2023年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《專(zhuān)業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)（金融）》沖刺備考300題（含詳解）

2023年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《專(zhuān)業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)（金融）》沖刺備考300

題（含詳解）

一、單選題

1.某國(guó)居民用1萬(wàn)美元外匯存款購(gòu)買(mǎi)外國(guó)某公司的股票，該表交易在國(guó)際收支平

衡表上應(yīng)記入。借方

A、經(jīng)營(yíng)賬戶(hù)

B、收入賬戶(hù)

C、金融賬戶(hù)

D、錯(cuò)誤與遺漏賬戶(hù)

答案：C

解析：【知識(shí)點(diǎn)】國(guó)際收支平衡表。金融賬戶(hù)包括直接投資、證券投資、其他投

資和儲(chǔ)備資產(chǎn)。

2.金融工程的應(yīng)用領(lǐng)域不包括（）。

A、金融產(chǎn)品創(chuàng)新

B、增加流動(dòng)性

C、金融風(fēng)險(xiǎn)管理

D、投融資策略設(shè)計(jì)

答案：B

解析：金融工程的應(yīng)用領(lǐng)域包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、資產(chǎn)定價(jià)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、投融

資策略設(shè)計(jì)和套利。

3.通貨膨脹的基本標(biāo)志是（）。

A、物價(jià)上漲

B、貨幣升值

C、經(jīng)濟(jì)過(guò)熱

D、消費(fèi)膨脹

答案：A

解析：本題考查考生對(duì)通貨膨脹的理解。通貨膨脹的基本標(biāo)志是物價(jià)上漲。

4.中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)一般是()o

A、穩(wěn)定物價(jià)

B、充分就業(yè)

C、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D、國(guó)際收支平衡

答案：A

解析：本題考查中央銀行貨幣政策的目標(biāo)。中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)一般是

穩(wěn)定物價(jià)。

5.在信托三方當(dāng)事人中，()處于掌握、管理和處分信托財(cái)產(chǎn)的中心位置。

A、委托人

B、受托人

C、受益人

D、管理人

答案：B

解析：信托的三方當(dāng)事人包括委托人、受托人和受益人。在信托三方當(dāng)事人中，

受托人處于掌握、管理和處分信托財(cái)產(chǎn)的中心位置。

6.在發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，都將商業(yè)銀行稱(chēng)為“風(fēng)險(xiǎn)機(jī)器”，是因?yàn)樯虡I(yè)銀行要

承受巨大的()。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：商業(yè)銀行是最主要的從事貨幣資金借貸的信用機(jī)構(gòu)，因此，商業(yè)銀行是最

大的信用風(fēng)險(xiǎn)承受者，選A。

7.古典學(xué)派認(rèn)為，利率是某些經(jīng)濟(jì)變量的函數(shù)，即0。

A、貨幣供給增加，利率水平上升

B、儲(chǔ)蓄增加，利率水平上升

C、貨幣需求增加，利率水平上升

D、投資增加，利率水平上升

答案：D

解析：古典理論認(rèn)為，利率決定于儲(chǔ)蓄和投資的相互作用。儲(chǔ)蓄不變時(shí)，投資增

加，利率水平上升；投資不變時(shí)，儲(chǔ)蓄增加，利率水平下降。

8.金融宏觀(guān)調(diào)控存在的前提是0。

A、經(jīng)濟(jì)的短期波動(dòng)

B、中央銀行體系

C、商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造

D、二級(jí)銀行體制

答案：D

解析：金融宏觀(guān)調(diào)控存在的前提是商業(yè)銀行是獨(dú)立的市場(chǎng)主體，實(shí)行二級(jí)銀行體

制。選D。

9.具有“準(zhǔn)貨幣”特性的金融工具是()。

A、貨幣市場(chǎng)工具

B、資本市場(chǎng)工具

C、金融衍生品

D、外匯市場(chǎng)工具

答案：A

解析：貨幣市場(chǎng)中交易的金融工具一般都具有期限短、流動(dòng)性高、對(duì)利率敏感等

特點(diǎn)，具有“準(zhǔn)貨幣”特性。

10.關(guān)于金融宏觀(guān)調(diào)控機(jī)制中第二階段的說(shuō)法，正確的是0。

A、調(diào)控主體為中央銀行

B、貨幣政策工具為再貼現(xiàn)率等

C、變換中介為商業(yè)銀行

D、調(diào)控受體為企業(yè)與居民

答案：C

解析：金融宏觀(guān)調(diào)控的三個(gè)階段是以操作目標(biāo)和中介指標(biāo)為界進(jìn)行劃分的，調(diào)控

主體央行和政策工具屬于第一階段，調(diào)控受體屬于第三階段。

11.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是。。

A、單一目標(biāo)制

B、多元目標(biāo)制

C、保持貨幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D、雙重目標(biāo)制

答案：C

解析:我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)的表述是“保持貨幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。

12.通過(guò)商業(yè)銀行的參與，主要在貨幣市場(chǎng)上間接實(shí)現(xiàn)資金融通的活動(dòng)，資金關(guān)

系是借貸而不是買(mǎi)賣(mài)的融資方式是()。

A、直接融資

B、間接融資

C、項(xiàng)目融資

D、長(zhǎng)期融資

答案：B

解析：間接融資是指通過(guò)商業(yè)銀行的參與，主要在貨幣市場(chǎng)上間接實(shí)現(xiàn)資金融通

的活動(dòng)，資金關(guān)系是借貸而不是買(mǎi)賣(mài)，選B。

13.壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤(rùn)而人為提高產(chǎn)品售價(jià)，由此引起的通貨膨脹屬

于()通貨膨脹。

A、需求拉上型

B、成本推進(jìn)型

C、供求混合型

D、結(jié)構(gòu)型

答案：B

解析：壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤(rùn)而人為提高產(chǎn)品價(jià)格，由此引起“利潤(rùn)推進(jìn)

型通貨膨脹，它屬于成本推進(jìn)通貨膨脹的一種。選B。

14.信托財(cái)產(chǎn)擁有特殊的所有權(quán)性質(zhì)，表現(xiàn)在所有權(quán)在受托人和（）之間的分離。

A、管理人

B、委托人

C、受益人

D、受委托人

答案：C

解析：信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利與利益相分離。信托財(cái)產(chǎn)擁有特殊的所有權(quán)性質(zhì)，表現(xiàn)在所

有權(quán)在受托人和受益人之間的分離。

15.下列不屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的是0。

A、商業(yè)銀行

B、儲(chǔ)蓄銀行

C、信用合作社

D、退休基金

答案：D

解析：退休基金屬于契約性金融機(jī)構(gòu)，選D。

16.根據(jù)2004年3月1日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，我國(guó)商業(yè)

銀行資本充足率計(jì)算方法是0o

A、資本/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本）

B、（資本-扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本）

C、（資本-扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+7.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本）

D、（資本-扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本）

答案：D

解析：本題考查我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率計(jì)算方法。根據(jù)2004年3月1日起施

行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率計(jì)算方法是（資

本-扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本）。

17.當(dāng)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)處于消費(fèi)需求偏旺而投資需求不足的結(jié)構(gòu)性矛盾時(shí)期時(shí)，運(yùn)用的

貨幣政策和財(cái)政政策的配合形式是0。

A、松的貨幣政策與松的財(cái)政政策

B、緊的貨幣政策與緊的財(cái)政政策

C、松的貨幣政策與緊的財(cái)政政策

D、緊的貨幣政策與松的財(cái)政政策

答案：C

解析：松的貨幣政策與緊的財(cái)政政策較適合，在宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)處于消費(fèi)需求偏旺而投

資不足的結(jié)構(gòu)性矛盾時(shí)期運(yùn)用。針對(duì)消費(fèi)需求偏旺，應(yīng)采取緊的財(cái)政政策；針對(duì)

投資不足，應(yīng)采取松的貨幣政策。

18.如果中國(guó)政府在美國(guó)紐約發(fā)行一筆美元債券，則該筆債券屬于（）的范疇。

A、外國(guó)債券

B、猛犬債券

C、武士債券

D、歐洲債券

答案：A

解析：非居民在異國(guó)債券市場(chǎng)上以市場(chǎng)所在地貨幣為面值發(fā)行的國(guó)際債券是外國(guó)

債券。

19.現(xiàn)代租賃起源于20世紀(jì)50年代的（）。

Ax英國(guó)

B、美國(guó)

C、日本

D、德國(guó)

答案：B

解析：現(xiàn)代租賃起源于20世紀(jì)50年代的美國(guó)，以1952年美國(guó)租賃公司的成立

為標(biāo)志。

20.在銀行業(yè)監(jiān)管中，現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)是。檢查。

A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、合規(guī)性

C、有效性

D、適宜性

答案：B

解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查包括合規(guī)性檢查和風(fēng)險(xiǎn)性檢查兩類(lèi)，其中合規(guī)性檢查是現(xiàn)場(chǎng)檢查

的基礎(chǔ)。

21.1996年12月以來(lái)，我國(guó)實(shí)現(xiàn)了人民幣（）。

A、經(jīng)常項(xiàng)目可兌換

B、資本項(xiàng)目可兌換

C、完全可兌換

D、金融賬戶(hù)可兌換

答案：A

解析：本題考查貨幣可兌換的相關(guān)知識(shí)。1996年12月，我國(guó)實(shí)現(xiàn)了人民幣經(jīng)常

項(xiàng)目。

22.巴塞爾協(xié)議川要求商業(yè)銀行設(shè)立”資本防護(hù)緩沖資金”，其總額不得低于銀行

風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的()

