中小企業(yè)聯(lián)保貸款操作流程

1、中小企業(yè)聯(lián)保貸款操作流程1目的 為進(jìn)一步規(guī)范XX行(以下簡稱“本行”)中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)操作，明確中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險控制要點，強(qiáng)化在業(yè)務(wù)操作過程中的內(nèi)部控制、合規(guī)管理與風(fēng)險管理，特制定本文件。2適用范圍本文件適用于本行開辦的中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)。3定義、縮寫與分類3.1 定義本文件所稱中小企業(yè)聯(lián)保貸款是指由轄區(qū)內(nèi)多個中小企業(yè)依照XX行中小企業(yè)聯(lián)保貸款實施辦法自愿組成聯(lián)保組并簽訂協(xié)議，貸款人對聯(lián)保組成員發(fā)放貸款，在借款人不能按約償還貸款時，由聯(lián)保組成員相互承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。3.2 縮寫無3.3 分類無4職責(zé)與權(quán)限部門/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)主 任負(fù)責(zé)對授信管理委員會審議通過的中

2、小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)行使一票否決權(quán)。調(diào)查、審查分管主任負(fù)責(zé)對權(quán)限內(nèi)的中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)的審批。調(diào)查、審查授信管理委員會負(fù)責(zé)對中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)審議審批。調(diào)查、審查授信評審部/授信審批崗1）負(fù)責(zé)對權(quán)限內(nèi)的中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)的審批；2）負(fù)責(zé)對權(quán)限外的中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)提交分管主任或授信管理委員會審議審批；3）負(fù)責(zé)制作并下發(fā)中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)批復(fù)意見書。調(diào)查、審查授信評審部/授信審查崗負(fù)責(zé)對中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)的審查，簽署審查意見。審批、審批業(yè)務(wù)管理部/用信審批崗負(fù)責(zé)對中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)的用信審批。調(diào)查、審查業(yè)務(wù)管理部/用信審查崗負(fù)責(zé)對中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)的用信審查。調(diào)查、審批公司銀行部/

3、總經(jīng)理崗1）負(fù)責(zé)參與對重點中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查；2）負(fù)責(zé)審核中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù),并提交相關(guān)部門審查審批。審查、審批公司銀行部/客戶經(jīng)理崗1） 負(fù)責(zé)受理中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)申請，收集中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)所需要的資料；2） 負(fù)責(zé)開展中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)貸前調(diào)查，形成調(diào)查報告；3） 落實中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)審批條件辦理單戶放款；4）負(fù)責(zé)辦理中小企業(yè)聯(lián)保貸款簽約等手續(xù)。審查、審批 5原則與基本規(guī)定5.1 原則辦理中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)堅持“多戶聯(lián)保、按需貸款、到期還款、強(qiáng)化管理、控制風(fēng)險、共同發(fā)展”的原則。5.2 基本規(guī)定1. 中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)貸款額度的規(guī)定：1) 聯(lián)保組整體最高授信額度

4、為聯(lián)保體上年度凈資產(chǎn)的1.5倍；2) 單個聯(lián)保組成員的最高授信額度為該成員企業(yè)上年度凈資產(chǎn)的2倍。2. 中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保措施的規(guī)定：1） 聯(lián)保組成員必須將不低于授信金額20的自有資金存入本行，并為所有聯(lián)保組成員授信共同質(zhì)押擔(dān)保。2） 所有聯(lián)保組成員應(yīng)為聯(lián)保組中的任一成員在本行發(fā)生的授信業(yè)務(wù)提供連帶責(zé)任擔(dān)保。如聯(lián)保組成員為民營企業(yè)，企業(yè)的實際控制人也需提供無限連帶責(zé)任保證。聯(lián)保組成員企業(yè)為聯(lián)保組成員外企業(yè)提供擔(dān)保的，須取得聯(lián)保組企業(yè)成員和本行同意，否者本行有權(quán)宣布授信提前到期。3） 聯(lián)保組如要解散，聯(lián)保組成員應(yīng)在本行無借款、無欠息、無擔(dān)保的情況下提出，經(jīng)本行審核同意后，方可解除本行與聯(lián)

