風(fēng)控制度及具體措施

精品文檔 1歡迎下載 風(fēng)控制度及具體措施風(fēng)控制度及具體措施 第一章第一章 總則總則 第一條 為確保公司業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營(yíng) 穩(wěn)健發(fā)展 將各種風(fēng)險(xiǎn)控制在可控范 圍之內(nèi) 保證公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn) 特制訂本規(guī)定 第二條 本制度參考 商業(yè)銀行法 公司法 四川省小額貸款公司管 理暫行辦法 等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定 結(jié)合小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和本公司實(shí)際 業(yè)務(wù)開展需要制定 第二章第二章 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和原則風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和原則 第三條 公司實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)控制的主要目標(biāo)是 1 嚴(yán)格遵守國(guó)家法律 法規(guī) 行業(yè)規(guī)章以及公司各種規(guī)章管理制度的 規(guī)定 自覺樹立規(guī)范運(yùn)作 穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)思想和經(jīng)營(yíng)風(fēng)格 2 建立行之有效的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和制度 不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng) 險(xiǎn)控制能力 在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下 促進(jìn)公司的發(fā)展戰(zhàn)略的落實(shí)和經(jīng)營(yíng)目 標(biāo)的實(shí)現(xiàn) 3 保證公司財(cái)產(chǎn)的安全完整以及資訊的可靠性和安全性 第四條 風(fēng)險(xiǎn)管理工作應(yīng)嚴(yán)格遵循以下原則 1 全面性原則 風(fēng)險(xiǎn)管理必須覆蓋公司的所有部門和崗位 并滲透到?jīng)Q 策 執(zhí)行 監(jiān)督 反饋等各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié) 因此 公司各業(yè)務(wù)部門均 應(yīng)實(shí)施持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制程序 這就是全流程風(fēng)險(xiǎn)管理概 念 2 全員性原則 員工是風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)及第一人 風(fēng)險(xiǎn)控制必須涵蓋與 各業(yè)務(wù)相關(guān)的全體員工 不斷提高員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防范能力 樹立全員風(fēng) 險(xiǎn)意識(shí) 3 相對(duì)獨(dú)立性原則 公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部 負(fù)責(zé)公司的全面風(fēng)險(xiǎn)管理 具有相對(duì)的獨(dú)立性和權(quán)威性 有權(quán)對(duì)公司的業(yè)務(wù)部門內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行協(xié)調(diào) 監(jiān)督和檢查 4 相互制衡原則 公司在崗位的設(shè)置上要形成一種相互制約的機(jī)制 保證 一項(xiàng)完整的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng) 必須分配給具有相互制約關(guān)系的兩個(gè)或兩個(gè)以上的 精品文檔 2歡迎下載 崗位 分別完成 需要分離的職責(zé)主要是 調(diào)查 審批 授權(quán) 執(zhí)行 記錄 保管 核對(duì)等 5 適時(shí)有效原則 公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度的制定應(yīng)具有前瞻性 并且必須隨 著公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略 經(jīng)營(yíng)方針 經(jīng)營(yíng)理念等內(nèi)部環(huán)境和國(guó)家法律法規(guī) 市場(chǎng)變化 等外部環(huán)境的改變及時(shí)響應(yīng)的修改和完善 6 風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展同等重要原則 風(fēng)險(xiǎn)在各項(xiàng)業(yè)務(wù)中是客觀存在的 如果沒有正確的風(fēng)險(xiǎn)管理措施 可能會(huì)給公司帶來(lái)巨大的損失 因此 公司業(yè) 務(wù)發(fā)展必須建立在風(fēng)險(xiǎn)管理制度完善和有效執(zhí)行的基礎(chǔ)之上 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng) 與業(yè)務(wù)發(fā)展放在同等地位上 7 定性與定量相結(jié)合的原則 建立完善的體系量化指標(biāo)體系 采取定性 分析和定量分析相結(jié)合的方法 同時(shí)重視數(shù)據(jù)分析模型的定性分析的應(yīng)用 使 風(fēng)險(xiǎn)管理更具有可操作性和科學(xué)性 第三章第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)構(gòu)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)構(gòu)設(shè)置 第五條 為滿足業(yè)務(wù)發(fā)展中持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)管理需要 