商業(yè)銀行外匯保證金業(yè)務(wù)操作規(guī)程模版

1、xx市商業(yè)銀行外匯保證金業(yè)務(wù)操作規(guī)程xx銀xx78號(hào)附件三第一章總則第一條為加強(qiáng)外匯保證金業(yè)務(wù)管理，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例和相關(guān)外匯規(guī)章制度制定本操作規(guī)程。第二條外匯保證金存款賬戶，客戶預(yù)先存放我們銀行開立信用證、保證書、外匯資金交易項(xiàng)目下支付的外匯資金專用賬戶，客戶向我們銀行申請信用證、保證書、外匯資金交易時(shí)，按照我們銀行的規(guī)定開設(shè)保證金存款賬戶，確保規(guī)定金額的第三條本規(guī)章所稱保證金僅指外匯保證金，保證人民幣不適用本辦法。第二章保證金賬戶的開設(shè)第四條客戶在我行開立保證金存款賬戶，必須具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)，可以在我行申請進(jìn)口信用證、保證書、外匯資金交易等相關(guān)業(yè)務(wù)，以外匯形式繳

2、納保證金，申請開設(shè)外匯保證金賬戶。 開設(shè)保證金賬戶時(shí)，必須持有以下資料辦理開戶手續(xù)：開戶申請書為一式兩份，包括營業(yè)執(zhí)照、社團(tuán)登記證等有效證明書原件和復(fù)印機(jī)構(gòu)代碼證原件及復(fù)印件。 不在保證金賬戶上預(yù)約印章。第五條按保證對(duì)象分為信用證保證金帳戶、保證金帳戶、外匯資金交易保證金三種。 信用證和外匯資金交易保證金可以按客戶設(shè)立明細(xì)賬戶，客戶的信用證或者外匯資金交易保證金可以累訂保管在該賬戶，存款的保證金只需在對(duì)應(yīng)的保證項(xiàng)下支付，一件一件地執(zhí)行核銷。 保證書保證金賬戶根據(jù)保證書各開一份明細(xì)單，僅用于在該保證書項(xiàng)下的支付。 信用證保證金帳戶開設(shè)在“信用證保證金”科目下，外匯資金交易保證金帳戶開設(shè)在“其他保

3、證金”科目下。第六條客戶可以開設(shè)不同幣種的多個(gè)保證金賬戶。 客戶提交的保證金和對(duì)外保證義務(wù)不同的幣種，匯率變化導(dǎo)致保證金賬戶資金不足的，客戶應(yīng)當(dāng)按照我的要求及時(shí)補(bǔ)充資金。第三章保證金存款賬戶的使用第七條保證金賬戶的資金可以從客戶的經(jīng)常項(xiàng)目結(jié)算賬戶或外匯資本金賬戶轉(zhuǎn)入，如果滿足提前購買條件，也可以在購買后入款。 其他性質(zhì)的外匯收入不得直接記入客戶保證金賬戶。 保證金賬戶余額不占用客戶結(jié)算賬戶最高限額。第八條我給予信用額，對(duì)確定保證金比例的客戶，可以按比例提交保證金，但不能低于最低比例。 該客戶核定的保證金比例發(fā)生變化的，在變化前繳納的保證金項(xiàng)目的支付仍然按原來的比例。第九條在我行開設(shè)進(jìn)口信用證并

4、繳納信用證保證金的客戶，同時(shí)在我行進(jìn)行該信用證項(xiàng)下的外匯資金交易，如前幾天的外匯買賣等時(shí)，繳納的開證保證金可視為外匯資金交易保證金，但客戶需要另外在文件上簽字聲明。 管理由開立信用證的業(yè)務(wù)部門管理，外匯資金交易成立后，外匯資金交易部門應(yīng)當(dāng)立即通知信用證業(yè)務(wù)部門。第十條保證金賬戶的資金是客戶為履行擔(dān)保項(xiàng)下的義務(wù)而提供的擔(dān)保，在擔(dān)保期間客戶對(duì)這部分資金沒有支配性的使用權(quán)，在擔(dān)保義務(wù)解除前不得要求歸還保證金，不得因客戶的經(jīng)濟(jì)糾紛凍結(jié)、處罰或執(zhí)行，銀行對(duì)保證金第十一條保證金賬戶的信用證明書聯(lián)系顧客的收據(jù)，以普通的收據(jù)通知代替，不作為顧客的權(quán)利證明書。 摘要必須寫成“只對(duì)帳簿使用，不是權(quán)利證明書”。第十