5、保組之間的聯(lián)保協(xié)議6流程描述與控制要求階段流程描述與控制要求風(fēng)險提示6.1.1申請環(huán)節(jié)名稱：客戶申請操作部門/崗位：客戶/客戶職責(zé)：提出中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)申請。操作規(guī)范：客戶以書面形提形式提出中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)申請。內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請的授信業(yè)務(wù)品種、額度、期限、擔(dān)保方式、還款來源等。環(huán)節(jié)名稱：受理申請操作部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)受理客戶中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)申請。操作規(guī)范：收到中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)申請后，對客戶主體資格進(jìn)行初步審核，符合貸款條件的，進(jìn)入調(diào)查階段；不符合受理條件的，向客戶做好解釋說明。風(fēng)險描述：客戶經(jīng)理責(zé)任心不強(qiáng),該受理的不受理或受理不及時、不規(guī)

6、范,導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)客戶流失或聲譽(yù)風(fēng)險。風(fēng)險等級：中等風(fēng)險控制措施：建立客戶經(jīng)理激勵約束機(jī)制，實行限時辦結(jié)，首問負(fù)責(zé)制，一次性告知、客戶投訴等制度，加大檢查問責(zé)的力度?？刂撇块T/崗位：公司銀行部,小微企業(yè)管理中心/客戶經(jīng)理崗6.1.2調(diào)查環(huán)節(jié)名稱：調(diào)查操作部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查，形成調(diào)查報告。操作規(guī)范：實行雙人調(diào)查、實地查看、與客戶面談的方式，對客戶提供的資料的合法性、真實性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實并記錄，盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：1）聯(lián)保組成員企業(yè)經(jīng)營年限以及實際控制人從業(yè)年限；2）聯(lián)保組成員企業(yè)及實際控制人信用狀況；3）聯(lián)保組成員企業(yè)經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況；

7、4）聯(lián)保組的組建是否為自愿聯(lián)保；5）聯(lián)保組成員企業(yè)間是否對彼此的經(jīng)營和實際控制人的品行熟悉；6）聯(lián)保組企業(yè)所在行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境，包括有無涉及國家調(diào)控政策、環(huán)保政策、行業(yè)總體供需狀況、行業(yè)總體盈利水平、行業(yè)發(fā)展趨勢、特色經(jīng)濟(jì)在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)總量中的地位、當(dāng)?shù)卣畬υ撔袠I(yè)的支持力度等；7）聯(lián)保組企業(yè)所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的市場地位和競爭力，以及聯(lián)保組企業(yè)在區(qū)域經(jīng)濟(jì)中的地位。8）形成書面調(diào)查報告。風(fēng)險描述：調(diào)查流于形式或未執(zhí)行關(guān)心人回避制度,對客戶提供的虛假資料不能及時識別，不能真實掌握和反映申請人及擔(dān)保人的實際情況,導(dǎo)致調(diào)查結(jié)果失真，影響授信決策。風(fēng)險等級：高風(fēng)險控制措施：規(guī)范操作流程，完善問責(zé)機(jī)制?？刂撇块T/崗位

8、：公司銀行部,小微企業(yè)管理中心/客戶經(jīng)理崗環(huán)節(jié)名稱：參與調(diào)查操作部門/崗位：公司銀行部/總經(jīng)理職責(zé)：負(fù)責(zé)參與對重點中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查。操作規(guī)范：參與對中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)盡職調(diào)查，發(fā)表調(diào)查意見。風(fēng)險描述：調(diào)查流于形式或未執(zhí)行關(guān)心人回避制度,對客戶提供的虛假資料不能及時識別，不能真實掌握和反映申請人及擔(dān)保人的實際情況,導(dǎo)致調(diào)查結(jié)果失真，影響授信決策。風(fēng)險等級：高風(fēng)險控制措施：規(guī)范操作流程，完善問責(zé)機(jī)制。控制部門/崗位：公司銀行部,小微企業(yè)管理中心/總經(jīng)理環(huán)節(jié)名稱：審核操作部門/崗位：公司銀行部/總經(jīng)理職責(zé)：負(fù)責(zé)審核、提交。操作規(guī)范：負(fù)責(zé)審核中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù),并提交相關(guān)部門審查審批。

