銀行對(duì)公客戶經(jīng)理結(jié)算與現(xiàn)金管理專業(yè)培訓(xùn)課件：第三章-結(jié)算產(chǎn)品.ppt

第三章 結(jié)算產(chǎn)品,主講人：趙西冰,本章以基本結(jié)算產(chǎn)品和代理結(jié)算產(chǎn)品的概念和分類為主線，著重講述了結(jié)算產(chǎn)品的特點(diǎn)和使用規(guī)定，并從營(yíng)銷的角度簡(jiǎn)單講述了結(jié)算產(chǎn)品的辦理流程和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示。,概 述,1,基 本 結(jié) 算 產(chǎn) 品,1,3,代 理 結(jié) 算 產(chǎn) 品,4,2,4,目 錄,1,基 本 結(jié) 算 產(chǎn) 品,1,3,代 理 結(jié) 算 產(chǎn) 品,4,2,4,目 錄,結(jié)算產(chǎn)品是指以銀行結(jié)算賬戶為基礎(chǔ)、以結(jié)算系統(tǒng)為支撐、以支付工具為載體、為滿足交易雙方結(jié)清債權(quán)債務(wù)需要所提供的銀行服務(wù)。 經(jīng)過近30年的發(fā)展，我行建立了以網(wǎng)內(nèi)往來系統(tǒng)為核心，以大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)為支撐，與各地同城交換系統(tǒng)并存的結(jié)算系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了行內(nèi)及跨行支付資金及時(shí)到賬，能夠支持營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、企業(yè)銀行和ERP等多種渠道發(fā)起的資金匯劃和清算業(yè)務(wù)，并以此為支撐，研發(fā)了一系列結(jié)算產(chǎn)品。,概 述,1、票 據(jù),基本結(jié)算產(chǎn)品,5、銀 行 卡,3、漫 游 匯 款,4、委 托 收 款,2、匯 兌,6、電 子 支 付,目 錄,票據(jù)是指中華人民共和國(guó)票據(jù)法所規(guī)定的由出票人依法簽發(fā)的、約定自己或者委托付款人在見票時(shí)或指定的日期向收款人或持票人無條件支付一定金額并可轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券，主要包括銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票。,1、票 據(jù),1、票 據(jù),票 據(jù),傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù),票據(jù)電子化,電 子 票 據(jù),傳 統(tǒng) 紙 質(zhì) 票 據(jù),匯 票,支 票,本 票,銀行匯票,商業(yè)匯票,銀行承兌匯票,商業(yè)承兌匯票,銀行本票,現(xiàn)金支票,轉(zhuǎn)賬支票,1、票 據(jù),1、票 據(jù),1、票 據(jù),可以用于轉(zhuǎn)賬或支取現(xiàn)金。 可以背書轉(zhuǎn)讓。 持票人超過期限提示付款。 提示付款期限自出票日起1個(gè)月。,1、票 據(jù),1、票 據(jù),出票人須在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織， 承兌時(shí)限定日付款，見票后定期付款 承兌付款期限付款人應(yīng)當(dāng)在自收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)承兌或者拒絕承兌。 付款期限最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月。 提示付款期限自匯票到期日起10日。 貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)。,1、票 據(jù),1、票 據(jù),1、票 據(jù),出票人為經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。 必須記載事項(xiàng) 提示付款期限自出票日起最長(zhǎng)不得超過2個(gè)月。,1、票 據(jù),1、票 據(jù),授權(quán)補(bǔ)記事項(xiàng)。 簽發(fā)支票。 委托收款背書。 大額轉(zhuǎn)賬。 收款為個(gè)人。,票據(jù)上絕對(duì)必要記載事項(xiàng)無記載，票據(jù)無效,1、票 據(jù),1、票 據(jù),票 據(jù),傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù),票據(jù)電子化,電 子 票 據(jù),票 據(jù) 電 子 化,匯票、本票電子化,支票影像,1、票 據(jù),1、票 據(jù),1、票 據(jù),1、票 據(jù),1、票 據(jù),支票影像效力。 處理金額50萬元。 核驗(yàn)方式印鑒或支付密碼。 應(yīng)用機(jī)構(gòu)銀行機(jī)構(gòu)代碼。,1、票 據(jù),票 據(jù),傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù),票據(jù)電子化,電 子 票 據(jù),1、票 據(jù),處理流程完全無紙化。 操作便利。 支持兩種資金交割方式。 付款期延長(zhǎng)為一年。,1、票 據(jù),票據(jù)當(dāng)事人。 付款期限最長(zhǎng)不得超過1年。 簽章電子簽名。 背書。 出票人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外的法人或其他組織。 承兌。 提示付款期限提示付款期自票據(jù)到期日起10日 。,1、票 據(jù),基本結(jié)算產(chǎn)品,5、銀 行 卡,3、漫 游 匯 款,4、委 托 收 款,6、電 子 支 付,目 錄,2、匯 兌,1、票 據(jù),2、匯 兌,2、匯 兌,現(xiàn)金匯兌收付款人均為個(gè)人。 