2022年遼寧省初級(jí)銀行從業(yè)資格（公司信貸）考試題庫(kù)（含綜合能力和實(shí)務(wù)）

2022年遼寧省初級(jí)銀行從業(yè)資格（公司信貸）考試題

庫(kù)（含綜合能力和實(shí)務(wù)）

一、單選題

1.中央銀行的（）、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)

的三大支柱。

A、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

B、保證金制度

C、最后貸款人制度

D、貨幣政策

答案：C

解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管'存款保險(xiǎn)制度是

構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

2.關(guān)于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法不正確的是（）。

A、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)自收到建議之日起20日內(nèi)予以回復(fù)

B、中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

C、中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排

D、對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管使用直接檢查監(jiān)督權(quán)

答案：A

解析：《中國(guó)人民銀行法》第33條規(guī)定，中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維

護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)

當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。

3.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于O。

A、90%

B、80%

C、70%

D、60%

答案：B

解析：權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%?

4.下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、信用卡具有消費(fèi)信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能

B、信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C、持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款

D、信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求

答案：B

解析：選項(xiàng)B描述的是準(zhǔn)貸記卡的業(yè)務(wù)。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的

要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定

的信用額度內(nèi)透支的信用卡。信用卡具有購(gòu)物消費(fèi)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲(chǔ)蓄、小額

信貸、信用卡取現(xiàn)'匯兌結(jié)算和分期付款功能。

5.()是指銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所從事的以還本付息為條件出借貨幣費(fèi)

金使用權(quán)的營(yíng)業(yè)活動(dòng)

A、貸款業(yè)務(wù)

B、存款業(yè)務(wù)

C、出讓

D、轉(zhuǎn)借

答案:A

解析：貸款業(yè)務(wù)是指銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所從事的以還本付息為條件出

借貨幣資金使用權(quán)的營(yíng)業(yè)活動(dòng)

6.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨

勢(shì)而與()進(jìn)行的談話。

A、監(jiān)事

B、股東

C、職工

D、董事、高級(jí)管理人員

答案：D

解析：審慎性監(jiān)督管理談話常簡(jiǎn)稱為監(jiān)管談話，是監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其董事'高級(jí)管理人員進(jìn)行的談話，其

作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通，及時(shí)了解其經(jīng)

營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。

7.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是()o

A、客戶限額

B、止損限額

C、交易限額

D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

答案：A

解析：商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模

控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資

本實(shí)力相匹配。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。其中，常用的市

場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。風(fēng)險(xiǎn)限額可采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、

期權(quán)性頭寸限額等。

8.信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式不包括()o

A、定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告

B、會(huì)談咨詢

C、問卷咨詢

D、電話咨詢

答案：C

解析：信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告'會(huì)談咨詢、電

話咨詢等。

9.()將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。

A、自然條件

B、政治制度

C、技術(shù)

D、社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征

答案：C

解析：自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術(shù)將這種可能性轉(zhuǎn)化

為現(xiàn)實(shí)，技術(shù)革新會(huì)帶來(lái)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。

10.不能用于支取現(xiàn)金的支票是()。

A、現(xiàn)金支票

B、普通支票

C、劃線支票

D、記名支票

答案：C

解析：現(xiàn)金支票用來(lái)支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。普通支

票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

11.()核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上確定斐本要求。

A、內(nèi)部模型法

B、標(biāo)準(zhǔn)法

C、權(quán)重法

D、情景分析法

答案：A

解析：內(nèi)部模型法核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上確定

費(fèi)本要求。

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是()o

A、會(huì)計(jì)費(fèi)本是指商業(yè)銀行用于衡量和抵御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)期損失的

那部分損失

B、經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有

合格的資本工具

C、賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備和未分配利潤(rùn)等

D、經(jīng)濟(jì)斐本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分

答案：C

解析：會(huì)計(jì)資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分，賬面

資本包括實(shí)收資本'資本公積、盈余公積'一般準(zhǔn)備和未分配利潤(rùn)等；監(jiān)管資本

是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本

工具；經(jīng)濟(jì)斐本是指商業(yè)銀行用于衡量和抵御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)期損失

的那部分損失。

13.行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來(lái)

達(dá)到吸收公眾存款的目的是（）。

A、非法吸收公眾存款

B、主體不合法吸收公眾存款

C、方式不合法吸收公眾存款

D、變相吸收公眾存款

答案：D

解析：變相吸收公眾存款是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾

資金，承諾還本付息，來(lái)達(dá)到吸收公眾存款的目的，這里考的是概念。

14.按照貸款五級(jí)分類法，借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯

定要造成較大損失的貸款類別是Oo

A、損失類

B、可疑類

C、次級(jí)類

D、關(guān)注類

答案：B

解析：按照貸款五級(jí)分類法，借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也

肯定要造成較大損失的貸款類別是可疑類。

15.()是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義關(guān)系。

A、犯罪主體

B、犯罪客體

C、犯罪主觀方面

D、犯罪客觀方面

答案：B

解析：犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義關(guān)系。

16.當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時(shí)，對(duì)全社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是()o

A、對(duì)基礎(chǔ)貨幣沒有影響

B、基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張

C、與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)

D、基礎(chǔ)貨幣收縮

答案：B

解析：擴(kuò)張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率'公開

市場(chǎng)買人有價(jià)證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴(kuò)大

貨幣乘數(shù)，增加社會(huì)貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央銀行借款，增加了商業(yè)銀行

的超額準(zhǔn)備金，從而使基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張。

17.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱

鑰匙，乙掌管密碼，某日，甲請(qǐng)假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是()。

A、甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出

看病

B、甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外

出看病

C、甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D、考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

答案：B

解析:銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的

印章、重要憑證'交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其

他人員。選項(xiàng)B,甲的行為符合職業(yè)操守要求。

18.()是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的

整體資本穩(wěn)健水平。

A、撥貸比

B、撥備覆蓋率

C、資本充足率

D、平均總資產(chǎn)回報(bào)率

答案：C

解析：斐本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商

業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

19.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高資產(chǎn)凈值客戶

的是（）。

A、小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí).出示80萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明.每年不低于20萬(wàn)元

C、小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

D、小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn)元人民幣

答案：B

解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：（1）單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)

產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；（2）認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈

資產(chǎn)總計(jì)超過100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；（3）個(gè)人收入在最

近3年每年超過20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬(wàn)元

人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

20.目前，執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資

本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（）o

A、國(guó)家開發(fā)銀行

B、中國(guó)進(jìn)出口銀行

C、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D、中國(guó)人民銀行

答案：B

解析：中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是：執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我

