電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行.ppt

1、1,電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行 中國人民大學財政金融學院 周虹,2,第三講 信用卡管理,一、 信用卡簡介 1.信用卡的發(fā)展歷程 1915年世界上第一張信用卡誕生 （最初表現(xiàn)為一種類似金屬徽章的信用憑證，這一憑證稱為“購物卡”（ShoppersPlates）， 金屬牌沿用了一段時間后，換成了輕巧、便于攜帶的塑料卡片。）,3,這就是最初商業(yè)信用卡的形成過程。 這一時期的信用卡實質(zhì)上是以信用度標志和優(yōu)待券的形式存在的，而且僅能在發(fā)行的商號內(nèi)使用，因而使用范圍較為狹窄。它的另一個局限性還表現(xiàn)在于，它主要是記賬性質(zhì)的支付卡，其特點是先存款后消費，這也限制了它的使用的范圍及用途。,4,1920年美國各大電器公司、

2、石油公司推出了簽賬卡； 1924年美孚石油公司發(fā)行了用于加油站服務(wù)的貸記卡。 1950年“大萊俱樂部”成立（DinersClub就餐者俱樂部）， 1952年美國富蘭克林國民銀行發(fā)行了信用卡，首開銀行信用卡的先河。 1959年美洲銀行發(fā)行了美洲銀行卡，不久它又專門組成了信用卡公司，1977年改稱威士國際組織，并以“VISA”為該組織的標志。 1966年美國富國銀行聯(lián)合77家銀行成立了同業(yè)銀行卡協(xié)會，1969年改名叫萬事達集團，1979年起正式叫做萬事達卡國際組織（Master Card International）。,5,銀行卡何以獲得如此巨大的發(fā)展？ 第一 能夠更好地進行風險管理； 第二 銀行

3、卡的信用程度較高，使用范圍較廣，功能較為多元化 第三，銀行卡對銀行自身來說已日益成為其利潤增長的新的支撐點。,6,二國際信用卡組織簡介 目前，國際上較大的信用卡組織主要有五個，即威士國際組織（VISA）、萬事達國際組織（MasterCard）、美國運通公司、大萊信用卡公司和JCB信用卡公司。,7,(1) 威士國際組織（VISA） 威士國際組織是目前世界上最大的信用卡組織。它的總部設(shè)在美國洛杉磯市，總處理中心在洛杉磯的衛(wèi)星城市曼托市（St.Manto）。它的前身是美洲銀行信用卡公司，1956年開始發(fā)行“美洲信用卡”。到了1974年美洲銀行信用卡公司與幾家銀行聯(lián)手合作，共同發(fā)起成立了現(xiàn)在的VISA

4、國際信用卡組織。發(fā)展到今天，VISA組織已經(jīng)成為了一個擁有會員銀行三十六萬多家、特約商戶達九百五十多萬家，發(fā)卡量達兩億多張的大型國際組織。,8,全球市場份額(95年末) Market Share(end 95),Diner抯 Club 1.7%,JCB2.9%,Am-Ex 11.1%,MasterCard 31.7%,Visa*52.6%,*Visa includes Interlink;MasterCard includes Maestro,交易額 Card Volume,US$1,366.2billion,Diner抯 Club 0.9%,JCB,3.7%,Am-Ex 4.5%,Maste

5、rCard 36.1%,Visa*54.8%,發(fā)卡量 Cards,827.3million cards,9,(2) 萬事達國際組織（MasterCard） 萬事達卡國際組織的前身是美國加州幾家銀行機構(gòu)成立的美加州聯(lián)合信用卡協(xié)會。目前它們的服務(wù)范圍已達到了世界各地，擁有會員機構(gòu)三萬多家，特約商戶九百八十萬多家，交易額達兩千兩百多億美元。萬事達國際組織（Master Card International）是服務(wù)于金融機構(gòu)（商業(yè)銀行、儲蓄銀行、儲蓄和放款協(xié)會、存款互助會）的非嬴利性全球會員協(xié)會，其宗旨是為會員提供全球最佳支付系統(tǒng)和金融服務(wù)。萬事達國際組織目前已經(jīng)發(fā)展成為僅次于威士國際組織的世界第二大

