2025年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試題庫及答案（典優(yōu)）

2025年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試題庫第一部分單選題(500題)1、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于()。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型

【答案】：B2、下列關于信托產(chǎn)品的風險的敘述，錯誤的是（）。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一

B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設計水平對信托產(chǎn)品的風險高低影響不大

D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險

【答案】：C3、保險產(chǎn)品具有一些其他投資理財工具不可替代的功能，其不包括（）。

A.財富保障

B.稅負減免

C.財富傳承

D.資產(chǎn)增值

【答案】：D4、（2019年真題）交易類產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）的一種理財產(chǎn)品。

A.本幣價差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價差收入

【答案】：D5、（2018年真題）對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的（）。

A.贖回風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.價格風險

【答案】：C6、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點。

A.利益共享、風險共擔

B.嚴格監(jiān)管、信息透明

C.集合理財、專業(yè)管理

D.獨立托管、保障安全

【答案】：C7、假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。（答案：取近似數(shù)值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000

【答案】：A8、（2019年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。

A.委托代理條款

B.無效條款

C.格式條款

D.可撤銷條款

【答案】：C9、（2018年真題）投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標是（）。

A.風險最小化

B.風險和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化

【答案】：B10、（2020年真題）在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉換申請的，作為下一個（）的交易處理，其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。

A.工作日

B.確認日

C.開放日

D.交易日

【答案】：D11、購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有()的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D.持續(xù)性

【答案】：B12、（2019年真題）下列機構中屬于金融市場交易中介的是（）。

A.證券承銷商

B.律師事務所

C.信用評級機構

D.會計師事務所

【答案】：A13、（2020年真題）金融市場可以按照（）分為一級市場、二級市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產(chǎn)品交易的交割方式

【答案】：C14、（2021年真題）我國對個人結匯和墻內(nèi)個人購匯實行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.3

D.20

【答案】：A15、（2019年真題）下列選項中不屬于債券投資收益來源的是（）。

A.利息收益

B.債券利息的再投資收益

C.紅利收益

D.資本利得

【答案】：C16、下列關于生命周期理論的表述，正確的是()。

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.個人是在相當長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費的最佳配置

D.金融理財師在為客戶設計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

【答案】：C17、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.7％

B.-2％

C.12％

D.2％

【答案】：B18、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和金融機構的關系是（）。

A.委托代理關系

B.信貸關系

C.供銷關系

D.信托關系

【答案】：A19、保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源

【答案】：B20、《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》規(guī)定：國家實行生產(chǎn)安全事故（），依照本法和有關法律、法規(guī)的規(guī)定，追究生產(chǎn)安全事故責任人員的法律責任。

A.民事補償制度

B.法律追究制度

C.責任連帶制度

D.責任追究制度

【答案】：D21、甲投資項目的名義利率為8％，每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為()。

A.8.34％

B.8.52％

C.8.44％

D.8.24％

【答案】：D22、（2017年真題）確定一個投資方案可行的必要條件是（）。

A.內(nèi)部報酬率大于1

B.凈現(xiàn)值大于0

C.現(xiàn)值指數(shù)大于0

D.回收期小于1年

【答案】：B23、（2017年真題）年金終值是指（）。

A.一系列等額付款的終值之和

B.在給定的回報率下年金現(xiàn)金流的終值之和

C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

D.一系列等額收款的終值之和

【答案】：B24、甲企業(yè)2019年2月經(jīng)批準新占用一塊耕地建造辦公樓，另占用一塊非耕地建造企業(yè)倉庫。下列關于甲企業(yè)城鎮(zhèn)土地使用稅和耕地占用稅的有關處理，說法正確的是（）。

A.甲企業(yè)建造辦公樓占地，應征收耕地占用稅，并自批準征用之次月起征收城鎮(zhèn)土地使用稅

B.甲企業(yè)建造辦公樓占地，應征收耕地占用稅，并自批準征用之日起滿1年時征收城鎮(zhèn)土地使用稅

C.甲企業(yè)建造倉庫用地，不征收耕地占用稅，應自批準征用之月起征收城鎮(zhèn)土地使用稅

D.甲企業(yè)建造倉庫用地，不征收耕地占用稅，應自批準征用之日起滿1年時征收城鎮(zhèn)土地使用稅

【答案】：B25、（2018年真題）假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10.25％

【答案】：D26、下列不需要要組織專家論證的是（）。

A.開挖深度超過5m（含5m）的基坑（槽）的土方開挖、支護、降水工程

B.開挖深度雖未超過5m；但地質(zhì)條件、周圍環(huán)境和地下管線復雜

C.開挖深度雖未超過5m；但影響毗鄰建筑（構筑）物安全的基坑（槽）的土方開挖、支護、降水工程

D.采用非常規(guī)起重設備、方法；且單件起吊重量在10KN及以上的起重吊裝工程

【答案】：D27、（2018年真題）假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000

【答案】：D28、（2017年真題）個人理財業(yè)務是經(jīng)（）批準的一項銀行中間業(yè)務。

A.中國人民銀行

B.銀行監(jiān)管委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.證券監(jiān)督委員會

【答案】：B29、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品。應當遵循（）原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。

