金融理財師（AFP）金融機構(gòu)功能與監(jiān)管章節(jié)練習試卷2

金融理財師（AFP）金融機構(gòu)功能與監(jiān)

管章節(jié)練習試卷2

一、單選題（單題）（本題共56題，每題7.0分，共

56分。）

1、以下關(guān)于保險的說法，不正確的是（）o

A、當發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的事故時，或保險條件實現(xiàn)時，保險人對財產(chǎn)的損失進

行補償、對人身傷亡或年老喪失勞動能力時進行給付

B、對于社會而言，保險有利于經(jīng)濟的穩(wěn)定運行

C、保險基金因為隨時要準備對被保險人進行補償或者給付，所以不能用作投資

D、保險是國民收入再分配的一種方式

標準答案：C

知識點解析：保險是通過合同的形式，運用商業(yè)化的經(jīng)營原則，由保險經(jīng)營者向投

保人收取保費，建立保險基金，當發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的事故時，或保險條件實現(xiàn)

時，保險人對財產(chǎn)的損失進行補償、對人身傷亡或年老喪失勞動能力時進行給付的

一種經(jīng)濟保障制度。對于社會而言，保險有利于經(jīng)濟的穩(wěn)定運行；保險基金可用于

投資，在社會范圍內(nèi)起到資金融通的作用：另外，保險也是國民收入再分配的一種

方式。

2、政策性金融機構(gòu)與商業(yè)性金融機構(gòu)在業(yè)務上的關(guān)系是（）0I.并存n.交

叉皿.互補w.依賴

A、I、n

B、I、m

c、口、m

D、n、w

標準答案：B

知識點解析：政策性金融機構(gòu)能夠補充商業(yè)性金融機構(gòu)的不足，它們之間是并存和

互補的關(guān)系。

3、政策性金融機構(gòu)的性質(zhì)包括（）oI.政策性口.金融性m.無償性

IV.一定的財政職能v.是特殊的金融企業(yè)

A、I、口、W

B、m、w、v

c、n、w、v

D、i、口、w、v

標準答案：D

知識點解析：政策性金融機構(gòu)的性質(zhì)包括：①是具有政策性和金融性特征的政府

金融機構(gòu)：②具有一一定的財政職能：③是特殊的金融企業(yè)。

4、信托的基本當事人有（）oI.委托人n.發(fā)起人in.受托人w.受益人

v.申請人

A、I>口、川

B、H、迎、V

c、I、m、w

D、m、w、v

標準答案：C

知識點解析：信托是指委托人將其財產(chǎn)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿，

為受益人的利益或者特定的目的，進行管理或處分的行為。在信托關(guān)系中，包含三

方關(guān)系人，即委托人、受托人和受益人。

5、資產(chǎn)管理理論作為早期的商業(yè)銀行管理理論，經(jīng)歷了（）等幾個發(fā)展階段。

I.商業(yè)性貸款理論口.負債管理論川.資產(chǎn)負債綜合管理理論W.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換

理論V.預期收入理論

A、I、口、皿

B、I、n、v

c、□、m、w

D、□、m、w、v

標準答案：A

知識點解析：信托是指委托人將其財產(chǎn)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿，

為受益人的利益或者特定的目的，進行管理或處分的行為。按照委托人的不同，信

托業(yè)務可分為個人信托業(yè)務，法人信托業(yè)務和公益信托業(yè)務。

6、資產(chǎn)管理理論作為早期的商業(yè)銀行管理理論，經(jīng)歷了（）等幾個發(fā)展階段。

I.商業(yè)性貸款理論口.負債管理論m.資產(chǎn)負債綜合管理理論w.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換

理論v.預期收入理論

A、I、口、皿

B、I、W、V

c、口、m、iv

D、口、W、V

標準答案：B

知識點解析：n、in兩項是商業(yè)銀行的負債管理理論。

7、中央銀行作為銀行的銀行，其主要職責有（）oI.集中存款準備金u.最

終的貸款人加.保管黃金外匯儲備w.組織全國清算

A、口、m

B、I、口、W

C、I、□、DI

D、i、□、m、w

標準答案：B

知識點解析：所謂“銀行的銀行“，一方面是指中央銀行從事“存、放、匯”銀行業(yè)務

的對象是商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)；另一方面是指中央銀行通過“存、放、匯''業(yè)務

對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的業(yè)務經(jīng)營活動施以有效影響，以充分發(fā)揮金融管理職

