銀行對公客戶經(jīng)理結算與現(xiàn)金管理專業(yè)培訓課件：第三章-結算產(chǎn)品.ppt

第三章 結算產(chǎn)品,主講人：趙西冰,本章以基本結算產(chǎn)品和代理結算產(chǎn)品的概念和分類為主線，著重講述了結算產(chǎn)品的特點和使用規(guī)定，并從營銷的角度簡單講述了結算產(chǎn)品的辦理流程和相關風險提示。,概 述,1,基 本 結 算 產(chǎn) 品,1,3,代 理 結 算 產(chǎn) 品,4,2,4,目 錄,1,基 本 結 算 產(chǎn) 品,1,3,代 理 結 算 產(chǎn) 品,4,2,4,目 錄,結算產(chǎn)品是指以銀行結算賬戶為基礎、以結算系統(tǒng)為支撐、以支付工具為載體、為滿足交易雙方結清債權債務需要所提供的銀行服務。 經(jīng)過近30年的發(fā)展，我行建立了以網(wǎng)內(nèi)往來系統(tǒng)為核心，以大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)為支撐，與各地同城交換系統(tǒng)并存的結算系統(tǒng)，實現(xiàn)了行內(nèi)及跨行支付資金及時到賬，能夠支持營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、企業(yè)銀行和ERP等多種渠道發(fā)起的資金匯劃和清算業(yè)務，并以此為支撐，研發(fā)了一系列結算產(chǎn)品。,概 述,1、票 據(jù),基本結算產(chǎn)品,5、銀 行 卡,3、漫 游 匯 款,4、委 托 收 款,2、匯 兌,6、電 子 支 付,目 錄,票據(jù)是指中華人民共和國票據(jù)法所規(guī)定的由出票人依法簽發(fā)的、約定自己或者委托付款人在見票時或指定的日期向收款人或持票人無條件支付一定金額并可轉讓的有價證券，主要包括銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票。,1、票 據(jù),1、票 據(jù),票 據(jù),傳統(tǒng)紙質票據(jù),票據(jù)電子化,電 子 票 據(jù),傳 統(tǒng) 紙 質 票 據(jù),匯 票,支 票,本 票,銀行匯票,商業(yè)匯票,銀行承兌匯票,商業(yè)承兌匯票,銀行本票,現(xiàn)金支票,轉賬支票,1、票 據(jù),1、票 據(jù),1、票 據(jù),可以用于轉賬或支取現(xiàn)金。 可以背書轉讓。 持票人超過期限提示付款。 提示付款期限自出票日起1個月。,1、票 據(jù),1、票 據(jù),出票人須在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織， 承兌時限定日付款，見票后定期付款 承兌付款期限付款人應當在自收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)承兌或者拒絕承兌。 付款期限最長不得超過6個月。 提示付款期限自匯票到期日起10日。 貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)。,1、票 據(jù),1、票 據(jù),1、票 據(jù),出票人為經(jīng)中國人民銀行當?shù)胤种信鷾兽k理銀行本票業(yè)務的銀行機構。 必須記載事項 提示付款期限自出票日起最長不得超過2個月。,1、票 據(jù),1、票 據(jù),授權補記事項。 簽發(fā)支票。 委托收款背書。 大額轉賬。 收款為個人。,票據(jù)上絕對必要記載事項無記載，票據(jù)無效,1、票 據(jù),1、票 據(jù),票 據(jù),傳統(tǒng)紙質票據(jù),票據(jù)電子化,電 子 票 據(jù),票 據(jù) 電 子 化,匯票、本票電子化,支票影像,1、票 據(jù),1、票 據(jù),1、票 據(jù),1、票 據(jù),1、票 據(jù),支票影像效力。 處理金額50萬元。 核驗方式印鑒或支付密碼。 應用機構銀行機構代碼。,1、票 據(jù),票 據(jù),傳統(tǒng)紙質票據(jù),票據(jù)電子化,電 子 票 據(jù),1、票 據(jù),處理流程完全無紙化。 操作便利。 支持兩種資金交割方式。 付款期延長為一年。,1、票 據(jù),票據(jù)當事人。 付款期限最長不得超過1年。 簽章電子簽名。 背書。 出票人銀行業(yè)金融機構以外的法人或其他組織。 承兌。 提示付款期限提示付款期自票據(jù)到期日起10日 。,1、票 據(jù),基本結算產(chǎn)品,5、銀 行 卡,3、漫 游 匯 款,4、委 托 收 款,6、電 子 支 付,目 錄,2、匯 兌,1、票 據(jù),2、匯 兌,2、匯 兌,現(xiàn)金匯兌收付款人均為個人。 支取規(guī)定。 加急和普通匯兌。 受理回單。