A.如實告知

B.風險匹配

C.勤勉盡責

D.公平、公開、公正

【答案】：D30、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是()。

A.養(yǎng)老險

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金

【答案】：C31、（2017年真題）按《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責條款無效。

A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以上都正確

【答案】：A32、（2019年真題）根據(jù)2019年10月1日起實施的《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，下列做法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過5家保險公司開展保險合作業(yè)務

B.商業(yè)銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評

C.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料

D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單

【答案】：A33、（2018年真題）當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求的抗辯權是（）。

A.后履行抗辯權

B.不安抗辯權

C.先履行抗辯權

D.同時履行抗辯權

【答案】：C34、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000

【答案】：B35、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》，下列關于基金銷售資質(zhì)的表述，錯誤的是（）

A.基金銷售機構應當對基金銷售人員進行持續(xù)培訓

B.基金銷售人員需持證上崗

C.商業(yè)銀行負責基金銷售業(yè)務的部門中持證人員占比需達到1/3

D.基金銷售業(yè)務資格申請實行注冊制

【答案】：C36、（2017年真題）根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權將終止。

A.不履行代理職責而給被代理人造成損害

B.串通第三人損害被代理人的利益

C.做出超越代理權的行為，經(jīng)被代理人追認

D.喪失民事行為能力

【答案】：D37、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

【答案】：B38、（2018年真題）目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。

A.意外險

B.車險

C.萬能險

D.責任險

【答案】：C39、國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務業(yè)務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應主要進行()提示。

A.匯率風險和利率風險

B.匯率風險和信用風險

C.市場風險和流動性風險

D.流動性風險和再投資風險

【答案】：A40、（2021年真題）某校準備設立永久性獎學金，每年計劃頒發(fā)36000元資金，若年復利率為12%，該校現(xiàn)在應向銀行存入（）元資金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000

【答案】：C41、（2018年真題）如果投資者預期某項資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以（）。

A.買入看跌期權

B.賣出看漲期權

C.賣出該項資產(chǎn)

D.買入看漲期權

【答案】：D42、《中華人民共和國職業(yè)病防治法》規(guī)定，職業(yè)病防治工作堅持預防為主、防治結合的方針，建立（）負責、行政機關監(jiān)管、行業(yè)自律、職工參與和社會監(jiān)督的機制，實行分類管理、綜合治理。

A.總承包單位

B.勞務單位

C.用人單位

D.包工頭

【答案】：C43、（2020年真題）理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規(guī)的是（）

A.在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，尚不需進行風險提示，而在銷售時需對客戶進行風險提示

B.向有衍生產(chǎn)品相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售混合類理財產(chǎn)品

C.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產(chǎn)品風險

D.在理財產(chǎn)品銷售后，及時準確地履行產(chǎn)品信息披露義務

【答案】：A44、（2018年真題）在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A.先付年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.即付年金

【答案】：C45、以客戶為中心的經(jīng)營、服務第一步，也是最關鍵的一步就是（）。

A.研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品

B.做好市場細分

C.了解客戶和客戶需求

D.改善營業(yè)廳環(huán)境

【答案】：C46、某項投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當前的投資應該為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00

【答案】：C47、（2019年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（）。

A.壓力測試

B.性能測試

C.流程測試

D.強度測試

【答案】：A48、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔

B.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

D.完全由客戶承擔

【答案】：A49、（2017年真題）隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營理念應以（）為中心。

A.產(chǎn)品

B.價格

C.客戶

D.市場

【答案】：C50、家庭的生命周期主要包括()。

A.家庭成長期、家庭形成期、家庭消亡期

B.家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期

C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期

【答案】：B51、根據(jù)代理權產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（）三類。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、業(yè)務代理和職務代理

C.業(yè)務代理、法定代理和指定代理

D.約定代理、指定代理和委托代理

【答案】：A52、（2019年真題）個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.維持期

D.穩(wěn)定期

【答案】：B53、（2017年真題）某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.29803.4

B.31500

C.30000

D.32857.14

【答案】：C54、（2018年真題）保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承認的利益。

A.保險責任

B.保險風險

C.保險利益

D.保險標的

【答案】：D55、關于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF本質(zhì)上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回

【答案】：C56、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構應將錄音錄像資料（）。

A.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個月后

B.至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或合同關系解除日起6個月后

C.至少保留到合同關系建立日起6個月后

D.至少保留到合同關系建立日起12個月后

【答案】：B57、（2017年真題）某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15％，試計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.22％和15.87％

D.16.08％和15.87％

【答案】：D58、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經(jīng)營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的（）。

A.保險代辦證

B.保險業(yè)務經(jīng)營許可證

C.保險從業(yè)資格證

D.保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證

【答案】：D59、對于保證收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應包括()。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