5、二條發(fā)生保證項(xiàng)下支付的，業(yè)務(wù)人員可以根據(jù)有效的發(fā)票或者證明書，直接從有關(guān)保證金賬戶支付，該保證金不需要得到客戶提交的許可，支付指令作為賬戶借方證明書的附件。 客戶按核保證金比例支付保證金的，支付時(shí)也要按比例借記保證金帳戶，不足部分客戶填寫的支付證明書從客戶其他可用資金帳戶支付或轉(zhuǎn)入。第十三條已具備信用證或者保證書下的支付條件，客戶承兌或者拒絕支付票據(jù)的，我有權(quán)使用保證金賬戶的資金對(duì)外支付，對(duì)不足部分行使追索權(quán)。第十四條客戶以非保證金賬戶資金，允許支付存款保證金項(xiàng)目下款的客戶已提交的保證金，由于某種原因形成佚額或者解除保證責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)到原渠道存款或者匯款。 也就是說，從決算賬戶匯入的是該決算賬

6、戶，匯入資本金賬戶的是該資本金賬戶，匯入的是原來的匯入單據(jù)匯入后，再匯入人民幣賬戶。第十五條保證金存款賬戶根據(jù)客戶的本賬戶外匯存款利率按季度提高利息，原則上不得定期或者通知存款。 修訂利息，如果該客戶在我行開設(shè)經(jīng)常項(xiàng)目結(jié)算賬戶，保證金賬戶的存款利息存入該經(jīng)常項(xiàng)目結(jié)算賬戶，如果沒有開設(shè)經(jīng)常項(xiàng)目結(jié)算賬戶，利息進(jìn)入該保證金賬戶。第十六條保證金賬戶內(nèi)的資金只能用于該保證項(xiàng)下的支付，不能用于非保證項(xiàng)下的其他任何用途，保證金賬戶不得透支。第四章保證金業(yè)務(wù)的內(nèi)部操作程序第十七條保證金的管理由經(jīng)營信用證、外匯資金交易和保證書業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)部門管理，保證金賬戶的訂正由會(huì)訂部門實(shí)施。第十八條業(yè)務(wù)部門對(duì)于本部門保管的保

7、證金，按用戶劃分帳簿，在信用證、外匯資金交易項(xiàng)目下按客戶劃分帳戶，在戶內(nèi)收支上注明信用證號(hào)碼或資金合同號(hào)碼，在保證書項(xiàng)目下按保證書號(hào)碼劃分帳戶，一件一件地注冊保證金的收支明細(xì)，匯款保證金時(shí)注明匯款地址第十九條客戶辦理保證書、信用證、外匯資金交易業(yè)務(wù)需要繳納保證金的，客戶提出開設(shè)保證金賬戶的申請，經(jīng)業(yè)務(wù)人員審查同意后，在開戶申請書上簽上“同意開設(shè)保證金賬戶”字樣，在會(huì)訂部門開設(shè)外匯保證金賬戶。第二十條保證金賬戶存款證明，業(yè)務(wù)人員審核同意不得存款。 保證金存款后，屬于信用證保證金的，由會(huì)訂負(fù)責(zé)人簽訂證書合同，根據(jù)信用證號(hào)碼設(shè)立保證金子家，凍結(jié)該信用證項(xiàng)下的保證金。第二十一條從保證金賬戶對(duì)外支付該保

8、證項(xiàng)下款時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)在有效支付證明書上注明支付金額，信用證編號(hào)保證書編號(hào)外匯資金交易合同編號(hào)，簽署人簽字后提交給會(huì)訂負(fù)責(zé)人，會(huì)訂負(fù)責(zé)人用維修制特殊轉(zhuǎn)賬證明書租借二信用，注明轉(zhuǎn)賬用途，有效支付證明書作為附件， 簽署人簽署后屬于信用證保證金的，會(huì)訂人員必須先取消保證金子家，然后從保證金賬戶轉(zhuǎn)出相應(yīng)的保證資金。剩馀保證金的款項(xiàng)退還的，業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人可以制作特殊的轉(zhuǎn)賬證明書，按原轉(zhuǎn)賬方向轉(zhuǎn)賬，剩馀保證金為保證金利息的，可以轉(zhuǎn)賬或直接轉(zhuǎn)賬。第二十二條客戶需要取消保證金賬戶的，提交客戶申請，有關(guān)業(yè)務(wù)人員確認(rèn)在保證項(xiàng)下責(zé)任解除的，在客戶申請書上寫“同意取消保證金賬戶”，向會(huì)訂部門辦理客戶手續(xù)。第五章附則第二十三條本規(guī)章由會(huì)訂出納部負(fù)責(zé)解釋。第二十四條本規(guī)章自公布之日起執(zhí)行。附件：保證金帳戶操作流程5保證金賬戶操作流程客戶申請進(jìn)口信用證或保證書業(yè)務(wù)，確定用外幣繳納保證金，提交開設(shè)外幣保證金賬戶的申請書商務(wù)人員評(píng)論n型y修訂負(fù)責(zé)人在綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)開設(shè)保證金存款賬戶客戶存入外匯保證金業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人的審查確認(rèn)紐約會(huì)訂負(fù)責(zé)