初級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》能力提升試題B卷.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 初級(jí)銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)能力提升試題B卷考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括（ ）A、兩全家財(cái)險(xiǎn)B、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)D、普通家財(cái)保險(xiǎn)2、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（ ）可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金、股票配置。A、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮B、預(yù)期未來(lái)本幣貶值C、預(yù)期未來(lái)利率上升D、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣3、商業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的（ ）A、年齡B、職業(yè)操守C、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)D、管理能力4、在銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況不包括（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債比率B、供應(yīng)商和分銷渠道C、流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度D、存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度5、公司型投資基金的特點(diǎn)不包括（ ）A、依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)B、具有法人資格C、投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)D、在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款6、小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入5000，短期內(nèi)工資漲幅不大，他計(jì)劃貸款買房，根據(jù)他的實(shí)際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點(diǎn)，哪種還款方式更適合他（ ）A、等額本息還款B、等額本金還款C、組合還款D、一次性付款7、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是（ ）A、為客戶提供盡可能高的回報(bào)B、將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)C、將保險(xiǎn)與投資合二為一D、將投資附加保險(xiǎn)在之上8、在稅收法律關(guān)系中，權(quán)利主體雙方（ ）A、法律地位平等，權(quán)利義務(wù)對(duì)等B、法律地位平等，權(quán)利義務(wù)不對(duì)等C、法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)對(duì)等D、法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)不對(duì)等9、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得（ ）A、與本行專家討論股票走勢(shì)B、利用本行電腦操作股票買賣C、利用為客戶服務(wù)獲得的未公開(kāi)信息指導(dǎo)他人買賣股票D、在本行上網(wǎng)查看股票信息10、在債務(wù)人所有的下列財(cái)產(chǎn)中，一般不能作為抵債資產(chǎn)的是（ ）A、著作權(quán)B、土地使用權(quán)C、公益性質(zhì)的職工住宅D、股票11、（ ）理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。A、利率掛鉤類B、債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、基金掛鉤類12、與同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵?）A、交換下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)消息B、交流在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中遇到的技術(shù)難題C、詢問(wèn)對(duì)方產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃D、詢問(wèn)對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法13、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說(shuō)法正確的是（ ）A、適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B、小額資金無(wú)法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)人衍生產(chǎn)品市場(chǎng)C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D、以上皆錯(cuò)14、個(gè)人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí)，還要還清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，這屬于個(gè)人生命周期的（ ）A、穩(wěn)定期B、建立期C、高原期D、維持期15、下列不屬于制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則的是（ ）A、損失最小化B、量力而行C、分析客戶保險(xiǎn)需要D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)16、客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后，資金又有其他用途的，可以在（ ）撤銷。A、產(chǎn)品起息日之前B、產(chǎn)品清算日之前C、任何時(shí)間D、不可撤銷17、以下屬于信用中介的是（ ）A、證券交易所B、債券C、股票D、借款合同18、銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的重大突發(fā)事件是（ ）A、級(jí)B、級(jí)C、級(jí)D、級(jí)19、理財(cái)客戶取得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不須交納個(gè)人所得稅的是（ ）A、國(guó)家發(fā)行的金融債券利息B、從股份公司取得股息C、企業(yè)集資利息D、企業(yè)債券利息20、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、債券型基金C、貨幣市場(chǎng)型基金、股票型基金、D、債券型基金、混合型基金、股票型基金、21、在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長(zhǎng)期22、證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ），以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。