銀行管理論文-“管監(jiān)分離、集中監(jiān)管”體制下基層央行監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變.doc

銀行管理論文-“管監(jiān)分離、集中監(jiān)管”體制下基層央行監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變摘要：2001年7月和2002年7月，人總行先后兩次對全系統(tǒng)內(nèi)部監(jiān)管機構(gòu)設置和職責分工進行了重大改革調(diào)整，形成了目前的“管監(jiān)分離、集中監(jiān)管”體制。本文有針對性地提出了基層央行適應新監(jiān)管體制，轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，完善行政管理操作程序和責任制，創(chuàng)新行政管理手段，建立協(xié)調(diào)聯(lián)動機制，推進金融安全區(qū)創(chuàng)建，防范和化解中小金融機構(gòu)風險等對策和建議。為推動我國銀行業(yè)的改革和發(fā)展，適應加入WT0新形勢的要求，進一步加強和改進中央銀行的監(jiān)管工作，提高監(jiān)管水平和效率，2001年7月和2002年7月，中國人民銀行按照“堅持改革、合理分工、管監(jiān)分離、集中監(jiān)管”的原則，先后兩次對人民銀行內(nèi)部監(jiān)管機構(gòu)設置和職責分工進行了調(diào)整。這是人民銀行實行新的管理體制以來的一次重大改革，形成了“管監(jiān)分離、集中監(jiān)管”的新的監(jiān)管體制模式，這種模式，對進一步提高人民銀行監(jiān)管的有效性和權(quán)威性具有重要意義，但對中心支行、縣支行的金融監(jiān)管工作提出了嚴峻挑戰(zhàn)，必須盡快轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念。一、轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，理清監(jiān)管思路，明確監(jiān)管重點，積極適應新形勢對防范化解金融風險的要求針對“管監(jiān)分離、集中監(jiān)管”體制給基層人民銀行金融監(jiān)管工作帶來的挑戰(zhàn)和壓力，基層人民銀行應盡快轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，確立全新的監(jiān)管思路和重點：即以創(chuàng)建金融安全區(qū)，全面提升社會信用度為中心，突出抓好地方性中小金融機構(gòu)金融風險的防范與化解，通過強化監(jiān)管和扶持措施，督促城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社加快改革和發(fā)展的步伐，全面完成上級行下達的不良貸款下降、增加盈利或扭虧增盈目標；創(chuàng)新對國有獨資商業(yè)銀行的金融行政性管理措施，進一步加強對其經(jīng)營管理情況的調(diào)研力度，促進國有獨資商業(yè)銀行依法合規(guī)經(jīng)營；繼續(xù)加大金融對地方經(jīng)濟發(fā)展的支持力度，在經(jīng)濟發(fā)展中防范化解金融風險，保持金融穩(wěn)定。從這兩次監(jiān)管機構(gòu)設置和職責分工的調(diào)整可以看出，分行、金融監(jiān)管辦事處監(jiān)管職責更加明確，而且要大量充實監(jiān)管力量，這就預示著下一步基層央行面臨的監(jiān)管任務會更加艱巨，對監(jiān)管工作的質(zhì)量要求會更高。因此，基層人民銀行要進一步加強對新監(jiān)管體制下強化監(jiān)管工作重要性的認識，堅決摒棄無事可做、無所作為的消極思想觀念，教育廣大干部職工把思想認識統(tǒng)一到總行黨委的決策上來，圍繞上述監(jiān)管思路和重點，搞好工作銜接，理順工作關(guān)系，保證新監(jiān)管體制的順利運行和優(yōu)勢的發(fā)揮。二、完善對國有獨資商業(yè)銀行行政管理的操作程序和管理責任制，創(chuàng)新行政管理手段和措施一是上級行應盡快制訂下發(fā)新監(jiān)管體制下基層人民銀行加強對國有獨資商業(yè)銀行行政管理的實施方案。