金融欺詐中的亡命之徒

11s前言 3一、組合貸款背債流程分析 41、白戶背債人身份包裝 52、組合貸款背債操作流程 6二、債務(wù)重組背債流程分析 101、債務(wù)重組目標(biāo)客戶 102、債務(wù)重組背債操作流程 10三、背債數(shù)據(jù)分布趨勢(shì) 141、2024年第一季度背債熱度不減，3月背債熱度大幅提升 142、成為黑產(chǎn)招募背債人及溝通的主要渠道，占比高達(dá)64% 143、背債數(shù)據(jù)來(lái)源省份及城市分布 154、背債總額度分布 175、背債人貸款類型分布 20四、趨勢(shì)總結(jié) 14前言“只要征信記錄清白，年薪百萬(wàn)不是夢(mèng)，輕松幫你實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由?！碑?dāng)你看到這樣的廣告，從此成為金融欺詐中的亡命徒。在巨大利益誘惑下，越來(lái)越多的人加入金融欺詐背債大軍，中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2024422833833威脅獵人針對(duì)金融欺詐中的“白戶背債人組合貸款背債”、“債務(wù)重組背債”等背債手法一、組合貸款背債流程分析1、白戶背債人身份包裝工作身份明確背債人后，黑產(chǎn)中介首先會(huì)給異地背債人找一份“工作”，為其繳納社保、公積金等，讓背債人看起來(lái)是實(shí)實(shí)在在到當(dāng)?shù)厣?，為后續(xù)申請(qǐng)系列貸款提供良好的個(gè)人資質(zhì)基礎(chǔ)。戶主身份企業(yè)主身份AB2、組合貸款背債操作流程500~2000萬(wàn)不等，40%-60%，具體操作流程如下：2-3（銀行無(wú)法通過(guò)工商信息判斷企業(yè)的真實(shí)變更情況），20-45慢企：黑產(chǎn)通過(guò)真實(shí)變更工商信息，養(yǎng)護(hù)3-6個(gè)月，再開(kāi)始融資騙貸，黑產(chǎn)稱為“慢企”。包裝企業(yè)材料：黑產(chǎn)中介通過(guò)給背債人刷企業(yè)流水、開(kāi)票納稅進(jìn)行企業(yè)包裝養(yǎng)護(hù)，3辦理企業(yè)貸：企業(yè)包裝符合銀行申請(qǐng)條件后，黑產(chǎn)中介以背債人名下有房作為增信50%左右。二、債務(wù)重組背債流程分析“債務(wù)重組”指的是黑產(chǎn)中介通過(guò)“前期墊資”等幫助目標(biāo)客戶還清債務(wù)、養(yǎng)護(hù)征信，使其具備申請(qǐng)更高額度“信用貸款”的資格，債務(wù)重組主要涉及的是公積金貸款。1、債務(wù)重組目標(biāo)客戶與白戶背債人不同的是這類客戶往往負(fù)債極高2、債務(wù)重組背債操作流程30300目標(biāo)客戶為主要受益人，完成貸款20%-30%不等高額手續(xù)費(fèi)，具體流程如下：精選客戶50100墊資還款（，墊資階段中介會(huì)收取一定的墊資5%-15%不等，還款方式是循序漸進(jìn)的，一般會(huì)根據(jù)客戶征3-9把控客戶養(yǎng)護(hù)征信墊資還款期間也是客戶養(yǎng)護(hù)征信的時(shí)間，養(yǎng)護(hù)征信的周期在3-9個(gè)月不等，時(shí)間長(zhǎng)短取決于客戶征信情況，征信越好，養(yǎng)護(hù)時(shí)間越短，反之則越長(zhǎng)。辦理貸款30-300融資階段中介會(huì)收取客戶代辦費(fèi)用，5%-18%不等。2024三、背債數(shù)據(jù)分布趨勢(shì)20241、2024年第一季度背債熱度不減，3月背債熱度大幅提升20242024332月份上升%。2、Telegram成為黑產(chǎn)招募背債人及溝通的主要渠道，占比高達(dá)64%Telegram64%，成為黑產(chǎn)招募背債人及溝通的主要渠道。3、背債數(shù)據(jù)來(lái)源省份及城市分布20243（含直轄市）的背債熱度較高，2024Top1020243320243320243從背債數(shù)據(jù)的城市分布來(lái)看，2024年第一季度背債熱度最高三個(gè)城市為北京市、重慶市、成都市，其中北京的背債熱度遠(yuǎn)高于其他城市。4、背債總額度分布500，100038%威脅獵人對(duì)背債總額度分布進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)，背債額度以500萬(wàn)以上的大額貸款為主，單個(gè)背債人背債總額度在50077100038%，500100039%左右。從大額背債數(shù)據(jù)的城市分布來(lái)看，北京大額背債的熱度最高500TOP11500萬(wàn)以上的前十個(gè)省份分布中（含直轄市），廣東省、山東省、北京市位列前三。注：這里的“大額度背債”指背債額度在500萬(wàn)以上5、背債人貸款類型分布背債人主要貸款類型中，信用貸、企業(yè)貸較為突出市場(chǎng)上貸款類型主要有信用貸、企業(yè)貸、房貸、車貸等，通過(guò)對(duì)單個(gè)貸款類型分析發(fā)現(xiàn)，2024不同類型的組合貸款中，278%。36%；從下圖來(lái)看，278%，可見(jiàn)為了最大威脅獵人針對(duì)2類及以上的組合性貸款進(jìn)行具體分析，從省份數(shù)據(jù)分布來(lái)看，山東、廣東利用“組合性貸款”進(jìn)行背債的熱度最高，從城市數(shù)據(jù)分布來(lái)看，北京的熱度遠(yuǎn)超其他城市。60%60%?！胺啃牌筌嚒彼姆N組合貸款占比最高，進(jìn)一步佐證了目前黑產(chǎn)進(jìn)行“一條龍”背債騙貸的手法已逐漸成熟。2024從2024年第一季度黑產(chǎn)背債手法及數(shù)據(jù)趨勢(shì)來(lái)看，企業(yè)需要重點(diǎn)關(guān)注以下問(wèn)題：1、2024年第一季度背債騙貸熱度不減，3月熱度大幅提升2024332120%。2、2024年第一季度背債熱度最高的3個(gè)省份（含直轄市）：山東、廣東、北京（含直轄市）的背債熱度較高。背債熱度最高的三個(gè)城市：北京、重慶、成都。3、背債額度以500萬(wàn)以上的大額貸款為主，1000萬(wàn)以上占比達(dá)38%威脅獵人對(duì)背債總額度分布進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)，單個(gè)背債人背債總額度在500萬(wàn)以上的占比77100038500100039%左右。42現(xiàn)利潤(rùn)最大化成為趨勢(shì)2024年第一季度背債人主要貸款類型中，信用貸、企業(yè)貸較為突出。在