金融普及知識(shí)

金融普及知識(shí)演講人：日期：目錄CONTENTS金融基本概念與體系銀行業(yè)務(wù)及服務(wù)介紹證券市場(chǎng)投資入門知識(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇及理賠流程互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)及影響個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議01金融基本概念與體系貨幣定義與功能貨幣制度信用概念與形式貨幣與信用基礎(chǔ)貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，具有價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣五大職能。貨幣制度是國(guó)家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，包括貨幣金屬、貨幣單位、貨幣的鑄造和發(fā)行、流通程序等。信用是指依附在人之間、單位之間和商品交易之間形成的一種相互信任的生產(chǎn)關(guān)系和社會(huì)關(guān)系。主要形式包括商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)家信用和消費(fèi)信用等。金融機(jī)構(gòu)是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)，包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司和基金管理公司等。金融機(jī)構(gòu)體系中央銀行是國(guó)家的銀行，具有發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的銀行四大職能。中央銀行職能商業(yè)銀行是吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，主要業(yè)務(wù)包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)及職能金融市場(chǎng)分類按交易標(biāo)的物劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)等；按交易方式劃分，可分為直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)。金融市場(chǎng)定義金融市場(chǎng)是指資金供應(yīng)者和資金需求者雙方通過(guò)信用工具進(jìn)行交易而融通資金的市場(chǎng)。金融市場(chǎng)特點(diǎn)金融市場(chǎng)具有交易對(duì)象特殊、交易過(guò)程復(fù)雜、交易場(chǎng)所多樣、交易價(jià)格靈活和交易風(fēng)險(xiǎn)可控等特點(diǎn)。金融市場(chǎng)分類與特點(diǎn)金融工具定義01金融工具是指在金融市場(chǎng)中可交易的金融資產(chǎn)，是用來(lái)證明貸者與借者之間融通貨幣余缺的書(shū)面證明。金融工具分類02按期限長(zhǎng)短劃分，金融工具可分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具；按融資方式劃分，可分為直接融資工具和間接融資工具。金融產(chǎn)品創(chuàng)新03金融產(chǎn)品創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，為滿足客戶需求和適應(yīng)市場(chǎng)變化而開(kāi)發(fā)的新的金融產(chǎn)品或服務(wù)。如互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品、綠色金融產(chǎn)品和普惠金融產(chǎn)品等。金融工具與產(chǎn)品創(chuàng)新02銀行業(yè)務(wù)及服務(wù)介紹01020304活期存款定期存款零存整取整存整取存款業(yè)務(wù)種類與特點(diǎn)隨時(shí)存取，資金流動(dòng)性高，但利率相對(duì)較低。存款期限固定，利率較高，但提前支取會(huì)損失部分利息。一次性存入一定金額，到期一次性支取本息，利率較高。每月固定存入一定金額，到期一次性支取本息，適合積累資金。了解貸款種類及條件→準(zhǔn)備申請(qǐng)材料→提交申請(qǐng)→銀行審核→簽訂合同→發(fā)放貸款。申請(qǐng)流程申請(qǐng)條件注意事項(xiàng)年齡符合要求、具有穩(wěn)定收入來(lái)源和良好的信用記錄、提供符合要求的抵押或擔(dān)保物等。了解貸款利率及還款方式、按時(shí)還款避免逾期、謹(jǐn)慎選擇貸款種類和金額。030201貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)流程與條件使用技巧掌握信用卡額度及還款日、合理規(guī)劃消費(fèi)、享受優(yōu)惠活動(dòng)及積分兌換等。注意事項(xiàng)保護(hù)信用卡信息及密碼安全、避免透支及逾期還款、謹(jǐn)慎選擇分期付款等。風(fēng)險(xiǎn)提示注意信用卡套現(xiàn)及詐騙風(fēng)險(xiǎn)、遵守銀行規(guī)定及法律法規(guī)。信用卡使用技巧及注意事項(xiàng)網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行微信銀行電話銀行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道服務(wù)隨時(shí)隨地管理銀行賬戶，支持移動(dòng)支付和二維碼掃描等功能。提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)?shù)热轿唤鹑诜?wù)，方便快捷。提供24小時(shí)客服熱線，解答客戶疑問(wèn)并處理業(yè)務(wù)問(wèn)題。通過(guò)微信公眾號(hào)或小程序提供金融服務(wù)，支持賬戶查詢和交易提醒等。03證券市場(chǎng)投資入門知識(shí)代表公司所有權(quán)的一種證券，投資者購(gòu)買股票即成為公司股東，享有公司經(jīng)營(yíng)和決策的參與權(quán)、收益權(quán)等。股票政府、企業(yè)等機(jī)構(gòu)為籌集資金而發(fā)行的債務(wù)證券，承諾按期支付利息和本金。