9、6.1.3審查環(huán)節(jié)名稱：審查操作部門/崗位：授信評審部/授信審查崗職責(zé)：負(fù)責(zé)中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)的審查，提出獨立審查意見。操作規(guī)范：對客戶申請的中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)進(jìn)行分析評價，重點關(guān)注可能影響貸款安全的因素，有效識別風(fēng)險。中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)審查審批要點如下：1）聯(lián)保組成員間是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系；2）聯(lián)保組整體的負(fù)債率，分析聯(lián)保組整體有效資產(chǎn)對整體債務(wù)的覆蓋度；3）聯(lián)保組成員企業(yè)是否經(jīng)營正常，是否有一定的盈利能力；4）貸款額度和用途是否合理；5）貸款還款來源是否充足。風(fēng)險描述：未嚴(yán)格執(zhí)行審查制度,審查人員按照他人授意進(jìn)行審查或隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題；與客戶串通，向有關(guān)審批人提供虛假審查報告；風(fēng)

10、險評估未能充分反映真實風(fēng)險；審查通過不具有主體資格、基本要素不全、不符合信貸政策、監(jiān)管要求以及信貸風(fēng)險突出的信貸業(yè)務(wù) ,導(dǎo)致授信風(fēng)險及監(jiān)管風(fēng)險。風(fēng)險等級：高風(fēng)險控制措施：1）嚴(yán)格落實審貸分離，單獨設(shè)立授信審查崗，形成有效崗位制約； 2）授信審查人員必須嚴(yán)格按照規(guī)定的審查內(nèi)容和不同授信業(yè)務(wù)審查的具體要求進(jìn)行審查，明確突出審查意見和風(fēng)險防控措施，對審查內(nèi)容真實性、合法合規(guī)性負(fù)責(zé)； 3）對審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題和疑點必須進(jìn)行核實，予以確認(rèn)并做出詳細(xì)說明。 控制部門/崗位：授信評審部/授信審查崗6.1.4審批環(huán)節(jié)名稱：審批操作部門/崗位：授信評審部/授信審批崗職責(zé)：負(fù)責(zé)對權(quán)限內(nèi)中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)的審批

11、。操作規(guī)范：1）根據(jù)審查通過的分析評價報告，遵循客觀、公正的原則，不受任何外部因素的干擾，獨立進(jìn)行審批。2）出具審批意見。風(fēng)險描述：未嚴(yán)格執(zhí)行審批制度和程序,審批通過不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管規(guī)定及本行信貸制度的授信業(yè)務(wù)；超權(quán)審批；未執(zhí)行回避制度,加大授信風(fēng)險。風(fēng)險等級：高風(fēng)險控制措施：嚴(yán)格按照國家現(xiàn)行政策、省聯(lián)社及本行信貸制度進(jìn)行審批，執(zhí)行回避制度，嚴(yán)禁超權(quán)限審批?？刂撇块T/崗位：授信評審部/授信審批崗環(huán)節(jié)名稱：審批操作部門/崗位：經(jīng)營管理層/分管主任職責(zé)：負(fù)責(zé)對權(quán)限內(nèi)中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審批。操作規(guī)范：1）根據(jù)審查通過的分析評價報告，遵循客觀、公正的原則，不受任何外部因素的干擾，獨立進(jìn)行