A、1.5%

B、2.0%

C、2.5%

D、3.0%

答案：C

23.在保證金交易中，投資銀行可以以客戶(hù)的證券作為抵押，貸款給客戶(hù)購(gòu)進(jìn)股

票，這體現(xiàn)了投資銀行在媒介資金供需過(guò)程中的()o

A、期限中介作用

B、流動(dòng)性中介作用

C、風(fēng)險(xiǎn)中介作用

D、信息中介作用

答案：B

解析：投資銀行為客戶(hù)提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制。當(dāng)一個(gè)持

有股票的客戶(hù)臨時(shí)需要現(xiàn)金時(shí)，充當(dāng)做市商的投資銀行可以購(gòu)進(jìn)客戶(hù)持有的股票,

從而滿(mǎn)足客戶(hù)的流動(dòng)性需求。而在保證金交易中，投資銀行可以以客戶(hù)的證券作

為抵押，貸款給客戶(hù)購(gòu)進(jìn)股票。通過(guò)這些方式，投資銀行為金融市場(chǎng)的交易者提

供了流動(dòng)性中介。

24.認(rèn)為政府管制為被管制者留下了“貓鼠追逐”余地的理論是()o

Ax特殊利益論

B、經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

C、公共利益論

D、社會(huì)選擇論

答案：A

解析：本題考查特殊利益論的觀(guān)點(diǎn)。特殊利益論認(rèn)為政府管制為被管制者留下了

“貓鼠追逐”余地。

25.保險(xiǎn)公司以及養(yǎng)老基金、退休基金屬于。。

A、投資型金融機(jī)構(gòu)

B、存款性金融機(jī)構(gòu)

C、契約性金融機(jī)構(gòu)

D、政策性金融機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：本題考查金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成。保險(xiǎn)公司以及養(yǎng)老基金、退休基金屬于契

約性金融機(jī)構(gòu)。

26.當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支順差時(shí)，該國(guó)貨幣當(dāng)局會(huì)投放本幣，收購(gòu)?fù)鈪R，從而導(dǎo)

致（）°

A、外匯儲(chǔ)備增多，通貨膨脹

B、外匯儲(chǔ)備增多，通貨緊縮

C、外匯儲(chǔ)備減少，通貨膨脹

D、外匯儲(chǔ)備減少，通貨緊縮

答案：A

解析：當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支順差時(shí)，該國(guó)貨幣當(dāng)局會(huì)投放本幣，收購(gòu)?fù)鈪R，從而

導(dǎo)致外匯儲(chǔ)備增多，通貨膨脹。

27.資本資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)中的貝塔系數(shù)測(cè)度的是()。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)營(yíng)運(yùn)狀況或市場(chǎng)結(jié)構(gòu)所引致的風(fēng)險(xiǎn)，又稱(chēng)市場(chǎng)風(fēng)

險(xiǎn)。它在市場(chǎng)上永遠(yuǎn)存在，不可能通過(guò)資產(chǎn)組合來(lái)消除。資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)主要研究系統(tǒng)

性風(fēng)險(xiǎn)。而資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)提供了測(cè)度不可消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，即風(fēng)險(xiǎn)

系數(shù)口。

28.()銀行制度在商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)，尤其是投資銀行之間豎立起一堵不

可跨越的“防火墻”。

A、分業(yè)經(jīng)營(yíng)

B、綜合性

C、全能

D、分支

答案：A

解析：分業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度在商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)，尤其是投資銀行之間豎立

起一堵不可跨越的“防火墻”。選A。

29.銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的審查對(duì)象是0o

A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告

B、銀行的臺(tái)規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性

C、銀行的各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表

D、銀行的治理情況

答案：C

解析：銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的審查對(duì)象是銀行的各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表。選C。

30.一般實(shí)行聯(lián)邦制的國(guó)家所采用的中央銀行的組織形式是()。

A、一元式中央銀行制度

B、二元式中央銀行制度

C、跨國(guó)的中央銀彳丁制度

D、準(zhǔn)中央銀行制度

答案：B

解析：一般實(shí)行聯(lián)邦制的國(guó)家所采用的中央銀行的組織形式是二元式中央銀行制

度。選Bo

31.()指購(gòu)入到賣(mài)出這段期限里所能得到的收益率。

A、本期收益率

B、到期收益率

C、持有期收益率

D、名義收益率

答案：C

解析：本題考查持有期收益率的概念。持有期收益率是指投資者從購(gòu)入到賣(mài)出這

段有限期里所能得到的收益率。持有期收益率和到期收益率的區(qū)別在于將來(lái)值不

同。

32.資本資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)中的貝塔系數(shù)測(cè)度的是0。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)營(yíng)運(yùn)狀況或市場(chǎng)結(jié)構(gòu)所引致的風(fēng)險(xiǎn)，又稱(chēng)市場(chǎng)風(fēng)

險(xiǎn)。它在市場(chǎng)上永遠(yuǎn)存在，不可能通過(guò)資產(chǎn)組合來(lái)消除。資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)主要研究系統(tǒng)

性風(fēng)險(xiǎn)。而資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)提供了測(cè)度不可消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，即風(fēng)險(xiǎn)

系數(shù)口。

33.我國(guó)證券交易市場(chǎng)開(kāi)盤(pán)價(jià)遵照的競(jìng)價(jià)原理是()競(jìng)價(jià)。

A、時(shí)間

B、連續(xù)

C、協(xié)商

D、集合

答案：D

解析：在我國(guó)開(kāi)盤(pán)價(jià)是集合競(jìng)價(jià)的結(jié)果。

34.在銀行業(yè)監(jiān)管中，現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)是。檢查。

A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、合規(guī)性

C、有效性

D、適宜性

答案：B

解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查包括合規(guī)性檢查和風(fēng)險(xiǎn)性檢查兩類(lèi)，其中合規(guī)性檢查是現(xiàn)場(chǎng)檢查

的基礎(chǔ)。

35.派生出來(lái)的存款同原始存款的數(shù)量成0,同法定存款準(zhǔn)備金率成()。

A、正比、正比

B、反比、正比

C、反比、反比

D、正比、反比

答案：D

解析：派生存款的大小，主要決定于兩個(gè)因素：一個(gè)是原始存款數(shù)量的大小，一

個(gè)是法定存款準(zhǔn)備金的高低。派生出來(lái)的存款同原始存款的數(shù)量成正比，同法定

存款準(zhǔn)備金率成反比。

36.0是基金投資管理與市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作的后臺(tái)保障。

A、基金的銷(xiāo)售

B、基金的募集

C、基金的投資管理

D、基金運(yùn)營(yíng)服務(wù)

答案：D

解析：基金運(yùn)營(yíng)服務(wù)是基金投資管理與市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)的后臺(tái)保障，對(duì)基金管理公

司整個(gè)業(yè)務(wù)的發(fā)展起著重要的支持作用。

37.商業(yè)銀行新的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心是。。

A、前后臺(tái)分離

B、設(shè)大堂經(jīng)理

C、前后臺(tái)合并

D、設(shè)綜合業(yè)務(wù)窗口

答案:A

解析：本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式。商業(yè)銀行新的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式

的核心是前后臺(tái)分離。

38.以下不屬于基金托管人職責(zé)的是()

A、資產(chǎn)保管

B、資金清算

C、基金募集

D、資產(chǎn)核算

答案：C

解析：基金托管人承擔(dān)的職責(zé)包括：資產(chǎn)保管、資金清算、資產(chǎn)核算以及投資運(yùn)

作監(jiān)督。

39.債券的票面收益與面額的比率是()o

A、當(dāng)期收益率

B、名義收益率

C、到期收益率

D、實(shí)際收益率

答案：B

解析：名義收益率=票面收益/面值

40.目前，我國(guó)融資租賃市場(chǎng)的供給主體主要是()。

A、融物租賃公司

B、金融租賃公司

C、經(jīng)營(yíng)租賃公司

D、融資租賃公司

答案：D

解析：目前，我國(guó)融資租賃市場(chǎng)的供給主體主要是融資租賃公司。

41.金融機(jī)構(gòu)在同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的主要是()。

A、法定存款準(zhǔn)備金

B、超額存款準(zhǔn)備金

C、原始存款

D、派生存款

答案：B

解析：金融機(jī)構(gòu)在同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的主要是存放在中央銀行賬戶(hù)上的超額準(zhǔn)備

金。選Bo

42.貨幣政策是調(diào)節(jié)0的政策。

A、總供給

B、總需求

C、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D、社會(huì)福利

答案：B

解析：貨幣政策是通過(guò)貨幣的供給來(lái)調(diào)節(jié)社會(huì)總需求中的投資需求、消費(fèi)需求和

出口需求.并間接地影響社會(huì)總供給的變動(dòng)，從而促進(jìn)社會(huì)總需求和總供給的平

衡。選Bo

43.由出票人簽發(fā)的委托付款人在見(jiàn)票后或票據(jù)到期時(shí)，對(duì)收款人無(wú)條件支付一

定金額的信用憑證是()。

A\匯票

B、支票

C、本票

D、存單

答案：A

解析：由出票人簽發(fā)的委托付款人在見(jiàn)票后或票據(jù)到期時(shí)，對(duì)收款人無(wú)條件支付

一定金額的信用憑證是匯票，選A

44.現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心是0。

A、基于利潤(rùn)最大化的管理

B、基于投入產(chǎn)出的最大化管理

C、基于價(jià)值的管理

D、基于核心資本的效率管理

答案：C

解析：財(cái)務(wù)管理是利用價(jià)值形式對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和資金運(yùn)動(dòng)進(jìn)行的綜合管理，是