能。其職責具體表現(xiàn)在以下幾個方面：①集中存款準備金；②最終的貸款人；③

組織全國清算。

8、農(nóng)村信用社明晰產(chǎn)權(quán)后將主要有（）類型。I.集體所有制口.股份制

m.股份合作制w.合作制v.全民所有制

A、I>n、m

B、□、m、w

c、i、n、m、w

D、i、□、皿、w、v

標準答案：B

知識點解析?：在產(chǎn)權(quán)制度改革上，農(nóng)村信用社的明晰產(chǎn)權(quán)將分為三類，即股份制、

股份合作制和合作制。

9、下列各項為國有獨資商業(yè)保險公司的是（）oI.中國財產(chǎn)保險公司n.中

國人民保險公司m.中國人壽保險公司w.中國再保險公司

A、I、□、m

B、I、□、w

C、口、巫、IV

D、I、m、IV

標準答案：C

知識點解析?：目前我國有三家國有獨資商'也保險公司，包括：中國人民保險公司、

中國人壽保險公司和中國再保險公司。中國財產(chǎn)保險公司屬于股份公司。

10、保險公司的收入主要來源于（）。I.保費收入口.傭金in.保險基金的

投資收益w.保險人的罰款

A、I、口

B、I、巫

c、口、m

D、m、w

標準答案：B

知識點解析：保險公司是經(jīng)營保險'業(yè)務的金融機構(gòu)，也以追求利潤最大化為目標，

保險公司的收入主要來源于保費收入和保險基金的投資收益。

11、以下屬于金融租賃公司業(yè)務的有（）。I.融資租賃業(yè)務口.吸收人氏幣

資金川.中國人民銀行批準的人民幣債券發(fā)行業(yè)務W.辦理外匯業(yè)務

A^I、口、m

B、I、m、w

c>H、m、iv

D、i、口、m、w

標準答案：D

知識點解析：金融租賃公司是指專門辦理融資性租賃業(yè)務的專業(yè)金融企一業(yè)。我國的

金融租賃公司的主要業(yè)務有：融資租賃業(yè)務；吸收人民幣資金；中國人民銀行批準

的人民幣債券發(fā)行業(yè)務；辦理外匯業(yè)務；其他經(jīng)中國人民銀行等監(jiān)管部門批準的業(yè)

務。

12、金融公司的資金主要用于()。I.汽車貸款口.住房貸款HI.企業(yè)貸款

W.耐用消費品貸款

A、I>n、m

B、i、口、w

c、n、m、iv

D、i、□、皿、w

標準答案：B

知識點解析?：金融公司是以支持小企業(yè)和消費者貸款為主的金融機構(gòu)。金融公司的

資金主要適用于向中小企業(yè)發(fā)放貸款和向消費者發(fā)放消費貸款，如汽車貸款、住房

貸款和耐用消費品貸款等。

13,金融法律法規(guī)體系由4個層次組成，從高到低分別是(

A、規(guī)范性文件、金融規(guī)章、金融法規(guī)、金融法律

B、規(guī)范性文件、金融法規(guī)、金融規(guī)章、金融法律

C、金融法律、金融法規(guī)、金融規(guī)章、規(guī)范性文件

D、金融法律、金融規(guī)章、金融法規(guī)、規(guī)范性文件

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

14、在我國目前的管理格局下，下列機構(gòu)之間()兩家有領導與被領導的關(guān)系。

A、中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

B、中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中國人民銀行和國家外匯管理局

D、中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會

標準答案：C

知識點解析：我國目前的金融監(jiān)管當局由中國人民銀行(PBC)、國家外匯管理局

(SAFE)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)、中國證券監(jiān)督管理委員會(CSRC)、

中國保險監(jiān)督管理委員會(CIRC)5家機構(gòu)組成，形成一行一局三會的管理格局，因

此在目前的管理格局下，人民銀行還負責領導國家外匯管理局制定實施匯率政策，

管理經(jīng)常項目和資本及金融項目的外匯收支，并持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備。

15、為確保金融機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營，維護存款者利益和整個信用體系的安全性，目前