12、審批。2）出具審批意見。環(huán)節(jié)名稱：審議、審批操作部門/崗位：授信管理委員會/委員相關(guān)崗位：主任委員職責(zé)：負(fù)責(zé)對規(guī)定權(quán)限中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)的審議、審批。操作規(guī)范：1）嚴(yán)格按照授信管理委員會議事規(guī)則進(jìn)行審議、審批，具體操作參見授信管理委員會議事規(guī)則；2）對審議通過的中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)資料，連同授信管理委員會會議記錄等報主任行使“一票否決權(quán)”。風(fēng)險描述：未嚴(yán)格執(zhí)行審議制度,委員會人員構(gòu)成不符合規(guī)定；參會委員未達(dá)到規(guī)定人數(shù)；審議通過不符合授信條件、信貸政策；委員會成員審議意見不明確，審議記錄未留存,致使責(zé)任不清；委員會成員受到指使或暗示，不能獨立行使表決權(quán),導(dǎo)致授信風(fēng)險。風(fēng)險等級：高風(fēng)險控制措施：

13、嚴(yán)格按照規(guī)定程序?qū)徸h貸款，嚴(yán)禁逆程序、缺程序或簡化程序?qū)徸h授信；堅持集體審議原則，參會委員必須簽署明確的意見和理由；委員會成員結(jié)構(gòu)、數(shù)量應(yīng)符合風(fēng)險管控要求；委員會委員應(yīng)堅持原則、秉公辦事，嚴(yán)禁接受他人暗示或授意審議授信；對國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策或明令限控行業(yè)，嚴(yán)禁審批；加強(qiáng)檢查，嚴(yán)肅追究有關(guān)人員的責(zé)任。控制部門/崗位：授信管理委員會,辦公室/主任委員,委員環(huán)節(jié)名稱：是否否決操作部門/崗位：經(jīng)營管理層/主任職責(zé)：負(fù)責(zé)對授信管理委員會審議通過的中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)行使一票否決權(quán)。操作規(guī)范： 對授信管理委員會審議通過的中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)行使一票否決權(quán)。否決的，原則上退回授信管理委員會辦公室。環(huán)節(jié)名稱：下

14、發(fā)批復(fù)意見書操作部門/崗位：授信評審部/授信審批崗職責(zé)：負(fù)責(zé)制作并下發(fā)中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)批復(fù)意見書。操作規(guī)范：1）對于審批崗權(quán)限內(nèi)的中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)，制作并下發(fā)批復(fù)意見書；2）對于主任行使否決權(quán)后的中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)，按照授信管理委員會的審批意見，制作并下發(fā)批復(fù)意見書。6.1.5用信環(huán)節(jié)名稱：轉(zhuǎn)用信操作流程操作部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)接收中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)批復(fù)意見書。操作規(guī)范：接收批復(fù)意見書和授信審批崗返回的中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)資料，轉(zhuǎn)用信操作流程。階段流程描述與控制要求風(fēng)險提示6.2.1申請環(huán)節(jié)名稱：申請操作部門/崗位：客戶/客戶職責(zé)：提出中小企業(yè)聯(lián)保用信業(yè)務(wù)申

15、請。操作規(guī)范：客戶以書面形提形式提出中小企業(yè)聯(lián)保用信業(yè)務(wù)申請。內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請的用信業(yè)務(wù)品種、額度、期限、擔(dān)保方式、還款來源等。環(huán)節(jié)名稱：受理申請操作部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)受理中小企業(yè)聯(lián)保用信業(yè)務(wù)申請。操作規(guī)范：收到中小企業(yè)聯(lián)保用信業(yè)務(wù)申請后，對中小企業(yè)聯(lián)保客戶主體資格進(jìn)行初步審核，符合用信條件的，進(jìn)入調(diào)查階段；不符合受理條件的，向客戶做好解釋說明。6.2.2調(diào)查審核環(huán)節(jié)名稱：調(diào)查操作部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)中小企業(yè)聯(lián)保用信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查，形成用信調(diào)查報告。操作規(guī)范： 實行雙人調(diào)查、實地查看、與客戶面談的方式，落實有關(guān)用信條件，做到盡職調(diào)查

