初級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》題庫檢測試題C卷 附解析.doc_第1頁
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文檔簡介

?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 初級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)題庫檢測試題C卷 附解析考試須知:1、考試時(shí)間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、存本取息的起存金額是( )A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元2、下列關(guān)于對目標(biāo)市場進(jìn)行市場細(xì)分的說法,錯(cuò)誤的是( )A、有利于針對特定目標(biāo)市場制訂相應(yīng)的營銷策略B、有利于銀行資金安全C、有利于在細(xì)分市場上占優(yōu)勢D、有利于開拓新的市場機(jī)會(huì)3、章女士購買債券,在名義利率相同的情況下,下列對其比較有利的復(fù)利計(jì)息期是( )A、1年B、1月C、1季D、半年4、個(gè)人教育理財(cái)之所以是一項(xiàng)生產(chǎn)性投資,其原因是( )A、教育是人一生中必須的B、教育資本是人力資本的主要成份C、教育投資即未來投資D、教育投資是以子女成才為目的的5、商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí),( )A、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理B、衍生交易部分應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理C、應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易相分離D、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按貸款業(yè)務(wù)管理6、宋體以下交易中不屬于即期交易地是( )A、外匯買賣成交后,在兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)B、外匯買賣成交后,當(dāng)日辦理收付交割C、在成交日后第二個(gè)營業(yè)日交割地外匯交易D、在成交日后第三個(gè)營業(yè)日交割地外匯交易7、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合( )的原則,審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、本銀行利潤最大化B、客戶利益與風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、高風(fēng)險(xiǎn)高收益D、銀行與客戶雙贏8、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在( )和( )上進(jìn)行交換和交易,并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A、股票市場,債券市場B、期貨市場,債券市場C、貨幣市場,債券市場D、金融衍生品市場,貨幣市場9、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn),約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中,保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為( )A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬10、貸款的審批實(shí)行( )審批制度,貸款展期的審批實(shí)行( )審批制度。A、分級;統(tǒng)一B、統(tǒng)一;分級C、統(tǒng)一;統(tǒng)一D、分級;分級11、我國個(gè)人所得稅中稿酬所得適用( )A、14的實(shí)際比例稅率B、適用535的五級超額累進(jìn)稅率C、20的比例稅率D、適用2040的三級超額累進(jìn)稅率12、與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品( )A、只有保障功能B、保障功能已不明顯C、兼有保障和投資功能D、一定程度上降低了收益性13、黃金價(jià)格一般和美元價(jià)格關(guān)系為( )A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、有時(shí)相關(guān),有時(shí)不相關(guān)D、不相關(guān)14、對設(shè)備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括( )A、設(shè)備的技術(shù)壽命B、設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命C、設(shè)備的物質(zhì)壽命D、設(shè)備的文化壽命15、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是( )A、主要投資于貨幣市場的理財(cái)產(chǎn)品B、投資期短,資金贖回靈活C、本金、收益安全性高D、常被作為定期存款的替代品16、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80萬元,其余則持有現(xiàn)金,若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬元,則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作?( )A、賣出價(jià)值9.6萬元的股票B、賣出價(jià)值10.8萬元的股票C、賣出價(jià)值16.8萬元的股票D、不買不賣17、專門融通一年以內(nèi)短期資金的場所稱為( )A、貨幣市場B、資本市場C、現(xiàn)貨市場D、期貨市場18、是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng),這是指()A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)B、投資規(guī)劃C、綜合理財(cái)服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)19、貸款總結(jié)評價(jià)的內(nèi)容不包括( )A、對貸款的還款情況的評價(jià)分析B、對貸款客戶選擇的評價(jià)分析C、對貸款綜合效益的評價(jià)分析D、對貸款方式選擇的評價(jià)分析20、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是( )A、時(shí)間B、收益率C、通貨膨脹率D、單利與復(fù)利21、在保證期間主張權(quán)利的主體和關(guān)系是( )A、債務(wù)人向債權(quán)人B、債權(quán)人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權(quán)人22、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn),這是金融市場的()A、財(cái)務(wù)功能B、風(fēng)險(xiǎn)管理功能C、聚斂功能D、流動(dòng)性功能23、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中,客戶和銀行的關(guān)系是( )A、信托關(guān)系B、合同關(guān)系C、委托代理關(guān)系D、供銷關(guān)系24、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上地財(cái)務(wù)狀況地報(bào)表是( )A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表25、根據(jù)生命周期理論,家庭成長階段的個(gè)人理財(cái)優(yōu)先順序應(yīng)該是( )A、資產(chǎn)增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金B(yǎng)、子女教育規(guī)劃債務(wù)計(jì)劃資產(chǎn)增值規(guī)劃應(yīng)急基金C、子女教育規(guī)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金特殊目標(biāo)規(guī)劃D、購置住房購置硬件節(jié)財(cái)計(jì)劃應(yīng)急基金26、下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述,錯(cuò)誤的是( )A、不得收取銷售費(fèi)用B、不得向投資人收取額外費(fèi)用C、不得對不同投資人適用不同費(fèi)率D、收取銷售費(fèi)用27、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是( )A、按照基金管理人的投資指令,及時(shí)辦理清算、交割等事宜是基金托管人的職責(zé)之一B、托管人對基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)C、管理人對基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán),并承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)D、基金份額持有人按其所持基金份額享受收益28、宋體以下有關(guān)人力資本地論述中正確地是( )A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定地最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬地終值C、投資者離退休地時(shí)間越長,人力資本地對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱D、投資者個(gè)人地人力資本供給彈性越大,投資者持有地高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少29、公司信貸客戶市場細(xì)分時(shí),下列細(xì)分角度錯(cuò)誤的是( )A、客戶所屬的產(chǎn)業(yè)B、客戶企業(yè)屬性C、客戶信用等級D、客戶同信貸人員的關(guān)系30、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配,這樣的理財(cái)計(jì)劃是()A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、最低收益理財(cái)計(jì)劃D、固定收益理財(cái)計(jì)劃31、我國人民幣升值有利于( )A、出口B、進(jìn)口C、對外貸款D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯32、在稅收法律關(guān)系中,權(quán)利主體雙方( )A、法律地位平等,權(quán)利義務(wù)對等B、法律地位平等,權(quán)利義務(wù)不對等C、法律地位不平等,權(quán)利義務(wù)對等D、法律地位不平等,權(quán)利義務(wù)不對等33、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中,客戶和銀行的關(guān)系是( )A、信貸關(guān)系B、信托關(guān)系C、委托代理關(guān)系D、供銷關(guān)系34、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是()A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款35、職工在個(gè)人貸款超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會(huì)就超出部分可申請商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時(shí)使用稱為( )A、聯(lián)合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款36、下列對生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是( )A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費(fèi)資金B(yǎng)、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累C、當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí),其理財(cái)策略是最保守的D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長性37、一個(gè)投資者以13美元購入一份看漲期權(quán),標(biāo)的資產(chǎn)協(xié)定價(jià)格為90美元,而該資產(chǎn)的市場定價(jià)為100美元,則該期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值分別是( )A、內(nèi)在價(jià)值為0,時(shí)間價(jià)值為13B、內(nèi)在價(jià)值為0,時(shí)間價(jià)值為13C、內(nèi)在價(jià)值為10,時(shí)間價(jià)值為3D、內(nèi)在價(jià)值為13,時(shí)間價(jià)值為038、( )是基于客戶所提供的家庭財(cái)務(wù)信息整理的結(jié)果(即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等),進(jìn)行專業(yè)分析的過程。A、客戶家庭基本信息B、客戶財(cái)務(wù)狀況分析C、理財(cái)目標(biāo)的評估和分析D、綜合理財(cái)規(guī)劃建議39、金融期貨中不包括( )A、股票指數(shù)期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨40、( )是人壽保險(xiǎn)中著重身故、生活無法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險(xiǎn)。A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)B、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)C、商業(yè)保障型壽險(xiǎn)D、投資連結(jié)保險(xiǎn)41、下面( )不屬于商業(yè)銀行一級押品的范疇。A、銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票B、保險(xiǎn)單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書C、貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件D、上市公司股票、政府債券和公司債券42、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括( )A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率B、股票籃子C、國庫券D、公司債券43、下列各項(xiàng)中,不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是( )A、通貨膨脹率B、客戶壽命C、工資薪金收入成長率D、投資報(bào)酬率44、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況,客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在( )的變化上。A、收入B、現(xiàn)金流量C、支出D、結(jié)余45、與同業(yè)人員接觸時(shí),以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵?)A、交換下個(gè)月將要公布的兼并收購消息B、交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題C、詢問對方產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃D、詢問對方對央行近期政策的看法46、下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述中,錯(cuò)誤的是( )A、金融遠(yuǎn)期合約缺點(diǎn)之一是沒有履約保證B、遠(yuǎn)期合約是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的C、金融遠(yuǎn)期合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期,按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議D、金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)47、按照證券投資基金管理暫行辦法的規(guī)定:基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少( )的基金凈收益,并且每年至少一次。