支取規(guī)定。 加急和普通匯兌。 受理回單。,1、票 據(jù),基本結(jié)算產(chǎn)品,5、銀 行 卡,3、漫 游 匯 款,4、委 托 收 款,6、電 子 支 付,目 錄,2、匯 兌,1、票 據(jù),3、漫游匯款,方便。 安全。 快捷。,3、漫游匯款,通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理的，沒有最高限額；通過網(wǎng)上銀行辦理匯出業(yè)務(wù)限于網(wǎng)銀注冊(cè)客戶，單筆匯出業(yè)務(wù)最高限額為5萬元。 漫游匯款必須一次全額兌付。 收款人必須憑本人的有效身份證件支取。,1、票 據(jù),基本結(jié)算產(chǎn)品,5、銀 行 卡,3、漫 游 匯 款,4、委 托 收 款,6、電 子 支 付,目 錄,2、匯 兌,1、票 據(jù),4、委托收款,4、委托收款,可以使用委托收款結(jié)算方式客戶憑已承兌的商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務(wù)證明辦理款項(xiàng)的結(jié)算。 同城特約委托收款。 款項(xiàng)的劃回電子匯劃。,1、票 據(jù),基本結(jié)算產(chǎn)品,5、銀 行 卡,3、漫 游 匯 款,4、委 托 收 款,6、電 子 支 付,目 錄,2、匯 兌,1、票 據(jù),銀行卡是指由銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡是目前國(guó)內(nèi)重要的非現(xiàn)金支付工具之一，并已成為社會(huì)公從零售消費(fèi)使用最頻繁的支付工具。,5、銀行卡,銀 行 卡,借記卡,信用卡,準(zhǔn)貸記卡,貸記卡,5、銀行卡,5、銀行卡,聯(lián)線作業(yè)、實(shí)時(shí)入賬、不允許透支。 具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、代收代付及理財(cái)?shù)裙δ堋?支持各種渠道 可提供差異化金融服務(wù)。,5、銀行卡,申領(lǐng)單位卡賬戶。 單位卡資金往來。 申領(lǐng)。,5、銀行卡,信用消費(fèi)，超長(zhǎng)免息。 密碼簽名，自由選擇。 賬戶變動(dòng)，短信速達(dá)。 一卡雙幣，支付自如。 國(guó)內(nèi)海外，全球通用。 還款方式，多種選擇。,按結(jié)算幣種不同,按發(fā)行對(duì)象不同,按品牌不同,按信用等級(jí)不同,貸記卡分類,5、銀行卡,分為商務(wù)卡和個(gè)人卡,分為人民幣卡和本外幣合一卡,分為萬事達(dá)卡、威士卡和銀聯(lián)卡,分為白金卡、金卡、普通卡,5、銀行卡,申領(lǐng)條件。 有效期2年。 資金往來。 境內(nèi)外取現(xiàn)。,5、銀行卡,具有購物消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、消費(fèi)信用等功能，并可根據(jù)發(fā)卡行規(guī)定享有一定透支便利。,5、銀行卡,金卡 普通卡,單位卡 個(gè)人卡,信用等級(jí),發(fā)行對(duì)象,5、銀行卡,申領(lǐng)單位卡賬戶。 附屬卡申領(lǐng)。 單位卡賬戶資金往來。,5、銀行卡,聯(lián)名卡認(rèn)同卡具有所依附的銀行卡產(chǎn)品的一切功能，還可以在聯(lián)名單位享受優(yōu)惠服務(wù)或附加性增值服務(wù)。,5、銀行卡,發(fā)卡對(duì)象要求。 發(fā)卡流程。,1、票 據(jù),基本結(jié)算產(chǎn)品,5、銀 行 卡,3、漫 游 匯 款,4、委 托 收 款,6、電 子 支 付,目 錄,2、匯 兌,1、票 據(jù),5、銀行卡,方便。 快捷。 安全。 支持多種渠道。,5、銀行卡,應(yīng)在銀行開立銀行結(jié)算賬戶。 電子支付指令效力。 “電子終端” 。 支付限額。,基本結(jié)算產(chǎn)品,單選中，記憶+應(yīng)用，知識(shí)點(diǎn)多 ，使用規(guī)定,多選難 ，記憶+應(yīng)用，知識(shí)點(diǎn)多，使用規(guī)定,本節(jié)考試注意事項(xiàng),判斷易，記憶，基本概念、使用規(guī)定,產(chǎn)品定義 必須掌握,產(chǎn)品特點(diǎn) 熟練掌握,產(chǎn)品分類 必須掌握,業(yè)務(wù)流程 基本了解,使用規(guī)定 應(yīng)用掌握,風(fēng)險(xiǎn)提示 一般了解,本節(jié)考試注意事項(xiàng),例題1（判斷）： 銀行匯票是由企業(yè)簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。（ ） 答案：錯(cuò) 例題2（判斷）： 電子商業(yè)匯票的付款期限為兩年。（ ） 答案：錯(cuò) 例題3（判斷）： 支票的金額、收款人名稱，可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記。（ ） 答案：對(duì),本節(jié)考試注意事項(xiàng),例題4（單選）： 申請(qǐng)人或收款人為單位的，不得申請(qǐng)簽發(fā)（ ）。 A現(xiàn)金支票 B銀行匯票 C現(xiàn)金銀行匯票 D銀行本票 答案：C 例題5（單選）： 電子商業(yè)承兌匯票可由下列哪個(gè)機(jī)構(gòu)承兌（ ）。 A農(nóng)業(yè)銀行 B財(cái)務(wù)公司 C美的集團(tuán) D人民銀行 答案：C,本節(jié)考試注意事項(xiàng),例題6（多選）： 下列有關(guān)支票說法正確的是（ ）。 A持票人委托開戶銀行收款時(shí)，需做委托收款背書 B單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)單筆超過5萬元人民幣時(shí)，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，必須另行出具付款依據(jù) C持票人為個(gè)人的，需交驗(yàn)本人身份證件，并在支票背面注明