銀行國家助學貸款管理辦法

1、xx銀行國家助學貸款管理辦法第一章 總則第一條 為加強國家助學貸款管理，規(guī)范助學貸款業(yè)務操作，根據(jù)個人貸款管理暫行辦法、中國人民銀行助學貸款管理辦法和xx銀行相關(guān)制度，制定本辦法。第二條 本辦法所稱國家助學貸款，是指貸款人對借款人發(fā)放的由國家財政貼息、用于借款人在國內(nèi)高等學校就讀所需學費、住宿費、生活費的無擔保（信用）商業(yè)貸款。第三條 本辦法所稱貸款人是指xx銀行各分支機構(gòu)；借款人是指在中國境內(nèi)高等學校就讀的全日制本、?？茖W生（含高職生）、研究生和第二學位學生；高等學校是指教育行政部門確定的、具備申請國家助學貸款資格的普通高等學校。第二章 貸款對象和條件第四條 國家助學貸款的借款學生為全日制普

2、通高等學校（含成人高校中通過普通高考計劃招生入學的全日制學生）中家庭經(jīng)濟困難的本?？粕ê呗毶⒀芯可偷诙W士學位學生。 第五條 高等學校的在讀學生申請國家助學貸款須具備以下基本條件：（一）具有中華人民共和國國籍，并持有中華人民共和國正式居民身份證；（二）具有完全民事行為能力（未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人出具書面同意書）；（三）誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為，學習刻苦，能正常完成學業(yè);（四）家庭經(jīng)濟困難，在校期間其家庭不足以支付該生完成學業(yè)所需基本費用;（五）嚴格遵守國家、貸款人有關(guān)助學貸款的各項規(guī)定，承諾正確使用所貸款項并按規(guī)定履行還貸義務;（六）貸款人規(guī)定的其他條件。

3、第三章 貸款金額、期限及利率第六條 借款人申請國家助學貸款的范圍包括學費、住宿費和生活費三部分，三部分貸款可一并申請，亦可只申請其中一項。（一）國家助學貸款金額原則上每人每學年最高不超過6000元，每個學生的具體貸款金額根據(jù)其所在學校的總貸款額度、學制、學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定，其中：1、用于學費的金額最高不超過借款人所在學校的學費收取標準；2、用于住宿費的金額最高不超過借款人所在學校的住宿費收取標準；3、用于生活費的金額最高不超過學校所在地區(qū)的基本生活費標準。（二）借款人可貸款額度=所在學校收取的學費、住宿費+所在城市規(guī)定的基本生活費-個人可得收入（包括家庭提供的收入、

4、社會等其他方面資助的收入）。（三）借款人的貸款金額確定后，在貸款期限內(nèi)保持不變。中途要求中止貸款，可通過所在學校向貸款人申請中止貸款發(fā)放。如遇特殊情況需要追加貸款金額的，可另行辦理追加貸款。第七條 國家助學貸款的期限最長不超過借款人畢業(yè)后六年。第八條 國家助學貸款利率按中國人民銀行公布的法定貸款利率和國家有關(guān)政策執(zhí)行，不上浮，不計復利（僅指在校期間欠交的利息）。第四章 貸款申請、發(fā)放與償還第九條 借款人申請國家助學貸款需提供以下資料：（一）xx銀行國家助學貸款申請審批表（含鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道民政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難以及是否在原籍有生源地貸款情況的證明材料）；（二）借款人身份證、學生證/入學通知書原

5、件及復印件；（三）借款人父母或監(jiān)護人身份證、戶口本原件及復印件；（四）見證人身份證件原件及復印件（見證人必須是與借款人關(guān)系密切的自然人，如借款人的班主任、專職輔導員、系主任、任課教師或同學，其主要職責是協(xié)助學校和貸款人全面了解借款人的有關(guān)情況，在借款人畢業(yè)后與其保持聯(lián)系，向貸款人提供借款人的最新有效通訊方式，見證人不承擔連帶責任）；（五）本人學習成績冊原件及復印件；（六）完成學業(yè)所需費用的有效證明；（七）貸款人要求的其它資料。第十條 國家助學貸款的業(yè)務操作流程：（一）借款人于每學年開學后10日內(nèi)向所在學校負責國家助學貸款的機構(gòu)提出貸款申請(學生在校期間原則上只能申請一次助學貸款)；（二）學校助

