銀行商業(yè)銀行股權質押貸款管理辦法模版

1、銀行商業(yè)銀行股權質押授信管理辦法第一章 總 則第一條 為適應我行業(yè)務發(fā)展和滿足客戶需要，更好地拓寬企業(yè)融資渠道，根據商業(yè)銀行法、公司法、擔保法、物權法及中國銀監(jiān)會關于加強商業(yè)銀行股權質押管理的通知等法律法規(guī)和我行授信管理相關制度，特制定本暫行辦法。第二條 本辦法所稱商業(yè)銀行股權，是指我行認可的非上市銀行股權或上市銀行股票。商業(yè)銀行股權質押授信，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的我行認可的銀行股權作為質押，向我行申請的流動資金貸款、銀行承兌匯票等流動資金授信。第二章 授信對象和條件第三條 授信對象：經工商行政管理機關或主管機關核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經濟組織（必須以盈利為目的）或

2、個體工商戶。第四條 客戶申請銀行股權質押授信應具備的條件：（一）從事的經營活動合法合規(guī)，符合國家產業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求；（二）在我行信用評級原則上b級以上（含）；（三）經主管機關或工商部門核準登記成立，并持有中國人民銀行頒發(fā)并經即期年審通過的貸款卡以及技術監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構代碼證；（四）已在我行開立基本賬戶，或開立一般存款賬戶3個月以上，有正常的結算往來；（五）授信申請人的財務狀況、償還能力以及授信用途須符合我行流動資金授信管理規(guī)定；（六）企業(yè)及主要股東、關鍵管理人近3年沒有不良信用記錄及負面情況；（七）所質押的上市銀行股票須為在上海、深圳證券交易所掛牌上市的股份有限公司限售流通股(國

3、有股和法人股)，用于質押的股票應業(yè)績優(yōu)良、流通股本規(guī)模適度、流動性較好。第五條 我行接受質押的銀行股權條件（一）資本充足率不得低于8%；（二）不良貸款率不得高于5%；（三）銀監(jiān)會風險評級在四級以上；（四）流動性比率不低于35%。在以上基本前提下，我行同時要對股權所屬銀行的經營效益、綜合競爭力、信用狀況等情況做出綜合分析，以判定接受質押與否。第六條 我行不接受以下銀行股權作為質物：（一）我行的股權；（二）銀行章程、有關協議或者其他法律文件禁止出質，或其他在限制轉讓期限內的銀行股權；（三）權屬關系不明、存在糾紛等影響到出質股權價值和處分權利的，或價值難以評估的銀行股權；（四）被依法凍結或采取其他強

4、制措施的銀行股權；（五）證券交易所停牌、除牌或特別處理的上市銀行股權；（六）按要求出質前應向股權所屬銀行董事會備案而未備案或備案未通過的銀行股權；（七）上一年度虧損的上市銀行股票；（八）申請前6個月內價格的波動幅度(最高價/最低價)超過200%的股票；（九）可流通股份過度集中的股票；（十）超過我行已經接受用于質押的同一家上市銀行全部流通股10%的股票；（十一）涉及重復質押或銀監(jiān)會認定的其他不審慎行為的銀行股權；（十二）總行認為風險過大，不適于進行質押的上市銀行股票。第三章 授信的期限、利率和額度第七條 銀行股權質押授信期限應根據借款人的授信用途、生產經營周期、還款能力等因素綜合確定，授信期限原

5、則上最長不超過三年。第八條 授信利率按中國人民銀行有關規(guī)定或雙方約定利率執(zhí)行。第九條 授信額度根據借款申請人合理的資金需求、生產經營情況、資產負債狀況、收入情況、自有資金投入情況等因素綜合確定。非上市銀行股權質押額度最高不超過所提供質押股權評估價值的50%（或按照每股凈資產計算的股權價值的90%）。上市銀行股票質押率依據被質押股票質量、借款人的信用等級、財務和資信狀況等謹慎從嚴確定，最高不超過60%。質押率=（貸款本金+敞口）/質押股票市值100%；質押股票市值=質押股票數量前七個交易日股票平均收盤價。第四章 授信程序第十條 業(yè)務申請時，除按銀行授信調查管理辦法第三章相關要求提供資料外，申請人