A、商業(yè)銀行B、證券公司C、登記結(jié)算公司D、證券交易所23、是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指（ ）A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)B、投資規(guī)劃C、綜合理財(cái)服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)24、申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（ ）A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B、固定收益型產(chǎn)品C、套利型理財(cái)產(chǎn)品D、衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品25、宋體如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（ ）A、國(guó)債B、定期存款C、股票D、活期存款26、稅前利潤(rùn)由通常的營(yíng)業(yè)收入與（ ）之差來(lái)決定。A、營(yíng)業(yè)費(fèi)用B、稅率高低C、辦公費(fèi)用D、成本費(fèi)用27、宋體（ ）不能作為貨幣市場(chǎng)基金地投資標(biāo)地。A、短期債券B、商業(yè)票據(jù)C、認(rèn)股權(quán)證D、銀行短期存款28、兼有債權(quán)和股權(quán)地雙重性質(zhì)地公司債是（ ）A、私募債券B、可轉(zhuǎn)換公司債C、收益公司債D、信用公司債29、用人單位的社會(huì)保險(xiǎn)登記事項(xiàng)發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應(yīng)當(dāng)自變更或者終止之日起（ ）日內(nèi)，到社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理變更或者注銷社會(huì)保險(xiǎn)登記手續(xù)。A、5日B、10日C、15日D、30日30、開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于（ ）A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債31、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（ ）兩種形式。A、年底分紅B、配股C、分配基金單位D、送股32、在相同保額和投保條件下，（ ）保費(fèi)最低。A、年金保險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、兩全保險(xiǎn)D、定期壽險(xiǎn)33、客戶資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債（ ）的基本情況。A、某一時(shí)期B、上一年度C、上一年末D、某一時(shí)點(diǎn)34、半年期的無(wú)息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為（ ）A、1.765B、1.80C、3.6D、3.435、公司職工取得的用于購(gòu)買企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照（ ）工程征收個(gè)人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務(wù)報(bào)酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得36、某投資者于2010年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率6，每年付息一次的債券，并于2011年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售，該債券的投資收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%37、家庭形成期的投資組合中，（ ）比重應(yīng)該最高。A、股票B、債券C、現(xiàn)金D、保險(xiǎn)38、我國(guó)人民幣升值有利于（ ）A、出口B、進(jìn)口C、對(duì)外貸款D、國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯39、對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（ ），避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。A、理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D、評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)40、下列關(guān)于提議的說(shuō)法，不正確的是（ ）A、條件式提議更容易贏得主動(dòng)B、提議既要滿足對(duì)方的需求，又要表達(dá)本行的需求C、客戶經(jīng)理必須首先報(bào)盤D、不一定要接受對(duì)方的第一次發(fā)盤41、人身保險(xiǎn)合同中,投保人以自己地生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí),投保人、被保險(xiǎn)人和受益人地關(guān)系為（ ）A、投保人是被保險(xiǎn)人,也是受益人B、投保人不是被保險(xiǎn)人,而受益人是其指定地人C、投保人是被保險(xiǎn)人,而受益人是由代理人指定地人D、投保人是被保險(xiǎn)人,受益人是其指定地人42、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)（ ）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)的D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)43、各行信用卡的免息期最短為（ ）A、18天B、20天C、22天D、25天44、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、（ ）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。A、存款付息B、效用最大化C、客戶利益至上D、忠于職守45、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營(yíng)業(yè)日辦理外匯交割的（ ）A、期權(quán)交易B、產(chǎn)權(quán)交易C、貨幣交易D、期權(quán)交換46、（ ）是指股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且不可預(yù)測(cè)的。