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文檔簡介

金融資產(chǎn)服務(wù)委托債權(quán)代理業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總則第一條為規(guī)范金融資產(chǎn)服務(wù)委托債權(quán)代理業(yè)務(wù)管理,促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展,根據(jù)有關(guān)法律法規(guī),監(jiān)管規(guī)定和總行金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)管理基本規(guī)定制定本規(guī)程第二條本規(guī)程所稱委托債權(quán)代理業(yè)務(wù),是指我行接受基金公司,證券公司,保險(xiǎn)公司,私募股權(quán)投資基金管理公司等機(jī)構(gòu)的委托,將其想合格投資人募集的資金按照約定的用途,金額,期限,收益,擔(dān)保方式等條件向指定的融資客戶代為發(fā)放,監(jiān)管個(gè)收回資金及收益并授權(quán)中間業(yè)務(wù)收入的行業(yè)第三條委托債權(quán)代理業(yè)務(wù)參與主體包括委托人,受托人,融資客戶和擔(dān)保人委托人指的是基金公司,證券公司保險(xiǎn)公司私募股權(quán)投資基金管理公司等機(jī)構(gòu)(含其子公司,下同),受托人(受托行)指的是接受委托人委托辦理委托債權(quán)代理業(yè)務(wù)的我行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)第四條(一)委托人委托我行募集資金,通過我行代理銷售,私募股權(quán)主理銀行,私人銀行等金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)完成完成融資客戶盡職調(diào)查與審查審批,需要以委托債權(quán)代理方式完成代理投資的(二)委托人不通過我行募集資金,直接委托我行以委托債權(quán)代理方式辦理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)項(xiàng)下理財(cái)委托貸款業(yè)務(wù)不適用本規(guī)模第五條委托債權(quán)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“受托盡職,擇優(yōu)辦理,合規(guī)操作,嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)”的原則第六條本辦法適用于總行本部及境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)第二章 部門職責(zé)分工及業(yè)務(wù)管理第七條總行及分行相關(guān)業(yè)務(wù)部門按照金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)管理基本規(guī)定及相關(guān)金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)管理辦法明確的分工履行相應(yīng)的職責(zé)第八條委托債權(quán)代理業(yè)務(wù)屬于我行中間業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)辦理行應(yīng)嚴(yán)格按照委托人的委托操作,不承擔(dān)融資客戶風(fēng)險(xiǎn),不得墊資第九條第十條 權(quán)代理業(yè)務(wù),也可辦理單一委托人對(duì)多個(gè)融資客戶的委托債權(quán)代理業(yè)務(wù)。不得辦理多個(gè)委托人同時(shí)對(duì)單一或多個(gè)融資客戶的委托債權(quán)代理業(yè)務(wù)第十一條業(yè)務(wù)委托行不得受理融資客戶注冊(cè)地或投資項(xiàng)目不再本地的委托債權(quán)代理業(yè)務(wù)的申請(qǐng),確需辦理異地業(yè)務(wù)的,應(yīng)與融資客戶注冊(cè)地或投資項(xiàng)目所在行簽訂書面合作協(xié)議,就盡職調(diào)查,存續(xù)期管理職責(zé)和收益分配等進(jìn)行明確第十二條辦理委托債權(quán)代理業(yè)務(wù),受托行應(yīng)通過委托債權(quán)代理業(yè)務(wù)協(xié)議委托債權(quán)代理投資合同向委托人明確一下要求(一)委托人應(yīng)自行確定委托債權(quán)的融資客戶,資金用途,融資金額,融資期限,擔(dān)保方式,融資收益等事宜(二)委托人應(yīng)自行承擔(dān)委托債權(quán)融資客戶的信用風(fēng)險(xiǎn),不得以任何形式要求承擔(dān)融資風(fēng)險(xiǎn),融資客戶態(tài)按期歸還融資本金或收益,委托人不得要求受托人承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。(三)委托方應(yīng)向受托人保證:委托資金為向合格投資人合法募集,來源符合法律規(guī)定,委托人應(yīng)在融資發(fā)放之前將委托資金劃入委托人開了的委托資金專戶約后的30個(gè)自然日起不再履行相應(yīng)的責(zé)任與義務(wù),停止計(jì)收手續(xù)費(fèi),等額沖銷委托債權(quán)和委托資金第三章盡職調(diào)查與審查審批第十三條 辦理委托債權(quán)代理業(yè)務(wù),委托行應(yīng)要求委托方向我行提供以下材料(一)委托債權(quán)代理業(yè)務(wù)委托書(二)委托人對(duì)融資客戶的盡職調(diào)查報(bào)告或?qū)彶閷徟鷪?bào)告,報(bào)告內(nèi)容包括但不限于融資客戶情況,資金用途,償債能力和償債意愿分析等情況(三)委托人資金來源情況說明,包括資金募集方式,投資人資質(zhì),人數(shù)情況等(四)委托人開辦相關(guān)業(yè)務(wù)的監(jiān)管報(bào)備情況(如有)(五)業(yè)務(wù)辦理行要求的其他資料第十四條 