漢普管理咨詢-業(yè)務流程重組BPR項目工作匯報.ppt

1、,業(yè)務流程重組BPR工作匯報, ,日程,朱健明（項目副組長）,張后啟（首席顧問，項目組長）,王玉榮（項目副組長）, ,業(yè)務流程重組,漢普咨詢 首席顧問 張后啟,管理流水線 概述, ,過去人們習慣將規(guī)劃、協(xié)調(diào)、控制、監(jiān)督以求通過他人努力來完成工作稱之為管理,這導致了管理與任務需要相脫離，管理從手段變成了目標。進而衍生出官本位、權力斗爭和內(nèi)耗，官僚主義低效率，組織缺乏活力與創(chuàng)新動力。,所有這些都必須要改變，我們要以IT為支撐，建立運作高效的“管理流水線”。,什么是真正的管理？,建立以人為本通暢高效的管理流程，業(yè)務處理權下放到流程上（設計工藝流程）,注重整體最優(yōu),“管理流水線”的原則之一,重組前,重

2、組后, ,實施計算機信息系統(tǒng)支撐流程運行（裝配流水線）：從職能管理到流程管理,“管理流水線”的原則之二,建立管理白皮書作為業(yè)務指南（ISO）,“管理流水線”的原則之三, ,人機合一的業(yè)務處理流程優(yōu)化設計 客觀設置流程中的崗位 清晰描述各崗位的職責 完善保證職責有效完成的制度體系 建立考評崗位工作情況的定量指標體系,“管理流水線”運行指南： 管理白皮書,通過企業(yè)管理績效監(jiān)控系統(tǒng)監(jiān)控企業(yè)運行，擴展管理能力，解決集中與分散間的矛盾,高層管理團隊,企業(yè)管理績效監(jiān)控系統(tǒng),“管理流水線”的原則之四,貫徹“以人為本”的管理思想： 基于績效評價的員工正常晉升體制 提供員工“自我實現(xiàn)”的發(fā)展空間 崗位激勵體系、

3、知識共享與創(chuàng)新激勵機制 分屆管理與高層管理的良性退出機制,“管理流水線”的原則之五, ,如何創(chuàng)建“管理流水線”：業(yè)務流程重組,分清“經(jīng)營、管理、決策”三個層次 經(jīng)營層：強調(diào)體現(xiàn)“流水線”的效率；業(yè)務管理與業(yè)務處理融為一體（流程） 管理層：如財務、人力資源、信息、行業(yè)等要貫穿“流水線”全程 決策層：戰(zhàn)略發(fā)展、投資、計劃、監(jiān)控等,管理（效率性/費用控制）,決策（方向性/資源配置）,經(jīng)營（增值性/收入增長/成本控制）,三個層次的關注要點,基于運營指標的管理診斷 業(yè)務流程優(yōu)化/崗位/崗位績效評價/激勵體系設計/組織機構/管理模式 KPI指標體系定制/業(yè)務處理監(jiān)控指標/ 關鍵報表體系設計,業(yè)務流程重組的

4、分步實施, ,業(yè)務流程重組,漢普咨詢 首席顧問 張后啟,開行BPR項目的原則要點,目標流程優(yōu)化設計原則,以建立國際水準電子銀行為目標 以技術優(yōu)化業(yè)務流程為基礎 以投資銀行業(yè)務為創(chuàng)新發(fā)展點 以人力資源優(yōu)化配置為保障,目標流程優(yōu)化設計手段,清除（Eliminate） 簡化（Simply） 填補（Establish） 整合（Integrate） 自動化（Automate）, ,業(yè)務流程重組,漢普咨詢 項目副組長 王玉榮,開行業(yè)務流程 現(xiàn)狀分析,業(yè)務現(xiàn)狀的總體把握,綜合計劃局,信貸管理局,評審管理局,評審四個局,分行,國際金融局,儲備庫登記,分類,以客戶為主線的流程圖（現(xiàn)狀）,評審計劃下達,財務、市場

5、分析,貸委會項目審議,行業(yè)評審,合同審批,以客戶為主線的流程圖（現(xiàn)狀）, ,合同簽訂,用款申請（分行）,資金劃撥（總行）,客戶用款申請,以客戶為主線的流程圖（現(xiàn)狀）,貸款發(fā)放,資產(chǎn)分類,貸款回收,貸款回收,不良資產(chǎn)化解,分行解決,結(jié)束,以客戶為主線的流程圖（現(xiàn)狀）, ,業(yè)務現(xiàn)狀的總體把握,問題分析：市場開發(fā)與立項,沒有建立以“客戶為中心，市場為導向”的市場拓展與客戶服務體系。 目前市場開發(fā)存在突擊性、盲目性和非持續(xù)性。 9個客戶接觸點，項目多點受理，沒有統(tǒng)一的受理點。 信貸業(yè)務初評標準不統(tǒng)一。,問題分析：項目評審,評審單位參與項目開發(fā)影響了評審的公正性和客觀性。 評審過程有7個環(huán)節(jié)：“綜計-評