國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。

21.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部

門和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的()。

A、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B、貨幣資金融通功能

C、資源配置功能

D、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

答案：C

解析：金融市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場(chǎng)通過充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)

資金合理流動(dòng)，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)

濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門，實(shí)現(xiàn)斐源優(yōu)化配置和有效利用。

22.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金

融機(jī)構(gòu)是()o

A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B、證券公司

C、信托公司

D、投資銀行

答案：A

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段,

專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非

銀行金融機(jī)構(gòu)。

23.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶費(fèi)

金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()o

A、代理業(yè)務(wù)

B、托管業(yè)務(wù)

C、承諾業(yè)務(wù)

D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案:A

解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)其自主發(fā)放的

貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。

24.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的是()o

A、積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展

B、開展公平競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)銀行業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序

C、重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險(xiǎn)

D、引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為提高社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)性收入貢

獻(xiàn)力量

答案：D

解析：D項(xiàng)是屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任，而非經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

25.關(guān)于物權(quán)與債權(quán)區(qū)別的說法，錯(cuò)誤的是O。

A、物權(quán)是支配權(quán)，債權(quán)是請(qǐng)求權(quán)

B、物權(quán)是絕對(duì)權(quán)，債券是相對(duì)權(quán)

C、物權(quán)不允許當(dāng)事人自由創(chuàng)設(shè)，債權(quán)主要由當(dāng)事人自由確定

D、物權(quán)具有優(yōu)先效力和追及效力，債權(quán)只有追及效力

答案：D

解析：物權(quán)的追及力是指物權(quán)的標(biāo)的物無(wú)論輾轉(zhuǎn)流向何處，權(quán)利人均得追及于物

之所在行使其權(quán)利，依法請(qǐng)求不法占有人返還原物。而債權(quán)原則上不具有追及的

效力。

26.甲將一張120萬(wàn)元的匯票，先后分別背書轉(zhuǎn)讓給乙60萬(wàn)元，丙60萬(wàn)元。則

()O

A、背書無(wú)效

B、轉(zhuǎn)讓給乙的背書有效.轉(zhuǎn)讓給丙的背書無(wú)效

C、轉(zhuǎn)讓給丙的背書有效.轉(zhuǎn)讓給乙的背書無(wú)效

D、背書有效

答案：A

解析：這里屬于部分背書，部分背書無(wú)效。

27.信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為()o

A、進(jìn)口信用證和出口信用證

B、可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C、跟單信用證和光票信用證

D、即期信用證和遠(yuǎn)期信用證

答案：B

解析:信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

28.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，尚不構(gòu)

成犯罪的，由O處以罰款。

A、海關(guān)

B、公安機(jī)關(guān)

C、稅務(wù)機(jī)關(guān)

D、建設(shè)部

答案：B

解析：出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，構(gòu)成

犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、

一萬(wàn)元以下罰款。

29.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，下列表述中，正確的是()o

A、活期存款100元起存

B、定期存款不能提前支取

C、應(yīng)遵循“存款自愿、取款自由”的原則

D、定期存款存款期內(nèi)計(jì)算復(fù)利

答案：C

解析：個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款。《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄

業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿'取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

30.某銀行信貸員經(jīng)手其妻子公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該()。

A、向銀行管理層披露所處關(guān)系

B、公平對(duì)待.不必向銀行披露所處關(guān)系

C、以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

D、建議其妻子去其他銀行申請(qǐng)貸款

答案:A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上原則，正確

處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間關(guān)系.并按照以下原則處理潛在利益沖突：在

存在潛在沖突情形時(shí).應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突情況，及處理利益

沖突建議。

31.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押

財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起O有權(quán)收取該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孽息

或者法定孽息。

A、抵押權(quán)人

B、債務(wù)人

C、人民法院

D、抵押物登記機(jī)關(guān)

答案：A

解析：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形.致使抵

押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的.自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取該抵押財(cái)產(chǎn)的天

然孽息或者法定孽息，但抵押權(quán)人未通知應(yīng)當(dāng)清償法定孽息的義務(wù)人的除外。

32.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是()o

A、因解散而終止

B、因被撤銷而終止

C、因被宣告破產(chǎn)而終止

D、因被兼并而終止

答案:D

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。

33.某上市銀行職員獲悉該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀

行股票價(jià)格很可能下跌，()0

A、該職員應(yīng)該建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B、該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C、該職員可以賣掉自己持有的該銀行股票，但不能向其他人透露該消息

D、該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該消息透露給其

他人

答案：D

解析：該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍

以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。A、B、C選項(xiàng)行為均違反了內(nèi)

幕交易原則。

34.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃，負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程的是

00

A、監(jiān)事會(huì)

B、合規(guī)管理部門

C、董事會(huì)

D、高級(jí)管理層

答案：B

解析：商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃，負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程的

是合規(guī)管理部門。

35.關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是()。

A、雙方當(dāng)事人簽字或蓋章時(shí)合同成立

B、雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C、當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D、合同的成立不必須具備要約和承諾階段

答案：D

解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。

36.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A、現(xiàn)匯買入價(jià)

B、現(xiàn)鈔賣出價(jià)

C、現(xiàn)鈔買入價(jià)

D、現(xiàn)匯賣出價(jià)

答案：A

解析:銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)

都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票'支票等外幣票據(jù)；

現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是銀行買

入外匯的價(jià)格；②現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；③現(xiàn)匯賣出

價(jià)（匯賣價(jià)）是銀行賣出外匯的價(jià)格；④現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔

的價(jià)格。

37.下列合同屬于無(wú)效合同的是O。

A、損害社會(huì)公共利益的合同

B、因誤解訂立的合同

C、乘人之危的合同

D、顯失公平的合同

答案：A

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第五十二條規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包

括：（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。（2）惡意串通,

損害國(guó)家、集體或者第三人利益。（3）以合法形式掩蓋非法目的。（4）損害社

會(huì)公共利益。（5）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

38.以下選項(xiàng)中關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說法錯(cuò)誤的是O。

A、合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

B、借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C、借款合同應(yīng)包括金額、期限、利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)

D、對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同

答案：D

解析：對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行還需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同；對(duì)于抵質(zhì)押擔(dān)

保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。

39.我國(guó)立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這

種分類主要是依據(jù)（）o

A、主體的不同

B、客體的不同

C、主觀要件的不同

D、客觀要件的不同

答案：B

解析：我國(guó)刑法分則對(duì)犯罪進(jìn)行分類的依據(jù)即以犯罪同類客體為主.以犯罪主體

或者懲治犯罪的特殊需要為輔，根據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)對(duì)犯罪進(jìn)行分類。

40.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了（）個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其