6、或出質人還須提供股權所屬銀行的相關資料：（一）組織機構代碼證；（二）金融許可證；（三）法定代表人身份證；（四）近三年審計后年報及審計報告，一般應同時提供上一季度財務報表（或上一月度財務報表）；（五）監(jiān)管評級以及外部權威評級機構的評級；（六）機構信用代碼證。第十一條經營行同意受理的，應指定專人在5個工作日內完成對授信申請人、出質人提交的全部證明、資料的真實性、合法性、申請人的資信程度和授信可行性及質押股權價值的調查、評估。授信經辦人員依據調查、審查結果，按我行審批權限及程序報批，根據審批結果進行業(yè)務操作，對不能授信的應在3個工作日內告知申請人。第十二條 經審批同意發(fā)放授信后，經營行通知授信申請人

7、和出質人簽訂授信主合同和最高額質押合同，并到工商行政管理機關或證券登記結算機構辦理質押登記，核實質押股票的真實性、合法性、合規(guī)性，并取得工商行政管理機關或證券登記結算機構出具的股票質押登記書面證明，確保質權合法有效。第十三條 以上市銀行國有股質押的，還應遵守以下特別規(guī)定：（一）銀行發(fā)起人持有的國有股，在法律限制轉讓期限內不得用于質押；（二）國有股東授權代表單位持有的國有股只限于為本單位及其全資或控股子公司提供質押；（三）國有股東授權代表單位用于質押的國有股數量不得超過其所持該上市銀行國有股總額的50%；（四）國有股東授權代表單位以國有股進行質押，必須事先進行充分的可行性論證，明確資金用途，制訂

8、還款計劃，并經董事會（不設董事會的由總經理辦公會）審議決定；（五）國有股東授權代表單位以國有股質押所獲授信資金，應當按照規(guī)定的用途使用，不得用于買賣股票；（六）以國有股質押的，國有股東授權代表單位在質押協議簽訂后，按照財務隸屬關系報省級以上主管財政機關備案，并根據省級以上主管財政機關出具的上市銀行國有股質押備案表，按照規(guī)定到證券登記結算公司辦理國有股質押登記手續(xù)；（七）國有股變現清償時，涉及國有股協議轉讓的，應按規(guī)定報財政部核準；導致上市銀行實際控制權發(fā)生變化的，質押權人應當同時遵循有關上市銀行收購的規(guī)定。第十四條 上述條件及有權審批人提出限制性條款全部落實，授信主、從合同生效后，經營行發(fā)放授

9、信。第五章 授信后風險管理第十五條 發(fā)放授信后，經營行應隨時對質押銀行股權的市值進行跟蹤，對其價格、盈利性、流動性和銀行的經營情況、財務指標以及股票市場的總體情況等進行監(jiān)控，及時發(fā)現授信風險預警信號。經營行應指定專人負責授信的跟蹤管理。主要工作有：（一）負責質押授信額度使用情況的臺賬登記監(jiān)測和授信本息清收；（二）對授信申請人產權變更、法定代表人變動、訴訟案件等重大經營事項，要及時向經營行負責人和總行風險管理部報告；（三）建立質押股票市值變動臺賬，每天對上市銀行質押股票的市值變動情況進行評估和登記；（四）在質押率降至警戒線或平倉線時，及時向經營行負責人和總行風險管理部報告，并按我行授信制度規(guī)定要

10、求授信申請人即時補足因股票價格下跌造成的質押價值缺口或及時出售質押股票等保障授信安全。第十六條為控制因股票價格波動帶來的風險，對質押股票價格須設立警戒線和平倉線，并在質押合同中進行明確約定。一旦股票市值下跌至質押時股票價值的80%，則達到警戒線，經營行應要求授信申請人即時補足因股票價格下跌造成的質押價值缺口（追加、置換質押股票或追加保證金、存單質押擔保等）；若股票市值下跌至質押時股票價值的75%，則達到平倉線，立即行使質押物處置權。第十七條經營行在授信合同、質押合同中須約定：（一）質物在質押期間所產生的孳息（包括送股、分紅、派息、配股等）和配售產生的新股隨質物一并質押。發(fā)生配股的，出質人應當購