6、管-評審-市分-財分-評管-貸委”，職責劃分/評審標準不明確，存在重復工作 行業(yè)評級和地區(qū)評級的指導意義沒有很好發(fā)揮 評審報告某些關鍵條款沒有具體化和法律條款化，導致承諾在合同中全面體現(xiàn)有困難。,問題分析：信貸執(zhí)行,合同評審二級管理，總行無法對合同評審進行全權控制。 在合同談判過程中，談判底線不明確。 貸后檢查力度不夠，不利于發(fā)現(xiàn)潛在的問題，從而失去第一時間解決問題的機會。 對不良資產(chǎn)的管理缺乏通盤考慮，對重大不良資產(chǎn)項目化解的關注力度不夠 不良資產(chǎn)的決策與執(zhí)行沒有完全分離，對1、2和3、4、5類資產(chǎn)的管理有交叉。,問題分析：資金控制,資金管理薄弱，關注的是執(zhí)行 對資金調(diào)撥請求的審核力度不夠。

7、 資金成本意識不足，籌資缺乏通盤考慮。 頭寸信息不能動態(tài)實時掌握。,問題分析：外匯業(yè)務,本外幣業(yè)務不統(tǒng)一,問題分析：風險管理,沒有建立完善的風險防范體系，風險管理的全程化與集中化需要加強 信用管理體系的應用沒有很好開展 風險點把握有待進一步明確,問題分析：會計核算體系,會計系統(tǒng)與前端業(yè)務系統(tǒng)脫節(jié)，業(yè)務財務數(shù)據(jù)不一致 由于總行不能實時了解各分行財務數(shù)據(jù)，因此很難實時全面地掌握與分析全行財務狀況。 財務管理職能尚需加強，現(xiàn)行財務核算系統(tǒng)的功能不全、可靠性不夠。 行領導得不到統(tǒng)一口徑的數(shù)據(jù), ,問題分析：計劃體系,計劃的體系化有待加強，綜合計劃與業(yè)務計劃關系不清晰。 綜計局擔負項目受理及項目庫管理等

8、大量事務性工作,問題分析：業(yè)務創(chuàng)新,目前開行以信貸業(yè)務為主線，產(chǎn)品比較單一。 對資本市場的研究和關注不夠。 沒有一個明確的金融產(chǎn)品研發(fā)機構。,問題分析：IT支撐系統(tǒng),信息孤島的存在 信息系統(tǒng)模擬手工作業(yè) 信息系統(tǒng)對流程運行的支撐作用不足，難以有效推動業(yè)務流程創(chuàng)新 信息中心職能尚顯被動，信息管理職能不足,業(yè)務現(xiàn)狀的總體把握,業(yè)務流程重組,漢普咨詢 項目副組長 王玉榮,開行 目標流程優(yōu)化 設計,總體目標業(yè)務流程,目標流程優(yōu)化設計要點,1 以客戶為中心進行項目開發(fā)，提供全方位金融服務 2 綜合計劃體系化 3 計劃與執(zhí)行相分離 4 評審流程簡化與規(guī)范化 5 審查、執(zhí)行與評價相分離 6 風險監(jiān)控實時、全

9、程、集中 7 會計核算面向管理、面向服務、面向業(yè)務創(chuàng)新 8 總分行職責分工明確化/整合集中化 9 決策信息體系化/個性化/動態(tài)化 10 IS系統(tǒng)一體化，作為管理思想的載體，全面支撐業(yè)務運行,1.以客戶為中心，提供全方位、長期的、廣泛的金融產(chǎn)品服務。 2.對重要大客戶，提供量身定制的個性化服務。,1.政策環(huán)境的制約 2.市場環(huán)境存在較多的不確定因素,標桿,約束,流程優(yōu)化：市場開發(fā)與立項, ,確立整體客戶滿意經(jīng)營觀念，由客戶經(jīng)理負責長期的客戶關懷與客戶培育。 客戶經(jīng)理對優(yōu)質(zhì)項目進行長期培育，根據(jù)客戶需求提供產(chǎn)品組合建議。 確立客戶群觀念：對不同的對象提供不同的服務和不同的商品。 客戶經(jīng)理提交項目立

