2024-2025學(xué)年高中政治第二單元生產(chǎn)勞動與經(jīng)營第六課投資理財?shù)倪x擇課時1儲蓄存款和商業(yè)銀行學(xué)案新人教版必修1

PAGEPAGE8課時1儲蓄存款和商業(yè)銀行問題導(dǎo)學(xué)企業(yè)的發(fā)展離不開資金的支持，個人的生活也須要對收入進行打理，這都須要運用到投資理財?shù)膶W(xué)問。銀行貸款、股票、債券等是企業(yè)籌資的重要方式，也與個人投資理財緊密相關(guān)，請在學(xué)習(xí)新學(xué)問之前，思索以下問題：問題1：我國有哪些商業(yè)銀行？其主要業(yè)務(wù)有哪些？問題2：儲蓄存款有哪些不同的類型，各有什么特點？學(xué)問梳理1.儲蓄存款(1)我國的儲蓄機構(gòu)主要是eq\o(□,\s\up3(01))各商業(yè)銀行。(2)存款利息及其計算方法①存款利息是銀行因為運用儲戶存款而支付的酬勞，是存款本金的eq\o(□,\s\up3(02))增值部分。②影響存款利息多少的主要因素：eq\o(□,\s\up3(03))本金、存期和eq\o(□,\s\up3(04))利息率水平。③存款利息的計算公式為：存款利息＝本金×利息率×eq\o(□,\s\up3(05))存款期限。④利息率(利率)，是肯定期限內(nèi)eq\o(□,\s\up3(06))利息與本金的比率。①利率有三種表示方法：年利率、月利率、日利率。②年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天)。③儲蓄存款基準利率由中國人民銀行擬定，經(jīng)國務(wù)院批準后公布。(3)儲蓄存款的種類①目前，我國的儲蓄存款主要有eq\o(□,\s\up3(07))活期儲蓄和eq\o(□,\s\up3(08))定期儲蓄兩大類?；钇趦π?，是儲戶可以隨時存入和提取、eq\o(□,\s\up3(09))不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)eq\o(□,\s\up3(10))不受限制的儲蓄方式。定期儲蓄，是事先約定期限、存入后不到期eq\o(□,\s\up3(11))一般不得提前支取的儲蓄方式。②作為投資對象，活期儲蓄eq\o(□,\s\up3(12))流淌性強、敏捷便利，但eq\o(□,\s\up3(13))收益低。定期儲蓄eq\o(□,\s\up3(14))流淌性較差，收益eq\o(□,\s\up3(15))高于活期儲蓄，但一般eq\o(□,\s\up3(16))低于債券和股票。③銀行的信用比較高，儲蓄存款比較平安，風(fēng)險較低，但也存在eq\o(□,\s\up3(17))通貨膨脹狀況下存款貶值及定期存款提前支取而eq\o(□,\s\up3(18))損失利息的風(fēng)險。適量的存款儲蓄利國利民，但存款儲蓄并非越多越好。儲蓄過多會導(dǎo)致經(jīng)濟發(fā)展的后勁不足。2．我國的商業(yè)銀行(1)商業(yè)銀行的含義：商業(yè)銀行是指經(jīng)營eq\o(□,\s\up3(01))汲取公眾存款、eq\o(□,\s\up3(02))發(fā)放貸款、eq\o(□,\s\up3(03))辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以eq\o(□,\s\up3(04))利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。我國的商業(yè)銀行以eq\o(□,\s\up3(05))國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。(2)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：eq\o(□,\s\up3(06))存款業(yè)務(wù)、eq\o(□,\s\up3(07))貸款業(yè)務(wù)、eq\o(□,\s\up3(08))結(jié)算業(yè)務(wù)。除三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們供應(yīng)債券買賣及兌付、eq\o(□,\s\up3(09))代理買賣外匯、代理保險、供應(yīng)保管箱等服務(wù)。(3)商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是eq\o(□,\s\up3(10))存款業(yè)務(wù)，沒有存款，就沒有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)，就沒有商業(yè)銀行。