A、生命周期理論B、資本資產(chǎn)定價(jià)理論C、隨機(jī)漫步D、市場(chǎng)有效47、理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來(lái)可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書中要強(qiáng)調(diào)（ ）A、生活品質(zhì)B、生活方式C、理財(cái)目標(biāo)D、生活品質(zhì)和生活方式48、宋體金融市場(chǎng)客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管郎門49、申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（）A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B、固定收益型理財(cái)產(chǎn)品C、套利型理財(cái)產(chǎn)品D、衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品50、進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（ ）A、證券價(jià)格延趨勢(shì)移動(dòng)B、市場(chǎng)行為反應(yīng)一切信息C、歷史會(huì)重演D、以上都不對(duì)51、結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括（ ）A、現(xiàn)金規(guī)劃B、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則C、投資規(guī)劃D、遺產(chǎn)規(guī)劃52、某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個(gè)行業(yè)可以選擇：市場(chǎng)上只有一家廠商的A行業(yè)；市場(chǎng)上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)；市場(chǎng)上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無(wú)差異同質(zhì)商品的C行業(yè)；市場(chǎng)只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)當(dāng)選擇（ ）A、A行業(yè)B、B行業(yè)C、C行業(yè)D、D行業(yè)53、在人身以外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾54、從多個(gè)方案的各種因素中評(píng)選出主要因素比較理想的方案是指（ ）A、效益成本評(píng)比法B、盈虧平衡點(diǎn)比較法C、凈現(xiàn)值比較法D、多因素評(píng)比法55、（ ）稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄A(yù)、債券型B、股票型C、貨幣市場(chǎng)D、指數(shù)56、下列（ ）行為，違反的不是操縱市場(chǎng)罪。A、單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量。B、與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量C、在自己實(shí)際控制的帳戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量D、未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券57、以下哪項(xiàng)不是構(gòu)成退休后的年收入的組成部分（ ）A、社會(huì)保障收入B、雇主退休金C、投資回報(bào)D、意外死亡的保險(xiǎn)金賠58、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款59、下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、在日常生活中，個(gè)人或家庭可以通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司B、保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅C、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時(shí)，可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來(lái)解決臨時(shí)現(xiàn)金不足60、從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種（ ）A、以證券為抵押品的抵押貸款B、融資租賃C、信用貸款D、金融衍生品61、當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)叫做（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)62、貨幣市場(chǎng)是融資期限在（ ）的金融市場(chǎng)。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上63、以現(xiàn)金償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結(jié)果？（ ）A、營(yíng)運(yùn)資金減少B、營(yíng)運(yùn)資金增加C、流動(dòng)比率降低D、流動(dòng)比率提高64、宋體一張5年期，票面利率10，市場(chǎng)價(jià)格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為（ ）A、10B、11.5C、12.5D、13.565、（ ）行業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。A、水泥B、軟件C、金融D、服裝66、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（ ）主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機(jī)構(gòu)管理層B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)。C、銀監(jiān)會(huì)D、利益沖突當(dāng)事方67、貸款通則從（ ）起施行。A、2019年8月1日B、2019年8月1日C、1996年8月1日D、1999年8月1日68、與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品（ ）A、只有保障功能B、保障功能已不明顯C、兼有保障和投資功能D、一定程度上降低了收益性69、下列哪種說(shuō)法是正確地？（ ）A、債券地發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額、B、企業(yè)債券地持有人無(wú)權(quán)參與公司地經(jīng)營(yíng)決策、C、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓、D、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓、70、（ ）是儲(chǔ)蓄的動(dòng)力，其后將由開(kāi)源或節(jié)流產(chǎn)生儲(chǔ)蓄。