10、項申請，提供初評所需數(shù)據(jù)。項目的統(tǒng)一初評、近中遠期分類工作，歸口到統(tǒng)一的責任崗位。 對重大項目，成立項目專題組，組長可以是行內(nèi)領導兼任，客戶界面仍然是客戶經(jīng)理主導來提供全程服務。 客戶可通過IT手段自助查詢項目進展等信息。,優(yōu)化要點：市場開發(fā)與立項,1.CRM/CALL CENTER系統(tǒng)的建設，客戶信息（Account）、聯(lián)系人信息（Contact）、市場潛在機會信息（Opptunity）、與客戶的接觸記錄（Interaction）等，統(tǒng)一記錄在開行的CRM系統(tǒng)，逐步實現(xiàn)從個人經(jīng)驗到組織資源的轉(zhuǎn)變與積累。 2.公共資料庫和內(nèi)部資料庫（Knowledge Base）的建設。 3.客戶信用評級系統(tǒng)

11、與項目開發(fā)快速篩選指標系統(tǒng)。 4.項目儲備庫中的立項信息、中長期項目進展信息的及時維護。 5.客戶經(jīng)理級別與經(jīng)驗、行內(nèi)各領域?qū)I(yè)人才的級別與經(jīng)驗信息的及時維護。,IT支撐：市場開發(fā)與立項,1.審貸分離 2.評審流程簡化、規(guī)范 3.風險監(jiān)控實時、集中、全程化,1.“審貸分離”的觀念轉(zhuǎn)變 2.項目評審工作的重新定位,標桿,約束,流程優(yōu)化：項目評審,制定統(tǒng)一的初評和評審標準。 評審流程簡化與規(guī)范化，審貸分離 如果沒有借款和借款人完整和準確的信息，就不能做出正確的貸款決策。因此應對評審程序中得到的信息進行概括總結(jié)，請借款人簽字確認。 加強評審工作的獨立性及客觀性 基于IT支撐，針對多個風險點進行監(jiān)控，

12、實現(xiàn)全程監(jiān)控 項目評審與項目開發(fā)緊密結(jié)合，客戶經(jīng)理負責協(xié)調(diào)并配合項目評審工作 項目評審與談判相結(jié)合，合同條款談判重心前移 客戶/行業(yè)/地區(qū)信用評級與項目評審緊密結(jié)合 知識管理與項目評審緊密結(jié)合,優(yōu)化要點：項目評審,1. 利用“計劃信息庫（評審）”下達評審計劃，以“項目評審系統(tǒng)”為核心，完成項目評審工作 2.評審管理崗、評審崗維護“項目進展信息庫”。 3.建立信用管理系統(tǒng)，包括“客戶信用評級系統(tǒng)”、“行業(yè)評級系統(tǒng)”、“地區(qū)評級系統(tǒng)”、“市場評級系統(tǒng)” 4.法律事務崗將合同條款審定情況錄入“合同信息庫” 5.建立“行業(yè)信息庫”，加強知識管理與項目評審工作配合 6.利用IT技術加強信息的反饋，以保證

13、評審尺度的一致性。,IT支撐：項目評審,1.審批環(huán)節(jié)的簡化與規(guī)范性。 2.以客戶為中心，客戶經(jīng)理提供全程服務。 3.合同條款的規(guī)范性、合理性與可操作性。 4.嚴格的貸后管理，進行風險的事前控制。 5.職責定義清晰，決策與執(zhí)行相分離。,1. 合同簽訂人員業(yè)務素質(zhì)提高和風險防范意識的建立。 2.批發(fā)性銀行對客戶經(jīng)理較高的素質(zhì)與能力要求。,標桿,約束,流程優(yōu)化：信貸執(zhí)行,對貸款集中化的限制。穩(wěn)健的銀行經(jīng)營實踐要求貸款政策對貸款種類、行為和地域的集中化方面作出某些限制，以減少整個資金運用的風險。 建議在信貸管理局設“貸后檢查管理崗”，負責全行貸后檢查辦法的制定，設置“貸后檢查崗”，負責執(zhí)行貸后檢查。貸

14、后檢查崗人員定期或不定期的對各貸款執(zhí)行情況進行檢查。 信貸管理局是信用管理指標系統(tǒng)歸口管理部門，根據(jù)貸后檢查情況，動態(tài)調(diào)整信用級別。 明確合同談判的底線。,優(yōu)化要點：信貸執(zhí)行,利用IT技術，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫，加強部門間的信息流動，保證數(shù)據(jù)的準確性和及時性，為風險化解決策提供基礎數(shù)據(jù)依據(jù)。 財務、業(yè)務的一體化，簡化財務工作，達到從核算型會計到管理會計的轉(zhuǎn)變。 數(shù)據(jù)的統(tǒng)一共享，提高總行對分行工作的監(jiān)控，從二級管理轉(zhuǎn)為一級管理，提高對客戶資產(chǎn)的監(jiān)控和信息及時反饋。,IT支撐：信貸執(zhí)行,1.資金信息的及時、準確。 2.資金流動性與安全性合理化解。 3.提高資金利用率，降低資金成本。,1.人員觀念的更新

15、需一個過程。 2.專業(yè)人員的業(yè)務能力要求較高。 3.執(zhí)行工作的規(guī)范性、約束性需求制度保障。,標桿,約束,流程優(yōu)化：資金控制, ,資金局統(tǒng)一控制資金出口,其它部門無權直接使用資金。 用款計劃的審核做為資金流出的前端監(jiān)控，實際撥款時只對超出計劃部分審核，在計劃內(nèi)的直接執(zhí)行撥款工作。 加強對資金用途的審核 在籌資方案的制定中，加強成本意識，結(jié)合資金到位時間和頭寸平衡狀態(tài)等選擇或組合最為合理的籌資方式。 頭寸信息庫實時反映分行和總行的頭寸信息，為頭寸平衡提供動態(tài)有效數(shù)據(jù)。,優(yōu)化要點：資金控制,合同信息庫：開放相關業(yè)務信息，如分行調(diào)撥資金申請可與信貸項目及分行頭寸信息相對應以利于用款計劃的審核，及資金流

16、動性的有效控制。 頭寸信息庫：頭寸管理中分行、總行頭寸信息的實時準確動態(tài)掌握。 實現(xiàn)業(yè)務信息自動轉(zhuǎn)入財務系統(tǒng)（Auto-accounting），以加強全行資金的管理。,IT支撐：資金控制,以客戶為主線的流程圖（目標）,領導開發(fā),Call Center,客戶服務代表,客戶經(jīng)理,宣傳,網(wǎng)絡,IT技術風險,Call Center,客戶經(jīng)理管理,立項申請,項目專題組,客戶經(jīng)理,溝通,信用風險識別,以客戶為主線的流程圖（目標）,貸委會審批,客戶經(jīng)理/分行信貸崗,下達評審計劃 “快通道”通知單,項目評審系統(tǒng),項目可比性風險,市場風險,財務風險,以客戶為主線的流程圖（目標）,合同談判,客戶經(jīng)理準備 合同預案

17、,法律風險,合同風險,合同風險,以客戶為主線的流程圖（目標）,客戶經(jīng)理,主管審批合同,反饋合同信息,授權領導,協(xié)調(diào),以客戶為主線的流程圖（目標）,用款計劃審核,籌資方案審核,資金使用風險監(jiān)控,頭寸監(jiān)控,籌資風險監(jiān)控,以客戶為主線的流程圖（目標）,開戶,開戶資料,提款申請審核,資金支付審核,貸轉(zhuǎn)存記帳,結(jié)算記帳,提款申請書,支付通知書,財務系統(tǒng),貸款發(fā)放風險,貸款使用風險,以客戶為主線的流程圖（目標）,貸后監(jiān)控崗 合同跟蹤,專家制定 制約方案,主管審核,方案落實,客戶財務風險,客戶信用風險,以客戶為主線的流程圖（目標）,接上圖,3、4、5類不良資產(chǎn),確認負責人,風險化解 方案制定部門,方案審批下

18、達,資產(chǎn)質(zhì)量風險,不良資產(chǎn)化解風險,客戶經(jīng)理,到期通知單催款通知單,客戶還款手續(xù),還款憑證,轉(zhuǎn)帳記帳,財務系統(tǒng),結(jié)束,以客戶為主線的流程圖（目標）, ,方案執(zhí)行信息反饋,結(jié)束,風險管理庫,以客戶為主線的流程圖（目標）,1.建立層次清晰的風險管理體系 2.建立實時的風險監(jiān)控體系,1.人員的業(yè)務能力要求較高 2.有較高的技術要求 3.執(zhí)行工作的規(guī)范性、約束性需求制度保障。,標桿,約束,流程優(yōu)化：風險管理,建立層次清晰的風險管理體系，風險管理政策的制定、風險管理的具體執(zhí)行、風險管理的執(zhí)行監(jiān)控。 風險管理委員會作為非常設機構，其職責為A.制定風險管理的原則、目標、策略、階段重點; B.審批各種風險管理