6、信用卡國際組織。,10,(3) 美國運通公司 運通公司是美國最大的信用卡公司之一。它成立于1941年，于1958年開始發(fā)行運通卡。目前是世界上第三大信用卡組織 (4) 大萊信用卡公司 美國的大萊信用卡公司是由大萊俱樂部發(fā)展而來的，它在世界范圍內(nèi)發(fā)行大萊卡。 (5) JCB信用卡 JCB信用卡公司是日本的一家大型信用卡專營組織，它是1967年由幾十家日本商業(yè)銀行聯(lián)合成立的。該公司發(fā)行的JCB卡經(jīng)過幾十年的發(fā)展，現(xiàn)以成為世界五大信用卡之一。 。,11,三、 信用卡及其分類 1信用卡的定義 信用卡是指由銀行、金融機構(gòu)或?qū)I公司向資信良好的單位個人簽發(fā)的，可以在指定的商店或場所進行直接消費，并可以在發(fā)

7、卡銀行及聯(lián)營機構(gòu)的營業(yè)網(wǎng)點存取款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的一種信用憑證和支付工具。 信用卡是國際上廣泛使用的先進的新型支付手段與結(jié)算工具，它可以在很多場合可以代替現(xiàn)金而發(fā)揮作用，比如支付貨款、償還他人的債務(wù)，都可以通過信用卡來完成。,12,對于持卡人來說，信用卡的使用具有以下的優(yōu)點： (1)信用卡是一種非常方便的支付工具。 (2) 信用卡能自動提供一定的透支信用額度，這使得持卡人可以“先消費，后付款” (3) 對于持卡人來說，信用卡還提供了安全的保證。 (4) 通過信用卡交易，持卡人可以享受到發(fā)卡行提供的這種相關(guān)的高效資金結(jié)算服務(wù)。,13,對于商戶而言，使用信用卡 一方面能大大促進其庫存商品的銷售， 另

8、一方面可以通過銀行高效、及時的清算服務(wù)，可以實現(xiàn)了資金的順利回流和資金的快速增殖。 對于發(fā)卡行來說， 開辦信用卡業(yè)務(wù)有助于形成一個銀行服務(wù)消費的固定客戶群體，同時還可獲得可觀的手續(xù)費和服務(wù)費的收入。,14,在現(xiàn)實中， 廣義上的信用卡既包括商業(yè)信用卡，又包括銀行信用卡，還包括其他行業(yè)發(fā)行的信用卡； 而狹義上的信用卡則是特指銀行發(fā)行的信用卡，而銀行發(fā)行的信用卡，也有廣義和狹義之分,15,2信用卡的性質(zhì) 一是信用卡與信用的關(guān)系； 二是信用卡與貨幣的關(guān)系； 三是信用卡與票據(jù)的關(guān)系。,16,信用具有如下表征： 第一，借貸時間的規(guī)定性； 第二，借貸本金的歸還性， 第三，借貸資金的增值性，也就是利息， 信用

9、卡恰恰就是信用機構(gòu)向受信人發(fā)行的卡基信用憑證。,17,信用卡與貨幣是什么關(guān)系呢 1.貨幣有價值尺度職能，信用卡只是價值轉(zhuǎn)移的手段， 2. 貨幣是流通手段與交易媒介。 而信用卡在交易過程中則根本不動 3.貨幣執(zhí)行支付手段時，受到時間、地點、金額等諸多因素的限制，而信用卡則在形式上突破了貨幣使用上的局限性， 4.信用卡不具有儲藏職能，,18,信用卡與票據(jù)的關(guān)系 第一，信用卡是一種新型的金融商品 第二，票據(jù)在使用上一般都要規(guī)定時間、地點、金額、接收人等等 第三，票據(jù)做為信用工具時，僅在支付時發(fā)揮作用。而信用卡則不僅是支付工具，結(jié)算工具，而且具有消費信貸和儲蓄（在我國）的功能。,19,3信用卡的分類,

