電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行.ppt

1、1,電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行 中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 周虹,2,第三講 信用卡管理,一、 信用卡簡(jiǎn)介 1.信用卡的發(fā)展歷程 1915年世界上第一張信用卡誕生 （最初表現(xiàn)為一種類似金屬徽章的信用憑證，這一憑證稱為“購(gòu)物卡”（ShoppersPlates）， 金屬牌沿用了一段時(shí)間后，換成了輕巧、便于攜帶的塑料卡片。）,3,這就是最初商業(yè)信用卡的形成過(guò)程。 這一時(shí)期的信用卡實(shí)質(zhì)上是以信用度標(biāo)志和優(yōu)待券的形式存在的，而且僅能在發(fā)行的商號(hào)內(nèi)使用，因而使用范圍較為狹窄。它的另一個(gè)局限性還表現(xiàn)在于，它主要是記賬性質(zhì)的支付卡，其特點(diǎn)是先存款后消費(fèi)，這也限制了它的使用的范圍及用途。,4,1920年美國(guó)各大電器公司、

2、石油公司推出了簽賬卡； 1924年美孚石油公司發(fā)行了用于加油站服務(wù)的貸記卡。 1950年“大萊俱樂(lè)部”成立（DinersClub就餐者俱樂(lè)部）， 1952年美國(guó)富蘭克林國(guó)民銀行發(fā)行了信用卡，首開(kāi)銀行信用卡的先河。 1959年美洲銀行發(fā)行了美洲銀行卡，不久它又專門組成了信用卡公司，1977年改稱威士國(guó)際組織，并以“VISA”為該組織的標(biāo)志。 1966年美國(guó)富國(guó)銀行聯(lián)合77家銀行成立了同業(yè)銀行卡協(xié)會(huì)，1969年改名叫萬(wàn)事達(dá)集團(tuán)，1979年起正式叫做萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織（Master Card International）。,5,銀行卡何以獲得如此巨大的發(fā)展？ 第一 能夠更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理； 第二 銀行

3、卡的信用程度較高，使用范圍較廣，功能較為多元化 第三，銀行卡對(duì)銀行自身來(lái)說(shuō)已日益成為其利潤(rùn)增長(zhǎng)的新的支撐點(diǎn)。,6,二國(guó)際信用卡組織簡(jiǎn)介 目前，國(guó)際上較大的信用卡組織主要有五個(gè)，即威士國(guó)際組織（VISA）、萬(wàn)事達(dá)國(guó)際組織（MasterCard）、美國(guó)運(yùn)通公司、大萊信用卡公司和JCB信用卡公司。,7,(1) 威士國(guó)際組織（VISA） 威士國(guó)際組織是目前世界上最大的信用卡組織。它的總部設(shè)在美國(guó)洛杉磯市，總處理中心在洛杉磯的衛(wèi)星城市曼托市（St.Manto）。它的前身是美洲銀行信用卡公司，1956年開(kāi)始發(fā)行“美洲信用卡”。到了1974年美洲銀行信用卡公司與幾家銀行聯(lián)手合作，共同發(fā)起成立了現(xiàn)在的VISA

4、國(guó)際信用卡組織。發(fā)展到今天，VISA組織已經(jīng)成為了一個(gè)擁有會(huì)員銀行三十六萬(wàn)多家、特約商戶達(dá)九百五十多萬(wàn)家，發(fā)卡量達(dá)兩億多張的大型國(guó)際組織。,8,全球市場(chǎng)份額(95年末) Market Share(end 95),Diner抯 Club 1.7%,JCB2.9%,Am-Ex 11.1%,MasterCard 31.7%,Visa*52.6%,*Visa includes Interlink;MasterCard includes Maestro,交易額 Card Volume,US$1,366.2billion,Diner抯 Club 0.9%,JCB,3.7%,Am-Ex 4.5%,Maste

