最主要的資

金來源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。

63.我國(guó)銀行結(jié)算賬戶是指0。

A、人民幣單位協(xié)議存款賬戶

B、人民幣定期存款賬戶

C、單位通知存款賬戶

D、人民幣活期存款賬戶

答案：D

解析：銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期

存款賬戶。

64.由于市場(chǎng)處于不斷變化之中，存款價(jià)格制定后，銀行可根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)實(shí)時(shí)調(diào)

整存款價(jià)格，下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、根據(jù)利率走勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格

B、根據(jù)存款規(guī)模調(diào)整存款價(jià)格

C、根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價(jià)格

D、根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要調(diào)整存款價(jià)格

答案：B

解析：由于市場(chǎng)是處于不斷變化之中的，存款價(jià)格制定后，銀行還應(yīng)適時(shí)根據(jù)市

場(chǎng)形勢(shì)進(jìn)行靈活的調(diào)整。具體包括：（1）根據(jù)利率走勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格。（2）根

據(jù)經(jīng)營(yíng)需要調(diào)整存款價(jià)格。（3）根據(jù)資金頭寸調(diào)整價(jià)格。

65.下列不屬于單位結(jié)算賬戶的是。。

A、基本存款賬戶

B、長(zhǎng)期存款賬戶

C、臨時(shí)存款賬戶

D、一般存款賬戶

答案：B

解析：?jiǎn)挝唤Y(jié)算賬戶包括：基本存款賬戶；一般存款賬戶；專用存款賬戶；臨時(shí)

存款賬戶。

66.存款是銀行最主要的（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B、投資業(yè)務(wù)

C、資金來源

D、資金運(yùn)用

答案：C

解析：存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定

時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資

金來源。

67.下列關(guān)于存款的說法中，正確的是（）。

A、定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低

B、個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取

C、教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為5%

D、教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬元

答案：D

解析：A項(xiàng)，定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款高；B項(xiàng)，個(gè)人通知存款是

一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款,

而不可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取；C項(xiàng)，對(duì)教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得

稅。

68.在我國(guó)，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于()萬元。

A、500

B、600

C、800

D、1000

答案：D

解析：機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬元。

69.債券回購(gòu)的最長(zhǎng)期限為()。

A、6個(gè)月

B、12個(gè)月

C、18個(gè)月

D、24個(gè)月

答案：B

解析：債券回購(gòu)是指?jìng)灰椎碾p方在進(jìn)行債券交易的同時(shí)，以契約方式約定在

將來某一日期以約定價(jià)格，由債券的“賣方”向“買方”再次購(gòu)回該筆債券的交

易行為。債權(quán)回購(gòu)的最長(zhǎng)期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定。

70.上海證券交易所對(duì)參與回購(gòu)交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為：申報(bào)單位為手,

0元標(biāo)準(zhǔn)券為1手。

A、500

B、1000

C、1500

D、2000

答案：B

解析：交易單位是指證券交易所對(duì)回購(gòu)交易雙方參與回購(gòu)交易委托買賣的數(shù)量規(guī)

定。上海證券交易所對(duì)參與回購(gòu)交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為：申報(bào)單位為手,

1000元標(biāo)準(zhǔn)券為1手。

71.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的是。。

A、辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款

人保密的原則

B、商業(yè)銀行可以通過降低利率來吸收存款

C、未經(jīng)批準(zhǔn)任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D、應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：B

解析：商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存

款。

72.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用的核定幣種是。。

A、美元

B、人民幣

C、歐元

D、日元

答案：A

解析：境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯

賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

73.下列關(guān)于銀行存款定價(jià)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、銀行的存款定價(jià)是指確定存款的利率、附加收費(fèi)和相關(guān)條款

B、存款定價(jià)原則上應(yīng)該在綜合分析價(jià)格對(duì)存款人的吸引力的前提下進(jìn)行

C、銀行存款定價(jià)要考慮的因素包括與市場(chǎng)價(jià)格保持均衡、區(qū)別確定差別價(jià)格

D、常用的定價(jià)方法主要有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)、隨行就市定價(jià)和成本覆蓋定價(jià)

答案：B

解析：存款定價(jià)原則上應(yīng)該在銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)前提下，綜合分析價(jià)格對(duì)存款人的吸

引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、資金價(jià)格走勢(shì)等因素后，制定出

最有利于自己的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，要考慮的因素包括與市場(chǎng)價(jià)格保持均衡、區(qū)別確定差

別價(jià)格等。

74.下列有關(guān)貸款管理的說法中，正確的是（）。

A、項(xiàng)目融資的各類風(fēng)險(xiǎn)按照項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期分析即可