投資者購(gòu)買債券即成為債權(quán)人，享有固定收益和優(yōu)先受償權(quán)。債券包括基金、權(quán)證、期貨等，各具特色和投資風(fēng)險(xiǎn)，投資者需根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)選擇合適的品種。其他證券品種股票、債券等證券品種介紹證券賬戶開(kāi)立流程投資者需選擇一家證券公司，提供身份證明、聯(lián)系方式等必要信息，簽署相關(guān)協(xié)議后即可開(kāi)立證券賬戶。費(fèi)用說(shuō)明證券賬戶開(kāi)立過(guò)程中可能涉及的費(fèi)用包括開(kāi)戶費(fèi)、交易傭金、印花稅等。具體費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)因證券公司和地區(qū)而異，投資者需提前了解并比較不同公司的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。證券賬戶開(kāi)立流程和費(fèi)用說(shuō)明交易規(guī)則策略分享股票交易規(guī)則和策略分享成功的股票投資需要制定合理的投資策略，包括選股策略、買入賣出時(shí)機(jī)把握、倉(cāng)位控制等。投資者還需關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和公司公告，及時(shí)調(diào)整投資策略。股票交易遵循價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先的原則，投資者需了解股票交易的申報(bào)方式、競(jìng)價(jià)方式、漲跌幅限制等規(guī)則。

風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)培養(yǎng)了解投資風(fēng)險(xiǎn)股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)性，投資者需充分了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、公司風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和應(yīng)對(duì)措施。謹(jǐn)慎操作投資者在進(jìn)行股票交易時(shí)需保持冷靜，不被市場(chǎng)波動(dòng)所左右，避免盲目跟風(fēng)和頻繁操作。分散投資通過(guò)分散投資來(lái)降低單一股票帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)關(guān)注不同行業(yè)和領(lǐng)域的發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握更多投資機(jī)會(huì)。04保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇及理賠流程1234壽險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)健康險(xiǎn)意外險(xiǎn)常見(jiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品類型介紹以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。以物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括家財(cái)險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)險(xiǎn)等。以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。01020304了解保險(xiǎn)需求仔細(xì)閱讀條款如實(shí)告知義務(wù)誤區(qū)提示投保注意事項(xiàng)和誤區(qū)提示在購(gòu)買保險(xiǎn)前，應(yīng)明確自己的保險(xiǎn)需求，選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同條款，了解保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款等內(nèi)容。在投保時(shí)，應(yīng)如實(shí)告知被保險(xiǎn)人的健康狀況、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等信息，否則可能影響保險(xiǎn)合同的效力。避免盲目跟風(fēng)購(gòu)買不適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不要將保險(xiǎn)視為投資手段而忽視其保障功能。報(bào)案及時(shí)審核簡(jiǎn)化在線理賠第三方協(xié)助理賠流程簡(jiǎn)化措施分享在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并提供相關(guān)證明材料。保險(xiǎn)公司應(yīng)簡(jiǎn)化理賠審核流程，提高理賠效率，減少不必要的環(huán)節(jié)和手續(xù)。部分保險(xiǎn)公司已開(kāi)通在線理賠服務(wù)，方便客戶隨時(shí)隨地提交理賠申請(qǐng)。如有需要，可尋求第三方機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)人士的協(xié)助，以加快理賠進(jìn)度和解決糾紛。知情權(quán)自主選擇權(quán)公平交易權(quán)隱私權(quán)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)01020304保險(xiǎn)消費(fèi)者有權(quán)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的真實(shí)情況，包括保險(xiǎn)合同的條款、費(fèi)率等。保險(xiǎn)消費(fèi)者有權(quán)自主選擇保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品，不受他人干預(yù)。保險(xiǎn)消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)享有公平交易的權(quán)利，不被強(qiáng)制交易或不合理收費(fèi)。