80后如何理財-給自己的財富增值

80后如何理財 - 給自己的財富增值 80后的理財 1 2 3 精心構建自己的理財組合 4 理財是心態(tài)，更是持之以恒的習慣 80后我們不要等待 個人理財，你準備好了嗎 最重要的理財：投資自己 5 網絡熱貼： 理財？！這個詞兒和我們沒關系，我們也聯(lián)系不上它，“ 月光女神 ” 是我們的光榮稱號。我周圍的小姐妹基本都是和我一樣的，比如說吧，月初拿的工資都交給商場；能“ 拉卡 ” 消費的決不付現(xiàn)金；隔兩天在 STARBUCK喝一杯；一周一次 “ 錢柜 ” （唱歌）三百多元的一雙百麗涼鞋，眼睛眨都不眨就付賬，月中靠著 “ 拉卡 ” 節(jié)省下來的現(xiàn)金度日，離月底還有十多天，就開始默默祈禱下次發(fā)薪日快點到來。好不容易熬到本月的最后一天，突然幾張信用卡的賬單同時送到手里 一月月，翻不了身了！ P.S 不知好歹還學人家入了股市，現(xiàn)在這個日子怎一個慘字了得！ 1. 80后，我們不要等待 新三高人群 80后一路走來，我們享受著前幾輩人從未享受的，體驗著前人從未體驗的 ，我們從出生以后，就直接體會到了市場經濟帶來的沖擊和震撼。 住房、保險、養(yǎng)老一系列問題都靠自己承擔。 “ 當我們可以工作的時候，撞得頭破血流 才勉強找份餓不死人的工作；當我們能掙到錢的時候，才發(fā)現(xiàn)房子已經買不起了?！?有媒體戲稱 80年代出生的這一部分人是新“三高”人群：生存壓力高、生活成本高、生活風險高。 因此，大家如果從一開始定下理財目標，狠下心來，提高投資理財所占收入的比例，就會有更多的機會提前達到自己的理財目標。 測試 你屬于哪類理財類型？ 1、你從什么時候開始關注理財?shù)模?A、一直關注 B、近一兩年 C、今年 2、你知道自己銀行卡里現(xiàn)在有多少錢嗎？ A、精確知道 B、 大概知道 C、不清楚 3、你知道幾個投資項目？ A、很多 B、 4-5個 C、 1-2個 4、 你平時花錢有計劃嗎 ？ A、有詳細的計劃 B、沒計劃，但是不會花得太離譜 C、完全隨心所欲 5、買東西時，你會： A貨比三家，仔細比較后才買 B能用就行 C沒計劃，看上就買 6、對于朋友借錢，你的態(tài)度： 、朋友需要，義不容辭 、看對方是否急需 、看對方償還能力而定 、在現(xiàn)在房地產大熱的情況下，你怎樣對待買房子？ 量力而行 不買，等房價降 借錢也要買 、大家都在買基金、股票等，你并不是很了解，你會： 了解了解再說 在朋友的建議下買 不買，先觀望一陣再說 、和老公去度假，你腳下忽然踩到一個東西，你認為它是： A含有稀釋珍寶的老蚌 B、星狀小海星 C、小烏龜 統(tǒng)計自己各選項的個數(shù)，看自己選哪個多一些，就是那種理財類型： A型 嚴謹型 你是一個比較嚴謹?shù)娜耍瑢ψ约旱纳詈徒疱X都有一定的計劃，不會亂花錢，投資什么項目都有自己的見解，不喜歡盲目跟風。 B型 隨意型 你對金錢不是很在乎，不是很熱衷于投資。但是，如果興趣來了，你也會關心一下理財方面的訊息，如果覺得時機好的話，你也會做一些投資。 C型 散漫型 你要好好的補一下理財知識哦，雖然不一定要投資賺大錢，但是要適當?shù)囊?guī)劃一下，不會讓自己陷入入不敷出的狀態(tài) 。 理財，是有錢人的事兒？ 會理財，不如會賺錢？ 理財，不是一夜暴富 理財，不是隨心所欲，而是堅持到底 2. 理財是心態(tài)，更是持之以恒的習慣 理財，是有錢人的事兒？ “我沒錢，也沒有余錢可理?！?專家建議： 只要你有收入，有現(xiàn)金流，錢再少，只要好好規(guī)劃，一樣可以理財，關鍵是看你有多強的 理財意識。 案例： 小張， 22歲，本科畢業(yè)，工作三年，未婚，月收入 2600元左右； 小劉， 25歲，?？