高新投公司風(fēng)險控制體系().ppt

1、高新投公司風(fēng)險管理體系,深圳市高新技術(shù)投資擔(dān)保有限公司 風(fēng)險管理總部溫衛(wèi)民,目錄,一、歷史回顧 歷年數(shù)據(jù) 分析與總結(jié) 二、風(fēng)險控制體系 預(yù)防風(fēng)險 識別風(fēng)險 控制風(fēng)險 分散風(fēng)險 化解風(fēng)險 補(bǔ)償風(fēng)險 三、風(fēng)險控制體系的組織與實施 企業(yè)風(fēng)險文化 激勵與約束機(jī)制 風(fēng)險控制制度體系 四、風(fēng)險控制體系的完善與提高 細(xì)化制度建設(shè) 優(yōu)化流程 強(qiáng)化執(zhí)行,一、歷史回顧,歷年數(shù)據(jù) 擔(dān)保數(shù)量、擔(dān)保收入、擔(dān)保代償、擔(dān)保追索 分析與總結(jié),歷年數(shù)據(jù):擔(dān)保額,歷年擔(dān)保額（截至08年12月）,擔(dān)保額：億元,歷年累計擔(dān)?？傤~303.01億元;其中05年-08年累計擔(dān)保額為228.31億元.,歷年數(shù)據(jù):擔(dān)保收入,歷年擔(dān)保收入（截至

2、08年12月）,萬元,歷年累計擔(dān)保收入38154萬元;其中05年-08年累計擔(dān)保收入為29736萬元.,歷年數(shù)據(jù)：擔(dān)保代償,歷年擔(dān)保代償（截至08年12月）,萬元,累計賠付總額：25091.39萬元 其中08年賠付6個項目，金額為3036.57萬元；對應(yīng)抵押物金額為：3831萬元,歷年數(shù)據(jù)：追索回款,歷年追索回款情況圖（截至08年12月）,萬元,累計追回金額：7528.09萬元；未追回17563.3萬元,歷史數(shù)據(jù)：風(fēng)險控制指標(biāo),高新投公司自1995年-2008年累計提供擔(dān)保303.1億元，累計擔(dān)保收入38154萬元，累計代償25091.39萬元，累計追回7528.09萬元，代償比例0.83%，

3、暫估損失比例(未計尚可追回部分)0.58%; 2005年-2008年度擔(dān)保額228.31億元,擔(dān)保收入29736萬元,共代償11002.84萬元,共追回4170.01萬元, 代償比例0.48%，暫估損失(未計尚可追回部分)6832.83萬元,暫估比例0.29%。其中:歷史項目（2005年以前）代償金額7030.41萬元，占代償總額的63.89%，當(dāng)期項目代償金額3972.43萬元，代償比例0.17%。,風(fēng)險控制工作分析與總結(jié),面向市場選擇擔(dān)保類別-控制擔(dān)保系統(tǒng)風(fēng)險 自2005年起成功摸索出低風(fēng)險擔(dān)保品種，形成了融資擔(dān)保和商業(yè)擔(dān)保并行的合理業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，并基本建立了與之匹配的風(fēng)控體系 面向客戶需求和

4、經(jīng)營特征細(xì)分擔(dān)保品種-降低擔(dān)保系統(tǒng)風(fēng)險 融資擔(dān)保項下的品種細(xì)分與經(jīng)營模式細(xì)分;商業(yè)擔(dān)保的預(yù)付款保函、履約保函、訴訟保全擔(dān)保等； 根據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)配套建立和執(zhí)行風(fēng)控策略-防范擔(dān)保個體風(fēng)險 人才隊伍、組織架構(gòu)、激勵約束機(jī)制、風(fēng)控政策體系、信息系統(tǒng)剛性約束 公司、部門、項目經(jīng)理的經(jīng)驗積累對風(fēng)險控制有極其重要的作用 歷史因素形成較大代償，也造就一大批科技企業(yè)成長，為公司提供了經(jīng)驗積累和衍生投資收益,二、風(fēng)險控制體系,預(yù)防風(fēng)險：科學(xué)設(shè)定和調(diào)整項目受理條件 識別風(fēng)險: 嚴(yán)格規(guī)范項目初審和獨(dú)立機(jī)構(gòu)審核 制度 控制風(fēng)險：總量控制、三級評審制度與科學(xué)決策程序 分散風(fēng)險：保證措施與分期還款 化解風(fēng)險：后期管理和強(qiáng)化風(fēng)