19、制度與辦法、信用管理指標系統(tǒng)、風險預警指標系統(tǒng)；C.保證各種風險管理子系統(tǒng)之間能夠整合，防止重復、交叉和遺漏；D.定期召開例會檢討近階段工作，提出下階段風險防范工作的側(cè)重點； 風險管理的執(zhí)行監(jiān)控部門對業(yè)務部門是否執(zhí)行風險控制目標進行獨立的審核。,優(yōu)化要點：風險管理,1.完善風險管理系統(tǒng)：風險管理的衡量系統(tǒng)（信用評級系統(tǒng)、各種缺口模型等）、風險管理的決策系統(tǒng)（選擇風險管理措施、 選擇資產(chǎn)組合等）、風險管理的預警系統(tǒng)、風險管理的監(jiān)控系統(tǒng)（資本充足率、流動性比率、單項貸款的占比等）、風險管理的補救系統(tǒng)（系統(tǒng)在銀行發(fā)生風險時將協(xié)助有關部門采取措施如通過法律手段或市場運作來限制或轉(zhuǎn)嫁風險）、風險管理的評

20、估系統(tǒng)（內(nèi)控系統(tǒng)的評估、風險管理模型的評估、風險管理的業(yè)績評估）、風險管理的輔助系統(tǒng)（風險管理信息庫等）。,IT支撐：風險管理,風險管理體系,信用管理體系,1.業(yè)務財務一體化 2.總分行資金、財務一體化，增強資金使用效率及實時掌握財務狀況及關鍵指標,1.傳統(tǒng)手工核算的習慣，通常根據(jù)業(yè)務傳票手工或模擬手工方式在電腦系統(tǒng)記帳。,標桿,約束,流程優(yōu)化：會計核算體系,在總體規(guī)劃的指導下，重新設計財務軟件系統(tǒng)的結(jié)構與功能，實施財務業(yè)務一體化的會計核算系統(tǒng)，業(yè)務信息自動轉(zhuǎn)入財務系統(tǒng)，實現(xiàn)“大集中管理” 。 財會人員相應地從核算型會計轉(zhuǎn)為管理型會計。,優(yōu)化要點：會計核算, ,會計核算體系,v 綜計局在宏觀層

21、次，行使整體計劃與監(jiān)控職能。 v 綜計局依據(jù)資產(chǎn)負債管理原則制定綜合經(jīng)營計劃。并指導與監(jiān)督檢查各二級計劃的制定和執(zhí)行 。 v 綜計局負責資產(chǎn)負債管理。 v綜計局負責經(jīng)營管理考核。 v綜計局負責信用總量控制。 v綜計局負責利率管理。 v 綜計局與信息管理局協(xié)同，組織與推動國家開發(fā)銀行業(yè)務流程的持續(xù)創(chuàng)新。,優(yōu)化要點：綜合計劃,計劃管理體系,計劃管理體系,1.以客戶為中心，提供全方位、長期的、廣泛的金融產(chǎn)品服務。 2.對重要的大客戶，提供量身定制的個性化服務。,1.政策環(huán)境的制約 2.市場環(huán)境存在較多的不確定因素,標桿,約束,流程優(yōu)化：業(yè)務創(chuàng)新,v建議將原政策研究室的職能進行較大拓展，專事金融市場的

22、研究和金融產(chǎn)品的研發(fā)。原負責的文件、報告起草工作歸口辦公廳。,優(yōu)化要點：業(yè)務創(chuàng)新,客戶經(jīng)理反映 業(yè)務問題,產(chǎn)品跟蹤 市場研究,創(chuàng)新專題組,方案審批崗審批,試運行,業(yè)務創(chuàng)新流程（目標）,試運行,運行機制完善,審批同意推廣,全行業(yè)務推廣,業(yè)務創(chuàng)新流程（目標）, ,1.利用決策支持系統(tǒng)（DSS）對創(chuàng)新提供支持。 2.項目管理庫中大量的業(yè)務歷史信息提供了創(chuàng)新的參考。 3.客戶關系管理（CRM）系統(tǒng)中的大量客戶信息為創(chuàng)新提供了市場需求的方向。 4.人力資源信息庫為業(yè)務創(chuàng)新的人力配置提供了支持。 5.業(yè)務創(chuàng)新相關制度出臺后，進入“業(yè)務制度信息庫”共享。,IT支撐：業(yè)務創(chuàng)新,1.專注于整體規(guī)劃、協(xié)調(diào)外界IT