6、學貸款機構(gòu)對學生提交的助學貸款申請進行資格審查，在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認，并向貸款人提交編制好的國家助學貸款申請送審表和申請材料；（三）貸款人根據(jù)學校提交的送審表和申請材料，約請借款學生進行面談，并通過現(xiàn)場核實、電話查問及信息咨詢等途徑和方法開展調(diào)查；（四）貸款人進行貸款的審查審批，并編制批準借款學生名冊送交學校；（五）學校根據(jù)貸款人提供的批準借款學生名冊，組織借款人、見證人等到貸款人處簽署借款合同并辦理相關(guān)手續(xù)；（六）辦妥有關(guān)借款手續(xù)后，貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款；助學貸款實行一次簽訂合同、學費及住宿費貸款分年發(fā)放、生活費貸款分月發(fā)放的辦法；生活費貸款一學年按10個月發(fā)放

7、，每年二月和八月不發(fā)放；（七）根據(jù)審貸與放貸分離的原則，放款審核人員應按照xx銀行個人貸款管理細則（試行）相關(guān)規(guī)定，對借款人的提款申請進行審核；（八）放款審核通過后，在信貸管理系統(tǒng)中進行下柜處理，制作借款憑證，并在放款通知書上簽署明確意見后，提交會計核算崗辦理貸款發(fā)放手續(xù)；（九）學費及住宿費貸款的支付采用貸款人受托支付方式，即貸款人將貸款資金通過借款人指定提款賬戶直接劃入借款人所在學校的指定賬戶；生活費貸款的支付采用借款人自主支付方式，即貸款人于每月十日前將貸款資金劃入借款人指定提款賬戶，由借款人自主支付。第十一條 借款人畢業(yè)（離校）后即自付貸款利息和罰息。借款人畢業(yè)后自付利息的開始時間為其取

8、得畢業(yè)證書之日的次月1日（含1日）；當借款人按照所在學校學籍管理規(guī)定結(jié)業(yè)、肄業(yè)、休學、退學、被取消學籍時，自辦理有關(guān)手續(xù)之日的次月1日（含1日）起自付利息。第十二條 借款人可根據(jù)就業(yè)和收入水平，自主選擇畢業(yè)（離校）后24個月內(nèi)的任何一個月起開始償還貸款本金，但畢業(yè)（離校）之日起24個月后必須開始償還貸款本金。第十三條 借款人應在畢業(yè)（離校）前60日內(nèi)，通過所在學校與貸款人辦理還款確認手續(xù)，制訂還款計劃，并與貸款人簽訂國家助學貸款還款協(xié)議。第十四條 還本付息方式的選擇可分為以下三個階段：（一）財政貼息階段（學生在校就讀期間），可選擇按季結(jié)息、到期一次性還本，因財政貼息款到賬時間滯后于我行結(jié)息日而

9、產(chǎn)生的應收利息暫做掛賬處理，利息逾期信息不生成、不上傳，借款人個人征信不產(chǎn)生逾期記錄；（二）自付利息階段（學生畢業(yè)后的次月1日還款協(xié)議約定的開始還本日的前日），可選擇按季結(jié)息、到期一次性還本，利息按時計收，借款人遲還利息將生成并上傳利息逾期信息，個人征信將產(chǎn)生利息逾期記錄；（三）自還本息階段（還款協(xié)議約定的開始還本日貸款到期日），管戶客戶經(jīng)理根據(jù)國家助學貸款還款協(xié)議約定在信貸系統(tǒng)中及時變更還本付息方式，并通知綜合業(yè)務系統(tǒng)同步變更還本付息方式，借款人遲還本息將生成并上傳本息逾期信息，個人征信將產(chǎn)生本息逾期記錄。第十五條 貸款本息提前歸還的，對提前還款的部分按合同約定利率和該部分實際使用期限計收利