我國金融業(yè)是分業(yè)經(jīng)營的管理模式，依法劃定各類不同金融機構(gòu)的營業(yè)范圍，尤其

是把()嚴格分開。

A、商業(yè)銀行業(yè)務與證券公司業(yè)務

B、商業(yè)銀行業(yè)務與基金管理公司業(yè)務

C、商業(yè)銀行業(yè)務與投資銀行業(yè)務

D、商業(yè)銀行業(yè)務與信托投資公司業(yè)務

標準答案：c

知識點。析：考查市場運作監(jiān)管中的業(yè)務范圍內(nèi)容，禁止商業(yè)銀行投資于股票市

場，并限制商業(yè)銀行對工商企業(yè)的直接投資。

16、關(guān)于市場退出監(jiān)管，下列定義正確的是（）。

A、兼并收購是指尋找一家健康的金融機構(gòu)，以支付現(xiàn)金或發(fā)行股票的方式購買問

題金融機構(gòu)全部或多數(shù)股權(quán)。交易完成后兩家機構(gòu)中只剩健康金融機構(gòu)一家，問題

金融機構(gòu)不復存在

B、收購是指尋找一家健康的金融機構(gòu)，將其全部資產(chǎn)和負債與問題金融機構(gòu)的資

產(chǎn)和負債合并，在雙方股東對各自股票協(xié)議定價的基礎上，成立一家新的由雙方合

并而成的公司

C、存款保險制度是指存款性金融機構(gòu)按照存款的一定比率向存款保險公司繳納保

費，存款保險公司在投保金融機構(gòu)出現(xiàn)支付危機時提供資金支持，或直接向存款人

支付部分或全部存款，從而避免出現(xiàn)系統(tǒng)性的信用危機的制度

D、接管重組是指接管人通過整頓和改組，對問題金融機構(gòu)的公司組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營

管理、高管人員進行全面調(diào)整，力求在接管期內(nèi)改善問題金融機構(gòu)的財務狀況，幫

助其渡過支付危機。當問題得到解決、危機解除后，接管人——通常是監(jiān)管當局包

括存款保險公司，會成為問題金融機構(gòu)新的實際控股股東

標準答案：C

知識點解析：A項為收購的定義；B項為兼并的定義；D項中，監(jiān)管當局包括存款

保險公司，不會成為問題金融機構(gòu)新的實際控股股東，而是會把問題金融機構(gòu)交還

給公司股東管理。

17、近年來，監(jiān)管當局不斷對證券公司的經(jīng)營行為進行規(guī)范。下列是某證券公司在

經(jīng)營活動中的做法.其中符合規(guī)范的是（K

A、通過某咨詢公司以委托理財?shù)拿x，從農(nóng)村信用聯(lián)社和部分城市投資者融資3

億元，獲利2000萬元

B、接受客戶趙某的全權(quán)委托，選擇、買賣證券

C、高某有2億元資金用于股票投資，為吸引大客戶高某，答應對高某股票買賣的

損失彌補50%

D、通過公開發(fā)行債券籌集2億元資金，并進行證券買賣

標準答案：D

知識點解析：證券公司必須將其證券經(jīng)紀業(yè)務、證券承銷業(yè)務、證券自營業(yè)務和證

券資產(chǎn)管理業(yè)務分開辦理，不得混合操作。證券公司的自營業(yè)務必須以自己的名義

進行，不得假借他人名義或者以個人名義進行；必須使用自有資金和依法籌集的資

金。證券公司辦理經(jīng)紀業(yè)務，不得接受客戶的全權(quán)委托而決定證券買賣、選擇證券

種類、決定買賣數(shù)量或者買賣價格，不得向客戶承諾收益。

18、我國金融機構(gòu)市場退出有多種形式，目前金融監(jiān)管當局正在醞釀采取的一種新

形式是（）o

A、存款保險

B、兼并收購

C、接管重組

D、注資救助

標準答案：A

知識點解析：鑒于我國金融機構(gòu)市場退出缺乏有效的法律依據(jù)，且過度的行政救助

弊端重重，因此，在存款保險、兼并收購、接管重組、注資救助、破產(chǎn)清算這兒種

形式中，我國借鑒國外經(jīng)驗，正在醞釀以存款保險這種形式作為我國問題金融機構(gòu)

市場化退出的方式。

19、下列選項中，（）不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管工作的目的。

A、保護廣大存款人和消費者的利益

B、通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

C、加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作

D、努力減少金融犯罪

標準答案：C

知識點解析：加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作是中國證監(jiān)會的基本

職能。中國銀監(jiān)會監(jiān)管工作的目的是：通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消