原監(jiān)管體制下對國有獨資商業(yè)銀行機構(gòu)年檢、高級管理人員考核內(nèi)容，已難以適應新形勢下加強對國有獨資商業(yè)銀行管理的需要，操作難度較大。應將有賴于非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查獲取考核依據(jù)的內(nèi)容進行調(diào)整，如經(jīng)營合規(guī)性調(diào)整為機構(gòu)、高級管理人員的合規(guī)性，使調(diào)整后的內(nèi)容，既符合銀行管理工作的特點，又便于基層人民銀行的實施操作。在此基礎上，基層央行修訂完善對國有獨資商業(yè)銀行分支機構(gòu)行政管理責任制，明確銀行管理部門監(jiān)管人員的管理職責及獎懲辦法，層層簽訂責任書，獎罰兌現(xiàn)，督促監(jiān)管人員認真履行銀行管理職責。同時根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)、監(jiān)管職責調(diào)整后的實際，及時對年度責任目標績效考核辦法的有關(guān)內(nèi)容進行修訂、補充，保證對機關(guān)監(jiān)管科室和縣(市)支行年終考核工作的順利實施。二是疏通基層國有商業(yè)銀行機構(gòu)、高級管理人員信息傳輸渠道。在新的行政管理操作考核辦法未出臺之前，基層人民銀行應按照金融機構(gòu)管理規(guī)定、金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法和機構(gòu)年檢、高級管理人員的考核指標規(guī)定，要求轄區(qū)國有獨資商業(yè)銀行分支機構(gòu)定期向當?shù)厝嗣胥y行報送有關(guān)資料，同時采取與國有獨資商業(yè)銀行高級管理人員座談、高級管理人員定期匯報等措施，采集有關(guān)國有商業(yè)銀行機構(gòu)、高級管理人員考核的信息，為科學、持續(xù)進行國有獨資商業(yè)銀行管理提供第一手資料。在此基礎上，基層人民銀行要定期對采集的信息資料進行分析、評價和咨詢，分析研究機構(gòu)、高級管理人員管理中存在的問題和解決辦法，通過召開國有獨資商業(yè)銀行管理例會、下達通報或整改通知書等方式，對有問題的機構(gòu)督促其整改。三、建立管監(jiān)分離、集中監(jiān)管協(xié)調(diào)聯(lián)動機制由于新監(jiān)管體制下基層人民銀行仍負有向分行或金融監(jiān)管辦事處監(jiān)管部門及時反映發(fā)現(xiàn)的轄區(qū)國有獨資商業(yè)銀行分支機構(gòu)違規(guī)問題的職責，因此要注重分行銀行管理處與分行、金融監(jiān)管辦事處國有獨資商業(yè)銀行監(jiān)管部門，分行、金融監(jiān)管辦事處國有獨資商業(yè)銀行監(jiān)管部門與中心支行銀行管理部門之間監(jiān)管信息的協(xié)調(diào)溝通，避免“管”、“監(jiān)”脫節(jié)現(xiàn)象的發(fā)生。一方面，基層人民銀行要加強轄區(qū)國有獨資商業(yè)銀行分支機構(gòu)經(jīng)營風險的調(diào)研活動。對轄區(qū)國有獨資商業(yè)銀行分支機構(gòu)貫徹國家金融法律法規(guī)情況和影響金融發(fā)展的不安定因素進行及時調(diào)查研究，全面掌握經(jīng)營風險發(fā)生的原因和負面效應。同時認真落實高級管理人員任職期間重大事項、違規(guī)違法事件及處理情況的監(jiān)測報告制度，把及時向當?shù)厝嗣胥y行報告重大事項作為對國有獨資商業(yè)銀行分支機構(gòu)進行行政管理的重要內(nèi)容，進一步明確各級監(jiān)管人員的責任，落實好監(jiān)管聯(lián)席會議制度，對重大事項遲報、誤報、漏報、瞞報等現(xiàn)象，對其有關(guān)主要負責人進行嚴肅查處，并準確及時向分行或金融監(jiān)管辦事處監(jiān)管部門做好情況反映，便于分行或金融監(jiān)管辦事處及時運用現(xiàn)場檢查手段，采取得力措施化解風險隱患。