B、貸款人可以發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款

C、項(xiàng)目貸款對(duì)于已建的項(xiàng)目不得再融資

D、集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信

答案：D

解析：項(xiàng)目融資的貸款通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房

地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資。《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指弓I》

將項(xiàng)目融資中的各類風(fēng)險(xiǎn)按照項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期兩類風(fēng)險(xiǎn)加以明確。貸款人不

得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。

75.下列表述中，不是金融債券的特點(diǎn)的是。。

A、須向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

B、債券到期還本付息

C、發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣，籌資效率高

D、債券的盈利性、流動(dòng)性較好、有較強(qiáng)的吸引力

答案：A

解析：金融債券的特點(diǎn)包括：（1）發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，

籌資效率較高。（2）債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力。（3）債券

到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)

備金。

76.下列選項(xiàng)中，屬于政策性個(gè)人住房貸款的是。。

A、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B、公積金個(gè)人住房貸款

C、委托性組合貸款

D、個(gè)人組合貸款

答案：B

解析：離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房貸款，不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的

利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人

住房貸款。

77.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與貸款配套使用。

A、確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本金先行到位

B、確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位

C、確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

D、確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

答案：D

解析：固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金

足額到位，并與貸款配套使用。

78.下列債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險(xiǎn)的是。。

A、金融債權(quán)

B、地方政府債券

C、國(guó)債

D、企業(yè)和公司債券

答案：C

解析：國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)的。

79.下列對(duì)貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。

A、商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

B、集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

C、短期貸款和銀團(tuán)貸款

D、短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款

答案：D

解析：貸款業(yè)務(wù)的分類具體包括：（1）按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司

貸款和個(gè)人貸款。（2）按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和

長(zhǎng)期貸款。（3）按照貸款方式不同，貸款可分為信用貸款和擔(dān)保貸款。（4）按

照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)。（5）

按照貸款資金來源和經(jīng)營(yíng)模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營(yíng)貸款、委托貸款和

特定貸款。（6）按貸款利率是否變化，貸款分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。

（7）按照貸款幣種不同，貸款可分為人民幣貸款和外匯貸款。（8）按照償還方

式不同，貸款可分為一次還清貸款和分期償還貸款。

80.在履行盡職調(diào)查環(huán)節(jié)后，相關(guān)部門及人員應(yīng)該完成（）。

A、電子檔案

B、書面報(bào)告

C、網(wǎng)站公示

D、發(fā)放通知

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。

盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、完整性卻有效性。

81.與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，下列表述中，不屬于表外業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是。。

A、多數(shù)表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益

B、多數(shù)表外業(yè)務(wù)屬于接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)

C、不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

D、表外業(yè)務(wù)不會(huì)給銀行帶來信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。信用風(fēng)險(xiǎn)

既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及

衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中，所以表外業(yè)務(wù)會(huì)給銀行帶來信用風(fēng)險(xiǎn)，故D選項(xiàng)錯(cuò)

誤。

82.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括。。

A、企業(yè)債

B、金融債

C、股票

D、國(guó)債

答案：C

解析：我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票

據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等，故C選項(xiàng)不在范圍之內(nèi)。

83.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，下列關(guān)于貸款發(fā)放與支付有關(guān)規(guī)定的說法中，

正確的是（）。

A、采用貸款人受托支付方式的，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包

商等共同簽證單，進(jìn)行貸款支付

B、采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，借款人才可以將貸款

資金通過賬戶直接支付給交易對(duì)手

C、貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定

賬戶，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付

D、貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶，并要求所有的貸款資金均通

過約定賬戶支付，以加強(qiáng)對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理和控制

答案：C

解析：采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時(shí)可以要求借款人、獨(dú)立中介

機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度，并根據(jù)出具的、符合合同

約定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支付，不是應(yīng)當(dāng)要求，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；采用商業(yè)

銀行（貸款人）受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。在

審核通過后，由貸款人將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手，而非

借款人支付，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；根據(jù)項(xiàng)目融資的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，要求商業(yè)銀行與借款人約

定專門的項(xiàng)目收入賬戶，所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，按照約定的條件和方式對(duì)

