亞洲保險科技力量

1、亞洲保險科技力量,2,導(dǎo)讀,3,隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等高新技術(shù)迅速發(fā)展，全球保險業(yè)同樣也迎來了科技大爆發(fā)，并且聚焦了大量投資者的目光。 保險科技（InsurTech）不僅豐富了傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)的運營，也拓寬了行業(yè)外的市場空間，引領(lǐng)行業(yè)未來發(fā)展趨勢。 在全球范圍內(nèi)，無論是融資規(guī)模還是科創(chuàng)公司數(shù)量，美國的保險科技創(chuàng)新和發(fā)展處在領(lǐng)跑位置。不過，近年來，亞洲地區(qū)作為新興市場，其發(fā)展勢頭也非常強(qiáng)勁。 值得注意的一點是，亞洲除中國以外，還沒產(chǎn)出其他“InsurTech獨角獸”。 所謂“獨角獸”，一般是指估值超過10億美元的未上市初創(chuàng)企業(yè)。它們的身上都具有新經(jīng)濟(jì)、新科技的強(qiáng)烈氣息，大都能夠開辟新的藍(lán)海市

2、場空間。 不過，所有跡象都暗示著亞洲在不久的將見證“新的獨角獸”。,4,5,由于新興經(jīng)濟(jì)市場的福利增加，亞洲人群的保險需求也隨之攀升。保險科技開始滲透各個領(lǐng)域，包括大數(shù)據(jù)開發(fā)，承保流程改革，移動方案實現(xiàn)可訪問性，客戶與保險商交互渠道開拓，以及更多個性化的保費體系和定制化的保險解決方案。 由于保險系統(tǒng)無法滿足不斷增長的需求或者幾乎不存在保險系統(tǒng)，亞洲市場以更具開放性的胸懷，為保險科技公司的發(fā)展提供了廣泛的機(jī)會，支持他們推行各自的保險文化。保險科創(chuàng)無需和傳統(tǒng)保險商的系統(tǒng)展開激烈競爭，他們可以自由地塑造方向，文化和周邊技術(shù)，這反過來也會給保險市場中更成熟的參與者帶來“顛覆性”思考。 就目前而言，傳統(tǒng)

3、人工流程正在被數(shù)字化取代，亞洲市場變得越來越具有移動性。盡管，亞洲的InsurTech并不完全是一片藍(lán)海，但對于那些有想法的人來說，仍然有很多機(jī)會。,保險數(shù)字化,6, 中國 提到亞洲的保險科技，就不得不說到中國互聯(lián)網(wǎng)保險鼻祖-眾安保險。這家由中國平安、騰訊和阿里巴巴共同打造的財產(chǎn)保險公司，支持全面在線業(yè)務(wù)流程，在全國均不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)，完全通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行承保和理賠服務(wù)。 據(jù)披露，2017年，眾安賣出54億份保單，服務(wù)了4.32億客戶，人均擁有保單數(shù)為12.6張/人/年。也就是說，去年每4個中國人里就有1人用過眾安的產(chǎn)品，而且人均光顧的次數(shù)超過12次。 眾安的保險科技版圖專注于大數(shù)據(jù)分析和產(chǎn)品定

4、制（遠(yuǎn)程信息處理，基于使用的保險等），引領(lǐng)中國保險業(yè)的新階段-互聯(lián)網(wǎng)保險。第一階段開始于2001年，重點關(guān)注如何增加主要傳統(tǒng)保險公司的在線分銷。,7,眾安正在迅速實現(xiàn)服務(wù)多元化，其最新發(fā)展是為企業(yè)客戶推出一站式員工健康福利管理系統(tǒng)“智心”，其中包括智能保險，保單管理，快速理賠，健康干預(yù)和風(fēng)險控制。這標(biāo)志著眾安用科技賦能企業(yè)團(tuán)險業(yè)務(wù)的新起點。 眾安的保險科技戰(zhàn)略也是在其他亞洲地區(qū)流行的策略，包括馬來西亞的PolicyStreet，新加坡的PolicyPal，印度的Digit Insurance，以及其他許多互聯(lián)網(wǎng)保險商，幫助消費者跳過保險代理商，直接在線購買保險。從長遠(yuǎn)來看，類似的保險科技有助于

5、降低消費者的保險成本，覆蓋更廣泛的人群，同時增加更多符合個性化需求的保險產(chǎn)品。 總之，眾安的發(fā)展趨勢將吸引很多國際目光，緊盯中國保險市場的動向。,8, 香港 另外，作為世界公認(rèn)的第三大金融中心，中國香港的保險科技力量不可小覷。 2017年9月，香港保險業(yè)監(jiān)管局推出保險科技沙盒（Insurtech Sandbox）及快速通道（Fast Track）兩項先導(dǎo)計劃，全力推動保險科技發(fā)展和應(yīng)用。 “保險科技沙盒”允許獲授權(quán)保險公司在無需完全符合保監(jiān)局的監(jiān)管規(guī)定下，試行創(chuàng)新保險科技項目。 在沙盒受控的環(huán)境中，保險公司可測試應(yīng)用創(chuàng)新科技項目，在項目正式推出市場之前，獲得實際的市場數(shù)據(jù)和使用者體驗的資訊；同