5、rCard 36.1%,Visa*54.8%,發(fā)卡量 Cards,827.3million cards,9,(2) 萬(wàn)事達(dá)國(guó)際組織（MasterCard） 萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織的前身是美國(guó)加州幾家銀行機(jī)構(gòu)成立的美加州聯(lián)合信用卡協(xié)會(huì)。目前它們的服務(wù)范圍已達(dá)到了世界各地，擁有會(huì)員機(jī)構(gòu)三萬(wàn)多家，特約商戶九百八十萬(wàn)多家，交易額達(dá)兩千兩百多億美元。萬(wàn)事達(dá)國(guó)際組織（Master Card International）是服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、儲(chǔ)蓄和放款協(xié)會(huì)、存款互助會(huì)）的非嬴利性全球會(huì)員協(xié)會(huì)，其宗旨是為會(huì)員提供全球最佳支付系統(tǒng)和金融服務(wù)。萬(wàn)事達(dá)國(guó)際組織目前已經(jīng)發(fā)展成為僅次于威士國(guó)際組織的世界第二大

6、信用卡國(guó)際組織。,10,(3) 美國(guó)運(yùn)通公司 運(yùn)通公司是美國(guó)最大的信用卡公司之一。它成立于1941年，于1958年開(kāi)始發(fā)行運(yùn)通卡。目前是世界上第三大信用卡組織 (4) 大萊信用卡公司 美國(guó)的大萊信用卡公司是由大萊俱樂(lè)部發(fā)展而來(lái)的，它在世界范圍內(nèi)發(fā)行大萊卡。 (5) JCB信用卡 JCB信用卡公司是日本的一家大型信用卡專營(yíng)組織，它是1967年由幾十家日本商業(yè)銀行聯(lián)合成立的。該公司發(fā)行的JCB卡經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，現(xiàn)以成為世界五大信用卡之一。 。,11,三、 信用卡及其分類 1信用卡的定義 信用卡是指由銀行、金融機(jī)構(gòu)或?qū)I(yíng)公司向資信良好的單位個(gè)人簽發(fā)的，可以在指定的商店或場(chǎng)所進(jìn)行直接消費(fèi)，并可以在發(fā)

7、卡銀行及聯(lián)營(yíng)機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存取款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的一種信用憑證和支付工具。 信用卡是國(guó)際上廣泛使用的先進(jìn)的新型支付手段與結(jié)算工具，它可以在很多場(chǎng)合可以代替現(xiàn)金而發(fā)揮作用，比如支付貨款、償還他人的債務(wù)，都可以通過(guò)信用卡來(lái)完成。,12,對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，信用卡的使用具有以下的優(yōu)點(diǎn)： (1)信用卡是一種非常方便的支付工具。 (2) 信用卡能自動(dòng)提供一定的透支信用額度，這使得持卡人可以“先消費(fèi)，后付款” (3) 對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，信用卡還提供了安全的保證。 (4) 通過(guò)信用卡交易，持卡人可以享受到發(fā)卡行提供的這種相關(guān)的高效資金結(jié)算服務(wù)。,13,對(duì)于商戶而言，使用信用卡 一方面能大大促進(jìn)其庫(kù)存商品的銷售， 另

8、一方面可以通過(guò)銀行高效、及時(shí)的清算服務(wù)，可以實(shí)現(xiàn)了資金的順利回流和資金的快速增殖。 對(duì)于發(fā)卡行來(lái)說(shuō)， 開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)有助于形成一個(gè)銀行服務(wù)消費(fèi)的固定客戶群體，同時(shí)還可獲得可觀的手續(xù)費(fèi)和服務(wù)費(fèi)的收入。,14,在現(xiàn)實(shí)中， 廣義上的信用卡既包括商業(yè)信用卡，又包括銀行信用卡，還包括其他行業(yè)發(fā)行的信用卡； 而狹義上的信用卡則是特指銀行發(fā)行的信用卡，而銀行發(fā)行的信用卡，也有廣義和狹義之分,15,2信用卡的性質(zhì) 一是信用卡與信用的關(guān)系； 二是信用卡與貨幣的關(guān)系； 三是信用卡與票據(jù)的關(guān)系。,16,信用具有如下表征： 第一，借貸時(shí)間的規(guī)定性； 第二，借貸本金的歸還性， 第三，借貸資金的增值性，也就是利息， 信用