23、公司資源。 2. IT技術有效、合理的支撐業(yè)務流程。,1.人員觀念的更新需一個過程 2.對專業(yè)人員的業(yè)務能力要求較高,標桿,約束,流程優(yōu)化：IT支撐,v 信息中心的職能更加專注于整體規(guī)劃、協(xié)調(diào)外界IT公司資源、IT運作管理、決策支持。 v 建議成立標準化委員會,標準化委員會的職責包括：組織制定、審批、發(fā)布標準化規(guī)則、監(jiān)控數(shù)據(jù)的整合與共享應用情況 。 信息中心與綜合計劃局協(xié)同，組織與推動國家開發(fā)銀行業(yè)務流程的持續(xù)創(chuàng)新。,優(yōu)化要點：IT支撐,IT支撐體系,總體目標業(yè)務流程,流程優(yōu)化：總分行關系,總分行兩級管理 相互信息反饋不及時 對分行考核不健全,大集中模式，一級管理,分行運作規(guī)范性和靈活性的把握

24、,標桿,約束,問題表現(xiàn), ,設置原則： 分析總行哪些業(yè)務需要延伸 延伸原則：強化開發(fā)、加快響應速度、降低成本,分行組織機構設計框架,財會 系統(tǒng),最終用戶N,開發(fā),談判,服務,結(jié)算,分 行 M,總 行,受理/評審,風險控制,計劃管理,會計核算/清算,人力資源/監(jiān)察,局域網(wǎng)/廣域網(wǎng)（加密）,大集中系統(tǒng),人行系統(tǒng),物理位置在 總行運行中心,目標模式,總體目標業(yè)務流程,國家開發(fā)銀行電子銀行業(yè)務流程重組,漢普咨詢 項目副組長 王玉榮,開行 組織職能調(diào)整 建議, ,組織機構調(diào)整的原則,依流程決定組織，而不是依組織決定流程。 局級部門數(shù)量基本不變、名稱適當調(diào)整、合并少量發(fā)生、重在： 組織職能的內(nèi)容優(yōu)化與實質(zhì)

25、改進,組織機構設計框架,決策支持（金融工程局）,綜合計劃（綜合計劃局）,資 金 局,信貸局, .,投資局,風險管理委員會、稽核評價局、法律事務局,財務管理（財會局）、 核算清算（清算中心）,后臺IT系統(tǒng)支撐,前臺系統(tǒng),項目開發(fā)客戶經(jīng)理,客戶,評審評管財務市場,分 行,職能調(diào)整方案一：綜合計劃局, 資產(chǎn)負債管理 全行年度計劃總體平衡 監(jiān)控各業(yè)務局的單項業(yè)務計劃 與信息管理部門共同負責開行業(yè)務流程的持續(xù)改進。 立項登記、項目儲備庫分類，歸口到評審 管理局。,全行業(yè)務綜合管理； 一些國家部委項目的受理； 項目儲備庫管理； 信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析。,職能調(diào)整方案一：評審管理局,負責評審辦法的制定。制定評審計

26、劃。 下達評審計劃和快通道項目通知單。 與評審工作相關的各領域?qū)＜屹Y源管理。 安排評審報告上報貸委會審批。 項目初評與立項管理 客戶經(jīng)理的管理歸口評審管理局。 市場分析局專家委辦公室，歸口評審管理局。信用評價系統(tǒng)研究與設計，歸口信貸管理局。,制定評審計劃；審查綜合協(xié)調(diào)； 某些項目的受理； 信用評級系統(tǒng)的管理。,職能調(diào)整方案一：市場分析局,負責審查貸款項目市場風險、產(chǎn)業(yè)政策和項目所設計的市場前景，出具市場分析報告。 市場分析專家資源管理職能，歸口到評審管理局。 金融產(chǎn)品開發(fā)處，歸口到政策研究室。,負責審查貸款項目市場風險、產(chǎn)業(yè)政策和前景，出具市場分析報告。,職能調(diào)整方案一：財務分析局,負責審查貸

27、款項目財務狀況及風險 負責對金融新產(chǎn)品與重大投資項目的評審。,負責審查貸款項目財務狀況及風險。,職能調(diào)整方案一：法律事務局,項目評審階段參與工作，制定草案，明確底線。 配合客戶經(jīng)理擬訂合同預案，參與合同談判。 審批合同法律條款。 參與不良資產(chǎn)化解中的法律工作。 其他法律事務事宜。,負責全行法律事務工作,職能調(diào)整方案一：信貸管理局,全面負責開行信貸業(yè)務，監(jiān)督分行信貸執(zhí)行 信貸合同的歸口管理部門； 負責外匯信貸業(yè)務操作及對外協(xié)調(diào)； 貸后檢查歸口管理部門，制定貸款檢查辦法。 資產(chǎn)質(zhì)量分類管理歸口部門，制定不良資產(chǎn)化解方案，負責債權變更事宜。 信用評價指標系統(tǒng)歸口信貸管理局。,制定信貸日常管理的制度與

