數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)核心業(yè)務培訓材料之七-支付結算業(yè)務

1 數(shù)據(jù)集中工程推廣應用階段 講師團培訓教材 結算業(yè)務 2 結算業(yè)務在系統(tǒng)中處理 業(yè)務處理范圍 業(yè)務處理流程 業(yè)務處理特點 3 業(yè)務處理范圍 銀行匯票：簽發(fā)、付款、結清、退款、超過付款期付款、 喪失匯票的處理。 銀行本票：簽發(fā)、付款、結清、退款、超過付款期付款、 喪失本票的處理。 支 票：轉帳支票、現(xiàn)金支票。 委托收款：發(fā)出、劃回處理；收到、到期處理。 托收承付：發(fā)出、劃回處理；收到、到期處理。 匯 兌：匯出、匯入。 商業(yè)匯票：銀行承兌匯票承兌、到期收付款、未用注銷、 喪失匯票的處理；貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)。 4 銀行匯票處理流程圖 銀行匯票記錄 銀行匯票出票 賬務處理 交換提入 轉賬 銀行匯票未用退回 銀行匯票結清 銀行匯票記錄 賬務處理 現(xiàn)金 銀行匯票申請書 銀行匯票 銀行匯票 銀行匯票付款 匯出 交換提出 銀行匯票超期付款 轉賬 匯入 5 銀行匯票出票 銀行匯票出票（ 4110） 轉賬方式（單位、個人） 現(xiàn)金方式 銀行匯票出票（ 4110 代理無權簽發(fā)機構出票） 銀行匯票代理出票（ 4111 代理其他商業(yè)銀行簽發(fā)匯票） 6 銀行匯票出票 轉帳方式 銀行匯票申請書 4110銀行匯票出票 （錄入、復核） 4112銀行匯票重打印 4113銀行匯票密押打印 打印 失敗 打印 成功 壓數(shù)、匯票專用章 匯票一、四聯(lián)專夾保管 匯票二、三聯(lián)與匯票 申請書回單交給客戶 借： XX存款 貸：匯出匯款 付出：重要空白憑證 4212憑證出售 演示 7 銀行匯票出票 現(xiàn)金方式 銀行匯票申請書 4110銀行匯票出票 （聯(lián)動 9993現(xiàn)金主交易） 4112銀行匯票重打印 4113銀行匯票密押打印 打印 失敗 打印 成功 壓數(shù)、匯票專用章 匯票一、四聯(lián)專夾保管 匯票二、三聯(lián)與匯票 申請書回單交給客戶 借：現(xiàn)金 貸：匯出匯款 付出：重要空白憑證 4212憑證出售 演示 8 銀行匯票代理出票 非全國匯票機構受理申請銀行匯票 銀行匯票申請書 4110銀行匯票出票 （錄入、復核） 4212憑證出售 系統(tǒng)自動產生銷賬編號 4110銀行匯票出票 （確認） 4112銀行匯票重打印 銀行匯票密押打印 4113 打印 失敗 打印 成功 壓數(shù)、匯票專用章 匯票一、四聯(lián)專夾保管 匯票二、三聯(lián)與匯票 申請書回單交給客戶 借： XX存款或現(xiàn)金 貸：待處理結算款項 借：待處理結算款項 貸：匯出匯款 付出：重要空白憑證 匯票申請書回單交給客戶 非 匯 票 簽 發(fā) 行 代 理 簽 發(fā) 行 演示 9 代理簽發(fā)銀行匯票 代理其他商業(yè)銀行簽發(fā)銀行匯票 銀行匯票申請書二、三聯(lián) 及付款憑證 4111銀行匯票代理 出票（錄入、復核） 4112銀行匯票重打印 4113銀行匯票密押打印 打印 失敗 打印 成功 壓數(shù)、匯票專用章 匯票一、四聯(lián)專夾保管 匯票二、三聯(lián)交給客戶 借： XX存款 貸：匯出匯款 付出：重要空白憑證 演示 10 銀行匯票出票異常處理 4110銀行匯票出票 4111銀行匯票代理出票 0034重要單證作廢 如發(fā)現(xiàn)打印后的匯票錄入信息有誤時，啟 0088沖正交易，輸入交易流水號，進行沖正。 沖正后銀行匯票狀態(tài)為 “ 沖正 ” ，需啟 0034重要單證作廢交易，進行銀行匯票作廢處理。 0088沖正交易 信息錯誤 演示 11 銀行匯票付款 受理本系統(tǒng)簽發(fā)的現(xiàn)金銀行匯票付款的處理（ 4114） 一級分行內現(xiàn)金銀行匯票 一級分行間現(xiàn)金銀行匯票 受理本系統(tǒng)簽發(fā)的轉賬銀行匯票付款的處理（ 4114） 一級分行內轉賬銀行匯票（持票人在本行開戶 1102） 一級分行間轉賬銀行匯票（持票人在本行開戶 1102） 一級分行內轉賬銀行匯票（持票人同城跨系統(tǒng)開戶） 一級分行間轉賬銀行匯票（持票人同城跨系統(tǒng)開戶） 受理跨系統(tǒng)銀行匯票委托收款的處理（ 1102） 12 銀行匯票付款 受理本系統(tǒng)簽發(fā)的現(xiàn)金銀行匯票付款的處理 1、代理解付現(xiàn)金銀行匯票（一級分行內） 4114銀行匯票付款聯(lián)動 9993現(xiàn)金主交易，處理方式選“ 2-結清 ” ，復核成功系統(tǒng)銷記簽發(fā)行匯票底卡。 