2022年初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)專業(yè)實務（公司信貸）》考試題庫-上（單選題2）

2022年初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)專業(yè)實務(公司信

貸)》考試題庫-上(單選題2)

一、單選題

1.下列()不屬于銀行處置不良貸款的傳統(tǒng)手段。

A、現(xiàn)金清收

B、重組

C、呆賬核銷

D、打包轉讓

答案：D

解析：銀行處置不良貸款的傳統(tǒng)手段包括：現(xiàn)金清收、重組和核銷。打包轉讓屬

于新型手段。

2.下列()不屬于變更擔保條件的典型措施。

A、將抵押或質(zhì)押轉換為保證

B、將保證轉換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人

C、直接減輕或免除保證人的責任

D、銀行同意將部分或全部債務轉移到第三萬

答案：D

解析：D項屬于借款企業(yè)變更的措施。

3.菜市四家國有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計接收抵債資產(chǎn)170萬元，已處置抵債資產(chǎn)

90萬元，待處置抵債資產(chǎn)80萬元，則抵債資產(chǎn)年處置率為()。

A、52.94%

B、51.11%

G48.23%

Dv47.06%

答案：A

解析：抵債費產(chǎn)年處置率計算方法如下：抵債資產(chǎn)年處置率=一年內(nèi)已處理的抵

債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)/一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價

值)*100%=90/170*100%=52.94%0

4.下列關于貸款重組的說法，正確的是()。

A、廣義的貸款重組就是債權重組

B、自主型重組完全是由債權銀行自主決定

C、行政型貸款重組是四大國有商業(yè)銀行為配合政府的經(jīng)濟結構調(diào)整，對部分國

有企業(yè)進行的債務調(diào)整，包括變更債務人、豁免利息'延長還款期限以及實施債

轉股

D、司法型債務重組主要指在我國《公司法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國

外的破產(chǎn)重整程序中，在仲裁機構主導下債務人對債務進行適當?shù)恼{(diào)整

答案：C

解析：A項貸款重組從廣義來說是一種債務重組；B項自主型重組須由債權銀行

和借款企業(yè)協(xié)商決定；D項司法型債務重組，主要指在我國《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定

的和解與整頓程序中，以及國外的破產(chǎn)重整程序中，在法院主導下債權人對債務

進行適當?shù)恼{(diào)整。

5.根據(jù)我國貸款五級分類制度，銀行信貸費產(chǎn)分為()五類。

A、優(yōu)秀、正常、次級、可疑'損失

B、正常、關注、次級'可疑、損失

C、優(yōu)秀、關注、次級、可疑'損失

D、關注、次級、可疑、損失、不良

答案：B

解析：從2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險

程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。

6.關于呆賬核銷審批，下列說法正確的是()。

A、對于任何一筆呆賬，分行都沒有權力審批

B、一級分行可以向分支機構轉授一些比較小的權力，處理日常工作

C、對符合條件的呆賬經(jīng)批準核銷后，作沖減呆賬準備處理

D、除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機構和個人不得干

預'參與銀行呆賬核銷運作，債務人除外

答案：C

解析：A項對于小額呆賬，可授權一級分行審批，并上報總行備案；B項一級分

行一般不得再向分支機構轉授權；D項其他任何機構和個人包括債務人均不得干

預、參與銀行呆賬核銷運作。

7.根據(jù)是否訴諸法律，可以將資產(chǎn)清收劃分為()。

A、委托第三方清收和直接追償清收

B、常規(guī)清收和直接追償清收

C、常規(guī)清收和依法清收

D、依法清收和委托第三方清收

答案：C

解析：根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法清收兩種。其中，

常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式。

8.以下關于抵押資產(chǎn)的處置做法不正確的是()。

A、抵債費產(chǎn)收取后原則上不能對外出租

B、抵債資產(chǎn)在處置時限內(nèi)不可以出租

C、銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)

D、抵債資產(chǎn)拍賣原則上應采用有保留價拍賣的方式

答案：B

解析：因受客觀條件限制，在規(guī)定時間內(nèi)確實無法處置的抵債資產(chǎn)，為避免資產(chǎn)

閑置造成更大損失，在租賃關系的確立不影響資產(chǎn)處置的情況下，可在處置時限

內(nèi)暫時出租。

9.關于和解與整頓的關系，下列說法不正確的是()。

A、整頓是和解的前提，和解與整頓融為一體

B、和解與整頓是兩個相互獨立的程序

C、和解是破產(chǎn)程序的一個部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開始

D、和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法當時的時代特征，不符合

今天市場經(jīng)濟發(fā)展的形勢

答案：A

解析：A項和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結果，沒有和解協(xié)議生效，就

沒有整頓程序。

10.關于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是()。

A、要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力

B、利用政府和主管機關向債務人施加壓力

C、強制執(zhí)行債務人資產(chǎn)

D、將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

答案：C

解析：C項不符合常規(guī)清收，且在法院判決未下時，銀行也無權這樣做。常規(guī)清

收階段正確的做法是從債務人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導債務人自愿還

款或提示借款人如其不履行債務將訴諸法律，或通過政府和主管機關向其施壓，

迫使其主動還款。

11.下列關于在不良資產(chǎn)處置過程中，借款保證人的責任描述正確的是()。

A、債務只與借款人有關

B、保證人與銀行是債務人與債權人的關系

C、保證人可以隨時拒絕承擔保證責任

D、若保證人與債權人未在合同中約定責任，則銀行無權要求保證人履行債務

答案：B

解析：A項保證人與借款人同屬于債務人，因而保證人與銀行同樣有債務債權關

系；C項保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方?jīng)]有約定的，從

借款人償還借款的期限屆滿之日起6個月內(nèi)，債權銀行應當要求保證人履行債務,

在這段時間，保證人不能拒絕承擔保證責任，超過6個月的，保證人可拒絕承擔

保證責任；D項只要保證人與債權人簽訂的保證合同依法生效，其保證責任就宣

告成立，則在滿足條件時，銀行有權要求保證人承擔一般保證責任。

12.金融企業(yè)應在每批次不良資產(chǎn)轉讓結束后()個工作日內(nèi)，向同級財政部門和

銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報告轉讓方案及處置結果。

A、30

B、15

C、10

D、7

答案:A

解析：金融企業(yè)應在每批次不良資產(chǎn)轉讓結束后30個工作日內(nèi)，向同級財政部

門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報告轉讓方案及處置結果。

13.向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為()年。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：B

解析：向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為2年。

14.銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理該案件，

一般應在立案之日起()內(nèi)作出判決。

A、3個月

B、6個月

C、12個月

D、2年

答案：B

解析：銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理案件,

一般應在立案之日起6個月內(nèi)作出判決。

15.資產(chǎn)管理公司要有()年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗。

A、2

B、3

C、5

D、10

答案：C

解析：費產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機制，并有5年以

上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗，公司注冊資本金100億元(含)以上，取得銀監(jiān)會