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要組成部分。它是對(duì)財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行計(jì)劃組織、調(diào)節(jié)控制等

一系列管理工作的總稱(chēng)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心是基于價(jià)值的管理。

45.某銀行出售某證券的同時(shí),與買(mǎi)方約定于91天后以雙方事先商定的價(jià)格將等

量的該證券再買(mǎi)回的方式稱(chēng)為()。

A、期貨交易

B、回購(gòu)交易

C、現(xiàn)貨交易

D、信用交易

答案：B

解析:證券回購(gòu)協(xié)議是指證券資產(chǎn)的賣(mài)方在賣(mài)出一定數(shù)量的證券資產(chǎn)的同時(shí)與買(mǎi)

方簽訂的在未來(lái)某一特定日期按照約定的價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券資產(chǎn)的協(xié)議。通過(guò)證

券回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場(chǎng)即為回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)。

46.兩個(gè)或兩個(gè)以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)交換一系列現(xiàn)

金流的交易形式稱(chēng)為()。

A、金融期貨

B、金融遠(yuǎn)期

C、金融期權(quán)

D、金融互換

答案：D

解析：金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)

交換一系列現(xiàn)金流的交易形式。金融互換分為貨幣互換、利率互換和交叉互換等

三種類(lèi)型?；Q合約實(shí)質(zhì)上可以分解為一系列遠(yuǎn)期合約組合。

47.金本位制下匯率的標(biāo)準(zhǔn)是Do

A、鑄幣平價(jià)

B、黃金輸出點(diǎn)

C、黃金輸入點(diǎn)

D、黃金輸送點(diǎn)

答案：A

解析：國(guó)際金本位制下的匯率制度是典型的固定匯率制，兩國(guó)貨幣含金量之比的

鑄幣平價(jià)是匯率標(biāo)準(zhǔn)。

48.在凱恩斯理論中，與利率成反比的是()。

A、交易動(dòng)機(jī)形成的交易需求

B、投機(jī)動(dòng)機(jī)形成的投機(jī)需求

C、預(yù)防動(dòng)機(jī)形成的交易需求

D、投資動(dòng)機(jī)形成的投資需求

答案：B

解析：凱恩斯認(rèn)為，人們的貨幣需求取決交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。其中，

由交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)決定的貨幣需求與收入成正比，與利率無(wú)關(guān)；基于投機(jī)動(dòng)

機(jī)的貨幣需求與利率成反比。

49.對(duì)我國(guó)證券回購(gòu)市場(chǎng)描述錯(cuò)誤的是()。

A、我國(guó)證券回購(gòu)市場(chǎng)從1991年國(guó)債回購(gòu)開(kāi)始

B、非銀行金融機(jī)構(gòu)可以參與回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

C、銀行間回購(gòu)利率已經(jīng)成為反映貨幣市場(chǎng)資金價(jià)格的市場(chǎng)化利率基準(zhǔn)

D、質(zhì)押式回購(gòu)的期限是1天到91天

答案：D

解析：D選項(xiàng)中，質(zhì)押式回購(gòu)的期限是1天到365天，買(mǎi)斷式回購(gòu)的期限是1天

到91天。故選D選項(xiàng)。

50.在利率決定理論中，強(qiáng)調(diào)投資與儲(chǔ)蓄相互作用的是()o

A、馬克思利率理論

B、流動(dòng)性偏好理論

C、可貸資金理論

D、古典利率理論

答案：D

解析：古典學(xué)派認(rèn)為，利率決定于儲(chǔ)蓄與投資的相互作用。

51.金融租賃公司在開(kāi)展租賃業(yè)務(wù)時(shí)，可以和其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)是0。

A、轉(zhuǎn)租賃

B、直接租賃

C、委托租賃

D、杠桿租賃

答案：D

解析：公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)包括聯(lián)合租賃和杠桿租賃兩類(lèi)。

52.基金托管人的主要收入來(lái)源為()。

Av傭金

B、托管費(fèi)

C、差價(jià)

D、印花稅

答案：B

解析：基金托管人主要通過(guò)托管業(yè)務(wù)獲取托管費(fèi)作為其主要的收入來(lái)源。

53.根據(jù)凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，貨幣政策增加國(guó)民收入的效果，

主要取決于0。

A、投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性

B、投資的利率彈性和貨幣供給的利率彈性

C、投資的收入彈性和貨幣需求的收入彈性

D、投資的收入彈性和貨幣供給的收入彈性

答案：A

解析:根據(jù)凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，貨幣政策增加國(guó)民收入的效果,

主要取決于投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性。

54.我國(guó)證券交易市場(chǎng)開(kāi)盤(pán)價(jià)遵照的競(jìng)價(jià)原理是()競(jìng)價(jià)。

Av時(shí)間

B、連續(xù)

C、協(xié)商

D、集合

答案：D

解析：在我國(guó)開(kāi)盤(pán)價(jià)是集合競(jìng)價(jià)的結(jié)果。

55.在發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，都將商業(yè)銀行稱(chēng)為“風(fēng)險(xiǎn)機(jī)器”，是因?yàn)樯虡I(yè)銀行

要承受巨大的()。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：商業(yè)銀行是最主要的從事貨幣資金借貸的信用機(jī)構(gòu)，因此，商業(yè)銀行是最

大的信用風(fēng)險(xiǎn)承受者，選A。

56.在理論上，可以用來(lái)調(diào)節(jié)國(guó)際收支逆差的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策是()。

A、松的財(cái)政政策

B、松的貨幣政策

C、本幣貶值

D、刺激進(jìn)口

答案：C

解析：本題考查國(guó)際收支不均衡的調(diào)節(jié)。在國(guó)際收支逆差時(shí)，可以采用本幣法定

貶值或貶值的政策。

57.一國(guó)居民可以在國(guó)際收支所有項(xiàng)目下，自由地將本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣兌換，

則該國(guó)實(shí)現(xiàn)了()。

A、經(jīng)常項(xiàng)目可兌換

B、資本項(xiàng)目可兌換

C、貿(mào)易項(xiàng)目可兌換

D、完全可兌換

答案：D

解析:一國(guó)居民可以在國(guó)際收支所有項(xiàng)目下，自由地將本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣兌換,

則該國(guó)實(shí)現(xiàn)了完全可兌換。選D。

58.我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)的最主要表現(xiàn)是()。

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)的最主要表現(xiàn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，選D。

59.交易所會(huì)員直接從事大宗上市股票交易而形成的市場(chǎng)被稱(chēng)為()。

A、證券交易所

B、其他交易所

C、第三市場(chǎng)

D、第四市場(chǎng)

答案：C

解析：第三市場(chǎng)又稱(chēng)“店外市場(chǎng)”，它是靠交易所會(huì)員直接從事大宗上市股票交

易而形成的市場(chǎng)。第三市場(chǎng)交易成本低、成交迅速、其主要客戶(hù)是機(jī)構(gòu)投資者

60.投資銀行幫助基金發(fā)行人向投資者發(fā)售收益憑證時(shí)，投資銀行在基金運(yùn)作中

承擔(dān)基金的0角色。

A、發(fā)起人

B、管理者

C、托管人

D、承銷(xiāo)人

答案：D

解析：投行在基金管理業(yè)務(wù)中的角色包括發(fā)起人、管理人和承銷(xiāo)人。證券承銷(xiāo)是

指在證券發(fā)行過(guò)程中，投資銀行按照協(xié)議幫助發(fā)行人推銷(xiāo)其發(fā)行的有價(jià)證券的活

動(dòng)。因此，當(dāng)投資銀行幫助基金發(fā)行人向投資者發(fā)售收益憑證時(shí)，投資銀行在基

金運(yùn)作中承擔(dān)基金的承銷(xiāo)人角色。

61.在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金

的余額，不得超過(guò)其資本凈額的。。

A、8%

B、20%

C、30%

D、50%

答案：D

解析：本題考查小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸

款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)其資本凈額的50%。

62.古典利率理論認(rèn)為，利率取決于0。

A、儲(chǔ)蓄和投資的相互作用

B、公眾的流動(dòng)性偏好

C、儲(chǔ)蓄和可貸資金的需求

D、中央銀行的貨幣政策

答案：A

解析：古典學(xué)派認(rèn)為，利率決定于儲(chǔ)蓄與投資的相互作用。

63.投資者完全繞過(guò)證券商，相互間直接進(jìn)行證券交易而形成的市場(chǎng)，稱(chēng)為()。

A、一級(jí)市場(chǎng)

B、二級(jí)市場(chǎng)

C、第三市場(chǎng)

D、第四市場(chǎng)

答案：D

解析：投資者完全繞過(guò)證券商，相互間直接進(jìn)行證券交易而形成的市場(chǎng)，稱(chēng)為第

四市場(chǎng)。造D。

64.商業(yè)銀行的管理是其對(duì)所開(kāi)展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的0。

A、控制與監(jiān)督

B、調(diào)整和監(jiān)督

C、組織和控制

D、組織和營(yíng)銷(xiāo)

答案：A

解析：商業(yè)銀行的管理是指商業(yè)銀行對(duì)所開(kāi)展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的控制和監(jiān)督。主