上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告

A、1

B、3

C、4

D、6

答案:B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了3個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其

上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告

41.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B、汽車金融公司

C、信托公司

D、基金管理公司

答案:D

解析：由銀監(jiān)會(huì)負(fù)債監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

42.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段不包括（）。

A、限額管理

B、融資管理

C、現(xiàn)金流量管理

D、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：D

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理'限額管理、融資管理、

壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃。

43.()是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期

損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

A、會(huì)計(jì)資本

B、監(jiān)管費(fèi)本

C、經(jīng)濟(jì)資本

D、信用資本

答案：C

解析：本題考查經(jīng)濟(jì)費(fèi)本的概念。

44.根據(jù)自2003年10月3日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國(guó)的汽車

金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車O提供貸款的非銀行金

融機(jī)構(gòu)。

A、批發(fā)商

B、生產(chǎn)者

C、購(gòu)買者及銷售者

D、擔(dān)保公司

答案：C

解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的

汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，汽

車金融公司的優(yōu)勢(shì)在于對(duì)車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。

45.()負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)

規(guī)定予以公布

A、證監(jiān)會(huì)

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C、中國(guó)人民銀行

D、中國(guó)銀行

答案:B

解析:銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表,

并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布

46.此章節(jié)為中級(jí)考點(diǎn)，初級(jí)不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案:D

47.中國(guó)第一家全國(guó)性的國(guó)有股份制商業(yè)銀行是()。

A、中國(guó)工商銀行

B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C、中國(guó)銀行

D、交通銀行

答案：D

解析：1987年，交通銀行重新組建，成為我國(guó)第一家全國(guó)性的國(guó)有股份制商業(yè)

銀行。

48.()一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入。

A、光票托收

B、跟單托收

C、出口托收

D、進(jìn)口代收

答案：B

解析：光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等；我國(guó)出口托收

只限于滯銷商品和新、小商品.以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品；進(jìn)口托收用

于購(gòu)買舊船的貿(mào)易中。

49.某設(shè)備制造企業(yè)為了改善設(shè)備設(shè)施，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)面積，需投資1000萬(wàn)元，該公

司可以申請(qǐng)的銀行貸款是Oo

A、流動(dòng)資金貸款

B、貿(mào)易融資

C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D、固定資產(chǎn)貸款

答案：D

解析：固定斐產(chǎn)貸款，也稱為項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的

現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造'購(gòu)置固定資產(chǎn)投費(fèi)項(xiàng)目的貸款。

50.下列對(duì)單位外匯存款操作表述正確的是()。

A、境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開立兩個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

B、原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)

C、單位開立外匯賬戶不受限制

D、境內(nèi)機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

答案：D

解析:單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶o

境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定；單位資本項(xiàng)目外匯賬戶。

包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

51.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A、不定期

B、中期

C、長(zhǎng)期

D、短期

答案：B

解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

52.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯(cuò)誤的是()o

A、最近五年中有三年盈利

B、具有良好的公司治理機(jī)制

C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

D、核心斐本充足率不低于4%

答案：A

解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行2005年發(fā)布的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管

理辦法》中的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公

司治理機(jī)制；核心資本充足率不低于4%；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)

提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)

行為；中國(guó)人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng)，中國(guó)人民銀

行可以豁免前述個(gè)別條件。

53.銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起()個(gè)月內(nèi)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范

圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請(qǐng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定

A、1

B、2

C、3

D、6

答案：C

解析：銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范

圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請(qǐng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定

54.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人

與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自O(shè)之日起設(shè)

立。

A、轉(zhuǎn)讓

B、出質(zhì)

C、登記

D、訂立

答案：C

解析：以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事

人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

55.一般來(lái)說，流動(dòng)性與償還期限（）。

A、負(fù)相關(guān)

B、正相關(guān)

C、無(wú)關(guān)

D、不確定

答案：A

解析：一般來(lái)說，流動(dòng)性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。償

還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高，流動(dòng)性越大。

56.公司解散時(shí)可免于清算的情形是（）。

A、不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

B、股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C、公司合并或者分立

D、公司被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

答案：C

解析：解散情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并'分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算清

理債權(quán)債務(wù)。

57.票據(jù)持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人，屬于票據(jù)行為中的（）o

A、出票

B、背書

C、承兌

D、保證

答案：B

解析：出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于收款人的行為。

58.下列（）不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則。

A、誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)

B、信息保密、熟知業(yè)務(wù)

C、專業(yè)勝任、勤勉盡職

D、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員六條從業(yè)基本準(zhǔn)則是：誠(chéng)實(shí)信用。守法合規(guī).專業(yè)勝任,

勤勉盡職，保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。公平競(jìng)爭(zhēng)。

59.金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，下列做法中符合職業(yè)操守要求的

是（）。

A、低價(jià)銷售

B、豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率

C、貶低對(duì)手

D、夸張宣傳

答案：B

解析：豐富金融服務(wù)的種類'提高質(zhì)量及效率符合職業(yè)操守要求，其他三項(xiàng)都是

不符合的。

60.關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的說法不正確的是（）

A、內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價(jià)格

B、資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，而非實(shí)體資金交易部門

C、一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價(jià)方法

D、全額是指對(duì)每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)期限及利

率屬性進(jìn)行逐筆計(jì)價(jià)。

答案:A

解析：內(nèi)部是指斐金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的資金價(jià)格轉(zhuǎn)移，而非外部的、銀

行與客戶之間的價(jià)格。

61.目前我國(guó)商業(yè)銀行最安全和最具流動(dòng)性的投資品種是。。

A、金融債

B、國(guó)債

C、企業(yè)債

D、股票

答案：B

解析：目前我國(guó)商業(yè)銀行最安全和最具流動(dòng)性的投資品種是國(guó)債。

62.我國(guó)《行政處罰法》規(guī)定：行政機(jī)關(guān)在調(diào)查或進(jìn)行檢查時(shí)，執(zhí)法人員不得少

于兩人，并應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人或有關(guān)人員出示證件。這體現(xiàn)了行政處罰程序中的（）。

A、調(diào)查制度

B、告知制度

C、表明身份制度

D、說明理由制度

答案：C

63.我國(guó)的汽車金融公司是指經(jīng)（）批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷

售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)保監(jiān)會(huì)

答案:B

解析：我國(guó)的汽車金融公司是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)

的汽車購(gòu)買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

64.下列行業(yè)屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的是（）。

A、電力行業(yè)

B、漁業(yè)

C、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)

D、制造業(yè)

答案:C

解析：選項(xiàng)AD屬于第二產(chǎn)業(yè)，選項(xiàng)B屬于第一產(chǎn)業(yè)。

65.企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時(shí)存款賬戶的是。。

A、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

C、注冊(cè)驗(yàn)資

D、日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

答案：D

解析：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)