核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設立或授權

的斐產(chǎn)管理或經(jīng)營公司。

16.下列()不屬于銀行可向人民法院申請強制執(zhí)行的文書。

A、人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書

B、依法設立的仲裁機構的裁決

C、公證機關依法賦予強制執(zhí)行效力的債權文書

D、銀監(jiān)會發(fā)布的貸款文件

答案：D

解析：對于下列法律文書，債務人必須履行，否則，銀行可向人民法院申請強制

執(zhí)行：①人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書；②依法設立的仲裁機構

的裁決；③公證機關依法賦予強制執(zhí)行效力的債權文書。此外，債務人接到支付

今后既不履行債務又不提出異議的，銀行也可以向人民法院申請執(zhí)行。

17.省級財政部門和銀監(jiān)局于每年()前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上年度批量轉讓

不良資產(chǎn)匯總情況報財政部和銀監(jiān)會。

A、1月31日

B、2月20日

C、3月30日

D、6月30日

答案:C

解析：省級財政部門和銀監(jiān)局于每年3月30日前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上年度

批量轉讓不艮資產(chǎn)匯總情況報財政部和銀監(jiān)會。

18.下列不屬于我國不良貸款形成原因的是()。

A、我國國有企業(yè)經(jīng)營機制改革不徹底

B、銀行承擔了大量的改革成本

C、商業(yè)銀行經(jīng)營機制不靈活

D、我國直接融資比重大，資本市場發(fā)展滯后，使得風險集聚到商業(yè)銀行

答案:D

解析：D項我國間接融資比重較大，傳統(tǒng)上是以商業(yè)銀行為主的融資格局，資本

市場的發(fā)展相對滯后，從而使全社會的信用風險集中積聚到商業(yè)銀行中，導致銀

行的不良資產(chǎn)。

19.資產(chǎn)管理公司的注冊資本應在()億元以上。

A、10

B、30

C、50

D、100

答案：D

解析：資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機制，并有5年以

上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗，公司注冊資本金100億元(含)以上，取得銀監(jiān)會

核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省'自治區(qū)、直轄市人民政府依法設立或授權

的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司。

20.不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還()貸款本息的貸款。

A、中國人民銀行

B、央行

C、企業(yè)

D、商業(yè)銀行

答案：D

解析：不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息,

或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本

息而形成的貸款。

21.從銀行的角度出發(fā)，下列()情況不宜進行債務重組。

A、通過債務重組，借款企業(yè)能夠改善財務狀況，增強償債能力

B、通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

C、通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件

D、通過債務重組，能夠使銀行以外的其他債務人的債務先行得到部分償還

答案：D

解析：從銀行的角度出發(fā)，適宜進行重組的情況包括：通過債務重組，借款企業(yè)

能夠改善財務狀況，增強償債能力，能夠彌補貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷，能

夠追加或者完善擔保條件，能使銀行債務先行得到部分償還。故D項說法錯誤。

22.下列選項中，可以作為呆賬核銷的是()

A、借款人或者擔保人有經(jīng)濟償還能力，銀行未全力追討

B、違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權

C、因行政干預造成逃廢或者造成懸空的銀行債權

D、銀行對債務訴諸法律后，經(jīng)和解協(xié)議或重整協(xié)議，銀行無法追償?shù)牟涣假J款

答案：D

解析：在追償仍有一定可能的情況下，不能予以核銷。銀行對債務訴諸法律后,

經(jīng)和解協(xié)議或重整協(xié)議，銀行無法追償?shù)牟涣假J款，可以作為呆賬核銷。

23.下列()不屬于和解與整頓制度的特點。

A、和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結果

B、和解是破產(chǎn)程序的一個部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開始

C、和解與整頓由政府行政部門決定和主持，不符合今天市場經(jīng)濟發(fā)展的形勢

D、和解與整頓充分尊重了市場意愿，又因為政府的介入而提高了企業(yè)執(zhí)行率

答案：D

解析：和解與整頓制度，的特點主要有：(1)和解是整頓的前提，整頓是和解成

立的結果；(2)和解是破產(chǎn)程序的一個部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之

后才能開始；(3)和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法當時的時代

特征，不符合今天市場經(jīng)濟發(fā)展的形勢。故D項錯誤。

24.從整體上看，下列()不屬于我國不良貸款的成因。

A、我國企業(yè)直接融資比重較大，企業(yè)普遍缺少自有資金

B、政府主導的粗放型經(jīng)營模式導致改革的成本大部分由銀行承擔

C、我國的信用環(huán)境還有待提高，國內(nèi)有些地方?jīng)]有形成較好的信用文化

D、銀行體系承擔了不少改革成本

答案:A

解析：我國不良貸款的成因：(1)社會融資結構：我國間接融資比重較大，社會

的信用風險集中積聚到商業(yè)銀行中；(2)宏觀經(jīng)濟體制：經(jīng)濟轉軌后，改革的成

本大部分由銀行承擔了；(3)社會信用環(huán)境:我國的信用環(huán)境整體上還有待提高；

(4)商業(yè)銀行自身及外部監(jiān)管：商業(yè)銀行法人治理結構不完善。

25.下列資產(chǎn)保全人員在維護債權上的行為存在明顯失誤的有()

A、妥善保管能夠證明主債權和擔保債權客觀存在的檔案材料

B、確保主債權和擔保權利具有強制執(zhí)行效力

C、由于工作疏忽，超過訴訟時效

D、防止債務人逃廢債務

答案:C

解析：費產(chǎn)保全人員應從以下幾個方面維護債權：應妥善保管能夠證明主債權和

擔保債權客觀存在的檔案材料；確保主債權和擔保權利具有強制執(zhí)行效力；防止

債務人逃廢債務等。由于工作疏忽，超過訴訟時效屬于明顯的工作失誤。

26.下列()不屬于《企業(yè)會計準則第12號——債務重組》規(guī)定的債務人實施以資

抵債的條件。

A、債務人因資不抵債或其他原因關停倒閉、宣告破產(chǎn)，經(jīng)合法清算后，依照有

權部門判決'裁定以其合法資產(chǎn)抵償銀行貸款本息的

B、債務人故意“懸空”貸款、逃避還貸責任，銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將

遭受損失的

C、債務人改制，債務人關閉、停產(chǎn)，債務人擠占挪用信貸資金等其他情況出現(xiàn)

時，銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

D、債務人貸款到期，但其貨幣資金足以償還貸款本息的

答案：D

解析：《企業(yè)會計準則第12號——債務重組》規(guī)定的債務人實施以資抵債的條

件如下：債務人因費不抵債或其他原因關停倒閉、宣告破產(chǎn)，經(jīng)合法清算后，依

照有權部門判決、裁定以其合法斐產(chǎn)抵償銀行貸款本息的；債務人故意“懸空”