A、現(xiàn)金預(yù)算B、認(rèn)知需要C、失業(yè)保障月數(shù)D、緊急預(yù)備金71、下列指標(biāo)中不能用來(lái)衡量債券收益性的是（ ）A、面值收益B、預(yù)期收益率C、方差D、持有期收益率72、信用卡透支消費(fèi)的利率為（ ）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%73、某公司債券年利率為12，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%74、（ ）是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。A、投連險(xiǎn)B、分紅險(xiǎn)C、生死兩全保險(xiǎn)D、萬(wàn)能險(xiǎn)75、貸款檔案管理的原則不包括（ ）A、集中統(tǒng)一B、分散管理C、定期檢查D、按時(shí)交接76、以下哪種工具被公認(rèn)為最安全的投資工具（ ）A、銀行存款B、國(guó)債C、基金D、房地產(chǎn)77、在下列各種說(shuō)法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（ ）A、資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo)B、確定投資組合所包括的特定證券C、動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)D、創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)78、現(xiàn)金比率為最保守的概念，一般應(yīng)達(dá)到（ ）A、10%B、20%C、30%D、40%79、房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（ ）A、價(jià)值升值效應(yīng)B、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D、風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)80、市場(chǎng)利率上升的影響是（ ）A、債券價(jià)格上升B、股票價(jià)格上升C、房地產(chǎn)市場(chǎng)走低D、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率上升81、銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的（ ）的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。A、80%B、100%C、120%D、150%82、當(dāng)今全球規(guī)模最大地單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是（ ）A、股票市場(chǎng)B、黃金市場(chǎng)C、期貨市場(chǎng)D、外匯市場(chǎng)83、由于政策的潛在變化而有可能給房地產(chǎn)投資者帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失，是指住宅房地產(chǎn)投資存在（ ）A、意外風(fēng)險(xiǎn)B、交易風(fēng)險(xiǎn)C、政策風(fēng)險(xiǎn)D、變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)84、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（ ）A、黃金基金B(yǎng)、信托產(chǎn)品C、活期存款D、債券基金85、（ ）渠道僅限于購(gòu)買對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。A、柜臺(tái)B、網(wǎng)上銀行C、現(xiàn)金管理D、CMS86、在信用評(píng)級(jí)操作程序中，不合要求的是（ ）A、相關(guān)部門調(diào)查、初評(píng)B、報(bào)送到信貸管理部門審批C、上報(bào)至銀行主管風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)審批D、銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)定后直接反饋認(rèn)定信息87、證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為（ ）A、一級(jí)市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)C、交易所市場(chǎng)D、場(chǎng)外交易市場(chǎng)88、股份公司資本中最普通、最基本的股份是（ ）A、優(yōu)先股B、普通股C、混合股D、股份89、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10，那么他現(xiàn)在需要投資（ ）元。A、93100B、100000C、103100D、10031090、宋體某人每月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6，10年后累計(jì)（ ）元錢。A、年金終值為1438793.47B、年金終值為1538793.47C、年金終值為1638793.47D、年金終值為1738793.47 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、開(kāi)發(fā)商向施工單位支付的稅費(fèi)有哪些（ ）A、公共配套設(shè)施費(fèi)B、綠化費(fèi)C、管理費(fèi)D、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓稅2、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有（ ）A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費(fèi)指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財(cái)政指標(biāo)3、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)包括（ ）A、收益性高B、以場(chǎng)外交易為主C、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D、靈活性強(qiáng)E、穩(wěn)定性差4、制定養(yǎng)老理財(cái)策劃的步驟有哪些？