算賬戶?？梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、

注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過兩年。

66.由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，采用同一貸款協(xié)議，按商定的

統(tǒng)一的條件向同一借款人提供費(fèi)金的貸款方式稱為Oo

A、并購(gòu)貸款

B、流動(dòng)資金貸款

C、銀團(tuán)貸款

D、固定資產(chǎn)貸款

答案：C

解析:銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款,是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,

依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款

或授信業(yè)務(wù)。

67.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A、合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議

B、合同成立是法律評(píng)價(jià)問題，合同生效是事實(shí)問題

C、合同是一種民事法律行為

D、合同是雙方或者多方民事法律行為

答案：B

解析：合同成立和生效的區(qū)別：性質(zhì)不同：合同成立是事實(shí)問題，合同生效是法

律評(píng)價(jià)問題。

68.不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”屬于（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散

B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C、風(fēng)險(xiǎn)緩釋和轉(zhuǎn)移

D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

答案:A

解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法.也就是“不要

將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”.

69.信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A、發(fā)行對(duì)象

B、清償方式

C、支付方式

D、結(jié)算幣種

答案：B

解析：銀行卡按發(fā)行對(duì)象可以劃分為單位卡（商務(wù)卡）、個(gè)人卡；按結(jié)算幣種可以

劃分為人民幣卡、外幣卡、雙（多）卡；按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡。

70.關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)流程，下列說法錯(cuò)誤的是（）o

A、貸款審批時(shí)，銀行要按照“審貸分離，分級(jí)審批”原則對(duì)信貸費(fèi)金的投向、

金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見

B、合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

C、貸款發(fā)放實(shí)行貸放分離、實(shí)貸實(shí)付

D、貸款到期，債務(wù)人不能按合同約定足額歸還本息的，可全部當(dāng)成不良貸款處

理

答案：D

解析：貸款到期時(shí)，銀行應(yīng)提前提示借款人到期還本付息；對(duì)貸款需要展期的，

貸款人應(yīng)審慎評(píng)估展期的合理性和可行性,科學(xué)確定展期期限,加強(qiáng)展期后管理；

對(duì)于確因借款人暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協(xié)商貸款重組;

對(duì)于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷或保全處置。

71.某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢購(gòu)入5萬(wàn)元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取

等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成Oo

A、出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣罪

B、偽造貨幣罪

C、金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪

D、持有、使用假幣罪

答案：C

解析：金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融

機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣

的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的貨幣管理制度。

72.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于。。

A、有形偽造金融票證罪

B、無(wú)形偽造金融票證罪

C、變?cè)旖鹑谄弊C罪

D、非法出具金融票證罪

答案：B

解析：銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于有金融票證制作權(quán)的人,

超越其操作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證。為無(wú)形偽造：有形偽造指

沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為

是真實(shí)金融票證的假金融票證。

73.()是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金

責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

A、保險(xiǎn)人

B、投保人

C、被保險(xiǎn)人

D、受益人

答案：A

解析：保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保

險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

74.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是O。

A、金融犯罪的主觀方面應(yīng)以非法占有為目的

B、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

C、金融犯罪行為違反了金融管理法規(guī)

D、金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是金融工具

答案：A

解析：犯罪主觀方面。金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的

還要求具有非法占有目的。

75.()是指借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資

金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資

金需求的貸款。

A、流動(dòng)費(fèi)金貸款

B、流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C、法人賬戶透支

D、項(xiàng)目貸款

答案：A

解析：見流動(dòng)費(fèi)金貸款的定義。

76.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是()。

A、不因同事健康狀況差而歧視同事

B、幫助同事隱瞞其違反規(guī)章制度的行為

C、不剽竊同事的工作成果

D、不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私

答案:B

解析：A、C、D三項(xiàng)均屬于尊重同事行為。

77.現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是()o

A、同業(yè)拆借

B、信托或者股票業(yè)務(wù)

C、購(gòu)置非自用不動(dòng)產(chǎn)

D、向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

答案：A

解析：現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是：（1）吸收公眾存款；（2）

發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；（3）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑸

發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金

融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（1

1）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（12）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（13）提供保管箱

服務(wù)；（14）經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

78.我國(guó)商業(yè)銀行很少直接面臨（）。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、匯率風(fēng)險(xiǎn)

C、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：我國(guó)商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，因而很少直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn):

但是股票價(jià)格的波動(dòng)會(huì)通過多種方式和渠道間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。

79.目前我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是（）o

A、上下限均完全放開

B、下限放開，實(shí)行上限管理

C、上限放開，實(shí)行下限管理

D、只能執(zhí)行基準(zhǔn)利率

答案：C

解析：目前我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是上限放開，實(shí)行下限

管理，下限為不得低于同業(yè)的0.9倍。

80.在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，隨之?dāng)U張，經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，隨之低迷的行業(yè)屬于()行業(yè)。

A、增長(zhǎng)型

B、周期型

C、衰退型

D、防守型

答案：B

解析：周期型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)。

81.下列關(guān)于依法清收的過程中，正確的做法是()

A、人民法院審理案件，一般應(yīng)在立案之日起3個(gè)月內(nèi)作出判決

B、銀行如不服一審判決，有權(quán)在判決書送達(dá)之日起15日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提

起上訴

C、根據(jù)《民法通則》，債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人給付金錢和有價(jià)證券，如果債權(quán)人和

債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)支付令

D、財(cái)產(chǎn)保全分為兩種，訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴后財(cái)產(chǎn)保全

答案:B

解析：關(guān)于依法清收：人民法院審理案件，一般應(yīng)在立案之日起6個(gè)月內(nèi)作出判

決；根據(jù)《民事訴訟法》，債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人給付金錢和有價(jià)證券，如果債權(quán)人

和債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)支付令；財(cái)產(chǎn)保

全分為兩種，訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全。

82.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除貸款目的、貸款金額、貸款期限、

貸款利率、貸款條件外，還應(yīng)了解()

A、經(jīng)濟(jì)走勢(shì)

B、宏觀政策

C、貸款規(guī)模

D、貸款用途

答案：D

解析：客戶的貸款需求狀況，包括貸款目的'貸款用途'貸款金額、貸款期限、

貸款利率、貸款條件等；考點(diǎn)面談訪問

83.資產(chǎn)管理公司的注冊(cè)資本應(yīng)在（）億元以上。

A、10

B、30

C、50

D、100

答案：D

解析：資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制，并有5年以

上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)，公司注冊(cè)資本金100億元（含）以上，取得銀監(jiān)會(huì)