貸款、逃避還貸責任，銀行不實施以費抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的;債務人改制，

債務人關閉、停產(chǎn)，債務人擠占挪用信貸資金等其他情況出現(xiàn)時，銀行不實施以

資抵債信貸費產(chǎn)將遭受損失的；債務人貸款到期，確無貨幣資金或貨幣資金不足

以償還貸款本息，以事先抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)抵償貸款本息的。故D選項符

合題意。

27.()是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)(10戶/項以上)進行組包，定向轉

給資產(chǎn)管理公司的行為。

A、資產(chǎn)轉讓

B、批量轉讓

C、資產(chǎn)重組

D、貸款重組

答案：B

解析：批量轉讓，是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)(10戶/項以上)進行組

包，定向轉給資產(chǎn)管理公司的行為。

28.下列關于依法清收的過程中，正確的做法是()

A、人民法院審理案件，一般應在立案之日起3個月內(nèi)作出判決

B、銀行如不服一審判決，有權在判決書送達之日起15日內(nèi)向上一級人民法院提

起上訴

C、根據(jù)《民法通則》，債權人請求債務人給付金錢和有價證券，如果債權人和

債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令

D、財產(chǎn)保全分為兩種，訴前財產(chǎn)保全和訴后財產(chǎn)保全

答案：B

解析：關于依法清收：人民法院審理案件，一般應在立案之日起6個月內(nèi)作出判

決；根據(jù)《民事訴訟法》，債權人請求債務人給付金錢和有價證券，如果債權人

和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令；財產(chǎn)保

全分為兩種，訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全。

29.抵債資產(chǎn)的保管方式，不包括()

A、上收保管

B、就地保管

C、委托保管

D、親自保管

答案：D

解析：上收保管、委托保管、就地保管都是以資抵債的保管方式，沒有親自保管

這種方式。

30.以下關于和解與整頓程序的說法中，正確的是()

A、有關規(guī)定主要來自《民事訴訟法》

B、和解的申請要在人民法院受理債權人提出的破產(chǎn)申請后一個月內(nèi)提出

C、整頓的目的是力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議

D、和解與整頓的結合非我國破產(chǎn)法的獨創(chuàng)，而是借鑒了英美國家的做法

答案：C

解析：A選項說法不對，主要規(guī)定來自《企業(yè)破產(chǎn)法》；B選項不對，正確的時

間是三個月后；C項對，整頓的目的就是為了拯救企業(yè)并且使其履行償債協(xié)議；

D項不對，將兩者結合是中國獨創(chuàng)。

31.下列關于訴訟時效的說法正確的是()

A、向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為1年

B、訴訟時效一旦屆滿，人民法院仍可強制債務人履行債務

C、債務人自愿履行債務的，不受訴訟時效的限制

D、債權銀行提起訴訟、向債務人提出清償要求或者債務人同意履行債務的，訴

訟時效中斷；從恢復時起，繼續(xù)計算訴訟時效期間

答案：C

解析：關于訴訟時效：向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為2年；訴

訟時效一旦屆滿，人民法院不可以強制債務人履行債務，但債務人自愿履行債務

的，不受訴訟時效的限制；債權銀行提起訴訟、向債務人提出清償要求或者債務

人同意履行債務的，訴訟時效中斷，從中斷時起，重新計算訴訟時效期間。

32.下列不能被用做基準利率的是()

A、市場利率

B、行業(yè)公定利率

C、法定利率

D、民間利率

答案：D

解析：基準利率是被用做定價基礎的標準利率，被用做基準利率的利率包括市場

利率、法定利率和行業(yè)公定利率。通常具體貸款中執(zhí)行的浮動利率采用基準利率

加點或確定浮動比例方式，我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。

33.關于委托貸款，下列說法不正確的是()

A、風險由委托人承擔

B、銀行收取手續(xù)費，也承擔貸款風險

C、銀行是受托人

D、委托人提供資金

答案：B

解析：委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受

托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額'期限、利率等代為發(fā)放'監(jiān)督

使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風險由委托人承擔，銀行(受托人)只收取

手續(xù)費，不承擔貸款風險，不代墊資金。

34.通過強調(diào)合同的完備性、承諾的法制化和管理的系統(tǒng)化，彌補過去貸款合同

不足的是()

A、誠信申貸原則

B、貸放分控原則

C、全流程管理原則

D、協(xié)議承諾原則

答案：D

解析：整體來看，我國銀行業(yè)金融機構對貸款合同的管理能力和水平差強人意,

由此導致了許多合同糾紛和貸款損失。協(xié)議承諾原則通過強調(diào)合同的完備性、承

諾的法制化和管理的系統(tǒng)化，彌補過去貸款合同的不足。

35.某人貸款20000元，日利率為萬分之二，如銀行按單利計息，每年應還利息()