委托債權(quán)代理業(yè)務(wù),按照以下業(yè)務(wù)流程辦理(一)委托行接到委托債權(quán)代理業(yè)務(wù)委托書后,同意與委托方開展委托債權(quán)代理業(yè)務(wù)合作的,由本級(jí)行公司投行部門在委托議,辦理相關(guān)業(yè)務(wù)第十五條 對(duì)于已經(jīng)按照我行金融資產(chǎn)服務(wù)代理投資業(yè)務(wù)或信貸業(yè)務(wù)要求,由代理投資審查委員會(huì)或信貸審查委員會(huì)完成融資客戶信用風(fēng)險(xiǎn)審查審批且仍在審批時(shí)效內(nèi)的,不再重復(fù)進(jìn)行融資客戶信用風(fēng)險(xiǎn)盡職調(diào)查和審查審批第十六條 融資客戶委托債權(quán)代理余額納入其金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)限額管理,具體按照總行融資客戶風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法(工銀辦發(fā)2013200號(hào))執(zhí)行第十七條 委托債權(quán)代理業(yè)務(wù)審查審批按照境內(nèi)分行金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)融資客戶信用風(fēng)險(xiǎn)審批授權(quán)中代理債權(quán)投資審批權(quán)限執(zhí)行第十八條 審批設(shè)定的前提條件和管理要求,需要以協(xié)議形式約束委托人或融資客戶的,應(yīng)在委托債權(quán)代理投資合同或其他相關(guān)法律文件中明確,防止合同對(duì)重要條款未約定,約定不明或約定無效第四章 擔(dān)保,前提條件核準(zhǔn)和作業(yè)監(jiān)督委托行不得承擔(dān),但我行不得為委托債權(quán)融資方提供擔(dān)保第二十條 委托債權(quán)代理業(yè)務(wù)審批通過后,委托人與受托行簽署委托債權(quán)代理委托書和委托債權(quán)代理協(xié)議。協(xié)議應(yīng)明確規(guī)定;業(yè)務(wù)辦理行不得承擔(dān)融資客戶承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),不得代墊,代賠委托方的任何資金,委托書確定委托代理關(guān)系,明確雙方的權(quán)利義務(wù)第二十一條 委托人明確融資客戶后,委托人,受托行,融資客戶三方應(yīng)簽訂委托債權(quán)代理投資合同中應(yīng)載明資金用途,金額,收益水平,期限,還款計(jì)劃,擔(dān)保要求等內(nèi)容,并明確委托人,受托行,融資客戶三方的權(quán)利和義務(wù)。委托債權(quán)代理投資合同的發(fā)放金額須嚴(yán)格控制在委托債權(quán)代理協(xié)議確定的委托金額內(nèi)第二十二條 前提條件核準(zhǔn),對(duì)經(jīng)審批同意的委托債權(quán)代理業(yè)務(wù),由委托行公司投行部門與委托人協(xié)商共同落實(shí)前提條件;受托行所在的一級(jí)分行信貸與投資管理部門組織進(jìn)行前提條件核準(zhǔn)第二十三條 作業(yè)監(jiān)督,一級(jí)分行信貸與投資管理部門應(yīng)該第二十四條 委托人和融資客戶需在我行開立結(jié)算賬戶,委托人應(yīng)在委托債權(quán)發(fā)放之前將委托資金劃入受托行開立的委托資金專戶第二十五條 受托行在簽署委托債權(quán)代理協(xié)議委托債權(quán)代理投資合同并受到委托人簽發(fā)的委托債權(quán)代理投資通知書,確認(rèn)委托資金足額劃入委托資金專戶后,根據(jù)委托債權(quán)代理投資通知書的要求,按時(shí)辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)第二十六條 受托行應(yīng)在委托債權(quán)代理業(yè)務(wù)協(xié)議額度內(nèi)發(fā)放資金,不得墊資,且不得串用不同委托人的資金第二十七條 委托債權(quán)代理業(yè)務(wù)納入全球資產(chǎn)管理系統(tǒng),在金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)委托債權(quán)代理業(yè)務(wù)管理和日常監(jiān)督檢測第四章存續(xù)期管理第二十八條 委托債權(quán)代理業(yè)務(wù)存續(xù)期管理按照金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)存續(xù)期融資客戶風(fēng)險(xiǎn)管理辦法管理規(guī)定執(zhí)行第二十九條 每筆委托債權(quán)代理業(yè)務(wù)在約定收益支付日期收,并將催收結(jié)果書面通知委托人。受托行應(yīng)妥善保存對(duì)融資客戶的催收記錄第三十一條 如融資客戶提前歸還委托債權(quán),委托人需向受托行提供近委托人和融資客戶雙方達(dá)成提前還款一致意見的書面通知,受托行可根據(jù)書面通知不再履行委托債權(quán)代理協(xié)議規(guī)定的責(zé)任和義務(wù),停止計(jì)收手續(xù)費(fèi),等額沖銷委托債權(quán)資金和委托資金第三十二條 受托行在委托債權(quán)發(fā)放,管理和收回過程中,應(yīng)履行相應(yīng)的義務(wù),及時(shí)將有關(guān)情況書面通知委托人,對(duì)融資客戶出現(xiàn)的任何可能或者足以影響委托占全安全的重大事項(xiàng),受托行應(yīng)及時(shí)書面通知委托人第三十三條 委托行應(yīng)按照委托債權(quán)代理投資合同的約定,協(xié)助收回委托債權(quán)本金可=和收益,并及時(shí)劃付到委托人指定的賬戶,收回的委托債權(quán)本金和收益,必須先收后劃,受托行不得墊付第三十四條 因融資客戶破產(chǎn)或其他原因無法收回委托債權(quán)的,受托行可根據(jù)委托人的書面通知書不再履行委托債權(quán)代理風(fēng)險(xiǎn)收回資金第三十

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