江蘇省分行票據(jù)池業(yè)務(wù)管理辦法819

江蘇省分行票據(jù)池業(yè)務(wù)管理辦法819?第一章總則第一條目的與依據(jù)為加強江蘇省分行票據(jù)池業(yè)務(wù)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，提高資金使用效率，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及總行有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條定義與范圍本辦法所稱票據(jù)池業(yè)務(wù)，是指江蘇省分行對企業(yè)持有的商業(yè)匯票進(jìn)行集中管理、統(tǒng)籌使用的一項綜合性金融服務(wù)。業(yè)務(wù)范圍涵蓋銀票、商票的入池、質(zhì)押、托管、托收、貼現(xiàn)、以票換票等相關(guān)操作。第三條基本原則1.安全性原則：確保票據(jù)的真實性、有效性和安全性，防范各類風(fēng)險。2.流動性原則：提高票據(jù)資產(chǎn)的流動性，滿足企業(yè)多樣化的資金需求。3.效益性原則：在風(fēng)險可控的前提下，為企業(yè)和分行創(chuàng)造良好的經(jīng)濟(jì)效益。第二章業(yè)務(wù)流程第四條入池申請企業(yè)如需將票據(jù)納入票據(jù)池，應(yīng)向江蘇省分行提交《票據(jù)池業(yè)務(wù)入池申請書》，并提供擬入池票據(jù)的詳細(xì)清單，包括票據(jù)種類、號碼、出票人、收款人、金額、到期日等信息。第五條票據(jù)審核1.分行收到企業(yè)入池申請后，對擬入池票據(jù)進(jìn)行真實性、有效性審核。2.審核內(nèi)容包括票面要素是否齊全、背書是否連續(xù)、簽章是否合規(guī)等。3.對于存在疑問的票據(jù)，可通過向承兌行查詢等方式進(jìn)行核實。第六條入池操作經(jīng)審核無誤的票據(jù)，分行辦理入池手續(xù)，將票據(jù)信息錄入票據(jù)池管理系統(tǒng)，并對票據(jù)進(jìn)行妥善保管。第七條質(zhì)押業(yè)務(wù)1.企業(yè)如需以票據(jù)池內(nèi)票據(jù)質(zhì)押獲取融資，應(yīng)向分行提交《票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)申請書》。2.分行根據(jù)企業(yè)申請，對質(zhì)押票據(jù)進(jìn)行評估，并確定質(zhì)押率。3.簽訂質(zhì)押合同，辦理相關(guān)質(zhì)押手續(xù)，發(fā)放融資款項。第八條托管業(yè)務(wù)分行按照企業(yè)要求，對票據(jù)池內(nèi)票據(jù)提供托管服務(wù)，確保票據(jù)的安全存放。第九條托收業(yè)務(wù)1.票據(jù)到期前，分行根據(jù)企業(yè)指示，辦理票據(jù)托收手續(xù)。2.及時將托收款項劃付至企業(yè)指定賬戶。第十條貼現(xiàn)業(yè)務(wù)1.企業(yè)可將票據(jù)池內(nèi)未到期票據(jù)申請貼現(xiàn)。2.分行按照貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核，確定貼現(xiàn)利率和金額，辦理貼現(xiàn)手續(xù)。第十一條以票換票1.企業(yè)因業(yè)務(wù)需要，可申請以票換票業(yè)務(wù)。2.分行審核同意后，辦理新舊票據(jù)的置換手續(xù)。第三章風(fēng)險管理第十二條信用風(fēng)險1.加強對入池企業(yè)的信用評級和授信管理，確保企業(yè)具備良好的信用狀況。2.密切關(guān)注出票人、承兌人的信用變化，及時采取風(fēng)險防范措施。第十三條票據(jù)風(fēng)險1.嚴(yán)格票據(jù)審核流程，防止假票、克隆票等風(fēng)險票據(jù)入池。2.加強票據(jù)保管，確保票據(jù)的安全完整。第十四條操作風(fēng)險1.規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強員工培訓(xùn)，提高操作的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。2.建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作失誤。第十五條市場風(fēng)險關(guān)注市場利率波動對票據(jù)業(yè)務(wù)的影響，合理制定業(yè)務(wù)策略，防范市場風(fēng)險。第四章客戶管理第十六條客戶準(zhǔn)入1.對申請票據(jù)池業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行嚴(yán)格準(zhǔn)入審核，包括客戶資質(zhì)、經(jīng)營狀況、信用記錄等。2.符合準(zhǔn)入條件的客戶，與分行簽訂《票據(jù)池業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。第十七條客戶服務(wù)1.為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的票據(jù)池業(yè)務(wù)咨詢和服務(wù)。2.定期回訪客戶，了解客戶需求，不斷優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量。第十八條客戶維護(hù)1.加強與客戶的溝通與合作，及時解決客戶在業(yè)務(wù)操作中遇到的問題。2.根據(jù)客戶業(yè)務(wù)發(fā)展情況，適時調(diào)整服務(wù)方案，提高客戶滿意度和忠誠度。第五章內(nèi)部管理第十九條組織架構(gòu)分行設(shè)立專門的票據(jù)池業(yè)務(wù)管理團(tuán)隊，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的具體操作和管理。第二十條崗位職責(zé)明確各崗位的職責(zé)分工，確保業(yè)務(wù)操作的有序進(jìn)行。第二十一條制度建設(shè)不斷完善票據(jù)池業(yè)務(wù)相關(guān)制度，確保制度的科學(xué)性、合理性和有效性。第二十二條系統(tǒng)管理加強票據(jù)池管理系統(tǒng)的維護(hù)和升級，保障系統(tǒng)的穩(wěn)定運行。第二十三條檔案管理妥善保管票據(jù)池業(yè)務(wù)相關(guān)檔案，確保檔案資料的完整和安全。第六章監(jiān)督檢查第二十四條內(nèi)部監(jiān)督1.分行內(nèi)部審計部門定期對票據(jù)池業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題并督促整改。2.業(yè)務(wù)管理部門加強對業(yè)務(wù)操作的日常監(jiān)督，確保業(yè)務(wù)合規(guī)開展。第二十五條外部監(jiān)管積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時報送相關(guān)資料，落實監(jiān)管要求。第七章附則第二十六條解釋權(quán)本辦法由江