16、。風(fēng)險描述：調(diào)查流于形式或未執(zhí)行關(guān)心人回避制度,對客戶提供的虛假資料不能及時識別，不能真實掌握和反映申請人及擔(dān)保人的實際情況,導(dǎo)致調(diào)查結(jié)果失真，影響用信決策。風(fēng)險等級：高風(fēng)險控制措施：規(guī)范用信操作流程，完善問責(zé)機(jī)制。控制部門/崗位：公司銀行部,小微企業(yè)管理中心/客戶經(jīng)理崗環(huán)節(jié)名稱：審核操作部門/崗位：公司銀行部/總經(jīng)理職責(zé)：負(fù)責(zé)對中小企業(yè)聯(lián)保用信業(yè)務(wù)進(jìn)行審核。操作規(guī)范：對中小企業(yè)聯(lián)保用信業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，并提交相關(guān)部門審查審批。6.2.3審查環(huán)節(jié)名稱：審查操作部門/崗位：業(yè)務(wù)管理部/用信審查崗職責(zé)：負(fù)責(zé)中小企業(yè)聯(lián)保用信業(yè)務(wù)資料的審查。操作規(guī)范：審查以下內(nèi)容：用信業(yè)務(wù)的合規(guī)性，客戶變動情況對用信業(yè)務(wù)

17、的影響，并簽署審查意見(審查結(jié)論、貸款的綜合分析與評價、風(fēng)險防范措施)。風(fēng)險描述：審查人員未履行盡職審查職責(zé),審查流于形式,用信產(chǎn)生風(fēng)險。風(fēng)險等級：中等風(fēng)險控制措施：1）嚴(yán)格用信流程及審查崗位職責(zé)； 2）用信審查人員必須嚴(yán)格按照規(guī)定的審查內(nèi)容和不同信貸業(yè)務(wù)審查的具體要求進(jìn)行審查，明確突出審查意見和風(fēng)險防控措施，對審查內(nèi)容真實性、合法合規(guī)性負(fù)責(zé)； 3）對審查中發(fā)現(xiàn)的客戶重大變動事件進(jìn)行充分的風(fēng)險評價。 控制部門/崗位：業(yè)務(wù)管理部/用信審查崗6.2.4審批環(huán)節(jié)名稱：審批操作部門/崗位：業(yè)務(wù)管理部/用信審批崗職責(zé)：負(fù)責(zé)對中小企業(yè)聯(lián)保用信業(yè)務(wù)的審批。操作規(guī)范：根據(jù)調(diào)查人、審查人意見，綜合分析客戶和業(yè)務(wù)

18、風(fēng)險，出具用信審批意見。風(fēng)險描述：審批把關(guān)不嚴(yán)，審批超授信范圍用信業(yè)務(wù)。風(fēng)險等級：中等風(fēng)險控制措施：明確責(zé)任,強(qiáng)化信貸審批的授權(quán)管理,增強(qiáng)審批流程控制,杜絕超授權(quán)、超授信審批?？刂撇块T/崗位：業(yè)務(wù)管理部/用信審批崗環(huán)節(jié)名稱：下發(fā)批復(fù)意見書操作部門/崗位：業(yè)務(wù)管理部/用信審批崗職責(zé)：負(fù)責(zé)制作并下發(fā)中小企業(yè)聯(lián)保用信業(yè)務(wù)批復(fù)意見書。操作規(guī)范：根據(jù)中小企業(yè)聯(lián)保用信業(yè)務(wù)審批意見，制作并下發(fā)批復(fù)意見書。6.2.5發(fā)放支付環(huán)節(jié)名稱：轉(zhuǎn)發(fā)放支付操作流程操作部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)接收中小企業(yè)聯(lián)保用信業(yè)務(wù)批復(fù)意見書。操作規(guī)范：接收批復(fù)意見書和用信審批崗返回的中小企業(yè)聯(lián)保用信業(yè)務(wù)資料，轉(zhuǎn)發(fā)放支