外支付，C選項(xiàng)正確。

84.面值1000元的債券，其市場(chǎng)價(jià)格為1200元，這表明市場(chǎng)利率相對(duì)于債券票

面利率。。

A、較高

B、相等

C、無法確定

D、較低

答案：D

解析：債券票面利率一般是固定不變的，當(dāng)市場(chǎng)利率上升高于票面利率時(shí)，債券

價(jià)格下跌。相應(yīng)地，本題中債券市場(chǎng)價(jià)格上漲，高于票面價(jià)值，反映出市場(chǎng)利率

低于債券的票面利率。

85.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，下列不屬于貸款人加強(qiáng)動(dòng)態(tài)貸后管理，

防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的措施是0O

A、動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人重大預(yù)警信號(hào)

B、提前收貸

C、追加擔(dān)保

D、調(diào)整貸款定價(jià)

答案：D

解析:商業(yè)銀行應(yīng)動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)，

根據(jù)合同約定及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。

86.根據(jù)《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行并購(gòu)貸款的表

述中，不正確的是()O

A、并購(gòu)貸款期限一般不超過七年

B、并購(gòu)交易價(jià)款中并購(gòu)貸款所占比例不應(yīng)高于60%

C、商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)

超過15%

D、商業(yè)銀行全部并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過50%

答案：C

解析：商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不

應(yīng)超過5%。

87.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當(dāng)項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款

人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)采取的措施是。。

A、應(yīng)要求借款人追加擔(dān)保

B、應(yīng)要求另外增加項(xiàng)目發(fā)起人

C、應(yīng)要求借款人追加完工保證金

D、應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保

答案：D

解析：項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，商業(yè)銀行經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追

加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套不低于項(xiàng)目資本金比例的追加投資和相應(yīng)擔(dān)保。

88.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》，下列關(guān)于保證人資格的說法中，正確的是

()O

A、企業(yè)法人的職能部門不得為保證人，但有其法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范

圍內(nèi)提供保證

B、具有完全民事行為能力的法人，其他組織或者公民，可以做保證人

C、國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)財(cái)政部批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織

貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外

D、學(xué)校，幼兒園，醫(yī)院等以公益為目的的企事業(yè)單位，社會(huì)團(tuán)體不得為保證人

答案：D

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的

事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可

以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組

織或者公民，可以作保證人，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院

批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外，0選項(xiàng)錯(cuò)誤。

89.某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得

利息收入10元，則該投資的持有期收益率為。。

A、10%

B、18.2%

C、20%

D、9.1%

答案：C

解析：持有期收益率二(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)/購(gòu)買價(jià)格X100%=(110-

100+10)/100X100%=20%。

90.某債券面額為1000元,票面利率為5%,投資者以950元的價(jià)格從市場(chǎng)購(gòu)得，

則投資者可獲得的收益率為0o

A、5.5%

B、5%

C、5.56%

D、5.26%

答案：D

解析：投資者可獲得的收益率為：1000X5%/950X100%=5.26%。

91.貸款人未按《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控

制的，可以對(duì)其采取的措施是。。

A、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給

予治安管理處罰

B、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬

元以上二百萬元以下罰款

C、責(zé)令貸款人限期改正

D、責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款

答案：C

解析：《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資

金支付管理與控制的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)除按本辦法規(guī)定責(zé)令其限期改

正，還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對(duì)

其進(jìn)行處罰。

92.關(guān)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，下列表述中，錯(cuò)誤的是。。

A、項(xiàng)目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B、還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入和其他收入

C、項(xiàng)目融資的貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、

房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

D、針對(duì)項(xiàng)目融資金額較大、期限較長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)較大的特點(diǎn)，為防止盲目降低貸款

條件、惡性競(jìng)爭(zhēng)、有效分散風(fēng)險(xiǎn)、要求在多個(gè)商業(yè)銀行為同一項(xiàng)目提供貸款的情

況下，原則上應(yīng)采取銀團(tuán)貸款方式

答案：A

解析：項(xiàng)目融資的借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建

的企事業(yè)法人。

93.下列選項(xiàng)中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。

A、法定利率

B、行業(yè)公定利率

C、銀行自主定價(jià)利率

D、市場(chǎng)利率

答案：C

解析：貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格，具體有法定利率、行業(yè)公定利

率和市場(chǎng)利率。

94.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）

類貸款。

A、損失

B、次級(jí)

C、關(guān)注

D、可疑

答案：D

解析：重組后的貸款（簡(jiǎn)稱重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸

款,應(yīng)至少歸為可疑類。重組貸款的分類檔次在至少6個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高,

觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定進(jìn)行分類。

95.下列關(guān)于關(guān)系人的說法中，錯(cuò)誤的是。。

A、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

B、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

答案：D

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放

信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，

以及上述所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)知其他經(jīng)濟(jì)組織。

96.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于。。

A、信用貸款

B、保證

G質(zhì)押

D、抵押

答案：C

解析：質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律

法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人

不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)