9、卡恰恰就是信用機(jī)構(gòu)向受信人發(fā)行的卡基信用憑證。,17,信用卡與貨幣是什么關(guān)系呢 1.貨幣有價(jià)值尺度職能，信用卡只是價(jià)值轉(zhuǎn)移的手段， 2. 貨幣是流通手段與交易媒介。 而信用卡在交易過(guò)程中則根本不動(dòng) 3.貨幣執(zhí)行支付手段時(shí)，受到時(shí)間、地點(diǎn)、金額等諸多因素的限制，而信用卡則在形式上突破了貨幣使用上的局限性， 4.信用卡不具有儲(chǔ)藏職能，,18,信用卡與票據(jù)的關(guān)系 第一，信用卡是一種新型的金融商品 第二，票據(jù)在使用上一般都要規(guī)定時(shí)間、地點(diǎn)、金額、接收人等等 第三，票據(jù)做為信用工具時(shí)，僅在支付時(shí)發(fā)揮作用。而信用卡則不僅是支付工具，結(jié)算工具，而且具有消費(fèi)信貸和儲(chǔ)蓄（在我國(guó)）的功能。,19,3信用卡的分類,

10、20,4信用卡的功能 第一，轉(zhuǎn)帳結(jié)算； 第二，存取現(xiàn)金； 第三，消費(fèi)信貸。,21,四、 信用卡業(yè)務(wù)實(shí)務(wù) 1.信用卡交易中的參與者 (1). 發(fā)卡行 (2). 收單行 (3). 特約商戶 (4). 持卡人,22,2、信用卡業(yè)務(wù)基本處理流程 客戶申請(qǐng)持卡、客戶持卡消費(fèi)和資金清算,23,持卡人購(gòu)物或消費(fèi)，結(jié)賬時(shí)交驗(yàn)信用卡； 商戶向持卡人提供商品或勞務(wù)，并要求持卡人在簽購(gòu)單上簽字； 商戶向收單行提供簽購(gòu)交易中的單據(jù)； 收單行向商戶付款； 收單行向發(fā)卡行提交單據(jù)，并要求付款 發(fā)卡行向收單行結(jié)算付款； 發(fā)卡行向持卡人發(fā)出付款通知書； 持卡人向發(fā)卡行付清款項(xiàng)。,24,（一）客戶申請(qǐng)持卡 1填表 2審查 3開(kāi)

11、戶 4發(fā)卡 （二）客戶持卡消費(fèi) 1驗(yàn)卡、填單 2授權(quán) 3簽字供貨 （三）資金清算 1提交簽賬單 2提請(qǐng)付款 3付款 4持卡人付款,25,五、 信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范與控制 1 對(duì)持卡人的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制 （1）對(duì)持卡人的資信定期復(fù)查和評(píng)估 （2）監(jiān)督每天信用卡賬戶的交易情況，防止惡性透支 （3）對(duì)于冒用、偽造、欺詐和內(nèi)外勾結(jié)等案件應(yīng)及時(shí)調(diào)查處理，催收欠款。 （4）掌握信用卡的掛失、止付情況和最新的止付名單，建立健全信用卡風(fēng)險(xiǎn)案例檔案。,26,2 對(duì)特約商戶和特約營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制 （1）監(jiān)督特約商戶的交易活動(dòng)和資信情況 （2）加強(qiáng)對(duì)特約營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)取款網(wǎng)站業(yè)務(wù)管理， （3）特約商戶和特約營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要盡快

12、配備具有授權(quán)及電子資金轉(zhuǎn)賬功能的POS，實(shí)現(xiàn)與發(fā)卡銀行的計(jì)算機(jī)聯(lián)機(jī)控制，把現(xiàn)行的部分授權(quán)方式改變?yōu)槿渴跈?quán)方式，從技術(shù)上提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。,27,3 對(duì)發(fā)卡銀行和收單銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制 （1）職責(zé)明確 （2）制定風(fēng)險(xiǎn)防范的規(guī)章制度 （3）加快信用卡業(yè)務(wù)的立法工作,28,六、 信用卡案例剖析（威士卡） 一、什么是威士組織 非股份、非盈利的會(huì)員制組織 Non-stock, non-profit membership corporation 董事會(huì)由會(huì)員選舉產(chǎn)生，董事從會(huì)員中來(lái) Board of Directors elected by and from members 顧問(wèn)組由高級(jí)銀行卡專家