費者的利益：通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；通過宣傳教育工作和相關(guān)信息

披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；努力減少金融犯罪。

20、下列關(guān)于我國金融監(jiān)管制度的描述，錯誤的是（）。

A、我國的金融監(jiān)管當局由中國人民銀行、國家外匯管理局、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理

委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會五家機構(gòu)組成，形成

一行一局三會的管理格局

R、現(xiàn)在.中國人民銀行除負責制定和實施貨幣政策外,還承擔銀行機構(gòu)的日常監(jiān)

管職能

C、我國金融監(jiān)管的法隹法規(guī)體系由金融法律、金融法規(guī)、金融規(guī)章和規(guī)范性文件

幾個層次組成

D、金融監(jiān)管當局實施監(jiān)管的主要內(nèi)容包括市場準入的監(jiān)管、機構(gòu)運作的監(jiān)管和市

場退出的監(jiān)管

標準答案：B

知識點解析：在2003年4月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正式成立后，中國人民銀

行不再承擔銀行機構(gòu)的三常監(jiān)管職能。

21、下列選項中，（）不屬于中國金融監(jiān)管的主要手段。

A、金融監(jiān)管報告

B、窗口指導

C、行政處分

D、誡勉談話

標準答案：c

知識點露析：中國金融監(jiān)管的主要手段有金融監(jiān)管報告、窗口指導、誡勉談話和監(jiān)

管通報。

22、下列選項中，（）不屬于證監(jiān)會的職能范疇。

A、促進證券新品種的開發(fā)和創(chuàng)新

B、保護投資者免受欺詫，操縱，不公平或誤導等不法行為的侵害

C、維持公平、有效、透明的證券市場

D、減少由于市場媒介的失誤所造成的風險

標準答案：A

知識點解析：證監(jiān)會的宗旨是規(guī)范證券發(fā)行和交易行為而不是開發(fā)新產(chǎn)品，同時也

不向投資者推薦任何投資產(chǎn)品。

23、根據(jù)1988年《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的資本充足率要求，銀行資本和銀行核心資

本與銀行加權(quán)風險資產(chǎn)的比率分別應達到（）。

A、80%和75%

B、50%和20%

C、20%和10%

D、8%和4%

標準答案：D

知識點解析：銀行必須滿足以下兩種資本要求：①它擁有的核心資本或第一級資

本（由股權(quán)資本組成），必須不低于經(jīng)風險調(diào)整后資產(chǎn)總額的4%；②它擁有的總資

本（即一、二級資本的總和，其中，二級資本主要由貸款損失準備金和次級債務構(gòu)