公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部 作為組織全公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作的職能部門 業(yè)務(wù)部門主管負(fù)責(zé)公司風(fēng)險(xiǎn)管理政 策在各業(yè)務(wù)領(lǐng)域的具體落實(shí) 第六條 風(fēng)險(xiǎn)管理部的職責(zé)為 1 根據(jù)監(jiān)管部門和公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃的需求 統(tǒng)籌公司的全面風(fēng)險(xiǎn)管 理工作 擬定并組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃 2 組織研究和擬定公司風(fēng)險(xiǎn)管理政策 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù) 和相關(guān)管理制度 組織召開有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理政策 制度訂立及修改的協(xié)調(diào)會(huì) 3 對(duì)公司資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行動(dòng)態(tài)的實(shí)施監(jiān)控 根據(jù)公司整體的風(fēng)險(xiǎn)狀況 對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)政策和資產(chǎn)分類配置及調(diào)整提出建議 4 參與金融新產(chǎn)品的開發(fā) 提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施 5 審核公司其他業(yè)務(wù)部門草擬的涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度 6 負(fù)責(zé)牽頭對(duì)因內(nèi)部控制和操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的問題進(jìn)行研究 通過查找 漏洞 不斷完善內(nèi)控制度建設(shè) 7 按規(guī)定向監(jiān)管部門和公司管理層報(bào)告公司風(fēng)險(xiǎn)管理情況 并組織貫 精品文檔 3歡迎下載 徹監(jiān)管部門和管理層的相關(guān)要求 8 組織員工學(xué)習(xí)金融政策法規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí) 及時(shí)向各部門提供風(fēng) 險(xiǎn)管理信息 第七條業(yè)務(wù)部門主管的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé) 1 對(duì)照各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)進(jìn)行自我監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 必要時(shí)對(duì)本部門 每日的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行記錄 并提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施和對(duì)違規(guī)行為的處罰措施 2 不定期檢查每一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的授權(quán) 3 檢查業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的手續(xù)是否符合制度規(guī)定 4 對(duì)于違反規(guī)定的行為進(jìn)行提醒 警告 制止 必要時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理 部及公司管理層 5 定時(shí)提交本部門風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告 6 當(dāng)出現(xiàn)異常風(fēng)險(xiǎn)情況時(shí)及時(shí)通知風(fēng)險(xiǎn)管理部 必要時(shí)上報(bào)公司管理 層 異常情況由風(fēng)險(xiǎn)管理部會(huì)同各業(yè)務(wù)部門制定具體標(biāo)準(zhǔn) 第八條 必要時(shí) 公司董事會(huì)股東會(huì)可對(duì)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)工作進(jìn)行會(huì)商 第四章第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟 第九條 公司在實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制時(shí)主要以業(yè)務(wù)流程為主導(dǎo) 按風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng) 險(xiǎn)評(píng)估 風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施 風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)控 風(fēng)險(xiǎn)管理制度的完善 5 個(gè)步 驟進(jìn)行 第十條 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指對(duì)所有可能存在的 對(duì)公司業(yè)務(wù)運(yùn)作有重大影響的 潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行考察和識(shí)別 它是有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制的前提和基礎(chǔ) 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別主要采用由下至上的分析法 由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人對(duì)部門內(nèi)潛在的 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行識(shí)別 