13、組成 Advisory Groups of senior bank card experts 根據(jù)Visa組織章程和運(yùn)作規(guī)章經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù) Business conducted in accordance with Visa By-Laws and Operating Regulations 不直接向持卡人發(fā)卡，不直接與特約商戶簽約，不保留任何利潤(rùn),29,威士國(guó)際組織藍(lán)白金三色標(biāo)志Visa International,30,組織結(jié)構(gòu) Structure,Visa國(guó)際組織全球董事會(huì) Visa International Board of Directors,亞太區(qū)董事會(huì) Asia-Pacific Bo

14、ard of Directors,顧問(wèn)團(tuán) Advisory Groups,會(huì)員 Members,31,組織結(jié)構(gòu) Structure,亞太區(qū) Asia-Pacific Region,加拿大區(qū) Canada Region,中歐東歐中東非洲區(qū) Central&Eastern Europe, Middle East, Africa Region,歐盟區(qū) European Union Region,拉美及加勒比海區(qū) Latin America & Caribbean Region,美國(guó)區(qū) USA Region,Visa國(guó)際組織全球董事會(huì) Visa International Board,32,VISA亞

15、太區(qū) Asia-Pacific Region,澳大利亞悉尼 Australia-Sydney,中國(guó) - 北京&上海 China - Beijing&Shanghai,香港 Hong Kong,韓國(guó)漢城,新加坡 Singapore,泰國(guó)曼谷 Thailand-Bangkok,臺(tái)灣臺(tái)北 Taiwan-Taipei,日本-東京&橫濱 Japan - Tokyo&Yokohama,印度 India - 班加羅爾,33,會(huì)員類型 Types of Membership,支票會(huì)員(Cheque),PLUS/Interlink 會(huì)員,聯(lián)席會(huì)員(Associate),主會(huì)員(Principal),34,二、會(huì)

16、員銀行的分工：發(fā)卡行與收單行,35,1、 發(fā)卡行 發(fā)卡行是向客戶發(fā)行VISA卡的會(huì)員銀行 1.爭(zhēng)取持卡人，與持卡人簽訂合同協(xié)議并決定帳戶 的使用條款，例如：服務(wù)項(xiàng)目、收費(fèi)項(xiàng)目等； 2.發(fā)卡； 3.向持卡人發(fā)送對(duì)帳單，并收取應(yīng)收款項(xiàng)； 4.向收單行和特約商戶提供授權(quán)決策并在VISA 集成支付系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置參數(shù)以控制風(fēng)險(xiǎn)； 5.向持卡人提供各種各樣的服務(wù)，例如聽(tīng)取持卡人 的申訴，解決持卡人的疑難問(wèn)題等； 6.保留持卡人的帳戶記錄。,36,2、收單行 收單行是與特約商戶簽訂合同的銀行 也就是說(shuō)，特約商戶同意接受以VISA卡作為購(gòu)買 商品和勞務(wù)的付款方式，它的帳戶設(shè)在收單行。 1.發(fā)展特約商戶，與特約商戶

17、簽訂協(xié)議并 決定它要支付的各種費(fèi)用； 2.向特約商戶提供受理VISA卡和獲取授權(quán)的電子 設(shè)備或手工設(shè)備，例如POS和壓卡設(shè)備等； 3.負(fù)責(zé)償付特約商戶應(yīng)得的交易款項(xiàng)； 4.負(fù)責(zé)處理交易收據(jù)，將其明細(xì)送交VISA國(guó)際組 織，實(shí)際上就是送往清分結(jié)算系統(tǒng)BASE中。,37,3、威士國(guó)際組織所扮演的角色 提供卡類產(chǎn)品和核心服務(wù)。 提供全球電子通訊網(wǎng)絡(luò)和授權(quán)結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)。 提供統(tǒng)一的組織規(guī)則和VISA國(guó)際運(yùn)作規(guī)章。 提供通訊和支持服務(wù)。 負(fù)責(zé)世界范圍內(nèi)有關(guān)VISA標(biāo)記和有關(guān) VISA產(chǎn)品的廣告及促銷活動(dòng)。,38,交易舉例,39,40,4、威士的產(chǎn)品和服務(wù),41,聯(lián)名卡舉例 Examples of Co-