飘厴I(yè)，工作三年，未婚，月收入 1500元左右。 照上面的條件看，按說小張應該攢下的錢多，但事實卻是：半年下來，小張的存款是 600元，而小劉的存款是 3600元，為什么會有這樣的結果？ 衣 食 住 行 其它 月收入 每月結余 小張 400；大商場買 500；食堂、飯店 700；市中心，一居 200；公交、打車 700；通訊、上網、旅行、娛樂 2600 100 小劉 100；小商店買 300；自己帶飯 250；郊區(qū)，合租 50；自行車、公交 200；通訊、書籍等 1500 600 啟示： 其實二者的差別并不是有沒有錢的問題 ，而是是否具備理財意識，或者理財?shù)脑竿麖娙醯膯栴}。 不能因為有錢，甚至錢多就不用理財；而錢財有限，則更應該需要理財。 會理財，不如會賺錢？ 沒必要理財，節(jié)流不如開源 把錢存在銀行，最安全 這是錯誤的想法！ 風險意識： 日后面臨 買房、結婚、養(yǎng)育子女 的事情，這些支出你是否有意識及早打算？ 天有不測風云，生病受傷怎么辦？現(xiàn)有醫(yī)療解決的范圍不能解燃眉之急。 所有一切不可預期的意外，只要你在平時 有足夠的 風險意識 ，未雨綢繆，遇到問題時可能會有另一種結果。 理財，不是一夜暴富 指望理財能夠幫自己很快的發(fā)家致富 這是很多剛剛接觸理財?shù)闹袊?，尤其是缺少耐性的青年朋友的想法?不管我們多么的渴望財富 ，在投資理財?shù)臅r候都要頭腦冷靜、踏實穩(wěn)當。 理財不是投機，而是細水長流、相對穩(wěn)健的財富積累 理財，不是隨心所欲，而是堅持到底 許多人覺得現(xiàn)在剛剛步入社會，用錢的地方很多，存錢理財有難度，還不如等將來工作比較穩(wěn)定的時候再開始。 理財都是一輩子而不是某個階段的規(guī)劃，它貫穿了人生的始終，包括對個人或家庭每個階段的資產分析、管理；個人風險管理與保險規(guī)劃；投資目標的管理與規(guī)劃；職業(yè)生涯的規(guī)劃；子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃；退休規(guī)劃等等。 戰(zhàn)略方針： 存：要求自己每個月雷打不動的 從收入的 10%-20% 存入銀行。先存款，再消費。 ?。涸诿吭鹿潭▋π詈突旧钪С种?，盡量減少不必要的支出 投：扣除儲蓄和必須消費的資金，用之于投資理財，比如購買基金、保險、股票等。 案例分析 張超 男 26歲 所在城市 南京 月收入 3800元 張超的財務狀況： 由于單身，沒有任何家庭負擔，每個月的工資都花的精光，成了“月光族”。身邊的同事，不斷地有人考慮買房結婚了，他才發(fā)現(xiàn)，自己工作后幾乎沒有任何積蓄，連按揭買房最基本的首期款都付不了。他花錢很隨意，收入不算太高，但是一個人應該很寬松了。然而，他往往前半個月瀟灑大方，后半個月捉襟見肘。 收支情況如下： 收入： 3800元 支出：房租： 1000元交通費： 200元伙食費： 600元 電話費以及其他日常開支： 700元 除去這些，剩余的 1300元均被花光了。 理財師的建議： 目前沒有女友，也無房，無車，雖然一個人過得自在，但其中肯定有必要的開支與不必要的開支兩部分。現(xiàn)在能做的就是盡量壓縮不必要的開支，如交際應酬、購買奢侈品、。如果小張能把每月余下來的1300元進行有效的管理和投資，同樣是 “ 月光 ” 效果可大不一樣噢。建議如下： 強制儲蓄 每月做到把工資的固定納入個人儲蓄計劃，最好辦理零存整取，雖然儲蓄額只占工資的小部分，但從長遠來看，就可以積蓄一筆不小的資金。 嘗試投資 我國目前的投資方式和渠道較少，短期投資項目只局限于股票、債券、基金、信托、人民幣理財?shù)犬a品。