上海浦東發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)管理辦法和上

上海浦東發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)管理辦法和上?第一章總則第一條目的為規(guī)范上海浦東發(fā)展銀行（以下簡稱"我行"）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，加強(qiáng)固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于我行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。第三條基本原則我行發(fā)放固定資產(chǎn)貸款應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。第四條職責(zé)分工1.公司業(yè)務(wù)部門：負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的營銷、受理、調(diào)查評估、項目申報等工作。2.風(fēng)險管理部門：負(fù)責(zé)對固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險審查、風(fēng)險監(jiān)控和預(yù)警等工作。3.信貸審批部門：負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的審批工作。4.放款中心：負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)貸款的放款審核與發(fā)放工作。5.其他相關(guān)部門：按照各自職責(zé)，配合做好固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)工作。第二章受理與調(diào)查第五條受理條件借款人申請固定資產(chǎn)貸款應(yīng)具備以下條件：1.借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，持有合法有效的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等證件。2.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄。3.借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄。4.國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求。5.借款用途及還款來源明確、合法。6.項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序。7.符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定。8.能夠提供合法、有效、足值的擔(dān)保，或符合信用貸款條件。9.我行規(guī)定的其他條件。第六條申請材料借款人申請固定資產(chǎn)貸款應(yīng)提供以下材料：1.借款申請書，內(nèi)容包括借款金額、借款用途、還款來源、還款計劃等。2.借款人及保證人基本情況、營業(yè)執(zhí)照副本、公司章程、法定代表人身份證明、近三年財務(wù)報告及近期財務(wù)報表等。3.項目可行性研究報告、項目核準(zhǔn)或備案文件、環(huán)境影響評價文件等。4.項目配套資金落實情況證明材料。5.擔(dān)保相關(guān)材料，包括保證人營業(yè)執(zhí)照副本、公司章程、法定代表人身份證明、近三年財務(wù)報告及近期財務(wù)報表、保證合同；抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證明、抵押物價值評估報告、抵押合同；質(zhì)押物權(quán)利證明、質(zhì)押物價值評估報告、質(zhì)押合同等。6.我行要求提供的其他文件和資料。第七條調(diào)查內(nèi)容1.借款人基本情況調(diào)查，包括借款人主體資格、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等。2.項目情況調(diào)查，包括項目背景、項目建設(shè)內(nèi)容、項目總投資、項目資金來源、項目經(jīng)濟(jì)效益和社會效益等。3.市場情況調(diào)查，包括項目產(chǎn)品或服務(wù)的市場需求、市場競爭、市場價格等。4.擔(dān)保情況調(diào)查，包括保證人保證能力、抵押物價值及變現(xiàn)能力、質(zhì)押物價值及變現(xiàn)能力等。5.風(fēng)險與收益調(diào)查，包括項目風(fēng)險評估、項目收益預(yù)測等。第八條調(diào)查方法1.實地調(diào)查，調(diào)查人員應(yīng)實地考察借款人生產(chǎn)經(jīng)營場所、項目建設(shè)現(xiàn)場等，了解實際情況。2.問卷調(diào)查，向借款人的上下游客戶、相關(guān)政府部門等發(fā)放問卷，了解借款人相關(guān)情況。3.數(shù)據(jù)查詢，通過人民銀行征信系統(tǒng)、銀監(jiān)會相關(guān)監(jiān)管系統(tǒng)、第三方數(shù)據(jù)平臺等查詢借款人信用狀況、項目相關(guān)信息等。4.其他方法，如電話訪談、信函調(diào)查等。第九條調(diào)查報告調(diào)查人員完成調(diào)查后，應(yīng)撰寫調(diào)查報告，內(nèi)容包括：1.