成），不能低于經(jīng)風險調(diào)整后資產(chǎn)總額的8%。

24、金融監(jiān)管最根本的目標是（）。

A、保護公眾利益

B、保障金融體系的安全

C、保障金融業(yè)公平競爭

D、提高金融業(yè)的效率

標準答案：B

知識點解析：金融監(jiān)管當局進行金融監(jiān)管的根本目標是，通過對金融業(yè)的監(jiān)管，維

持穩(wěn)定、健全、高效的金融制度。

25、對金融機構(gòu)的市場準入監(jiān)管是（）。

A、預防性管理

B、流動性管制

C、緊急救援管理

D、事中管理

標準答案：A

知識點解析：預防性監(jiān)管主要包括六方面內(nèi)容：登記注冊制度、資本充足條件、清

償能力管制、業(yè)務活動限制、貸款集中程度限制、管理評價。其中，市場準入監(jiān)管

屬于業(yè)務活動限制的范疇。

26、作為《新巴塞爾資本協(xié)議》的三大支柱之一，市場紀律的核心是（）0

A、銀行業(yè)的信息披露

B、銀行業(yè)的內(nèi)部評估程序

C、銀行業(yè)的資本充足率

D、銀行業(yè)的公司治理

標準答案：A

知識點解析：市場紀律的核心是信息披露。市場約束的有效性，直接取決于信息披

露制度的健全程度。只有建立健全的銀行業(yè)信息披露制度，各市場參與者才可能估

計銀行的風險管理狀況和清償能力。

27、“嚴格監(jiān)管，安全優(yōu)先”是（）金融監(jiān)管的主要特征。

A、20世紀30年代以前

B、20世紀30年代至70年代

C、20世紀70年代至80年代末

D、20世紀90年代至今

標準答案：B

知識點解析：金融監(jiān)管的發(fā)展歷史可以概括為四個階段：①第一階段，20世紀30

年代以前，以金融監(jiān)管理論與實踐的自然發(fā)物為特征；②第二階段，20世紀30年

代至70年代，以嚴格監(jiān)管，安全優(yōu)先為特征；③第三階段，20世紀70年代至80

年代末，以金融自由化，效率優(yōu)先為特征；④第四階段，20世紀90年代至今，以

安全與效率并重為特征。

28、1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的核心為（）o

A、信息披露制度

B、信用風險控制

C、市場風險控制

D、資本充足率

標準答案：D

知識點解析：巴塞爾協(xié)議是以跨國銀行的資本充足率為核心（資本占風險總資產(chǎn)的

比重為8%）、以信用風險控制為約束重點的單一資本充足協(xié)議。

29、對金融機構(gòu)最嚴厲的行政制裁措施是（）。

A、罰款

B、撤換高級管理人員

C、發(fā)出停業(yè)整頓命令

D、吊銷營業(yè)執(zhí)照

標準答案：D

知識點解析：制裁措施主要有警告、罰款、建議撤換銀行高級管理人員、發(fā)出停業(yè)

整頓命令、吊銷營業(yè)執(zhí)照關(guān)閉銀行等。一般而言，警告、罰款運用于問題不太嚴重

的銀行，目的在于促使限行在一定時期內(nèi)處理所發(fā)現(xiàn)的問題，糾正偏差。撤換人

員、發(fā)出停業(yè)整頓命令適用于經(jīng)營管理上存在較大問題的銀行，必須停止部分甚至

全部業(yè)務進行內(nèi)部整頓，直到問題解決才能恢復營業(yè)。吊銷營業(yè)執(zhí)照是最嚴歷的行

政制裁措施，適用于問題特別嚴重，已無存在價值的銀行。可見，D項符合題意。

30、銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地杳閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動

的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險性和

合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的（）o

A、現(xiàn)場檢查

B、監(jiān)管談話

C、非現(xiàn)場監(jiān)管

D、信息披露監(jiān)管

標準答案：A

知識點解析：ABCD項監(jiān)管措施的要點分別在于：A項“現(xiàn)場檢查”主要是實地查閱

資料和訪談基礎上的分析評價；B項“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、

高管進行談話；C項“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是在收集數(shù)據(jù)資料基礎上的分析評價；D項

“信息披露監(jiān)管”主要是要求機構(gòu)按照規(guī)定披露信息，

31、下列選項中，屬于中國人民銀行職責的是（）o

A、制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

B、統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公

布

C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D、對有違法經(jīng)營、經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷

標準答案：C

知識點解析：ARD-二項是銀監(jiān)會的職責c

32、下列選項中，（）不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。

A、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

B、對擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務活動予以取締

C、負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測

D、對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

標準答案：C

知識點解析：銀監(jiān)會負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照

國家有關(guān)規(guī)定予以公布。中國人民銀行負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測，因

此，C項錯誤；ABD三項均為銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。

33、銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的

（）<>

A、市場準入

B、非現(xiàn)場監(jiān)管

C、監(jiān)管談話

D、信息披露監(jiān)管

標準答案：A

知識點解析：銀監(jiān)會對策行業(yè)的監(jiān)管措施包括市?場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管談話、

現(xiàn)場檢查和信息披露監(jiān)管，其中市場準人包括機構(gòu)準入、業(yè)務準入、高級管理人員

準入，題中“銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準”屬于市場準

入監(jiān)管措施。

34、下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有（）個。①城巾商業(yè)銀行；@

基金管理公司；③農(nóng)村信用社；④信托公司；⑤貨幣經(jīng)紀公司；⑥農(nóng)村資金互助

社：⑦金融資產(chǎn)管理公司：⑧期貨經(jīng)紀公司

A、3

B、4

C、5

D、6

標準答案：A

知識點解析：題中①③⑥屬于由銀監(jiān)會監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)；④⑤⑦屬于由

銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)；②⑧屬于由證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。除題

中的3個機構(gòu)，由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)還包括企業(yè)集團財務公司、金

融租賃公司、汽車金融公司。

35、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準人監(jiān)管中，不包括（）準入的監(jiān)管。

A、信息

B、機構(gòu)

C、業(yè)務

D、高級管理人員

標準答案：A

知識點解析：監(jiān)管機關(guān)對金融機構(gòu)的監(jiān)管開始于市場準入的監(jiān)管。對市場準入的監(jiān)