另一方面，分行或金融監(jiān)管辦事處國有獨資商業(yè)銀行監(jiān)管部門定期對有關(guān)轄區(qū)現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，也要及時向分行銀行管理部門和有關(guān)基層人民銀行進行通報，便于基層人民銀行更有效地對轄區(qū)國有獨資商業(yè)銀行機構(gòu)、高級管理人員進行管理，縮短行政管理的時滯性。四、以降低不良貸款、扭虧增盈和提高資本充足率為重點，繼續(xù)加大對中小金融機構(gòu)的監(jiān)管力度，增強經(jīng)營實力和抗御風險能力一是全力推進城市商業(yè)銀行經(jīng)營機制改革。指導城市商業(yè)銀行以支行改建為突破口，借鑒外地城市商業(yè)銀行經(jīng)驗管理的先進經(jīng)驗，爭取政府有效支持，推動城市商業(yè)銀行經(jīng)營機制的全面改革，完善法人治理結(jié)構(gòu)，大力推行主要負責人公開競聘選拔，嚴把高級管理人員任職資格考試關(guān)和審查關(guān)，全面落實工效掛鉤，形成高效的人事、分配機制和業(yè)務創(chuàng)新機制，促進城市商業(yè)銀行穩(wěn)健規(guī)范運作。督促城市商業(yè)銀行繼續(xù)降低不良貸款，開展增資擴股，提高資本充足率，擴大中間業(yè)務，努力增加收入和盈利。二是扎實推進農(nóng)村信用社的改革發(fā)展。緊緊抓住分行開展縣級農(nóng)村信用社一級法人改革試點的有利時機，以扎實的工作態(tài)度，通過強化監(jiān)管，規(guī)范各項業(yè)務操作，加大電子化建設步伐，完善收入分配制度，保持好農(nóng)信社的良好發(fā)展勢頭。繼續(xù)督促農(nóng)村信用社以清收盤活不良貸款為重點，加大收貸收息力度，切實運用好人民銀行支農(nóng)再貸款，努力增加利息收入，實現(xiàn)扭虧增盈。通過采取一社一策，清收盤活、增收節(jié)支、壓縮非生息資產(chǎn)、拓展中間業(yè)務等方式，切實做好高風險社的轉(zhuǎn)化工作。三是以規(guī)范管理、穩(wěn)健經(jīng)營為目標，重點監(jiān)管股份制商業(yè)銀行經(jīng)營的合規(guī)性，嚴肅查處存款業(yè)務中的不正當競爭行為。五、圍繞創(chuàng)建“信用城市”，努力推進金融安全區(qū)創(chuàng)建工作向深層次發(fā)展創(chuàng)建金融安全區(qū)，建立和維護良好的社會信用，關(guān)系到金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展和投資環(huán)境的改善，意義十分重大。要按照上級行提出的創(chuàng)建金融安全區(qū)的具體目標，創(chuàng)新性地推進金融安全區(qū)創(chuàng)建工作。一是抓住目前市地黨委、政府創(chuàng)建“信用城市”的有利時機，建議市委、市政府盡快出臺創(chuàng)建“信用城市”實施方案，召開全市建設“信用城市”動員大會，對推進金融安全區(qū)建設進行總體安排部署。按照分行下發(fā)的創(chuàng)建金融安全區(qū)工作評價辦法和市政府對各縣(市)、區(qū)創(chuàng)建金融安全區(qū)的考核實施細則，搞好對各縣(市)、區(qū)金融安全區(qū)創(chuàng)建工作的年度考核?？h(市)支行要以開展“信用村、鎮(zhèn)、縣”建設為突破口，主動與地方政府聯(lián)系，多出思路、想點子，力爭全面完成縣域金融安全區(qū)創(chuàng)建的目標。二是認真堅持金融債權(quán)領(lǐng)導小組聯(lián)席會議制度，發(fā)揮金融部門的整體優(yōu)勢，對惡意逃廢銀行債務的企業(yè)，實施聯(lián)合制裁。三是充分發(fā)揮紀檢監(jiān)察部門的職能作用，完善推廣金融監(jiān)管效能監(jiān)察試點工作，通過對監(jiān)管職責是否落實，方法是否科學，行為是否合理，工作深度、廣度和力度是否到位等環(huán)節(jié)的監(jiān)察，進一步規(guī)范監(jiān)管標準，落實監(jiān)管責任，改進監(jiān)管方式，促進金融監(jiān)管水平的進一步提高，有效維護轄區(qū)金融秩序和社會穩(wěn)定，同時，靈活操作貨幣政策工具，充分發(fā)揮窗口指導作用，有效防范商