10、息；貸款本息不能按期歸還的，貸款人應按規(guī)定計收罰息和復利（指借款人自付利息和自還本息期間欠交的利息）。 第十六條 借款人畢業(yè)后若繼續(xù)攻讀學位，或因經(jīng)濟困難而無法在貸款合同期內(nèi)全部償還國家助學貸款本息時，應提前30個工作日向貸款人申請展期；展期申請經(jīng)貸款人審查批準后，雙方應簽訂國家助學貸款展期協(xié)議，展期期限最長不超過三年。因繼續(xù)攻讀學位而展期，展期期間的利息，經(jīng)原就讀學校審核通過后，按原就讀學校的隸屬關(guān)系，由財政部門繼續(xù)按在校生實施貼息。第五章 貸款管理第十七條 貸款人應按照xx銀行個人貸款管理細則（試行）相關(guān)要求，對國家助學貸款實施全流程管理。第十八條 貸款人應加強財政貼息的管理，應于每個季度

11、結(jié)束后的20個工作日內(nèi)，將本行對在校學生實際發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等情況按高校進行統(tǒng)計匯總，經(jīng)高校確認后，按高校行政隸屬關(guān)系，提供給國家助學貸款管理中心。財政貼息款到賬后，應及時沖銷原掛賬的應收利息。第十九條 貸款人應建立并不斷完善風險預警機制，加強與學校和見證人的溝通，主動了解并及時掌握借款人的動態(tài)情況。第二十條 貸款人應采取有效措施，督促借款人在畢業(yè)（離校）手續(xù)辦妥后30日內(nèi)將xx銀行國家助學貸款學生聯(lián)系方式確認函寄送回貸款人。第二十一條 貸款人應建立借款人個人信息臺賬、個人信用檔案和貸款臺賬，保證借款人信息準確翔實，保證貸款的發(fā)放、支付、計息、歸還等各項工作順利

12、進行，條件成熟時，應將其納入我行信貸管理系統(tǒng)實行統(tǒng)一管理。第二十二條 貸款人應按時向總行報送相關(guān)報表，并確保數(shù)據(jù)的完整性、準確性和及時性，如果發(fā)現(xiàn)故意漏報、瞞報、虛報、遲報等現(xiàn)象，總行將按照有關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰，并追究有關(guān)人員責任。第六章 科目歸屬第二十三條 國家助學貸款歸屬于我行個人類貸款五大品種之“個人綜合消費貸款”項下。第二十四條 國家助學貸款會計核算通過“12208國家助學貸款”及其下轄明細科目核算。第七章 專項統(tǒng)計第二十五條 國家助學貸款實行專項統(tǒng)計制度，具體按照xx市商業(yè)銀行助學貸款專項統(tǒng)計制度（銀商行（計）發(fā)200623號）相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第八章 違約統(tǒng)計第二十六條 按照中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于建立助學貸款違約統(tǒng)計制度的通知（銀監(jiān)辦發(fā)200814號）要求，國家助學貸款實行違約統(tǒng)計制度，具體要求如下：（一）填報機構(gòu)：所有發(fā)生助學貸款業(yè)務的分支機構(gòu)。（二）統(tǒng)計內(nèi)容：政策性助學貸款和商業(yè)助學貸款連續(xù)違約90天以上（含90天）的客戶情況。（三）報送頻率：按季報送。（四）報送時間：貸款人應于每季后3日內(nèi)（逢節(jié)日按法定節(jié)日天數(shù)順延，周六、日不順延）向總行個人業(yè)務部報送，個人業(yè)務部匯總后于每季后8日內(nèi)（逢節(jié)假日不順延）向xx銀監(jiān)局統(tǒng)一報送。（五）報送方式：貸款人將所有符合填報要求的助學貸款違約記錄匯總后，按照規(guī)定的報表格式填制表格，要求紙質(zhì)報表和電子文檔同時上