要包括：資產(chǎn)負(fù)債管理；資本管理；風(fēng)險(xiǎn)管理；財(cái)務(wù)管理；人力資源管理。

65.官方按照預(yù)先宣布的固定匯率，依據(jù)若干量化指標(biāo)的變動(dòng)，定期小幅調(diào)整匯

率的制度稱(chēng)為。。

A、爬行盯住制

B、貨幣局制

C、聯(lián)系匯率制

D、管理浮動(dòng)制

答案：A

解析：目前，根據(jù)國(guó)際貨幣基金的劃分，按照匯率彈性由小到大，目前的匯率制

度安排主要有：（1）貨幣局制。官方通過(guò)立法明確規(guī)定本幣與某一關(guān)鍵貨幣保

持按固定匯率，同時(shí)對(duì)本幣發(fā)行作特殊限制，以確保履行法定義務(wù)。中國(guó)香港的

聯(lián)系匯率制就是一種貨幣局制。（2）傳統(tǒng)的盯住匯率制。官方將本幣實(shí)際或公

開(kāi)地按照固定匯率盯住一種主要國(guó)際貨幣或一籃子貨幣，匯率波動(dòng)幅度不超過(guò)土

l%o（3）水平區(qū)間內(nèi)盯住匯率制。它類(lèi)似于傳統(tǒng)的盯住匯率制，不同的是匯率

波動(dòng)幅度大于±1%。（4）爬行盯住匯率制。官方按照預(yù)先宣布的固定匯率，根

據(jù)若干量化指標(biāo)的變動(dòng)，定期小幅度調(diào)整匯率。（5）爬行區(qū)間盯住匯率制。它

是水平區(qū)間內(nèi)的盯住匯率制與爬行盯住匯率制的結(jié)合，與爬行盯住匯率制不同的

是匯率波動(dòng)的幅度要大。（6）事先不公布匯率目標(biāo)的管理浮動(dòng)。官方在不特別

指明或事先承諾匯率目標(biāo)的情況下，通過(guò)積極干預(yù)外匯市場(chǎng)來(lái)影響匯率變動(dòng)。（7）

單獨(dú)浮動(dòng)。匯率由市場(chǎng)決定，官方即使干預(yù)外匯市場(chǎng)，目的也只是縮小匯率的波

動(dòng)幅度，防止匯率過(guò)度波動(dòng)，而不是確立一個(gè)匯率水平。

66.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的核心是（）°

A、財(cái)務(wù)分析

B、財(cái)務(wù)規(guī)劃

C、資產(chǎn)管理

D、投資顧問(wèn)

答案：C

解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行本著為客戶(hù)利益服務(wù)的

原則，以客戶(hù)需求為導(dǎo)向，以客戶(hù)資產(chǎn)保值增值為目標(biāo),為客戶(hù)提供的資產(chǎn)管理、

財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。其中，資產(chǎn)管理活動(dòng)是銀行

理財(cái)業(yè)務(wù)的核心，銀行理財(cái)產(chǎn)品是資產(chǎn)管理的載體。

67.()是一種權(quán)利合約，給予其持有者在約定的時(shí)間內(nèi)，或在此時(shí)間之前的任

何交易時(shí)刻，按約定價(jià)格買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出一定數(shù)量的某種資產(chǎn)的權(quán)利。

A、遠(yuǎn)期合約

B、金融期貨

C、金融互換

D、金融期權(quán)

答案：D

解析：本題考查金融期權(quán)的概念。金融期權(quán)是一種權(quán)利合約，給予其持有者在約

定的時(shí)間內(nèi)，或在此時(shí)間之前的任何交易時(shí)刻，按約定價(jià)格買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出一定數(shù)量

的某種資產(chǎn)的權(quán)利。

68.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金加流通中的現(xiàn)金等于()。

A、基礎(chǔ)貨幣

B、庫(kù)存現(xiàn)金

C、法定存款準(zhǔn)備金

D、超額準(zhǔn)備金

答案：A

解析：本題考查基礎(chǔ)貨幣的概念，它是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金與流通中的現(xiàn)金之

和。大家注意掌握。這部分還容易出計(jì)算類(lèi)型的案例分析題。

69.根據(jù)利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)理論，各種債權(quán)工具的流動(dòng)性之所以不同，是因?yàn)樵趦r(jià)

格一定的情況下，它們的()不同。

A、實(shí)際利率

B、變現(xiàn)所需時(shí)間

C、名義利率

D、交易方式

答案：B

解析：各種債權(quán)工具由于交易費(fèi)用、償還期限、是否可轉(zhuǎn)換等條件的不同，變現(xiàn)

所需要的時(shí)間或成本也不同，流動(dòng)性就不同。

70.當(dāng)市場(chǎng)利率高于債券收益率時(shí)，債券會(huì)。。

A、平價(jià)發(fā)行

B、折價(jià)發(fā)行

C、溢價(jià)發(fā)行

D、等價(jià)發(fā)行

答案：B

解析：按照債券的發(fā)行價(jià)格與面值的關(guān)系，債券可分為平價(jià)發(fā)行、折價(jià)發(fā)行和溢

價(jià)發(fā)行,若市場(chǎng)利率高于債券收益率時(shí)，債券會(huì)折價(jià)發(fā)行，印發(fā)行價(jià)格低于面值，

選Bo

71.資本資產(chǎn)定價(jià)理論是在馬科維茨投資組合理論基礎(chǔ)上提出的，下列不屬于其

假設(shè)條件的是()。

A、存在一種無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B、市場(chǎng)是有效的，交易費(fèi)用為零

C、市場(chǎng)效率邊界曲線(xiàn)只有一條

D、市場(chǎng)效率邊界曲線(xiàn)無(wú)法確定

答案：D

解析：資本資產(chǎn)定價(jià)理論是在馬科維茨投資組合理論基礎(chǔ)上提出的，其假設(shè)條件

除馬科維茨提出的假設(shè)外，還有：①市場(chǎng)上存在一種無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，投資者可以按

無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率借進(jìn)或借出任意數(shù)額的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；②市場(chǎng)效率邊界曲線(xiàn)只有一條；

③市場(chǎng)是有效的，交易費(fèi)用為零。

72.若某投資者所持有的股票市價(jià)大于該股票每股稅后凈收益與市場(chǎng)利率的比，

則該投資應(yīng)該0。

A、繼續(xù)持有

B、增持

C、拋出

D、繼續(xù)持有或拋出

答案：C

解析：若某投資者所持有的股票市價(jià)大手該股票每股稅后凈收益與市場(chǎng)利率的比,

則該投資者應(yīng)該賣(mài)出該股票以獲得收益。選C。

73.中央銀行確定貨幣供給統(tǒng)計(jì)口徑的標(biāo)準(zhǔn)是金融資產(chǎn)的（）。

A、穩(wěn)定性

B、收益性

C、風(fēng)險(xiǎn)性

D、流動(dòng)性

答案：D

解析：西方學(xué)者在長(zhǎng)期研究中，一直主張把“流動(dòng)性”原則作為劃分貨幣層次的

主要依據(jù)。

74.商業(yè)銀行的管理是對(duì)其開(kāi)展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的()。

A、組織和控制

B、調(diào)整與監(jiān)督

C、控制與監(jiān)督

D、計(jì)劃與組織

答案：C

解析：本題考查商業(yè)銀行管理的概念。商業(yè)銀行的管理是商業(yè)銀行對(duì)所開(kāi)展的各

種業(yè)務(wù)活動(dòng)的控制與監(jiān)督。

75.道義勸告和窗口指導(dǎo)屬于()貨幣政策工具。

A、一般性

B、間接信用控制

C、選擇性

D、直接信用控制

答案：B

解析：間接信用控制貨幣政策包括道義勸告和指導(dǎo)窗口。道義勸告是中央銀行利

用其在金融體系中的特殊地位和聲望，以口頭或書(shū)面的形式對(duì)商業(yè)銀行和其他金

融機(jī)構(gòu)發(fā)出通告、指示、勸其遵守政策，主動(dòng)合作；窗口指導(dǎo)是中央銀行根據(jù)產(chǎn)

業(yè)行情、物價(jià)趨勢(shì)和金融市場(chǎng)動(dòng)向，規(guī)定商業(yè)銀行季度貸款的增減額，并“指導(dǎo)”

執(zhí)行。

76.各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的同一類(lèi)型業(yè)務(wù)統(tǒng)一由一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，不同類(lèi)型業(yè)務(wù)由不

同監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別監(jiān)管，這種模式為()o

A、機(jī)構(gòu)監(jiān)管

B、功能監(jiān)管

C、混業(yè)監(jiān)管

D、目標(biāo)監(jiān)管

答案：B

解析：【知識(shí)點(diǎn)】功能監(jiān)管的概念。所謂功能監(jiān)管是指各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的同一類(lèi)型

業(yè)務(wù)統(tǒng)一由一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，不同類(lèi)型業(yè)務(wù)由不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別監(jiān)管。

77.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法(VaR法)主要用于。的評(píng)估。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)

D、投資風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法主要有風(fēng)險(xiǎn)累積與聚集法、概率法、靈敏度法、波動(dòng)

性法、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法(VaR法)、極限測(cè)試法和情景分析法。

78.下列收入中屬于商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外收入的是()。

A、違約金

B、投資收益

C、賠償金

D、罰沒(méi)收入

答案：D

解析：選項(xiàng)AC屬于營(yíng)業(yè)外支出內(nèi)容，B為銀行利潤(rùn)的一部分。D正確。

79.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行核心資本充足率必須大

于等于()。

A、2%

B、4%

C、8%

D、10%

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行核心資本充足率必須

大于等于4%。選B。

80.中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出政府債券時(shí)，相應(yīng)?；A(chǔ)貨幣。

A、收回

B、賣(mài)出

C、投放

D、買(mǎi)斷

答案：A

解析：本題考查公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作中的相關(guān)原理。中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)在