核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省'自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)

的資產(chǎn)管理或經(jīng)營(yíng)公司。

84.下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“進(jìn)行償債能力分析”后面的是（）o

A、分析借款原因與借款理由

B、討論借款原因與具體需求額度

C、進(jìn)行信用分析去辨別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

D、整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，完成最后授信評(píng)審并提交審

核

答案：D

解析：位于“進(jìn)行償債能力分析”后面的是整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的

信用額度，完成最后授信評(píng)審并提交審核。

85.在貸款發(fā)放階段，以下做法不正確的是()o

A、在審查擔(dān)保類文件時(shí)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條

件

B、借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用

C、在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款

D、貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

答案：D

解析：貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融

資。

86.關(guān)于對(duì)借款人盈利能力的分析，下列說法錯(cuò)誤的是()

A、應(yīng)對(duì)銷售利潤(rùn)率、凈利潤(rùn)率等各指標(biāo)及損益表各項(xiàng)目結(jié)構(gòu)分析，分別獨(dú)立評(píng)

價(jià)

B、主要對(duì)客戶盈利能力高低、變動(dòng)情況及原因、對(duì)未來(lái)盈利能力可能造成的影

響進(jìn)行評(píng)價(jià)

C、一般銷售利潤(rùn)率上升總是與產(chǎn)品銷售成本在產(chǎn)品銷售收入中比重下降相聯(lián)系

D、銷售利潤(rùn)率上升一般必然導(dǎo)致營(yíng)業(yè)利潤(rùn)上升

答案：A

解析：在分析借款人盈利能力時(shí)，應(yīng)將銷售費(fèi)用率、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率'稅前利潤(rùn)率、

凈利潤(rùn)率、成本費(fèi)用利潤(rùn)率等指標(biāo)結(jié)合起來(lái)，并運(yùn)用損益表中各個(gè)項(xiàng)目的結(jié)構(gòu)分

析，綜合評(píng)價(jià)客戶盈利能力的高低和變動(dòng)情況,不應(yīng)將各指標(biāo)分裂開來(lái)單獨(dú)評(píng)價(jià),

這樣不能全面考察企業(yè)的盈利能力。

87.為防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行，

銀行可以依法采取Oo

A、財(cái)產(chǎn)保全

B、提起訴訟

C、財(cái)產(chǎn)清查

D、申請(qǐng)支付令

答案：A

解析:為防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行，

銀行可以依法采取財(cái)產(chǎn)保全。依法收貸的步驟是：向人民法院提起訴訟（或者向

仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁），勝訴后向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。勝訴后債務(wù)人自動(dòng)履行

的，則無(wú)須申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。為防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保

障日后執(zhí)行順利進(jìn)行，銀行可以依法采取財(cái)產(chǎn)保全。對(duì)于借貸關(guān)系清楚的案件,

債權(quán)銀行也可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請(qǐng)支付令。對(duì)于扭虧無(wú)望、無(wú)法清

償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請(qǐng)其破產(chǎn)。財(cái)產(chǎn)清查是銀行進(jìn)行現(xiàn)金清收所要做的

準(zhǔn)備。

88.以資抵債是指因債務(wù)人不能以足額（）償付貸款本息時(shí)，銀行根據(jù)有關(guān)協(xié)議，

取得債務(wù)人各種（）的處置權(quán)，以抵償貸款本息的方式。

A、貨幣資產(chǎn)；有效資產(chǎn)

B、貨幣資金；有效資產(chǎn)

C、資金；資產(chǎn)

D、資金；有效資產(chǎn)

答案：A

解析：以斐抵債是指因債務(wù)人不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息時(shí)，銀行根據(jù)有

關(guān)協(xié)議，取得債務(wù)人各種有效資產(chǎn)的處置權(quán)，以抵償貸款本息的方式。現(xiàn)金、銀

行存款'有價(jià)證券均屬于貨幣費(fèi)產(chǎn)。

89.長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在（）年以上的貸款。

A、3

B、5

C、7

D、10

答案：B

解析:短期貸款是1年以內(nèi)，中期貸款是1年到5年之間，長(zhǎng)期貸款是5年以上。

90.在客戶歷史分析中，創(chuàng)始人擁有某個(gè)行業(yè)的下端客戶資源，或獨(dú)自或邀人入

伙而成立新公司描述的是基于（）方面的動(dòng)機(jī)。

A、行業(yè)利潤(rùn)率

B、人力資源

C、技術(shù)資源

D、客戶資源

答案：D

解析：任何客戶的設(shè)立都有一個(gè)經(jīng)營(yíng)上的動(dòng)機(jī)，客戶的組建往往基于六個(gè)方面的

動(dòng)機(jī)，即基于人力資源、基于技術(shù)資源、基于客戶資源、基于行業(yè)利潤(rùn)率、基于

產(chǎn)品分工、基于產(chǎn)銷分工。其中基于客戶資源，是指創(chuàng)始人擁有某個(gè)行業(yè)的下端

客戶資源，或獨(dú)自或邀人人伙而成立新公司。

91.如借款人擬將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方，必須事先獲得()的同意。

A、借款人所屬行業(yè)主管部門

B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C、債權(quán)人

D、中國(guó)人民銀行

答案：C

解析：根據(jù)《貸款通則》第十九條的規(guī)定，將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，

應(yīng)當(dāng)取得貸款人(債權(quán)人)的同意。

92.下列()情況意味著企業(yè)可能出現(xiàn)較大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

A、流動(dòng)費(fèi)產(chǎn)占總資產(chǎn)比重適當(dāng)

B、營(yíng)業(yè)額和利潤(rùn)增長(zhǎng)陷入瓶頸，中長(zhǎng)期負(fù)債大量增加

C、銀行賬戶管理有序，到期票據(jù)支付及時(shí)

D、企業(yè)銷售額下降，成本也下降

答案：B

解析：A、C、D三項(xiàng)所述各項(xiàng)都直接或者間接意味著企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況好轉(zhuǎn)。

93.某生產(chǎn)企業(yè)2016年年末的速動(dòng)比率為1.2,該企業(yè)的流動(dòng)斐產(chǎn)包括存貨、

待攤費(fèi)用、貨幣費(fèi)金、交易性金融資產(chǎn)和應(yīng)收賬款五個(gè)部分，其中應(yīng)收賬款占整

個(gè)企業(yè)流動(dòng)負(fù)債的比例為40%,則該公司的現(xiàn)金比率為0o

A、70%

B、無(wú)法計(jì)算

G60%

D、80%

答案：D

解析：現(xiàn)金比率:現(xiàn)金類資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債X100%,其中現(xiàn)金類斐產(chǎn)是速動(dòng)資產(chǎn)扣