28、方法； 參加不良資產(chǎn)化解方案的提出； 資產(chǎn)質(zhì)量管理；某些項目的受理。,職能調(diào)整方案一：資產(chǎn)重組保全局,5類資產(chǎn)的保全操作。 債權變更職能，歸口到信貸管理局。,三、四、五類資產(chǎn)的管理； 不良資產(chǎn)化解方案的制定。, ,職能調(diào)整方案一：財會局,制定全行財務會計工作辦法，組織和管理全行的財務核算。 利潤指標制定；成本管理；財務收支管理。 監(jiān)控業(yè)務信息的生成與變化，提供決策支持為業(yè)務創(chuàng)新制定業(yè)務核算的配套措施。,制定、組織、管理全行的財務會計核算制度； 利潤指標制定； 成本管理；財務收支管理。,職能調(diào)整方案一：清算中心,負責全行支付結(jié)算、清算。 在電子銀行框架中，總分行的帳務核算、清算與結(jié)算將成為一套集

29、成的實時系統(tǒng)。 原清算網(wǎng)絡處，歸口到信息管理局。,負責全行支付結(jié)算、清算。,職能調(diào)整方案一：投資業(yè)務局,組織實施各類投資銀行業(yè)務。 根據(jù)化解方案，執(zhí)行投資業(yè)務相關化解操作。 提供金融咨詢服務。 不良資產(chǎn)化解方案工作，歸口信貸管理局。 中瑞資金和開放式基金可以在條件成熟時，從投資業(yè)務局獨立出來，進行公司化操作。,負責投資業(yè)務受理； 參與的不良資產(chǎn)化解方案； 組織實施債轉(zhuǎn)股業(yè)務和辦理基金業(yè)務。,職能調(diào)整方案一：政策研究室, 金融產(chǎn)品、市場研究 新業(yè)務品種開發(fā) 原有負責的全行重要報告、文件起草和研究工作，歸口到辦公廳。,負責全行重要報告、文件起草和研究工作,職能調(diào)整方案一：信息管理局（原信息中心）,

30、負責全行信息系統(tǒng)規(guī)劃、運轉(zhuǎn)和監(jiān)督管理。 設立電子銀行推進處，負責電子銀行的整體規(guī)劃。 信息系統(tǒng)、內(nèi)部網(wǎng)站、外部網(wǎng)站的維護管理。 與綜計局共同負責開行業(yè)務流程的持續(xù)改進。,負責全行信息系統(tǒng)規(guī)劃、運轉(zhuǎn)和監(jiān)督管理。, ,職能調(diào)整方案一：國金局,外匯信貸業(yè)務的受理；外匯信貸業(yè)務的項目談判與執(zhí)行； 國際金融調(diào)研工作；出國培訓管理；出國手續(xù)辦理。 外匯信貸業(yè)務的管理歸口信貸管理局,制定外匯信貸業(yè)務的管理辦法； 外匯信貸業(yè)務的受理；外匯信貸業(yè)務的項目談判與執(zhí)行； 國際金融調(diào)研工作；出國培訓管理；出國手續(xù)辦理。,組織職能調(diào)整方案一（小結(jié)）,職能調(diào)整方案二：綜合計劃局, 資產(chǎn)負債管理 全行年度計劃總體平衡 監(jiān)控

31、各業(yè)務局的單項業(yè)務計劃 項目受理、立項登記，歸口到項目開發(fā)局 項目儲備庫分類，歸口到評審管理局。,全行業(yè)務綜合管理； 一些國家部委項目的受理； 項目儲備庫管理； 信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析。,職能調(diào)整方案二：項目開發(fā)局,對客戶經(jīng)理的管理與協(xié)助 項目開發(fā)的歸口管理部門； 項目初評受理，儲備庫的立項登記及維護 。,設立新崗位，建立相應職能, ,職能調(diào)整方案二：評審管理局,負責評審辦法的制定。制定評審計劃。 下達評審計劃和快通道項目通知單。 與評審工作相關的各領域?qū)＜屹Y源管理。 安排評審報告上報貸委會審批。 某些項目受理，歸口到項目開發(fā)局。 信用管理系統(tǒng)研究與設計，歸口財務分析局。 市場分析局專家委辦公室，歸