18、branded Cards,42,43,44,(1)從品牌角度看VISA卡,45,46,47,48,49,50,51,52,5 爭(zhēng)議解決 Dispute Resolution,解決爭(zhēng)議有六種方法: 拒付 Chargeback 仲裁 Arbitration 依從 Compliance T&E裁決 T&E Resolution 直接仲裁 Direct Arbitration 調(diào)解服務(wù) Mediation Service,53,54,拒付 Chargeback,可疑的欺詐行為 Suspect Fraud 收單行的處理錯(cuò)誤 Acquirer Processing Error 商戶的錯(cuò)誤 Merchan

19、t Error 收單行沒(méi)有對(duì)提取申請(qǐng)予以應(yīng)答 Acquirer Did Not Respond toRetrieval Request,原因 Reasons,55,拒付 Chargeback,發(fā)卡行將交易退還給收單行 使用有效的理由代碼 用正確的文件支持理由代碼 在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)提出拒付 注明最短期限 只有從持卡人處不可獲得交易款時(shí)才可拒付,56,再請(qǐng)款 Representment,支持文件丟失或不完整 Supporting documentation missing or incomplete 收單行可以補(bǔ)救這筆交易 Acquirer can remedy the Chargeback 拒付無(wú)

20、效 Chargeback is invalid ARN或帳戶無(wú)效 ARN or A/C No. invalid 拒付被錯(cuò)誤分類 Chargeback is missorted,理由 Reason,57,第二次拒付 2nd Chargebacks,再請(qǐng)款無(wú)效 Representment invalid 文件丟失或不完整 Missing or incomplete documentation 提供第一次拒付丟失的文件 Provide documents missing from 1st chargeback 行使以另一個(gè)理由拒付的權(quán)力 Chargeback right for a differen

21、t reason ARN或者帳號(hào)可以改正 ARN or account No.can be corrected,理由 Reasons,58,發(fā)卡行 ISSUER,收單行 ACQUIRER,VISA,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,什么是仲裁 What is Arbitration?,59,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,申請(qǐng)備案前所要考慮的因素 Factors to Consider Before Filing,金額 Amount,持卡人/特約商戶的類 型 Type of Cardholder/ Merchant,VISA有關(guān)

22、規(guī)定 Ruling from Visa,60,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,對(duì)方會(huì)員 Opposing Member,整個(gè)案件 Whole Case,解決爭(zhēng)議 Resolve the dispute,61,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,我們能贏嗎？Can We Win?,62,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,在多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)我們必須提出申請(qǐng) How long do I have to file?,收到第二次拒付/再請(qǐng)款之日 2nd Chargeback/ Representment Recei

23、pt Date,寄出預(yù)仲裁信的最后日期Last day to send Pre-Arbitration,申請(qǐng)備案的最后日期 Last day to file case,第0天 Day 0,第44天 Day 44,第75天 Day 75,63,1. 預(yù)仲裁 Pre-Arbitration,2. 在VISA備案 File Case at Visa,3. VISA與雙方會(huì)員聯(lián)絡(luò) Visa contacts both Members,4. VISA仲裁委員會(huì)裁決 Visa Arbitration Committee decides,5. VISA通知敗訴方 Visa informs loser,6.

24、案件結(jié)束 Case closed,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,仲裁的步驟 Steps to Arbitration,64,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,預(yù)仲裁信/傳真需要 Pre-Arbitration letters/faxes should .,注明日期 Be dated,明確標(biāo)明是“預(yù)仲裁嘗試” Be clearly labelled “Pre-Arbitration Attempt”,給出爭(zhēng)議產(chǎn)生的歷史 Give the history of the dispute,與所有相關(guān)材料一同寄出 Be sent wit