2、代理解付現(xiàn)金銀行匯票（一級分行間） 4114銀行匯票付款聯(lián)動 9993現(xiàn)金主交易，處理方式選“ 1-代理付款 ” ，復核成功系統(tǒng)生成往賬借記報文。 聯(lián)動 4114銀行匯票付款 銀行匯票、支款單 9993現(xiàn)金主交易 演示 演示 13 銀行匯票付款 受理本系統(tǒng)簽發(fā)的轉賬銀行匯票付款的處理 1、代理解付一級分行內轉賬銀行匯票 （持票人在本行開戶） 1102單位活期存入交易中交易類別選 “ 轉賬 ” ，憑證種類選 “ 進賬單 ” ，自動銷記簽發(fā)行銀行匯票底卡，多余款項連動記入申請人戶。 1102單位活期存入 銀行匯票、進賬單 演示 14 銀行匯票付款 受理本系統(tǒng)簽發(fā)的轉賬銀行匯票付款的處理 2、解付一級分行之間的轉賬銀行匯票 （持票人在本行開戶） 1102單位活期存入交易中交易類別選 “ 電子匯劃 ” ，憑證種類選 “ 進賬單 ” ，系統(tǒng)生成往賬借記報文。 1102單位活期存入 銀行匯票、進賬單 演示 15 銀行匯票付款 受理本系統(tǒng)簽發(fā)的轉賬銀行匯票付款的處理 3、解付一級分行內轉賬銀行匯票 （持票人在同城跨系統(tǒng)開戶） 4114銀行匯票付款交易中處理方式選 “ 結清 ” ，交易類別選 “ 交換提入 ” ，自動銷記簽發(fā)行銀行匯票底卡。若匯票存在疑問，根據(jù)實際情況退票或掛賬，待查詢后再處理。 4114銀行匯票付款 4601提入登記 銀行匯票 演示 16 銀行匯票付款 受理本系統(tǒng)簽發(fā)的轉賬銀行匯票付款的處理 4、解付一級分行之間轉賬銀行匯票 （持票人在同城跨系統(tǒng)開戶） 4114銀行匯票付款交易中交易類別選 “ 代理付款 ” ，交易類別選 “ 交換提入 ” ，系統(tǒng)生成往賬借記報文。若匯票存在疑問，根據(jù)實際情況退票或掛賬，待查詢后再處理。 4114銀行匯票付款 4601提入登記 銀行匯票 演示 17 銀行匯票付款 受理客戶跨系統(tǒng)銀行匯票委托收款的處理 1102單位活期存入交易，交易類別選擇 “ 交換提出 ” ，通過同城票據(jù)交換將他行銀行匯票提出。 1102單位活期存入 銀行匯票二、三聯(lián) 與進賬單 演示 18 銀行匯票結清 票據(jù)交換提入的本行簽發(fā)銀行匯票結清（ 4601/4114） 電子匯劃匯入的本行簽發(fā)銀行匯票結清（ 4117） 一級分行內簽發(fā)的銀行匯票代理結清 19 銀行匯票結清 同城票據(jù)交換提入的本行簽發(fā)銀行匯票結清處理 4114銀行匯票付款交易，處理方式選擇 “ 結清 ” ，交易類別選擇 “ 同城提入 ” ，系統(tǒng)自動將多余款項入申請人賬戶。 銀行匯票二、三聯(lián) 4114銀行匯票付款 演示 20 銀行匯票結清 總行電子匯劃匯入本行簽發(fā)銀行匯票結清業(yè)務處理 4117電子匯劃來賬匯票入帳交易，匯劃途徑選擇 “ 總行清算 ” ，系統(tǒng)自動將多余款項入申請人賬戶。 回劃補充報單 4117電子匯劃來賬匯票入賬 演示 21 一級分行內銀行匯票的代理結清處理 簽發(fā)行次日通過批報表下載打印銀行匯票銷卡清單，手工抽取底卡。 銀行匯票結清 22 銀行匯票退款 客戶提交的書面說明 及銀行匯票二、三聯(lián) 4116銀行匯票退款 9993現(xiàn)金主交易 現(xiàn)金匯票現(xiàn)金支取 現(xiàn)金、轉賬匯票 轉賬支取 現(xiàn)金支取 演示 23 銀行匯票超過付款期付款 轉帳匯票 持票人在本行開戶（ 4115/1102） 持票人在同城跨系統(tǒng)開戶（ 4115/7002） 持票人在異地建行（一級分行內）開戶（ 4115/1102） 持票人在異地建行（一級分行間）開戶（ 4115/7002） 持票人在異地跨系統(tǒng)開戶（ 4115/7002） 現(xiàn)金匯票 24 銀行匯票超過付款期付款 持票人在本行開戶 通過 4115交易將多余款入原申請人賬戶，實際結算金額入內部帳 “ 應解匯款銀行匯票超期付款戶 ” ，再通過 1102單位活期存入交易，將實際結算金額轉入持票人存款賬戶。 銀行匯票二、三聯(lián) 4115銀行匯票超期付款 1102單位活期存入 借：匯出匯款 貸：應解匯款 貸： XX科目（申請人戶） 演示 25 銀行匯票超過付款期付款 持票人在同城跨系統(tǒng)開戶 通過 4115交易將多余款入原申請人賬戶，實際結算金額入內部帳 “ 應解匯款銀行匯票超期付款戶 ” ，再通過7002傳票錄入交易，將實際結算金額交換提出到持票人存款賬戶。 銀行匯票二、三聯(lián) 4115銀行匯票超期付款 7002傳票錄入（交換提出） 借：匯出匯款 貸：應解匯款 貸： XX科目（申請人戶） 演示 26 銀行匯票超過付款期付款 持票人在異地建行（一級分行內）開戶 通過 4115交易將多余款入原申請人賬戶，實際結算金額入內部帳 “ 應解匯款銀行匯票超期付款戶 ” ，再通過 1102單位活期存入交易，將實際結算金額轉入持票人存款賬戶。 