(4)商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)是eq\o(□,\s\up3(11))貸款業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行eq\o(□,\s\up3(12))利潤的主要來源。從貸款對象看，主要有工商業(yè)貸款和消費貸款。①我國的儲蓄機構(gòu)除各商業(yè)銀行外，還包括信用合作社等。②儲蓄存款的優(yōu)點：因為銀行的信用比較高，儲蓄存款比較平安，風(fēng)險較低。[思維辨析]判一判：(1)活期儲蓄敏捷便利，流淌性強，而定期儲蓄流淌性較差，因此活期儲蓄優(yōu)于定期儲蓄。()(2)我國居民的儲蓄存款沒有風(fēng)險。()(3)利率上調(diào)，儲蓄存款的實際收益就會增加，反之，則會削減。()(4)中國人民銀行是商業(yè)銀行。()(5)商業(yè)銀行利潤的唯一來源是貸款業(yè)務(wù)。()答案(1)×活期儲蓄流淌性強于定期儲蓄，但收益遠低于定期存款。(2)×在我國儲蓄存款也有風(fēng)險，只是風(fēng)險較低而已。(3)×利率上調(diào)，存款利息收益會增加，但考慮通貨膨脹因素，實際收益未必會增加。(4)×中國人民銀行是國務(wù)院組成部門，并非商業(yè)銀行。(5)×開展貸款業(yè)務(wù)獲得的利息收入是商業(yè)銀行利潤的主要來源。探究活動一：儲蓄存款情景：2024年1月25日，從人民銀行重慶營管部“2024年度新聞通氣會”上傳出消息，截至2024年12月末，重慶市本外幣各項存款余額36887.34億元，同比增長5.8%，低于上年同期2.5個百分點，較年初增長2033.8億元，同比少增659.6億元。其中，重慶市本外幣住戶存款余額15986.57億元。按重慶市常住人口3075萬來算，重慶居民人均存款在5.2萬元左右。問題探究：(1)影響居民儲蓄持續(xù)增長的因素有哪些？提示：①根本緣由是我國經(jīng)濟的快速持續(xù)發(fā)展。②居民收入水平是影響儲蓄的主要因素之一。③利率水平。④物價水平。⑤制度因素，如住房制度、教化制度、醫(yī)療制度、退養(yǎng)息 老制度、就業(yè)制度等。(2)我國儲蓄存款有幾大類，居民應(yīng)當如何依據(jù)自身須要選擇適當?shù)膬π罘绞?？提示：儲蓄存款主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類?；钇诖婵盍魈市詮姟⒚艚荼憷?，適合個人日常生活待用資金的存儲；定期存款存期長，比較固定，積累性強，適合人民群眾結(jié)余款和積少成多的大宗用款的存儲須要。(3)小李將工作多年的積蓄30萬元存入當?shù)劂y行，存款期限2年，存款年利率為2.25%。存款期滿時，小李獲得的存款利息是多少？提示：30×2.25%×2＝1.35萬元。1．儲蓄存款的種類2．存、貸款利息的計算(1)存款利息的計算存款利息的計算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。假如有利息稅的話，應(yīng)扣除利息稅：假如讓計算本息還須要加上本金。(2)貸款利息的計算貸款利息的計算公式：貸款利息＝本金×利息率×貸款期限。假如讓計算復(fù)利，第一年貸款的利息應(yīng)計入貸款的本金。特殊提示儲蓄存款并非零風(fēng)險(1)通貨膨脹時，存款會出現(xiàn)貶值。(2)定期儲蓄儲戶提前支取，會使利息遭到損失。(3)在市場經(jīng)濟條件下，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)同樣存在破產(chǎn)的可能。1．某商業(yè)銀行一年和兩年定期存款利率分別是2.25%和2.85%，存款到期不取，銀行會自動將利息并入本金再轉(zhuǎn)存肯定年份。陳醫(yī)生有80000元現(xiàn)金，考慮到可能的應(yīng)急須要，他選擇了“定存一年自動轉(zhuǎn)存一年”的存款方式。兩年后陳醫(yī)生實際獲得的利息與“定存兩年”相差()A．2719.5元 B．1024.98元C．960元 D．919.5元解答本題的關(guān)鍵在于明晰：(1)陳醫(yī)生“定存一年自動轉(zhuǎn)存一年”的利息收入是多少？(2)陳醫(yī)生“定存兩年”的利息收入是多少？(3)兩種方式相差多少元？提示：(1)80000×2.25%＋(80000＋80000×2.25%)×2.25%＝3640.5元。(2)80000×2.85%×2＝4560元。(3)4560－3640.5＝919.5元。[答案]D