但這些產品一般起點較高，建議儲蓄不多的人購買一些投資基金。 擇友而交 你的交際圈很大程度上影響著你的消費。多交些平時不亂花錢，有良好消費習慣的朋友。 姓名苒周，男，所在城市：蘇州 今年 23歲，一年的見習期剛滿，單位交 “ 三金 ” ，扣除三金及稅后的月薪是 2500元，下個月轉正后大約 4000元 /月，年終獎 15000元，經過整理每月的花銷基本如下：租房 350元，平常手機費 100元左右，生活費 600元，交通費100元，其他開支 500元左右。自己目前除了一臺電腦以外，無其他任何價值的資產。目前最大的理財目標是希望合理的管理每月的收入， 5年后能攢下購房首付 15萬元左右，為結婚做準備。 財務分析：對于所有的職場新人來講，理財?shù)牡谝徊骄褪沁M行資本的原始積累，職場新人一般收入來源單一，只有工資收入；支出為全部為生活消費支出，月支出 1650元左右，占月收入的 66%，月儲蓄能力不到 34%。 理財建議： 月儲蓄能力應控制在 50%以上，這樣，轉正后，每月可有 2000元左右的盈余來進行理財。 合理規(guī)劃： 每月結余 2000元左右，按月投資，選擇一只業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)異的基金，把資金分批投入，每月積累的 2000元錢，暫存活期儲蓄，在理財專業(yè)人士的指導下，分批進入。加上年終獎15000元，扣除每年給父母及家人的其他非預期開支 3500元左右，按 10%的預期報酬率計算， 5年后積累資金會達到 15萬元、房子的首付款可輕松完成。 理財忠告： 理財是一種長期的堅持， 消費 =收入 -儲蓄 理財是一個積少成多的過程，堅持將收入的 10%-30%做安全投資。 理財是一件先難后易的事情，關鍵在于堅持 你的財富不僅需要增長，更需要有最 安全的保障。 2. 理財是心態(tài)，更是持之以恒的習慣 3 個人理財，你準備好了嗎？ 正確的理財步驟： 第一步：要了解和清點自己的資產和負債。 最簡單的方法：學會記帳 記賬可以幫你做到以下幾點： 1、控制過度消費。 2、規(guī)劃安全、合理的財務結構。 記賬不是簡單的流水帳，要歸納總結。 個人月度收支表 項目 金額 所占比例 工資 獎金 其他 小計 支出 日常生活費 衣 食 住 行 還貸 保險 其他 小計 每月盈余 個人月度收支表 單位：元 第二步：制定合理的個人理財目標。 1、應付意外風險，如失業(yè)、意外傷害等，這主要來自于保險或者備用金； 2、供給生活開銷，這主要歷來自于工作或者生意所得 3、自我發(fā)展的需要，如度假、學習、社交，來源同上。 4、退休后的生活供給，來自于保險、退休金。 第三步：通過儲蓄、投保打好基礎。 10%-30% 第四步：安全投資，隨時隨地控制風險。 第五步：經常學習，改進自己的理財計劃。 如何讓你的財務遠離亞健康 理財?shù)哪康模簩⒆约旱呢攧者M行合理的分配、安排，以保證自己過上舒適、從容的生活，同時讓財產保值、增值。 1、房奴、卡奴一定要知道的數(shù)字： 35% 適當?shù)呢搨梢詭臀覀儗崿F(xiàn)最大的收益。 個人或家庭的負債率要小于 35%， 負債率 =每月還債數(shù)額 /每月實際收入 *100% 2、口袋里留多少應急錢合適 資金流動比率：流動性資金 /每個月支出 。流動性資金一般是指現(xiàn)金、活期存款。 健康的流動資金比率： 3-8 3、每個月花多少算合理 40%-60% 堅持收支兩條線 堅持預算 堅持?？顚Ｓ?堅持整理收據發(fā)票 消費的時候考慮如下： 1、生活必需品 可有可無的 2、悄然上升的價格 ￥ 3.9 全場手機 1元起 3、 “ 包月 ” 陷阱 4、購物錯覺 5、大量采購的后果 6、網上購物 退貨的費用 省錢高招 盡量壓縮不必要的開支，如交際應酬、購買奢侈品 不節(jié)約是永遠沒有錢的，不記賬更是不知道錢去了哪里 建議將每月 20%的工資，或者更多做基金定投（基金定投很多銀行都可以辦理，起點最低為 100元 /月），既是強制儲蓄，同時收益也可能相對更高。 