A、70%B、80%C、90%D、95%48、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件,并至少( )重新確認(rèn)一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年49、社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)不包括( )A、非營利性B、社會(huì)公平性C、強(qiáng)制性D、營利性50、下列哪項(xiàng)不屬于國債投資的特征( )A、安全性高B、免稅待遇C、流動(dòng)性強(qiáng)D、收益率高51、股票投資地收益等于( )A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得52、持有期百分比收益率是指( )A、面值收益與當(dāng)期市值之比B、當(dāng)期市值與面值收益之比C、面值收益與初始市值之比D、紅利收益率與資本利得收益率之和53、信托制度起源于( )A、英國B、美國C、臺(tái)灣D、日本54、客戶資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債( )的基本情況。A、某一時(shí)期B、上一年度C、上一年末D、某一時(shí)點(diǎn)55、在基金贖回中,贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額,一般最低要求持有( )份。A、100B、500C、1000D、1000056、將人民幣10000元存入銀行,若銀行存款利率為5%,5年后取出,復(fù)利模式下的本利和是多少( )A、12500B、13100C、12762D、1150057、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是( )A、債券形式B、計(jì)息方式C、付息方式D、利率變動(dòng)方式58、下列所得免征個(gè)人所得稅的是( )A、獎(jiǎng)金蓄B、企業(yè)津貼C、保險(xiǎn)賠款所得D、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄所得59、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值地說法,錯(cuò)誤地是( )A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率地增加,實(shí)際利率增加,現(xiàn)金流量地現(xiàn)值增加、B、期限越長,利率越高,終值就越大、C、貨幣投資地時(shí)間越早,在一定時(shí)期期末所積累地金額就越高、D、利率越低或年金地期間越長,年金地現(xiàn)值越大、60、李先生計(jì)劃在下一年共使用現(xiàn)金100000元,每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是20元,銀行存款利率為5%,則李先生的最佳取款額是( )A、1414元B、2000元C、6325元D、8944元61、價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大,因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān),和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小的是( )A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、黃金基金D、紙黃金62、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中不正確的是( )A、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價(jià)格隨市場利率波動(dòng)的債券產(chǎn)品B、貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換的金融互換C、股票指數(shù)期權(quán)屬于期貨期權(quán)D、當(dāng)預(yù)期利率要下降時(shí),持有金融債券的投資者應(yīng)該進(jìn)行利率期貨合約的空頭套期保值63、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是( )A、利率期貨B、外匯期貨C、商品期貨D、股票價(jià)格指數(shù)期貨64、按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求,下列對客戶實(shí)行分層管理的表述錯(cuò)誤的是( )A、商業(yè)銀行根據(jù)對目標(biāo)客戶群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品B、商業(yè)銀行可以根據(jù)對個(gè)維度對客戶進(jìn)行分層C、商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好對客戶進(jìn)行分層,在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性D、在客戶分層的基礎(chǔ)上,商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶群65、下列各種投資組合中,最適合即將退休的投資人的是( )A、國債B、期權(quán)C、期貨D、股票66、假設(shè)市場的無風(fēng)險(xiǎn)利率是1,股票市場未來有三種狀態(tài):牛市、正常、熊市,對應(yīng)的發(fā)生概率為0.2.0.6.0.2,作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是5100點(diǎn),當(dāng)未來股票市場處于牛市時(shí)將會(huì)達(dá)到6000點(diǎn),正常時(shí)將會(huì)達(dá)到5600點(diǎn),熊市時(shí)將會(huì)達(dá)到4300點(diǎn);股票X在牛市時(shí)的預(yù)期收益率為17.65,在正常時(shí)預(yù)期收益率9.8,在熊市時(shí)預(yù)期收益率為-15.69%。根據(jù)這些信息,市場組合的預(yù)期收益率是( )A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%67、宋體陳君投資100元,報(bào)酬率為10%,累計(jì)10年可積累多少錢( )A、復(fù)利終值為229.37元B、復(fù)利終值為239.37元C、復(fù)利終值為249.37元D、復(fù)利終值為259.37元68、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類,期權(quán)可分為( )A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)69、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,則( )A、該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益銀行從業(yè)考試培訓(xùn)C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全70、下列關(guān)于代理的說法,不正確的是( )A、代理人在代理期限內(nèi),以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為C、代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定,應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為,不得代理71、商業(yè)銀行應(yīng)按( )對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度72、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中,流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是( )A、房地產(chǎn)B、貨幣市場基金C、信托產(chǎn)品D、實(shí)物黃金73、在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單提供應(yīng)不少于兩次,并且至少( )提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年74、社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和( )舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。