32、口評審管理局。,制定評審計劃；審查綜合協(xié)調(diào)； 某些項目的受理； 信用評級系統(tǒng)的管理。,職能調(diào)整方案二：評審四個局,根據(jù)評審計劃，進行貸款項目的評審（包括市場分析評審、財務分析評審）。 原評審一、二、三、四局負責的項目開發(fā)工作，歸口到項目開發(fā)局。,評審一、二、三、四局按行業(yè) 分工，負責有關貸款項目開發(fā)和評估工作，出具評審報告；,職能調(diào)整方案二：市場分析局,根據(jù)評審計劃，進行金融產(chǎn)品、重大投資業(yè)務等的評審。 市場分析職能，歸口到評審四個局。 市場分析專家資源管理職能，歸口到評審管理局。 金融產(chǎn)品開發(fā)處，歸口到金融工程局。,負責審查貸款項目市場風險、產(chǎn)業(yè)政策和前景，出具市場分析報告。,職能調(diào)整方案二

33、：財務分析局,建立與維護制定全行風險管理指標與預測體系，向風險管理委員會負責。 負責信用管理系統(tǒng)的指標研究與設計。 財務分析職能，歸口到評審一、二、三、四局。,負責審查貸款項目財務狀況及風險。,職能調(diào)整方案二：法律事務局,項目評審階段參與工作，制定項目談判底線。 配合客戶經(jīng)理擬訂合同預案，參與合同談判。 審批合同法律條款。 參與不良資產(chǎn)化解中的法律工作。 其他法律事務事宜。,負責全行法律事務工作。,職能調(diào)整方案二：信貸管理局,全面負責開行信貸業(yè)務，監(jiān)督分行信貸執(zhí)行 信貸合同的歸口管理部門； 負責外匯信貸業(yè)務操作及對外協(xié)調(diào)； 貸后檢查歸口管理部門，制定貸款檢查辦法。 資產(chǎn)質(zhì)量分類管理歸口部門，制

34、定三、四、五類不良資產(chǎn)化解方案，負責債權變更事宜。 原負責的項目受理，歸口到項目開發(fā)局。,制定信貸日常管理的制度與方法； 參加不良資產(chǎn)化解方案的提出； 資產(chǎn)質(zhì)量管理；某些項目的受理。,職能調(diào)整方案二：資產(chǎn)保全局（原資產(chǎn)重組保全局）,5類資產(chǎn)的保全操作。 不良資產(chǎn)化解方案制定、債權變更職能，歸口到信貸管理局。,三、四、五類資產(chǎn)的管理； 不良資產(chǎn)化解方案的制定。,職能調(diào)整方案二：資金局,設籌資管理崗，從整體角度考慮資金入口的統(tǒng)一籌劃和協(xié)調(diào)，制定籌資方案。 設立資金調(diào)度崗，對資金出口統(tǒng)一管理、合理調(diào)度。 頭寸平衡管理。,資金籌集； 用款調(diào)撥； 頭寸平衡。, ,職能調(diào)整方案二：財會局,制定全行財務會計

35、工作辦法，組織和管理全行的財務核算。 利潤指標制定；成本管理；財務收支管理。 監(jiān)控業(yè)務信息的生成與變化，提供決策支持為業(yè)務創(chuàng)新制定業(yè)務核算的配套措施。,制定、組織、管理全行的財務會計核算制度； 利潤指標制定； 成本管理；財務收支管理。,職能調(diào)整方案二：清算中心局,負責全行支付結(jié)算、清算。 在電子銀行框架中，總分行的帳務核算、清算與結(jié)算將成為一套集成的實時系統(tǒng)。 原清算網(wǎng)絡處，歸口到信息管理局。,負責全行支付結(jié)算、清算。,職能調(diào)整方案二：投資業(yè)務局,組織實施各類投資銀行業(yè)務。 根據(jù)化解方案，執(zhí)行投資業(yè)務相關化解操作。 提供金融咨詢服務。 投資業(yè)務受理工作，歸口到項目開發(fā)局。 不良資產(chǎn)化解方案工作，歸口信貸管理局。 中瑞資金和開放式基金可以在條件成熟時，從投資業(yè)務局獨立出來，進行公司化操作。,負責投資業(yè)務受理； 參與的不良資產(chǎn)化解方案； 組織實施債轉(zhuǎn)股業(yè)務和辦理基金業(yè)務。,職能調(diào)整方案二：稽核評價局,負責全行內(nèi)部控制綜合管理、業(yè)務稽