定期或根據(jù)需要及時(shí)出具風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 經(jīng)部門討論后報(bào)公 司風(fēng)險(xiǎn)管理部及公司管理層 鑒于由下至上分析法不足以識(shí)別所有可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 公司同時(shí)采取由 上至下分析法 由公司管理層 風(fēng)險(xiǎn)管理部 將風(fēng)險(xiǎn)尤其是外部風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性 風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行指標(biāo)分解 下達(dá)風(fēng)險(xiǎn)限額到各業(yè)務(wù)部門 第十一條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部 業(yè)務(wù)部門主管根據(jù)業(yè)務(wù)中風(fēng) 險(xiǎn)發(fā)生的可能性以及由此對(duì)公司運(yùn)作造成潛在影響進(jìn)行評(píng)估 準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 是有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的科學(xué)依據(jù) 精品文檔 4歡迎下載 業(yè)務(wù)部門主管只負(fù)責(zé)對(duì)本部門的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估 而風(fēng)險(xiǎn)管理部則根據(jù)各業(yè) 務(wù)部門提供的風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 負(fù)責(zé)對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行全面的評(píng)估 為保證風(fēng)險(xiǎn)度量的準(zhǔn)確性 在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)應(yīng)采取定性分析和定量分析相結(jié) 合的方法 定性分析旨在評(píng)估業(yè)務(wù)流程中的所有風(fēng)險(xiǎn)并保證有適當(dāng)?shù)目刂浦贫?相對(duì)應(yīng) 定量分析則著眼于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性 第十二條 風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施是指在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)之上 由風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)所 在的部門采取相應(yīng)的控制措施 經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部審核并報(bào)公司管理層批準(zhǔn)后組織 具體實(shí)施 第十三條 為保證風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性 由風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)實(shí)施 持續(xù)的檢查和監(jiān)控 風(fēng)險(xiǎn)管理部將根據(jù)既定的監(jiān)控程序?qū)γ總€(gè)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行持續(xù)的檢查監(jiān)督 并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制有缺陷的部門進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控 為保證風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的準(zhǔn)確有效 公司將制定科學(xué)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) 并由業(yè)務(wù) 部門主管 風(fēng)險(xiǎn)管理部和公司分管領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行分層次審議通過并監(jiān)控 第十四條 在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的基礎(chǔ)上 公司管理層 風(fēng)險(xiǎn)管理部 各部門主管 應(yīng)對(duì)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的適當(dāng)性 有效性及時(shí)作出評(píng)價(jià) 如果發(fā)現(xiàn)公司風(fēng) 險(xiǎn)管理系統(tǒng)有不足之處 則應(yīng)及時(shí)提出改進(jìn)建議和報(bào)告 并監(jiān)督業(yè)務(wù)部門實(shí)施 上述建議 以利于風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的完善 第五章第五章 風(fēng)險(xiǎn)的主要類型風(fēng)險(xiǎn)的主要類型 第十五條 公司開展業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn) 技術(shù)風(fēng) 險(xiǎn) 運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)以及相關(guān)方信用風(fēng)險(xiǎn)等 第十六條 因經(jīng)濟(jì)因素 政策因素 投資心理和交易制度等各種因素的影 響 導(dǎo)致公司有關(guān)業(yè)務(wù)可能遭受損失的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括 1 政策風(fēng)險(xiǎn) 因國(guó)家宏觀政策如貨幣政策 財(cái)政政策 產(chǎn)業(yè)政策 地 區(qū)發(fā)展政策發(fā)生變化 導(dǎo)致信貸市場(chǎng)波動(dòng)而影響貸款收益 以及借款業(yè)經(jīng)濟(jì)效 益發(fā)生變化而影響信貸收入 