銀行匯票二、三聯(lián) 4115銀行匯票超期付款 1102單位活期存入（轉賬） 借：匯出匯款 貸：應解匯款 貸： XX科目（申請人戶） 演示 27 銀行匯票超過付款期付款 持票人在異地建行（一級分行間）開戶 通過 4115交易將多余款入原申請人賬戶，實際結算金額入內部帳 “ 應解匯款銀行匯票超期付款戶 ” ，再通過 7002傳票錄入交易，將實際結算金額通過匯劃途徑轉到持票人存款賬戶。 銀行匯票二、三聯(lián) 4115銀行匯票超期付款 7002傳票錄入（行內匯劃） 借：匯出匯款 貸：應解匯款 貸： XX科目（申請人戶） 演示 28 銀行匯票超過付款期付款 持票人在異地他行開戶的銀行匯票超期付款 通過 4115交易將多余款入原申請人賬戶，實際結算金額入內部帳 “ 應解匯款銀行匯票超期付款戶 ” ，再通過 7002傳票錄入交易，將實際結算金額通過天地對接或現(xiàn)代支付系統(tǒng)轉到持票人存款賬戶。 銀行匯票二、三聯(lián) 4115銀行匯票超期付款 7002傳票錄入 （天地對接 或大額實時） 借：匯出匯款 貸：應解匯款 貸： XX科目（申請人戶） 29 銀行匯票超過付款期付款 現(xiàn)金匯票的超期付款處理 4115交易將多余款入 “ 應解匯款 申請人戶 ” ，實際結算金額入 “ 應解匯款銀行匯票超期付款戶 ” ，再通過 7002傳票錄入交易，支取現(xiàn)金。 銀行匯票二、三聯(lián) 4115銀行匯票超期付款 7002傳票錄入（現(xiàn)金） 借：匯出匯款 貸：應解匯款 貸：應解匯款（申請人戶） 借：應解匯款 貸：現(xiàn)金 借：應解匯款（申請人戶） 貸：現(xiàn)金 演示 30 喪失銀行匯票的處理 出票行向持票人付款的處理 同銀行匯票超期付款處理 出票行向申請人退款的處理 同銀行匯票退款處理 31 銀行本票處理流程 銀行本票記錄 銀行本票出票 賬務處理 交換提入 轉賬 銀行本票未用退回 銀行本票結清 銀行本票記錄 賬務處理 現(xiàn)金 銀行本票申請書 銀行本票 銀行本票 銀行本票付款 轉賬 交換提出 銀行本票超期付款 32 銀行本票出票 銀行本票出票（ 4130） 轉賬方式（單位、個人） 現(xiàn)金方式 33 銀行本票出票 轉帳方式 銀行本票申請書 4130銀行本票出票 （錄入、復核） 4131銀行本票重打印 打印 失敗 打印 成功 壓數(shù)、本票專用章 本票第一聯(lián)專夾保管 本票第二聯(lián)與本票 申請書回單交給客戶 4212憑證出售 借： XX存款 貸：開出本票 付出：重要空白憑證 演示 34 銀行本票出票 現(xiàn)金方式 銀行本票申請書 4130銀行本票出票 （聯(lián)動 9993現(xiàn)金主交易） 借：現(xiàn)金 貸：開出本票 付出：重要空白憑證 4131銀行本票重打印 打印 失敗 打印 成功 壓數(shù)、本票專用章 本票第一聯(lián)專夾保管 本票第二聯(lián)與本票 申請書回單交給客戶 4212憑證出售 演示 35 銀行本票出票異常處理 柜員發(fā)現(xiàn)打印后的本票錄入信息有誤時，啟 0088沖正交易，輸入交易流水號，進行沖正。 沖正后銀行本票狀態(tài)為 “ 沖正 ” ，需啟 0034重要單證作廢交易，進行銀行本票作廢處理。 4130銀行本票出票 0034重要單證作廢 0088沖正交易 信息錯誤 演示 36 銀行本票付款 代理解付轉帳銀行本票 同城跨系統(tǒng)簽發(fā)的本票（ 1102） 同城系統(tǒng)內簽發(fā)的本票（ 1102） 代理解付現(xiàn)金銀行本票（ 4132） 同城跨系統(tǒng)簽發(fā)的本票 同城系統(tǒng)內簽發(fā)的本票 37 銀行本票付款 代理解付轉賬銀行本票 1、解付同城跨系統(tǒng)簽發(fā)的本票（持票人在本行開戶） 1102單位活期存入交易，交易類別選 “ 交換提出 ” ，憑證種類選 “ 進帳單 ” 。 銀行本票與進賬單 1102單位活期存入 傳票錄入 7002 本票墊付利息 演示 38 銀行本票付款 代理解付轉賬銀行本票 2、解付同城系統(tǒng)內簽發(fā)的本票（持票人在本行開戶） 1102單位活期存入交易，交易類別選 “ 轉賬 ” ，憑證種類選 “ 進帳單 ” ，自動銷記簽發(fā)行銀行本票底卡。 銀行本票與進賬單 1102單位活期存入 演示 39 銀行本票付款 代理解付現(xiàn)金銀行本票（同城跨系統(tǒng)簽發(fā)） 審核無誤后，柜員啟動 4132銀行本票付款交易，交易類別選擇 “ 現(xiàn)金 ” ；操作方式選擇 “ 1-代理付款 ” ，聯(lián)動 9993現(xiàn)金主交易。 