金融市場(chǎng)上賣(mài)出政府債券時(shí)，相應(yīng)收回基礎(chǔ)貨幣。

81.按照我國(guó)現(xiàn)行監(jiān)管要求，對(duì)鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人中應(yīng)()銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)。

A、沒(méi)有

B、至少有一家

C、至少有兩家

D、全部為

答案：B

解析：【知識(shí)點(diǎn)】村鎮(zhèn)銀行的概念。村鎮(zhèn)銀行是指依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，由境內(nèi)外

金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要

為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行的

主要業(yè)務(wù)為支農(nóng)支小，發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有一家銀行隸屬金融機(jī)構(gòu)。

82.通貨膨脹打亂了正常的商品流通秩序，使商品遲遲不能進(jìn)入()。

A、生產(chǎn)領(lǐng)域

B、分配領(lǐng)域

C、流通領(lǐng)域

D、消費(fèi)領(lǐng)域

答案：D

解析：本題考查通貨膨脹的影響。通貨膨脹打亂了正常的商品流通秩序，使商品

遲遲不能進(jìn)入消費(fèi)領(lǐng)域。

83.商業(yè)銀行的新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心點(diǎn)是()。

A、集中核算

B、業(yè)務(wù)外包

C、前后臺(tái)分離

D、設(shè)綜合業(yè)務(wù)窗口

答案：C

解析：商業(yè)銀行的新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心點(diǎn)是前后臺(tái)

分離。選Co

84.凱恩斯主義將可用于儲(chǔ)存財(cái)富的資產(chǎn)分為()和貨幣兩類(lèi)。

A、股票

B、存款

C、債券

D、現(xiàn)金

答案：C

解析：凱恩斯主義將可用于儲(chǔ)存財(cái)富的資產(chǎn)分為債券和貨幣兩類(lèi)。選C。

85.凱恩斯認(rèn)為，當(dāng)利率極低時(shí)，投機(jī)動(dòng)機(jī)引起的貨幣需求量是無(wú)限的，并將這

種現(xiàn)象稱(chēng)為()。

A、現(xiàn)金偏好

B、貨幣幻覺(jué)

C、流動(dòng)性過(guò)剩

D、流動(dòng)性偏好陷阱

答案：D

解析：本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)相關(guān)理論。凱恩斯認(rèn)為，在利率極高時(shí)，投

機(jī)動(dòng)機(jī)引起的貨幣需求量等于零，而當(dāng)利率極低時(shí)，投機(jī)動(dòng)機(jī)引起的貨幣需求量

將是無(wú)限的。也就是說(shuō)，由于利息是人們?cè)谝欢〞r(shí)期放棄手中貨幣流動(dòng)性的報(bào)酬,

所以利率不能過(guò)低，否則人們寧愿持有貨幣而不再儲(chǔ)蓄，這種情況被稱(chēng)為“流動(dòng)

性偏好陷阱”。關(guān)于流動(dòng)性陷阱，教材在第二章也提到過(guò)，大家可以對(duì)照起來(lái)看。

對(duì)此大家要注意幾個(gè)問(wèn)題：投機(jī)需求與利率負(fù)相關(guān)，流動(dòng)性陷阱期間貨幣政策無(wú)

效。

86.根據(jù)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論，決定匯率長(zhǎng)期趨勢(shì)的主導(dǎo)因素是0o

A、國(guó)際收支

B、相對(duì)利率

C、相對(duì)通貨膨脹率

D、心理預(yù)期

答案：C

解析：根據(jù)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論，物價(jià)水平是決定匯率長(zhǎng)期趨勢(shì)中的主導(dǎo)因素。國(guó)際

間物價(jià)水平的相對(duì)變動(dòng)，也可以看作是相對(duì)通貨膨脹率的變化。

87.信托登記的核心是()。

A、信托產(chǎn)品登記

B、信托文件登記

C、信托財(cái)產(chǎn)登記

D、信托合同登記

答案：C

解析：信托財(cái)產(chǎn)是信托登記的核心。我國(guó)并非要求所有信托都進(jìn)行登記，僅要求

特定的信托進(jìn)行登記。

88.在金融市場(chǎng)上，既是重要的交易主體又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是()。

A、國(guó)務(wù)院

B、政府

C、中央銀行

D、金融機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：中央銀行在金融市場(chǎng)上處于一種特殊的地位，既是金融市場(chǎng)中重要的交易

主體，又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一。參與市場(chǎng)交易是指中央銀行作為銀行的銀行，為金融

市場(chǎng)提供資金。同時(shí)，為了執(zhí)行貨幣政策，中央銀行常以公開(kāi)市場(chǎng)操作的方式參

與金融市場(chǎng)交易。此外，中央銀行還與其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)一起，代表政府對(duì)金融市場(chǎng)

上交易者的行為進(jìn)行監(jiān)督和管理。

89.中央銀行向一級(jí)交易商賣(mài)出有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期買(mǎi)回有價(jià)證券

的交易行為是0。

A、正回購(gòu)

B、逆回購(gòu)

C、現(xiàn)券買(mǎi)斷

D、現(xiàn)券賣(mài)斷

答案：A

解析：正回購(gòu)為中國(guó)人民銀行向一級(jí)交易商賣(mài)出有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日

期買(mǎi)回有價(jià)證券的交易行為，是從市場(chǎng)收回流動(dòng)性的操作，正回購(gòu)到期則為向市

場(chǎng)投放流動(dòng)性的操作。

90.面額1000元的二年期零息債券，購(gòu)買(mǎi)價(jià)格為950元，如果按半年復(fù)利計(jì)算,

那么債券的到期收益率是()o

A、2.58%

B、2.596%

C、5%

D、5.26%

答案：A

解析：本題考查債券到期收益率的計(jì)算。950=1000/[(1+r/2)-4],解得尸2.5

8%o

91.0認(rèn)為通貨膨脹在任何時(shí)空條件下都是一種貨幣現(xiàn)象。

A、弗里德曼

B、凱恩斯

C、薩謬爾森

D、哈耶克

答案：A

解析：貨幣學(xué)派代表人物弗里德曼認(rèn)為通貨膨脹在任何時(shí)空條件下都是一種貨幣

現(xiàn)象。選A。

92.金融調(diào)控是國(guó)家對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行干預(yù)的組成部分，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下金融

宏觀(guān)調(diào)控的主要類(lèi)型是().[中級(jí)經(jīng)濟(jì)師》金融]

A、計(jì)劃調(diào)控與行政調(diào)控

B、計(jì)劃調(diào)控與政策調(diào)控

C、行政調(diào)控與法律調(diào)控

D、政策調(diào)控與法律調(diào)控

答案：D

解析：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下金融宏觀(guān)調(diào)控的主要類(lèi)型是政策調(diào)控與法律調(diào)控。

93.投資銀行資金來(lái)源主要依靠()。

A、吸收存款

B、提供中介服務(wù)

C、發(fā)行股票和債券

D、股東投資

答案：C

解析：投資銀行與商業(yè)銀行不同，其資金來(lái)源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券籌

資，有的國(guó)家投資銀行也被允許接受定期存款。

94.期權(quán)與其他衍生金融工具的主要區(qū)別是()。

A、期權(quán)交易的風(fēng)險(xiǎn)在買(mǎi)賣(mài)雙方之間的分布是對(duì)稱(chēng)的

B、其他衍生金融工具所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)格局是對(duì)稱(chēng)的

C、期權(quán)買(mǎi)方的損失是有限的，不會(huì)超過(guò)期權(quán)費(fèi)

D、其他衍生金融工具所產(chǎn)生的損失有限的

答案：B

解析：與其他衍生金融工具所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)格局對(duì)稱(chēng)不同的是，期權(quán)交易中，期權(quán)

的買(mǎi)方是有權(quán)利而無(wú)義務(wù)(只是交納期權(quán)費(fèi))，而賣(mài)方則只有義務(wù)卻無(wú)自由選擇

的權(quán)利。這與遠(yuǎn)期、期貨的買(mǎi)賣(mài)雙方到期時(shí)都必須履約完全不同。

95.0是信托關(guān)系的核心。

A、信任和誠(chéng)信

B、信托財(cái)產(chǎn)

C、受托人以自己的名義管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)

D、受托人按委托人的意愿為受益人的利益或者特定目的管理信托事務(wù)

答案：B

解析：信托財(cái)產(chǎn)是信托關(guān)系的核心，信托是一種以信托財(cái)產(chǎn)為中心的法律關(guān)系。

96.在投資銀行的主要業(yè)務(wù)中，把資金投向蘊(yùn)藏著較大失敗風(fēng)險(xiǎn)的高技術(shù)開(kāi)發(fā)領(lǐng)

域，以期成功后取得高資本收益的一種商業(yè)投資行為稱(chēng)為()。

A、風(fēng)險(xiǎn)投資

B、項(xiàng)目融資

C、資產(chǎn)證券化

D、兼并收購(gòu)

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)投資是把資金投向蘊(yùn)藏著較大失敗風(fēng)險(xiǎn)的高技術(shù)開(kāi)發(fā)領(lǐng)域，以期成功

后取得高資本收益的；種商業(yè)投資行為。選A。

97.某投資者買(mǎi)入一只股票的看跌期權(quán)，當(dāng)股票的市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，該

投資者正確的選擇是()。

A、行使期權(quán)，獲得收益

B、行使期權(quán)，全額虧損期權(quán)費(fèi)

C、放棄合約，虧損期權(quán)費(fèi)

D、放棄合約，獲得收益

答案：A

解析：對(duì)于漲跌期權(quán)的買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格低于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)行使