【答案】：C60、下列不屬于貨幣市場構成的是（）。

A.銀行短期借貸市場

B.中長期債券市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.可轉讓大額定期存單市場

【答案】：B61、（2018年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人親屬死亡

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】：C62、以下關于保險費的描述中，錯誤的是()。

A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比

B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比

C.繳納保險費是被保險人的義務

D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成

【答案】：B63、下列哪一項不屬于基金子公司產(chǎn)品的特征？（）

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標準化程度不高

D.抗風險能力高

【答案】：D64、（2020年真題）對于財務規(guī)劃的具體實施過程中產(chǎn)生的文件資料，下列處理方式正確的是（）

A.存檔管理，形成客戶檔案

B.及時銷毀，以防客戶資料外泄

C.作為教案，供其他客戶學習

D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶

【答案】：A65、（2018年真題）商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個人

D.銷售商

【答案】：C66、（2021年真題）下列關于生命周期理論的表述,正確的是（）

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.金融理財師在為客戶設計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

C.當處于不同家庭生命周期時，個人的風險承受能力不同

D.個人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大

【答案】：C67、（2018年真題）允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期權的是（）。

A.看漲期權

B.看跌期權

C.歐式期權

D.美式期權

【答案】：D68、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.12

B.10

C.13

D.11

【答案】：A69、（2020年真題）下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.社會保障信息

B.投資偏好

C.客戶的收支情況

D.資產(chǎn)與負債情況

【答案】：B70、在普通合伙企業(yè)中，合伙人對合伙企業(yè)的債務承擔（）。

A.共同責任

B.無限連帶責任

C.連帶責任

D.有限責任

【答案】：B71、（2018年真題）理財師的工作流程六個步驟依次是（）。

A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）

B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）

C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）

D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）

【答案】：C72、下列選項中，不屬于銀行代理財產(chǎn)險的是()。

A.教育投資險

B.家庭財產(chǎn)險

C.房貸險

D.企業(yè)財產(chǎn)保險

【答案】：A73、（2018年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。

A.債券

B.銀行存款

C.股票

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：B74、（2018年真題）根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于（）萬元。

A.200

B.150

C.100

D.50

【答案】：C75、下列哪一項不屬于直接融資區(qū)別于間接融資的情形？（）

A.金融中介機構不同

B.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔

C.提高融資成本

D.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

【答案】：C76、（2017年真題）代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，（）。

A.相對人不承擔民事責任，代理人承擔民事責任

B.代理人不承擔民事責任，相對人承擔民事責任

C.被代理人和相對人負連帶責任

D.代理人和相對人負連帶責任

【答案】：D77、（2018年真題）下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務

B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

C.客戶自行管理和運用資金

D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務

【答案】：B78、（2018年真題）下列表述中，適用開放式基金的有（）個，適用封閉式基金的有（）個。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3

【答案】：B79、美國心理學家艾伯特·梅拉別恩根據(jù)實驗研究指出，在溝通結果或效果上，各部分所占的比例正確的是（）。

A.語言占55％

B.聲音占55％

C.語體占55％

D.面部表情占38％

【答案】：C80、（）主要是指建筑實體在施工或使用的過程中，由于使用環(huán)境或周邊環(huán)境原因而導致的安全事故。

A.生產(chǎn)事故

B.質(zhì)量事故

C.技術事故

D.環(huán)境事故

【答案】：D81、下列關于年金系數(shù)表的說法，錯誤的是（）。

A.查表法是較為簡便的一種方式

B.查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比

C.查表法的答案比較精確

D.查表法一般用于大致的估算

【答案】：C82、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔

B.完全由客戶承擔

C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

D.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

【答案】：A83、（）的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關的，在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。

A.債券市場

B.股票市場

C.金融衍生品市場

D.外匯市場

【答案】：B84、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.目前領取并進行投資更有利

B.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

C.無法比較何時領取更有利

D.3年后領取更有利

【答案】：A85、銀信合作產(chǎn)品投資于權益類金融產(chǎn)品或具備權益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。

A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產(chǎn)證明的自然人

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產(chǎn)證明的自然人

D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

【答案】：D86、根據(jù)規(guī)定，下列婚姻關系存續(xù)期間的財產(chǎn)中，屬于夫妻共有財產(chǎn)的是()。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)

【答案】：A87、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減l，系數(shù)加l的計算結果，應當?shù)扔?)。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

【答案】：C88、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68

【答案】：B89、在了解、收集客戶相關信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。

A.把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及的其他家庭財務信息上

B.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

C.減少這方面的咨詢

D.考慮客戶會不會告訴自己

【答案】：A90、設立個人獨資企業(yè)應具備的條件不包括()。

A.有合法的企業(yè)名稱

B.有投資人申報的出資

C.投資人為多個自然人

D.有必要的從業(yè)人員

【答案】：C91、（2017年真題）每年年底存入銀行一定的款項，計算第五年年末的價值總額，則應采用的系數(shù)是（）。

A.復利終值系數(shù)