探究活動二：相識商業(yè)銀行情景：材料一中國工商銀行(ICBC)成立于1984年，是世界五百強企業(yè)之一，擁有中國最大的客戶群，是中國最大的商業(yè)銀行。材料二王某打算通過中國工商銀行貸款購買汽車。在辦理貸款手續(xù)過程中，他發(fā)覺銀行同期貸款利率高于存款利率。問題探究：(1)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？提示：我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有：存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)。(2)為什么貸款利率要高于存款利率？提示：貸款業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行利潤的主要來源，只有貸款利率高于存款利率，銀行才能盈利。1．商業(yè)銀行的幾個主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)含義商業(yè)銀行以肯定的利率和期限，向社會汲取資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)商業(yè)銀行以肯定的利率和期限向借款人供應(yīng)貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支供應(yīng)手段與工具的服務(wù)銀行角色債務(wù)人債權(quán)人服務(wù)的供應(yīng)者作用商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行營利的主要來源銀行從中收取肯定的服務(wù)費用聯(lián)系都是銀行的主要業(yè)務(wù)，存款是貸款的來源，貸款收取的利息是存款利息的基礎(chǔ)，結(jié)算業(yè)務(wù)是存貸款業(yè)務(wù)的延長2．商業(yè)銀行的利潤來源(1)主要來源：貸款業(yè)務(wù)的利息收入。利息方面的利潤＝發(fā)放貸款利息－汲取存款利息－銀行費用。(2)其他來源：中間業(yè)務(wù)的收入。中間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、代理融通業(yè)務(wù)、詢問業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)以及匯兌、承兌、信用證及電子計算機服務(wù)等多種業(yè)務(wù)。3．商業(yè)銀行的重要作用商業(yè)銀行在我國社會主義經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著巨大的作用。它為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和安排資金，是社會再生產(chǎn)順當進行的紐帶。它能夠駕馭和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟決策供應(yīng)必要的依據(jù)。通過銀行，可以對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟效益。2．下列選項對于銀行業(yè)務(wù)的相識正確的是()A．結(jié)算業(yè)務(wù)與代理保險服務(wù)是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)B．商業(yè)銀行之間競爭日趨激烈，汲取存款越多利潤越高C．存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，沒有存款就沒有商業(yè)銀行D．貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行主體業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行營利主要來源解答本題的關(guān)鍵在于明晰：(1)商業(yè)銀行的主要利潤來源是什么？(2)商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是什么？其重要性是什么？(3)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？存款多利潤就高嗎？提示：(1)貸款業(yè)務(wù)。(2)存款業(yè)務(wù)。