（ ）A、估算養(yǎng)老需要用費(fèi)B、估算能籌措到的養(yǎng)老金C、估算養(yǎng)老金的差距D、制訂養(yǎng)老金籌措增值計(jì)劃5、最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)E、提前終止風(fēng)6、信貸的要素有（ ）A、對(duì)象和金額B、利率和期限C、用途D、擔(dān)保7、對(duì)擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評(píng)估的具體評(píng)價(jià)方法包括（ ）A、等級(jí)尺度法B、最低成本分析法C、冷熱圖法D、相似度法E、道氏評(píng)估法8、股票的收益主要來(lái)源于（ ）A、公司利潤(rùn)率B、股利C、資本利得D、利息E、再投資收益9、某理財(cái)客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時(shí)列舉了下列關(guān)于債券收益的論述，其中正確的是（ ）A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價(jià)差收益B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價(jià)格也高C、債券的投資風(fēng)險(xiǎn)高于銀行存款、低于股票D、投資債券時(shí)，要想獲得高收益，不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無(wú)關(guān)緊要的因素10、下列情形中，應(yīng)當(dāng)自行申報(bào)繳納個(gè)人所得稅的有（ ）A、年所得12萬(wàn)元以上的B、從中國(guó)境外取得所得的C、取得應(yīng)稅所得，沒(méi)有扣繳義務(wù)人的D、從中國(guó)境內(nèi)兩處或兩處以上取得工資、薪金所得的11、從2004年開(kāi)始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡(jiǎn)單，基本就是銀行以（ ）為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶。A、投資門檻B(tài)、收益型C、風(fēng)險(xiǎn)性D、流動(dòng)性E、產(chǎn)品期限性12、下列屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行指標(biāo)的有（ ）A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度B、通貨膨脹率C、就業(yè)率D、國(guó)際收支E、匯率13、按負(fù)債流動(dòng)性大小，負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債；依據(jù)償債時(shí)間長(zhǎng)短，負(fù)債可被可被分為（ ）A、短期負(fù)債B、中期負(fù)債C、中長(zhǎng)期負(fù)債D、長(zhǎng)期負(fù)債14、個(gè)人教育理財(cái)除承擔(dān)普通商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)外，還可能面臨下列特有風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、過(guò)度投入教育可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)B、特定教育理財(cái)方式可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)C、子女培養(yǎng)目標(biāo)過(guò)高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)D、教育理財(cái)資金的所有權(quán)歸屬可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)15、獲得良好的第一印象的主要方法有（）A、微笑、開(kāi)朗的表情B、誠(chéng)懇的態(tài)度C、干凈利落的動(dòng)作D、誠(chéng)懇的態(tài)度E、周到細(xì)致的服務(wù)建議書16、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者不能通過(guò)證券投資組合予以分散的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）A、國(guó)家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善17、評(píng)價(jià)公司經(jīng)營(yíng)管理情況時(shí)，應(yīng)包括的主要內(nèi)容有（ ）A、供應(yīng)階段評(píng)價(jià)B、生產(chǎn)階段評(píng)價(jià)C、銷售階段評(píng)價(jià)D、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手評(píng)價(jià)E、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分析18、不在我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保范圍之內(nèi)地財(cái)產(chǎn)有（ ）A、票證B、食品C、床上用品D、書籍19、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（ ）A、保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B、同時(shí)具有保障功能和投資功能C、給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成D、費(fèi)用較低20、編制家庭收支儲(chǔ)蓄表需要遵循的原則有（ ）A、真實(shí)可靠原則B、反映充分原則C、明晰性原則D、及時(shí)性原則E、充分揭示原則21、評(píng)估投資者投資風(fēng)險(xiǎn)承受度，下列敘述正確的是（ ）A、年齡較低所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大B、資金需動(dòng)用時(shí)間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)C、年長(zhǎng)卻愿意冒險(xiǎn)的投資者，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金D、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性愈大，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)愈高22、項(xiàng)目融資申報(bào)材料中應(yīng)該注意的事項(xiàng)包括（ ）A、控制項(xiàng)目的財(cái)務(wù)收支B、項(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營(yíng)效益分析C、項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施D、充分了解項(xiàng)目產(chǎn)品的買主或項(xiàng)目設(shè)施用戶的資信狀況E、項(xiàng)目建設(shè)負(fù)責(zé)人的資信狀況23、以下哪些屬于非法人組織（ ）A、私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)B、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)C、外資企業(yè)D、各商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)E、村辦企業(yè)24、下列屬于個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的有（ ）A、增加收入和實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化B、減少不必要的支出C、為孩子準(zhǔn)備教育金D、防范風(fēng)險(xiǎn)和儲(chǔ)備未來(lái)的養(yǎng)老所需25、（ ）不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。