B.復利現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)

【答案】：C92、（2018年真題）年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房賃月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

【答案】：C93、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（）推銷證券。

A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

【答案】：C94、企業(yè)舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃，主要就是（）。

A.工商保險

B.基本醫(yī)療保險

C.失業(yè)保險

D.企業(yè)年金

【答案】：D95、目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財產(chǎn)品的投資范圍一般不包括()。

A.金融債券

B.存款

C.優(yōu)先股

D.企業(yè)債券

【答案】：C96、對于商業(yè)銀行分支機構，《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定應最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內(nèi)，將相關材料按照有關規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】：B97、（2019年真題）下列關于個人理財顧問服務的表述中，錯誤的是（）。

A.它是一種針對個人客戶提供的專業(yè)化服務

B.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務

C.客戶自行管理和運用資金

D.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

【答案】：D98、（2018年真題）林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，復利計算，那么他這筆錢就相當于10年后的（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.150

B.163

C.61

D.259

【答案】：B99、（2018年真題）下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

C.格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

D.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明

【答案】：B100、（2019年真題）處于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務“金字塔”塔尖地位的是（）。

A.大眾理財業(yè)務

B.代理保險業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.財富管理業(yè)務

【答案】：C101、商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)和風險特征，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權益類產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。

A.30

B.10

C.100

D.40

【答案】：C102、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295

【答案】：D103、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為（）。

A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保險人，也是唯一受益人

【答案】：A104、（2018年真題）王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300

【答案】：C105、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋

【答案】：B106、下列關于銀行代理黃金業(yè)務種類的表述，錯誤的是（）。

A.條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動不易的特點

B.純金幣變現(xiàn)不難，而且不隨國際金價波動

C.黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者

D.紙黃金免除了投資者儲存黃金的風險

【答案】：B107、（2018年真題）下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.無民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.完全民事行為能力的自然人

【答案】：B108、完善安全生產(chǎn)管理體制，建立健全安全管理制度、安全管理機構和安全生產(chǎn)責任制是實現(xiàn)安全生產(chǎn)目標管理的組織（）。

A.作用

B.保證

C.依據(jù)

D.措施

【答案】：B109、下列哪一項不屬于影響房地產(chǎn)價格的因素？（）

A.自然因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.國際因素

【答案】：D110、《建筑法》規(guī)定，建筑施工企業(yè)轉讓、出借資質(zhì)證書或者以其他方式允許他人以本企業(yè)的名義承攬工程的，對因該項承攬工程不符合規(guī)定的質(zhì)量標準造成的損失，（）。

A.由建筑施工企業(yè)獨自負責

B.承包單位與接受轉包或者分包的單位各自獨立承擔相應責任

C.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人各自獨立承擔賠償責任

D.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人承擔連帶賠償責任

【答案】：D111、（2017年真題）理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)是（）。

A.了解客戶、精準把脈其需求

B.明確理財目標，做好服務

C.了解市場競爭機制

D.滿足客戶需求

【答案】：A112、（2018年真題）中央銀行參與金融市場的主要目的不包括（）。

A.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

B.穩(wěn)定物價

C.調(diào)節(jié)利率

D.實現(xiàn)貨幣政策目標

【答案】：C113、年金必須滿足的條件，不包括（）。

A.每期的金額固定不變

B.流入流出方向固定

C.時間間隔相同

D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末

【答案】：D114、（2018年真題）下列關于期貨合約和遠期合約的表述中，錯誤的是（）。

A.期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能

B.期貨合約實質(zhì)上是標準化的遠期合約

C.期貨合約的流動性要比遠期合約高

D.遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現(xiàn)

【答案】：A115、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.乙公司記載“不得轉讓”字樣，丙公司拿到票據(jù)依然可以再背書轉讓

B.乙公司對戊公司不承擔保證付款的責任

C.丙公司背書時未記載背書日期，背書無效

D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款

【答案】：A116、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他

【答案】：A117、某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.期權

B.期貨

C.遠期

D.互換

【答案】：C118、（2017年真題）下列關于代理的說法中，錯誤的是（）。

A.代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理

【答案】：C119、（2017年真題）下列關于收入型基金特點的說法中，錯誤的是（）。

A.收入型基金常常投資于風險較大的金融產(chǎn)品

B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C.收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D.收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入

【答案】：A120、下列不屬于個人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.維持期

D.衰老期

【答案】：D121、以下不是調(diào)查問卷的優(yōu)勢的是（）。

A.有針對性

B.容易量化

C.客戶接受度高

D.指導作用強

【答案】：D122、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列關于夫妻財產(chǎn)相關的表述中，錯誤的是（）。