除應(yīng)收賬款后的余額，又知速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債X100%。因此，現(xiàn)金

比率:（速動(dòng)資產(chǎn)-應(yīng)收賬款）/流動(dòng)負(fù)債二（速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債-應(yīng)收賬款/流

動(dòng)負(fù)債）X100%=（速動(dòng)比率-應(yīng)收賬款/流動(dòng)負(fù)債）X100%=1.2-40%=80%o

94.下列選項(xiàng)中，不屬于用款申請(qǐng)材料檢查的是（）o

A、審核借款憑證

B、變更提款計(jì)劃及承擔(dān)費(fèi)的收取

C、檢查和監(jiān)督借款人的借款用途和提款進(jìn)度

D、審查提款申請(qǐng)書

答案：D

解析：用款申請(qǐng)材料檢查包括：審核借款憑證；變更提款計(jì)劃及承擔(dān)費(fèi)的收取；

檢查和監(jiān)督借款人的借款用途和提款進(jìn)度。

95.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中，（）不屬于流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算

步驟。

A、估算借款人營(yíng)運(yùn)資金量

B、估算新增流動(dòng)資金貸款額度

C、估算流動(dòng)資金貸款額度

D、考慮其他影響因素對(duì)新增流動(dòng)資金貸款額度進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整

答案：C

解析：流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算的步驟為：估算借款人營(yíng)運(yùn)資金量；估算新增流

動(dòng)費(fèi)金貸款額度；考慮其他影響因素對(duì)新增流動(dòng)資金貸款額度進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。

96.以下不屬于杠桿比率的是()。

A、資產(chǎn)負(fù)債率

B、負(fù)債與所有者權(quán)益比率

G速動(dòng)比率

D、利息保障倍數(shù)

答案：C

解析：所謂杠桿比率就是主要通過比較資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的關(guān)系來(lái)評(píng)價(jià)客

戶負(fù)債經(jīng)營(yíng)的能力。它包括資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率、負(fù)債與有形凈

資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等，這些統(tǒng)稱為杠桿比率。而速動(dòng)比率屬于效率比率。

97.如果企業(yè)銷售收入增長(zhǎng)足夠快，且核心流動(dòng)資產(chǎn)的增長(zhǎng)主要是通過短期融資

實(shí)現(xiàn)的，則需要()o

A、將長(zhǎng)期債務(wù)重構(gòu)為短期債務(wù)

B、將短期債務(wù)重構(gòu)為長(zhǎng)期債務(wù)

C、將長(zhǎng)期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)

D、將短期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)

答案：B

解析：在對(duì)企業(yè)貸款時(shí)，銀行需要分析公司的財(cái)務(wù)匹配狀況。如果銷售收入增長(zhǎng)

足夠快，且核心流動(dòng)資產(chǎn)的增長(zhǎng)主要是通過短期融資而非長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)的，此時(shí)

就需要將短期債務(wù)重構(gòu)為長(zhǎng)期債務(wù)。替代債務(wù)的期限取決于付款期縮短和財(cái)務(wù)不

匹配的原因以及公司產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力。

98.按照抵債費(fèi)產(chǎn)處置的相關(guān)規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)自取得日起()內(nèi)予以處置。

A、1年

B、2年

G3年

D、4年

答案：A

解析：按照抵債費(fèi)產(chǎn)處置的相關(guān)規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)自取得日起1年內(nèi)予以處置。

99.國(guó)家機(jī)關(guān)可作為保證人的一種特殊情況是()o

A、上級(jí)部門批準(zhǔn)后，為外企保證

B、上級(jí)部門批準(zhǔn)后，為涉外企業(yè)保證

C、發(fā)改委批準(zhǔn)后，為涉外企業(yè)保證

D、國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸

答案：D

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)對(duì)特定事項(xiàng)作

保證人的除外?！稉?dān)保法》規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)可以為國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或

者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸作為保證人。

100.下列關(guān)于貸款意向書與貸款承諾的說法中，錯(cuò)誤的是()o

A、貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果

B、貸款意向書和貸款承諾常見于短期貸款

C、有的貸款操作過程中既不需要貸款意向書也不需要貸款承諾.

D、貸款意向書表明該文件是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向

性的書面聲明

答案：B

解析：貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于中長(zhǎng)期貸

款。

101.關(guān)于“固定資產(chǎn)使用率”的說法錯(cuò)誤的是()O

A、該比率中的固定資產(chǎn)價(jià)值代表一個(gè)公司的整個(gè)固定資產(chǎn)基礎(chǔ)，而固定資產(chǎn)基

礎(chǔ)可能相對(duì)較新，但有一些個(gè)人斐產(chǎn)可能仍需要重置

B、折舊意味著用光

C、為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

D、固定斐產(chǎn)使用價(jià)值會(huì)因折舊會(huì)計(jì)政策的變化和經(jīng)營(yíng)租賃的使用而被錯(cuò)誤理解

答案：B

解析：折舊并不意味著用光，因?yàn)檎叟f僅僅是一種會(huì)計(jì)學(xué)上的概念，它使隨時(shí)間

消耗的資產(chǎn)成本與預(yù)期生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)相匹配。就公司而言，使用完全折舊但

未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備是很正常的。

102.在企業(yè)信用分析的5cs系統(tǒng)中，()是經(jīng)濟(jì)實(shí)力的重要標(biāo)志，也是企業(yè)承擔(dān)

信用風(fēng)險(xiǎn)的最終斐源。

A、品德

B、經(jīng)營(yíng)環(huán)境

G還款能力

D、資本金

答案：D

解析：斐本是指借款人的財(cái)務(wù)杠桿狀況及奧本金情況。費(fèi)本金是經(jīng)濟(jì)實(shí)力的重要

標(biāo)志，也是企業(yè)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的最終資源。

103.營(yíng)運(yùn)資本投費(fèi)等于（）

A、季節(jié)性負(fù)債數(shù)量

B、季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量

C、季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量和季節(jié)性負(fù)債數(shù)量的總和

D、季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超出季節(jié)性負(fù)債數(shù)量的部分

答案：D

解析：當(dāng)季節(jié)性資產(chǎn)超過季節(jié)性負(fù)債時(shí)，超出的部分需要通過公司內(nèi)部融資或銀

行貸款來(lái)補(bǔ)充，這部分融資稱作營(yíng)運(yùn)費(fèi)本投資。

104.資本公積金不包括（）。

A、股本溢價(jià)