11、買并隨質押股票一并質押。出質人不購買而出現價值缺口的，我行有權要求其及時補充；（二）質押股票管理和處分所發(fā)生的稅費均由授信申請人、出質人承擔；（三）配股、配售繳款及因此發(fā)生的費用由授信申請人、出質人承擔。第六章 附則第十八條本辦法由銀行制定，由總行授信審批部負責解釋、修訂和維護。第十九條 本辦法自下發(fā)之日起施行。附件：關于規(guī)范非上市公司股權托管及質押登記手續(xù)的補充通知附件：關于規(guī)范非上市公司股權托管及質押登記手續(xù)的補充通知各分行、管轄行（部）、總行直屬縣市支行：根據省工商局、省金融辦及人民銀行南昌中心支行聯合下發(fā)的江西省股權質押融資指導意見規(guī)定，自2009年6月起辦理非上市股份公司股權質押，一

12、律先到省產權交易所（以下簡稱交易所）辦理股權登記托管及質押登記，再到工商局辦理質押登記?，F將辦理股權托管及質押登記所需資料及具體流程通知如下：一、股權登記托管機構江西省產權交易所，辦公地址：南昌市南京西路555號永溪大廈9樓。具體手續(xù)到交易所下屬托管部辦理。聯系電話、辦理托管及質押登記的具體流程出質人提交托管所需資料，先辦理股權托管手續(xù)（出質人將自己公司的股權辦理托管）再向交易所提交質押登記所需資料，辦理質押登級手續(xù)交易所出具股權質押告知函給我行，總行計劃財務部在回執(zhí)上蓋章確認托管所收到回執(zhí)后出具股權質押登記通知書給出質雙方留存經辦行，同時出具股權質押告知函給工商局

13、最后工商局憑交易所股權質押告知函辦理質押登記手續(xù)，出具股權出質設立登記通知書。三、辦理股托管所需資料1公司基本情況登記表；2股權托管申請表；3公司股東大會、董事會關于股權集中托管的決議原件； 4公司設立批文及股權變動批文的原件及復印件；5涉及國有股權的，應當提供國資部門核發(fā)的國有資產產權登記證等有關文件；6企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、法定代表人身份證復印件；7公司董事、監(jiān)事、經理等高管人員的名單、身份證復印件及持股情況說明；8公司蓋章的股東名冊；9經辦人的授權書及其身份證復印件；10公司蓋章的最近二年財務報表及分紅情況說明；11公司蓋章的最新章程及最新簡介；12股權托管協議書；(一式四份

14、)13省產交所要求提供的其它材料。四、交易所辦理質押登記所需資料1質押雙方出具質押登記聲明書；2股權出質設立登記申請書 (一式二份)和指定代表或者共同委托代理人證明；3同意股權質押的股東大會或董事會決議；4股權質押擔保合同書 (一式二份) ；5被擔保的主債權合同書；(2份)6雙方法人營業(yè)執(zhí)照（副本）加蓋公章的復印件；(2份)7雙方法定代表人身份證明及身份證復印件；8雙方法定代表人授權委托書； 9雙方經辦人身份證原件及復印件；10出質方股權托管卡；11出質股份如是國家股的，還須出具政府有關部門同意質押的批準文件；12省產交所要求提供的其它資料。五、在工商局辦理股權質押登記手續(xù)所需資料及具體流程，

15、見總行九銀發(fā)200811號關于規(guī)范非上市公司股權質押登記手續(xù)的通知規(guī)定。六、交易所辦理股權托管及質押登記的收費標準托管費按股權數額的1收取，質押登記費按質押股權數額的2收取。另每年收取5000元管理費。本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行。 附件：1.股權托管申請表2.公司基本情況登記表 3.登記托管授權委托書4.股權托管協議書5.開戶申請表（分法人、個人股東分別填寫）6.股權質押登記申請表7.共同委托代理人證明8.股權質押登記申明書9.股權質押登記授權委托書注：附件1-5為辦理股權托管需要填寫表格及協議，附件6-9為辦理股權質押需要填寫表格及協議。附件1：股權托管申請表公司名稱法人營業(yè)執(zhí)照組織機構代碼證法