A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定需采用書面形式

B.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權

C.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定對雙方均有約束力

D.夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以共同財產(chǎn)清償

【答案】：D123、客戶的信息可以分為（）。

A.定量信息和定時信息

B.特定信息和基本信息

C.定量信息和定性信息

D.一般信息和特殊信息

【答案】：C124、（2018年真題）下列關于成長型基金的表述，錯誤的是（）。

A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者

B.其現(xiàn)金持有量較小

C.重視基金的長期成長

D.成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品

【答案】：A125、違反《中華人民共和國特種設備安全法》規(guī)定，特種設備的設計文件未經(jīng)鑒定，擅自用于制造的，責令改正，沒收違法制造的特種設備，處（）罰款。

A.五萬元以上三十萬元以下

B.三萬元以上五萬元以下

C.五萬元以上五十萬元以下

D.三萬元以上三十萬元以下

【答案】：C126、根據(jù)《建筑起重機械安全監(jiān)督管理規(guī)定》，（）機構對檢測合格的施工起重機和整體提升腳手架、模板等自升式架設設施，應當出具安全合格證明文件，并對檢測結果負責。

A.質(zhì)量檢測

B.檢驗檢測

C.安全檢測

D.質(zhì)量監(jiān)督

【答案】：B127、（2019年真題）對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任。定期評估的頻率取決于多個因素，其中不包括（）。

A.客戶個人財務狀況

B.客戶的投資風格

C.客戶的投資金額和占比

D.宏觀經(jīng)濟發(fā)生變化

【答案】：D128、根據(jù)《住房城鄉(xiāng)建設部關于進一步加強和完善建筑勞務管理工作的指導意見》，按照（）的原則，施工總承包企業(yè)應對所承包工程的勞務管理全面負責。

A.“誰承包、誰負責”

B.“誰用工、誰負責”

C.“誰施工、誰負責”

D.總承包單位負責

【答案】：A129、（2017年真題）下列各項中不屬于定性信息的是（）。

A.家庭各類資產(chǎn)額度

B.家庭基本信息

C.職業(yè)生涯發(fā)展狀況

D.客戶的期望和目標

【答案】：A130、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關經(jīng)營業(yè)務的收入如下：

A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71萬元

B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元

C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75萬元

D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97萬元

【答案】：B131、（2017年真題）投資者必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶才能買賣的國債是（）。

A.憑證式國債

B.儲蓄式國債

C.實物式國債

D.記賬式國債

【答案】：D132、合伙制私募基金管理費的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周

【答案】：D133、商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險情況，設置適當?shù)钠谙藓?)。

A.購買人數(shù)

B.客戶準入門檻

C.產(chǎn)品價格

D.銷售起點金額

【答案】：D134、根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過（）人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數(shù)量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200

【答案】：A135、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是()。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

【答案】：B136、下列關于年金的說法中，正確的是()。

A.房貸支出屬于期初年金

B.期末年金的終值大于期初年金的終值

C.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值

D.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值

【答案】：C137、下列哪一項不屬于抵押合同的條款？（）

A.被擔保債權的種類和數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.擔保的時間

D.擔保的范圍

【答案】：C138、某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設王先生期望的投資回報率為15％，那么王先生最多會以每股()元的價格購買該公司的股票。

A.30

B.40

C.50

D.60

【答案】：C139、房貸險的第一受益人是（）。

A.業(yè)主

B.房產(chǎn)商

C.保險公司

D.貸款銀行

【答案】：D140、（2021年真題）下列關于債券的描述，錯誤的是（）。

A.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險

B.公司債券存在信用風險

C.根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可分為政府債券、金融債券、公司債券等

D.信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡最

【答案】：A141、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.無法計算

【答案】：A142、在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和()。

A.商業(yè)銀行

B.金融機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司

【答案】：B143、下列關于封閉式基金的說法，不正確的是()。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金規(guī)模基本不變

【答案】：B144、理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于與本機構或者理財師本人已經(jīng)相識、關系到位且需求明確的客戶，（）步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，（）步驟可以簡化。

A.接觸客戶，建立信任關系；明確客戶的理財目標

B.接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

C.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關系

D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關系

【答案】：B145、（2019年真題）A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價格為100元，到期一次性還本，票面利率為年化7%，該債券上市一段時間后，投資者按照98元凈價買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%

【答案】：B146、（2018年真題）（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。?

A.金融遠期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權

【答案】：A147、（2017年真題）為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現(xiàn)在應存入銀行金額的正確算式為（）。

A.10000×（1+10％／12）60

B.10000×1／（1+10％／12）60

C.10000×（1+10％）5

D.10000×1／（1+10％）5

【答案】：B148、證券投資基金是一種（）的證券投資方式。

A.直接

B.間接

C.視具體的情況而定

D.以上均不正確

【答案】：B149、（2020年真題）下列關于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。

A.個人投資者可以在場外購買ETF份額

B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額

C.ETF與開放式基金沒有區(qū)別

D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別

【答案】：B150、對證書有效期內(nèi)未因生產(chǎn)安全事故或者違反本規(guī)定受到行政處罰，信用檔案中無不良行為記錄，且已按規(guī)定參加企業(yè)和縣級以上人民政府住房城鄉(xiāng)建設主管部門組織的安全生產(chǎn)教育培訓的，考核機關應當在受理延續(xù)申請之日起（）個工作日內(nèi)，準予證書延續(xù)。