借款人基本情況。2.項目情況，包括項目背景、建設(shè)內(nèi)容、總投資、資金來源、經(jīng)濟(jì)效益和社會效益等。3.市場情況，包括市場需求、競爭、價格等。4.擔(dān)保情況，包括保證人保證能力、抵押物價值及變現(xiàn)能力、質(zhì)押物價值及變現(xiàn)能力等。5.風(fēng)險與收益分析，包括項目風(fēng)險評估、收益預(yù)測等。6.調(diào)查結(jié)論及建議，明確是否同意給予貸款支持，以及貸款金額、期限、利率、還款方式等建議。第三章風(fēng)險評價與審批第十條風(fēng)險評價1.風(fēng)險管理部門應(yīng)根據(jù)調(diào)查人員提供的調(diào)查報告，對固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評價，重點(diǎn)關(guān)注以下風(fēng)險：借款人風(fēng)險，包括借款人信用風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險等。項目風(fēng)險，包括項目技術(shù)風(fēng)險、市場風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險、政策風(fēng)險等。擔(dān)保風(fēng)險，包括保證人保證風(fēng)險、抵押物風(fēng)險、質(zhì)押物風(fēng)險等。2.風(fēng)險評價應(yīng)采用定性與定量相結(jié)合的方法，對風(fēng)險進(jìn)行全面、客觀、準(zhǔn)確的評估。第十一條審批流程1.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)審批按照我行信貸審批制度執(zhí)行，實行分級審批。2.調(diào)查人員將調(diào)查報告及相關(guān)資料提交至風(fēng)險管理部門進(jìn)行風(fēng)險審查，風(fēng)險管理部門審查通過后提交至信貸審批部門。3.信貸審批部門按照審批權(quán)限對固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審批，審批通過的，出具審批意見；審批未通過的，說明理由。第十二條審批內(nèi)容信貸審批部門審批固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：1.調(diào)查程序的合規(guī)性，包括調(diào)查人員是否按照規(guī)定的程序和方法進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容是否完整、準(zhǔn)確等。2.調(diào)查結(jié)論的合理性，包括調(diào)查人員對借款人基本情況、項目情況、市場情況、擔(dān)保情況、風(fēng)險與收益等的分析是否合理，調(diào)查結(jié)論是否明確、客觀等。3.風(fēng)險評價的準(zhǔn)確性，包括風(fēng)險管理部門對風(fēng)險的評估是否全面、客觀、準(zhǔn)確，風(fēng)險防控措施是否有效等。4.業(yè)務(wù)的合規(guī)性，包括借款用途是否符合國家法律法規(guī)和我行相關(guān)規(guī)定，項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、土地政策、環(huán)保政策等，是否按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序，是否符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定等。第四章合同簽訂第十三條合同簽訂前準(zhǔn)備1.信貸審批部門審批通過后，放款中心應(yīng)根據(jù)審批意見，落實合同簽訂前的各項準(zhǔn)備工作，包括：核實借款人提供的擔(dān)保是否有效、足值。與借款人、保證人、抵押人、質(zhì)押人等協(xié)商確定合同條款。準(zhǔn)備合同文本等相關(guān)資料。2.放款中心應(yīng)在合同簽訂前對合同條款進(jìn)行審核，確保合同條款符合法律法規(guī)和我行相關(guān)規(guī)定，明確雙方權(quán)利義務(wù)，防范法律風(fēng)險。第十四條合同簽訂1.固定資產(chǎn)貸款合同應(yīng)采用書面形式，包括借款合同、擔(dān)保合同等。2.借款合同應(yīng)明確借款金額、借款用途、借款期限、借款利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。3.擔(dān)保合同應(yīng)根據(jù)不同的擔(dān)保方式，明確保證人保證責(zé)任、抵押物或質(zhì)押物的范圍及處置方式等條款。4.合同簽訂過程中，應(yīng)確保合同各方當(dāng)事人簽字（章）真實、有效，合同內(nèi)容完整、準(zhǔn)確。5.放款中心應(yīng)在合同簽訂后及時將合同文本及相關(guān)資料歸檔保管。第五章發(fā)放與支付第十五條放款審核1.放款中心應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前進(jìn)行放款審核，審核內(nèi)容包括：合同簽訂情況，包括合同文本是否齊全、合同條款是否符合規(guī)定、合同各方當(dāng)事人簽字（章）是否真實、有效等。擔(dān)保落實情況，包括保證人保證手續(xù)是否齊全、抵押物或質(zhì)押物是否辦理合法有效的登記手續(xù)等。