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A、1200

B、1300

C、1460

D、1440

答案：C

解析：單利計息是在計息周期內(nèi)對已經(jīng)計算的未支付的利息不計收利息，所以本

題的答案為20000*0.0002*365=1460(元)。

36.借款人需要將其動產(chǎn)或權利憑證移交銀行占有的貸款方式為()。

A、質(zhì)押貸款

B、抵押貸款

C、信用貸款

D、留置貸款

答案：A

解析：將借款人的動產(chǎn)與權利憑證移交銀行占有的方式屬于質(zhì)押，因而此種貸款

方式屬于質(zhì)押貸款。

37.根據(jù)《貸款通則》的相關規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過()年，超過

此年限應當報監(jiān)管部門備案。

A、3

B、5

C、10

D、15

答案:C

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過

10年應當報監(jiān)管部門備案。

38.0是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。

A、擔保

B、承兌

C、信用證

D、信貸

答案:B

解析：承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。

39.下列關于我國計算利息傳統(tǒng)標準的說法，不正確的是()。

A、日息幾毫用萬分之幾表示

B、月息幾厘用千分之幾表示

C、我國計算利息傳統(tǒng)標準是分、毫、厘

D、每10毫為1分

答案：D

解析：我國計算利息傳統(tǒng)標準年息幾分用百分之幾表示，月息幾厘用千分之幾表

示，日息幾毫用萬分之幾表示。我國計算利息傳統(tǒng)標準是分、厘、毫，每10厘

為一分，每10毫為一厘。

40.我國現(xiàn)有的外匯貸款幣種不包括()。

A、日元

B、英鎊

C、澳元

D、歐元

答案：C

解析：我國現(xiàn)有外匯貨款幣種包括美元、港元、日元'英鎊與歐元。

41.()是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種工具。

A、固定利率

B、市場利率

C、法定利率

D、行業(yè)公定利率

答案：C

解析：法定利率是由政府金融管理部門或央行所確定的利率，因而國家可借助其

制定來調(diào)控宏觀經(jīng)濟。

42.在減免交易保證金業(yè)務中，從風險的角度看，()承擔了交易中的()風險。

A、客戶；利率

B、客戶；信用

C、銀行；利率

D、銀行；信用

答案：D

解析：減免交易保證金是信貸業(yè)務的一部分，在銀行與客戶之間進行交易時，從

風險的角度看，銀行承擔了交易中的信用風險，為客戶的交易作出了一種減免安

排，是信用支持的一種形式。

43.以下措施不能提高商業(yè)銀行經(jīng)營流動性和安全性的是()。

A、存貸款期限結構匹配

B、提高存貨周轉速度

C、提高應收賬款的周轉速度

D、提高二級市場股票的換手頻率

答案：D

解析：存貸款期限結構匹配'提高存貨周轉速度、提高應收賬款周轉速度都將增

加商業(yè)銀行的現(xiàn)金流入或使其現(xiàn)金流出與流入相匹配，從而提高商業(yè)銀行經(jīng)營流

動性和安全性，而提高二級市場股票的換手頻率不會影響商業(yè)銀行手中現(xiàn)金流,

因而不會對其經(jīng)營流動性和安全性產(chǎn)生影響。

44.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，長期貸款的展期期限累計不得超過()，短期貸款

的展期期限累計不得超過()。

A、原貸款期限一半；原貸款期限的一半

B、3年；原貸款期限

C、原貸款期限一半；原貸款期限

D、3年；原貸款期限一半

答案：B

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;

中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得

超過3年。

45.信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是()，第二重

支付()。

A、銀行支付信貸資金給使用者；使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用

B、銀行支付信貸資金給使用者；使用者支付本金和利息給銀行

C、經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中；使用者支付本金和利息給銀行

D、使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用；經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中

答案：A

解析：信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉化為經(jīng)

營費金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支付。

46.企業(yè)向銀行借款屬于()，發(fā)行債券、股票屬于0。

A、直接融資；間接融資

B、間接投資；直接投資

C、間接融資；直接融資

D、直接投斐；間接投資

答案：C

解析：企業(yè)向銀行借款是斐金需求單位(企業(yè))通過金融機構(銀行)融資的活

動，屬于間接融資；而發(fā)行股票、債券屬于資金需求單位(企業(yè))直接到市場上

向資金盈余單位(投費者)融資的活動，因而屬于直接融資。

47.目前我國商業(yè)銀行資金的主要來源為()，利潤的主要來源為0o

A、存款；中間業(yè)務

B、存款；貸款

C、貸款；存款

D、貸款；中間業(yè)務

答案：B

解析：商業(yè)銀行的資金主要來源于廣大存款者的存款，利潤則主要來源于向資金

緊缺者貸款賺取的利息。

48.王某為某公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款到期時，如某

公司仍未償還貸款，銀行()。

A、可要求某公司或王某中任何一者償還，但只能要求王某償還部分金額

B、可要求某公司或王某中任何一者償還全部金額

C、只能先要求某公司償還，然后才能要求王某償還

D、只能要求王某先償還，然后才能要求某公司償還

答案：B

解析：在保證貸款中，一般保證人承擔的是連帶責任，即與債務人共同對債務負

責，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，當貸款到期時，銀行可要

求某公司償還全部金額，也可要求王某償還全部金額。

49.根據(jù)真實票據(jù)理論，企業(yè)長期投資的資金不應來自()。

A、流動費金貸款

B、留存收益

C、發(fā)行長期債券

D、發(fā)行新股票

答案：A

解析：，根據(jù)真實票據(jù)理論，長期投費的資金應來自長期資源，如留存收益、發(fā)

行新的股票以及長期債券等。流動資金貸款屬于短期費源，不應是企業(yè)長期投資

的斐金來源。

50.認為銀行穩(wěn)定的貸款應建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔?；A上，從

而導致銀行中長期設備貸款、住房貸款'消費貸款等迅速發(fā)展的信貸理論是()

A、資產(chǎn)轉換理論

B、超貨幣供給理論

C、真實票據(jù)理論

D、預期收入理論

答案：D

解析：預期收入理論認為，貸款能否到期歸還的關鍵在于未來收入有無保障，只

要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性，因而該理論

認為穩(wěn)定的貸款應建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上，在這一理

論影響下，二戰(zhàn)后銀行中長期設備貸款、住房貸款、消費貸款等迅速發(fā)展起來。

51.下列關于我國計算利息的傳統(tǒng)標準，說法不正確的是()

A、我國計算利息傳統(tǒng)的標準是分、毫、厘

B、每10毫為1分

C、月息幾厘用千分之幾表示

D、日息幾毫用萬分之幾表示

答案：B

解析：我國計算利息的傳統(tǒng)標準是分、毫、厘，每10厘為1分，年息幾分用百

分之幾表示，月息幾厘用千分之幾表示，日息幾毫用萬分之幾表示。

52.借款人需要將其動產(chǎn)或權利憑證移交銀行占有的貸款方式為()

A、質(zhì)押貸款

B、抵押貸款

C、信用貸款

D、留置貸款

答案：A

解析：借款人將其動產(chǎn)或權利憑證移交銀行占有是質(zhì)押行為，因此該貸款屬于質(zhì)

押貸款。

53.憑借款人的信譽發(fā)放的貸款為()

A、信用貸款

B、保證貸款

C、抵押貸款

D、質(zhì)押貸款

答案：A

解析：信用貸款是指憑借款人信譽發(fā)放的貸款。信用貸款的最大特點是不需要保

證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。

54.銀監(jiān)會下發(fā)的《綠色信貸指引》中明確提出銀行業(yè)金融機構應至少每兩年開

展()次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構報送自我評估報告。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

解析：銀監(jiān)會下發(fā)的《綠色信貸指引》中明確提出銀行業(yè)金融機構應至少每兩年

開展1次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構報送自我評估報告。

55.承兌是銀行在()上簽章承諾按0指示到期付款的行為。

A、銀行匯票；付款人

B、商業(yè)匯票；出票人

C、銀行本票；收款人

D、商業(yè)本票；收款人

答案：B

解析：承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。

56.擔保是銀行根據(jù)申請人的要求，向()承諾債務人不履行債務或符合約定條件

時，按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務或承擔責任的行為。

A、客戶

B、債務人

C、受益人

D、監(jiān)管部門

答案：C

解析：題干描述的為擔保的含義。

57.下列關于商業(yè)銀行信貸業(yè)務經(jīng)營管理組織結構的說法中，不正確的是()

A、董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構

B、監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負責

C、信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”

D、高級管理層可以確定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平

答案：D

解析：高級管理層的主要職責是執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作

規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況，并確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力

和恰當?shù)慕M織結構'管理信息系統(tǒng)及技術水平，以有效地識別、計量、監(jiān)測和控

制各項業(yè)務所承擔的各項風險。

58.電子票據(jù)的期限在傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)的基礎上延長至()

A、一年

B、兩年

C、三年

D、四年

答案：A

解析：電子票據(jù)較傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)，實現(xiàn)了以數(shù)據(jù)電文形式代替原有紙質(zhì)實物票據(jù)、