期權(quán)，取得收益，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于實(shí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)放棄合約，虧損金額即為期

權(quán)費(fèi)。

98.()是基金產(chǎn)品的募集者和管理者。

A、基金份額持有人

B、基金管理人

C、基金托管人

D、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：基金管理人是基金產(chǎn)品的募集者和管理者。

99.假定某人打算三年后可以收到100元，銀行利率為8%,且一季度記一次息,

其應(yīng)該在銀行存入()元。

Av100

B、78.85

C、76

D、78

答案：B

解析：本題考查一年多次付息方式下的現(xiàn)值計(jì)算公式。

八二萬(wàn)=(1+8覽產(chǎn)，戰(zhàn)(認(rèn)

100.菲利普斯曲線(xiàn)可解釋貨幣政策最終目標(biāo)之間的矛盾關(guān)系，這種關(guān)系是()。

A、穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)

B、充分就業(yè)與國(guó)際收支平衡

C、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)

D、穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

答案：A

解析：英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家菲利普斯研究了18617957年英國(guó)的失業(yè)率和物價(jià)及工資變

動(dòng)的關(guān)系，發(fā)現(xiàn)兩者之間存在此消彼長(zhǎng)的反向置換關(guān)系，他把這種關(guān)系概括為一

條曲線(xiàn)——即“菲利普斯曲線(xiàn)”。這條曲線(xiàn)表明：失業(yè)率低，物價(jià)上漲率高；失

業(yè)率高，物價(jià)上漲率低。

101.()基金組織決定將人民幣納入特別提款權(quán)貨幣籃子。

A、2015.11.30

B、2015.11.25

C、2015.12.30

D、2015.10.30

答案:A

解析：2015年11月30日基金組織決定將人民幣納入特別提款權(quán)貨幣籃子(SDR)。

102.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的核心是()。

A、存款

B、同業(yè)拆借

C、貸款

D、向中央銀行借款

答案：A

解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的核心是存款。C屬于資產(chǎn)。選A。

103.在資產(chǎn)定價(jià)模型中用來(lái)測(cè)度不可消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是。。

A、阿爾法系數(shù)

B、貝塔系數(shù)

C、資產(chǎn)收益率

D、到期收益率

答案：B

解析：本題考查貝塔系數(shù)的概念。在資產(chǎn)定價(jià)模型中用來(lái)測(cè)度不可消除系統(tǒng)性風(fēng)

險(xiǎn)的是貝塔系數(shù)。

104.商業(yè)銀行新的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心是。

A、前后臺(tái)分離

B、設(shè)大堂經(jīng)理

C、前后臺(tái)合并

D、設(shè)綜合業(yè)務(wù)窗口

答案:A

解析：本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式。商業(yè)銀行新的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式

的核心是前后臺(tái)分離。

105.假定年貼現(xiàn)率為6%,2年后一筆10000元的資金的現(xiàn)值為()元

A、8900

B、8929

C、9100

D、9750

答案：A

解析：10000**(1+6%)2

106.2008年6月，國(guó)家審計(jì)署發(fā)布了汶川地震抗震救災(zāi)資金審計(jì)情況公告，其

中曝光了A銀行某支行用“抗震救災(zāi)特別費(fèi)”為該行職工購(gòu)買(mǎi)名牌運(yùn)動(dòng)鞋一事。

公告發(fā)布后，多家媒體對(duì)此做了報(bào)道轉(zhuǎn)載。據(jù)悉，購(gòu)置運(yùn)動(dòng)鞋的“抗震救災(zāi)特別

費(fèi)”為該分行核批給其支行的財(cái)務(wù)費(fèi)用。但是，個(gè)別媒體和部分網(wǎng)友將這筆款項(xiàng)

誤認(rèn)為社會(huì)救災(zāi)捐款，對(duì)此進(jìn)行嚴(yán)厲譴責(zé)，加劇了公眾的憤怒，引起巨大社會(huì)反

響。這種情形是該支行的0。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)因受公眾的負(fù)面評(píng)價(jià)，而出現(xiàn)客戶(hù)流失、股東流失、

業(yè)務(wù)機(jī)遇喪失、業(yè)務(wù)成本提高等情況，從而蒙受相應(yīng)經(jīng)濟(jì)損失的可能性。因此,

題目所述情況屬于該支行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

107.貨幣政策的最終目標(biāo)是穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和平衡國(guó)際收支。

在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，關(guān)于充分就業(yè)的正確說(shuō)法是()。

A、社會(huì)勞動(dòng)者100%就業(yè)

B、所有有能力的勞動(dòng)力都能隨時(shí)找到任何條件的工作

C、存在摩擦性失業(yè)，但不存在自愿失業(yè)

D、存在摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)

答案：D

解析：充分就業(yè)是指有能力并愿意參加工作者，都能在較合理的條件下，隨時(shí)找

到適當(dāng)?shù)墓ぷ?。并不等于社?huì)勞動(dòng)力的100%就業(yè)，通常是將摩擦性失業(yè)和自愿

失業(yè)排除在外，選D。

108.凱恩斯的貨幣需求理論認(rèn)為，人們的貨幣需求是由交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投

機(jī)動(dòng)機(jī)決定的，其中，由投機(jī)動(dòng)機(jī)決定的貨幣需求主要取決于0水平。

A、利率

B、收入

C、物價(jià)

D、邊際消費(fèi)

答案：A

解析：由投機(jī)動(dòng)機(jī)決定的貨幣需求主要取決于利率水平。

109.2003年我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展進(jìn)入新的階段，其標(biāo)志是全國(guó)人大批準(zhǔn)國(guó)務(wù)院

成立()。

A、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B、中國(guó)保監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：C

解析：2003年我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展進(jìn)入新的階段,其標(biāo)志是全國(guó)人大批準(zhǔn)國(guó)務(wù)院

成立中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

110.下列經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是()

A、運(yùn)用銀行自有資金

B、以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益

C、賺取利差收入

D、留存管理現(xiàn)金

答案：B

111.我國(guó)當(dāng)前貨幣政策最主要的中介目標(biāo)是0o

A、現(xiàn)金發(fā)行量

B、貨幣供應(yīng)量

C、銀行備付金率

D、再貼現(xiàn)金額

答案：B

解析：從1993年開(kāi)始將貨幣供應(yīng)量作為我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)，這是符合我

國(guó)當(dāng)時(shí)國(guó)情的正確選擇。1998年，中國(guó)人民銀行取消了對(duì)商業(yè)銀行貸款規(guī)模的

限制，貨幣供應(yīng)量名副其實(shí)地成為中介指標(biāo)。

112.下列屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主觀(guān)因素是0。

A、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

B、利率變化

C、宏觀(guān)金融政策變動(dòng)

D、風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題

答案：D

解析：ABC都屬于銀行產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的客觀(guān)原則，銀行風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主觀(guān)因素是：決策

環(huán)節(jié)，管理環(huán)節(jié)，風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)，D正確。

113.以下不屬于國(guó)際貨幣市場(chǎng)上有代表性的同業(yè)拆借利率是。。

A、SHIBOR

B、SIBOR

C、LIBOR

D、HIBOR

答案：A

解析：A是上海銀行間同業(yè)拆放利率，其余三項(xiàng)分別是新加坂同業(yè)拆借利率、倫

敦同業(yè)拆借利率、香港銀行同業(yè)拆借利率。

114.某銀行出售某證券的同時(shí)，與買(mǎi)方約定于91天后以雙方事先商定的價(jià)格將

等量的該證券再買(mǎi)回的方式稱(chēng)為()。

A、期貨交易

B、回購(gòu)交易

C、現(xiàn)貨交易

D、信用交易

答案：B

解析：證券回購(gòu)協(xié)議是指證券資產(chǎn)的賣(mài)方在賣(mài)出一定數(shù)量的證券資產(chǎn)的同時(shí)與買(mǎi)

方簽訂的在未來(lái)某一特定日期按照約定的價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券資產(chǎn)的協(xié)議。通過(guò)證

券回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場(chǎng)即為回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)。

115.Shibor的特征不包括()。

A、復(fù)利計(jì)算

B、無(wú)擔(dān)保利率

C、批發(fā)性利率

D、由第三方評(píng)估考核

答案：A

解析：【知識(shí)點(diǎn)】Shibor的特征。Shibor是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)，

按照自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率.是單利、無(wú)擔(dān)保、

批發(fā)性利率。

116.()年布雷頓森林體系徹底崩潰。

A、1973

B、1972

C、1971

D、1974

答案：A

解析：1971年尼克松政府宣布停止美元兌換黃金，1973年隨著新一輪投機(jī)風(fēng)暴

的來(lái)臨，布雷頓森林體系徹底崩潰。

117.古典學(xué)派認(rèn)為，利率是某些經(jīng)濟(jì)變量的函數(shù)，即()。

A、貨幣供給增加，利率水平上升

B、利率水平上升，儲(chǔ)蓄增加

C、貨幣需求增加，利率水平上升

D、投資增加，利率水平上升

答案：B

解析：古典學(xué)派認(rèn)為，利率決定于儲(chǔ)蓄與投資的相互作用。儲(chǔ)蓄為利率的遞增函

數(shù)，投資為利率的遞減函數(shù)。

118.劍橋方程式與費(fèi)雪方程式的不同在于。。

A、劍橋方程式不是傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論模型

B、劍橋方程式表明貨幣需求量與交易總量無(wú)關(guān)

