金融支持民營(yíng)和小微企業(yè)情況調(diào)查報(bào)告

金融支持民營(yíng)和小微企業(yè)情況調(diào)查報(bào)告民營(yíng)和小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題由來(lái)已久，民營(yíng)和小微企業(yè)對(duì)全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)尤為突出，全市國(guó)民生產(chǎn)總值中民營(yíng)經(jīng)濟(jì)占比達(dá)72%，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)就是全市經(jīng)濟(jì)的風(fēng)向標(biāo)。但仍存在小微企業(yè)有效信貸需求不足、重點(diǎn)支持企業(yè)名錄庫(kù)入庫(kù)企業(yè)數(shù)量少、相關(guān)政策宣傳不到位等問(wèn)題亟需關(guān)注。一、X市金融運(yùn)行總體情況及小微企業(yè)貸款情況截至2019年4月末，X市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額648.19億元，同比增長(zhǎng)-1.50%，增速比上年同期高0.94個(gè)百分點(diǎn)（去年同期為-2.44%）；比年初增加23.10億元，同比多增20.72億元。各項(xiàng)貸款余額602.02億元，同比增長(zhǎng)13.01%，增速比上年同期高10.85個(gè)百分點(diǎn)；比年初增加29.41億元，同比多增9.58億元。存貸比92.9%。期末各項(xiàng)存、貸款余額及存貸比均位于Z轄區(qū)六縣市首位。截至2019年4月末，X市金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款余額115.40億元，比年初增加-6.32億元，增速-5.19%，低于各項(xiàng)貸款增速10.33個(gè)百分點(diǎn)；普惠口徑小微企業(yè)貸款余額56.40億元，比年初增加4.08億元，增速7.80%，高于各項(xiàng)貸款增速2.66個(gè)百分點(diǎn)。二、支持民營(yíng)和小微企業(yè)主要做法（一）提高政治站位，不斷增強(qiáng)對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)工作重要性的認(rèn)識(shí)潘功勝行長(zhǎng)講到，小微和民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)工作問(wèn)題，是檢驗(yàn)我們是不是真正落實(shí)和執(zhí)行國(guó)家基本經(jīng)濟(jì)制度的問(wèn)題。X市支行高度重視民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)工作，將“切實(shí)改進(jìn)提升民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)”“加強(qiáng)民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)跟蹤問(wèn)效”列入支行2019年工作要點(diǎn)，多次通過(guò)行務(wù)會(huì)、科務(wù)會(huì)以及季度金融形勢(shì)分析會(huì)的形式學(xué)習(xí)傳達(dá)上級(jí)行相關(guān)文件精神，認(rèn)真組織相關(guān)部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)參加相關(guān)電視電話會(huì)議，確保相關(guān)政策精神第一時(shí)間傳達(dá)到位。（二）加大宏觀審慎支持，持續(xù)強(qiáng)化法人金融機(jī)構(gòu)支持民營(yíng)和小微企業(yè)的激勵(lì)約束從2019年1季度開(kāi)始，宏觀審慎評(píng)估中“信貸政策執(zhí)行”大項(xiàng)進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整后，涉及民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)的方面共30分（民營(yíng)企業(yè)融資和小微信貸政策導(dǎo)向各15分），X農(nóng)商銀行和X鄭銀村鎮(zhèn)銀行分別得到23.7分和27分，有效調(diào)動(dòng)了兩家法人機(jī)構(gòu)持續(xù)支持民營(yíng)和小微企業(yè)的積極性。X農(nóng)商銀行作為轄內(nèi)支持小微企業(yè)的主力軍，金融管理部門(mén)積極支持其備案發(fā)行同業(yè)存單和大額存單，2019年成功備案同業(yè)存單60億元、大額存單15億元，均創(chuàng)近年來(lái)新高。（三）加強(qiáng)小微企業(yè)貸款監(jiān)測(cè)，持續(xù)關(guān)注民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)成本變化Z部門(mén)推廣浙江泰隆銀行經(jīng)驗(yàn)做法時(shí)要求各地按季度上報(bào)轄內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)季度監(jiān)測(cè)表，我們?cè)诖吮砘A(chǔ)上進(jìn)行了修改，并將報(bào)送范圍擴(kuò)展至全轄13家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，頻度修改為月報(bào)，為適時(shí)掌握轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。