管可以通過審批新設機閡（含名稱、地點）、審核金融業(yè)高級管理人員任職資格、審

批金融業(yè)務許可證、組織從業(yè)人員資格考試等方式實施。

36、2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職

能，下列不屬于中國人民銀行職能的是（）o

A、制定和執(zhí)行貨幣政策

B、管理中央公共財政支出

C、防范和化解金融風險

D、維護金融穩(wěn)定

標準答案：B

知識點解析：2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國

人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和

化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。管理中央公共財政支出”屬于財政部的職能。

37、中國銀行業(yè)的自律性組織是（）。

A、中國銀行業(yè)協(xié)會

B、中國證券業(yè)協(xié)會

C、中國人民銀行

D、中國銀監(jiān)會

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

38、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責的是（）。

A、金融巾場數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計

B、制定貨幣政策

C、發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章

D、防范跨市場風險

標準答案：C

知識點解析?：中國銀監(jiān)會的主要職責是：①制定有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章

制度和辦法，起草有關(guān)的法律和行政法規(guī)，提出制定和修改這些法律法規(guī)的建議；

②審批銀行業(yè)的金融機構(gòu)和它的分支機構(gòu)設立、變更、終止的業(yè)務范圍；③對銀

行業(yè)的金融機構(gòu)實行現(xiàn)場的和非現(xiàn)場的監(jiān)管；④依法對違法違規(guī)的行為進行查

處；⑤審查銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格；⑥負責統(tǒng)一編制全國銀行

的數(shù)據(jù)、報表，并且按照國家的有關(guān)規(guī)定對外公布；⑦會同有關(guān)部門存款類金融

機構(gòu)緊急風險處置的意見和建議；⑧負責國有重點銀行.業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的口常

管理工作；⑨承辦國務院交辦的其他事項。

39、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的組織結(jié)構(gòu)的表述，錯誤的是（）。

A、最高權(quán)力機構(gòu)是理事會，由參加協(xié)會的全體會員、準會員組成

B、會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責

C、理事會在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作

D、理事會閉會期間,常務理事會行使理事會職責

標準答案：A

知識點解析：A項中中國銀行業(yè)協(xié)會最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會，由參加協(xié)會的全體

會員、準會員組成。

40、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法有誤的是（）。

A、中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)的自律組織

B、凡是銀行業(yè)金融機構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會

C、中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體

D、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會

標準答案：B

知識點解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是金融機構(gòu)的自愿行為。凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具

有獨立法人資格的全國策行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)

協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。而并非銀行業(yè)金融機構(gòu)都必

須參與中國銀行業(yè)協(xié)會，因此B項錯誤。

41、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管成為金融監(jiān)管經(jīng)常運用的措施。非現(xiàn)場監(jiān)管的主要依據(jù)

是（）。

A、緊急介入

B、風險評估

C、報表制度

D、現(xiàn)場檢查

標準答案：c

知識點0析：非現(xiàn)場監(jiān)管主要是通過報表制度建立風險預警機制；現(xiàn)場檢查：監(jiān)督

檢查機構(gòu)的經(jīng)營狀況，金融機構(gòu)的風險評估。

42、全國金融工作會議屬于金融監(jiān)管當局的（）監(jiān)管手段。

A、窗口指導

B、誡勉談話

C、金融監(jiān)管報告

D、監(jiān)管通報

標準答案：A

知識點解析：會議是窗口指導形式的一種。窗口指導是一種勸諭式監(jiān)管手段，指監(jiān)

管機構(gòu)向金融機構(gòu)解釋說明相關(guān)政策意圖，提出指導性意見，或者根據(jù)監(jiān)管信息向

金融機構(gòu)提供。通常情況下，窗口指導采取口頭通知、電話通知、座談會等各種非

書面函件的形式，不具有法律效力，非強制執(zhí)行。

43、以限制貸款增減額為主要特征的“窗口指導”，不具有法律效力，但發(fā)展到今

天，實際上已是具有一定（）的手段。

A、強制性

B、合作性

C、引導性

D、參考性

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

44、證券監(jiān)管的核心在于（）。

A、日常運營

B、保護投資者

C、財務公開

D、信息公開

標準答案：B

知識點解析：證券監(jiān)管的核心在于保護投資者，保證市場的公平、有效和透明，減

少系統(tǒng)性風險。

45、（）認為，變動金融監(jiān)管法規(guī)的重要原因是保護消費者的利益，并有利于監(jiān)