10、20,4信用卡的功能 第一，轉(zhuǎn)帳結(jié)算； 第二，存取現(xiàn)金； 第三，消費信貸。,21,四、 信用卡業(yè)務(wù)實務(wù) 1.信用卡交易中的參與者 (1). 發(fā)卡行 (2). 收單行 (3). 特約商戶 (4). 持卡人,22,2、信用卡業(yè)務(wù)基本處理流程 客戶申請持卡、客戶持卡消費和資金清算,23,持卡人購物或消費，結(jié)賬時交驗信用卡； 商戶向持卡人提供商品或勞務(wù)，并要求持卡人在簽購單上簽字； 商戶向收單行提供簽購交易中的單據(jù)； 收單行向商戶付款； 收單行向發(fā)卡行提交單據(jù)，并要求付款 發(fā)卡行向收單行結(jié)算付款； 發(fā)卡行向持卡人發(fā)出付款通知書； 持卡人向發(fā)卡行付清款項。,24,（一）客戶申請持卡 1填表 2審查 3開

11、戶 4發(fā)卡 （二）客戶持卡消費 1驗卡、填單 2授權(quán) 3簽字供貨 （三）資金清算 1提交簽賬單 2提請付款 3付款 4持卡人付款,25,五、 信用卡風險防范與控制 1 對持卡人的風險防范和控制 （1）對持卡人的資信定期復查和評估 （2）監(jiān)督每天信用卡賬戶的交易情況，防止惡性透支 （3）對于冒用、偽造、欺詐和內(nèi)外勾結(jié)等案件應(yīng)及時調(diào)查處理，催收欠款。 （4）掌握信用卡的掛失、止付情況和最新的止付名單，建立健全信用卡風險案例檔案。,26,2 對特約商戶和特約營業(yè)機構(gòu)的風險防范和控制 （1）監(jiān)督特約商戶的交易活動和資信情況 （2）加強對特約營業(yè)機構(gòu)取款網(wǎng)站業(yè)務(wù)管理， （3）特約商戶和特約營業(yè)機構(gòu)要盡快

12、配備具有授權(quán)及電子資金轉(zhuǎn)賬功能的POS，實現(xiàn)與發(fā)卡銀行的計算機聯(lián)機控制，把現(xiàn)行的部分授權(quán)方式改變?yōu)槿渴跈?quán)方式，從技術(shù)上提高風險防范能力。,27,3 對發(fā)卡銀行和收單銀行內(nèi)部的風險防范和控制 （1）職責明確 （2）制定風險防范的規(guī)章制度 （3）加快信用卡業(yè)務(wù)的立法工作,28,六、 信用卡案例剖析（威士卡） 一、什么是威士組織 非股份、非盈利的會員制組織 Non-stock, non-profit membership corporation 董事會由會員選舉產(chǎn)生，董事從會員中來 Board of Directors elected by and from members 顧問組由高級銀行卡專家

13、組成 Advisory Groups of senior bank card experts 根據(jù)Visa組織章程和運作規(guī)章經(jīng)營業(yè)務(wù) Business conducted in accordance with Visa By-Laws and Operating Regulations 不直接向持卡人發(fā)卡，不直接與特約商戶簽約，不保留任何利潤,29,威士國際組織藍白金三色標志Visa International,30,組織結(jié)構(gòu) Structure,Visa國際組織全球董事會 Visa International Board of Directors,亞太區(qū)董事會 Asia-Pacific Bo

14、ard of Directors,顧問團 Advisory Groups,會員 Members,31,組織結(jié)構(gòu) Structure,亞太區(qū) Asia-Pacific Region,加拿大區(qū) Canada Region,中歐東歐中東非洲區(qū) Central&Eastern Europe, Middle East, Africa Region,歐盟區(qū) European Union Region,拉美及加勒比海區(qū) Latin America & Caribbean Region,美國區(qū) USA Region,Visa國際組織全球董事會 Visa International Board,32,VISA亞

15、太區(qū) Asia-Pacific Region,澳大利亞悉尼 Australia-Sydney,中國 - 北京&上海 China - Beijing&Shanghai,香港 Hong Kong,韓國漢城,新加坡 Singapore,泰國曼谷 Thailand-Bangkok,臺灣臺北 Taiwan-Taipei,日本-東京&橫濱 Japan - Tokyo&Yokohama,印度 India - 班加羅爾,33,會員類型 Types of Membership,支票會員(Cheque),PLUS/Interlink 會員,聯(lián)席會員(Associate),主會員(Principal),34,二、會