19、付操作流程。7檢查監(jiān)督牽頭檢查部門檢查內(nèi)容檢查頻次報告路線檢查結(jié)果利用業(yè)務(wù)管理部檢查中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)制度與操作流程執(zhí)行。每年不少于2次經(jīng)營管理層持續(xù)改進(jìn)。內(nèi)部審計部內(nèi)控評價時，對中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、有效性進(jìn)行檢查評價。每年不少于1次理事會、審計委員會評價、問責(zé)。8附件附件一：中小企業(yè)聯(lián)保授信資料清單附件二：聯(lián)保授信額度合同附件一：中小企業(yè)聯(lián)保授信資料清單1、 營業(yè)執(zhí)照、組織代碼證、稅務(wù)登記證復(fù)印件2、 公司章程（或聯(lián)營、合伙協(xié)議）、最新驗資報告復(fù)印件3、 法定代表人、實際控制人身份證復(fù)印件4、 實際控制人個人征信報告查詢授權(quán)書及近期查詢結(jié)果5、 近兩年的財務(wù)報表及近期財務(wù)報表6、

20、 與主要上下游企業(yè)近期購銷合同復(fù)印件各一份7、 能夠核實企業(yè)上年度經(jīng)營情況的材料，以下任選一：l上年度12月份的納稅申報表、對應(yīng)稅單復(fù)印件l稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的上年度繳稅記錄查詢結(jié)果l上年度海關(guān)進(jìn)出口數(shù)據(jù)查詢結(jié)果（僅適用于進(jìn)出口企業(yè)）l上年度水費或電費單復(fù)印件（僅適用生產(chǎn)型企業(yè)）l企業(yè)主要結(jié)算銀行上年度對賬單復(fù)印件l企業(yè)主個人主要結(jié)算銀行上年度對賬單復(fù)印件8、 能夠核實企業(yè)當(dāng)期經(jīng)營情況的材料，以下任選一：1) 申報期前三個月的納稅申報表、對應(yīng)稅單復(fù)印件2) 稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的申報期前三個月繳稅記錄查詢結(jié)果3) 申報期前三個月海關(guān)進(jìn)出口數(shù)據(jù)查詢結(jié)果（僅適用于進(jìn)出口企業(yè)）4) 申報期前三個月的水費或電費單復(fù)

21、印件（僅適用生產(chǎn)型企業(yè)）5) 企業(yè)主要結(jié)算銀行申報期前三月對賬單復(fù)印件6) 企業(yè)主個人主要結(jié)算銀行申報期前三月對賬單復(fù)印件附件二：聯(lián)保授信額度合同 編號： A合同當(dāng)事人A.1授信人：xx銀行 （下稱“銀行”）負(fù)責(zé)人： 聯(lián)系人： 電話：通訊地址： 郵編： 傳真：A.2聯(lián)保受信申請人（無論其在本合同中以單數(shù)或復(fù)數(shù)形式出現(xiàn)，如無特指，在本合同中統(tǒng)稱為“客戶”） A.2.1客戶1：法定代表人： 實際控制人： 聯(lián)系人：電話： 通訊地址： 郵編： 傳真：A.2.2客戶2：法定代表人： 實際控制人： 聯(lián)系人：電話： 通訊地址： 郵編： 傳真：A.2.3客戶3：法定代表人： 實際控制人： 聯(lián)系人：電話： 通訊

22、地址： 郵編： 傳真：A.2.4客戶4：法定代表人： 實際控制人： 聯(lián)系人：電話： 通訊地址： 郵編： 傳真：A.2.5客戶5：法定代表人： 實際控制人： 聯(lián)系人：電話： 通訊地址： 郵編： 傳真：A.2.6客戶6：法定代表人： 實際控制人： 聯(lián)系人：電話： 通訊地址： 郵編： 傳真：A.3 聯(lián)保體債務(wù)自然人擔(dān)保人（本款所列明的自然人擔(dān)保人，無論其在本合同中以單數(shù)或復(fù)數(shù)形式出現(xiàn)，如無特指，在本合同中統(tǒng)稱為“自然擔(dān)保人”。）自然人擔(dān)保人1-1： 姓名： 身份證件類型及號碼：住宅電話： 移動電話： 單位電話：傳真： 戶籍所在地： 住所/經(jīng)常居住地：工作單位名稱及地址：通訊地址： 郵政編碼：自然人擔(dān)