A.3

B.5

C.15

D.20

【答案】：D151、下列對物料提升機說法錯誤的是（）。

A.架設高度在30米（含30米）以下的物料提升機為低架物料提升機

B.卷筒節(jié)徑與鋼絲繩直徑的比值不應小于20

C.卷揚機應設置防止鋼絲繩脫出卷筒的保護裝置

D.當荷載達到額定重量的90%時，起重量限制器應發(fā)出警示信號

【答案】：B152、下列關于期貨合約的特征，描述不正確的是()。

A.標準化合約

B.履約大部分通過實物交割

C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

D.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

【答案】：B153、中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則規(guī)定，每個客戶準入門檻不得低于（）。

A.10萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.200萬元

【答案】：C154、公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有（）。

A.張女士

B.小李

C.劉女士

D.小貝

【答案】：A155、（2018年真題）下列關于合同訂立的表述。錯誤的是（）。

A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?/p>

C.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當事人必須本人訂立合同，不得代理

【答案】：D156、出現(xiàn)()情形時，期貨交易所會采取強行平倉的措施。

A.會員結算準備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內(nèi)補足

B.會員結算準備金余額大于零

C.持倉量低于其限倉規(guī)定

D.持倉量超出其限倉規(guī)定

【答案】：D157、（2021年真題）金融期貨合約的特征不包括（）

A.可以通過對沖進行履約

B.非標準化合約

C.由期貨交易所或結算公司提供擔保

D.合約價格有最小變動單位和浮動限額

【答案】：B158、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

【答案】：B159、（2020年真題）根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財產(chǎn)品風險評級結果由低到高至少包括（）等級。

A.5個

B.6個

C.3個

D.4個

【答案】：A160、（2019年真題）如果從第1年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現(xiàn)金流在第10年結束時的終值為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000

【答案】：A161、國內(nèi)貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是()。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

【答案】：D162、從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5

【答案】：B163、門式腳手架的搭設應與施工進度同步，一次搭設高度不宜超過最上層連墻件兩步，且自由高度不應大于（）。

A.1m

B.2m

C.3m

D.4m

【答案】：D164、（2018年真題）一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

【答案】：D165、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀

【答案】：D166、（2019年真題）某銀行理財師小王向客戶提供了財務分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權進行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財顧問還是綜合理財服務的要點在于是否（）。

A.提出投資建議

B.推介投資產(chǎn)品

C.根據(jù)客戶的委托和授權進行投資和資產(chǎn)管理

D.提供財務分析與規(guī)劃

【答案】：C167、《中華人民共和國特種設備安全法》規(guī)定，國家按照分類監(jiān)督管理的原則對特種設備生產(chǎn)實行（）制度。

A.行政處罰

B.許可

C.行政審批

D.分類監(jiān)管

【答案】：B168、（2018年真題）下列屬于個人資產(chǎn)負債表中固定資產(chǎn)的是（）。

A.股權

B.保險費

C.貨幣市場基金

D.房地產(chǎn)

【答案】：D169、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括()。

A.誠信原則

B.目標明確原則

C.了解原則

D.連續(xù)性原則

【答案】：B170、按照委托人或受托人的性質(zhì)不同可以劃分為（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和個人信托

C.資金信托和其他財產(chǎn)信托

D.動產(chǎn)信托和不動產(chǎn)信托

【答案】：B171、（2020年真題）劉小姐將10萬元用于投資某項目，該項目的年化收益率為11%，項目投資期限為3年，每半年付息一次，假設該投資人將獲得的利息繼續(xù)用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）萬元?！度〗茢?shù)值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79

【答案】：D172、下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.證券投資基金市場

C.銀行承兌匯票市場

D.可轉讓大額定期存單市場

【答案】：B173、（2018年真題）界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理的文件是（）。

A.《商業(yè)銀行法》

B.《證券法》

C.《保險法》

D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

【答案】：D174、單、雙排腳手架必須配合施工進度搭設，應遵守（）。

A.一次搭設高度不應超過相鄰連墻件以上兩步

B.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上一步

C.一次搭設高度可以不考慮連墻件的位置

D.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上三步

【答案】：A175、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

B.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金

【答案】：B176、（2017年真題）（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.登記

B.銷戶

C.注冊

D.開戶

【答案】：D177、（2017年真題）下列關于債券贖回的說法，不正確的是（）。

A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權利

B.附有贖回權的債券的潛在資本增值有限

C.在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權

D.發(fā)行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金

【答案】：C178、《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機構將相關材料按照有關規(guī)定向負責法人機構監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或屬地銀監(jiān)局報告。

A.5

B.7

C.10

D.20

【答案】：C179、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品是（）

A.萬能險

B.投連險

C.分紅險

D.年會險

【答案】：B180、QDII基金在我國()設立，從事()投資。

A.境內(nèi)；境內(nèi)