5、險項目追索 補(bǔ)償風(fēng)險：建立風(fēng)險準(zhǔn)備金制度爭取政策補(bǔ)貼,預(yù)防風(fēng)險：融資擔(dān)保受理條件,在保額與擬申請擔(dān)保額之和； 有效凈資產(chǎn)； 資產(chǎn)負(fù)債比； 同一企業(yè)在年度內(nèi)受理次數(shù)； 信用記錄。,企業(yè)財務(wù)條件 企業(yè)注冊資本或凈資產(chǎn)規(guī)模； 負(fù)債率與銀行負(fù)債率； 企業(yè)工程資質(zhì)條件 對應(yīng)資質(zhì)； 資質(zhì)以下禁止受理； 信用條件 無不良信貸、履約記錄；無重大不利訴訟；無重大管理缺陷。 中標(biāo)方式、中標(biāo)金額和中標(biāo)比例 關(guān)注工程項目中標(biāo)方法，對于不同種類工程設(shè)定不同的中標(biāo)比例限制,預(yù)防風(fēng)險：工程保函受理條件,識別風(fēng)險：融資項目初審的要求與指引,企業(yè)基本情況 項目基本情況 企業(yè)管理分析 企業(yè)技術(shù)分析 企業(yè)生產(chǎn)狀況分析 市場與銷售情

6、況分析 企業(yè)財務(wù)狀況分析,企業(yè)資信狀況及還款能力分析 風(fēng)險分析及基本風(fēng)險度測評 安全保證措施 其他說明 結(jié)論,識別風(fēng)險：商業(yè)擔(dān)保初審的要求與指引, 企業(yè)注冊資金、總負(fù)債、凈資產(chǎn)、資產(chǎn)負(fù)債率、銀行負(fù)債率等； 企業(yè)基本工程資質(zhì)及工程質(zhì)量管理情況簡況； 過往履約經(jīng)歷描述； 信用、榮譽(yù)情況； 工程項目的基本情況（含項目情況、工程甲方情況、合同金額、工程期限和支付條件）； 項目中標(biāo)方式、履約意愿與履約能力情況的說明； 風(fēng)險提示； 結(jié)論。,識別風(fēng)險：獨(dú)立的機(jī)構(gòu)審核制度,風(fēng)控部門設(shè)立獨(dú)立機(jī)構(gòu)審核崗位，就擔(dān)保方案、依據(jù)及獲得依據(jù)的方法進(jìn)行合規(guī)性審查； 機(jī)構(gòu)審核人員專業(yè)配置，與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)相容的法律、財務(wù)、工程專業(yè)

7、背景，機(jī)構(gòu)審核人員的復(fù)合運(yùn)用； 平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制，適當(dāng)設(shè)置機(jī)構(gòu)審核的否決權(quán)與風(fēng)險提示權(quán)限,控制風(fēng)險：融資擔(dān)保的總量控制,擬擔(dān)保金額與企業(yè)現(xiàn)有貸款額之和與企業(yè)年銷售額比例控制，企業(yè)經(jīng)營模式的差異； 對單個企業(yè)（含關(guān)聯(lián)企業(yè)）擔(dān)保額控制； 首次擔(dān)保企業(yè)的擔(dān)保額控制； 保證措施的強(qiáng)弱與敞口風(fēng)險額控制； 擔(dān)保余額中剛性抵押物覆蓋比例控制,控制風(fēng)險：商業(yè)擔(dān)保的總量控制,申請企業(yè)單筆保函額度控制； 申請企業(yè)累計在保額與我公司凈資產(chǎn)比例控制； 申請企業(yè)累計在保額與其自身凈資產(chǎn)比例控制。,控制風(fēng)險：科學(xué)決策程序 擔(dān)保項目呈報 業(yè)務(wù)部 機(jī)構(gòu)審核 審保會 總經(jīng)理董事長 董事會 董事長總經(jīng)理 風(fēng)險管理部 簽發(fā)保

8、函 辦理法律手續(xù),分散風(fēng)險：保證措施和分期還款,財產(chǎn)抵押、權(quán)益質(zhì)押、其它公司反擔(dān)保、股權(quán)質(zhì)押、個人反擔(dān)保及保證金等六種； 根據(jù)項目的風(fēng)險程度，金額等靈活組合，其中個人反擔(dān)保為必須； 所有融資擔(dān)保項目原則上都要采用分期還款的方式，分期還款的比例不低于50%； 根據(jù)工程市場的掛靠現(xiàn)象，特別要求如實披露、審查并附加實際控制人個人反擔(dān)保。,化解風(fēng)險：規(guī)范后期管理,分類管理：正常、關(guān)注、風(fēng)險和損失四類； 定期檢查：正常項目每三個月一次、關(guān)注項目每個月一次； 重點跟蹤：風(fēng)控部參與限額以上項目管理； 系統(tǒng)監(jiān)控：依靠信息系統(tǒng)提示與監(jiān)控,化解風(fēng)險：強(qiáng)化風(fēng)險追索,規(guī)范風(fēng)險項目標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)制移交； 根據(jù)抵押物狀況，制訂