同時(shí)，利率報(bào)備系統(tǒng)顯示，法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的小微企業(yè)貸款利率出現(xiàn)較為明顯的下降趨勢(shì)：2019年4月，X農(nóng)商銀行和X鄭銀村鎮(zhèn)銀行中型和小型企業(yè)加權(quán)平均利率水平分別較年初下降1.32和0.82個(gè)百分點(diǎn)。（四）營(yíng)造誠(chéng)信氛圍，著力優(yōu)化民營(yíng)和小微企業(yè)營(yíng)商環(huán)境在2018年11月份的《城市信用監(jiān)測(cè)月報(bào)》顯示，X在被監(jiān)測(cè)的361個(gè)縣級(jí)市中排名第21位，在河南省縣級(jí)市中排第4位。近年來(lái)，X市高度重視社會(huì)信用體系建設(shè)工作，先后印發(fā)《X市加強(qiáng)政務(wù)誠(chéng)信建設(shè)實(shí)施方案》《X市建立完善守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)實(shí)施方案》，前者明確不僅個(gè)人、企業(yè)要講誠(chéng)信，政務(wù)也要講誠(chéng)信，政務(wù)公開(kāi)要覆蓋權(quán)力運(yùn)行全過(guò)程、政務(wù)服務(wù)全過(guò)程。后者明確提到，“到2020年底，建立完善法規(guī)制度，實(shí)現(xiàn)政府、社會(huì)共同實(shí)施跨地區(qū)、跨部門(mén)、跨領(lǐng)域守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒，讓失信者寸步難行，讓守信者一路暢通，進(jìn)一步營(yíng)造誠(chéng)信守法公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境?！闭\(chéng)信企業(yè)可享受到一系列的優(yōu)惠政策，例如在辦理行政許可時(shí)可享受“綠色通道”和“容缺受理”、市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)在日常和專項(xiàng)檢查中減少和優(yōu)化檢查頻次、可享受到稅務(wù)部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合開(kāi)發(fā)的“稅易貸”“信易貸”等產(chǎn)品。（五）結(jié)合X實(shí)際，大力推進(jìn)民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)“百千萬(wàn)”三年行動(dòng)工作截至2019年5月底，X市重點(diǎn)支持企業(yè)名錄庫(kù)共入庫(kù)企業(yè)66家。1-5月名錄庫(kù)企業(yè)中41家獲得融資、金額合計(jì)2.75億元；其中24家企業(yè)是以前未獲得貸款的企業(yè)，今年新獲得貸款合計(jì)1.54億元，占比56%。1．超前謀劃，打好提前量。召開(kāi)X市2018年度金融運(yùn)行形勢(shì)分析會(huì)的同時(shí)，召開(kāi)X市金融系統(tǒng)民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)“百千萬(wàn)”三年行動(dòng)計(jì)劃動(dòng)員會(huì)，提前向各金融機(jī)構(gòu)下發(fā)《河南省民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)“百千萬(wàn)”三年行動(dòng)計(jì)劃方案》《重點(diǎn)支持民營(yíng)和小微企業(yè)類別（ABC）劃分標(biāo)準(zhǔn)》等文件，要求金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真學(xué)習(xí)文件精神，為下一步的方案落實(shí)做好政策儲(chǔ)備。2．做好匯報(bào)，尋求政府支持。支行多次聯(lián)合X市金融辦，就民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)“百千萬(wàn)”三年行動(dòng)計(jì)劃向常務(wù)副市長(zhǎng)王智明同志進(jìn)行了專題匯報(bào)。X市委、市政府對(duì)深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)工作予以大力支持，已經(jīng)同意由市財(cái)政出資2000萬(wàn)元作為民營(yíng)和小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，專門(mén)用于金融機(jī)構(gòu)因向民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)“百千萬(wàn)”行動(dòng)名錄庫(kù)內(nèi)企業(yè)發(fā)放貸款產(chǎn)生損失的補(bǔ)償。在X市支行的努力下，市政府正在積極籌備X市民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)“百千萬(wàn)”三年行動(dòng)推進(jìn)會(huì)暨銀企對(duì)接會(huì)。3．同頻共振，形成“幾家抬”合力。民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，需要多個(gè)部門(mén)同頻共振、凝聚合力。