A、事業(yè)機(jī)構(gòu)B、企業(yè)C、公益機(jī)構(gòu)D、慈善機(jī)構(gòu)75、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為,提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和( )A、專業(yè)勝任能力B、職業(yè)素養(yǎng)水平C、職業(yè)操守水平D、職業(yè)道德水準(zhǔn)76、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是( )A、新興行業(yè)公司B、快速成長公司C、處于成熟期的公司D、無法確定77、對于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭,該家庭潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是( )A、人身風(fēng)險(xiǎn)B、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、投資風(fēng)險(xiǎn)78、消費(fèi)指標(biāo)主要有( )A、社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。B、社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額。C、社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。D、消費(fèi)品零售總管、儲(chǔ)蓄存款余額。79、下列四種投資工具中,風(fēng)險(xiǎn)最低的是( )A、有擔(dān)保的公司債券B、國庫券C、期貨D、平衡性基金80、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法,正確的是( )A、建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額C、設(shè)置不低于3萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額D、不必建立的委托投資跟蹤審計(jì)制度81、銀行從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括( )A、自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)規(guī)章制度B、保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)C、為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶D、自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)82、以下關(guān)于影響投資風(fēng)險(xiǎn)的說法,錯(cuò)誤的是( )A、投資時(shí)間長,跨過幾個(gè)循環(huán)周期,可選擇景氣周期高峰時(shí)賣出得利B、投資時(shí)間越長,平均報(bào)酬率越穩(wěn)定C、金融市場的短期波動(dòng),盈虧可以通過技術(shù)操作來控制D、投資期限越長越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)較高的投資工具83、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論,在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上,期數(shù)減1,系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果,應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?)A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、期末年僉現(xiàn)值系數(shù)C、期初年金現(xiàn)值系數(shù)D、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)84、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)需要將( )作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長期投資目標(biāo)C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D、購房目標(biāo)85、對于一個(gè)家庭來說,自由儲(chǔ)蓄率可以以( )為目標(biāo)。A、15%B、20%C、12%D、10%86、保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),保險(xiǎn)公司所賠付的( )A、最低金額B、平均金額C、不確定D、最高金額87、下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是( )A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D、收益率的離散系數(shù)88、在我國,以下各項(xiàng)中屬于企業(yè)法人的是( )A、國家機(jī)關(guān)B、公司法人C、文化事業(yè)單位D、紅十字會(huì)89、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于( )A、增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、衰退型行業(yè)D、防守型行業(yè)90、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是指運(yùn)用金融工程技術(shù),將( )組合在一起而形成的一種新型金融商品。A、衍生金融產(chǎn)品與大宗商品B、固定收益產(chǎn)品與大宗商品C、固定收益產(chǎn)品與金融衍生產(chǎn)品D、股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計(jì)40分)1、家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)通常表現(xiàn)為( )三大內(nèi)容,都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。