本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。

97.教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)。以上學(xué)生。

A、三年級(jí)（含三年級(jí)）

B、四年級(jí)（含四年級(jí)）

C、五年級(jí)（含五年級(jí)）

D、六年級(jí)（含六年級(jí)）

答案：B

解析：教育儲(chǔ)蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次

支取本金和利息的一種定期儲(chǔ)蓄,教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）

以上學(xué)生。

98.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，將（）為貸款

設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

A、項(xiàng)目所投保的商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)

B、符合條件的項(xiàng)目資產(chǎn)

C、項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)

D、項(xiàng)目批準(zhǔn)文書

答案：C

解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件

的項(xiàng)目資產(chǎn)和/或項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)

起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

99.下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的是0o

Av國(guó)債

B、金融債券

C、企業(yè)債券

D、商業(yè)銀行票據(jù)

答案：D

解析：商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債

券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支

持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

100.債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利率與購(gòu)買價(jià)格之間的比率為（）。

A、到期收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、名義收益率

答案：B

解析：到期收益率是投資購(gòu)買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購(gòu)買債券獲得的

未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率；即期收益率是債券票面利

率與購(gòu)買價(jià)格之間的比率；持有期收益率是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與

購(gòu)買價(jià)格之間的比率；名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。

101.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售人員管理

方面的說法中，錯(cuò)誤的是()O

A、具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20個(gè)工作日的培訓(xùn)

C、銷售人員在向客戶宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，

不得在客戶不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷售

D、商業(yè)銀行不得對(duì)銷售人員采用以銷售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方

法

答案：B

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供

每年不少于20小時(shí)的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，

熟悉理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性等專業(yè)知識(shí)。

102.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡

業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件是。。

A、注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B、企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定

C、具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

D、在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)的專業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施

答案：D

解析：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條

件：（1）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣。（2）

具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定,

個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好，身份證件

驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好。（3）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)

系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)

施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)

的完整性和安全性。

103.下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式的是（）。

A、全額罰息

B、余額計(jì)息

C、容差全額罰息

D、超授信額度罰息

答案：D

解析：目前，我國(guó)商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式主要有三種，分別是全額

罰息、余額計(jì)息和容差全額罰息，其中全額罰息是我國(guó)絕大部分銀行所采用的計(jì)

息方式。

104.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）o

A、調(diào)劑短期資金余缺

B、增加收入

C、增加流動(dòng)性

D、降低風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：各銀行在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中會(huì)經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況，銀行同業(yè)間

為了互相支持對(duì)方業(yè)務(wù)的正常開展，并使多余資金產(chǎn)生短期收益，就產(chǎn)生了銀行

間的同業(yè)拆借交易。

105.關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法中，正確的是()o

A、存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)50%占用國(guó)內(nèi)同業(yè)授信額度

B、本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣

C、同業(yè)存款業(yè)務(wù)中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)

D、信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)85%占用國(guó)內(nèi)同業(yè)授信額度

答案：C

解析：存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)不占用國(guó)內(nèi)同業(yè)授信額度，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；本外幣資

金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣須為可自由兌換貨幣，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；同業(yè)存款業(yè)務(wù)是指

金融機(jī)構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)，其中資金存入方僅為具有吸收存

款資格的金融機(jī)構(gòu)，C選項(xiàng)正確；信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)100%占用國(guó)內(nèi)同業(yè)授信額

度，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

106.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃和

相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益()。

A、不受限制

B、應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益

C、屬于違規(guī)經(jīng)營(yíng)

D、應(yīng)在銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒?/p>

答案：B

解析：保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，

所以保證收益是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。

107.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中的風(fēng)險(xiǎn)揭示書，應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)的客戶風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句

為()。

A、測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎

B、理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎

C、本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)提示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

D、本人已經(jīng)接受客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，對(duì)評(píng)估結(jié)果予以確認(rèn)

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)揭示書還應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)

客戶風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句抄錄，包括確認(rèn)語(yǔ)句欄和簽字欄；確認(rèn)語(yǔ)句欄應(yīng)當(dāng)完整載明的

風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句為：“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”，并在此語(yǔ)句

下預(yù)留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認(rèn)。

108.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)治理的

說法中，錯(cuò)誤的是。。

A、開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制

B、對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信

C、由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理

D、分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)

答案：D

解析：商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門以外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)。

109.下列業(yè)務(wù)中，不適用于《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的是()o

A、個(gè)人消費(fèi)貸款

B、以存單