金融管理部門(mén)和金融辦牽頭成立X市民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，成員單位包括金融管理部門(mén)、金融辦、銀保監(jiān)辦、發(fā)改委、財(cái)政局、科工信局、人社局、商務(wù)局、生態(tài)環(huán)境分局、稅務(wù)局等部門(mén)，旨在強(qiáng)化政策配合，最大限度釋放政策效能。目前由X市支行起草的《X市民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)‘百千萬(wàn)’三年行動(dòng)計(jì)劃方案》正在部門(mén)間會(huì)簽。金融機(jī)構(gòu)也結(jié)合各自情況開(kāi)展特色活動(dòng)，助推“百千萬(wàn)”行動(dòng)達(dá)到高潮。比如交通銀行，聯(lián)合X市工商聯(lián)，舉辦銀企座談會(huì)，推介銀行信貸產(chǎn)品，搜集企業(yè)融資需求，與51家企業(yè)達(dá)成初步合作意向；X農(nóng)商銀行召開(kāi)“支持鄉(xiāng)村振興‘百千萬(wàn)’工程三年行動(dòng)計(jì)劃”發(fā)布會(huì)，宣布利用3年時(shí)間對(duì)篩選的100家民營(yíng)企業(yè)、1000家小微企業(yè)和30000戶符合條件的農(nóng)戶實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)全覆蓋，助力鄉(xiāng)村振興和民營(yíng)小微企業(yè)發(fā)展。三、存在問(wèn)題及下一步打算（一）企業(yè)有效需求不足2018年以來(lái)，受國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)不景氣、中美貿(mào)易摩擦、環(huán)保督查等多種因素影響，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，有的停工限產(chǎn)，甚至關(guān)門(mén)歇業(yè)，這樣的情況下，小微企業(yè)考慮更多的是“生存下來(lái)”而非“發(fā)展壯大”，有效信貸需求自然下降，原來(lái)占小微企業(yè)貸款主流的流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款均成為“無(wú)源之水”。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)一步降低，紛紛設(shè)置更高的貸款門(mén)檻或調(diào)高貸款利率以對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，這種情況下那些正常經(jīng)營(yíng)、有市場(chǎng)、有潛力的小微企業(yè)便會(huì)“躺槍”，慘遭“誤傷”。下一步，X市支行將引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)實(shí)施差異化的策略，要在掌握企業(yè)真實(shí)情況的前提下實(shí)施“一企一策”“一企一價(jià)”，同時(shí)加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，讓處于不同發(fā)展階段、擁有不同融資需求的小微企業(yè)均有相應(yīng)的貸款產(chǎn)品可供選擇，提供“定制式”服務(wù)，在“差異化”方面尋求突破。（二）重點(diǎn)支持企業(yè)名錄庫(kù)入庫(kù)企業(yè)數(shù)量不足目前，僅有66家企業(yè)進(jìn)入X市‘百千萬(wàn)’三年行動(dòng)重點(diǎn)支持企業(yè)名錄庫(kù)，離“100家左右”的標(biāo)準(zhǔn)還有不小的差距，這其中固然有嚴(yán)格按照篩選標(biāo)準(zhǔn)、“寧缺毋濫”的因素存在，但也反映出金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的挖潛力度不足，眼光緊盯存量客戶的多、出手拓展增量客戶的少。下一步，金融管理部門(mén)將聯(lián)合相關(guān)部門(mén)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展第二批企業(yè)篩選推薦工作，同時(shí)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)走出去看企業(yè)選企業(yè)，而不是坐在辦公室看資料選企業(yè)，盡量讓更多符合標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)享受到“百千萬(wàn)”行動(dòng)帶來(lái)的實(shí)惠。（三）政策宣傳工作有待加強(qiáng)在篩選企業(yè)的過(guò)程中，有符合入庫(kù)標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)主動(dòng)向與其對(duì)接的銀行提出不想、也不愿意進(jìn)入重點(diǎn)支持企業(yè)庫(kù)，怕相關(guān)部門(mén)根據(jù)這個(gè)名錄庫(kù)倒查他們的納稅、環(huán)保等情況。下一步，金融管理部門(mén)將聯(lián)合金融辦、市文化廣電和旅游局和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，加大對(duì)“百千萬(wàn)”三年行動(dòng)的宣傳力度，把好政策真真正正、原原本本傳遞給好企業(yè)，讓符合條件的企業(yè)主動(dòng)與相關(guān)部門(mén)和銀