以電子簽名取代實體簽章、以網(wǎng)絡傳輸取代人工傳遞'以計算機錄入代替手工書

寫等變化，其期限延長至一年，使企業(yè)融資期限安排更加靈活。

59.認為隨著貨幣的多樣化，銀行資產(chǎn)應當超出單純提供信貸貨幣的界限，提供

多樣化的服務，從而使銀行資產(chǎn)經(jīng)營向深度和廣度發(fā)展的信貸理論是()

A、資產(chǎn)轉換理論

B、超貨幣供給理論

C、真實票據(jù)理論

D、預期收入理論

答案：B

解析：超貨幣供給理論認為，隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構也可提供

貨幣，因而銀行的信貸市場將面臨巨大競爭壓力，因此銀行要提供多樣化的服務,

使斐產(chǎn)經(jīng)營向深度和廣度發(fā)展。

60.土地儲備貸款屬于()

A、項目融資

B、固定資產(chǎn)貸款

G特定貸款

D、房地產(chǎn)貸款

答案：D

解析：按貸款用途劃分，公司信貸分為：固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、并購貸

款'房地產(chǎn)貸款及項目融資。其中房地產(chǎn)貸款主要包括土地儲備貸款、房地產(chǎn)開

發(fā)貸款'個人住房貸款、商業(yè)用房貸款等。

61.在商業(yè)銀行貸款中，從貸款提款完畢之日起，或最后提款之日開始，至第一

個還本付息之日為止的期間為()

A、展期

B、還款期

C、寬限期

D、提款期

答案：C

解析：寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一

個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。

62.()是指由非政府部門的民間金融組織確定的利率。

A、法定利率

B、基準利率

C、行業(yè)公定利率

D、市場利率

答案：C

解析：行業(yè)公定利率，是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行協(xié)會等確定的

利率，該利率對會員銀行具有約束力。

63.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過()個月。

A、6

B、12

C、18

D、24

答案：A

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月，貼

現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

64.以下()不是貸后管理的主要內(nèi)容。

A、監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B、跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

C、貸款回收與處置

D、檢查貸款抵(質(zhì))押和擔保權益的完整性

答案：C

解析：貸后管理的主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財務

狀況及其清償能力'檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔保權益的完整性三個方面。貸款

回收與處置屬于貸款流程的一部分。

65.根據(jù)真實票據(jù)理論，帶有自動清償性質(zhì)的貸款是()。

A、以商業(yè)行為為基礎的短期貸款

B、長期設備貸款

C、不動產(chǎn)貸款

D、消費貸款

答案：A

解析：真實票據(jù)理論認為，最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎的短期貸款，因為這樣

的短期貸款有真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動清償性質(zhì)。jin

66.(),銀監(jiān)會發(fā)布《關于綠色信貸工作的意見》，主要是對《綠色信貸指引》

的具體落實。

Av2012年

B、2013年

G2014年

D、2015年

答案：B

解析：2013年，銀監(jiān)會發(fā)布《關于綠色信貸工作的意見》，主要是對《綠色信

貸指引》的具體落實。

67.()是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內(nèi)

部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。

A、高級管理層

B、監(jiān)事會

C、董事會

D、專門委員會

答案:B

解析：監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負責，從事商業(yè)銀

行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督'內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。

68.下列有關商業(yè)銀行流動資金貸款受托支付的表述，錯誤的是()o

A、貸款人受托支付是實貸實付的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求

B、貸款支付后因借款人交易對手原因?qū)е峦丝畹?，貸款人應及時通知借款人重

新付款并審核

C、商業(yè)銀行應制定完善的貸款人受托支付的操作制度，明確放款執(zhí)行部門內(nèi)部

的資料流轉要求和審核規(guī)則

D、商業(yè)銀行應要求借款人提交貸款用途證明材料，但借款人無須逐筆提交能夠

反映所提款項用途的詳細證明材料

答案：D

解析：D項，在受托支付方式下，銀行業(yè)金融機構除須要求借款人提供提款通知

書'借據(jù)外，還應要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應逐筆提交能夠反

映所提款項用途的詳細證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單，付款文

件等。

69.下列選項中()不屬于信貸中臺部門。

A、信貸審批及管理部門

B、風險管理部門

C、稽核部門

D、合規(guī)部門

答案：C

解析：信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，如信貸審批及管理部門、風險

管理部門、合規(guī)部門、授信執(zhí)行部門等

70.以下環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程的是()o

A、貸款申請

B、受理與調(diào)查

C、貸款支付

D、貸款監(jiān)控

答案：D

解析：貸款流程包括：貸款申請、受理與調(diào)查、審查及風險評價、貸款審批、合

同簽訂、最新題庫，考前貸款發(fā)放、貸款支付'貸后管理和貸款回收與處置。不

包括貸款監(jiān)控。

71.銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行()，按約定時間和比例，通過代理行

向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。

A、基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同

B、基于不同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同

C、基于不同貸款條件，依據(jù)不同貸款合同

D、基于相同貸款條件，依據(jù)不同貸款合同

答案：A

解析：銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合

同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。

72.下列關于使用受托支付的方式錯誤的是O。

A、對于流動資金貸款，貸款人與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況

良好

B、對于流動資金貸款，支付對象明確且單筆支付金額較大

C、對于固定資產(chǎn)貸款，單筆金額超過項目總投資的5%

D、對于固定斐產(chǎn)貸款，單筆金額超過500萬元人民幣

答案：A

解析：具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：

一是與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般；二是支付對象明確且

單筆支付金額較大；三是貸款人認定的其他情形。同時《固定資產(chǎn)貸款管理暫行

辦法》規(guī)定了固定斐產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超

過項目總投費5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支

付方式。在實際操作中，銀行業(yè)金融機構應依據(jù)這些監(jiān)管的法規(guī)要求審慎行使自

主權。

73.()是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)

放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。

A、流動資金貸款

B、項目融資貸款

C、固定資產(chǎn)貸款

D、浮動資金貸款

答案：C

解析：固定資產(chǎn)貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的

其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。

74.銀團貸款屬于（）營銷渠道模式。

A、自營營銷渠道

B、代理營銷渠道

C、合作營銷渠道

D、網(wǎng)點營銷渠道

答案：C

解析：銀團貸款是典型的合作營銷，是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行

參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，又稱辛迪加貸

款。

75.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（）。

A、自營貸款

B、基本建設貸款

C、技術改造貸款

D、流動費金貸款

答案：A

解析：按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款。固

定資產(chǎn)貸款又包括基本建設貸款和技術改造貸款。故選項B、C、D不符合題意。

自營貸款是按貸款經(jīng)營模式劃分的公司信貸種類，故選項A符合題意。

76.下列屬于跨境人民幣業(yè)務中的國際貿(mào)易金融的是()o

A、投標保函

B、信用證保兌

C、提貨擔保

D、進口押匯

答案：D

解析：進口押匯屬于跨境人民幣業(yè)務中的國際貿(mào)易金融，選項BC屬于其他對客

戶的產(chǎn)品；選項A屬于外匯擔保。

77.在延期付款的大型設備貿(mào)易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追

索權地買下經(jīng)進口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)