現(xiàn)金銀行本票 9993現(xiàn)金主交易 4132銀行本票付款 現(xiàn)金 7002傳票錄入 本票墊付利息 演示 40 銀行本票付款 代理解付現(xiàn)金銀行本票（同城系統(tǒng)內簽發(fā)） 審核無誤后，柜員啟動 4132銀行本票付款交易，交易類別選擇 “ 現(xiàn)金 ” ；操作方式選擇 “ 2-結清 ” ，聯(lián)動9993現(xiàn)金主交易，自動銷記簽發(fā)行銀行本票底卡。 現(xiàn)金銀行本票 9993現(xiàn)金主交易 4132銀行本票付款 現(xiàn)金 演示 41 銀行本票結清 交換提入的銀行本票結清（ 4601/4132） 持票人、出票人均在本行開戶的銀行本票結清（ 1102） 系統(tǒng)內簽發(fā)的銀行本票代理解付結清 42 銀行本票結清 交換提入的銀行本票結清 4132銀行本票付款交易，交易類別選擇 “ 交換提入 ” ；持票人開戶行行號選 “ 對方行的交換號 ” ；操作方式選擇“ 2-結清 ” 。 銀行本票 4132銀行本票付款 4601提入登記 演示 43 銀行本票結清 持票人、出票人均為本行客戶的銀行本票的結清 1102單位活期存入交易，交易類別選 “ 轉賬 ” ，憑證種類選 “ 進帳單 ” 。 銀行本票及進賬單 1102單位活期存入 演示 44 銀行本票結清 代理解付行以轉帳方式代理解付的結清處理 簽發(fā)行次日通過批報表下載打印銀行本票銷卡清單，手工抽取底卡。 45 銀行本票退款 銀行本票未用退回 轉賬方式簽發(fā)的轉賬本票：款項退原申請人賬號。 現(xiàn)金方式簽發(fā)的現(xiàn)金本票：退現(xiàn)金或轉入指定賬號。 現(xiàn)金方式簽發(fā)的轉賬本票：款項轉入指定內部賬號（應解匯款個人銀行本票戶），啟 7002傳票錄入交易支取現(xiàn)金。 銀行本票 4134銀行本票退款 演示 46 銀行本票超過付款期付款 轉帳本票 持票人在本行開戶（ 1102） 持票人在同城跨系統(tǒng)開戶（ 4133） 持票人在同城系統(tǒng)內開戶（ 1102） 現(xiàn)金本票（ 4133） 47 銀行本票超期付款 轉賬銀行本票的超期付款的處理 1、持票人在本行開戶 1102單位活期存入交易，交易類別選 “ 轉賬 ” ，憑證種類選 “ 進賬單 ” ，自動銷記銀行本票底卡。 銀行本票、進賬單、 超期說明 1102單位活期存入 演示 48 銀行本票超期付款 轉賬銀行本票的超期付款的處理 2、持票人在同城跨系統(tǒng)開戶 4133銀行本票超期付款交易，交易類別選 “ 交換提出 ” ，持票人開戶行行號選 “ 對方行的交換號 ” 。 銀行本票、進賬單、 逾期說明 4133銀行本票超期付款 演示 49 銀行本票超期付款 轉賬銀行本票的超期付款的處理 3、持票人在同城系統(tǒng)內開戶 1102單位活期存入交易，交易類別選 “ 轉賬 ” ，憑證種類選 “ 進賬單 ” ，自動銷記銀行本票底卡。 銀行本票、進賬單、 超期說明 1102單位活期存入 演示 50 銀行本票超期付款 現(xiàn)金銀行本票的超期付款的處理 4133銀行本票超期付款交易，聯(lián)動 9993現(xiàn)金主交易，交易類別選 “ 現(xiàn)金 ” ，自動銷記銀行本票底卡。 銀行本票 9993現(xiàn)金主交易 4133銀行本票超期付款 演示 51 轉賬支票的業(yè)務流程 持票人、出票人在同一營業(yè)機構開戶 出票人開戶營業(yè)機構受理（收款人在跨系統(tǒng)開戶） 出票人開戶行收到同城票據(jù)交換提入轉賬支票的處理 持票人開戶行受理持票人送交他行支票的處理 轉賬支票、進賬單 1103單位活期支?。ㄞD賬） 轉賬支票、進賬單 1103單位活期支取（交換提出） 轉賬支票 4601交換票據(jù)提入數(shù)據(jù)錄入 轉賬支票、進賬單 1102單位活期存入（交換提出） 演示 演示 演示 演示 52 現(xiàn)金支票的業(yè)務流程 現(xiàn)金支票 單位活期支取 1103 （錄入） 9993現(xiàn)金主交易 1103單位活期支取交易，交易類別選擇 “ 1-現(xiàn)金 ” ，聯(lián)動9993現(xiàn)金主交易。 復核成功后，錄入柜員再聯(lián)動 “ 9993現(xiàn)金主交易 ” ，按支票金額配款，清點后，將現(xiàn)金交收款人。 1103單位活期支取 （復核） 演示 53 委托收款收款行操作流程 柜員審核憑證 4150發(fā)出委托收款 4153收款行委托收款 劃回處理 單據(jù)退收款人 委托收款狀態(tài)為已處理 4100支付結算業(yè)務查詢 發(fā)出委托收款詳細查詢 委托收款狀態(tài)已發(fā)出 拒 絕 付 款 4153收款行委托收款 劃回處理 無 款 支 付 全 額 付 款 委托收款狀態(tài)為無 款支付或拒絕付款 54 委托收款收款行操作 發(fā)出委托收款（ 4150） 委托收款劃回（ 4153） 全部付款 無款支付 拒絕付款 55 發(fā)出委托收款操作流程 收款人提交的 存單、債券 銀行承兌匯票 委托收款憑證 4150發(fā)出委托收款 審核無誤 委托收款 第一聯(lián)退客戶 憑證寄付款人 開戶行 產生票據(jù) 委托收款編號 4150發(fā)出委托收款交易，登記發(fā)出委托收款的有關信息， 并按規(guī)定收取手續(xù)費和郵電費，同時系統(tǒng)自動產生票據(jù)委托收 款編號。 