A、融資B、生活C、投資D、借貸E、消費(fèi)2、影響消費(fèi)者行為的基本因素包括( )A、公共因素B、消費(fèi)者個(gè)性心理C、經(jīng)濟(jì)因素D、社會(huì)因素E、政治因素3、客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息,下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有( )A、客戶當(dāng)前的收支狀況B、客戶的社會(huì)地位C、客戶的年齡D、客戶的投資偏好4、確定客戶的投資目標(biāo),出于特定目的的資本積累類型包括( )A、應(yīng)付突發(fā)事件B、家庭大額消費(fèi)和支出C、子女教育D、個(gè)人職業(yè)生涯教育需要E、一般性投資組合以積累財(cái)富5、個(gè)人理財(cái)?shù)幕静襟E主要包括有( )A、設(shè)定理財(cái)目標(biāo)B、審視財(cái)務(wù)狀況C、明確理財(cái)階段D、優(yōu)化資產(chǎn)配置6、質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括( )A、主債權(quán)及利息B、質(zhì)物保管費(fèi)用C、實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用D、貸款擔(dān)保費(fèi)用E、違約金及損害賠償金7、個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展,經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段( )A、萌芽時(shí)期B、形成和發(fā)展時(shí)期C、成熟時(shí)期D、衰退時(shí)期E、蕭條時(shí)期8、信用卡區(qū)別于借記卡的特點(diǎn)有( )A、先存款后消費(fèi)B、可以透支C、免息期D、存款計(jì)利息9、理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)包括( )A、專業(yè)性很強(qiáng)B、可以為客戶作出最終決策C、涉及的內(nèi)容很廣泛D、有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程和健全的管理體系E、追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益10、按照理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分,理財(cái)目標(biāo)可以劃分為:( )A、必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)B、可以實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)C、期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)D、可能實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)11、處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是( )A、理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D、在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財(cái)富,厭惡風(fēng)險(xiǎn)12、金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括( )A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、交易功能E、財(cái)富功能13、目前市場上教育保險(xiǎn)的類型有( )A、可固定返還的保險(xiǎn)B、理財(cái)型保險(xiǎn)C、年金保險(xiǎn)D、純粹的教育金保險(xiǎn)14、理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時(shí),需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括( )A、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)D、信托公司風(fēng)險(xiǎn)E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)15、按照本行在理財(cái)產(chǎn)品中所扮演的角色和是否直接承擔(dān)投資管理職責(zé),理財(cái)產(chǎn)品可分為( )A、自主理財(cái)產(chǎn)品B、保證收益理財(cái)產(chǎn)品C、代銷理財(cái)產(chǎn)品D、非保證收益理財(cái)產(chǎn)品16、以下屬于商品期貨的是( )A、農(nóng)產(chǎn)品期貨B、貴金屬期貨C、外匯期貨D、股指期貨17、如果預(yù)期未來利率水平下降,應(yīng)采取的投資方式為( )A、儲(chǔ)蓄B、債券C、股票D、基金E、房產(chǎn)18、下列理財(cái)計(jì)劃中,銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有( )A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃19、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快,處于景氣周期,則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有( )A、增長銀行儲(chǔ)蓄B、減少國庫券的配置C、增加在股票市場上的投資D、適當(dāng)增加基金的購買20、對于影響股價(jià)的因素的說法,正確的是()A、宏觀經(jīng)濟(jì)衰退,所有公司的股價(jià)都會(huì)大幅下跌B、股票價(jià)格與公司盈利能力成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加,股價(jià)上升D、股息與股價(jià)的變化成正比E、股票分割對股價(jià)上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激21、下列關(guān)于中華人民共和國物權(quán)法的表述,正確的有( )A、土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押B、依法屬于國家所有的自然資源,所有權(quán)可以不登記C、第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的,可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保D、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅,依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?,自記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力E、物權(quán)法是一部明確物的歸屬,保護(hù)物權(quán),充分發(fā)揮物的效用的法律22、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有:( )A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費(fèi)指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財(cái)政指標(biāo)23、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由( )構(gòu)成。A、資產(chǎn)負(fù)債比率B、風(fēng)險(xiǎn)偏好C、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力E、投資組合資產(chǎn)種類24、以下哪些屬于我國政策性銀行( )A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國銀行C、中國進(jìn)出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行25、下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說法中,正確的是( )A、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成B、普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限連帶責(zé)任C、普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任D、有限合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任E、有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任26、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有:( )A、利率B、法定存款準(zhǔn)備率C、再貼現(xiàn)政策D、海外市場業(yè)務(wù)E、公開市場業(yè)務(wù)27、下列符合選擇目標(biāo)市場的要求的有( )A、有比較通暢的銷售渠道B、競爭者較少或相對實(shí)力較弱C、以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)D、對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力,并能保持穩(wěn)定E、需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致28、在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí),會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn),哪些行為會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)?