項目資金到位情況，包括項目資本金是否按規(guī)定足額到位、其他資金來源是否落實等。放款條件落實情況，包括審批意見中提出的放款條件是否全部落實等。2.放款審核通過后，放款中心應(yīng)出具放款審核意見。第十六條貸款發(fā)放1.放款中心根據(jù)放款審核意見，辦理固定資產(chǎn)貸款的發(fā)放手續(xù)，將貸款資金足額劃付至借款人賬戶或按約定支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。2.貸款發(fā)放過程中，應(yīng)嚴(yán)格按照合同約定的金額、期限、利率等條件進(jìn)行發(fā)放，確保貸款發(fā)放的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。第十七條支付管理1.固定資產(chǎn)貸款資金支付應(yīng)按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》及我行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，采用貸款人受托支付或借款人自主支付方式。2.采用貸款人受托支付的，放款中心應(yīng)審核借款人提交的支付申請及相關(guān)證明材料，審核通過后，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。3.采用借款人自主支付的，放款中心應(yīng)要求借款人定期報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款資金支付是否符合合同約定用途。第六章貸后管理第十八條貸后檢查1.貸后檢查包括定期檢查和不定期檢查。定期檢查應(yīng)按照我行規(guī)定的時間間隔進(jìn)行，不定期檢查應(yīng)根據(jù)項目進(jìn)展情況、借款人經(jīng)營狀況、市場環(huán)境變化等因素適時進(jìn)行。2.貸后檢查內(nèi)容包括：借款人經(jīng)營狀況，包括生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況、市場份額等。項目進(jìn)展情況，包括項目建設(shè)進(jìn)度、項目質(zhì)量、項目資金使用情況等。擔(dān)保情況，包括保證人保證能力變化、抵押物或質(zhì)押物價值變化、擔(dān)保手續(xù)有效性等。還款情況，包括借款人是否按時足額還款、還款資金來源是否穩(wěn)定等。風(fēng)險狀況，包括是否出現(xiàn)新的風(fēng)險因素、風(fēng)險程度是否變化等。3.貸后檢查可采用實地檢查、問卷調(diào)查、數(shù)據(jù)查詢、電話訪談等方式進(jìn)行。第十九條風(fēng)險監(jiān)控與預(yù)警1.風(fēng)險管理部門應(yīng)建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險監(jiān)控體系，對貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行實時監(jiān)控和預(yù)警。2.風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)包括但不限于借款人信用評級、貸款本息回收率、項目投資進(jìn)度、項目經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)等。3.當(dāng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號時，風(fēng)險管理部門應(yīng)及時發(fā)出預(yù)警通知，提示相關(guān)部門采取風(fēng)險防控措施。第二十條風(fēng)險處置1.對于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)的風(fēng)險，應(yīng)按照我行風(fēng)險處置預(yù)案及時采取風(fēng)險處置措施，包括但不限于要求借款人增加擔(dān)保、提前收回貸款、調(diào)整貸款期限和利率等。2.風(fēng)險處置過程中，應(yīng)注重維護(hù)我行合法權(quán)益，確保貸款本息安全回收。第二十一條檔案管理1.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)檔案應(yīng)按照我行檔案管理規(guī)定進(jìn)行整理、歸檔和保管。2.檔案內(nèi)容包括借款申請書、調(diào)查報告、風(fēng)險評價報告、審批意見、合同文本、放款憑證、貸后檢查報告、風(fēng)險監(jiān)控與預(yù)警記錄、風(fēng)險處置記錄等。3.檔案保管期限應(yīng)符合我行相關(guān)規(guī)定，確保檔案資料的完整性和安全性。第七章法律責(zé)任第二十二條違規(guī)責(zé)任1.我行工作人員在固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)辦理過程中，如違反法律法規(guī)、我行相關(guān)規(guī)定及本辦法，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。2.違規(guī)行為包括但不限于貸前調(diào)查不盡職、風(fēng)險評價不準(zhǔn)確、審批不嚴(yán)格、合同簽訂不規(guī)范、貸款發(fā)放與支付違規(guī)、貸后管理不到位等。第二十三條責(zé)任追究1.對于違規(guī)行為，我行將按照內(nèi)部責(zé)任追究制度進(jìn)行調(diào)查和處理，視情