6、時，投保人的利益亦能在受控的環(huán)境下，獲得充分的保障。 “快速通道”將提供一條專門的審批通道，加快了對純數(shù)字化保險公司的授權(quán)流程，從而提高了行業(yè)新進(jìn)入者的在線渠道分銷速度。不過，F(xiàn)ast Track的申請者必須擁有一套創(chuàng)新和穩(wěn)健的商業(yè)模式，通過數(shù)字渠道，在產(chǎn)品開發(fā)、分銷、客戶服務(wù)和成本效益方面，為投保人帶來益處。,東南亞的保險市場潛力巨大,9,在保險科技領(lǐng)域，一些東南亞國家仍是一方“空白畫布”，不過，當(dāng)?shù)卣_始推出一些鼓舞人心的政策 金融科技監(jiān)管沙盒： 新加坡 有三個活躍的沙盒實體：Kristal Advisors（人工智能驅(qū)動的基金管理平臺）、Thin Margin（在線貨幣兌換服務(wù)）、Fr

7、iendTransfer（數(shù)字匯款服務(wù)）。 到目前為止，一家保險科技初創(chuàng)公司PolicyPal（保險管理移動應(yīng)用，幫助管理和購買保單）已經(jīng)從沙盒畢業(yè)。,10,馬來西亞 中央銀行創(chuàng)建了金融科技推動團(tuán)隊(FTEG)，負(fù)責(zé)起草并跟進(jìn)管理法令，同時管理金融科技監(jiān)管沙盒。 最新加入沙盒的是Jirnexu，亞洲唯一的全棧金融科技方案提供商，為客戶提供端到端的數(shù)字采集工具和解決方案，也是購買保險和金融產(chǎn)品的一站式商店。 泰國 保險委員會辦公室（OIC）于2017年6月推出保險科技沙盒，旨在進(jìn)一步發(fā)展該國的數(shù)字保險業(yè)務(wù)。 Vouch Insurance成為第一家獲得該沙盒批準(zhǔn)的創(chuàng)業(yè)公司，并與6家保險公司合作推

8、出了泰國第二家P2P汽車保險平臺FairDee。,11,12,在新加坡，有大約三分之二的人群都投保了綜合健保雙全計劃（Integrated Shield Plan），有別于其全民醫(yī)保（Medishield Life），有很多限額和自付額。前者能提供的是更全面的保障，和更好的住院條件?；谏鲜錾鐣F(xiàn)狀，新加坡的大牌保險商們開始專注于改善服務(wù)。 新加坡人的壽命更長了，這導(dǎo)致了醫(yī)療和護(hù)理費用上升，以及養(yǎng)老保障的不足。 因此，新加坡的保險科技更專注于網(wǎng)頁和應(yīng)用程序開發(fā)，數(shù)字專家和數(shù)據(jù)科學(xué)家，以應(yīng)對數(shù)字化挑戰(zhàn)。他們手握大量的數(shù)據(jù)，可以很好地利用技術(shù)的興起。新加坡友邦保險（AIA）的高管Patrick T

9、eow表示，未來，保險公司能夠收集和分析這些數(shù)據(jù)，監(jiān)控個人的健康和風(fēng)險行為。這就有助于個體的保險費率厘定，以及更精準(zhǔn)的業(yè)務(wù)管控。 另外，新加坡也屬于一個保險科技中心，因為它擁有在亞洲地區(qū)運營的保險科技公司數(shù)量最多。,13,泰國的保險業(yè)已被提名為亞洲第八大保險業(yè)，每年的人均保險費用約為334美元。然而，這主要得益于其龐大的人壽保險業(yè)，如果從整個行業(yè)中減去人壽保險，年度保費將大幅下降至人均100美元。 這意味著其他非壽險業(yè)務(wù)，仍然大有空間，如不斷增長的汽車保險。上述Vouch保險集團(tuán)屬于汽車保險行業(yè)；另一個家在線車險平臺Roojai，上月剛獲得來自國際金融公司（IFC）的700萬美元投資。自201

10、6年推出以來，Roojai聲稱，通過其數(shù)字優(yōu)先分銷策略，已經(jīng)為超過30,000名汽車保險客戶提供服務(wù)。 遺憾的是，菲律賓、柬埔寨、老撾、越南和緬甸等地區(qū)仍在等待他們的保險科技革命，盡管保險人數(shù)很少。其實，菲律賓已經(jīng)形成了一個保險科技生態(tài)系統(tǒng)的雛形，不過其主導(dǎo)力量來自國內(nèi)產(chǎn)業(yè)還是國外市場準(zhǔn)入，這點值得關(guān)注。,其他亞洲地區(qū)的科技運動,14,印度的保險科技產(chǎn)業(yè)很有前景，盡管在國際意識中可能無法上升到中國的高度。 今年六月，保險產(chǎn)品比較平臺PolicyBazaar完成了比較罕見的2億美元F輪融資。 在線壽險平臺Faytm Life Insurance在去年5月的最后一輪融資中獲得了驚人的14億美元。這

11、家以移動支付平臺起步的公司，正在進(jìn)行多元化發(fā)展，保險則是一個很好的口徑。 印度以小額保險聞名，針對該國的低投保人群開展業(yè)務(wù)。由于許多人都是初次購買保險，印度的保險比較網(wǎng)站發(fā)展蓬勃，比如Policy Bazaar、My Insurance Club、Compare Policy和Policy Bachat等。此外，該地區(qū)一個重要的保險細(xì)分領(lǐng)域是農(nóng)作物保險。,15,與此同時，在日本，像第一生命保險（Dai-ichi）和日本財產(chǎn)保險 （Sompo）這樣的老牌企業(yè)已經(jīng)開始采取行動，進(jìn)入保險科技領(lǐng)域。 第一生命1月份宣布它有一項Insurtech保險科技戰(zhàn)略，旨在促進(jìn)開放式保險業(yè)務(wù)發(fā)展。傳統(tǒng)保險業(yè)往往被貼上“不靈活”和“不易改變”等標(biāo)簽，這項舉措也表明傳統(tǒng)保險商已然感受到來自新興科