演示 56 委托收款全部付款劃回操作流程 收款人開戶行 收到有關收款 信息 4153委托收款劃回處理 回單退 客戶 4153委托收款劃回處理交易，票據(jù)托收編號為 4150發(fā)出委托收款 交易產生的票據(jù)委托收款編號，付款方式欄選 “ 1 全部付款 ” ， 系統(tǒng)自動進行賬務處理，并銷記發(fā)出委托收款（托收承付）登記 簿。如款項已自動入賬，但未自動銷記登記簿，則交易類別選擇 “ 0手工劃回 ” 。 演示 57 一、付款人在系統(tǒng)內開戶 1、一級分行內，款項已入帳，交易類別選 “ 0手工劃回 ” 。 2、一級分行間，若落地處理，交易類別選 “ 1行內匯劃 ” 。 二、付款人在同城跨系統(tǒng)開戶， 4601交換票據(jù)提入登記后，若落地處理，啟本交易，交易類別選 “ 8交換提入 ” 。 三、付款人在異地跨系統(tǒng)開戶，若落地處理，啟本交易，交易類別選 “ 行內匯劃 ” 、 “ 天地對接 ” 、 “ 交換提入 ” 、“ 大額實時 ” 。 發(fā)出委托收款付款人全額付款途徑處理 58 委托收款無款支付收款行操作流程 由于付款人無款支 付，收款人開戶行 收到付款人退回的 委托收款憑證及有 關債務證明 4153委托收款劃回處理 核對無誤 退回憑證 交客戶 4135委托收款劃回處理交易，付款方式選 “ 2-無款支付 ” ， 系統(tǒng)自動銷記發(fā)出委托收款（托收承付）登記簿。 演示 59 委托收款拒絕付款收款行操作流程 4153委托收款劃回處理 核對無誤 退回憑證 交客戶 4135委托收款劃回處理交易，付款方式選 “ 3 拒絕付款 ” ， 系統(tǒng)自動銷記發(fā)出委托收款（托收承付）登記簿。 由于付款人拒絕付 款，收款人開戶行 收到付款人退回的 委托收款憑證及有 關債務證明 演示 60 委托收款付款行操作流程 柜員審核憑證 4151收到委托收款 4152委托收款到期處理 單據(jù)退收款行 委托收款狀態(tài)為已處理 4100支付結算業(yè)務查詢 發(fā)出委托收款詳細查詢 委托收款狀態(tài)為已發(fā)出 拒 絕 付 款 4152委托收款到期處理 無 款 支 付 全 額 付 款 委托收款狀態(tài)為無 款支付或拒絕付款 61 委托收款付款行操作 收到委托收款 （ 4151） 委托收款到期處理（ 4152） 全部付款 無款支付 拒絕付款 62 收到委托收款 及有關債務證 明 4151收到委托收款 審核無誤 委托收款第五 聯(lián)交付款人 付款行需留存 憑證專夾保管 產生票據(jù) 托收編號 4151收到委托收款交易 ， 登記收到委托收款的有關信息 ， 系統(tǒng) 自動產生票據(jù)托收編號 。 委托收款到期日 ， 啟動 4152委托收款 到期付款交易 ， 票據(jù)托收編號輸入 4151收到委托收款交易產生 的票據(jù)托收編號 ， 付款方式選 “ 1 全部付款 ” ， 系統(tǒng)自動進 行賬務處理 ， 并銷記收到委托收款登記簿 。 如付款人為銀行 ， 票據(jù)種類為銀行承兌匯票時 ， 系統(tǒng)自動銷記表外付出 。 收到委托收款付款人全額付款操作流程 4152委托收款到期處理 委托收款到期日全額付款 演示 63 一、收款人在系統(tǒng)內開戶 1、一級分行內，交易類別選 “ 6內轉 ” 。 2、一級分行間，交易類別選 “ 1行內匯劃 ” 。 二、收款人在同城跨系統(tǒng)開戶，交易類別選 “ 3交換提出 ” 。 三、收款人在異地跨系統(tǒng)開戶，交易類別選 “ 行內匯劃 ” 、“ 天地對接 ” 、 “ 交換提出 ” 、 “ 大額實時 ” 。 收到委托收款付款人全額付款途徑處理 64 委托收款無款支付的操作流程 劃款日付款人 賬戶余額不足 4152委托收款到期處理 有關憑證寄收 款人開戶行 4152委托收款到期付款交易，付款方式選 “ 2 無款支付 ” ， 系統(tǒng)自動修改收到委托收款憑證登記簿。 演示 65 委托收款拒絕付款的操作流程 柜員收到拒付 理由書、債務 證明、委托收 款憑證 4152委托收款到期處理 審核無誤 有關憑證寄收 款人開戶行 4152委托收款到期付款交易，付款方式選 “ 3 拒絕付款 ” ， 系統(tǒng)自動修改收到委托收款憑證登記簿。 拒付理由書 回單退客戶 演示 66 委托收款注意事項 4150發(fā)出委托收款、 4151收到委托收款交易只是票據(jù)登記作用 4152委托收款到期處理、 4153委托收款劃回處理有款項收付時，產生賬務交易，否則只是銷記票據(jù)登記。 