社保與金悅養(yǎng)老培訓(xùn)講學(xué)

社保與后現(xiàn)代養(yǎng)老——東莞·長安2011.11中國太平復(fù)業(yè)十周年客戶服務(wù)節(jié)活動一條短文引發(fā)的思考

北京師范大學(xué)金融研究中心主任鐘偉近日提出：如果繼續(xù)無度發(fā)鈔，預(yù)備1000萬元人民幣來養(yǎng)老，對北京這樣一線大城市的居民來說，恐怕未必夠。第六次全國人口普查結(jié)果出爐公布時間：2011年4月28日人口總數(shù)：13.39億人

人口出生率：1.2%人口死亡率：0.7%人口自然增長率：0.5%生育、死亡、增長三比率全面走低發(fā)達國家甚至在50年以上，甚至近百年的時間才實現(xiàn)了這個轉(zhuǎn)變高生育率低死亡率高增長率“高、低、高”的模式“低、低、低”的模式低生育率低死亡率低增長率十年前年齡結(jié)構(gòu)年齡區(qū)間（歲）人數(shù)（億人）占比0-142.216.60%15-599.370%60以上1.813.30%-6.29%少生4億人＝損失2035年4億勞動力中國人口平均預(yù)期壽命73.5歲達中等發(fā)達國家水平2011年7月11日，國家人口和計劃生育委員會主任李斌在“7.11世界人口日”紀念大會上表示，中國人口平均預(yù)期壽命從68歲提高到73.5歲，達到了中等發(fā)達國家水平。其中上海、廈門等城市已經(jīng)分別達到82歲和78.91歲，遠超世界發(fā)達國家平均水平。

中國部分城市人口壽命已經(jīng)遠超世界發(fā)達國家水平

預(yù)計2034年老齡人口占比將達到

22.8%，達到3.2億人

國未富民先老“銀發(fā)浪潮”席卷中國！中美老齡化社會對比中國美國進入老齡化2000年1960年進入深度養(yǎng)老2035年2055年所花時間35年95年2055年老齡人口占比4.5億占總?cè)丝?7%8800萬占總?cè)丝?9%2010年儲備養(yǎng)老基金1.5萬億128萬億2010養(yǎng)老金占比GDP3.7%120%我們比美國晚40年進入老齡社會，卻提前20年跨入深度養(yǎng)老！中美養(yǎng)老金運營方式差異美國中國觀念轉(zhuǎn)移性收入簡單稅收操作基金運作追求回報簡單的存款投資渠道廣闊渠道單一回報率≥8%3%≤通脹3.3%5.1%“社?！笨諑じ哌_1.4萬億通過中美養(yǎng)老體系的對比，中國養(yǎng)老從宏觀來看，與美國相比已經(jīng)嚴重落后，而這直接影響到我們未來的生活。結(jié)論美國智庫蘭德公司2010年報告

2020年中國老齡化遠超過日本，中國將進入新一輪的貧窮，而造成這種貧窮的直接原因——老齡化。一千萬，靠誰？？？靠國家？？？銀聯(lián)社?？狳c問題2011年8月31日中國金融網(wǎng)頭條新聞2010年中國GDP總量397983億元國家20092010人均GDP排名人均GDP排名美國463819471329法國42747154059118德國40875164051219英國35334223629821西歐31799263228324泰國393994462089馬爾代夫393295447891厄瓜多爾405990429594中國3678100428395各國人均GDP排名(IMF權(quán)威公布）

單位：美元個人繳費部分

企業(yè)繳費部分繳費基數(shù)繳費比例

繳費比例繳費基數(shù)

上限：3.0

標(biāo)準：

8%

20%全部繳費職工工資之和

下限：0.6

個人賬戶養(yǎng)老統(tǒng)籌基金

目前我國社會養(yǎng)老保險構(gòu)成實際工資不一定是交費基數(shù)，工資5000，按當(dāng)?shù)刈畹凸べY交！每月養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金=當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕焦べY（1+本人平均繳費指數(shù))/2×繳費年數(shù)X1%+個人賬戶余額÷139（注：2010年城鎮(zhèn)居民月工資3380元，視為3400元。）養(yǎng)老保險領(lǐng)取方法社平工資3400元，趙老師繳費20年，60歲開始領(lǐng)養(yǎng)老金，不考慮社會平均工資及個人工資增長及個人賬戶利息結(jié)算，繳費工資分別4000元、12000元、20000元時，退休后每月領(lǐng)取養(yǎng)老金分別為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金：3400×（1+1）/2×20×1%=680元個人賬戶養(yǎng)老金：（4000×8%×12×20）/139=552元退休前后差別：1232/4000繳費工資為4000元繳費工資為12000元基礎(chǔ)養(yǎng)老金：3400×（1+3）/2×20×1%=1360元個人賬戶養(yǎng)老金：（3400×3×8%×12×20）/139=1409元退休前后差別：2769/12000繳費工資為20000元基礎(chǔ)養(yǎng)老金：3400×（1+3）/2×20×1%=1360元個人賬戶養(yǎng)老金：（3400×3×8%×12×20）/139=1409元退休前后差別：2769/20000收入越高，退休前后差距越大什么是養(yǎng)老金替代率？養(yǎng)老金替代率，用于衡量勞動者退休前后生活水平的差異，是指勞動者退休時的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率。