16、定代表人公司地址托管聯系人聯系方式設立方式郵政編碼申請托管股權股份類別股權數量持股人數持股比例國家股法人股自然人股合計江西省產權交易所：經 股份有限公司董事會批準，申請將我公司股權 股，委托貴所登記托管。我公司承諾所提交的全部文件和資料真實、準確、完整，不存在虛假陳述和重大遺漏。請貴中心予以審核確認，給予辦理上述股權的登記、托管。特此申請。申請單位（蓋章）：法定代表人（簽字）：授權經辦人（簽字）：年月日受理審核批準備注江西省產權交易所監(jiān)制申請人應提交的資料：公司基本情況登記表；股權托管申請表； 公司股東大會、董事會關于股權集中托管的決議原件； 公司設立批文及股權變動批文的原件及復印件； 涉及國

17、有股權的，應當提供國資部門核發(fā)的國有資產產權登記證等有關文件； 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、法定代表人身份證復印件； 經審計的公司最近兩年財務報表及分紅情況說明； 公司董事、監(jiān)事、經理等人員的名單、身份證復印件及持股情況說明； 公司蓋章的股東名冊書面及電子文檔各一份 ； 股權情況復雜的，應出具律師事務所的股權確認法律意見書； 公司蓋章的最新章程及最新簡介 ； 經辦人的授權書及身份證復印件； 省產交所要求提供的其它資料。附件2：公司基本情況登記表公司公章： 股權代碼：公司全稱英文名稱注冊地址郵編通訊地址郵編公司網站公司電子信箱法定代表人營業(yè)執(zhí)照編號注冊資本組織機構代碼證股本結構國家股法人股

18、自然人股合計持 股 數持股比例持股人數公司近三年財務狀況及分紅情況年度主營業(yè)務收入每股凈資產每股收益分紅派息方案全部員工（包括分支法人）名，其中大專以上名，碩士以上名。業(yè)務范圍公司主要股東情況（前五位股東）股東名稱持股數額持股比例公司高管人員持股情況姓 名職 務持 股 數 額公司聯絡人（簽名）：制表人簽名：聯系電話：附件3：登記托管授權委托書江西省產權交易所：茲授權我公司 （身份證號碼： ）全權代表我公司辦理有關股權登記托管業(yè)務及相關事宜，并作為公司和你所之間的指定聯系人，受托人為辦理上述事項所實施的法律行為和簽署的一切文件我公司均予以承認，由此產生的任何法律責任均由我公司承擔。授權日期自 年

19、 月 日至 年 月 日。公司蓋章：法定代表人（簽字）：授權日期：附件4：股權托管協議書甲方：乙方：江西省產權交易所根據江西省企業(yè)上市工作領導小組關于對非上市股份有限公司股權實行集中托管的通知、江西省非上市股份有限公司股權托管試行意見，及國家相關法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，甲方委托乙方對其股權進行集中托管。為明確甲、乙雙方的權利和義務，特簽訂本協議。一、乙方作為甲方的股權登記托管機構，為甲方及其股東提供股權登記（包括初始登記、變更登記、注銷登記、質押登記等）以及分紅派息、股份查詢、股權證明、掛失凍結、信息發(fā)布等股權管理工作。二、甲方在股權登記托管過程中，應按照乙方要求提交股權登記托管所必備的文件材料

20、，并對文件材料真實性、合法性、完整性負責，否則，由此引起的法律責任由甲方承擔。三、甲乙雙方一致確認，乙方托管的股東名冊是甲方股權權屬狀況的直接證明。甲方保證自備的股東名冊與乙方托管的股東名冊保持一致，并承諾不存在股權同時多處托管，否則任何可能的責任由甲方自行承擔。四、甲方在簽定本協議前的行為導致的糾紛及責任由甲方承擔。五、甲方委托乙方托管登記的股權共計 股；其中國家股 股，法人股 股，自然人股 股。六、乙方在收到甲方應提交的全部文件并審查合格后，雙方簽訂股權托管協議書。乙方應在十五個工作日內完成股權登記托管工作。七、甲方在本協議簽訂后五個工作日內，向乙方支付初始登記費人民幣 元；托管年費人民幣