款的資金融通方式是()o

A、福費廷

B、進口買方信貸

C、進口買方混合貸款

D、出口賣方信貸

答案：A

解析：福費廷是在延期付款的大型設備貿(mào)易中，出口方銀行應出口商的請求，向

出口商無追索權地買下經(jīng)進口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以

提前取得現(xiàn)款的一種費金融通方式。題中敘述符合福費廷的定義，故選項A正確。

78.()是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行

發(fā)放的貸款。

A、自營貸款

B、委托貸款

C、特定貸款

D、銀團貸款

答案:C

解析：特定貸款是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責

成銀行發(fā)放的貸款。

79.()是指以借款人或第三人的動產(chǎn)或權利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款

A、抵押貸款

B、質(zhì)押貸款

C、保證貸款

D、信用貸款

答案:B

解析：質(zhì)押貸款是指以借款人或第三人的動產(chǎn)或權利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。

80.吉達公司向銀行申請1000萬元的貸款，為期3個月。這一天倫敦銀行3個月

同業(yè)拆借利率為7%,那么吉達公司貸款利率是()o

A、7%

B、7%+違約風險溢價

C、7%+銀行短期利潤率

D、7%+違約風險溢價+銀行短期利潤率

答案：D

解析：目前使用的最為普遍的優(yōu)惠利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。外國銀行進入

其他國家貸款市場，采用的定價標準都是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。假設某一天3

個月的倫敦銀行同業(yè)拆借利率為5%,那么，一家大公司從國內(nèi)或國外銀行借入

3個月的貸款利率為在5%的基礎上增加違約風險溢價和銀行短期利潤率。

81.某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息O元。

A、3000

B、300

C、30

D、3

答案：B

解析：按照我國傳統(tǒng)計息方法，月息幾厘用本金的千分之幾表示，每10毫為1

厘，年利率/12=月利率；則月息二厘五毫即月利率2.5%。，10000元的年利.息=

10000X2.5%。X12=300(元)。

82.常用的信貸授權形式分類不包括()o

A、按授權機構人數(shù)

B、按授信品種

C、按風險評級

D、按行業(yè)