你的交際圈很大程度上影響著你的消費。多交些理性的，有良好消費習慣的朋友，慎重結交那些以胡亂消費為時尚，以追逐名牌撐面子的朋友。 逛街前先想好主要購買什么和大概的支出，做到心中有數(shù)，不盲目購物。 如果你是花錢無度的單身一族，那么，使用信用卡一定要慎用，或者干脆不用。 分配好預算，按預算辦事，執(zhí)行得好，可以自我獎勵一下。 3 個人理財，你準備好了嗎 4 精心構建自己的理財組合 理財不是簡單的找到發(fā)財?shù)拈T路或者作出一項英明的投資決策就完事大吉。 理財是一個規(guī)劃，更是一個系統(tǒng)。 如何建立自己的理財金字塔？ 復利的威力 假如一個人每月投資 1200元，每年投資 14400元，如能獲得年均 20%的收益率，持續(xù) 40年后，他就能獲得年均 20%的收益率，持續(xù) 40年后，他就能累計10281萬元！ “ 以錢生錢，利上滾利 ” 的復利效應，只有在最后的 10年中，才會出現(xiàn)財富加速度的局面。 理財聽誰的？ 百人百口，最好的方式是，靠自己。 投資理財有許多方式，適合自己的才是最好的。 應急活期存款，意外，重大疾病，退休金等人生保險 基金，保險，房產 外匯，股票，期貨 銀行定期存款，國債 理財金字塔 地基型：意外、重大疾病、退休金等人壽保險 備用型 ：銀行存款、國債都歸人此類。 穩(wěn)健型： 如開放式基金，全世界的平均回報率是 7%，雖然不能絕對不虧，但風險較小。 進取型 ：這包括外匯買賣、股票、期貨和收藏品等 具體來說，我們可以按照以下順序組合自己的理財工具： 后衛(wèi) 中鋒 前鋒 守門員 保險：科學理財?shù)谝徊?購買保險產品注意的問題： 1、分清險種，選擇最適合自己的那一個 結合自身情況，確定保險產品的時候，最好以下列順序為原則來選擇：意外、健康、保障、養(yǎng)老、子女、投資。 2、了解投保手續(xù)，防止受騙 首先，要找正規(guī)的、信譽好的公司。 其次，認真研究保險條款 第三，繳付保費的時候，應該讓代理人當場開具保險費暫收收據，并簽上代理人的姓名和業(yè)務代碼。 第四，投保一個月后，沒有收到正式保單的時候，要想保險公司查詢。 3、適時調整保險組合 最初買的時候，不要貪多求全，先買最需要的。 不同人生階段的保險側重點 人生階段 個人狀況 家庭主要理財目標 保險重點 20-30歲 單身 結婚、置業(yè) 意外險、醫(yī)療保險、定期壽險 30-45歲 家庭成長期 子女撫養(yǎng)、教育 夫妻的意外險、定期壽險、夫妻重大疾病 險 45-55歲 家庭成熟期 子女婚嫁、創(chuàng)業(yè)金、退休規(guī)劃 夫妻重大疾病險、醫(yī)療疾病險、養(yǎng)老險 55歲以后 退休期 安享晚年 個人醫(yī)療保險 儲蓄：仍是 80后的第一選擇 推薦幾種等方法： 方法一 用零存整取告別“月光族” 零存整取，一般 5元起存，存期分為一年、三年、五年，存款開戶金額由儲戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存，應在次月補齊；如未補存則視為違約，只能以活期利率計算利息。由于零存整取不能辦理部分提前支取，因此在存錢之前應根據自己的情況做好規(guī)劃。 對于“月光族”來說最好的辦法是 零存整取 ，這可以說是一種強制存款的方法，每月固定存入相同金額的錢。建議想不做“月光族”的朋友可以選擇這種方法，養(yǎng)成一種“節(jié)流”的好習慣，嚴格的控制自己的消費，做一個放棄感性消費，實現(xiàn)理性消費，脫離“月光”的“魔爪”。 