21、 元，共計人民幣 元 。八、甲方應在每年的三月底之前向乙方交納當年年費（以會計年度計算）。其他服務項目收費，按實際發(fā)生情況，依照價格管理部門核定的項目和標準收取。如甲方不按約定繳納費用，乙方有權單方解除本協議。九、甲方在簽訂本協議后五個工作日內，須在乙方網站和指定媒體上公告托管事宜。十、凡公司股權以實物券形式（股權證、股權持有卡等）交由股東持有的，甲方應派專人負責對其進行驗證確認，加蓋專用章后予以回收處理，并按乙方的要求編制股東名冊，由乙方將股權計入于相應股東的股權托管卡中。十一、乙方對甲方股東名冊應妥善保管，不得隨意向第三方泄漏。十二、甲方應遵守乙方業(yè)務規(guī)則及管理制度，不得虛構企業(yè)信息，誤導

22、市場和投資者，否則應承擔相應的全部責任。如甲方有重大違法、違規(guī)行為的，乙方有權單方解除本協議。十三、甲方因遷址、更名、更換法人代表人等基本情況發(fā)生改變及公司發(fā)生重大變化，應在三個工作日內通知乙方。十四、甲方發(fā)生解散、破產、在滬深證券交易所上市等情形的，應在規(guī)定時間通知乙方并履行相關法律手續(xù)后，解除本協議。十五、本協議一式四份，雙方各執(zhí)二份，未盡事宜，可另立補充協議。十六、本協議經雙方簽字、蓋章后生效。甲方： 乙方：江西省產權交易所法定代表人： 法定代表人：簽訂本協議時間：二 年 月 日簽訂本協議地點：江西省南昌市附件5-a：開戶申請表（法人）操作員代號：申請人填寫帳戶類別非上市股權托管帳戶 單

23、位名稱法人營業(yè)執(zhí)照編號組織機構代碼證聯系地址郵政編碼聯系電話e-mail法人股東性質類別只能選一項，在“”內打“”股份有限公司 有限責任公司 國有企業(yè)集體企業(yè) 股份合作制企業(yè) 合資企業(yè)私營企業(yè) 國有獨資有限責任公司中外合資 工會上市股份有限公司聯合股份所有制 社會團體其它經 辦 人身份證號碼鄭重聲明本人已經了解并愿意遵守國家有關股份制企業(yè)的法律、法規(guī)、規(guī)章及制度的規(guī)定，認真閱讀了本表背面的開戶申請說明書并接受說明書內容，以上填寫的內容真實準確。單位公章： 經辦人簽名： 日期： 年 月 日開戶柜臺填寫審核資料：申請人填妥的內容 法定代表人身份證復印件 法定代表人授權委托書 法人營業(yè)執(zhí)照原件及加蓋

24、公章的復印件 經辦人身份證件及復印件 銀行資金帳戶非上市股權托管帳戶：銀行資金帳戶：經辦人： 省產權交易所蓋章： 日期： 年 月 日注意事項：不受理非法人機構如：營業(yè)部、分公司、銀行保險分支機構申請設立非上市股權托管帳戶業(yè)務。開戶申請說明書（印在開戶申請表背面）一、江西省產權交易所負責為非上市股權托管帳戶申請人（以下簡稱申請人）設立非上市股權托管帳戶，用于記載非上市股權托管帳戶持有人的股權持有及其變更情況，并提供非上市股權托管帳戶資料變更、掛失補辦、查詢、凍結等服務。二、申請人在申請設立非上市股權托管帳戶前，應當仔細閱讀本說明書。申請人簽名后，表示已經認真閱讀本說明書，并同意接受本說明書條款。