管者、被監(jiān)管者和消費者三方當事者的利益。

A、金融約束理論

B、監(jiān)管動態(tài)理論

C、監(jiān)管契約理論

D、金融體系脆弱論

標準答案：B

知識點解析：監(jiān)管動態(tài)理論是從監(jiān)管者與被監(jiān)管者及消費者之間存在的互動關(guān)系分

析著手來闡述變動金融監(jiān)管法規(guī)的規(guī)律。該理論認為，變動金融臨管法規(guī)的重要原

因是保護消費者的利益，并且有利于平衡上述三方當事者的利益。

46、（）負責對政策性銀行、郵政儲蓄機構(gòu)和外資銀行的監(jiān)管。

A、銀行監(jiān)管一部

B、銀行監(jiān)管二部

C、銀行監(jiān)管三部

D、合作金融監(jiān)管部

標準答案：C

知識點解析?：中國銀監(jiān)會下設兒個監(jiān)管部，各有分工：①銀行監(jiān)管一部負責對國

有銀行和資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管；②銀行監(jiān)管二部負責對股份制商業(yè)銀行和城市商

業(yè)銀行的監(jiān)管；③銀行監(jiān)管三部負責對政策性銀行、郵政儲蓄機構(gòu)和外資銀行的

監(jiān)管；④非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管部負責對非銀行金融機構(gòu)（證券、期貨和保險類除外）

的監(jiān)管；⑤合作金融機構(gòu)監(jiān)管部負責對農(nóng)村和城市存款類合作金融機構(gòu)的監(jiān)管。

47、進入20世紀90年代以后，金融業(yè)監(jiān)管制度發(fā)生轉(zhuǎn)變，美國的金融監(jiān)管開始轉(zhuǎn)

向（）o

A、集中監(jiān)管

B、分業(yè)監(jiān)管

C、合作監(jiān)管

D、綜合監(jiān)管

標準答案：C

知識點解析：1999年II月4日，美國國會批準了《金融服務現(xiàn)代化法案》.該法

案標志著金融監(jiān)管觀念的轉(zhuǎn)變，體現(xiàn)了在金融自由化條件下實行金融合作監(jiān)管的要

求，強調(diào)“保留并擴展監(jiān)管機構(gòu)，加強金融監(jiān)管”。

48、市場約束力量主要通過（）的金融監(jiān)管得以體現(xiàn)。

A、政府監(jiān)管層次

B、金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)控層次

C、社會監(jiān)督層次

D、國際合作層次

標準答案：C

知識點解析：社會公眾（主要包括股東、債權(quán)人和輿論）的監(jiān)督可以體現(xiàn)市場約束力

量，能促使金融機構(gòu)主動控制自己的風險擴張行為。

49、基金托管人一般是依法設立的并取得基金托管資格的（）。

A、投資銀行

B、商業(yè)銀行

C、證券公司

D、保險公司

標準答案：B

知識點解析：基金托管人由依法設立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔任。

50、下列對證券承銷的描述，不正確的是（）。

A、證券公司作為承銷商有三種承銷方式：包銷、代銷和備用包銷

B、承銷商能夠在包銷證券中賺取買賣差價，但也承擔了股票價格下跌的全部風險

C、代銷指承銷商詫諾盡可能多地銷售股票，并且保證能夠完成預定最低的銷售額

D、我國目前股票發(fā)行一般采用余額包銷的方式

標準答案：C

知識點解析：代銷，即“盡力銷售'是承銷商許諾盡可能多地銷售股票，但不能保

證完成預定銷售額，在按承銷期內(nèi)未出售的股票可以退回給發(fā)行人，承銷商不承擔

風險。

51、中國證券市場統(tǒng)一監(jiān)管體制基本形成的標志是（）<>

A、上海證券交易所成立

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立

C、深圳證券交易所成立

D、中國證券監(jiān)督管理委員會成立

標準答案：D

知識點解析：1992年10月，國務院證券委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會成立，

標志著中國證券市場統(tǒng)一監(jiān)管體制開始形成。1998年4月，根據(jù)國務院機構(gòu)改革

方案，決定將國務院證券委與中國證監(jiān)會合并組成國務院直屬正部級事業(yè)單位。經(jīng)

過這些改革，中國證監(jiān)會職能明顯加強，集中統(tǒng)一的全國證券監(jiān)管體制基本形成。

52、金融監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)的監(jiān)