B.境內(nèi)；境外

C.境外；境內(nèi)

D.境外；境外

【答案】：B181、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。

A.利率風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.通貨膨脹風險

【答案】：B182、下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是()。

A.18周歲以上的公民

B.8周歲以上的未成年人

C.不滿8周歲的未成年人

D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民

【答案】：B183、（2019年真題）下列選項中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務類型的是（）。

A.掛鉤期權類產(chǎn)品

B.大額存單產(chǎn)品

C.量化打新類產(chǎn)品

D.量化對沖類產(chǎn)品

【答案】：B184、商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下列四種服務排列順序正確的是（）。

A.財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務規(guī)劃

B.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

C.財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

D.財務規(guī)劃、個人投資產(chǎn)品推介、財務分析、投資建議

【答案】：B185、下列關于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是()。

A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來

B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金

C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性

【答案】：D186、（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】：D187、理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。

A.保證收益

B.資產(chǎn)配置

C.投資建議

D.理財規(guī)劃

【答案】：B188、（2021年真題）基金申購采收“（）”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎計算申購份額。T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公布。

A.模擬價

B.已如價

C.測算價

D.未知價

【答案】：D189、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.自該匯票轉讓給戊公司之日起10日

B.自該匯票轉讓給戊公司之日起1個月

C.自該匯票到期日起10日

D.自該匯票到期日起1個月

【答案】：C190、小程與A商行簽訂了一份購買理財產(chǎn)品的合同，合同中包含一些A商行預先擬定，且在訂立合同時未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（）。

A.可撤銷條款

B.不可撤銷條款

C.格式條款

D.非格式條款

【答案】：C191、綜合理財服務和理財顧問服務的區(qū)別主要體現(xiàn)在()。

A.理財產(chǎn)品的多樣性不同

B.理財產(chǎn)品的流動性不同

C.理財產(chǎn)品的收益和風險由誰承擔

D.理財產(chǎn)品的期限不同

【答案】：C192、金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風險和收入風險的手段，這是金融市場的（）。

A.財富功能

B.避險功能

C.集聚功能

D.交易功能

【答案】：B193、（2018年真題）下列不屬于按照投資目標分類的基金是（）。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.激進型基金

【答案】：D194、（2019年真題）根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，下列行為中正確的是（）。

A.借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品

B.不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益保障

C.將保險產(chǎn)品作為理財產(chǎn)品進行銷售

D.規(guī)定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金

【答案】：B195、下列關于金融互換的說法，不正確的是()。

A.互換中包含兩個或兩個以上的當事人

B.金融互換包括利率互換和本金互換兩種

C.金融互換是通過銀行進行的場外交易

D.互換市場存在一定的交易成本和信用風險

【答案】：B196、（2020年真題）根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售的相關監(jiān)管要求下，對于頻繁被客戶投訴且投訴事實經(jīng)查實的理財業(yè)務人員,應將其（）。

A.應當交由上級部門進行處分

B.調(diào)離理財業(yè)務崗位，情節(jié)嚴重的應承擔相應法律責任

C.暫時調(diào)離理財業(yè)務崗，情節(jié)嚴重的應永遠調(diào)離

D.予以開除或責令其停職

【答案】：B197、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。

A.目的性原則

B.合法性原則

C.綜合性原則

D.規(guī)劃性原則

【答案】：B198、商業(yè)銀行可以銷售理財產(chǎn)品的渠道不包括（）。

A.郵政儲蓄銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.獨立理財銷售機構

【答案】：D199、關于貨幣的時間價值，下列表述不正確的有（）

A.現(xiàn)值等于復利終值除以復利終值系教

B.現(xiàn)值與終值成反比例關系

C.復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

D.折現(xiàn)率越高,復利現(xiàn)值系數(shù)就越小

【答案】：D200、（2021年真題）以下各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

B.認服權證+股票型基金+期貨

C.定存+國債+固定收益類產(chǎn)品

D.股權投資+房產(chǎn)信托基金+黃金

【答案】：C201、安全生產(chǎn)考核包括安全生產(chǎn)知識考核和（）。

A.安全生產(chǎn)技術

B.安全生產(chǎn)技能

C.管理能力考核

D.安全意識

【答案】：C202、第二方評價由政府建設行政主管部門對（）實施的安全生產(chǎn)評價。

A.建設單位

B.施工企業(yè)

C.監(jiān)理單位

D.設計單位

【答案】：B203、（2017年真題）適合穩(wěn)健型投資者的理財產(chǎn)品不包括（）。

A.中低風險產(chǎn)品

B.低風險產(chǎn)品

C.中風險產(chǎn)品

D.中高風險產(chǎn)品

【答案】：D204、（2018年真題）受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求權的人。

A.保額

B.保險費

C.保險權利

D.保險金

【答案】：D205、下列選項中，不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容的是()。

A.債務規(guī)劃

B.退休規(guī)劃

C.健身規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃

【答案】：C206、對于城市白領中的“月光族”來說，最需要進行的是（）。

A.保險規(guī)劃

B.稅收規(guī)劃

C.消費支出規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

【答案】：C207、證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來源不包括（）。

A.資本利得

B.紅利收入

C.存款利息收入

D.短期借款

【答案】：D208、（2017年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前有一筆投資機會，年復利收益為20％，則下列表述正確的是（）。