從而產(chǎn)生損失的可能 2 經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn) 隨著經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期性的變化 各個(gè)行業(yè)盈利水平呈 現(xiàn)周期性變化 第十七條 在公司經(jīng)營(yíng)過程中 由于決策程序不當(dāng) 管理水平不高或貸款 精品文檔 5歡迎下載 策略失誤等因素的影響 公司收益將產(chǎn)生波動(dòng)的經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn) 主要包括決策 風(fēng)險(xiǎn) 執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn) 1 決策風(fēng)險(xiǎn) 由于經(jīng)營(yíng)決策 操作程序以及操作權(quán)限劃分不合理等因 素而使公司收益遭受損失的可能性 2 執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn) 由于指令不明晰 交易操作失誤等認(rèn)為因素而使公司資 產(chǎn)遭受損失的可能性 主要包括操作能力風(fēng)險(xiǎn)和交易權(quán)限風(fēng)險(xiǎn)等 3 資產(chǎn)估值風(fēng)險(xiǎn) 由于資產(chǎn)估值不準(zhǔn)確而導(dǎo)致公司業(yè)務(wù)決策失誤和盈 虧狀況不實(shí)的風(fēng)險(xiǎn) 4 法律風(fēng)險(xiǎn) 由于業(yè)務(wù)操作過程當(dāng)中出現(xiàn)與現(xiàn)行法律法規(guī)相抵觸的行為 而使資產(chǎn)遭受損失的可能性 第十八條 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于公司計(jì)算機(jī)系統(tǒng) 通訊系統(tǒng) 交易網(wǎng)絡(luò)等技 術(shù)保障系統(tǒng)或信息網(wǎng)絡(luò)支持系統(tǒng)出現(xiàn)異常情況而使公司遭受損失的可能性 第十九條 職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)是指由于公司員工不遵守職業(yè)操守 發(fā)生違法違 規(guī)行為而使公司遭受損失的可能性 第二十條 對(duì)手方信用風(fēng)險(xiǎn)是指公司業(yè)務(wù)中有關(guān)的對(duì)手方違法 欺詐而使 公司遭受損失的可能性 第六章第六章 風(fēng)險(xiǎn)控制的主要措施風(fēng)險(xiǎn)控制的主要措施 第二十一條 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的控制措施 為有效防范和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 對(duì)各項(xiàng) 業(yè)務(wù)應(yīng)采取強(qiáng)化研究 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及設(shè)定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)等措施 具體如下 1 強(qiáng)化研究 通過加強(qiáng)對(duì)影響市場(chǎng)整體運(yùn)作的各方面因素進(jìn)行跟蹤調(diào)查 和研究 及時(shí)作出相關(guān)的前瞻性研究報(bào)告 為經(jīng)營(yíng)決策提供依據(jù) 以有效規(guī)避 和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 主要措施包括 a 對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì) 政策變化 行業(yè)發(fā)展 企業(yè)發(fā)展情況 貸款策略演變 以及其他影響市場(chǎng)變化的因素進(jìn)行分析研究 由相關(guān)部門出具定期和不定期的 報(bào)告供決策參考 b 通過與外部研究機(jī)構(gòu)合作 獲得較為全面的宏觀經(jīng)濟(jì)信息以及政策走向 分析 為規(guī)避是市場(chǎng)分析提供參考 c 股東會(huì)以定期和不定期會(huì)議審定公司的資產(chǎn)配置計(jì)劃 決定資產(chǎn)在不同 精品文檔 6歡迎下載 業(yè)務(wù)品種之間的配置比例 決定資產(chǎn)在行業(yè) 市場(chǎng) 企業(yè)之間的分配比例 以 及融資規(guī)模 以控制業(yè)務(wù)運(yùn)作的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 2 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別主要由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)進(jìn)行 主要包括 a 正確識(shí)別金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)成分 為確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)度量的準(zhǔn)確性提供科學(xué)依 據(jù) b 研究市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的度量方法 盡量利用風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)來(lái)計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)值 并以設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額的方式來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn) c 風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定 分配和監(jiān)控應(yīng)獨(dú)立于相關(guān)業(yè)務(wù)部門 未經(jīng)公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 審委員會(huì)審查批準(zhǔn) 不得突破風(fēng)險(xiǎn)限額 第二十二條 