23、保人1-2： 姓名： 身份證件類型及號碼：住宅電話： 移動電話： 單位電話：傳真： 戶籍所在地： 住所/經(jīng)常居住地：工作單位名稱及地址：通訊地址： 郵政編碼：自然人擔(dān)保人2-1： 姓名： 身份證件類型及號碼：住宅電話： 移動電話： 單位電話：傳真： 戶籍所在地： 住所/經(jīng)常居住地：工作單位名稱及地址：通訊地址： 郵政編碼：自然人擔(dān)保人2-2： 姓名： 身份證件類型及號碼：住宅電話： 移動電話： 單位電話：傳真： 戶籍所在地： 住所/經(jīng)常居住地：工作單位名稱及地址：通訊地址： 郵政編碼：自然人擔(dān)保人3-1： 姓名： 身份證件類型及號碼：住宅電話： 移動電話： 單位電話：傳真： 戶籍所在地： 住所

24、/經(jīng)常居住地：工作單位名稱及地址：通訊地址： 郵政編碼：自然人擔(dān)保人3-2： 姓名： 身份證件類型及號碼：住宅電話： 移動電話： 單位電話：傳真： 戶籍所在地： 住所/經(jīng)常居住地：工作單位名稱及地址：通訊地址： 郵政編碼：自然人擔(dān)保人4-1： 姓名： 身份證件類型及號碼：住宅電話： 移動電話： 單位電話：傳真： 戶籍所在地： 住所/經(jīng)常居住地：工作單位名稱及地址：通訊地址： 郵政編碼：自然人擔(dān)保人4-2： 姓名： 身份證件類型及號碼：住宅電話： 移動電話： 單位電話：傳真： 戶籍所在地： 住所/經(jīng)常居住地：工作單位名稱及地址：通訊地址： 郵政編碼：自然人擔(dān)保人5-1： 姓名： 身份證件類型及號

25、碼：住宅電話： 移動電話： 單位電話：傳真： 戶籍所在地： 住所/經(jīng)常居住地：工作單位名稱及地址：通訊地址： 郵政編碼：自然人擔(dān)保人5-2: 姓名： 身份證件類型及號碼：住宅電話： 移動電話： 單位電話：傳真： 戶籍所在地： 住所/經(jīng)常居住地：工作單位名稱及地址：通訊地址： 郵政編碼：自然人擔(dān)保人6-1： 姓名： 身份證件類型及號碼：住宅電話： 移動電話： 單位電話：傳真： 戶籍所在地： 住所/經(jīng)常居住地：工作單位名稱及地址：通訊地址： 郵政編碼：自然人擔(dān)保人6-2： 姓名： 身份證件類型及號碼：住宅電話： 移動電話： 單位電話：傳真： 戶籍所在地： 住所/經(jīng)常居住地：工作單位名稱及地址：通訊

26、地址： 郵政編碼：B額度B.1 聯(lián)保體額度總額：幣種： （大寫） ，（小寫） 。B.2分配額度（經(jīng)銀行審核同意，客戶可以按照銀行確定的折算比率將授信幣種折算為其他幣種使用。）客戶1：幣種： （大寫） ，（小寫） ?？蛻?：幣種： （大寫） ，（小寫） ?？蛻?：幣種： （大寫） ，（小寫） ?？蛻?：幣種： （大寫） ，（小寫） ?？蛻?：幣種： （大寫） ，（小寫） ?？蛻?：幣種： （大寫） ，（小寫） 。B.3 額度類別： 可循環(huán)額度 不可循環(huán)額度B.4 額度有效期限：自 年 月 日起至 年 月 日止。（未經(jīng)銀行書面同意，任何一筆業(yè)務(wù)的發(fā)生日不能超過額度有效期。）C擔(dān)保C.1企業(yè)擔(dān)保人本