答案：A

解析：常用的授權形式有以下幾種：按授權人劃分、按授信品種劃分、按行業(yè)進

行授權'按客戶風險評級授權和按擔保方式授權。

83.公司信貸的借款人是指（）o

A、經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的自然人

B、經(jīng)行政機關核準登記的企（事）業(yè)法人

C、經(jīng)行政機關核準登記的自然人

D、經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人

答案：D

解析：公司信貸的借款人應當是經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企

（事）業(yè)法人。

84.下列關于我國計算利息傳統(tǒng)標準的說法，不正確的是（）。

A、我國計算利息傳統(tǒng)標準是分、毫、厘

B、每10毫為1分

C、月息幾厘用千分之幾表示

D、日息幾毫用萬分之幾表示

答案：B

解析：每10毫為1厘，每10厘為1分。

85.以下關于貸款利率的說法錯誤的一項是（）o

A、根據(jù)貸款幣種的不同將利率分為本幣貸款利率和外幣貸款利率

B、法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率

C、行業(yè)公定利率是由非政府部門的民間金融組織確定的利率，對會員銀行不具

有約束力

D、市場利率是指隨市場供求關系的變化而自由變動的利率

答案：C

解析：行業(yè)公定利率對會員銀行具有約束力。

86.信貸期限有廣義和狹義兩種。下列關于信貸期限的說法，不正確的是。。

A、廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期

間，即從簽訂合同到合同結束的整個期間

B、狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?/p>

C、在廣義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期

D、在狹義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期

答案：D

解析：在廣義的定義下，信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸

產(chǎn)品的整個期間，通常分為提款期、寬限期和還款期。在狹義的定義下，信貸期

限是指從具體信貸產(chǎn)品方法到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?/p>

87.()是指由非政府部門的民間金融組織確定的利率。

A、法定利率

B、基準利率

C、行業(yè)公定利率

D、市場利率

答案：C

解析：行業(yè)公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行協(xié)會等確定的利

率，該利率對會員銀行有約束力。

88.自營貸款的期限一般最長不得超過()。

A、5

B、6

C、10

D、15

答案：c

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過

10年應當報中國人民銀行備案。

89.短期貸款的展期期限累計不得超過O,長期貸款的展期期限累計不得超過

()O

A、原貸款期限的一半原貸款期限一半

B、

原貸款期限3年3年

C、原貸款期限原貸款期限一半

D、原貸款期限一半3年

答案：B

解析：短期貸款的展期期限累計不得超過原貸款期限，長期貸款的展期期限累計

不得超過3年。

90.公司信貸的提供主體和接受主體分別是()。

A、銀行、公司

B、銀行、法人和其他經(jīng)濟組織

C、銀行或非銀行金融機構、公司

D、銀行或非銀行金融機構、法人和其他經(jīng)濟組織

答案：B

解析：公司信貸的提供主體是銀行，接受主體是法人和其他經(jīng)濟組織。

91.下列關于公司信貸的說法，正確的是（）。

A、以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體

B、沒有歸還期的要求

C、利率是不確定的

D、主要包括貸款、保函、信用證、信貸承諾等

答案：A

解析：公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接

受主體的資金借貸或信用支持活動，主要包括貸款、擔保'承兌、信用證'信貸

承諾等。公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期

限'貸款利率和費率、還款方式、擔保方式和約束條件等。故A項說法正確。

92.經(jīng)雙方協(xié)商，借款人或第三人將貨物、債券等動產(chǎn)或權利憑證交由債權人保

管以取得貸款的方式屬于Oo

A、抵押貸款

B、質(zhì)押貸款

C、保證貸款

D、留置貸款

答案：B

解析：以質(zhì)物作擔保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款。

93.公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的（）。

A、企（事）業(yè)法人

B、個人

C、政府機關

D、部門

答案：A

解析：公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企

（事）業(yè)法人。若借款人為個人，即自然人，則為個人信貸業(yè)務。政府機關'部門

不是公司信貸的主要借款人。

94.短期貸款是指期限在（）以內(nèi)的貸款，長期貸款是指期限在O以上的貸款。

A、1年2年

B、1年3年

C、1年5年

D、1年7年

答案：C

解析：依據(jù)我國《貸款通則》第八條的規(guī)定，短期貸款，系指貸款期限在1年以

內(nèi)（含1年）的貸款；中期貸款，系指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含

5年）的貸款；長期貸款，系指貸款期限在5年以上（不合5年）的貸款。

95.擔保是銀行根據(jù)客戶的要求，向（）保證按照約定以支付一定貨幣的方式履

行債務或承擔責任的行為。

A、客戶

B、債務人

C、受益人

D、監(jiān)管部門

答案：C

解析：擔保是銀行根據(jù)客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方

式履行債務或承擔責任的行為。

96.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，中長期貸款利率按貸款合同()相應檔次的

法定貸款利率計算。

A、簽訂日

B、成立日

C、生效日

D、實施日

答案：C

解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，短期貸款利率按貸款合同簽訂之日的相應

檔次的法定貸款利率計息；中長期貸款利率按貸款合同生效日相應檔次的法定貸

款利率計算。

97.長期貸款是指貸款期限在()年以上的貸款。

A、3

B、5

C、7

D、10

答案：B

解析:短期貸款是1年以內(nèi)，中期貸款是1年到5年之間，長期貸款是5年以上。

98.自營貸款期限最長一般不得超過10年超過10年應當報()備案。

A、中國人民銀行

B、中國銀監(jiān)會

C、中國證監(jiān)會

D、中國稅務機構

答案：A

解析：根據(jù)我國《貸款通則》的規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過10年，

超過10年應當報中國人民銀行備案。

99.公司信貸的借款人應當是經(jīng)工商行政管理機關核準登記的（）。

A、企業(yè)

B、經(jīng)濟組織

C、機構

D、企（事）業(yè)法人

答案：D

解析:公司信貸的借款人應當是經(jīng)工商行政管理機關核準登記的企（事）業(yè)法人。

100.以下有關借款人的權利義務的說法中錯誤的是（）o

A、借款人有權按合同約定提取和使用全部貸款

B、借款人有權拒絕合同以外的附加條件

C、借款人有權向第三方轉讓債務

D、有危及銀行債權安全的情況時，應當及時通知銀行，同時采取保全措施

答案：C

解析：借款人在征得銀行同意后，有權向第三方轉讓債務。

101.根據(jù)《貸款通則》的有關規(guī)定，下列關于借款人權利的表述，錯誤的是（）。

A、有權按借款合同約定提取和使用全部貸款

B、有權向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關情況

C、無須征求銀行意見，可以直接向第三方轉讓債務

D、可以自主向其開戶銀行或其他銀行申請貸款

答案：C

解析：根據(jù)《貸款通則》第十八條規(guī)定，借款人的權利如下：。）可以自主向主辦

銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構申請貸款并依條件取得貸款。（2）有權按合同約定

提取和使用全部貸款。（3）有權拒絕借款合同以外的附加條件。借款人應承擔的

義務及責任應在貸款合同中載明。如在合同以外附加條件，借款人有權拒絕。（4）

有權向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關情況。（5）在征得銀行同意后，有權

向第三方轉讓債務。

102.公司信貸中，內(nèi)部意見反饋原則適用于（）o

A、每次業(yè)務面談

B、初次業(yè)務面談

C、首次與最后一次業(yè)務面談

D、最后一次業(yè)務面談

答案：A

解析：業(yè)務人員在與客戶面談以后，應當進行內(nèi)部意見反饋，使下一階段工作順

利開展。這一原則適用于每次業(yè)務面談。

103.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時，除貸款目的'貸款金額、貸款期限、

貸款利率、貸款條件外，還應了解（）

A、經(jīng)濟走勢

B、宏觀政策

C、貸款規(guī)模

D、貸款用途

答案：D

解析：客戶的貸款需求狀況，包括貸款目的、貸款用途'貸款金額、貸款期限、

貸款利率、貸款條件等；考點面談訪問

104.作為()的貸款意向書()法律效力。

A、要約邀請，具有

B、要約邀請，不具有

C、書面承諾，具有

D、書面承諾，不具有

答案：B

解析：貸款意向書為要約邀請，不具備法律效力。

105.初次面談時，銀行調(diào)查人員可按照()標準原則，從有關方面集中獲取客戶

相關信息。

A、國際信用“4C”

B、國際信用“6C”

C、銀行業(yè)信用

D、貸款信用

答案：B

解析：初次面談時，銀行調(diào)查人員可按照國際信用“6C”標準原則，從有關方面

集中獲取客戶相關信息。

106.在面談過程中了解的關于客戶還貸能力的信息不包括()o

A、現(xiàn)金流量構成

B、經(jīng)濟效益

C、還款斐金來源

D、貸款目的

答案：D

解析：客戶的還貸能力，包括主營業(yè)務狀況、現(xiàn)金流量構成、經(jīng)濟效益、還款資

金來源、保證人的經(jīng)濟實力等。

107.實務操作中，()是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷，是風險防范

的第一道關口。

A、貸款申請

B、貸前調(diào)查

C、貸后監(jiān)督

D、貸款抵押

答案：A

解析：貸款申請是風險防范的第一道關口。在貸款的派生收益與貸款本身安全性

的權衡上，業(yè)務人員應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受

理階段須持謹慎態(tài)度。

108.銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于()性質(zhì)。

A、貸款申請

B、貸款意向書

C、借款申請書

D、貸款承諾

答案：B

解析：銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。如果要求協(xié)議具

有法律效力，則對其中的貸款安排應以授信額度協(xié)議來對待。因此，簽訂銀企合

作I協(xié)議時業(yè)務人員首先應明確協(xié)議的法律地位，并據(jù)此謹慎對待協(xié)議條款。

109.下列關于貸款申請受理的說法，錯誤的是()o

A、客戶面談后進行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務面談

B、業(yè)務人員在撰寫會談紀要時，不應包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見

C、業(yè)務人員可通過銀行信貸詢系統(tǒng)等其他渠道對客戶情況進行初步查詢

D、風險管理部門可以對是否受理貸款提供意見

答案：B

解析：撰寫內(nèi)容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、存在的問題與

障礙，以及是否需要作該筆貸款的傾向性意見或建議。

110.以下關于貸款意向階段的注意事項，說法錯誤的是()。

A、對企業(yè)提交的經(jīng)審計和未經(jīng)審計的財務報表應區(qū)別對待

B、對于新建項目，對其財務報表也應嚴格要求

C、應認真借閱借款人或擔保人公司章程的具體規(guī)定

D、借款人提供復印件需加蓋公章

答案：B

解析：對于新建項目，對其財務報表可以不做嚴格要求。

111.0可表明貸款可正式予以受理。

A、主管領導同意后

B、銀行審查通過后

C、銀行確立貸款意向

D、銀行出具貸款意向書后

答案：C

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，一筆貸款經(jīng)過業(yè)務人員調(diào)查、面談'內(nèi)部意見