B、法定財(cái)產(chǎn)重估

C、接受捐贈(zèng)的資產(chǎn)價(jià)值

D、法定盈余公積

答案：D

解析：費(fèi)本公積金包括股本溢價(jià)'法定財(cái)產(chǎn)重估和接受捐贈(zèng)的資產(chǎn)價(jià)值等。

105.《貸款通則》從（）起施行。

A、2003年8月1日

B、2001年8月1日

C、1996年8月1日

D、1990年8月1日

答案：C

解析：我國(guó)《貸款通則》第八十條規(guī)定，本通則自1996年8月1日起施行。

106.下列各項(xiàng)中，能夠評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況的是()o

A、貸款實(shí)際收益率

B、銀行收益率

C、利息實(shí)收率

D、信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率

答案：C

解析：利息實(shí)際收益率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況。選項(xiàng)A。貸

款實(shí)際收益率反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力，用于衡量目標(biāo)區(qū)域的盈利性，該

指標(biāo)越高，通常區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。選項(xiàng)C.利息收益率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸

資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況。選項(xiàng)D。信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)

質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對(duì)位置；指標(biāo)越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高。本題的最佳

答案為C。

107.下列不屬于客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)的演變的是()。

A、行業(yè)轉(zhuǎn)換型

B、產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型

C、市場(chǎng)轉(zhuǎn)換型

D、技術(shù)變換型

答案：C

解析:客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)的演變有以下幾種情形:一是行業(yè)轉(zhuǎn)換型，二是產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型，

三是技術(shù)變換型，四是股權(quán)變更型，五是業(yè)務(wù)停頓型。

108.根據(jù)波特五力模型，一個(gè)行業(yè)的()時(shí)，該行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小。

A、進(jìn)入壁壘高

B、替代品威脅大

C、買賣方議價(jià)能力強(qiáng)

D、現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)

答案：A

解析：在進(jìn)入壁壘較高的行業(yè)，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)小，它們維持現(xiàn)有高利潤(rùn)的

機(jī)會(huì)就越大。

109.在銀行做貸款決策時(shí)，需要使用財(cái)務(wù)指標(biāo)反映借款人的財(cái)務(wù)狀況。下列屬于

效率比率指標(biāo)的是()。

A、利息保障倍數(shù)

B、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C、成本費(fèi)用利潤(rùn)率

D、速動(dòng)比率

答案:B

解析：效率比率主要包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率'固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)

收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等。

110.關(guān)于貸款意向書的出具，銀行對(duì)超越所在行權(quán)限的貸款項(xiàng)目，應(yīng)報(bào)0備案。

A、央行

B\銀監(jiān)會(huì)

C、總行

D、上級(jí)行

答案：D

解析：根據(jù)《貸款通則》對(duì)出具貸款意向書的要求，在項(xiàng)目建議書批準(zhǔn)階段或之

前，各銀行可以對(duì)符合貸款條件的項(xiàng)目出具貸款意向書，一般沒有權(quán)限限制，超

所在行權(quán)限的項(xiàng)目須報(bào)上級(jí)行備案。

111.信貸期限有廣義和狹義兩種。下列關(guān)于信貸期限的說法，不正確的是()o

A、廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期

間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間

B、狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?/p>

C、在廣義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期

D、在狹義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期

答案：D

解析：在廣義的定義下，信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸

產(chǎn)品的整個(gè)期間，通常分為提款期、寬限期和還款期。在狹義的定義下，信貸期

限是指從具體信貸產(chǎn)品方法到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?/p>

112.商業(yè)銀行確立貸款意向后，業(yè)務(wù)人員向客戶索取的貸款申請(qǐng)資料中必須包括

其財(cái)務(wù)報(bào)表。下列有關(guān)收集財(cái)務(wù)報(bào)表的表述中，錯(cuò)誤的是()o

A、新建項(xiàng)目的項(xiàng)目貸款，對(duì)于提供財(cái)務(wù)報(bào)表可不作嚴(yán)格要求

B、若擔(dān)保方式為保證形式，應(yīng)同時(shí)索取保證人的財(cái)務(wù)報(bào)表

C、對(duì)經(jīng)審計(jì)和未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)區(qū)別對(duì)待

D、只需要向借款人索取上2年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和近期月報(bào)表

答案:D

解析：D項(xiàng)，借款人應(yīng)該提供近3年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表。

113.()是對(duì)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況的直接反映。

A、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

B、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量

C、區(qū)域信貸資產(chǎn)盈利性

D、區(qū)域信貸資產(chǎn)流動(dòng)性

答案：B

解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量直接反映了對(duì)某地區(qū)貸款的安全性大小，從而是對(duì)區(qū)域

信貸風(fēng)險(xiǎn)的直接反映。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該信貸風(fēng)險(xiǎn)低。

114.關(guān)于和解與整頓的關(guān)系，下列說法不正確的是()。

A、整頓是和解的前提，和解與整頓融為一體

B、和解與整頓是兩個(gè)相互獨(dú)立的程序

C、和解是破產(chǎn)程序的一個(gè)部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開始

D、和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法當(dāng)時(shí)的時(shí)代特征，不符合

今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)

答案:A

解析：A項(xiàng)和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果，沒有和解協(xié)議生效，就

沒有整頓程序。

115.在銷售高峰期，應(yīng)收賬款和存貨增長(zhǎng)的速度往往。應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用增

長(zhǎng)的速度。

A、高于

B、低于

C、等于

D、不確定

答案：A

解析：在銷售高峰期，應(yīng)收賬款和存貨增長(zhǎng)的速度往往要高于應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)

用增長(zhǎng)的速度。

116.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第五十一條的規(guī)定，下列說法中，錯(cuò)誤的是

（）0

A、抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低的，抵押權(quán)人（銀行）有權(quán)要求抵押人停

止其行為，并要求其恢復(fù)抵押物的價(jià)值

B、抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低的，抵押權(quán)人（銀行）有權(quán)要求抵押人提

供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，以達(dá)到原借貸合同規(guī)定的價(jià)值

C、借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行可要求借款人追加擔(dān)保品，以保障貸款資金的安

全

D、對(duì)于追加的擔(dān)保品，無(wú)需根據(jù)抵押貸款的有關(guān)規(guī)定，辦妥鑒定'公證和登記

等手續(xù)

答案:D

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第五十一條的規(guī)定：如果抵押人的行為足

以使抵押物價(jià)值降低的，抵押權(quán)人（銀行）有權(quán)要求抵押人停止其行為，并要求其

恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，即追加擔(dān)保品，以達(dá)到原

借貸合同規(guī)定的價(jià)值。另外，如果由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或由于貸款展期使