經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的控制措施 1 決策風(fēng)險(xiǎn)的控制 決策風(fēng)險(xiǎn)的控制體現(xiàn)在業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié) 涉 及的主題主要有 風(fēng)險(xiǎn)管理部和信貸部等 通過設(shè)定合理的權(quán)限范圍 將決策 風(fēng)險(xiǎn)控制在設(shè)定的范圍之內(nèi) a 市場(chǎng)營(yíng)銷部經(jīng)理作為信貸業(yè)務(wù)管理的主要責(zé)任人 負(fù)責(zé)監(jiān)督信貸業(yè)務(wù)部 信貸業(yè)務(wù)操作是否符合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)的決策 b 風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)其職能 部門主管負(fù)責(zé)監(jiān)督本部門的相關(guān)業(yè)務(wù)操作是否 符合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)得決策 2 執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)的控制 執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)的控制主要通過制定嚴(yán)格的業(yè)務(wù)規(guī)章 明確操作流程和操作權(quán)限來(lái)實(shí)現(xiàn) 主要措施包括 a 建立明確的業(yè)務(wù)授權(quán)制度 b 實(shí)行嚴(yán)格的前臺(tái)和后臺(tái)的責(zé)任和空間分離制度 c 建立業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng) 嚴(yán)格執(zhí)行部門的風(fēng)險(xiǎn)控制制度和操 作規(guī)程 3 資產(chǎn)估值風(fēng)險(xiǎn)的控制 估值風(fēng)險(xiǎn)的控制主要由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)實(shí)施 并由相關(guān)的貸款資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門協(xié)助 主要措施包括 a 風(fēng)險(xiǎn)管理部和相關(guān)的貸款資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門人員通過市場(chǎng)調(diào)查和分析研 究 估計(jì)擔(dān)保資產(chǎn)的價(jià)值 b 市場(chǎng)營(yíng)銷部根據(jù)擔(dān)保資產(chǎn)的賬面價(jià)值和市場(chǎng)估價(jià) 提供盈虧分析 c 風(fēng)險(xiǎn)管理部認(rèn)為有必要時(shí)上報(bào)公司決策委員會(huì) 以決定上述資產(chǎn)的的定 精品文檔 7歡迎下載 價(jià) 4 法律風(fēng)險(xiǎn)控制 法律風(fēng)險(xiǎn)的控制主要由風(fēng)險(xiǎn)管理部實(shí)施 重點(diǎn)有以下 幾個(gè)方面 a 審查和動(dòng)態(tài)監(jiān)控貸款業(yè)務(wù)和授信業(yè)務(wù) 使其嚴(yán)格遵守法律法規(guī)的規(guī)定 b 審查貸款是否嚴(yán)格按照與委托人約定和公司所規(guī)定的貸款程序進(jìn)行 c 審查貸款業(yè)務(wù) 授信決策或指令的執(zhí)行是否依據(jù)有關(guān)決策會(huì)議的決定 或公司的相關(guān)規(guī)定 第二十三條 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要措施包括 1 交易系統(tǒng) 服務(wù)器 網(wǎng)絡(luò)有專人維護(hù) 主要軟件及文件都要做到雙 重備份 其備份應(yīng)存放于公司住所之外 2 制定嚴(yán)格的電腦系統(tǒng)工作制度 規(guī)范電腦系統(tǒng)的操作權(quán)限 操作程序和 人員責(zé)任 第二十四條 職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)控制 由于員工的違法 違規(guī)等行為造成的職 業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)是公司業(yè)務(wù)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源之一 公司應(yīng)特別重視職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的防 范和控制 主要措施包括 加強(qiáng)對(duì)員工的守法意識(shí) 職業(yè)道德的教育 員工必須嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家法律 法規(guī)和公司 員工手冊(cè) 等各項(xiàng)制度中的有關(guān)規(guī)定 嚴(yán)禁員工利用職務(wù)之便為 他人和自己謀取私利 員工的遵紀(jì)守法情況和職業(yè)道德作為錄用和提升的的重 要標(biāo)準(zhǔn) 1 根據(jù)不同的崗位和職責(zé) 制定相應(yīng)的操作規(guī)程 規(guī)范員工的業(yè)務(wù)行 為 2 加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn) 提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和信心 由員工所屬部門和辦 公室共同考核員工的工作業(yè)績(jī)和工作效率 并據(jù)此作為決定員工去留和晉升的 重要依據(jù) 3 建立舉報(bào)制度 公司鼓勵(lì)員工對(duì)違反職業(yè)道德的行為進(jìn)行舉報(bào) 對(duì) 舉報(bào)嚴(yán)格保密 對(duì)違反職業(yè)道德的員工 視情節(jié)輕重予以警告 罰款 勸退 辭職 開出等處罰 必要時(shí)上報(bào)監(jiān)管機(jī)關(guān)備案 4 建立完善的信息資料系統(tǒng) 必須真實(shí) 全面 及時(shí)地記載每一筆業(yè) 精品文檔 8歡迎下載 務(wù) 相關(guān)業(yè)務(wù)資料及時(shí)歸檔備查 第二十五條 