16、員銀行的分工：發(fā)卡行與收單行,35,1、 發(fā)卡行 發(fā)卡行是向客戶發(fā)行VISA卡的會員銀行 1.爭取持卡人，與持卡人簽訂合同協(xié)議并決定帳戶 的使用條款，例如：服務(wù)項目、收費項目等； 2.發(fā)卡； 3.向持卡人發(fā)送對帳單，并收取應(yīng)收款項； 4.向收單行和特約商戶提供授權(quán)決策并在VISA 集成支付系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置參數(shù)以控制風險； 5.向持卡人提供各種各樣的服務(wù)，例如聽取持卡人 的申訴，解決持卡人的疑難問題等； 6.保留持卡人的帳戶記錄。,36,2、收單行 收單行是與特約商戶簽訂合同的銀行 也就是說，特約商戶同意接受以VISA卡作為購買 商品和勞務(wù)的付款方式，它的帳戶設(shè)在收單行。 1.發(fā)展特約商戶，與特約商戶

17、簽訂協(xié)議并 決定它要支付的各種費用； 2.向特約商戶提供受理VISA卡和獲取授權(quán)的電子 設(shè)備或手工設(shè)備，例如POS和壓卡設(shè)備等； 3.負責償付特約商戶應(yīng)得的交易款項； 4.負責處理交易收據(jù)，將其明細送交VISA國際組 織，實際上就是送往清分結(jié)算系統(tǒng)BASE中。,37,3、威士國際組織所扮演的角色 提供卡類產(chǎn)品和核心服務(wù)。 提供全球電子通訊網(wǎng)絡(luò)和授權(quán)結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)。 提供統(tǒng)一的組織規(guī)則和VISA國際運作規(guī)章。 提供通訊和支持服務(wù)。 負責世界范圍內(nèi)有關(guān)VISA標記和有關(guān) VISA產(chǎn)品的廣告及促銷活動。,38,交易舉例,39,40,4、威士的產(chǎn)品和服務(wù),41,聯(lián)名卡舉例 Examples of Co-

18、branded Cards,42,43,44,(1)從品牌角度看VISA卡,45,46,47,48,49,50,51,52,5 爭議解決 Dispute Resolution,解決爭議有六種方法: 拒付 Chargeback 仲裁 Arbitration 依從 Compliance T&E裁決 T&E Resolution 直接仲裁 Direct Arbitration 調(diào)解服務(wù) Mediation Service,53,54,拒付 Chargeback,可疑的欺詐行為 Suspect Fraud 收單行的處理錯誤 Acquirer Processing Error 商戶的錯誤 Merchan

19、t Error 收單行沒有對提取申請予以應(yīng)答 Acquirer Did Not Respond toRetrieval Request,原因 Reasons,55,拒付 Chargeback,發(fā)卡行將交易退還給收單行 使用有效的理由代碼 用正確的文件支持理由代碼 在規(guī)定的時限內(nèi)提出拒付 注明最短期限 只有從持卡人處不可獲得交易款時才可拒付,56,再請款 Representment,支持文件丟失或不完整 Supporting documentation missing or incomplete 收單行可以補救這筆交易 Acquirer can remedy the Chargeback 拒付無

20、效 Chargeback is invalid ARN或帳戶無效 ARN or A/C No. invalid 拒付被錯誤分類 Chargeback is missorted,理由 Reason,57,第二次拒付 2nd Chargebacks,再請款無效 Representment invalid 文件丟失或不完整 Missing or incomplete documentation 提供第一次拒付丟失的文件 Provide documents missing from 1st chargeback 行使以另一個理由拒付的權(quán)力 Chargeback right for a differen

21、t reason ARN或者帳號可以改正 ARN or account No.can be corrected,理由 Reasons,58,發(fā)卡行 ISSUER,收單行 ACQUIRER,VISA,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,什么是仲裁 What is Arbitration?,59,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,申請備案前所要考慮的因素 Factors to Consider Before Filing,金額 Amount,持卡人/特約商戶的類 型 Type of Cardholder/ Merchant,VISA有關(guān)

22、規(guī)定 Ruling from Visa,60,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,對方會員 Opposing Member,整個案件 Whole Case,解決爭議 Resolve the dispute,61,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,我們能贏嗎？Can We Win?,62,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,在多長時間內(nèi)我們必須提出申請 How long do I have to file?,收到第二次拒付/再請款之日 2nd Chargeback/ Representment Recei

23、pt Date,寄出預仲裁信的最后日期Last day to send Pre-Arbitration,申請備案的最后日期 Last day to file case,第0天 Day 0,第44天 Day 44,第75天 Day 75,63,1. 預仲裁 Pre-Arbitration,2. 在VISA備案 File Case at Visa,3. VISA與雙方會員聯(lián)絡(luò) Visa contacts both Members,4. VISA仲裁委員會裁決 Visa Arbitration Committee decides,5. VISA通知敗訴方 Visa informs loser,6.