25、三、對于拒絕接受本說明書內容或拒絕填寫開戶申請表的申請人，本所拒絕為其設立非上市股權托管帳戶。四、申請人應當遵守國家有關法律法規(guī)，承諾遵守本所有關業(yè)務規(guī)則的規(guī)定。五、申請人應當提供真實、準確、完整的注冊開戶資料，并對開戶資料的真實性、準確性與完整性負全部責任。六、非上市股權托管帳戶持有人注冊開戶資料有重大變化時，應當及時向本所申請變更。否則，因此導致的經濟損失和法律責任由非上市股權托管帳戶持有人自負。七、非上市股權托管帳戶持有人保證非上市股權托管帳戶的合法合規(guī)使用，對因違規(guī)使用導致的經濟損失和法律責任由非上市股權托管帳戶持有人自負。八、本所對下列情況之一所引起的法律糾紛不承擔責任：（一）申請人

26、使用虛假資料開戶；（二）使用他人證件開戶；（三）法律法規(guī)規(guī)定不能作為非上市股份有限公司股權持有人的自然人和法人申請；（四）其他違規(guī)申請的情況。九、申請開戶過程中，因不可抗力而引起的錯誤，本所不承擔任何責任。十、本所修訂業(yè)務規(guī)則及本說明書時，將在自身網站公示，無須通知每個申請人和非上市股權托管帳戶持有人。申請人和非上市股權托管帳戶持有人應當按照修訂后的業(yè)務規(guī)則及開戶申請說明書執(zhí)行。十一、申請人申請開戶時，表示申請人已經閱知上述內容。 附件5-b：開戶申請表（自然人）操作員代號：申請人填寫帳戶類別非上市股權托管帳戶 股東姓名身份證號碼聯系電話地址代理人姓名地址身份證號碼鄭重聲明本人已經了解并愿意遵

27、守國家有關股份制企業(yè)的法律、法規(guī)、規(guī)章及省產權交易所制定的相關制度規(guī)定，認真閱讀了本表背面的開戶申請說明書并接受說明書內容，以上填寫的內容真實準確。申請人簽名： 日期： 年 月 日開戶柜臺填寫審核資料：申請人填妥的內容本人身份證及復印件代理人身份證及復印件加蓋委托人手印的授權委托書銀行資金帳戶 非上市股權托管帳戶：銀行資金帳戶：經辦人： 省產交所蓋章： 日期： 年 月 日備注：開戶申請說明書（印在開戶申請表背面）一、江西省產權交易所負責為非上市股權托管帳戶申請人（以下簡稱申請人）設立非上市股權托管帳戶，用于記載非上市股權托管帳戶持有人的股權持有及其變更情況，并提供非上市股權托管帳戶資料變更、掛

28、失補辦、查詢、凍結等服務。二、申請人在申請設立非上市股權托管帳戶前，應當仔細閱讀本說明書。申請人簽名后，表示已經認真閱讀本說明書，并同意接受本說明書條款。三、對于拒絕接受本說明書內容或拒絕填寫開戶申請表的申請人，本所拒絕為其設立非上市股權托管帳戶。四、申請人應當遵守國家有關法律法規(guī)，承諾遵守本所有關業(yè)務規(guī)則的規(guī)定。五、申請人應當提供真實、準確、完整的注冊開戶資料，并對開戶資料的真實性、準確性與完整性負全部責任。六、非上市股權托管帳戶持有人注冊開戶資料有重大變化時，應當及時向本所申請變更。否則，因此導致的經濟損失和法律責任由非上市股權托管帳戶持有人自負。七、非上市股權托管帳戶持有人保證非上市股權托管帳戶的合法合規(guī)使用，對因違規(guī)使用導致的經濟損失和法律責任由非上市股權托管帳戶持有人自負。八、本所對下列情況之一所引起的法律糾紛不承擔責任：（一）申請人使用虛假資料開戶；（二）使用他人證件開戶；（三）法律法規(guī)規(guī)定不能作為非上市股份有限公司股權持有人的自然人和法人申請；（四）其他違規(guī)申請的情況。九、申請開戶過程中，因不可抗力而引起的錯誤，本所不承擔任何責任。十、本所修訂業(yè)務規(guī)則及本說明書時，將在自身網站公示，無須通知每個申請人和非上市股權托管帳戶持有人。申請人和非上市股權托管帳戶持有人應當按照修訂后的業(yè)務規(guī)則及開戶申請說明書執(zhí)行。