9、律師合作方式，根據(jù)追索進(jìn)度與追索金額調(diào)整訴訟成本，對訴訟成本浮動管理； 限期訴訟，創(chuàng)新結(jié)案方式，盡早進(jìn)入執(zhí)行階段； 與銀行合作，以開具銀行訴訟保函方式降低隱性訴訟成本。,補(bǔ)償風(fēng)險：建立風(fēng)險準(zhǔn)備金制度,風(fēng)險準(zhǔn)備金的提取 未到期責(zé)任準(zhǔn)備提?。簱?dān)保收入差額的50% 擔(dān)保賠付準(zhǔn)備：期末在保余額的0.01% （已累計提取約3億元） 政策性補(bǔ)貼 爭取各級政府的政策性補(bǔ)貼與支持,三、風(fēng)險控制體系的組織與實施,企業(yè)風(fēng)險文化 激勵與約束機(jī)制 風(fēng)險控制制度體系,企業(yè)風(fēng)險文化,全員風(fēng)險意識：入職培訓(xùn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、定期案例分析 風(fēng)險控制的全面覆蓋：覆蓋擔(dān)保、投資、資金運(yùn)作全部業(yè)務(wù)及下屬子公司的重要業(yè)務(wù)項目； 信息系統(tǒng)的

10、剛性約束：信息系統(tǒng)設(shè)定程序和準(zhǔn)入條件，形成剛性約束,激勵與約束機(jī)制,區(qū)分前臺、中臺、后臺 區(qū)分業(yè)務(wù)類別： 融資擔(dān)保固定收入與浮動收入50：50，考核點：擔(dān)保數(shù)量/擔(dān)保收入/風(fēng)險率 商業(yè)擔(dān)保固定收入與浮動收入30：70，考核點：擔(dān)保收入/風(fēng)險率 建立項目經(jīng)理責(zé)任制度、項目經(jīng)理風(fēng)險準(zhǔn)備金制度 投資業(yè)務(wù)跟投機(jī)制：20%-40%員工投入；員工根投超過60%認(rèn)購；責(zé)任項目經(jīng)理跟投1%-10%； 部門經(jīng)理與部門員工組成的雙向選擇,風(fēng)險制度體系,基本業(yè)務(wù)制度-根據(jù)品種制訂、 業(yè)務(wù)指引-按工作環(huán)節(jié)操作要求建立初審/機(jī)構(gòu)審核/主審保人 風(fēng)險提示-針對行業(yè)/經(jīng)濟(jì)形勢/政策變化等適時提出,四、風(fēng)險控制體系的完善與提

11、高,細(xì)化制度建設(shè) 優(yōu)化流程 強(qiáng)化執(zhí)行,制度建設(shè),初審結(jié)構(gòu)與內(nèi)容的梳理 路徑：自身經(jīng)驗的總結(jié)、先進(jìn)經(jīng)驗的借鑒、業(yè)務(wù)類別與品種的細(xì)分； 目標(biāo)：標(biāo)準(zhǔn)化與表格化（歷史數(shù)據(jù)/當(dāng)期數(shù)據(jù)/查核工作記錄），優(yōu)化公司核心競爭力 風(fēng)險口徑的設(shè)定與調(diào)整 以現(xiàn)有口徑為基礎(chǔ)，區(qū)分業(yè)務(wù)類別適度調(diào)整 各環(huán)節(jié)工作規(guī)范要求的細(xì)化 初審、機(jī)構(gòu)審核、評審 風(fēng)險提示的及時建立 總結(jié)公司風(fēng)險項目，根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢及行業(yè)變化隨機(jī)發(fā)布,優(yōu)化流程,區(qū)分初審、機(jī)構(gòu)審核、評審的功能 業(yè)務(wù)初審：通過審查內(nèi)容的周全與審查過程完備性確保數(shù)據(jù)的真實性 機(jī)構(gòu)審核：對照初審結(jié)構(gòu)和審查程序要求進(jìn)行合規(guī)性認(rèn)定 會議評審：對擔(dān)保方案的可行性進(jìn)行評價和調(diào)整 建立分級授權(quán)經(jīng)營模式下的風(fēng)控制度