方法二 12存單法靈活又有效 這是一種短期滾存法，即每個月發(fā)工資后根據自己的情況，將一部分錢存 1張整存整取一年期的存單，這樣 12個月就有 12張存單 ，一年后每個月都有 1張存單到期。既保證了利息，又可滿足靈活開支。如果存單到期不用可繼續(xù)滾存，這樣不但享受比活期高的利率，還可擁有及時調整投資方向的余地。 比如說每月節(jié)余 2000元，如果放在工資卡里按活期利息 0.72%算一年后有 24137.86元（稅后），而按照上述方法存的話一年期整存整取利息 2.25%就有 24432元（稅后），利息上就會多出來 294.14元。 方法三 巧用約定自動轉存 “約定轉存”就是客戶與銀行簽訂協(xié)議，只要活期賬戶的余額超過一定數(shù)額，銀行就會在每月固定的時間將客戶活期賬戶內的指定金額自動轉為定期。比如，客戶與銀行約定，只要賬戶余額超過 8000元，則在該月的 18日將其中的 5000元轉為定期存款，具體的定期年限由客戶決定。 很多單身一族往往只是任由每個月的工資打入卡內、隨花隨取，也不費心去管卡里有多少結余，只有在想起的時候才會到銀行，一次性地把一筆錢取出來轉存定期。殊不知，這其中不少的收益也在白白流失。單身朋友不妨考慮開通“約定轉存”協(xié)議服務，讓活期賬戶的閑錢利益最大化。 儲蓄收益最大化的竅門： 存款時盡量選擇整存整??； 靈活選擇存款時間；如遇利息調整，即使調整自己的存款方式； 定期存款最好辦理自動轉存業(yè)務； 若是存定期，時間約長越好； 講究儲蓄品種的選擇。 基金：投資者眼中的“大眾情人” 基金：間接的投資方式，是基金管理公司通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金經理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔風險、分享收益。 類型 投資對象 分類標準 業(yè)績比較標準 債券型 債券 主要投資于債券，包括不進行股票投資的純債券基金，或者只進行新股認購，但不進行積極股票投資的基金 中心國債指數(shù) 偏股型 以股票為主加部分債券 以股票為主，股票投資配置比例中的中值，二者之間的差距一般在 10%之內。 70%上證 A股指數(shù)漲幅 +30% 中信國債指數(shù)漲幅 股債平衡型 股票與債券比例相當 股票資產與債券資產的配置比例可視市場情況靈活配置 ，股票投資配置比例的中值與債券資產配置比例的中值之間的差異一般不超過 5% 50%上證 A股指數(shù)漲幅 +50%中信國債指數(shù)漲幅 基金的種類 基金的種類 類型 投資對象 分類標準 業(yè)績比較標準 偏債型 以混合債券為主加部分股票 以債券投資為主，債券投資配制比例的中值大于股票資產的配制比例的中值，二者之間的差距一般在10%以上 15%上證 A股指數(shù)丈夫 +85%中信國債指數(shù)漲幅 貨幣型 貨幣 A型：以貨幣市場工具為投資對象的基金，銷售服務費用為0.25%。 通常以一年期定期存款利率作為業(yè)績衡量標準 B型：以貨幣市場工具為投資對象的基金，銷售服務費用為0.01% 如何選擇基金 首先，弄清給基金的品種。最簡單的方法看投資標準。 基金預期報酬與風險從高到低的排列：股票型、平衡型、債券型、貨幣基金。 其次，誰是基金經理人。 操盤資歷、選股哲學、穩(wěn)定性。 三，看懂風險系數(shù)。 標準差，貝塔系數(shù)，夏普指數(shù)。 標準差越小，波動風險越?。回愃禂?shù)小于，風險愈??；夏普指數(shù)愈高愈好。 四、弄清基金表現(xiàn)走勢贏過大盤的意義。 該基金的高低點比大盤波動