保險(xiǎn)消費(fèi)者的個(gè)人信息應(yīng)得到保護(hù)，不被非法泄露或?yàn)E用。05互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)及影響通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人與個(gè)人之間的直接借貸，降低交易成本，提高資金利用效率。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)向大眾籌集資金，支持發(fā)起的個(gè)人或組織的行為，具有低門檻、多樣性、依靠大眾力量等特征。眾籌融資非銀行機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡、銀行卡收單等支付服務(wù)。第三方支付集合海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過(guò)對(duì)其進(jìn)行實(shí)時(shí)分析，為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供客戶全方位信息。大數(shù)據(jù)金融互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新概述03強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理要求互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)對(duì)能力。01明確監(jiān)管主體和職責(zé)確立銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)范圍，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力度。02規(guī)范市場(chǎng)秩序制定互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，打擊非法金融活動(dòng)，保障投資者權(quán)益。監(jiān)管政策對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融影響分析123提高用戶信息安全意識(shí)，防范個(gè)人信息泄露和濫用風(fēng)險(xiǎn)。保護(hù)個(gè)人信息安全增強(qiáng)用戶辨別能力，避免陷入虛假宣傳和欺詐行為的陷阱。識(shí)別虛假宣傳和欺詐行為了解投資平臺(tái)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和合規(guī)性，做到理性投資。謹(jǐn)慎選擇投資平臺(tái)和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)在互聯(lián)網(wǎng)金融中重要性ABCD未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)移動(dòng)支付將更加普及隨著智能手機(jī)的普及和移動(dòng)支付技術(shù)的成熟，移動(dòng)支付將成為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要發(fā)展方向。區(qū)塊鏈技術(shù)將得到更廣泛應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)具有去中心化、不可篡改等特點(diǎn)，將在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。人工智能與金融深度融合人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用將更加廣泛，提高金融服務(wù)的智能化水平?；ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管將更加完善隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷發(fā)展，監(jiān)管政策將不斷完善，為行業(yè)健康發(fā)展提供有力保障。06個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議詳細(xì)列出個(gè)人的資產(chǎn)（如現(xiàn)金、存款、投資等）和負(fù)債（如貸款、信用卡欠款等），以全面了解自身的財(cái)務(wù)狀況。了解個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債根據(jù)個(gè)人情況和需求，設(shè)定短期、中期和長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)，如購(gòu)房、教育基金、退休儲(chǔ)蓄等。設(shè)定明確的理財(cái)目標(biāo)通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估等方式，了解個(gè)人對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力和偏好。評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估自身財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)設(shè)定根據(jù)個(gè)人收入和支出情況，制定合理的預(yù)算計(jì)劃，以控制消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。制定預(yù)算設(shè)定每月或每年的儲(chǔ)蓄目標(biāo)，并選擇合適的儲(chǔ)蓄工具（如定期存款、貨幣基金等）以實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。儲(chǔ)蓄計(jì)劃為應(yīng)對(duì)突發(fā)事件（如失業(yè)、疾病等），建議儲(chǔ)備3-6個(gè)月生活開(kāi)支的緊急備用金。緊急備用金制定合理預(yù)算和儲(chǔ)蓄計(jì)劃定期調(diào)整根據(jù)市場(chǎng)變化和個(gè)人情況，定期調(diào)整投資組合的比例和配置，以保持最佳的風(fēng)險(xiǎn)和收益平衡。長(zhǎng)期投資建議采取長(zhǎng)期投資策略，避免頻繁交易和追漲殺跌，以獲得穩(wěn)定的投資回報(bào)。分散投資通過(guò)投資多