反饋（領導意見'風險管理部門研究等）后，如果銀行確立了貸款意向，則表明

該貸款可正式受理。出具貸款意向書在確立貸款意向之后發(fā)生。

112.以下關于面談訪問的說法中錯誤的是（）。

A、初次面談前，面談人員應準備好面談工作提綱，包括客戶總體狀況、客戶信

貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等

B、面談過程中一般運用6c原則對客戶信息進行了解

C、面談后應向主管匯報了解到的客戶信息

D、面談結束后，如果客戶的貸款申請可以考慮，應當及時做出貸款承諾，以免

流失客戶

答案：D

解析：面談結束后，如果客戶的貸款申請可以考慮，調(diào)查人員應當向客戶獲取進

一步的信息資料，并準備后續(xù)調(diào)查工作，注意不得超越權限作出有關承諾。

113.抵押品的可接受性可從其種類、權屬、價值、（）等方面考察。

A、適用性

B、重置難易程度

C、變現(xiàn)難易程度

D、購買難易程度

答案：C

解析：抵押品的可接受性，包括抵押品種類'權屬、價值、變現(xiàn)難易程度等。

114.面談結束時，如經(jīng)了解客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否可受理，調(diào)

查人員應（）。

A、申報貸款

B、先做必要承諾，留住客戶

C、不作表態(tài)

D、準備后續(xù)調(diào)查

答案：D

解析：面談結束時，如客戶的貸款申請可以考慮，（但還不確定是否可受理），

調(diào)查人員應當向客戶獲取進一步的信息資料，并準備后續(xù)調(diào)查工作。

115.下列對項目可行性研究與貸款項目評估區(qū)別的理解，錯誤的是（）。

A、項目評估報告主要用于項目報批與貸款申請，項目可行性研究報告主要用于

銀行貸款決策

B、項目可行性研究側重全面研究，貸款項目評估側重對所發(fā)現(xiàn)或關心問題的研

究

C、項目可行性研究一般由項目業(yè)主發(fā)起，貸款項目評估一般由貸款銀行發(fā)起

D、項目評估發(fā)生在項目可行性研究之后，比可行性研究更具有權威性

答案：A

解析：A項，項目可行性研究報告是項目業(yè)主進行投資決策、報批項目和申請貸

款的必備材料，除用來判斷項目可行性外，主要是用于項目報批和貸款申請。項

目評估報告是項目審批部門或貸款決策部門進行最終決策的依據(jù)，因而項目評估

報告是為項目審批和貸款決策服務的o

116.發(fā)放公司貸款流程中，銀行下列行為具有法律效力的是（）o

A、銀行表明貸款意向

B、出具貸款意向書

C、做出貸款承諾

D、告知客戶

答案：C

解析：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致，銀行同意在未來特

定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾（這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段

做出的），貸款承諾具有法律效力。

117.對于借款用途涉及國家（）的進出口業(yè)務，銀行確立貸款意向后，除提供一

般費料，還應出具相應批件。

A、限制進口

B、免征關稅

C、自由貿(mào)易

D、實施配額、許可證管理

答案：D

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，如果借款用途涉及國家實施配額、許可證等方

式管理的進出口業(yè)務，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料，還應出具相應批

件，才能發(fā)放貸款。

118.項目在（），銀行應按批準貸款的權限，對外出具貸款承諾。

A、初次面談階段

B、項目建議書批準階段或之前

C、可行性研究報告批準階段

D、接受受理之后

答案：C

解析：項目在可行性研究報告批準階段，各銀行應按批準貸款的權限，根據(jù)有關

規(guī)定，對外出具貸款承諾。

119.出具貸款意向書和貸款承諾的注意事項不包括()o

A、簽訂銀企合作協(xié)議時業(yè)務人員首先應明確協(xié)議的法律地位

B、貸款意向書、貸款承諾須按內(nèi)部審批權限批準后方可對外出具

C、簽訂銀企合作協(xié)議時要謹慎對待協(xié)議條款

D、對于合理的貸款申請.業(yè)務人員可立即作出受理的承諾

答案：D

解析：在出具貸款意向書和貸款承諾時，要謹慎處理'嚴肅對待，注意不得擅自

越權對外出具貸款承諾。以免造成工作上的被動或使銀行卷入不必要的糾紛。

120.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告中，擔保情況不包括()o

A、保證人基本狀況

B、保證人擔保能力評價

G抵(質(zhì))押的合法性

D、保證人財務狀況

答案：D

解析：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告中，擔保情況主要包括：保證人基本

狀況;保證人擔保能力評價:資信水平、信用等級、評級機構、其他對外保證金額'

抵押或質(zhì)押情況;根據(jù)近三年的資產(chǎn)、負債、所有者權益、費產(chǎn)負債率、銷售收

入'凈利潤、創(chuàng)匯等指標分析其資本信用與財務狀況;抵（質(zhì)）押的合法性;抵（質(zhì)）

押物名稱、所在地、數(shù)量、質(zhì)量和所有權/使用權人;抵（質(zhì)）押物價值評價;抵（質(zhì)）

押率測算;抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)能力評價;抵押物是否已辦理保險手續(xù)，保險權益是

否已轉讓銀行或是否已出具把保險權益轉讓給銀行的承諾函。

121.貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員尤其要注意（）變

化對抵押擔保額的影響程度。

A、GDP增長率

B、匯率

C、通貨膨脹率

D、存款準備金率

答案：B

解析：在貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員要調(diào)查認定借

款人、保證人承受匯率'利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵（質(zhì)）押擔

保額的影響程度。

122.（）是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法。

A、現(xiàn)場調(diào)研

B、搜尋調(diào)查

C、委托調(diào)查

D、通過行業(yè)協(xié)會了解客戶情況

答案：A

解析：現(xiàn)場調(diào)研是貸前調(diào)查中最常用'最重要的一種方法?？键c貸前調(diào)查的方法

123.考察借款人'保證人是否已建立良好的公司治理機制屬于（）o

A、貸款安全性調(diào)查

B、貸款效益性調(diào)查

C、貸款合規(guī)性調(diào)查

D、貸款的有償性調(diào)查

答案:A

解析：借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制屬于貸款安全性調(diào)查。考

點貸前調(diào)查的內(nèi)容

124.在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務狀況不包括()o

A、資產(chǎn)負債比率

B、供應商和分銷渠道

C、流動費金數(shù)額和周轉速度

D、存貨凈值和周轉速度

答案：B

解析：借款人財務狀況一般應包括以下內(nèi)容：流動資金數(shù)額和周轉速度；根據(jù)財

務報表分析資產(chǎn)負債比率及流動資產(chǎn)和流動負債結構的近三年變化情況、未來變

動趨勢，側重分析借款人的短期償債能力；應收賬款金額'周轉速度、數(shù)額較大

或賬齡較長的國內(nèi)外應收賬款情況，相互拖欠款項及處理情況；存貨數(shù)量、凈值'

周轉速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況;在建工程與固定資產(chǎn)的分布情況；

對外投資情況;虧損掛賬、待處理流動資產(chǎn)損失、不合理資金占用及清收等情況。

125.公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括()。