沒有存款就無法開展其他業(yè)務(wù)。(3)貸款、存款、辦理結(jié)算；不肯定。[答案]C央行宣布“下調(diào)金融機構(gòu)存款打算金率”1月4日下午5點20分，中國人民銀行宣布：下調(diào)金融機構(gòu)存款打算金率1個百分點。2024年1月15日和1月25日分別下調(diào)0.5個百分點。中國人民銀行有關(guān)負責人表示：1．此次降準將釋放資金約1.5萬億元，加上即將開展的定向中期借貸便利操作和普惠金融定向降準動態(tài)考核所釋放的資金，再考慮今年一季度到期的中期借貸便利不再續(xù)做的因素后，凈釋放長期資金約8000億元。2．此次降準仍屬于定向調(diào)控，并非大水漫灌，穩(wěn)健的貨幣政策取向沒有變更。思索請分析央行“降準”對商業(yè)銀行的影響。解讀每年中國人民銀行都會依據(jù)經(jīng)濟形勢的須要調(diào)整存款打算金率，這一調(diào)整，也在肯定程度上對存貸款利率產(chǎn)生影響。也必定會對商業(yè)銀行的收入帶來影響。答案商業(yè)銀行主要的經(jīng)營目標是獲得利潤，商業(yè)銀行的各項貸款業(yè)務(wù)利息收入是其利潤的主要來源。央行“降準”，意味著商業(yè)銀行可以自由調(diào)配的資金增加，從而可以通過發(fā)放更多的貸款，以獲得更多的利息收入，增加利潤。因此本次“降準”對商業(yè)銀行的經(jīng)營具有主動的意義。

學(xué)問點一儲蓄存款1.無論是活期儲蓄還是定期儲蓄，儲戶都能獲得利息。存款利息()①是銀行因為運用儲戶存款而支付的酬勞②是存款本金的增值部分③其多寡取決于本金、存期及銀行經(jīng)營狀況④是銀行的投資收益A．①②B．③④C．②③D．①④答案A解析存款利息取決于三個因素：本金、存期和利息率水平，與銀行經(jīng)營狀況無關(guān)，③錯誤；④是銀行利潤，與題意不符。2．作為投資手段，無論是活期儲蓄還是定期儲蓄都存在風(fēng)險。這種風(fēng)險是指()A．若發(fā)生通貨膨脹，存款會發(fā)生貶值B．商業(yè)銀行比較簡單破產(chǎn)C．定期存款提前支取會損失利息D．存折丟失，簡單被人盜取答案A解析在市場經(jīng)濟條件下，商業(yè)銀行存在破產(chǎn)的可能，但這并不等于說商業(yè)銀行比較簡單破產(chǎn)，B錯誤；題干強調(diào)的是活期儲蓄和定期儲蓄存在的共同風(fēng)險，C不符合題意；材料說的是投資風(fēng)險，D與題意無關(guān)。3．假定金融機構(gòu)人民幣存款一年期的利率為3%，兩年期為3.75%。老陳有10000元閑置資金，打算存兩年。那么，這筆錢以一年期連續(xù)存兩年的利息比存一個兩年期的利息()A．少141元 B．多141元C．少150元 D．多150元答案A解析按一年期連續(xù)存(第一期利息計入其次期本金)兩年的利息為：10000×3%＋(10000＋10000×3%)×3%＝609元；假如存一個兩年期的利息為：10000×3.75%×2＝750元；750元－609元＝141元。因此選A。學(xué)問點二商業(yè)銀行4.上海、北京、廣州等一些城市的商業(yè)銀行依據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行方法》的規(guī)定，起先征收特地針對硬幣儲蓄的“硬幣清點費”，如農(nóng)行規(guī)定存入200枚硬幣收5元手續(xù)費，每增加100個，加收1元；工行則為100枚收取5元等。商業(yè)銀行的做法()A．有利于擴展其基礎(chǔ)業(yè)務(wù)B．目的是為了汲取大額存款C．主要是為了增加銀行利潤D．目的是為了削減成本支出答案C解析收費對擴展存款業(yè)務(wù)不利，A錯誤；征收清點費與汲取大額存款無關(guān)，B錯誤；收費是為了增加利潤而不是削減支出，D錯誤，C正確。5．下面漫畫中的銀行拒絕為上了黑名單的客戶辦理貸款業(yè)務(wù)，是因為()①商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)是存款業(yè)務(wù)②商業(yè)銀行是以營利為目的的經(jīng)濟組織③商業(yè)銀行要降低市場交易的風(fēng)險④商業(yè)銀行要加強對結(jié)算業(yè)務(wù)的管理A．①②B．②③C．②④D．③④答案B解析商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)是貸款業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)