25、h ALL relevant documentation,給出準(zhǔn)備申請(qǐng)備案日期 Give the intended filing date,65,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,預(yù)仲裁通知單（TC50） Pre-Arbitration Notification (TC50),使用BASE II中的TC50來(lái)通知對(duì)方會(huì) 員，你已發(fā) 出預(yù)仲裁信，TC50最多 可為107個(gè)字符 Use TC 50 in BASE II to inform the opposing Member you have sent a Pre-Arbitration letter. May

26、be up to 107 characters.,“Pre-Arb sent MMDDYY, File MMDDYY, ACCT # ?, AMT ?, ARN ?, Contact Name/Phone,BASE II,66,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,委員會(huì)裁決 Committee Decision,67,$250,$250,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,判決 Sentence,交易金額 Transaction Amount,$,68,仲裁 Arbitration,會(huì)員請(qǐng)求Visa仲裁并作出決定 Members as

27、k Visa to arbitrate and decision 發(fā)卡行和收單行在拒付過(guò)程結(jié)束時(shí)申請(qǐng)備案 Issuer or Acquirer to file case at end of Chargeback cycle 在規(guī)定時(shí)間內(nèi)備案 File case within time 提供完整的文件 Documentation to be complete 250美元申請(qǐng)備案費(fèi) US$250 filing fee,69,求助 Help!,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,敗訴方可以申訴 The loser may appeal:,To the Visa Comm

28、ittee when The Transaction amount falls between US$5,000 and US$25,000 and the Member has new information,向VISA委員會(huì)求助，當(dāng) 交易金額在5,000美元-25,000美元之間且 會(huì)員有 新的證據(jù),求助 Help!,向VISA國(guó)際董事會(huì)求助,當(dāng) 交易金額大于或等于25,000美元時(shí),To the International Board when The Transaction amount is equal to or greater than US$25,000,70,=,什么是依從

29、What is Compliance?,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,V I O R,V I O R,違反運(yùn)作規(guī)章 Operating Regulation Broken,經(jīng)濟(jì)損失 Financial Loss,沒(méi)有拒付權(quán) No Chargeback Right,71,1.預(yù)依從 Pre-Compliance,2.向VISA申請(qǐng)依從備案 File Compliance Case at Visa,3. VISA與雙方會(huì)員聯(lián)絡(luò) Visa contacts both Members,4. VISA依從委員會(huì)裁決 Visa Compliance Committee

30、decides,5. VISA通知敗訴方 Visa informs loser,6. 案件結(jié)束 Case closed,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,依從步驟 Steps to Compliance,72,依從 Compliance,無(wú)拒付權(quán) No Chargeback right exists 違反了運(yùn)作規(guī)章 Operating Regulation has been broken 會(huì)員遭受經(jīng)濟(jì)損失 Member has suffered a financial loss,73,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,預(yù)依從通知單

31、(TC50) Pre-Compliance Notification (TC50),使用BASE II中TC50通知對(duì)方會(huì)員,你 已 發(fā)出預(yù)依從信.TC50最多可包括 107個(gè)字符 Use TC 50 in BASE II to inform the opposing Member you have sent a Pre-Compliance letter. May be up to 107 characters.,“Pre-Comp sent MMDDYY, File MMDDYY, ACCT # ?, AMT ?, ARN ?, Contact Name/Phone,BASE II,74,

32、我們?cè)诙嚅L(zhǎng)時(shí)間內(nèi)必須申請(qǐng)備案 How long do I have to file?,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,交易違規(guī) Transaction Violations,非交易違規(guī) Non-Transaction Violations,180天 從該日起 180 days from,中心處理日 The CPD,發(fā)現(xiàn)違規(guī)日 Date Violation was Discovered,違規(guī)發(fā)生日 Date Violation Occurred,75,求助 Help!,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,敗訴方 可以申訴 The l

33、oser may appeal:,To the Visa Committee when The financial loss falls between US$5,000 and US$25,000 and the Member has new information,向VISA委員會(huì)求助,當(dāng) 經(jīng)濟(jì)損失在5,000美元-25,000美元之間,并有 新的證據(jù),求助 Help!,向VISA國(guó)際組織董事會(huì)求助，當(dāng) 經(jīng)濟(jì)損失大于或等于25,000美元,To the International Board when The financial loss is equal to or greater th