,1、票 據(jù),基本結算產(chǎn)品,5、銀 行 卡,3、漫 游 匯 款,4、委 托 收 款,6、電 子 支 付,目 錄,2、匯 兌,1、票 據(jù),3、漫游匯款,方便。 安全。 快捷。,3、漫游匯款,通過營業(yè)網(wǎng)點辦理的，沒有最高限額；通過網(wǎng)上銀行辦理匯出業(yè)務限于網(wǎng)銀注冊客戶，單筆匯出業(yè)務最高限額為5萬元。 漫游匯款必須一次全額兌付。 收款人必須憑本人的有效身份證件支取。,1、票 據(jù),基本結算產(chǎn)品,5、銀 行 卡,3、漫 游 匯 款,4、委 托 收 款,6、電 子 支 付,目 錄,2、匯 兌,1、票 據(jù),4、委托收款,4、委托收款,可以使用委托收款結算方式客戶憑已承兌的商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務證明辦理款項的結算。 同城特約委托收款。 款項的劃回電子匯劃。,1、票 據(jù),基本結算產(chǎn)品,5、銀 行 卡,3、漫 游 匯 款,4、委 托 收 款,6、電 子 支 付,目 錄,2、匯 兌,1、票 據(jù),銀行卡是指由銀行向社會發(fā)行的具有消費信用、轉帳結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡是目前國內(nèi)重要的非現(xiàn)金支付工具之一，并已成為社會公從零售消費使用最頻繁的支付工具。,5、銀行卡,銀 行 卡,借記卡,信用卡,準貸記卡,貸記卡,5、銀行卡,5、銀行卡,聯(lián)線作業(yè)、實時入賬、不允許透支。 具有存取現(xiàn)金、轉賬結算、消費、代收代付及理財?shù)裙δ堋?支持各種渠道 可提供差異化金融服務。,5、銀行卡,申領單位卡賬戶。 單位卡資金往來。 申領。,5、銀行卡,信用消費，超長免息。 密碼簽名，自由選擇。 賬戶變動，短信速達。 一卡雙幣，支付自如。 國內(nèi)海外，全球通用。 還款方式，多種選擇。,按結算幣種不同,按發(fā)行對象不同,按品牌不同,按信用等級不同,貸記卡分類,5、銀行卡,分為商務卡和個人卡,分為人民幣卡和本外幣合一卡,分為萬事達卡、威士卡和銀聯(lián)卡,分為白金卡、金卡、普通卡,5、銀行卡,申領條件。 有效期2年。 資金往來。 境內(nèi)外取現(xiàn)。,5、銀行卡,具有購物消費、轉賬結算、存取現(xiàn)金、消費信用等功能，并可根據(jù)發(fā)卡行規(guī)定享有一定透支便利。,5、銀行卡,金卡 普通卡,單位卡 個人卡,信用等級,發(fā)行對象,5、銀行卡,申領單位卡賬戶。 附屬卡申領。 單位卡賬戶資金往來。,5、銀行卡,聯(lián)名卡認同卡具有所依附的銀行卡產(chǎn)品的一切功能，還可以在聯(lián)名單位享受優(yōu)惠服務或附加性增值服務。,5、銀行卡,發(fā)卡對象要求。 發(fā)卡流程。,1、票 據(jù),基本結算產(chǎn)品,5、銀 行 卡,3、漫 游 匯 款,4、委 托 收 款,6、電 子 支 付,目 錄,2、匯 兌,1、票 據(jù),5、銀行卡,方便。 快捷。 安全。 支持多種渠道。,5、銀行卡,應在銀行開立銀行結算賬戶。 電子支付指令效力。 “電子終端” 。 支付限額。,基本結算產(chǎn)品,單選中，記憶+應用，知識點多 ，使用規(guī)定,多選難 ，記憶+應用，知識點多，使用規(guī)定,本節(jié)考試注意事項,判斷易，記憶，基本概念、使用規(guī)定,產(chǎn)品定義 必須掌握,產(chǎn)品特點 熟練掌握,產(chǎn)品分類 必須掌握,業(yè)務流程 基本了解,使用規(guī)定 應用掌握,風險提示 一般了解,本節(jié)考試注意事項,例題1（判斷）： 銀行匯票是由企業(yè)簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。（ ） 答案：錯 例題2（判斷）： 電子商業(yè)匯票的付款期限為兩年。（ ） 答案：錯 例題3（判斷）： 支票的金額、收款人名稱，可以由出票人授權補記。（ ） 答案：對,本節(jié)考試注意事項,例題4（單選）： 申請人或收款人為單位的，不得申請簽發(fā)（ ）。 A現(xiàn)金支票 B銀行匯票 C現(xiàn)金銀行匯票 D銀行本票 答案：C 例題5（單選）： 電子商業(yè)承兌匯票可由下列哪個機構承兌（ ）。 A農(nóng)業(yè)銀行 B財務公司 C美的集團 D人民銀行 答案：C,本節(jié)考試注意事項,例題6（多選）： 下列有關支票說法正確的是（ ）。 A持票人委托開戶銀行收款時，需做委托收款背書 B單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項單筆超過5萬元人民幣時，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，必須另行出具付款依據(jù) C持票人為個人的，需交驗本人身份證件，并在支票背面注明