C、劍橋方程式表明貨幣需求中用于交易的那部分與名義總收入成反比

D、劍橋經(jīng)濟(jì)學(xué)家們認(rèn)為貨幣需求中還有一部分是用于價(jià)值儲(chǔ)存的

答案：D

解析：與費(fèi)雪方程式不同的是，劍橋經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為貨幣需求中還有一部分用于價(jià)

值儲(chǔ)存，該部分貨幣需求受人們財(cái)富水平的影響，貨幣需求中用于價(jià)值儲(chǔ)存的那

部分也與名義收入成正比。

119.現(xiàn)場(chǎng)檢查是指通過(guò)監(jiān)管當(dāng)局的（）來(lái)評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一

種方式。

A、窗口指導(dǎo)

B、查閱報(bào)表

C、實(shí)地作業(yè)

D、經(jīng)驗(yàn)判斷

答案：C

解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查是指通過(guò)監(jiān)管當(dāng)局的實(shí)地作業(yè)來(lái)評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全

性的一種方式。具體說(shuō)就是由中央銀行具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和水平的檢查人員組

成檢查組，按統(tǒng)一規(guī)范的程序，帶著明確的檢查目標(biāo)和任務(wù)，對(duì)某一金融機(jī)構(gòu)進(jìn)

入現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行的實(shí)地審核、察看、取證、談話(huà)等活動(dòng)的檢查形式。

120.下列資產(chǎn)中，商業(yè)銀行隨時(shí)可以調(diào)度、使用的資金頭寸是（）。

A、法定存款準(zhǔn)備金

B、派生存款

C、超額準(zhǔn)備金

D、原始存款

答案：C

解析：超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金減去法定存款準(zhǔn)備金后的剩余部

分，是商業(yè)銀行隨時(shí)可以調(diào)度、使用的資金頭寸。選C。

121.如果某債券面值為100元，本期獲得的利息(票面收益)為8元，當(dāng)前市場(chǎng)

價(jià)格為80元，則該債券的名義收益率為()。

A、4%

B、5%

C、8%

D、10%

答案：C

解析：計(jì)算過(guò)程如下：8/100=8%

122.2003年修改通過(guò)的《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)

原則包括安全性、流動(dòng)性和()。

A、政策性

B、公益性

C、效益性

D、審慎性

答案：C

解析：本題考查我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則。2003年修改通過(guò)的《中華人民共和

國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括安全性、流動(dòng)性和效益性。(注：

不是盈利性)

123.菲利普斯曲線(xiàn)可解釋貨幣政策最終目標(biāo)之間的矛盾關(guān)系，這種關(guān)系是()。

A、穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)

B、充分就業(yè)與國(guó)際收支平衡

C、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)

D、穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

答案：A

解析：英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家菲利普斯研究了1861T957年英國(guó)的失業(yè)率和物價(jià)及工資變

動(dòng)的關(guān)系，發(fā)現(xiàn)兩者之間存在此消彼長(zhǎng)的反向置換關(guān)系，他把這種關(guān)系概括為一

條曲線(xiàn)——即“菲利普斯曲線(xiàn)”。這條曲線(xiàn)表明：失業(yè)率低，物價(jià)上漲率高；失

業(yè)率高，物價(jià)上漲率低。

124.凱恩斯學(xué)派認(rèn)為貨幣政策的傳導(dǎo)變量是()。

A、利率

B、匯率

C、貨幣供應(yīng)量

D、基礎(chǔ)貨幣

答案：A

解析：凱恩斯學(xué)派認(rèn)為貨幣政策的傳導(dǎo)變量是利率。選A。

125.證券投資基金通過(guò)。方式募集資金。

A、股東直接投資

B、發(fā)行債券

C、發(fā)行基金份額

D、吸收存款

答案：C

解析：證券投資基金通過(guò)發(fā)行基金份額的方式募集資金，個(gè)人投資者或機(jī)構(gòu)投資

者通過(guò)購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量的基金份額參與基金投資。

126.在下列法律關(guān)系中，屬于保險(xiǎn)行政法律規(guī)范的是()o

A、保險(xiǎn)公司與投保人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

B、被保險(xiǎn)人與受益人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

C、保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)代理人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

D、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)人之間的法律關(guān)系

答案：D

解析：保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)人之間的法律規(guī)范關(guān)系屬于保險(xiǎn)行政法律規(guī)范。選Do

127.與傳統(tǒng)的國(guó)際金融市場(chǎng)不同，歐洲貨幣市場(chǎng)從事。。

A、居民與非居民之間的借貸

B、非居民與非居民之間的借貸

C、居民與非居民之間的外匯交易

D、非居民與非居民之間的外匯交易

答案：B

解析：本題考查歐洲貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。傳統(tǒng)的國(guó)際金融市場(chǎng)以國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)為依

托，主要從事居民與非居民之間的借貸，而歐洲貨幣市場(chǎng)主要從事非居民與非居

民之間的借貸。

128.投資銀行按議定價(jià)格直接從發(fā)行人手中購(gòu)進(jìn)將要發(fā)行的全部證券，然后再出

售給投資者，同時(shí)在指定期限內(nèi)將所籌集資金交付給發(fā)行人。這種證券承銷(xiāo)方式

是（）。

A、代銷(xiāo)

B、余額包銷(xiāo)

C、股權(quán)再融資

D、包銷(xiāo)

答案：D

解析：【知識(shí)點(diǎn)】證券承銷(xiāo)的方式。包銷(xiāo)是指投資銀行按議定價(jià)格直接從發(fā)行者

手中購(gòu)進(jìn)將要發(fā)行的全部證券，然后再出售給投資者。投資銀行必須在指定的期

限內(nèi)，將包銷(xiāo)證券所籌集的資金交付給發(fā)行人。

129?債券的發(fā)行價(jià)格低于其面值時(shí)，該債券為()發(fā)行。

A、折價(jià)

B、平價(jià)

C、溢價(jià)

D、競(jìng)價(jià)

答案：A

解析：債券的市場(chǎng)價(jià)格小于債券面值，即債券貼現(xiàn)或折價(jià)發(fā)行；債券的市場(chǎng)價(jià)格

大于債券面值，債券為溢價(jià)發(fā)行；債券的市場(chǎng)價(jià)格等于債券面值，即債券等價(jià)發(fā)

行。A正確。

130.為構(gòu)建積極的外匯儲(chǔ)備管理模式和機(jī)制，我國(guó)成立了具有()性質(zhì)的中國(guó)投

資公司，將部分外匯儲(chǔ)備由其進(jìn)行運(yùn)作和管理。

A、國(guó)資委

B、開(kāi)放式基金

C、主權(quán)財(cái)富基金

D、封閉式基金

答案：C

解析：我國(guó)在外匯儲(chǔ)備管理模式和機(jī)制上，引進(jìn)和構(gòu)建了積極的外匯儲(chǔ)備管理模

式和機(jī)制，先后成立了中央?yún)R金公司和具有主權(quán)財(cái)富基金性質(zhì)的中國(guó)投資公司。

131.某投資者存人銀行1000元，年利率為4%,每半年計(jì)息一次，若按復(fù)利計(jì)算，

則該存款一年后的稅前利息所得為()元。

A、40.2

B、40.4

C、80.3

D、81.6

答案：B

解析：根據(jù)題意，半年利率二4%彳2=2%利息所得=1000X(1+2%)27000=404元，

選Bo

132.如果存款乘數(shù)K=5,法定存款準(zhǔn)備金率r=10%,不考慮其他因素，則超額準(zhǔn)

備金比率e=()o

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

答案：A

解析：存款乘數(shù)款1/(r+e),所以e=l/5-10%=10%,選A。

133.關(guān)于證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是0o

A、證券經(jīng)紀(jì)商遵照客戶(hù)委托指令進(jìn)行證券買(mǎi)賣(mài)，并承擔(dān)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B、證券賬戶(hù)中的股票賬戶(hù)僅可以用于買(mǎi)賣(mài)股票，不能買(mǎi)賣(mài)債券和基金

C、在交易委托中，與限價(jià)委托相比，市價(jià)委托的優(yōu)點(diǎn)是保證及時(shí)成交

D、投資銀行通過(guò)現(xiàn)金賬戶(hù)從事信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

答案：C

解析：證券經(jīng)紀(jì)商遵照客戶(hù)委托指令進(jìn)行證券買(mǎi)賣(mài)，但不承擔(dān)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)；證券賬

戶(hù)中的股票賬戶(hù)即可用于買(mǎi)賣(mài)股票，也可用于買(mǎi)賣(mài)債券和基金；投資銀行通過(guò)保

證金賬戶(hù)從事信用經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，故A、B、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

134.兩個(gè)或兩個(gè)以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)交換一系列現(xiàn)

金流的交易形式稱(chēng)為()。

A、金融期貨

B、金融遠(yuǎn)期

C、金融期權(quán)

D、金融互換

答案：D

解析：金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)

交換一系列現(xiàn)金流的交易形式。金融互換分為貨幣互換、利率互換和交叉互換等

三種類(lèi)型?；Q合約實(shí)質(zhì)上可以分解為一系列遠(yuǎn)期合約組合。

135.從購(gòu)入到賣(mài)出這段特有期限里所能得到的收益率為()o

A、本期收益率

B、實(shí)際收益率

C、到期收益率

D、持有期收益率

答案：D

解析：持有期收益率為從購(gòu)入到賣(mài)出這段特有期限里所能得到的收益率。

136.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是其對(duì)所開(kāi)展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的()o

A、控制與監(jiān)督

B、調(diào)整和監(jiān)督

C、組織和控制

D、組織和營(yíng)銷(xiāo)

答案：D

解析：商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是指商業(yè)銀行對(duì)所開(kāi)展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的組織和營(yíng)銷(xiāo)。主