24、案件結(jié)束 Case closed,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,仲裁的步驟 Steps to Arbitration,64,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,預仲裁信/傳真需要 Pre-Arbitration letters/faxes should .,注明日期 Be dated,明確標明是“預仲裁嘗試” Be clearly labelled “Pre-Arbitration Attempt”,給出爭議產(chǎn)生的歷史 Give the history of the dispute,與所有相關(guān)材料一同寄出 Be sent wit

25、h ALL relevant documentation,給出準備申請備案日期 Give the intended filing date,65,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,預仲裁通知單（TC50） Pre-Arbitration Notification (TC50),使用BASE II中的TC50來通知對方會 員，你已發(fā) 出預仲裁信，TC50最多 可為107個字符 Use TC 50 in BASE II to inform the opposing Member you have sent a Pre-Arbitration letter. May

26、be up to 107 characters.,“Pre-Arb sent MMDDYY, File MMDDYY, ACCT # ?, AMT ?, ARN ?, Contact Name/Phone,BASE II,66,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,委員會裁決 Committee Decision,67,$250,$250,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,判決 Sentence,交易金額 Transaction Amount,$,68,仲裁 Arbitration,會員請求Visa仲裁并作出決定 Members as

27、k Visa to arbitrate and decision 發(fā)卡行和收單行在拒付過程結(jié)束時申請備案 Issuer or Acquirer to file case at end of Chargeback cycle 在規(guī)定時間內(nèi)備案 File case within time 提供完整的文件 Documentation to be complete 250美元申請備案費 US$250 filing fee,69,求助 Help!,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,敗訴方可以申訴 The loser may appeal:,To the Visa Comm

28、ittee when The Transaction amount falls between US$5,000 and US$25,000 and the Member has new information,向VISA委員會求助，當 交易金額在5,000美元-25,000美元之間且 會員有 新的證據(jù),求助 Help!,向VISA國際董事會求助,當 交易金額大于或等于25,000美元時,To the International Board when The Transaction amount is equal to or greater than US$25,000,70,=,什么是依從

29、What is Compliance?,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,V I O R,V I O R,違反運作規(guī)章 Operating Regulation Broken,經(jīng)濟損失 Financial Loss,沒有拒付權(quán) No Chargeback Right,71,1.預依從 Pre-Compliance,2.向VISA申請依從備案 File Compliance Case at Visa,3. VISA與雙方會員聯(lián)絡(luò) Visa contacts both Members,4. VISA依從委員會裁決 Visa Compliance Committee

30、decides,5. VISA通知敗訴方 Visa informs loser,6. 案件結(jié)束 Case closed,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,依從步驟 Steps to Compliance,72,依從 Compliance,無拒付權(quán) No Chargeback right exists 違反了運作規(guī)章 Operating Regulation has been broken 會員遭受經(jīng)濟損失 Member has suffered a financial loss,73,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,預依從通知單

31、(TC50) Pre-Compliance Notification (TC50),使用BASE II中TC50通知對方會員,你 已 發(fā)出預依從信.TC50最多可包括 107個字符 Use TC 50 in BASE II to inform the opposing Member you have sent a Pre-Compliance letter. May be up to 107 characters.,“Pre-Comp sent MMDDYY, File MMDDYY, ACCT # ?, AMT ?, ARN ?, Contact Name/Phone,BASE II,74,

32、我們在多長時間內(nèi)必須申請備案 How long do I have to file?,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,交易違規(guī) Transaction Violations,非交易違規(guī) Non-Transaction Violations,180天 從該日起 180 days from,中心處理日 The CPD,發(fā)現(xiàn)違規(guī)日 Date Violation was Discovered,違規(guī)發(fā)生日 Date Violation Occurred,75,求助 Help!,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,敗訴方 可以申訴 The l