信用風(fēng)險(xiǎn)控制 加強(qiáng)對(duì)相關(guān)方信用狀況的核查 建立和完善 公司信用評(píng)級(jí)體系 并就對(duì)方欺詐 受處罰 違約等行為給公司帶來(lái)的損失明 確處理 賠償辦法 第七章第七章風(fēng)險(xiǎn)管理的制度體系風(fēng)險(xiǎn)管理的制度體系 第二十六條 制度的完善和規(guī)范是公司有效防范和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的前 提和基礎(chǔ) 因此風(fēng)險(xiǎn)控制制度應(yīng)體現(xiàn)在公司業(yè)務(wù)運(yùn)作的各個(gè)環(huán)節(jié) 各個(gè)部門和 崗位中 在公司相關(guān)部門 崗位之間應(yīng)建立相互核對(duì) 相互制約 相互監(jiān)督的 機(jī)制 以有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn) 第二十七條 風(fēng)險(xiǎn)管理制度由風(fēng)險(xiǎn)管理部組織各部門擬定 報(bào)公司總經(jīng)理 和董事會(huì)審議通過后實(shí)施 風(fēng)險(xiǎn)控制制度主要包括 崗位分離制度 空間隔離 制度 作業(yè)規(guī)則 崗位職責(zé) 反饋制度 資料保全制度 保密制度 例會(huì)制度 資產(chǎn)估值制度 會(huì)計(jì)控制制度 稽核制度和員工守則等 第二十八條 為保證各部門辦公場(chǎng)所 人員和業(yè)務(wù)的相對(duì)獨(dú)立性 應(yīng)建立 明確的崗位分離制度 根據(jù)不同的工作特點(diǎn)和工作要求 合理劃分崗位 建立 崗位責(zé)任制 第二十九條 空間隔離制度是指為充分保證信息的隔離和保密 公司必須 在各部門之間防火墻以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)有形隔離的制度 第三十條 為保證公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的運(yùn)作效率 各部門應(yīng)本著合理 高效 盡可能減少錯(cuò)誤發(fā)生可能性的原則 制定本部門的業(yè)務(wù)規(guī)章和操作流程 同時(shí) 應(yīng)將業(yè)務(wù)規(guī)章和操作流程的實(shí)際執(zhí)行置于風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)督之下 第三十一條 崗位職責(zé)是指為保證每位員工明確職責(zé)范圍 提高工作效率 而制定的規(guī)章 崗位職責(zé)既是每位員工的履行職責(zé)的行為指引 同時(shí)其完成情 況又是對(duì)員工考核的基本依據(jù) 全體員工必須嚴(yán)格遵守和盡責(zé)完成 第三十二條 反饋制度是控制風(fēng)險(xiǎn)的重要組成部分 通過及時(shí)反饋和評(píng)估 貸款 授信決策及其執(zhí)行結(jié)果 對(duì)貸款 授信業(yè)務(wù)決策過程及管理中存在的風(fēng) 險(xiǎn)進(jìn)行不斷的識(shí)別和評(píng)估 為必要的修正和調(diào)整提供依據(jù) 以求達(dá)到防范和控 制風(fēng)險(xiǎn)的目的 第三十三條 資料保全制度是指為保證公司業(yè)務(wù)信息資料管理的真實(shí)性 精品文檔 9歡迎下載 全面性 及時(shí)性和有效性而建立的制度 公司應(yīng)建立完善的業(yè)務(wù)信息資料保全 系統(tǒng) 必須真實(shí) 全面 及時(shí)的記載每一筆業(yè)務(wù) 正確進(jìn)行會(huì)計(jì)核算和業(yè)務(wù)核 算 建立完整的會(huì)計(jì) 統(tǒng)計(jì)和各種業(yè)務(wù)資料檔案 并妥善保管 確保原始記錄 合同契約 各種信息資料數(shù)據(jù)的真實(shí)完整 有關(guān)記錄要保存 5 年 第三十四條 例會(huì)制度是針對(duì)部門各項(xiàng)業(yè)務(wù)而建立的一系列研討 會(huì)商 表決安排 如晨會(huì) 總結(jié)會(huì) 業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)會(huì) 風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)席會(huì)議等 第三十五條 會(huì)計(jì)控制制度是指能夠保證交易記錄正確 會(huì)計(jì)信息真實(shí) 準(zhǔn)確 完整及反映及時(shí)的制度 會(huì)計(jì)控制包括基本的控制制度和科學(xué)的估值方 法 主要包括復(fù)核制度 憑證制度 賬務(wù)組織和賬務(wù)處理體系等 第三十六條 稽核制度是指稽核人員對(duì)公司各業(yè)務(wù)相關(guān)部門的工作進(jìn)行稽 核 定期或不定期出具稽核報(bào)告 并保證稽核獨(dú)立性和客觀性的制度 主要內(nèi) 容包括 1 對(duì)公司各部門和全體員工執(zhí)行國(guó)家法律 法規(guī)情況進(jìn)行稽核監(jiān)督 2 對(duì)公司業(yè)務(wù)部門執(zhí)行業(yè)務(wù)規(guī)章和管理制度情況的檢查 3 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和公司各相關(guān)業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性和有效性 的檢查 監(jiān)督 評(píng)價(jià)及建議 第八章第八章風(fēng)險(xiǎn)管理制度的監(jiān)督與評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的監(jiān)督與評(píng)價(jià) 第三十七條 為保障公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度的全面性 持續(xù)性和有效性 公司 內(nèi)部必須形成良好的控制環(huán)境 建立持續(xù)的檢驗(yàn)制度和獨(dú)立的報(bào)告制度 第三十八條 控制環(huán)境是指與風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)的各種因素相互作用的綜合效 果極其對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)作 員工行為的影響 主要包括各項(xiàng)控制制度對(duì)業(yè)務(wù)的