A、投資偏好B、收支狀況C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、年齡26、在終值一定的情況下，影響現(xiàn)值大小的因素有（ ）A、折現(xiàn)方法B、投資期限C、預(yù)期收益率D、利率E、年金27、銀行從業(yè)人員必須在客觀分析客戶財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)的基礎(chǔ)上，將客戶的目標(biāo)細(xì)化并加以補(bǔ)充?？蛻魧?duì)于自己的目標(biāo)可能提出的其他要求包括（ ）A、收入的保護(hù)（例如預(yù)防失去工作能力而造成的生活困難等）B、資產(chǎn)的保護(hù)（例如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等）C、客戶死亡情況下的債務(wù)減免D、投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)之間的矛盾E、長(zhǎng)期目標(biāo)（如退休、遺產(chǎn)等）28、商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，還可以并處二十萬(wàn)以上五十萬(wàn)元以下罰款（ ）A、違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的B、泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的C、挪用客戶資產(chǎn)的D、利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的E、其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的29、下列理財(cái)計(jì)劃中,銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃30、宋體利率債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的有（ ）A、國(guó)庫(kù)券B、公司債券C、LIBORD、香港藍(lán)籌股E、信托資產(chǎn)31、商鋪上市初始購(gòu)買和二手購(gòu)買的區(qū)別在于（ ）A、商鋪上市初始交易購(gòu)買是從商鋪的開(kāi)發(fā)商手里購(gòu)買，而二手商鋪購(gòu)買是從別的商鋪投資者手里購(gòu)買B、商鋪上市初始購(gòu)買時(shí)，產(chǎn)權(quán)依然在開(kāi)發(fā)商手里，而二手購(gòu)買時(shí)，產(chǎn)權(quán)也同時(shí)轉(zhuǎn)移C、商鋪上市初始購(gòu)買時(shí)主要是看清開(kāi)發(fā)商對(duì)商鋪的包裝，價(jià)格只是參考，而對(duì)于二手購(gòu)買主要是關(guān)注其價(jià)格D、商鋪上市初始購(gòu)買的投資者需要很強(qiáng)的專業(yè)能力和辨別能力，而二手購(gòu)買的投資者可以委托專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行指導(dǎo)32、理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要體現(xiàn)在（ ）A、理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者D、理財(cái)師是客戶聲音的反饋者E、以上都對(duì)33、證券投資基金當(dāng)事人主要包括（ ）A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金承銷機(jī)構(gòu)和基金投資顧問(wèn)等34、下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表聯(lián)系起來(lái)的指標(biāo)有（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債率B、存貨周轉(zhuǎn)率C、銷售利潤(rùn)率D、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率E、速動(dòng)比率35、當(dāng)預(yù)期未來(lái)溫和通貨膨脹時(shí)，個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋?）A、減少儲(chǔ)蓄，理由是凈收益走低B、增加儲(chǔ)蓄C、增加債券投入D、減少債券投入E、增加股票，理由是資金涌入價(jià)格上漲36、債券發(fā)行需要確定諸多條件，其中最為重要的條件包括（ ）A、發(fā)行費(fèi)用B、發(fā)行利率C、發(fā)行金額D、發(fā)行期限E、發(fā)行價(jià)格37、按照給付期間劃分,年金保險(xiǎn)可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金38、下列關(guān)于信托委托人和受托人的表述，正確的是（ ）A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成為受益人C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人D、受托人負(fù)有對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)E、委托人負(fù)有放棄財(cái)產(chǎn)權(quán)的義務(wù)39、衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)有（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債比率B、現(xiàn)金比率C、速動(dòng)比率D、流動(dòng)比率E、產(chǎn)權(quán)比率40、消費(fèi)信貸的種類主要有（ ）A、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款B、個(gè)人住房貸款C、個(gè)人汽車貸款D、信用卡 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)等的原理，高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目必然會(huì)獲得高收益。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）消費(fèi)負(fù)債是擴(kuò)張信用借錢來(lái)投入投資性資產(chǎn)的借款余額。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）優(yōu)先收回投資機(jī)制是指在基金期限屆滿，或某個(gè)投資項(xiàng)目進(jìn)行清算時(shí)，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達(dá)到最低的收益率。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）編制預(yù)算表首先明確資產(chǎn)和負(fù)債的來(lái)源與特征，對(duì)其進(jìn)行分類，并在預(yù)算表上填寫收支項(xiàng)目的具體名稱。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤8、（ ）按照基金的運(yùn)作方式，可以把基金分為封閉式基金、開(kāi)放式基金或者其他方式基金。A、正確B、錯(cuò)誤9、宋體（ ）救濟(jì)金是免納個(gè)人所得稅A、正確B、錯(cuò)誤10、宋體（ ）理財(cái)工具中的儲(chǔ)蓄類產(chǎn)