33、oser may appeal:,To the Visa Committee when The financial loss falls between US$5,000 and US$25,000 and the Member has new information,向VISA委員會求助,當 經(jīng)濟損失在5,000美元-25,000美元之間,并有 新的證據(jù),求助 Help!,向VISA國際組織董事會求助，當 經(jīng)濟損失大于或等于25,000美元,To the International Board when The financial loss is equal to or greater th

34、an US$25,000,76,旅游娛樂裁決 T&E Resolution,何為旅游娛樂特約商戶? What are T&E Mchants?,77,旅游娛樂裁決 T&E Resolution,hotel,78,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,旅游與娛樂裁決-關(guān)鍵點 T&E Resolution - Key Points:,最后行為日45天內(nèi) File within 45 Days of Last Action Date,無預裁決 No “Pre-Resolution,在表格8A中寫明所有明細 Give ALL details on Exhibit 8A,8A

35、,79,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,旅游與娛樂裁決-關(guān)鍵點 T&E Resolution - Key Points:,免費申請備案 Free to file,$,如果持卡人或特約商戶以前曾經(jīng)卷入過裁決,則不能申請備案 Cannot file if the Cardholder or Merchant has been involved in Resolution before,80,風險管理 Risk Management,81,風險管理服務(wù),止付名單 Card Recovery Bulletin 卡片驗證值Card Verification Value

36、風險識別服務(wù) Risk Identification Service 欺詐報告 Fraud Reporting 全球欺詐信息系統(tǒng) Global Fraud Information Service,82,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,風險識別服務(wù) Risk Identification Service,監(jiān)督商戶處發(fā)生的與風險相關(guān)的活動 Monitors risk-related activities at Merchant locations,把超過風險等級的商戶報告送到收單行 Sends report to Acquirer which identifies

37、 merchants that exceed risk-related activity levels,83,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,風險識別服務(wù) Risk Identification Service,發(fā)送關(guān)于個別商戶交易明細的匯總報告Sends individual Merchant summary reports that show transaction details,支持收單行的調(diào)查與修正活動 Supports Acquirers investigations and corrective actions,84,確認的偽卡/欺詐(TC40)

38、 Confirmed counterfeit/ fraud ( TC40 ),收單行 ACQUIRER,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,風險識別服務(wù)處理過程概覽 RIS - Processing Overview,拒付 Chargebacks,簽購單/退貨 Sales drafts/ credits,其它資料 Other Data,可疑活動/例外文件07,41,43 Suspect activity/ Exception File 07, 41, 43,請求副本 Requests for copy,編輯比較交易數(shù)據(jù),生成RIS報表并送交收單行 Transact

39、ion data compiled and compared. RIS Reports generated and sent to Acquirer,收單行采取調(diào)查行動,填寫 RIS問卷,并送交VISA組織 Acquirer takes investigative action, completes RIS questionnaire and sends it to Visa,85,確認欺詐報告代碼 Confirmed Fraud Reporting Codes (TC40),仲裁與依從 Arbitration and Compliance,0丟失卡 Lost Card 1 被盜卡 Stole

40、n Card 2 卡片未收到 Card Not Received 3欺詐性申請 Fraudulent Application 4 偽卡 Counterfeit 5其它/未定義的 Miscellaneous / Not Defined 6 欺詐性使用帳號 Fraudulent Use of Account Number 9由收單行報告的欺詐 Acquirer-Reported Counterfeit,86,發(fā)卡行拒付或請求副本 Issuer makes a Chargeback or Request for Copy,通知報告 Advice Report,無行動 no action,超出商戶的R

41、IS參數(shù) Exceeds RIS parameters for Merchant,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,商戶活動報告 Merchant Activity Reports,通知 ADVICE,87,改進期間 work-out period,RIS問卷 RIS Questionaire,參數(shù)超出 exceeds parameters,欺詐/偽卡活動 Fraud/Counterfeit activity,高風險 high risk,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,商戶活動報告 Merchant Activity Reports,通告 NOTIFICATION,CVV終端 CVV terminal,每月 monthly,88,仲裁與依從 Arbitration and Complianc