67 托收承付收款行操作流程 柜員審核憑證 4160發(fā)出托收承付 4163托收承付劃回處理 單據(jù)退收款人 托收承肘狀態(tài)為已處理 4100支付結算業(yè)務查詢 發(fā)出委托收款詳細查詢 托收承付狀態(tài)為已發(fā)出 拒 絕 付 款 4163托收承付劃回處理 無 款 支 付 付 款 托收承肘狀態(tài)為無 款支付或拒絕付款 68 托收承付收款行操作 發(fā)出托收承付（ 4160） 托收承付劃回（ 4163） 全額付款、提前付款、多承付款、部分付款 逾期付款 無款支付、全部拒付 部分拒絕 69 客戶提交托收 承付憑證及相 關單據(jù) 4160發(fā)出托收承付 審核無誤 回單退客戶 憑證寄付款人 開戶行 產生票據(jù) 托收編號 4160發(fā)出委托收款交易，錄入托收承付憑證信息，按規(guī)定 收取手續(xù)費和郵電費，系統(tǒng)自動產生票據(jù)托收編號。 發(fā)出托收承付操作流程 演示 70 托收承付劃回處操作流程 全額付款、提前付款、多承付款、部分付款 收款人開戶行 收到有關收款 信息 4163托收承付劃回處理 審核無誤 收款通知 交客戶 4163托收承付劃回處理交易，票據(jù)托收編號輸入 4160發(fā)出托收 承付交易產生的票據(jù)托收編號，付款方式欄根據(jù)劃回款項選擇， 系統(tǒng)自動進行賬務處理，銷記發(fā)出托收承付登記簿。如果托收 承付款項劃回自動入賬，但未自動銷記登記簿，則交易類別選 “ 0手工劃回 ” 。 演示 71 托收承付劃回操作流程 逾期付款 4163托收承付劃回處理 審核無誤 有關證明回 單交收款人 4163托收承付劃回處理交易 ， 到期逾期處理標志選 “ 1-到期處理 ” 承付方式選 “ 4-逾期付款 ” ， 改變托收狀況 。 款項劃回時 ， 到期 逾期處理標志選 “ 2-逾期處理 ” ， 承付方式 “ 1/6/7” 。 單獨劃回 賠償金時 ， 在相關交易中處理 。 由于付款人逾期付 款，收款人開戶行 收到逾期付款的有 關證明 4163托收承付劃回處理 到期時 逾期款劃回時 演示 72 托收承付劃回操作流程 無款支付 4163托收承付劃回處理 審核無誤 4163托收承付劃回處理交易，付款方式欄選 “ 5 無款支付 ” 此方式改變托收狀況。 托收承付憑證 及無款支付通 知交客戶 由于付款人無款支 付，收款人開戶行 收到無款支付通知 演示 73 托收承付劃回操作流程 全部拒付 4163托收承付劃回處理 審核無誤 4163托收承付劃回處理交易，付款方式欄選 “ 8 全部拒付 ” 此方式改變托收狀況。 柜員收到托收 承付憑證及全 部拒付理由書 托收承付憑證 及拒付理由書 交客戶 演示 74 托收承付劃回操作流程 部分拒付 4163托收承付劃回處理 審核無誤 4163托收承付劃回處理交易，付款方式欄選 “ 9 部分拒付 ” 系統(tǒng)自動進行賬務處理，并改變托收狀況。如果托收承付款 項劃回自動入賬，但未自動銷記登記簿，則交易類別選擇 “ 0手工劃回 ” 。 托收承付憑證 及拒付理由書 、收款通知等 憑證交客戶 收款人開戶行 收到有關收款 信息 演示 75 一、付款人在系統(tǒng)內開戶 1、一級分行內，款項已入帳，交易類別選 “ 0手工劃回 ” 2、一級分行間，若落地處理，交易類別選 “ 1行內匯劃 ” 二、付款人在異地跨系統(tǒng)開戶，若落地處理，交易類別選“ 行內匯劃 /天地對接 /交換提出 /大額實時 ” 。 收到付款人付款交易途徑處理 76 托收承付付款行操作流程 柜員審核憑證 4161收到托收承付 4162托收承付付款處理 付 款 拒 絕 付 款 4162托收承付付款處理 逾 期 付 款 1182賬戶控制狀態(tài)維護 有款支付 無款支付 單據(jù)退收款人 4100支付結算業(yè)務查詢 收到托收承付查詢 4162托收承付付款處理 77 托收承付付款行操作 收到托收承付 （ 4161） 托收承付到期處理（ 4162） 全額付款、提前付款、多承付款、部分付款 逾期付款（賠償金處理） 無款支付、全部拒付 部分拒絕 78 寄交來的托 收承付憑證 4161收到托收承付 審核無誤 托收承付第五 聯(lián)交付款人 付款行需留存 憑證專夾保管 產生票據(jù) 托收編號 4161收到托收承付交易，登記收到托收承付的有關信息， 系統(tǒng)自動產生票據(jù)托收編號。 收到托收承付操作流程 演示 79 托收承付全額付款的操作流程 4162托收承付到期付款 4162委托收款到期付款交易，票據(jù)托收編號輸入 4161收到托收 承付交易產生的票據(jù)托收編號，付款方式選 “ 1-全部付款 ” ， 系統(tǒng)自動進行賬務處理，并銷記收到托收承付登記簿。 承付期滿日 的次日上午 演示 80 托收承付提前承付的操作流程 4162托收承付到期付款 4162委托收款到期付款交易，付款方式選 “ 2 提前付款 ” ， 系統(tǒng)自動進行賬務處理，并銷記收托收承付登記簿。 