A.無法比較合適領取更有利

B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D.目前領取并進行投資更有利

【答案】：D209、（2020年真題）根據(jù)我國的規(guī)定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求,對條款予以說明

D.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

【答案】：A210、個人理財業(yè)務建立的基礎是()。

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業(yè)務關系

D.貸款業(yè)務關系

【答案】：B211、下列關于貴金屬產(chǎn)品風險的說法中，錯誤的是()。

A.由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會對貴金屬投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔由此導致的損失

B.因有關供應商提供的硬件質(zhì)量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無法及時執(zhí)行，所造成的損失由供應商和投資者共同承擔

C.投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損

D.若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損

【答案】：B212、（2018年真題）下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是（）。

A.貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場

B.相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征

C.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

D.相對于居民與中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大

【答案】：A213、（2018年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復利率為12％，李先生現(xiàn)在應存入銀行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000

【答案】：C214、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，書面通知債務人資產(chǎn)轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】：D215、（2018年真題）理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構和理財師提供理財顧問服務時必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（）的職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

【答案】：D216、下列關于代理的說法，不正確的是()。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任

B.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任

C.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

D.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，由相對人負責任

【答案】：D217、（）是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。

A.證券公司

B.基金公司

C.監(jiān)管機構

D.商業(yè)銀行

【答案】：D218、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

【答案】：D219、假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】：C220、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是（）。

A.代理國債業(yè)務

B.代理股票買賣業(yè)務

C.代理銷售基金業(yè)務

D.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務

【答案】：B221、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.0.5

B.1

C.5

D.10

【答案】：B222、在德國，由（）組織負責對企業(yè)發(fā)生的工傷事故進行調(diào)查和處理，同時在對事故進行原因分析的基礎上，處理理賠等相關事務，最后要形成調(diào)查報告提交勞動保護委員會。

A.安全監(jiān)督部門

B.行業(yè)聯(lián)合協(xié)會

C.安全健康中介

D.建設行政主管部門

【答案】：B223、趙某為其丈夫馬某投保人壽險，在確定具體受益人時趙某與馬某發(fā)生了分歧。下列關于如何確定受益人的表述中，正確的是（）。

A.受益人只能是馬某

B.受益人只能是馬某指定

C.受益人可以由趙某指定，但必須經(jīng)馬某同意

D.受益人只能由趙某指定

【答案】：C224、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。

A.個人儲蓄投資

B.遺產(chǎn)繼承收入

C.社會養(yǎng)老保險

D.企業(yè)年金

【答案】：B225、個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5000

B.10000

C.20000

D.50000

【答案】：B226、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財務信息

D.非財務信息

【答案】：B227、下列哪一項不屬于金融市場的中介？（）

A.會計師事務所

B.律師事務所

C.中央銀行

D.證券評級機構

【答案】：C228、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低

B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高

C.家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應該最高

【答案】：C229、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務管理

B.家庭財務保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃

D.職業(yè)規(guī)劃

【答案】：D230、（2017年真題）注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

【答案】：C231、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。

A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

B.權益類理財產(chǎn)品

C.固定收益類理財產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品

【答案】：A232、（2017年真題）王先生存入銀行1000元，假設年利率為5％，5年后復利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278

【答案】：C233、（2018年真題）股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的（）。

A.收益權憑證

B.所有權憑證

C.處置權憑證

D.占有權憑證

【答案】：B234、由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（）。

A.價格風險

B.市場風險

C.違約風險

D.贖回風險

【答案】：C235、（2018年真題）金融期貨合約的特點包括（）。

A.（1）（2）（3）

B.（1）（2）（4）

C.（2）（3）（4）

D.（1）（3）（4）

【答案】：A236、（2017年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。

A.委托代理合同

B.無效合同

C.格式化條款

D.可撤銷條款

【答案】：C237、下列屬于銀行個人理財業(yè)務宏觀影響因素的是（）。

A.其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展

B.客戶對理財業(yè)務的認知度

C.經(jīng)濟環(huán)境

D.中介機構發(fā)展水平

【答案】：C238、對于基金而言，利益共享、風險共擔是其特點之一。其中利益共享是指()，風險共擔是指()。

A.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險

B.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金管理人承擔基金投資風險

C.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金管理人承擔基金投資風險

D.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險

【答案】：A239、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

【答案】：B240、（2017年真題）肢體語言傳遞的信息不包括（）。

A.認可

B.猶豫

C.拒絕

D.糾結

【答案】：D241、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是()。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.專業(yè)水平

【答案】：D242、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.市場交易活動的集中性

C.市場商品的特殊性

D.交易主體角色可變性

【答案】：C243、下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間