27、合同所有客戶均為擔(dān)保人，各自均為聯(lián)保體債務(wù)提供連帶責(zé)任最高額保證擔(dān)保以及最高額保證金質(zhì)押擔(dān)保。保證金賬戶詳見本合同附件三保證金質(zhì)押賬戶清單；抵押人 為聯(lián)保體債務(wù)提供最高額抵押擔(dān)保，抵押物詳見編號為 的不動產(chǎn)抵押物清單（包括粘單形式的不動產(chǎn)抵押物清單）；抵押人 為聯(lián)保體債務(wù)提供最高額抵押擔(dān)保，抵押物詳見編號為 的不動產(chǎn)抵押物清單（包括粘單形式的不動產(chǎn)抵押物清單）；抵押人 為聯(lián)保體債務(wù)提供最高額抵押擔(dān)保，抵押物詳見編號為 的不動產(chǎn)抵押物清單（包括粘單形式的不動產(chǎn)抵押物清單）。C.2自然人擔(dān)保人 自然人擔(dān)保人 為如下債務(wù)提供連帶責(zé)任最高額保證：1) 聯(lián)保體債務(wù)；2) 單一企業(yè)債務(wù)，被擔(dān)保的債務(wù)人為

28、；3) 多個企業(yè)債務(wù)，被擔(dān)保的債務(wù)人為 ；自然人擔(dān)保人 為如下債務(wù)提供連帶責(zé)任最高額保證：4) 聯(lián)保體債務(wù)；5) 單一企業(yè)債務(wù)，被擔(dān)保的債務(wù)人為 ；6) 多個企業(yè)債務(wù)，被擔(dān)保的債務(wù)人為 ；自然人擔(dān)保人 為如下債務(wù)提供連帶責(zé)任最高額保證：7) 聯(lián)保體債務(wù)；8) 單一企業(yè)債務(wù)，被擔(dān)保的債務(wù)人為 ；9) 多個企業(yè)債務(wù)，被擔(dān)保的債務(wù)人為 ；自然人擔(dān)保人 為如下債務(wù)提供連帶責(zé)任最高額保證：10) 聯(lián)保體債務(wù)；11) 單一企業(yè)債務(wù)，被擔(dān)保的債務(wù)人為 ；12) 多個企業(yè)債務(wù)，被擔(dān)保的債務(wù)人為 ；自然人擔(dān)保人 為如下債務(wù)提供連帶責(zé)任最高額保證：13) 聯(lián)保體債務(wù)；14) 單一企業(yè)債務(wù)，被擔(dān)保的債務(wù)人為 ；15

29、) 多個企業(yè)債務(wù)，被擔(dān)保的債務(wù)人為 ；自然人擔(dān)保人 為如下債務(wù)提供連帶責(zé)任最高額保證：16) 聯(lián)保體債務(wù)；17) 單一企業(yè)債務(wù)，被擔(dān)保的債務(wù)人為 ；18) 多個企業(yè)債務(wù)，被擔(dān)保的債務(wù)人為 ；D擔(dān)保物保險1) 不需要辦理保險；2) 需要辦理保險，具體要求如下：保險人名稱： 保險險種：保險費金額： 交費日期： 年 月 日保險金額： 保單號：E本合同是否辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證： 是； 否。Y附件本合同包括名稱為“聯(lián)保授信額度合同”的本合同正文與下列附件：（1）附件一：“聯(lián)保授信額度合同條款”；（2）附件二：產(chǎn)品協(xié)議專用印鑒清單；（3）附件三：保證金質(zhì)押賬戶清單；（4）附件四：不動產(chǎn)抵押物清單以及（5）本合同