柜員收到提前 承付通知 演示 81 托收承付多承付的操作流程 4162托收承付到期付款 4162委托收款到期付款交易，付款方式選 “ 3 多承付款 ” ， 系統(tǒng)自動進行賬務處理，并銷記收到托收承付登記簿。 柜員收到多承 付理由書 支款通知交 付款人 多承付理由書 寄收款人開戶行 演示 82 托收承付部分付款的操作流程 4162托收承付到期付款 4162委托收款到期付款交易 ， 付款方式選 “ 7 部分付款 ” ， 系統(tǒng)自動進行賬務處理 ， 改變托收狀況 。 柜員填制特種 轉賬借方憑證 支款通知交 付款人 演示 83 托收承付逾期付款的操作流程 4162托收承付到期付款 賬戶 有款 4162委托收款到期付款交易，付款方式欄選 “ 逾期付款 ” ， 改變托收承付狀況。待付款人賬戶有款，啟動 4162托收承付 到期付款處理交易，付款方式選擇 “ 1-全額付款 / 7-部分付款 ” 柜員填 制到期 未收通 知書 到期未 收通知 寄收款 人開戶 行 4162托收承付到期付款 演示 84 托收承付計付逾期付款 賠償金操作流程 足額支付 賠償金 相關付款交易 1182活期存款賬戶 控制狀態(tài)維護 Y N 賬戶余額能足額支付 該月賠償金 填制特種轉 賬借方憑證 演示 85 托收承付無款支付的操作流程 4162托收承付到期付款 核對無誤 4162委托收款到期付款交易，付款方式欄選 “ 5-無款支付 ” ， 系統(tǒng)進行處理，修改登記簿內容。 柜員收到付款 人交回的無款 支付單證 托收憑證寄 收款人開戶行 演示 86 托收承付全部拒絕付款的操作流程 4162托收承付到期付款 核對無誤 4162委托收款到期付款交易，付款方式欄選 “ 8-全部拒付 ” ， 系統(tǒng)進行處理，修改登記簿內容。 柜員收到付款 人提交拒絕付 款理由書 拒付理由書回 單退付款人 拒付理由書及托 收承付憑證寄收 款人開戶行 演示 87 托收承付部分拒絕付款的操作流程 4162托收承付到期付款 核對無誤 4162托收承付到期付款交易，付款方式欄選 “ 9 部分拒付 ” ， 支付部分匯劃途徑根據(jù)收款人開戶行選擇，系統(tǒng)自動進行處理， 修改登記簿內容。 柜員收到付款 人提交拒絕付 款理由書 拒付理由書回 單退付款人 拒付理由書等相 關憑證寄收款人 開戶行 演示 88 一、收款人在系統(tǒng)內開戶 1、一級分行內，交易類別選 “ 內轉 ” 。 2、一級分行間，交易類別選 “ 行內匯劃 ” 。 二、收款人在異地跨系統(tǒng)開戶，交易類別選 “ 行內匯劃 /天地對接 /交換提出 /大額實時 ” 。 收到托收承付付款人付款交易途徑處理 89 托收承付注意事項 通過 4100支付結算業(yè)務查詢交易可詢到托收承付票據(jù)的狀態(tài)。 90 銀行承兌匯票操作流程 銀行承兌協(xié)議 銀行承兌匯票 建立承兌額度 銀行承兌匯票承兌 銀行承兌匯票預處理清單 銀行承兌匯票到期收款 批處理到期收款 銀行承兌匯票付款 委托收款付款 存款戶 扣款 保證金 結清 銀行承兌 匯票墊款 91 銀行承兌匯票操作 銀行承兌匯票承兌（ 4120） 銀行承兌匯票到期處理 到期收款（ 4121） 到期付款 委托收款方式（ 4152） 直接提示付款（ 4122） 銀行承兌匯票未用注銷（ 4123） 銀行承兌匯票喪失（ 4122） 92 銀行承兌匯承兌操作流程 4212憑證出售 1601單位一本通開戶或 1101單位活期開戶 1602單位一本通存入或相關活期存款交易 3301貸款額度錄入 3303貸款額度變動核準 3304貸款額度維護 4120銀行承兌匯票承兌 銀行承兌匯票記錄 4100支付結算業(yè)務查詢 匯票狀態(tài)為承兌 4123銀行承兌匯票注銷 銀行承兌匯票需同時建立業(yè)務別 670匯票承兌、 690銀行承兌匯票 的額度。保函業(yè)務類似銀行承兌 匯票，業(yè)務別選 680開出保函。 未使用 以信用方式辦理銀行承 兌匯票不需要交存保證金 演示 93 銀行承兌匯票到期處理流程 批處理 銀行承兌匯票到期 日預處理清單 檢查 批處理 銀行承兌匯票 處理失敗清單 檢查 4121銀行承兌匯票到期收 款 4121銀行承兌 匯票到期收款 見票 墊款 3101一般放款 失敗 94 銀行承兌匯票到期收款 銀行承兌匯票到期收款 若活期存款賬戶余額大于承兌金額，系統(tǒng)自動扣收活期存款賬戶金額。保證金賬戶需人工解凍。 若活期存款賬戶余額小于承兌金額，系統(tǒng)在扣收活期存款賬戶金額后自動解凍保證金賬戶，扣收不足部分，若保證金賬戶也不足扣收，則發(fā)生墊款。 95 銀行承兌匯票付款流程 4151收到委托收款 4152付款行委托收款 到期處理 持票人開戶行 寄來的委托收 款憑證及匯票 收到委托收款方式 4151交易對收到委托收款業(yè)務有關信息進行登記。在匯票到 期日或到期日之后的見票當日，啟動 4152委托收款到期付款， 付款方式欄選擇全額付款。 