( )A、王先生對自己價(jià)值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險(xiǎn)C、張先生在一家保險(xiǎn)公司為自己購買了10份人身意外傷害保險(xiǎn)D、王女士為自己價(jià)值80萬元的房屋在三家保險(xiǎn)公司都投保了80萬元29、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B、私人銀行C、投資建議D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、理財(cái)計(jì)劃30、信用卡的還款方式主要有( )A、發(fā)卡行內(nèi)還款B、轉(zhuǎn)賬/匯款還款C、網(wǎng)絡(luò)還款D、便利店還款31、下列有關(guān)稅收規(guī)劃的說法中,正確的有( )A、稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅B、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后C、稅收規(guī)劃必須在合法的前提下進(jìn)行D、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前E、稅收規(guī)劃可適當(dāng)漏稅32、債券投資的債券贖回風(fēng)險(xiǎn)是指,贖回條款有三項(xiàng)不利,包括( )A、附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知,增加了現(xiàn)金流的不確定性B、因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)贖回債券,投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資,由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)C、由于贖回價(jià)格的存在,附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時(shí)贖回債券增加了投資者的交易成本,從而降低了投資收益率D、債券的贖回條款使得投資者購買債券后不便出售E、債券的贖回條款使得發(fā)行人贖回債券后不得注銷33、下列項(xiàng)目中,經(jīng)批準(zhǔn)可減征個(gè)人所得稅的有( )A、保險(xiǎn)賠款B、外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的紅利C、殘疾、孤老人員、烈屬取得的所得D、因自然災(zāi)害遭受重大損失34、金融衍生品市場A、平攤成本B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)D、提高交易效率E、優(yōu)化資源配置35、下列關(guān)于稅收征管和稅收籌劃的表述中,正確的有( )A、節(jié)稅屬于合法行為B、逃稅屬于違法行為C、偷稅屬于違法行為D、避稅屬于非違法行為36、運(yùn)用直接法開發(fā)客戶時(shí)應(yīng)當(dāng)做到( )A、多渠道收集有關(guān)目標(biāo)客戶的信息B、消除先入為主的思想C、有信心D、準(zhǔn)備充分E、做好吃閉門羹的心理準(zhǔn)備37、下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算,錯(cuò)誤的是( )A、本金的現(xiàn)值為1000元,年利率為3%,期限為3年,如果每季度復(fù)利一次,則2年后本金的終值是1090.2元B、本金的現(xiàn)值為2000元,年利率為6%,期限為2年,如果每季度復(fù)利一次,則2年后本金的終值是2480元C、某理財(cái)客戶在未來10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元,年利率為8%,則10年后這筆年金的終值為15645.49元D、年利率為8%,按復(fù)利算,3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元E、一張面額為10000元的帶息票據(jù),票面利率為5%,出票日期是8月25日,10月24日到期(共60天),則到期時(shí)的本利和是10083元38、下面屬于商品證券地有( )A、提貨單B、運(yùn)貨單C、倉庫棧單D、存款單39、選項(xiàng)中決定貨幣具有時(shí)間價(jià)值的因素有( )A、通貨膨脹會(huì)引起貨幣貶值B、貨幣有自我增值能力C、占有貨幣需要付出機(jī)會(huì)成本D、投資需要風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償E、貨幣是不可再生資源40、下列對不同理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性的論述正確的是( )A、活期存款的流動(dòng)性強(qiáng)于現(xiàn)金B(yǎng)、債券的流動(dòng)性一般會(huì)低于股票C、房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性隨著其價(jià)格的提高而提高D、信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設(shè)計(jì)的,所以其流動(dòng)性比較差E、外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場的管制情況等 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計(jì)15分)1、( )個(gè)人理財(cái)規(guī)劃在執(zhí)行過程中會(huì)遇到一些影響,為了保證目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)必須堅(jiān)持原則,不能進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的調(diào)整。A、正確B、錯(cuò)誤2、宋體( )個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理主要是通過合理地利用保險(xiǎn)進(jìn)行可保風(fēng)險(xiǎn)的管理,所以保險(xiǎn)理財(cái)是完備理財(cái)計(jì)劃不可缺少的一部分。A、正確B、錯(cuò)誤3、宋體( )由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。A、正確B、錯(cuò)誤4、( )實(shí)際利率較高時(shí),會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。A、正確B、錯(cuò)誤5、( )個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期,個(gè)人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售上。A、正確B、錯(cuò)誤6、( )消費(fèi)負(fù)債是擴(kuò)張信用借錢來投入投資性資產(chǎn)的借款余額。A、正確B、錯(cuò)誤7、( )我國的尚不完善的失業(yè)保險(xiǎn)制度和最低生活保障制度使個(gè)人面臨的未來不確定增加,因此存在

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