要包括：負(fù)債業(yè)務(wù)的組織和營(yíng)銷(xiāo)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)的組織和營(yíng)銷(xiāo)；中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)

的組織和營(yíng)銷(xiāo)。

137.壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤(rùn)而人為提高產(chǎn)品售價(jià)，由此引起的通貨膨脹屬

于()通貨膨脹。

A、需求拉上型

B、成本推進(jìn)型

C、供求混合型

D、結(jié)構(gòu)型

答案：B

解析：壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤(rùn)而人為提高產(chǎn)品價(jià)格，由此引起“利潤(rùn)推進(jìn)

型通貨膨脹”，它屬于成本推進(jìn)通貨膨脹的一種。選B。

138.《新巴塞爾協(xié)議》除了包含信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容外，還將。囊括進(jìn)

來(lái)，拓展了銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)范圍。

A、違約風(fēng)險(xiǎn)

B、外匯風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)按《新巴塞爾協(xié)議》劃分主要有：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、

操作風(fēng)險(xiǎn)。其中，操作風(fēng)險(xiǎn)是遭受潛在損失的可能，是指由于客戶(hù)、設(shè)計(jì)不當(dāng)?shù)?/p>

控制體系、控制系統(tǒng)失靈以及不可控事件導(dǎo)致的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

139.在我國(guó)設(shè)立信托公司需要經(jīng)過(guò)。批準(zhǔn)，領(lǐng)取金融業(yè)務(wù)許可證。

A、證監(jiān)會(huì)

B、銀監(jiān)會(huì)

C、人民銀行

D、保監(jiān)會(huì)

答案：B

解析：在我國(guó)設(shè)立信托公司需要經(jīng)過(guò)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，領(lǐng)取金融業(yè)務(wù)許可證。

140.對(duì)金融租賃公司監(jiān)管要求描述不正確的是（）。

A、金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額不得超過(guò)資本凈額的100%

B、金融租賃公司對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)資本凈額的5

0%

C、金融租賃公司對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)資本凈額的50%

D、金融租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)資本凈額的3

0%

答案：D

解析：金融租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)資本凈額的

30%o

141.世界銀行集團(tuán)由世界銀行、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)和國(guó)際金融公司組成，向成員國(guó)提

供金融服務(wù)和技術(shù)援助，本質(zhì)上屬于()。

A、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B、契約性金融機(jī)構(gòu)

C、存款性金融機(jī)構(gòu)

D、開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：世界銀行集團(tuán)由世界銀行、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)和國(guó)際金融公司組成，向成員國(guó)

提供金融服務(wù)和技術(shù)援助，本質(zhì)上屬于開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。

142.在商業(yè)銀行成本管理中，能夠計(jì)入經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用的是。

A、利息支出

B、研究開(kāi)發(fā)費(fèi)

C、固定資產(chǎn)折舊

D、保險(xiǎn)費(fèi)

答案：D

143.貨幣政策最終目標(biāo)之間基本統(tǒng)一的是0。

A、穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B、穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)

C、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)

D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡

答案：C

解析：貨幣政策最終目標(biāo)之間基本統(tǒng)一的是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè).

144.實(shí)行雙峰式監(jiān)管體制的典型國(guó)家是()

A、澳大利亞

B、英國(guó)

C、日本

D、美國(guó)

答案：A

解析：澳大利亞是雙峰式監(jiān)管體制，一類(lèi)負(fù)責(zé)審慎監(jiān)管，一類(lèi)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)監(jiān)管。

145.根據(jù)匯率制度性質(zhì)，可以將匯率劃分為()。

A、買(mǎi)入?yún)R率與賣(mài)出匯率

B、基本匯率與套算匯率

C、官方匯率與市場(chǎng)匯率

D、固定匯率與浮動(dòng)匯率

答案：D

解析：根據(jù)匯率制度性質(zhì)，可以將匯率劃分為固定匯率與浮動(dòng)匯率。

146.目前，國(guó)際上通行的銀行統(tǒng)一評(píng)級(jí)制度即“駱駝評(píng)級(jí)制度(CAMELS)”中的

L代表的是。。

A、資產(chǎn)質(zhì)量

B、資本

C、收益

D、流動(dòng)性

答案：D

解析：CAMEL：即英文駱駝，此處是capital（資本）、asset（資產(chǎn)質(zhì)量）、ma

nagement（管理）、earning（收益）、Iiquiduty（流動(dòng)性）的簡(jiǎn)稱(chēng)。s即sen

sitivity,指市場(chǎng)敏感性。

147.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入

之比不應(yīng)高于（）。

A、50%

B、60%

C、45%

D、35%

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收

入之比不應(yīng)高于35%o

148.在我國(guó)，負(fù)責(zé)對(duì)期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（）。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：C

解析：中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一管理證券期貨市場(chǎng)，按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)督

機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)。

149.根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可分為。。

A、單一信托與集合信托

B、民事信托與商事信托

C、私益信托與公益信托

D、自益信托與他益信托

答案：D

解析：根據(jù)受托人身份不同，信托可分為民事信托和商事信托；根據(jù)信托利益歸

屬的不同，信托可分為自益信托和他益信托；根據(jù)信托設(shè)立目的的不同，信托可

分為私益信托和公益信托；根據(jù)委托人人數(shù)的不同，信托可分為單一信托和集合

信托。

150.在匯率制度中，管理浮動(dòng)的本質(zhì)特征是()。

A、各國(guó)維持本幣對(duì)美元的法定平價(jià)

B、官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)

C、匯率變動(dòng)受黃金輸送點(diǎn)約束

D、若干國(guó)家的貨幣彼此建立固定聯(lián)系

答案：B

解析：管理浮動(dòng)是官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)，使市場(chǎng)匯率在經(jīng)過(guò)操縱的外匯

供求關(guān)系作用下相對(duì)平穩(wěn)波動(dòng)的匯率制度。

151.在保險(xiǎn)法律體系中，保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人及受益人通過(guò)保險(xiǎn)合同建

立的主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，適用保險(xiǎn)。法律規(guī)范。

A、商事

B、刑事

C、民事

D、行政

答案：C

解析：在保險(xiǎn)法律體系中，保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人及受益人通過(guò)保險(xiǎn)合同

建立主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，屬于保險(xiǎn)民事法律關(guān)系。

152.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。

A、風(fēng)險(xiǎn)是損失的來(lái)源，同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)

B、風(fēng)險(xiǎn)是收益的概率分布

C、風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念

D、風(fēng)險(xiǎn)通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量，可以等同于損失本

身

答案：D

解析：損失是一個(gè)事后概念，反映的是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果；而風(fēng)

險(xiǎn)是一個(gè)明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。風(fēng)險(xiǎn)和損失是

不能同時(shí)并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)。雖然風(fēng)險(xiǎn)通常采用損失的可能性以及潛在

的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量，但絕不等同于損失本身。

153.扣除應(yīng)計(jì)利息的債券報(bào)價(jià)稱(chēng)為()。

A、全價(jià)

B、凈價(jià)

C、骯臟價(jià)格

D、明價(jià)

答案：B

解析：扣除應(yīng)計(jì)利息的債券報(bào)價(jià)稱(chēng)為凈價(jià)或者干凈價(jià)格。包含應(yīng)計(jì)利息的價(jià)格為

全價(jià)或者骯臟價(jià)格。投資者實(shí)際收付的價(jià)格為全價(jià)。

154.關(guān)于利率期限結(jié)構(gòu)的預(yù)期理論的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A、長(zhǎng)期利率波動(dòng)高于短期利率波動(dòng)

B、如果短期利率較低，收益率曲線(xiàn)傾向于向上傾斜

C、隨著時(shí)間的推移，不同期限債券的利率有同向運(yùn)動(dòng)的趨勢(shì)

D、長(zhǎng)期債券的利率等于一定時(shí)期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值

答案：A

解析：【知識(shí)點(diǎn)】利率的期限結(jié)構(gòu)。預(yù)期理論表明，長(zhǎng)期利率的波動(dòng)低于短期利

率的波動(dòng)。

155.2015年5月11日起，金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限為存款基準(zhǔn)利率的

()倍。

A、1.1

B、1.2

C、1.3

D、1.5

答案：D

解析：自2015年5月11日起，中國(guó)人民銀行決定下調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款及存款基準(zhǔn)

利率各0.25個(gè)百分點(diǎn)，為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)營(yíng)造中性適度的貨幣金融環(huán)

境，同時(shí)，為穩(wěn)妥有序推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，中國(guó)人民銀行決定結(jié)合下調(diào)存貸款

基準(zhǔn)利率，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.3倍調(diào)整為

1.5倍，存款利率浮動(dòng)區(qū)間上限的進(jìn)一步擴(kuò)大，是我國(guó)存款利率市場(chǎng)化改革的又

一重要舉措。

156.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額

之比，不得低于（）。

A、8%

B、12%

C、25%

D、80%

答案：C

解析：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)總額與流動(dòng)性負(fù)債總

額之比,不得低于25%,選C。

157.（）是商業(yè)銀行衡量利率變動(dòng)對(duì)全行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

A、久期分析

B、缺口分析

C、敏感性分析

D、情景模擬

答案：A

解析：本題考查久期分析的概念。久期分析是商業(yè)銀行衡量利率變動(dòng)對(duì)全行經(jīng)濟(jì)

價(jià)值影響的一種方法。商業(yè)銀行通過(guò)改變資產(chǎn)、負(fù)債的久期，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債組合

的利率免疫，提高全行的市場(chǎng)價(jià)值和收益