例如：前面講到趙老師退休時工資是4000元/月，退休后每月僅從社保領(lǐng)取退休金1232元，養(yǎng)老金替代率=1232元/4000元=31%59歲時每個月花費一萬元，60歲時每個月只能花三千元。我國社保養(yǎng)老金替代率標(biāo)準我國社保養(yǎng)老金實際替代率近年來呈走低趨勢，目標(biāo)替代率也僅58.5%中國現(xiàn)行法定退休年齡單位參保的工人50歲；管理人員55歲。個人參保的一律55歲。一般崗位60歲；特殊崗位55歲。女性男性中國未來將會推遲退休年齡！國家退休年齡法國62歲瑞士64歲日本65歲韓國65歲澳大利亞65歲德國65歲英國66歲上海（2010年十月試行）男性65歲，女性60歲意大利67歲發(fā)達國家退休年齡一覽一千萬，靠誰？？？靠子女？？？“贍養(yǎng)父母”與“被子女贍養(yǎng)”“養(yǎng)兒防老”與“養(yǎng)老防兒”421家庭結(jié)構(gòu)“孝心”與“現(xiàn)實”一千萬，靠誰？？？靠自己?。?！養(yǎng)老金養(yǎng)老資產(chǎn)≠觀念的轉(zhuǎn)換養(yǎng)老現(xiàn)金流安全可靠跑過通脹滿足需求跑過通脹老年醫(yī)療服務(wù)本金安全費用充足老年居住條件因人而異配置完善老年服務(wù)細致周到品質(zhì)生活養(yǎng)老資產(chǎn)A養(yǎng)老現(xiàn)金流滿足日常生活需求跑贏通脹存款真正安全嗎？家住成都水碾河的湯婆婆，1977年存進銀行400元，去年查詢，這筆錢經(jīng)過33年，連本帶息835.82元。其中本金400元，利息為438.18元，利息稅金扣除為2.36元。

33年前的400元存款完全能在城郊買一所帶宅基地的住房了?？涩F(xiàn)在本息合計835元，剛夠一個月的租金33年前的400元，能買茅臺酒50瓶，可存銀行到現(xiàn)在，連本帶息買一瓶茅臺都不夠;

33年前的400元，能買蔬菜上萬斤，可存銀行到現(xiàn)在，連本帶息想買幾百斤蔬菜都困難;

33年前的400元，相當(dāng)一個家庭的一年全部生活費用支出，可存銀行到現(xiàn)在，連本帶息恐怕還不夠半月的生活費......湯婆婆的故事B老年醫(yī)療服務(wù)可及可購、費用充足只見診費漲不見藥費降專家診斷、進口技術(shù)、進口藥C老年居住條件因人而異、配置完善生活方便、周邊配置完善因人而異，幸福萬年我們那住著舒服…D老年服務(wù)細致周到、生活品質(zhì)體檢衣食醫(yī)療護理住行交流年老需要的基本服務(wù)北京一般家政服務(wù)費用一覽級別收費標(biāo)準（元/月）備注初級保姆1700-2000/26天1、特殊情況（患病兒、雙胞胎、老人等）酌情加收服務(wù)費。

2、不住家在住家服務(wù)員工資基礎(chǔ)上增加150元/月住宿費及上下班公交費。

3、26工作日/月；國家法定節(jié)假日按國家規(guī)定計算加班費或換休。

4、各級別中可因員工能力的不同而有其他價格。

5、報價不含稅，價格可能有變動，以現(xiàn)場咨詢?yōu)橹髦屑壉Ｄ?000-2800/26天高級保姆2800-3800/26天金牌保姆3800-4800/26天養(yǎng)老：要么有錢，要么很有錢如何做好養(yǎng)老資產(chǎn)規(guī)劃？10月18日，記者從長江養(yǎng)老客服節(jié)上獲悉，目前個稅遞