34、an US$25,000,76,旅游娛樂(lè)裁決 T&E Resolution,何為旅游娛樂(lè)特約商戶? What are T&E Mchants?,77,旅游娛樂(lè)裁決 T&E Resolution,hotel,78,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,旅游與娛樂(lè)裁決-關(guān)鍵點(diǎn) T&E Resolution - Key Points:,最后行為日45天內(nèi) File within 45 Days of Last Action Date,無(wú)預(yù)裁決 No “Pre-Resolution,在表格8A中寫明所有明細(xì) Give ALL details on Exhibit 8A,8A

35、,79,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,旅游與娛樂(lè)裁決-關(guān)鍵點(diǎn) T&E Resolution - Key Points:,免費(fèi)申請(qǐng)備案 Free to file,$,如果持卡人或特約商戶以前曾經(jīng)卷入過(guò)裁決,則不能申請(qǐng)備案 Cannot file if the Cardholder or Merchant has been involved in Resolution before,80,風(fēng)險(xiǎn)管理 Risk Management,81,風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù),止付名單 Card Recovery Bulletin 卡片驗(yàn)證值Card Verification Value

36、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別服務(wù) Risk Identification Service 欺詐報(bào)告 Fraud Reporting 全球欺詐信息系統(tǒng) Global Fraud Information Service,82,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別服務(wù) Risk Identification Service,監(jiān)督商戶處發(fā)生的與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的活動(dòng) Monitors risk-related activities at Merchant locations,把超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的商戶報(bào)告送到收單行 Sends report to Acquirer which identifies

37、 merchants that exceed risk-related activity levels,83,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別服務(wù) Risk Identification Service,發(fā)送關(guān)于個(gè)別商戶交易明細(xì)的匯總報(bào)告Sends individual Merchant summary reports that show transaction details,支持收單行的調(diào)查與修正活動(dòng) Supports Acquirers investigations and corrective actions,84,確認(rèn)的偽卡/欺詐(TC40)

38、 Confirmed counterfeit/ fraud ( TC40 ),收單行 ACQUIRER,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別服務(wù)處理過(guò)程概覽 RIS - Processing Overview,拒付 Chargebacks,簽購(gòu)單/退貨 Sales drafts/ credits,其它資料 Other Data,可疑活動(dòng)/例外文件07,41,43 Suspect activity/ Exception File 07, 41, 43,請(qǐng)求副本 Requests for copy,編輯比較交易數(shù)據(jù),生成RIS報(bào)表并送交收單行 Transact

39、ion data compiled and compared. RIS Reports generated and sent to Acquirer,收單行采取調(diào)查行動(dòng),填寫 RIS問(wèn)卷,并送交VISA組織 Acquirer takes investigative action, completes RIS questionnaire and sends it to Visa,85,確認(rèn)欺詐報(bào)告代碼 Confirmed Fraud Reporting Codes (TC40),仲裁與依從 Arbitration and Compliance,0丟失卡 Lost Card 1 被盜卡 Stole

40、n Card 2 卡片未收到 Card Not Received 3欺詐性申請(qǐng) Fraudulent Application 4 偽卡 Counterfeit 5其它/未定義的 Miscellaneous / Not Defined 6 欺詐性使用帳號(hào) Fraudulent Use of Account Number 9由收單行報(bào)告的欺詐 Acquirer-Reported Counterfeit,86,發(fā)卡行拒付或請(qǐng)求副本 Issuer makes a Chargeback or Request for Copy,通知報(bào)告 Advice Report,無(wú)行動(dòng) no action,超出商戶的R

41、IS參數(shù) Exceeds RIS parameters for Merchant,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,商戶活動(dòng)報(bào)告 Merchant Activity Reports,通知 ADVICE,87,改進(jìn)期間 work-out period,RIS問(wèn)卷 RIS Questionaire,參數(shù)超出 exceeds parameters,欺詐/偽卡活動(dòng) Fraud/Counterfeit activity,高風(fēng)險(xiǎn) high risk,仲裁與依從 Arbitration and Compliance,商戶活動(dòng)報(bào)告 Merchant Activity Reports,通告 NOTIFICATION,CVV終端 CVV terminal,每月 monthly,88,仲裁與依從 Arbitration and Complianc