演示 96 銀行承兌匯票付款流程 4122銀行承兌 匯票直接付款 持票人提交 銀行承兌匯 票 持票人向承兌銀行提示付款 4122銀行承兌匯票直接付款交易，交易類別按收款人開戶行 選擇匯劃途徑或同城票據(jù)交換提出。 柜員審核 演示 97 銀行承兌匯票付款流程 4122銀行承兌 匯票直接付款 持票人提交提 交銀行承兌匯 票和進賬單 持票人在承兌銀行開戶 4122銀行承兌匯票直接付款交易，交易類別選 “ 轉賬 ” ， 系統(tǒng)自動進行付款處理及表外付出。 柜員審核 98 銀行承兌匯票未用注銷流程 4123銀行承兌 匯票未用注銷 持票人提交 銀行承兌匯票 4100支付結算業(yè)務查詢交易，查詢出該匯票狀況。 啟 4123銀行承兌匯票未用注銷交易， 若銀行承兌匯票逾期未用，退款原因欄選 “ 2-超期退款 ” ； 若該銀行承兌匯票未到期，退款原因欄選 “ 1-未用退款 ” 。 柜員審核 4100支付結算 業(yè)務查詢 票據(jù)正常 演示 99 銀行承兌匯票喪失流程 4100支付結算業(yè)務查詢交易，查詢出該匯票狀況。 啟 4122銀行承兌匯票直接付款交易，按失票人開戶 行所在地選擇交換提出或匯劃匯出，系統(tǒng)自動進行 付款處理及表外付出。 柜員審核 4122銀行承兌匯票 直接付款 收到法院證明 持票人享有票 據(jù)權利的文書 柜員審核 4100支付結算 業(yè)務查詢 票據(jù)正常 100 商業(yè)匯票貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn) 商業(yè)匯票貼現(xiàn) （ 3101） 貼現(xiàn)到期 （ 3102） 到期收回 到期未收回 轉貼現(xiàn) （ 3109） 再貼現(xiàn) （ 3109） 101 商業(yè)匯票貼現(xiàn)操作流程 柜員審核 3301貸款額度錄入 3303貸款額度變動核準 3304貸款額度維護 3309貸款指標維護 3101一般放款 辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)， 3101交易功能選 4特殊。該操 作流程適用于其他商業(yè)銀行向我行申請轉貼現(xiàn)資金。 102 貼現(xiàn)到期收回的操作流程 柜員審核 委托收款憑證 商業(yè)匯票寄出 款項劃回 3102貸款歸還 /核銷 演示 103 貼現(xiàn)到期未收回的操作流程 柜員審核 柜員填制特轉 借方憑證 3102貸款歸還 /核銷 4153委托收款劃回 申請人賬戶有足夠資金 3102貸款歸還 /核銷交易，選擇放款結清。再啟 4153委托收款 劃回交易，交易類別選 “ 0-手工劃回 ” 。 104 貼現(xiàn)到期未收回的處理 申請人賬戶資金不足 如果貼現(xiàn)申請人賬戶資金不足，申請人賬戶資金金額，按 一般還款操作流程處理，與貼現(xiàn)金額的差額按一般放款操 作流程處理。再啟 4153委托收款劃回交易，交易類別選 “ 0-手工劃回 ” 。 105 向他行轉貼現(xiàn)操作流程 3109交易功能選 “ 2-轉貼現(xiàn)資金 ” ，票據(jù)到期，系統(tǒng)自動作轉貼現(xiàn)資金的劃轉。 若貼現(xiàn)到期未收回，我行行使追索權。 轉貼現(xiàn)憑證及 銀行承兌匯票 3109轉貼現(xiàn)再貼現(xiàn) 資金及維護 106 再貼現(xiàn)操作流程 3109交易功能選 “ 3-再貼現(xiàn)資金 ” ，票據(jù)到期，系統(tǒng)自動作再貼現(xiàn)資金的劃轉。 若貼現(xiàn)到期未收回，我行行使追索權。 再貼現(xiàn)憑證及 銀行承兌匯票 3109轉貼現(xiàn)再貼現(xiàn) 資金及維護 107 4212-322001出售匯票申請書 108 4110-322002銀行匯票出票 (1) 109 4110-322002銀行匯票出票 (2) 110 4112-322009銀行匯票重打印 111 4113-322003匯票打印密押 112 4110-322004銀行匯票出票 -現(xiàn)金 (1) 113 4110-322004銀行匯票出票 -現(xiàn)金 (2) 114 4110-322005銀行匯票跨機構簽發(fā) (1) 115 4110-322005銀行匯票跨機構確認 116 4111代理商業(yè)銀行簽發(fā)銀行匯票 117 0088沖正銀行匯票 118 4114-322010分行內現(xiàn)金匯票代理解付結清 (1) 119 4114-322010分行內現(xiàn)金匯票代理解付結清 (2) 120 4114 -322010-A分行間現(xiàn)金匯票代理解付結清(1) 121 4114 -322010-A分行間現(xiàn)金匯票代理解付結清(2) 122 1102-322011分行內轉帳匯票代理解付結清 (1) 123