得貸款風(fēng)險(xiǎn)增大，或追加新貸款，銀行也會(huì)要求借款人追加擔(dān)保品，以保障貸款

費(fèi)金的安全。對(duì)于追加的擔(dān)保品，也應(yīng)根據(jù)抵押貸款的有關(guān)規(guī)定，辦妥鑒定、公

證和登記等手續(xù)，落實(shí)抵押權(quán)益。

117.根據(jù)《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于借款人權(quán)利的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A、有權(quán)按借款合同約定提取和使用全部貸款

B、可以自主向其開戶銀行或其他銀行申請(qǐng)貸款

C、有權(quán)向銀行的上級(jí)監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況

D、無(wú)須征求銀行意見，可以直接向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

答案：D

解析：D項(xiàng)，根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人在征得銀行同意后，有

權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

118.對(duì)于長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款

依據(jù)的是()o

A、可持續(xù)增長(zhǎng)率

B、年度增長(zhǎng)率

C、成本節(jié)約率

D、生產(chǎn)效率

答案:A

解析：對(duì)于長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的企業(yè)，可持續(xù)增長(zhǎng)率可以作為判斷公司是否需要銀行

借款的依據(jù)。

119.以下不屬于審貸分離形式的是()。

A、地區(qū)分離

B、部門分離

C、崗位分離

D、權(quán)責(zé)分離

答案：D

解析：審貸分離的形式有地區(qū)分離、部門分離和崗位分離三種形式。

120.以下關(guān)于貸款意向階段的注意事項(xiàng)，說法錯(cuò)誤的是()o

A、對(duì)企業(yè)提交的經(jīng)審計(jì)和未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)區(qū)別對(duì)待

B、對(duì)于新建項(xiàng)目，對(duì)其財(cái)務(wù)報(bào)表也應(yīng)嚴(yán)格要求

C、應(yīng)認(rèn)真借閱借款人或擔(dān)保人公司章程的具體規(guī)定

D、借款人提供復(fù)印件需加蓋公章

答案：B

解析：對(duì)于新建項(xiàng)目，對(duì)其財(cái)務(wù)報(bào)表可以不做嚴(yán)格要求。

121.貸前調(diào)查時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過()調(diào)查手段，

分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)。

A、定性模型

B、定量模型

C、定性與定量相結(jié)合

D、數(shù)據(jù)結(jié)合推理

答案：C

解析：在進(jìn)行貸前調(diào)查過程中，有大量信息可供業(yè)務(wù)人員選擇，此時(shí)業(yè)務(wù)人員應(yīng)

利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法。通過定性與定量相結(jié)合的調(diào)查手段.分析銀行可承

受的風(fēng)險(xiǎn)，為貸款決策提供依據(jù)。

122.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，長(zhǎng)期貸款的展期期限累計(jì)不得超過()，短期貸款

的展期期限累計(jì)不得超過()。

A、原貸款期限一半；原貸款期限的一半

B、3年；原貸款期限

C、原貸款期限一半；原貸款期限

D、3年；原貸款期限一半

答案：B

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限;

中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得

超過3年。

123.下列()不是貸款新規(guī)對(duì)貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定條件的新要求。

A、提款條件

B、貸款資金支付接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款

C、提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位

D、適宜相容原則()

答案：D

解析：D項(xiàng)屬于貸款合同的制定原則，不符合題意。

124.在貸款質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)中，最主要的風(fēng)險(xiǎn)因素是()。

A、虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B、司法風(fēng)險(xiǎn)

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素。

125.以下不屬于項(xiàng)目貸款的貸后檢查內(nèi)容的是()

A、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期檢查

B、項(xiàng)目試生產(chǎn)期檢查

C、項(xiàng)目建設(shè)期檢查

D、項(xiàng)目評(píng)估檢查

答案：D

解析：項(xiàng)目貸款的貸后檢查內(nèi)容的是項(xiàng)目建設(shè)期檢查、項(xiàng)目試生產(chǎn)期檢查、項(xiàng)目

經(jīng)營(yíng)期檢查。

126.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序不包括()o

A、信用信息的收集和傳遞

B、事后評(píng)價(jià)

C、風(fēng)險(xiǎn)處置

D、信用卡查詢

答案：D

解析:風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無(wú)論是否依托于動(dòng)態(tài)化、

系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)、依次完成信用信息的收集和傳遞'

風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、事后評(píng)價(jià)等。

127.商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來(lái)的()

A、技術(shù)水平

B、銷售業(yè)績(jī)

C、償債能力

D、信息披露

答案：C

解析：商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來(lái)的償債能力。

128.在商業(yè)銀行流動(dòng)費(fèi)金貸款貸前調(diào)查中，下列各項(xiàng)中可用來(lái)考察借款人與銀行

關(guān)系的內(nèi)容是（）

A、借款人財(cái)務(wù)狀況

B、借款人經(jīng)濟(jì)效益

C、不良貸款比率

D、借款人規(guī)模

答案：C

解析：根據(jù)銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容相關(guān)要求，借款人與銀行的關(guān)系

應(yīng)包含的內(nèi)容有：（1）借款人在銀行開戶的情況；（2）在銀行長(zhǎng)短期貸款余額，以

往借款的還款付息情況（不良貸款比率和收息率）、信用等級(jí)、授信限額及額度

占用情況；（3）在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益；（4）新增貸款后

銀行新增的存款、結(jié)算量及各項(xiàng)收益預(yù)測(cè)；（5）借款人的或有負(fù)債情況；（6）借款

人已經(jīng)提供的抵押（質(zhì)押）擔(dān)保情況；（7）借款人與其他銀行關(guān)系、在其他銀行

開戶與借款情況。

129.下列關(guān)于我國(guó)計(jì)算利息的傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)，說法不正確的是（）

A、我國(guó)計(jì)算利息傳統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)是分、毫、厘

B、每10毫為1分

C、月息幾厘用千分之幾表示

D、日息幾毫用萬(wàn)分之幾表示

答案：B

解析：我國(guó)計(jì)算利息的傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是分、毫、厘，每10厘為1分，年息幾分用百

分之幾表示，月息幾厘用千分之幾表示，日息幾毫用萬(wàn)分之幾表示。

130.貸款合法合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還可能有()。

A、關(guān)聯(lián)方

B、債權(quán)人

C、債務(wù)人

D、擔(dān)保人

答案：D

解析：貸款的合法合規(guī)性審查主要指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎

法律法規(guī)及其信貸政策行為進(jìn)行的調(diào)查'認(rèn)定。

131.在面談過程中，調(diào)查人員使用的“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則不包括()o

A、品德

B、能力

C、穿著

D、資本

答案：C

解析：在面談過程中，調(diào)查人